Вклады в кредит европа банк: Открыть вклад под высокий процент Кредит Европа Банка

Содержание

Вклады Кредит Европа Банка для физических лиц 2021 году проценты на сегодня 16.02.2021 в рублях и валюте

Вклады Кредит Европа Банка для физических лиц 2021 – это открытие депозитов с выгодной процентной ставкой, возможность выбора валюты – рубля, доллара и евро. Банк предлагает своим клиентам открыть накопительные счета с лучшими условиями, чтобы получить максимально возможную прибыль.

Особенности оформления

Минимальная прибыльность в рублях составляет 1.5, максимальная – 5.25. На официальном сайте есть возможность ознакомиться со всеми предложениями по открытию накопительного счёта с наиболее привлекательной доходностью. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать предполагаемый доход. Чем больше вкладываете, тем выше ваша прибыль.

Не пропусти выгодные предложения банка и выбери лучшие:

1. Самый выгодный (с высшим рейтингом) депозит в рублях – Оптимальный на 3 года.

2. Минимальная прибыльность по нему – 5.25, максимальная – 5.25.

3. Требуемая сумма для внесения – 100000.

4. Срок размещения по наиболее привлекательному рублёвому депозиту – 1098 дней. Его рейтинг – 50.

В зависимости от имеющихся типов вложений отличаются их условия. В частности, можно выбрать выплату прибыли в конце каждого месяца или по окончании всего срока действия. Есть варианты финпродуктов с капитализацией или без неё. При открытии инвестор сам выбирает валюту, но существуют некоторые ограничения (в нескольких городах долларовые решения невозможны).

Есть уникальные продукты, не имеющие аналогов. Доступны функции пополнения, частичного снятия (устанавливается процент от сбережений, имеющихся на счету), досрочного расторжения с сохранением доходности, автоматической пролонгации. Можно настроить программу для себя – ограничить величину пополнения или снятия (порог вхождения 2 000 руб или 100 долларов либо евро).

Возможна работа через интернет-банкинг, здесь же можно закрывать инветспрограмму, переводить деньги и комиссию на карту. Доходность накопления увеличивается при большем депонировании. Кроме того, к услугам вкладчика – работа мобильного приложения, где можно увидеть всю интересующую информацию: от реквизитов и доходности до времени закрытия и накопленных за весь период процентов.

Для получения большей выгоды есть программа «Растущий доход», в рамках которой накопленные отчисления подвергаются капитализации каждый квартал. Чем больше вы инвестируете, тем больше получаете. Так, при вложении от 3 млн прибыль составит 8 %, а если у вас есть всего 30 тысяч, тогда 6 %.

вклады и кредиты, адреса офисов, банкоматы


ЗАО «Кредит Европа Банк» – универсальный банк, образованный в 2007 году в Москве и оказывающий широкий комплекс услуг частным и корпоративным клиентам. Банк является частью крупной турецкой финансовой группы «FIBA International Holding». Основными акционерами банка выступают «Credit Europe Bank N.V.» и «Credit Europe Group N.V.», принадлежащие «FIBA». Направление деятельности холдинга представлено преимущественно в финансовом секторе – банки, лизинг, факторинг, страхование, управление активами. Величина чистых активов группы на конец 2009 года составила свыше 18,9 миллиардов долларов США. «Кредит Европа Банк» обслуживает около 1500 корпоративных клиентов, более 10 тысяч предприятий среднего и малого бизнеса и свыше 2,2 миллионов частных лиц. Банк обладает широкой филиальной сетью, которая насчитывает 94 подразделения в крупнейших городах России. Международное агентство «Moody’s Investors Service» присвоило банку высокий рейтинг кредитоспособности «Ba3». По данным агентства «Fitch Ratings», банк обладает уровнем «BB-», прогноз стабильный.


В 2009 году, по данным финансового журнала «Профиль», банк занял 41 место в топ-200 крупнейших российских банков по размеру собственного капитала и 23 место среди банков, выдавших наибольшее количество кредитов частным лицам. В этом же году журнал «Деньги» поместил банк на 24 место в рейтинге лучших потребительских банков России. Согласно газете «Ведомости», банк имеет 5% от общей доли пластиковых карт в стране. В 2009 году, несмотря на мировой кризис, банк выдал потребителям свыше 37 тысяч автокредитов. Кроме того, в период экономического кризиса «Кредит Европа Банк» стал первым финансовым учреждением России, успешно разместившим облигации на международных рынках капитала. В 2010 году, по данным агентства «РосБизнесКонсалтинг», банк занял 17 место в топ-500 самых прибыльных российских банков и 25 место по количеству кредитных карт, находящихся в обращении. Согласно журналу «Профиль», сегодня банк находится на 19 месте в числе самых прибыльных банков России, на 52 месте в топ-200 российских банков по величине активов. «Кредит Европа Банк» занимает 40 место в рейтинге банков Москвы.


Банк является участником российской системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В основном он специализируется на розничном кредитовании, составляющем более 60% его активов, однако оказывает и другие финансовые услуги, в число которых входят вклады, обслуживание банковских карт, платежи для частных клиентов и факторинг, расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, эквайринг и консультационные услуги для юридических лиц.


«Кредит Европа Банк» является участником общероссийской сети банкоматов и пунктов выдачи наличных «Объединенная Расчетная Система» (ОРС). Сеть банкоматов ОРС – это более 8 000 банкоматов и пунктов выдачи наличных, расположенных на всей территории России. Клиенты «Кредит Европа Банка» могут использовать банкоматы банков-партнеров, входящих в Объединенную Расчетную Систему, на льготных условиях.

О Икано Банк | Химки

В компании Икано мы задаемся вопросом: «Действительно ли мы предлагаем справедливые условия?». Мы постоянно пересматриваем наши решения и наши методы работы с клиентами, партнерами и сотрудниками. Причина заключается в том, что мы занимаемся бизнесом в долгосрочной перспективе и стремимся к долгосрочным отношениям.

Справедливые условия являются очень важным для создания прочных отношений, создания ценностей и роста в бизнесе. Мы даем обещание – действовать на справедливых условиях — потому что мы знаем, что качество и репутация компании определяются сдержанным обещанием.

«На справедливых условиях» означает нахождение правильного баланса между рисками заинтересованных сторон, работой и прибылью. Это также означает открыто и честно вести бизнес.

В наших деловых отношениях вести дела на справедливых условиях означает быть хорошим партнером. Это означает быть полезным, надежным, поставлять то, что было обещано, и делать все вовремя.

Икано справедливая компания, справедливый работодатель и хороший сосед.

Мы действуем в интересах устойчивого развития, принимая на себя ответственность за экономические, социальные и экологические аспекты, связанные с нашим бизнесом.

Мы прилагаем дополнительные усилия, чтобы поддержать отдельные социальные инициативы, где наша помощь может изменить ситуацию.

РА «Кредит-Рейтинг» присвоило ПАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» кредитный рейтинг «uaА»

Сегодня независимое рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» объявило о присвоении долгосрочного кредитного рейтинга uaА ПАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (г. Киев) с прогнозом стабильный.

Агентство также присвоило рейтинг надежности банковских вкладов (депозитов) ПАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на уровне «5» (наивысшая надежность).

При присвоении рейтингов агентство использовало финансовую отчетность  ПАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» за 2007-2010 гг., а также внутреннюю информацию, предоставленную банком в ходе рейтингового процесса.

Заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Уровень кредитоспособности чувствителен к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.

Стабильный прогноз указывает на отсутствие на текущий момент предпосылок для изменения рейтинга на протяжении года.

Рейтинг «5» – наивысшая надежность. Банк надежный, минимально чувствительный к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических факторов. Вероятность возникновения проблем со своевременным возвращением вклада очень низкая

Факторы, поддерживающие уровень кредитного рейтинга:

  • наличие поддержки со стороны основного акционера Credit Europe Bank NV, средства которого формируют 90% пассивов;

  • высокие показатели капитализации и ликвидности;

  • наличие относительно дешевой ресурсной базы, что дает возможность поддерживать конкурентные позиции на финансовом рынке;

  • приемлемые показатели эффективности деятельности;

  • диверсификация кредитного портфеля корпоративных клиентов по видам экономической деятельности.

Факторы, ограничивающие уровень кредитного рейтинга:

  • слабые рыночные позиции банковского учреждения и низкая диверсификация источников доходов;

  • склонность банка к валютному и кредитному рискам, что может негативно повлиять на ликвидность и капитал банка;

  • низкая деловая активность и сохранение сложной ситуации в отдельных отраслях экономики, что ограничивает платежеспособный спрос на кредитование и негативно влияет на финансовые показатели банка.

Информация обо всех рейтингах, присвоенных агентством, находится на интернет-сайте www.credit-rating.ua, а также в информационных системах REUTERS и BLOOMBERG.

Евро Определение депозита

Что такое депозит в евро?

Депозит в евро — это вклад иностранных средств в банк, работающий в рамках европейской банковской системы. Эти банки работают на единой европейской валюте — евро. Когда внешний инвестор вкладывает иностранную валюту в один из этих банков, он фактически вкладывает деньги в евро. Помещая деньги на счет в европейском банке, владелец счета может рассчитывать на начисление процентов по плавающей процентной ставке, определяемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).Взаимодействие с другими людьми

Ключевые выводы

    Депозиты

  • евро — это средства, размещенные на европейском счете.
  • Эти вклады позволяют иностранным гражданам вкладывать средства в евро, взимая процентную ставку, установленную Европейским центральным банком (ЕЦБ).
  • Ставки, предлагаемые ЕЦБ для резервов, были отрицательными с 2014 года.
  • Крупные банки начали взимать с клиентов плату за депозиты в евро, чтобы покрыть расходы.

Как работает депозит в евро

Депозит в евро может быть способом для иностранного гражданина или компании защитить свои деньги, если их домашняя валюта резко обесценится.Банки могут устанавливать минимальные суммы для этих иностранных вкладов. Европейские банки исторически платили клиентам щедрые проценты за «хранение» денег на этих счетах. Такая практика побуждает состоятельных клиентов и крупные компании хранить более значительные суммы денег на этих европейских счетах.

Однако в 2014 году Европейский центральный банк (ЕЦБ) впервые снизил процентные ставки до отметки ниже нуля. С тех пор ставка неуклонно снижалась, теперь она достигла самого низкого уровня за всю историю — отрицательного нуля.5% по состоянию на 27 ноября 2020 года.

Эта более низкая процентная ставка означала введение отрицательных процентных ставок по депозитам. Многие международные банки размещают свои средства в ЕЦБ. Когда ЕЦБ ввел отрицательные процентные ставки, эти иностранные банки, по сути, начали платить за размещение средств в ЕЦБ. Поскольку отрицательные процентные ставки привели к потере доходов для банков, многие решили переложить эти расходы на своих клиентов.

Особые соображения

Банки в США.S., такие как JPMorgan Chase и Bank of New York Mellon, начали взимать с клиентов плату за вклады в евро в начале этого десятилетия. В начале 2017 года швейцарский банк UBS начал взимать плату за вклады на сумму более одного миллиона евро.

В UBS заявили, что этот шаг отразил «растущие затраты, наблюдаемые в отрасли по реинвестированию денежных средств из депозитов в денежные средства и рынки капитала, сохраняющиеся чрезвычайно низкие (отрицательные) процентные ставки в зоне евро и ужесточение правил ликвидности».

Многие центральные банки по всему миру снизили процентные ставки до ниже нуля.Центральный банк Японии, Банк Японии (BoJ), в 2016 году принял решение снизить свою процентную ставку до минус 0,1%, что соответствует ее уровню по состоянию на октябрь 2020 года. Хотя японские банки изначально неохотно перекладывали расходы на клиентов, многие ввели комиссию для более крупных клиентов, чтобы компенсировать сокращение прибыли. По словам японского банка, с клиентов не будет взиматься плата без их согласия, но банк откажется разрешить дальнейшие депозиты, если клиент откажется платить платеж.Взаимодействие с другими людьми

Некоторые банки решили не перекладывать издержки, связанные с отрицательными процентными ставками, на клиентов. Некоторые заявили, что опасаются негативной реакции клиентов, которая может привести к потере счетов.

Рост депозитов в Европе замедляется до 42 миллиардов долларов, поскольку корпорации выплачивают ссуды — EuroFinance

Через три месяца после того, как они внесли 121 миллиард долларов в четыре ведущих европейских банка по мере получения кредитов, нефинансовые компании начинают выплачивать долги, замедляя рост депозитов согласно последним данным банка.Данные показывают, что корпорации готовятся к восстановлению в Европе, в то время как пандемия продолжает бушевать в США и других странах.

Эта тенденция была наиболее заметна в Barclays и Deutsche Bank, которые сообщили о совокупном сокращении корпоративных депозитов на 42 млрд долларов во втором квартале. Между тем, депозиты в HSBC и BNP Paribas за тот же период увеличились на 83 миллиарда долларов.

После всплеска роста заимствований в первом квартале кредиты корпоративным клиентам снизились в Barclays и HSBC, а в Deutsche и BNP остались неизменными, как показывают данные.«Более половины мартовских просадок по возобновляемым кредитам были погашены во втором квартале», — сказал Тушар Мозария, финансовый директор Barclays, по обращению инвесторов.

По сравнению с европейскими банками, в три крупнейших американских банка — J.P. Morgan, Citigroup и Bank of America — во втором квартале поступило 150 миллиардов долларов от корпораций, поскольку первоначальные надежды на быстрое восстановление экономики США угасли на фоне возрождения Covid-19.

Общие депозиты во втором квартале 2020 года для этих четырех банков составили 1,31 триллиона долларов, из которых HSBC, Deutsche Bank, Barclays и BNP Paribas имели доли в 47%, 22%, 16% и 15% соответственно.

В то время как Deutsche начала взимать плату за крупные корпоративные депозиты, отражая отрицательные ставки в еврозоне, ее подразделение корпоративного банковского обслуживания по-прежнему наблюдало снижение доходов, как объяснил финансовый директор Джеймс фон Мольтке в обращении инвесторов за второй квартал компании: «Доходы корпоративного банка немного снизились из-за переоценки депозитов. и инициативы по управлению балансом были более чем нивелированы встречным ветром процентных ставок ». Добавив далее, он заявил: «Доходы немного снизились, в основном отражая влияние снижения процентных ставок в США.С. »

Финансовый директор подчеркнул восстановление в Азии, где, за исключением Индии, влияние пандемии сократилось больше всего. «Выручка на развивающихся рынках в Азии была выше благодаря увеличению потоков корпоративных и институциональных клиентов и выгодам от инвестиций в франшизу».

В отличие от этого, корпоративные клиенты других банков-гигантов, HSBC и BNP Paribas, продолжали уделять внимание ликвидности. Банки сообщили о двузначном росте корпоративных депозитов на 11,5% и 11,7% с 1 по 2 квартал соответственно, в то время как рост с конца 2019 года для этих двух банков составил 18% и 31.2%.

Корпоративные депозиты HSBC Bank в абсолютном выражении выросли на 60 миллиардов долларов с первого квартала 2020 года и на 93 миллиарда долларов с конца 2019 года, в результате чего общие корпоративные депозиты банка составили 612 миллиардов долларов, что является самым высоким показателем среди четырех банков.

В финансовом отчете банка за второй квартал указано, что рост корпоративных депозитов был вызван «влиянием использования корпоративными клиентами кредитных средств, в первую очередь в первом квартале», и банк отметил, что эти средства были «частично» использованы. на счета в целях поддержания ликвидности.Это было заметно на рынках США и Великобритании.

С другой стороны, BNP Paribas сообщил о двукратном росте корпоративных депозитов подряд в квартал. Во втором квартале он вырос на 11,7% по сравнению с первым кварталом и на 31% с 2019 года до 195 миллиардов долларов на конец второго квартала. В связи с возрождением активности на рынках капитала корпоративное подразделение банка также продемонстрировало рост доходов, а финансовый директор банка Ларс Машенил отметил в обращении к инвестору, что «очень сильное развитие в Европе и очень хорошие показатели в Азии» и клиенты «быстро и активно управляли своей ликвидностью и балансом в ожидании последствий кризиса здоровья».

Банк также привлек 160 млрд евро на рынках кредитов, облигаций и акций для своих клиентов. Согласно прогнозу, банк создал «предварительные резервы на ожидаемые убытки на 52 миллиона евро», в результате чего сумма списаний банка увеличилась до 366 миллионов евро (402 миллиона долларов).

Комиссионные и андеррайтинговые услуги

европейских банков были ниже заявленных банками США во втором квартале. Среди европейских банков Barclays сообщил о самых высоких банковских комиссиях на уровне 908 миллионов долларов во втором квартале 2020 года, в то время как HSBC, Deutsche и BNP Paribas сообщили о 434 миллионах, 703 миллионах и 617 миллионах долларов соответственно.

Между тем, в банковском секторе в целом депозиты нефинансовых корпораций в еврозоне выросли на 252 млрд евро до 2,98 трлн евро к концу второго квартала 2020 года, согласно данным, собранным Европейским центральным банком (ЕЦБ). Рост этих депозитов с конца 2019 года до первого квартала 2020 года составил 80 миллиардов евро. В Великобритании Банк Англии сообщил, что корпоративные депозиты увеличились на 61 миллиард фунтов стерлингов до 516 миллиардов фунтов стерлингов во втором квартале 2020 года. В первом квартале этот рост составил 20 миллиардов фунтов стерлингов, что подчеркивает важность ликвидности в Европе.

Банковское дело и кредит | Encyclopedia.com

БАНКОВСКОЕ И КРЕДИТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ. Раннее современное европейское банковское дело зародилось в Италии. Эта профессия выросла из торгового бума так называемой коммерческой революции Средневековья (1000–1350 гг.). Первые банкиры занимались обменом монет вручную и не предоставляли кредиты. Однако к началу Нового времени банковское дело распространилось по всей Европе, стало сложным и все более активно использовалось для кредитных операций.

К концу тринадцатого и четырнадцатого веков существовало три основных типа банков: международные торговые банки, местные депозитные банки и ломбардные учреждения. Категории не были исключительными: одни и те же бизнесмены иногда занимались двумя или всеми тремя типами одновременно.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ ТОРГОВЫЕ БАНКИ И ВЕЧЕРИНКИ

Международные торговые банки были крупнейшими и наиболее развитыми. Они зародились как тосканский феномен, созданный торговцами для облегчения их международной торговли и перевода средств через национальные границы.Во Флоренции возникло несколько чрезвычайно крупных фирм — то, что современные ученые называют «суперкомпаниями». Второй по величине из них, банк Peruzzi, имел пятнадцать отделений, расположенных по всей Европе и в Северной Африке. В 1345 году банк внезапно рухнул, в результате чего погибла большая часть флорентийской банковской индустрии. Этот упадок стал результатом сочетания неразумной налоговой практики и плохих рыночных условий. Компании организовались таким образом, что все филиалы находились в совместной собственности больших семей.Ограниченной ответственности не было, поэтому инвесторы теряли больше, чем вкладывали в свои компании. Были потеряны состояния всей семьи.

За крахом последовало новое поколение банков. Самым известным из них была великая фирма Медичи, действовавшая с 1397 по 1494 год. Чтобы избежать бедствий своих предшественников, банк Медичи сконструировал себя в стиле современной холдинговой компании. Члены семьи владели контрольным пакетом акций в филиалах, но каждый филиал был отдельным партнерством и, следовательно, отдельным юридическим лицом со своими собственными бухгалтерскими книгами.Когда одна из ветвей перестала работать, как это произошло в Женеве в 1465 году, вся структура не рухнула. Инвесторы потеряли только ту сумму денег, которую они вложили в конкретную отрасль.

Основным препятствием для зарабатывания денег в банковском бизнесе был церковный запрет на ростовщичество. Основная позиция была взята из Евангелия от Луки и гласила, что любой процент сверх основного составляет ростовщичество. Следовательно, для банка было незаконным предоставлять кредит своим клиентам в расчете на прибыль. Торговцы нашли способы обойти запрет, самым изобретательным из которых был переводной вексель.Счет произошел из платежных писем, используемых на средневековых торговых ярмарках. Это означало, что торговец ссужал деньги в одной валюте и получал выплаты в другой, а прибыль маскировалась под обменный курс. Погашение могло производиться только по прошествии определенного периода времени, известного как использование. Это отличалось от города к городу и зависело от количества времени, которое обычно уходило на поездку между городами. Например, курс между Лондоном и Венецией составлял девяносто дней. Поскольку обменные курсы могли колебаться, точная доходность по счету была неопределенной.Этот элемент риска помог сделать купюры более привлекательными для некоторых мыслителей схоластической школы, которые утверждали, что неопределенность является оправданием для получения прибыли. В законопроекте часто участвовали два банка. Получатель отправит его в филиал или филиал для возмещения, в то время как векселедатель поручит своему корреспонденту погасить вексель. Сама банкнота представляла собой небольшой прямоугольный лист бумаги, который обычно начинался словами «во имя Бога».

Помимо своей роли в качестве кредитного инструмента, переводной вексель помогал банкам переводить средства из одного места в другое и избавлял торговцев от риска транспортировки звонкой монеты.Это долгое время оставалось итальянским феноменом. Например, ганзейские купцы на Балтике сначала с подозрением относились к купюрам и не использовали их. Но векселя постепенно получили широкое распространение, особенно на торговых ярмарках в пятнадцатом и шестнадцатом веках, а также в Антверпене, где практика индоссамента широко расширила использование векселей.

Медичи много торговали векселями, спекулируя на международном денежном рынке. Они диверсифицировали свой бизнес в другие области, особенно в налоговое сельское хозяйство и продажу товаров. Они использовали свои связи, чтобы продавать шерстяные ткани и шелка, производимые их промышленными фирмами. Но банк Медичи — и флорентийское банковское дело в целом — обязаны своим первенством своей связи с папством. С самого начала банки Медичи служили понтификам на посту «генерального депозитария», самого высокого уровня финансовой иерархии Папы. Генеральные депозитарии выполняли широкий спектр услуг, включая сбор десятины и другие источники дохода. Они зарабатывали деньги через прибыльные налоговые фермы.Папские банкиры также могли использовать свой доступ к папе, чтобы добиться отлучения от непокорных заемщиков. Однако главным недостатком служения папству было то, что оно часто влекло за собой ссуду больших сумм денег самим папам, которые, как известно, плохо справлялись с выплатой ссуд. Один из партнеров Медичи, банк Спинелли, столкнулся с серьезными финансовыми трудностями в 1456 году, когда папа Каликст III не смог выплатить основную сумму кредита для предполагаемого крестового похода против турок. Но ссуды папам были, как ссуды светским правителям, ценой работы на рынке.

Банковская система Флоренции впала в кризис в шестнадцатом веке, но итальянцы продолжали активно участвовать в международной банковской деятельности в семнадцатом веке. Тем временем на юге Германии выросла ставка на итальянскую модель. Самой известной из фирм была большая компания Fugger из Аугсбурга. Он возник в результате торговой деятельности ткача XIV века Ганса Фуггера. Его сын Иаков и внук Яков II (ум. 1525) превратили свое наследство в банковскую и торговую империю.Как и Медичи, банки Фуггеров занимались различными видами деятельности, включая спекуляции на денежном рынке и торговлю товарами. Однако в большей степени, чем Медичи, Фуггер предоставил огромное количество кредитов светским правителям. Они фактически финансировали войны немецких Габсбургов. Они ссужали большие суммы Максимилиану I (правил в 1493–1519 гг.), Чтобы поддерживать его армии, и выдавали огромные ссуды Карлу V (правил в 1519–1556 гг. ), Чтобы помочь ему обеспечить его избрание императором Священной Римской империи. Взамен Фуггер получил прибыльные налоговые фермы, а также доли в королевских монополиях и управление ими.Они доминировали в торговле серебром, медью и ртутью. Их оборотный капитал в какой-то момент превышал 2 миллиона гульденов — цифра, которая значительно превосходила капитал Медичи в период его расцвета.

Банк Фуггер имел отделения в других городах, а также вел дела с Папой. Он курировал продажу индульгенций в Германии и Скандинавии, в том числе сделанную Иоганном Тецелем в Виттенберге, что побудило Мартина Лютера опубликовать свои знаменитые Девяносто пять тезисов (1517 г.) против этой практики. Fugger позаимствовал у итальянских банков использование двойной бухгалтерии и добавил практику отправки аудиторов в отдельные филиалы для проверки запасов и счетов.Они более активно, чем их предшественники, занимались монополистической практикой. Помимо контроля над шахтами в Тироле и Венгрии, Якоб II Фуггер владел заводами по переработке руды. Он создал свой собственный торговый флот и даже построил для своих рабочих жилье, так называемое Фуггерай. Структурно банк Fugger оставался семейным бизнесом. В то время как Медичи привлекли внешних инвесторов, Фуггер привлек немногих. Банк просуществовал до семнадцатого века, когда практика предоставления крупных займов окончательно обанкротила его.

ДЕПОЗИТНЫЕ БАНКИ И ФРАКЦИОННЫЙ РЕЗЕРВ

Помимо международных торговых банков, в Европе существовали местные депозитные банки. Первые депозитные банки возникли в Генуе и Венеции, где они были известны как giro, фирмы (от итальянского глагола «вращать»). Они обслуживали торговцев, принимая депозиты и переводя с одного счета на другой (отсюда и «ротация»). Переводы строго контролировались и производились в устной форме. В Венеции и других местах банкиры начали вкладывать часть своих сбережений, создавая «банковские деньги».«Менял из Брюгге в четырнадцатом веке Гийом Рюэль держал только 30 процентов денежных резервов; Пизанский банк Венеции в шестнадцатом веке вкладывал сбережения в походы на галеры и ссужал деньги на войну.

Практика частичного резерва оказалась очень рискованной в условиях нестабильности. Деловой климат того времени. Депозитные банки часто терпели крах. На рубеже XV века три из четырех таких венецианских банков прекратили свою деятельность; их коллеги в Нидерландах к тому времени также исчезли.Аналогичные трудности испытывали торговые банки, которые были немногим более стабильными. К шестнадцатому веку во Флоренции сохранилось лишь несколько фирм.

Чтобы предотвратить крах, правительства пытались ограничить практику частичного резервирования и перевода средств. Они стали принимать непосредственное участие в создании ряда депозитных банков, контролируемых государством. Первая, так называемая Таула де Канви в Барселоне, появилась в 1401 году. Она действовала в качестве финансового агента Барселоны и королевства Каталония.Он принимал вклады от граждан, но не мог давать ссуды частным лицам. Он должен был иметь достаточные резервы для удовлетворения требований вкладчиков. Таула оказалась чрезвычайно прочной, и, хотя она пережила множество кризисов, она просуществовала до девятнадцатого века, когда была поглощена Банком Испании. Аналогичная инициатива, предпринятая в Генуе в 1408 году, оказалась менее успешной. Но государственные депозитные банки набирали обороты, особенно во второй половине шестнадцатого века. Испанцы представили несколько успешных на юге Италии.Генуэзцы открыли Cartulario d’oro в шестнадцатом веке для обработки драгоценных металлов, привезенных Испанией из Нового Света. Это тоже хорошо. Однако самым известным из государственных банков был большой Wisselbank, основанный в Амстердаме в 1609 году. Он обладал монополией на транзакции.
занимались золотом и серебром, получали вклады в виде денег, совершали переводы, но не могли ссужать деньги частным лицам. Однако он предоставил ссуды правительству, в том числе голландской Ост-Индской компании. Подобные банки возникли в Мидделберге в 1616 году и в Гамбурге в 1619 году.Гамбургский банк имел большую свободу в кредитовании частных лиц.

В Англии банковское дело пошло другим путем. Он вырос из ювелиров, мастеров и продавцов посуды и украшений. Профессия процветала после того, как король Генрих VIII (правил в 1509–1547 гг.) Распустил монастыри в 1530-х годах, тем самым увеличив количество доступного золота. К 1640 году ювелиры сдавали королевские ценности на хранение. Гражданская война в Англии (1642–1648) и последующие проблемы расширили бизнес, поскольку дворяне размещали депозиты у кузнецов.К 1677 году в Лондоне было сорок четыре банка ювелиров, которые функционировали в основном как депозитные банки. Современники называли их «хранителями наличных денег», потому что они принимали деньги на хранение и давали взамен расписку. Они были предшественниками Банка Англии, государственного учреждения, основанного в 1694 году.

БАНКОВСКИЕ, КОММЕРЧЕСКИЕ ЯРМАРКИ И КРЕДИТНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Несмотря на ограничения для банков и ненадежный характер их бизнеса, доступ к кредитам в целом увеличился для Европейские купцы шестнадцатого и семнадцатого веков.Демографическая экспансия и открытие Атлантики помогли ускорить темпы торговли. Международное банковское дело всегда было тесно связано с торговлей, особенно с торговыми ярмарками. В этот период наблюдался рост и развитие крупных ярмарок в городах Лион, Медина дель Кампо, Безансон, Франкфурт и Пьяченца. В 1531 году Антверпенская биржа превратилась в постоянный рынок, который, в отличие от сезонных ярмарок, работал круглый год. Он стал критически важным обменным пунктом, особенно среди английских купцов, торгующих тканями, при этом немецкие купцы торговали медью и серебром, а португальские купцы торговали специями и сахаром.Войны разрушили превосходство Антверпена в конце шестнадцатого века, и мантия перешла к городу Амстердам.

Инновации произошли в контексте ярмарок и бирж. Переводной вексель, который раньше использовался скорее как средство перевода капитала, чем как кредитный инструмент, был превращен северными купцами в универсальное финансовое устройство. Одобрение векселей стало обычным явлением, особенно в Антверпене, и распространилось на другие части Европы. Существуют отдельные примеры одобренных банкнот еще в четырнадцатом веке, но эта практика не получила широкого распространения до семнадцатого века.Сначала первоначальный плательщик оставался ответственным за погашение долга, что ограничивало полезность устройства. Но в конечном итоге ответственность за счет стал получатель. В шестнадцатом веке купцы начали учитывать векселя, то есть продавать их третьему лицу до наступления срока погашения за меньшую сумму. Это также стало обычным явлением в Нидерландах после середины века. Голландцы еще больше расширили доступ к кредиту, когда власти приняли в 1540 г. указ, согласно которому кредитование под проценты было законным.В католической Франции оставались законы против ростовщичества.

В Лондоне ювелиры к середине 1600-х годов начали выпуск конвертируемых денежных векселей или простых векселей на предъявителя в качестве расписок на депозиты. Эти квитанции первоначально использовались для возврата всего депозита, но вскоре стали презентабельными для частичной оплаты и, в конечном итоге, переуступались другим лицам — таким образом, это были предшественники современной банкноты. Клиенты могли снять деньги, написав записку с просьбой о выплате суммы третьему лицу.В 1661 году Стокгольмский банк выпустил «аккредитивы», которые можно было конвертировать в медь, что было предпринято, когда правительство находилось в состоянии войны и нуждалось в деньгах. Но банк закрылся в 1664 году, когда разразилась паника. Во Франции в 1718 году шотландский иммигрант Джон Ло основал банк, выпускавший аналогичные банкноты. Спустя два года предприятие закончилось катастрофой, оставив в стране недоверие к банковскому бизнесу. Французский центральный банк не был создан до 1800 года.

ЛОМБАРДЕРЫ И ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

Банковско-кредитная система, описанная до сих пор, не вовлекала обычных потребителей.Когда обычный человек обращался за кредитом, он делал это не у торговых или депозитных банков, а у ломбардов. Предлагали краткосрочные ссуды под залог движимого имущества под высокие проценты. Эта профессия развивалась одновременно с первоначальным меновщиком денег или раньше, и, как и эта профессия, была
Итальянский феномен. Термин «ломбард» стал обозначать ростовщика. Евреи, которым было отказано в праве владеть землей в большей части Европы, также были вовлечены в эту профессию, но их число всегда было небольшим по сравнению с числом христиан.Ростовщики представляли низшие слои банковской профессии. В умах властей они представляли собой необходимое зло, мало чем отличающееся от азартных игр и проституции. Библейский закон запрещал евреям взимать проценты друг с друга, но для христиан не было никаких ограничений. Христиане же нуждались в особом разрешении местных властей, чтобы вести свой бизнес.

Ломбарды могли взимать высокие проценты, а в Италии якобы ставка составляла 70 процентов. Опасения по поводу взвинчивания денег вынудили итальянские власти основать публичные ломбарды, так называемые monti di pieta (буквально «горы благочестия»).Обычно они действовали под эгидой религиозного дома. Это движение зародилось в Италии в четырнадцатом веке и получило распространение по всей Европе в конце шестнадцатого века. В XVII веке в Нидерландах и Швеции открылись важные государственные ломбарды.

См. Также Капитализм ; Семья Фуггеров ; Семья Медичи ; Деньги и монеты .

БИБЛИОГРАФИЯ

Центр исследований Средневековья и Возрождения. Начало Современное банковское дело. Нью-Хейвен, 1979. Все еще полезный сборник эссе.

Де Рувер, Раймонд. «Новые интерпретации истории банковского дела». Журнал всемирной истории 2 (1954): 38–76. Наиболее образованный краткий обзор банковского дела до восемнадцатого века.

——. Взлет и упадок банка Медичи. Кембридж, Массачусетс, 1963.

Джексы, Филип и Уильям Каферро. Спинелли Флоренции: Удачи купеческой семьи эпохи Возрождения. Юниверсити Парк, Пенсильвания, 2001.

Керридж, Эрик. Торговля и банковское дело в Англии раннего Нового времени. Манчестер, Великобритания, 1988.

Streider, Jacob. Якоб Фуггер Богатый: купец и банкир Аугсбурга, 1459–1525 гг. Перевод Милдред Л. Хартсоу. New York, 1931.

Usher, Abbot P. Ранняя история депозитного банкинга в Средиземноморской Европе. Cambridge, Mass., 1943.

Wee, Herman van der. Рост рынка Антверпена и европейской экономики : Четырнадцатый – шестнадцатый века. Гаага, 1963.

Уильям Каферро

Банковское дело в Европе — статистика и факты

Общее количество банков и кредитных организаций в Европейском Союзе снизилось примерно до 6 тысяч в 2019 году с более чем 8,5 тысяч в 2008 году. Также было отмечено сокращение количества банковских отделений в Европе. Самая высокая доля местного населения на отделение банка наблюдалась в Эстонии, где на одно отделение банка приходилось около 14,5 тысяч жителей. Спад в отделениях банковского обслуживания часто связывают с растущей популярностью новых банковских методов, таких как онлайн или мобильный банкинг.В глобальном масштабе степень принятия потребителями различных финтех-продуктов быстро росла с 2015 года.

В целом, совокупные активы банков в Европе оставались довольно стабильными в период с 2014 по 2018 год. Крупнейший банк, зарегистрированный на европейском рынке, подтвердил свои сильные позиции в 2018 году: Общая стоимость активов HSCB Holdings со штаб-квартирой в Лондоне составляет 2,2 триллиона евро, что подтверждает ее самый высокий рейтинг на европейском рынке. Баланс был сбалансирован BNP Paribas (штаб-квартира в Париже) и Credit Agricole Group (Париж), занявшими второе и третье места, оба с более чем 1.Общие активы 8 триллионов евро.

После глобального финансового кризиса 2008 года европейские банки проделали медленный и напряженный путь к получению достаточного капитала, чтобы выдержать повторение в будущем. С 1 января 2015 года для банков стало требованием держать не менее 60 процентов высококачественных ликвидных активов (HQLA), что позволило им выжить в периоды стресса с ликвидностью, который длился до 30 дней. Это минимальное требование должно было увеличиваться ежегодно на 10 процентов, пока оно не достигнет 100 процентов к 2019 году.

В 2019 году по всей Европе ссудный портфель банков продолжал улучшаться, отчасти благодаря росту выданных кредитов, а также сокращению проблемных ссуд. Европейские банки также продолжили стабильный охват: показатель достиг 44,7 процента в четвертом квартале 2019 года. Банки также продолжили рост общей прибыльности со средней рентабельностью капитала (RoE) на уровне 5,8 процента по состоянию на декабрь 2019 года. Измерение прибыльности банков включает соотношение затрат и доходов (C / I ratio), а также рентабельность активов (ROA).

Этот текст содержит общую информацию. Statista не предполагает
ответственность за полноту или правильность предоставленной информации.
Из-за различных циклов обновления статистика может отображаться более свежей.
данные, чем указано в тексте.

Сила открытого банковского дела — почему будущее принадлежит платформам

Все большее число банков желают использовать платформы или сами стать платформами, чтобы улучшить свой доступ к рынкам в определенных сегментах, расширить охват или использовать эффект масштаба. В депозитном бизнесе платформенная экономика уже улучшает транзакции между банками и их клиентами — и это открывает рынок для новых игроков.

Истинная сила дигитализации проявляется не тогда, когда компании пытаются предложить традиционные продукты, предлагая новую цифровую упаковку, а, скорее, когда они переосмысливают всю цепочку добавленной стоимости с нуля и разрабатывают новые бизнес-модели. В банковском деле это происходит в течение некоторого времени в сегменте, который не был особенно инновационным в последние десятилетия: в депозитном бизнесе.

Почему вклады так важны для банков

Клиентские депозиты, составляющие примерно 40% от общей суммы баланса европейских банков, являются очень важным источником финансирования. Они особенно стабильны и положительно влияют на структуру баланса и показатели индекса ликвидности, такие как краткосрочный коэффициент покрытия ликвидности (LCR) или структурный коэффициент чистого стабильного финансирования (NSFR).

В то же время сберегательные вклады составляют примерно одну треть от общих частных активов всех клиентов по всему миру и являются важным якорным продуктом, в частности, в Германии, с помощью которого банки могут привлекать новых клиентов и укреплять свои отношения с существующими клиентами.Таким образом, они выполняют сразу две функции: они являются популярным продуктом среди клиентов и важным источником финансирования для банков.

Раньше банки могли собирать депозиты клиентов для финансирования только в том случае, если у них была собственная инфраструктура и собственный доступ клиентов, например через сеть филиалов или широкую клиентскую базу в Интернете, которые, таким образом, могут выступать в качестве их собственных торговых точек. С другой стороны, банки могли бы предлагать своим клиентам сберегательные продукты только в том случае, если бы они могли разместить деньги клиентов на своем собственном балансе, не приводя к высоким затратам или дисбалансу в структуре их баланса.

Именно здесь платформенная экономика изменила правила игры для всех участников: она позволяет разделить поставщика продукта и финансовую точку продаж. Проще говоря, это позволяет банкам выбирать, хотят ли они собирать депозиты для финансирования или предлагать депозиты в качестве продукта, причем одно не является условным для другого.

Снижение процентных расходов благодаря подключению к платформе

С помощью открытой банковской платформы банки, которые хотят собирать депозиты, получают доступ к миллионам вкладчиков через множество торговых партнеров, подключенных с другой стороны, без необходимости заботиться о привлечении клиентов, управлении счетами, клиентах. сервис и др., самих себя. Для банка приоритетным является доступ к дополнительным источникам финансирования — платформа предлагает им это в форме предложения «Депозиты как услуга». Это увеличивает размер доступного рынка для депозитных продуктов банка, тем самым сокращая их процентные расходы и помогает им диверсифицировать структуру финансирования. Таким образом, Creditplus Bank AG (специализированный банк потребительского кредитования, принадлежащий французской Crédit Agricole Group), например, использует открытые банковские операции для своего депозитного бизнеса.Как банк, принимающий депозиты, они собирают деньги клиентов, например, от клиентов прямого портала Zinspilot, а также от Deutsche Bank, и при этом имеют гораздо более широкий охват.

Кроме того, платформенная экономика также разрушает географические границы в депозитном бизнесе. Например, французский Mymoneybank принимает депозиты физических лиц в Германии без необходимости создания собственной инфраструктуры в стране. Через ту же платформу британский банк Close Brothers Limited собирает депозиты из Германии в евро и перечисляет дополнительные продукты на процентной платформе Savedo в Швейцарии в качестве гарантии от Brexit, чтобы получить доступ к депозитам от клиентов, находящихся за пределами Европейского Союза.

Этот пример ясно показывает эффективность платформы в цепочке добавленной стоимости: банки, принимающие депозиты, сразу обращаются к многочисленным партнерам в точках продаж. Они собирают деньги клиентов через разных партнеров и из разных стран, хотя они могут выполнять все процессы стандартизированным и единообразным образом с использованием одной и той же инфраструктуры. С другой стороны, торговые партнеры получают доступ к большому спектру продуктов из множества банков в разных странах через единый источник.

Банки могут развивать свой собственный рынок процентных ставок

Использование открытой банковской платформы позволяет банкам зарекомендовать себя в качестве центральной финансовой точки продаж для своих клиентов, также предлагая депозитные продукты третьих банков. Это происходит через существующие отношения с клиентом, и клиенту не нужно открывать дополнительный счет в третьем банке. Ярким примером этого является Deutsche Bank, который создал свою собственную торговую площадку ZinsMarkt с помощью платформы Deposit Solutions, предлагающей своим клиентам сторонние продукты.Банк успешно использовал это для укрепления лояльности клиентов и привлечения новых клиентов.

Частные банки, такие как Merck Finck, также удовлетворяют потребности своих клиентов в возврате процентов по денежным позициям, предлагая депозитные продукты третьих банков — в данном случае контролируемых консультантом по работе с клиентами. Они также придают первостепенное значение комплексной заботе обо всех потребностях клиентов из одних рук.

Новые участники рынка получают доступ к депозитному бизнесу

Однако, будучи новым стандартом транзакций, платформа не только позволяет банкам максимизировать выгоды от депозитов как продукта для клиентов или источника финансирования, но также позволяет новым игрокам рынка участвовать в депозитном бизнесе — i.е. те игроки, для которых доступ ранее был структурно заблокирован.

Таким образом, кооперативный банковский сектор уже некоторое время успешно использует открытый банкинг в депозитном бизнесе: будучи специалистом по ссуде на недвижимость, Münchener Hypothekenbank ранее не мог продавать депозитные продукты частным клиентам и финансировать себя таким образом. И наоборот, кредитные союзы и институты Райффайзенбанка традиционно имели большой запас депозитов и часто были неспособны конкурировать с процентными ставками других банков — они сталкивались с риском постепенной потери своих клиентов.С MünchnerHyp в качестве депозитного банка и кредитных союзов в качестве финансовых точек продаж в рамках закрытой системы, это беспроигрышная ситуация. Кредитные союзы могут предлагать своим клиентам привлекательные депозитные продукты MünchnerHyp, в то время как MünchnerHyp добавляет деньги к своему балансу и облегчает бремя кредитных союзов.

Открытые банковские операции открывают рынок для небанковских организаций

Небанковские организации также получают доступ к депозитному рынку. Информационные службы по счетам, порталы сравнения и компании электронной коммерции разрабатывают новые бизнес-модели и новые предложения, ориентированные на клиента, чтобы зарекомендовать себя в качестве центрального контактного лица для всех важных финансовых потребностей своих клиентов. Они также могут впервые предложить своим клиентам депозитные продукты через подключение к открытой банковской платформе, хотя на самом деле они не являются банками.

Новый стандарт транзакций для рынка стоимостью 50 миллиардов долларов

Развитие открытого банковского обслуживания как отраслевого стандарта для глобального депозитного бизнеса только начинается. Мировой рынок депозитов оценивается в 50 миллиардов долларов. Однако почти 100 банков в 18 странах используют только платформу Депозитных решений, в дополнение к другим примерам, приведенным выше, открытый банкинг в депозитном бизнесе больше не является нишевым приложением.Это подтверждается быстрым ростом и международным расширением платформы. Помимо Европы, в будущем он также будет доступен для использования банками на американо-американском рынке. Учитывая основные преимущества для всех участников рынка и тот факт, что открытый банкинг также открывает рынок депозитов для новых поставщиков, эра платформенного банкинга в этой важной категории продуктов, безусловно, наконец-то настала.

Могут ли банки индивидуально создавать деньги из ничего? — Теории и эмпирические данные

Реферат

В этой статье представлены первые в истории банковского дела эмпирические данные по вопросу о том, могут ли банки создавать деньги из ничего.Банковский кризис возродил интерес к этому вопросу, но остался нерешенным. В литературе признаются три гипотезы. Согласно теории финансового посредничества банковского дела , банки являются просто посредниками, как и другие небанковские финансовые учреждения, собирая депозиты, которые затем ссужаются. Согласно теории частичного резервирования банковского дела , отдельные банки являются простыми финансовыми посредниками, которые не могут создавать деньги, но все вместе они создают деньги посредством системного взаимодействия.Третья теория утверждает, что каждый отдельный банк имеет право создавать деньги «из ничего» и делает это, когда предоставляет кредит (банковская теория создания кредита , ). Вопрос, какая из теорий верна, имеет далеко идущие последствия для исследований и политики. Удивительно, но, несмотря на давние противоречия, до сих пор ни одно эмпирическое исследование не проверило теории. Это вклад настоящей статьи. Проводится эмпирический тест, при котором деньги берутся в долг у сотрудничающего банка, в то время как его внутренние записи отслеживаются, чтобы установить, переводит ли банк эти средства с других счетов в пределах или за пределы банка в процессе предоставления ссуды заемщику. банк, либо они созданы заново.В этом исследовании впервые эмпирически установлено, что банки индивидуально создают деньги из ничего. Денежная масса создается как «сказочная пыль», производимая банками по отдельности «из воздуха».

Ключевые слова

Банковский кредит

Создание кредита

Финансовое посредничество

Банковское дело с частичным резервом

Создание денег

Классификация JEL

E30

E40

E50

E60

Рекомендуемые статьи

E60

Аннотация

Авторские права © 2014 Издано Elsevier Inc.

Рекомендуемые статьи

Цитирующие статьи

Банки и отделения банков продолжают сокращаться

Европейская банковская федерация сегодня опубликовала Банковское дело в Европе: факты и цифры , свой годовой отчет о банковском секторе в Европе. Публикация показывает, что сокращение в европейском банковском секторе, как с точки зрения численности персонала, так и с точки зрения количества филиалов, продолжилось в 2019 году, поскольку клиенты банков постоянно, широко и с энтузиазмом переходят на электронные платежи, а также онлайн-банкинг и мобильный банкинг.

В отчете этого года также исследуется влияние COVID-19 на банковский сектор. Скоординированная реакция властей ЕС позволила успешно смягчить резкую волатильность рынка после вспышки.

Стимулирование денежно-кредитной политики, гибкость надзорных органов, исправления нормативных требований, а также значительная поддержка со стороны Фонда восстановления продолжали поддерживать европейскую экономику на протяжении всей пандемии. Банки являются частью решения, поддерживая и увеличивая уровень кредитования европейской экономики.

Обзор «Банковское дело в Европе» показывает, что общее количество кредитных организаций в Европейском союзе последовательно сокращалось в течение одиннадцати лет подряд и сократилось на 1,8% в 2019 году до 5 981 учреждение, что на 2,544 с начала сокращения.

Важность широко распространенных сетей банковских отделений продолжает снижаться, поскольку количество отделений банков в ЕС сократилось до 163 270, показывая, что в прошлом году было закрыто около 10 000 отделений. По сравнению с 2008 годом общее количество отделений банков уменьшилось на 31%, или почти на 75 000, что отражает быстрое распространение услуг онлайн- и мобильного банкинга в последние годы.В 2019 году более половины всех жителей ЕС, 58%, использовали интернет-банкинг, по сравнению с 25 процентами в 2007 году.

Количество кредитных организаций

Число людей, работающих в кредитных учреждениях в ЕС, упало до самого низкого уровня с тех пор, как ЕЦБ начал измерения в 1997 году, и составляло примерно 2,62 миллиона человек в конце 2019 года по сравнению с 2,67 миллиона годом ранее. Для сравнения: в 2008 году было 3,26 миллиона человек. Около двух третей всего банковского персонала в ЕС работают в банках со штаб-квартирой в одной из пяти крупнейших экономик ЕС.

Тенденция к снижению количества кредитных организаций ЕС-28, начавшаяся в 2009 году, продолжается десять лет спустя, и в 2019 году их число упало до 5 981. Однако снижение является незначительным (-107 единиц) с момента начала этой тенденции.

Это означает снижение на 1,8% по сравнению с предыдущим годом и сокращение на 2 544 (-30%) в целом с момента начала сокращения. Большая часть консолидации продолжает происходить в кредитных организациях, юридически зарегистрированных в стране, представляющей отчетность, где с 2008 года акции упали на 35%.

Консолидация в банковском секторе продолжает способствовать сокращению избыточных мощностей и нацелена на повышение прибыльности.

Страны, которые испытали наибольшее сокращение в абсолютном выражении в 2019 году: Германия, лидирующая второй год подряд, с -51 единицей, Австрия (-23), Польша (-18) и Италия (-18), согласно данным ЕЦБ. Румыния (+41), Великобритания (+10), Португалия (+8), Хорватия (+2), Швеция (+2), Нидерланды (+1) и Мальта (+1) были единственными странами, где количество кредитные организации увеличились.

Филиалы и дочерние общества

Рационализация, происходящая в банковском секторе ЕС, продолжает вовлекать отделения банков, поскольку количество (внутренних) отделений продолжает сокращаться, упав до 163 000 к концу 2019 года.

По сравнению с предыдущим годом, количество филиалов в ЕС-28 стабильно сократилось на 6%, или примерно на 10 000 филиалов, что является самым большим падением со времен финансового кризиса. Количество филиалов с 2008 года сократилось на 31%, или почти на 75 тысяч.

Эта тенденция продолжает отражать растущее использование цифрового банкинга потребителями, поскольку более половины физических лиц в ЕС, 58%, использовали интернет-банкинг в 2019 году, по сравнению с 54% в 2018 году и 25% в 2007 году, когда начался сбор данных.

Это подтверждает, что клиенты банковского сектора постоянно, широко и с энтузиазмом применяют электронные платежи, а также онлайн- и мобильный банкинг. Это, следовательно, снизило важность широко распространенных сетей банковских отделений, что позволило банкам еще больше сократить свое физическое присутствие.

Страны, которые испытали наибольшее сокращение в абсолютном выражении в 2018 году, — это Испания (-2 162) и Германия (-1 267 единиц). Только Болгария второй год подряд добавляла филиалов (+278 единиц).

Кредитование предприятий и населения растет

Общие депозиты предприятий и населения выросли на 4,7% до 17,7 трлн евро, при этом 13,1 трлн евро находятся на депозитах в зоне евро. Депозиты физических лиц выросли на 6,2% по сравнению с прошлым годом, в то время как депозиты предприятий (нефинансовых корпораций) увеличились на 2,9%.

Стоимость кредитов домохозяйствам ЕС увеличилась на 4,8% до 8,7 трлн евро, в первую очередь за счет кредитов домохозяйствам в зоне евро, которые увеличивались пятый год подряд.Стоимость кредитов домохозяйствам в еврозоне с 2014 года выросла примерно на 730 миллиардов евро.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *