Вклады в долларах в сбербанк: Вклады — СберБанк

Содержание

Вкладчики снова стали забирать валюту из Сбербанка — Frank RG

Госбанк испытал отток валютных вкладов впервые с апреля

фото: pixabay

В июле граждане забрали со срочных депозитов Сбербанка $43,1 млн, показали расчеты Frank RG на основе отчетности по форме 101. В июне и мае в госбанке был приток валютных депозитов.

Детали. В целом объем валюты населения в Сбербанке вырос. Это произошло благодаря приросту средств на текущих счетах: объем валюты на них вырос в июле на $262,3 млн.

В мае и июне в Сбербанке был приток валюты на срочные депозиты — на $169,1 млн и $92,1 млн соответственно. В марте, когда начался режим изоляции, госбанк испытал сильный отток — вкладчики вынесли $1,4 млрд, в апреле отток сократился до $294,9 млн.

Ставки. Сбербанк последовательно снижает ставки по вкладам в валюте: 2 июня госбанк снизил доходность всех вкладов в долларах на 0,09–0,65 п.п., показал мониторинг тарифов Frank RG.  Самая высокая ставка для массовых клиентов теперь составляет 0,55% годовых, ее банк предлагает по вкладу «Сохраняй». Самый доходный депозит для премиальных клиентов  — «Особый Сохраняй», ставка по нему составляет 0,7% годовых. 

Мнение эксперта. Вице-президент Moody’s Ольга Ульянова отмечает, что отток с валютных вкладов Сбербанка в июле небольшой, и поведение его вкладчиков соответствует общему тренду. «По вкладам в валюте банки предлагают околонулевые ставки, поэтому валютные вклады сохраняют только наиболее консервативные клиенты, те, что доверяют только доллару», — рассказывает она. 

Одновременно у большинства банков растут остатки на текущих и карточных счетах физических лиц в валюте. Текущие счета предлагают больше гибкости в использовании средств при внезапно возникшей необходимости. Кроме того, постепенно открываются границы, и люди, которым нужна валюта в поездках, пополняют свои карточные счета в валюте, объясняет Ульянова.  

Статистика по теме
Контекст. ЦБ в мае отмечал, что ситуация с валютными вкладами стабилизировалась: по информации регулятора, в мае объем средств на валютных вкладах россиян вырос впервые с начала года. Прирост составил более $720 млн. Это менее 10% от суммы, снятой с депозитов с начала карантина.

По данным Frank RG, в мае вырос объем валюты граждан как на счетах, так и на вкладах. В Сбербанке чистый приток составил $381 млн, в Альфа-Банке — $87,3 млн, в Газпромбанке — $153,1 млн, в Райффайзенбанке  — $55,4 млн, в Открытии — $10,8 млн. Суммарно в эти 5 банков граждане принесли $687,6 млн.

В июне приток валюты продолжился. Среди топ-5 банков отток валюты показал только ВТБ — на $220,8 млн.

Зачем вам об этом знать. Снижение ставок усилит отток валютных вкладов из банков. Вкладчикам невыгодно держать сбережения на срочных депозитах с практически нулевой доходностью. Возможен переток этих средств в инвестиционные инструменты.

Обязательное. Frank Media ожидает комментарий Сбербанка. 

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

в долларах США и евро

Вклады являются самым распространенным способом хранения сбережений и одним из лучших способов получения пассивного дохода. При этом депозиты в иностранной валюте пользуются достаточной популярностью.

Некоторое время назад, с учетом резкого роста курса доллара США и евро к рублю, актуальность сбережений в иностранной валюте возросла. Потом ситуация стала меняться, что отразилось и на валютных вкладах -ставки заметно снизились. Но к 2019 году снова наметилась тенденция к повышению ставки по валютным вкладам. Об актуальных предложениях банков вы всегда можете узнать в разделе «Рейтинги» на нашем сайте (обновляется еженедельно), а в данной статье мы рассмотрим предложения Сбербанка.

Крупнейший банк страны – Сбербанк предлагает несколько сберегательных программ с различными условиями для разных слоев населения. Процентные ставки по ним будут немного ниже по сравнению со ставками других банковских учреждений, но на спрос вкладчиков данный факт не оказывает почти никакого влияния. Чтобы лучше сориентироваться в этом многообразии, рассмотрим самые выгодные, и как следствие, самые востребованные предложения Сбербанка по депозитам в долларах США. Вклады в евро в настоящее время в Сбербанке возможно оформить лишь в рамках действия пакета услуг «Сбербанк Первый», где ставки составят от 0,30% до 1,0% годовых, причем процентные ставки в долларах США здесь достигают 3,40%.

Вклад «Сохраняй»

Доход по этому вкладу достигает 1,74% по счетам в долларах США.  При этом процентная ставка зависит от срока и величины вложений. Проценты по желанию вкладчика могут ежемесячно выплачиваться либо капитализироваться.

Срок размещения клиент выбирает самостоятельно, но в пределах установленного диапазона – от 1-го до 36 месяцев. Минимальная сумма для открытия счета составляет 100 долларов, однако при такой сумме доход будет не самый высокий – от 0,05% до 1,53%. Депозит «Сохраняй» является не пополняемым, возможность частичного снятия также отсутствует. Зато при досрочном закрытии проценты насчитываются в размере 2/3 от ставки (по истечении 6 месяцев срока вклада).

Отметим, что при открытии этого же вклада в системе «Сбербанк Онлайн» (депозит «Сохраняй Онлайн») процентная ставка для долларового депозита будет повышена в среднем на 0,25%, все остальные условия будут аналогичны условиям вклада «Сохраняй», открываемому в офисе банка.

Вклад «Пополняй»

Доходность данного депозита будет меньше по сравнению с вышеописанным продуктом – до 1,32% годовых по счетам в долларах. По выбору клиента проценты могут быть капитализированы. Наименьший период размещения составляет 3 месяца, наибольший – 3 года.

Для открытия счета нужно, как минимум, 100 долларов США. Вклад можно пополнять, минимальная сумма взноса должна быть не менее 100 долларов. Частичное снятие условиями договора не предусмотрено, но можно досрочно закрыть счет, сохранив 2/3 ставки (вклад должен быть открытым не меньше 6 месяцев).

«Пополняй» также можно открывать с помощью Сбербанк Онлайн (депозит «Пополняй Онлайн»), процентная ставка при этом будет увеличена в среднем на 0,25%.

Среди сберегательных программ Сбербанка есть также вклад «Управляй» («Управляй Онлайн»), позволяющий получить доход в долларах, однако по доходности он проигрывает «Сохраняй» и «Пополняй», пусть и несколько десятых процента.

На каком из депозитов остановить выбор, решать будет, конечно, вкладчик, но следует помнить: чем больше величина вложений, тем выше будет процент, а по срокам самые выгодные валютные вклады от 1 до 3 лет.

Обзор всех вкладов Сбербанка, с актуальными ставками на 2019 год, — здесь.

Актуально на февраль 2019 г.

Вкладчики в сентябре забрали из Сбербанка $440 млн. Куда перетекают валютные депозиты?

Причины сокращения валютных вкладов — низкие ставки и падение рубля. Опрошенные Business FM эксперты полагают, что депозитам предпочитают вложения в недвижимость, ценные бумаги и наличные

Фото: Валерий Шарифулин/ТАСС

На фоне падения рубля россияне забирают из Сбербанка свои валютные сбережения. В сентябре депозиты сократились примерно на 440 млн долларов, следует из оборотной ведомости финансовой организации на 1 октября. Это значительно больше, чем в последние месяцы, и сопоставимо с оттоками на пике пандемии, пишет РБК со ссылкой на документ.

В апреле, как отмечается, срочные валютные вклады в банке сократились почти на 300 млн долларов, а в марте клиенты сняли со своих депозитов 1,4 млрд долларов.

Почему клиенты отказываются от валютных депозитов и куда вкладывают эти деньги? Мнение начальника аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максима Осадчего.

— В первую очередь, это связано с очень низкими процентными ставками по депозитам в валюте в «Сбере». Сейчас самая высокая процентная ставка для людей «с улицы» в Сбербанке — 0,35%. Есть ставки гораздо более высокие на рынке, можно найти даже до 2%. Второй момент: мы наблюдаем одновременный рост остатков на текущих валютных счетах населения. Рост составил 76,8 млн долларов в сентябре. А с депозитов граждане сняли 441,8 млн долларов. То есть вклады истекают, и люди не пополняют их, а просто частично оставляют на текущих счетах.

— А в других банках наблюдается похожая ситуация?

— Это мы увидим гораздо позже, потому что «Сбер», как всегда, опубликовал отчетность первым из российских банков. Остальные публикуют в самом конце октября на сайте Центрального банка.

— Куда перекладывают эти средства?

— До 1 ноября действует льготная госпрограмма ипотечного кредитования, могут отправлять деньги на первые взносы. То, что не съели, то отправляют в недвижимость. И те, что попродвинутее, активизируются на рынке ценных бумаг, где можно извлекать гораздо более высокую доходность как по рублевым, так и по валютным активам.

Люди по-прежнему остаются в долларах, просто теперь предпочитают наличные, считает руководитель операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка Сергей Романчук.

— Население все равно остается в долларах, просто перекладывается из безналичной формы в наличные доллары, потому что процентная ставка получается что там, что там у вас нулевая, но зато наличные доллары в зависимости от ситуации могут обладать, во-первых, большей ликвидностью. Могут быть опасения у вкладчиков, что банк не отдаст деньги сразу, например, в ситуации девальвации или большого скачка, как это было в 1998 году, тот же Сбербанк не выдавал валютные вклады, а выдавал их в рублях по какому-то искусственному курсу. Какая-то пусть очень небольшая вероятность, но в головах некоторых людей она превращается в реальную возможность, и, естественно, они видят альтернативу в виде кубышки, в виде хранения долларов в наличной форме.

— Каков ваш прогноз по вкладам на ближайшие полгода?

— Я думаю, что отток валютных вкладов продолжится. Долларовые ставки будут оставаться около нуля неопределенно долгий период, по крайней мере несколько лет. Они постепенно будут продолжать вымываться из российской банковской системы, с банковских депозитов. Если будет перекладка валют в массовом сегменте, для маленьких сумм это будут наличные, а для более крупных сумм это превратится в отток капитала для размещения в какие-то инструменты иностранного фондового рынка или же просто в депозиты в силу того, что в российской экономике перспективы совершенно неясны.

В начале октября «Прайм» со ссылкой на опрос крупных российских банков сообщал, что 89% сбережений россиян размещены на рублевых вкладах. Остальные сбережения находятся на депозитах в долларах США и евро. Пользуются спросом и вклады в фунтах стерлингов, швейцарских франках и китайских юанях.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Почему в ВТБ, Сбербанке и других крупных банках больше нельзя открыть вклад в евро

Банк ВТБ с 8 октября 2019 года больше не принимает вклады в единой европейской валюте, гласит информационное сообщение на официальном сайте кредитной организации. При этом накопительные и текущие счета по-прежнему доступны для заинтересованных клиентов.

Тем, кто в настоящий момент имеет вклады в евро, беспокоиться не стоит. ВТБ по таким вкладам выполнит все обязательства в соответствии с условиями договора.


«Клиентам по-прежнему доступна возможность открытия счета, оформления карты и хранения средств на накопительном счету в евро. Комиссию за обслуживание по ним банк в настоящее время не взимает», — говорится в информационном сообщении.


Условия предоставления депозитов в других валютах не претерпели изменений, подчеркнули в пресс-службе ВТБ.

В середине сентября свое решение прекратить прием вкладов в евро анонсировал Сбербанк. Ситибанк и банк Открытие последовали его примеру в октябре. Список можно дополнить Альфа-Банком и банком «Возрождение».

В настоящий момент, с учетом ставок денежного рынка в Европе, принимать вклады в евро — убыточное для банков занятие, утверждают эксперты ProFinance.ru

Ставка рефинансирования Европейского центрального банка равна нулю, а депозитная ставка ЕЦБ с 2014 года опустилась в зону отрицательных значений и сейчас составляет -0. 5% годовых.

Ставка EONIA, представляющая собой среднее значение по всем межбанковским необеспеченным кредитам овернайт в середине сентября резко упала с -0.36% до -0.47% (снижение на 110 базисных пунктов).

Ставки EURIBOR (3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев) в начале сентября достигли абсолютного рекордного отрицательного минимума, но с тех пор незначительно восстановились.

Банк международных расчетов (BIS), который часто называют «центробанком центробанков», в опубликованном накануне квартальном отчете выразил серьезную озабоченность тем, что недавние снижения ставок лишают мировые ЦБ инструментов для борьбы с возможным новым кризисом. В частности, BIS указал на то, что в конце августа объем мировых долговых инструментов, торгующихся с отрицательной доходностью, превысил $17 трлн.

В настоящий момент отечественные финансовые организации, в отличие от их зарубежных европейских коллег, не имеют права привлекать средства клиентов на депозиты под отрицательные ставки. Поэтому логичным решением является отказаться от приема убыточных для банков вкладов вовсе.

По теме:

Датские банки приплатят ипотечникам за покупку дома

Бывший глава Credit Suisse назвал отрицательные процентные ставки «безумием»

Deutsche Bank: отрицательные ставки убивают экономику

СберБанк

Россия, Москва, 117312, ул. Вавилова, д. 19, тел.
+7 (495) 258 0500.

Лицензия №045-06514-100000 на осуществление брокерской деятельности от 08.04.2003, лицензия №045-06518-010000 на осуществление дилерской деятельности от 08.04.2003, лицензия №045-06527-000100 на осуществление депозитарной деятельности от 08.04.2003. 

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов АО «Сбербанк КИБ» не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта.

Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему.

Компания сохраняет за собой право предоставлять индивидуальные инвестиционные рекомендации персонально посетителю сайта исключительно на основании заключенного с ним договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения его инвестиционного профиля и в соответствии с ним.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

*Sber Private Banking – формат частного банковского обслуживания в ПАО СберБанк. Private banking – частное банковское обслуживание.

Сбербанк повысил ставки по долларовым вкладам на фоне вывода с депозитов $1,2 млрд


Сбербанк повысил ставки по всей линейке долларовых вкладов до 2% годовых при открытии депозита онлайн, сообщается на сайте госбанка. Ранее ставка по валютным вкладам составляла 1,35% годовых. Открыть вклад в долларах США по максимальной ставке можно через «Сбербанк Онлайн», в случае открытия вклада в офисе банка ставка составит 1,7%. Это предложение в валютной линейке госбанка действует при внесении суммы от $20 тыс. Ставки в рублях остались на прежнем уровне. Максимальная доходность — 6,7% по вкладу «Онлайк».


Бонусы, пришедшие извне. Рост ставок по депозитам обусловлен макроэкономикой


Финансы


Бонусы, пришедшие извне. Рост ставок по депозитам обусловлен макроэкономикой

Накануне Bloomberg со ссылкой на данные Центробанка РФ и консалтинговой компании Frank RG сообщило, что частные клиенты в августе сняли со счетов Сбербанка в иностранной валюте $1,2 млрд, в остальных банках России — еще около $300 млн. Агентство объясняет отток с валютных депозитов опасениями россиян, что США введут санкции против российских госбанков.

С начала года объем валютных депозитов в Сбербанке снизился на 10% — это больше, чем в среднем по банковскому сектору. Однако в госбанке заявили, что при объеме валютной части баланса $94-95 млрд отток средств с вкладов стоит считать «результатом управляемой эволюции баланса банка». Средства в валюте занимают примерно 29% от всех вкладов в Сбербанке.

В конце лета впервые с декабря 2014 года на 0,1–0,4 п. п. повысил ставки Сбербанк, вслед за ним пошел на повышение ставок на 0,05–0,25 п. п. ВТБ. По данным Центробанка, в третьей декаде августа 2018 года средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших по объему привлечения депозитов физлиц российских банках выросла по сравнению с показателем за вторую декаду на 0,24 процентного пункта, до 6,559% годовых.

12 сентября глава ВТБ Андрей Костин заявил, что российский банковский сектор справится с последствиями возможного введения США новых санкций против России. По его словам, все клиенты смогут забрать деньги, но «в какой валюте — это уже другой вопрос». Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков сказал журналистам, что в Кремле не ставится вопрос о принудительной конвертации долларовых вкладов. О том же заявила и глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Председатель Сбербанка Герман Греф исключил конвертацию валютных депозитов «даже в самых страшных сценариях».


Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Частным лицам


Офис *
Главный офисДополнительный офис «Бердский»Дополнительный офис «Искитимский».Операционный офис «Кемеровский»Операционный офис «Новокузнецкий»Дополнительный офис «Голден Парк»Дополнительный офис «Бердский-2»Дополнительный офис «Искитимский-2». Внимание! Особый график работы продлён до 28 февраля.Операционный офис «Кемеровский-2»Дополнительный офис «Дзержинский»Дополнительный офис «Заельцовский»Операционный офис «Алтайский»Операционный офис «Новокузнецкий-3»Операционный офис «Красноярский»Операционный офис «Томский»Дополнительный офис «Западный»Операционный офис «Калтанский»Операционный офис «Бийский»Операционный офис «Ленинск-Кузнецкий»Операционный офис «Асиновский»Дополнительный офис «Калининский»Дополнительный офис «Кировский». Дополнительный офис «К. Маркса, 23»Дополнительный офис «Октябрьский»Дополнительный офис в г. Обь.Дополнительный офис «Баганский»Дополнительный офис «Барабинский»Дополнительный офис «Болотнинский»Дополнительный офис «Венгеровский»Дополнительный офис «Доволенский»Дополнительный офис «Здвинский»Дополнительный офис «Карасукский». Дополнительный офис «Каргатский»Дополнительный офис «Колыванский»Дополнительный офис «Коченевский»Дополнительный офис «Кочковский»Дополнительный офис «Краснозерский»Дополнительный офис «Куйбышевский»Дополнительный офис «Купинский»Дополнительный офис «Кыштовский»Дополнительный офис «Маслянинский»Дополнительный офис «Мошковский»Дополнительный офис «Ордынский». Дополнительный офис «Сузунский»Дополнительный офис «Татарский»Дополнительный офис «Тогучинский»Дополнительный офис «Убинский»Дополнительный офис «Усть-Таркский»Дополнительный офис «Чановский»Дополнительный офис «Черепановский»Дополнительный офис «Чистоозерный»Дополнительный офис «Чулымский»Дополнительный офис «Линевский». Дополнительный офис «Горный»Дополнительный офис «Первомайский»Операционный офис «Томский-3». Дополнительный офис «Куйбышевский-2»Дополнительный офис «Площадь Труда». Дополнительный офис «Центральный»Дополнительный офис «Советский»Дополнительный офис «Студенческий»

ул. Кирова, 48 г. Новосибирск, 630102, Россия ул. Рогачева, 1 г. Бердск, Новосибирская область, 633009, Россия ул. Пушкина, 91 г. Искитим, Новосибирская область, 633210, Россия проспект Молодежный, 3а г. Кемерово, Кемеровская область, 650070, Россия ул. Кирова, 103 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Курчатова, 1 (3 этаж) г. Новосибирск, 630129, Россия ул. Максима Горького, 3 г. Бердск, Новосибирская область, 633010, Россия ул. Пушкина, 28Б г. Искитим, Новосибирская область, 630090, Россия ул. Ноградская, 16 г. Кемерово, Кемеровская область, 650000, Россия ул. Королева, 21/1 г. Новосибирск, 630015, Россия ул. Дуси Ковальчук, 252 г. Новосибирск, 630082, Россия пр. Ленина, 44а г. Барнаул, Алтайский край, 656038, Россия ул. Кирова, 57 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Молокова, 60 г. Красноярск, Красноярский край, 660135, Россия Совпартшкольный переулок, 13 г. Томск, Томская область, 634009, Россия ул. Забалуева, 51/1 г. Новосибирск, 630096, Россия ул. Комсомольская, 55 г. Калтан, Кемеровская область, 652740, Россия ул. имени Героя Советского Союза Васильева, д. 63а г. Бийск, Алтайский край, 659315, Россия пр. Ленина, дом 57/1 г. Ленинск-Кузнецкий, Ленинск-Кузнецкий городской округ, Кемеровская область, 652523, Россия Советская, 30 г. Асино, Томская область, 636840, Россия ул. Богдана Хмельницкого, 41 г. Новосибирск, 630110, Россия ул. Громова, 17 г. Новосибирск, 630088, Россия пр. Карла Маркса, 23 г. Новосибирск, 630073, Россия ул. Кирова, 108 г. Новосибирск, 630009, Россия ул. ЖКО Аэропорта, 24 г. Обь, Новосибирская область, 633103, Россия ул. М. Горького, 25а с. Баган, Новосибирская область, 632770, Россия ул. Карла Маркса, 122 г. Барабинск, Новосибирская область, 632336, Россия ул. М. Горького, 33 г. Болотное, Новосибирская область, 633340, Россия ул. Ленина, 63 с. Венгерово, Новосибирская область, 632240, Россия ул. Мичурина, 2 с. Довольное, Новосибирская область, 632450, Россия ул. Калинина, 41 с. Здвинск, Новосибирская область, 632951, Россия ул. Ленина, 37 г. Карасук, Новосибирская область, 632865, Россия ул. Советская, 203 (помещение 3) г. Каргат, Новосибирская область, 632402, Россия ул. Советская, 56/1 р.п. Колывань, Новосибирская область, 633160, Россия ул. Саратовская, 57 р. п. Коченево, Новосибирская область, 632640, Россия ул. Советская, 24 с. Кочки, Новосибирская область, 632490, Россия ул. Чкалова, 8 р. п. Краснозёрское, Новосибирская область, 632902, Россия Квартал 11, д. 20 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия ул. Советов, 97а г. Купино, Новосибирская область, 632735, Россия ул. Садовая, 1 с. Кыштовка, Новосибирская область, 632270, Россия ул. Партизанская, 9 р. п. Маслянино, Новосибирская область, 633564, Россия ул. Советская, 19 р. п. Мошково, Новосибирская область, 633131, Россия ул. Мира, 43а р. п. Ордынское, Новосибирская область, 633261, Россия ул. Ленина, 58 р. п. Сузун, Новосибирская область, 633623, Россия ул. Ленина, 61a г. Татарск, Новосибирская область, 632122,Россия ул. Лапина, 21 г. Тогучин, Новосибирская область, 633456, Россия ул. Ленина, 21а с. Убинское, Новосибирская область, 632520, Россия ул. Дзержинского, 10 с. Усть-Тарка, Новосибирская область, 632160, Россия ул. Советская, 189 р.п. Чаны, Новосибирская область, 632201, Россия ул. Партизанская, 23 г. Черепаново, Новосибирская область, 633525, Россия ул. Дзержинского, 26/1 р.п. Чистоозёрное, Новосибирская область, 632721, Россия ул. Чулымская, 20 г. Чулым, Новосибирская область, 632551, Россия Коммунистический проспект, 2 п. Линево, Новосибирская область, 633216, Россия ул.Советская 15а р.п. Горный, Новосибирская область, 633411, Россия ул. Маяковского, 5 г. Новосибирск, 630037, Россия Иркутский тракт, 26 г. Томск, Томская область, 634049, Россия Квартал 8, д. 9 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия площадь Труда, 1 г. Новосибирск, 630108, Россия ул. Орджоникидзе, 33 г. Новосибирск, 630099, Россия Морской проспект, 24 г. Новосибирск, 630090, Россия пр. К. Маркса, 20 (НГТУ, 1 этаж) г. Новосибирск, 630092, Россия

Процентные ставки по ссудам и депозитам и структура ссуд и депозитов по срокам погашения

Данные по кредитам в рублях, долларах США, евро

всего по Российской Федерации

Данные о депозитах в рублях, долларах США, евро

Данные о средних процентных ставках по депозитам физических лиц в рублях, долларах США и евро для целей статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации

Ретроспективная информация

Средневзвешенное значение процентных ставок

Кредиты

нефинансовым организациям

По вкладам

Физическим и нефинансовым организациям

Процентные ставки по кредитам нефинансовым организациям в рублях и по депозитам физических лиц

Средние ставки по краткосрочным кредитам (в иностранной валюте), предоставленным российскими кредитными организациями

Была ли эта страница полезной?

Да
Нет

Последнее обновление: 02. 08.2021

Стандартный депозит — «Сбербанк»

Срок в сутки

Стандартный электронный депозит

30-90

5,75% (5,9% *)

91-120

5,75% (5,9% *)

121-150

6,50% (6,7% *)

151-180

7,00% (7,2% *)

181-270

7,50% (7,8% *)

271-365

7,50% (7,8% *)

366-732

7,75% (8,0% *)

733-1096

7,75% (8,0% *)

* Эффективная процентная ставка

Основание: Решение Комитета по управлению активами и пассивами ДБ АО «Сбербанк» №54 §1 от 13 августа 2020 года.

Срок в сутки

Стандартный электронный депозит

30-90

0,10% (0,1% *)

91-120

0,10% (0,1% *)

121-150

0,13% (0,1% *)

151-180

0,15% (0,2% *)

181-270

0,18% (0,2% *)

271-365

0,20% (0,2% *)

366-732

0,20% (0,2% *)

733-1096

0,20% (0,2% *)

* Эффективная процентная ставка

Основание: Решение Комитета по управлению активами и пассивами ДБ АО «Сбербанк» №54 §1 от 13 августа 2020 года.

Срок в сутки

Стандартный электронный депозит

30-90

0,00% (0,0% *)

91-120

121-150

151-180

181-270

271-365

366-732

733-1096

* Эффективная процентная ставка

Основание: Решение Комитета по управлению активами и пассивами ДБ АО «Сбербанк» №54 §1 от 13 августа 2020 года.

Срок в сутки

Стандартный электронный депозит

30-90

1,75% (1,8% *)

91-120

1,75% (1,8% *)

121-150

2,00% (2,0% *)

151-180

2,00% (2,0% *)

181-270

2,00% (2,0% *)

271-365

2,25% (2,3% *)

366-732

2,25% (2,3% *)

733-1096

2,25% (2,3% *)

* Эффективная процентная ставка

Основание: Решение Комитета по управлению активами и пассивами ДБ АО «Сбербанк» №54 §1 от 13 августа 2020 года.

Новые санкции США могут означать, что российские вкладчики столкнутся с принудительным конвертированием своих валютных резервов в рубли | по Daily Ringtone

Что случилось

New U.Южные санкции могут вскоре заставить россиян вспомнить о катастрофическом финансовом кризисе 1998 года. Андрей Костин, глава второго по величине банка России, ВТБ, заявил на этой неделе, что если США запретят долларовые платежи для российских государственных банков, российские владельцы счетов в иностранной валюте будут вынуждены снимать рубли «по техническому обменному курсу».

  • Это очень пугающий сценарий для вкладчиков. Россияне хранят деньги на депозитах в иностранной валюте не из-за их низких процентных ставок (1–3% годовых) по сравнению с процентными ставками по вкладам в рублях (около 7%).Россияне откладывают деньги на валютных счетах, чтобы застраховаться от риска внезапного падения курса рубля. Другими словами, если будет принудительная конвертация, риск, от которого вкладчики пытаются защитить себя, станет реальностью. Убытки будут зависеть от обменного курса, по которому будут конвертированы их депозиты: банки могут начать выплачивать депозиты в тот день, когда американцы заблокируют корреспондентские счета, или они могут сделать это через несколько недель или месяцев. В российской истории есть один подобный пример такой принудительной конвертации: после дефолта и обвала рубля в 1998 году.Затем валютные вклады в обанкротившихся банках были конвертированы в рублевые вклады Сбербанка по курсу 9,3 рубля за доллар США (реальный курс на тот момент составлял 15 рублей за доллар). Другими словами, если у русского есть 10 000 долларов в долларах, в этом сценарии он может потерять 3 000 долларов.
  • Предупреждение Костина может сбыться, если российские государственные банки (контролирующие 67% банковского рынка) будут добавлены в санкционный список Министерства финансов. Такое предложение включено в проект новых антироссийских санкций, закон DASKA, выдвинутый сенаторами Бобом Менендесом и Линдси Грэм.Согласно законодательству, все американские активы и корреспондентские счета Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, Промсвязьбанка и ВЭБа будут заморожены. Если это произойдет, эти банки не смогут брать в долг за рубежом доллары или проводить операции за пределами России. Фактически, они даже не смогут отправлять доллары в другие банки в России, поскольку эти операции осуществляются через Соединенные Штаты.
  • В настоящее время такие санкции маловероятны. На прошлой неделе во время слушаний в Сенате бывший координатор администрации Обамы по политике санкций Дэниел Фрид назвал это предложение рискованным.Но российские государственные банки, тем не менее, готовятся — и пытаются привлечь валютные резервы. Государственные банки были гораздо более активными, чем частные, в повышении процентных ставок по долларовым депозитам и увеличили количество наличных денег, которые они хранят в долларах. В июле глава ВТБ Костин предложил Путину меры, направленные на отказ от доллара и расширение международного использования рубля. Это, конечно, возможное объяснение того, почему глава крупного банка пытался напугать вкладчиков: предупреждение Костина могло быть шагом в переговорах с ЦБ о мерах по защите от санкций.

Почему миру должно быть не все равно

Эксперты не зря предостерегают сенаторов от резких шагов. В среду Далип Сингх, бывший заместитель помощника министра финансов, напомнил, почему администрация Обамы не ввела санкции в отношении суверенного долга России в 2014 году. «Это было бы равносильно полноценному экономическому кризису в России, с которым столкнулись США. создал бы своими руками », — сказал он. То же самое можно сказать и о предлагаемых сегодня санкциях.

Петр Мироненко

Этот информационный бюллетень подготовлен при поддержке Программы журналистских расследований Калифорнийского университета в Беркли.

Новые предложения Сбербанка по вкладам физических лиц. Какой вклад выгоднее открыть в Сбербанке: рейтинг депозита по доходности

Крупнейший российский финансовый институт, Сбербанк, был создан в 19 веке императором Николаем I. В настоящее время институт охватывает более 1/4 банковской системы страны.Занимает лидирующие позиции по общему количеству вкладов физических лиц.

Согласно предоставленной информации о деятельности банковского учреждения, срочные вклады и другие программы составляют около 23 трлн рублей. Крупная банковская организация заняла первое место по надежности и сохранности депозитных счетов.

Считаете ставки по вкладам в Сбербанке в 2016 году на сегодня?

Сбербанк вклады для граждан РФ

Согласно этой информации, каждый может выбрать предпочтительный вариант депозита.Денежные средства можно вкладывать на любой из 3 банковских счетов. Какая ставка по вкладам в Сбербанке в 2016 году сегодня?

Сберегательная касса граждан

граждан России могут инвестировать как в национальной, так и в иностранной валюте в зависимости от их предпочтений. Американские доллары или фунты стерлингов, евро, иены …

Банковские проценты зависят от начального депозита и депозитного счета. Программы пополнения в долларах и евро выполняются для всех депозитных счетов.

Для более детального анализа необходимо изучить депозитные счета:

«Мультивалютный депозит»;

«Счастливый год»;

«Сохранить»;

«Пополнить.«

Наиболее выгодную депозитную программу в национальной валюте предлагают «Счастливый процент» и «Сберегательный сертификат». Эти программы предлагают высокие ставки для каждого инвестора.

Сберегательный сертификат

Официальный документ, содержащий информацию о депозите физического лица. По истечении срока размещения денежного счета собственник должен предъявить этот документ и получить денежные средства вместе с накопленными процентами. Сертификат выдается на имя владельца или его уполномоченного представителя.

Сбербанк — общие депозитные ставки

Здесь необходимо проанализировать наиболее популярные депозитные программы. Одним из первых является вклад «Сохранить», который позволяет клиенту размещать средства на срок до 3 лет. Каждый инвестор должен выбрать свою валюту и капитализацию. Если говорить о процентных ставках, то стоит отметить валюту хранения средств. Например, для национальной валюты процентная ставка составляет 6,7-9,5%, доллар 0,3% -3.4% и евро 0,12% -2,4%. Этот вид депозита не имеет возможности внесения дополнительных финансовых ресурсов.

Также здесь невозможно частично снять и получить проценты на общую сумму денег. Для внесения залога первоначальный взнос должен составлять 1500 рублей или 140 евро, 150 долларов. Общая ставка по депозитной программе начисляется каждый месяц. Инвестор имеет полное право частично вывести накопленные средства от первоначальной суммы. При желании вы можете расторгнуть договор по данной депозитной программе.Для людей пенсионного возраста более привлекательным вариантом будет депозитная программа, не зависящая от суммы первоначального взноса. Также клиенты пенсионного возраста могут оформить доверенность на человека или составить завещание на получение денег.

Еще одним способом увеличения денежной прибыли может стать депозит «Управление». Эта программа намного мобильнее за счет возможности регулярного пополнения и вывода средств. Причем главное преимущество вклада в том, что накопленные проценты не теряются при финансовых действиях и денежных операциях.Однако клиент в первую очередь смотрит на общую ставку по депозиту. Чем ниже ставка, тем менее привлекателен вклад. В этой ситуации ставка депозита полностью зависит от валюты. Какие ставки по вкладам в Сбербанке в 2016 году на сегодня?

Процентная ставка для рубля составляет 6,5–8,02%, для евро — 0,7–2,2%, для доллара — 1,2–3,1%. В результате клиент выбирает более подходящую валюту и управляет ею в течение срока действия банковского счета. Срок действия денежного счета до 3-х лет.Если речь идет о сумме денег, то здесь она колеблется от 30 000 рублей и 1030 евро, 1050 долларов. Процедура исполнения контракта достаточно быстрая. Вкладчику необходимо обратиться в отделение Сбербанка и заключить договор об открытии депозитного счета. В случае необходимости договор может быть расторгнут.

Какие процентные ставки по валютным вкладам в Сбербанке в 2016 году на сегодня? Депозит «Пополнить» пользуется большой популярностью у многих клиентов Сбербанка. Этот счет предусматривает более высокую депозитную ставку.В национальной валюте он колеблется от 7,5% до 9,2%, 1,2-3,4% в долларах и 0,76% 2,34% в евро. В депозите есть возможность регулярного депозита, но нет частичного снятия начисленных процентов. Для оформления договора об открытии депозитного счета оплачивается не менее 1100 рублей или 103 евро и долларов.

Срок накопления сберегательных средств ограничен 3 годами. Депозитная ставка начисляется ежемесячно. Накопленные деньги вкладчик может забрать в течение месяца.Однако в этой программе более высокие условия для клиентов пенсионного возраста. Независимо от начального депозита, по их депозиту будет установлена ​​наиболее выгодная ставка.

Каждый из вкладов имеет ряд преимуществ для определенных категорий граждан. Отдельно стоит отметить возможность получения депозитного счета онлайн в Сбербанке. Таким образом, клиент может сэкономить время и увеличить капитал.

Даже несмотря на тяжелую экономическую ситуацию в стране, главный банк России планирует в ближайшее время повысить ставки по депозитным программам.Специалисты рекомендуют проанализировать общую ситуацию в государстве. Только после этого можно ориентироваться на выбор конкретной депозитной программы.

Это ставки по вкладам в Сбербанке в 2016 году на сегодня!

Сбербанк предлагает два типа вкладов — срочные вклады и вклады до востребования. Для увеличения сбережений вкладчиков желательно открывать срочные вклады.

Среди срочных вкладов — «Сохранить», «Пополнить» и «Управление». Любой из них можно открыть в рублях, долларах и евро.По желанию собственника капитализация процентов может осуществляться по вкладам, то есть их прибавление к сумме вклада и начисление процентов по ним. Но при желании вкладчик может снять доходность вклада — проценты начисляются ежемесячно. Все срочные вклады продлеваются автоматически.

Вклад «Сохранить» можно открыть на срок от месяца до трех лет. Для этого нужно положить на счет сумму 1000 р. Вклад «Сохранить» предусматривает максимальную доходность среди всех вкладов Сбербанка — до 7.76%. Ставка зависит от сроков открытия вклада, суммы вклада (максимум установлен для вкладов от 2 млн рублей) и капитализации процентов. Желательно открыть, если в ближайшее время деньги на счете вам не понадобятся. Ведь в случае досрочного прекращения вклада по нему начисляются проценты по ставке 0,01% (или в размере 2/3 процентной ставки при сроке вклада более полугода).

Тем, кто хочет сэкономить на крупном приобретении, подойдет депозит «Пополнить».Он позволяет регулярно вносить деньги на свой счет. Минимальный срок открытия депозита — 3 месяца. Стартовая сумма должна быть не менее 1000 р. Процентная ставка по нему ниже, чем по вкладу «Сохранить» на 0,5 процентных пункта. и достигает максимального значения 7,28%.

Депозит «Управление» позволяет использовать часть депозита в пределах минимального остатка без потери процентов. Вклад тоже можно пополнить. Минимальная сумма для пополнения — 1000 р. (по безналичному расчету — любое).Минимальный депозит 30 тысяч рублей. Процентная ставка в этом случае самая низкая по сравнению с другими депозитами. Его предельное значение составляет 6,68%.

Все вклады можно открыть и получить повышенную ставку по вкладам.

Вклад «Подари жизнь» позволяет не только получать доход от сбережений, но и помогать детям с онкологическими, гематологическими и другими заболеваниями. Ежеквартально в одноименный фонд перечисляется 0,3% годовых от суммы депозита. Этот вклад открывается на год, проценты по нему начисляются не ежемесячно, как по другим срочным вкладам, а один раз в три месяца.Ставка установлена ​​в размере до 6,56%.

Виды валютных вкладов в Сбербанке

Для тех, кто хотел бы зарабатывать на колебаниях валютных курсов, можно открыть валютный вклад в Сбербанке. Они делятся на те же категории, что и рублевые вклады. По вкладам «Сохранить» максимальная процентная ставка для долларов и евро установлена ​​на уровне 2,33%, «Пополнить» — до 2,11%, «Управлять» — до 1,90%.

Мультивалютный вклад открывается одновременно в трех валютах — долларах, евро и рублях.Срок депозита от одного года до двух лет. Процентные ставки составляют до 6,21% в рублях и до 1,78% в долларах и евро.

Вклад «Международный» позволяет получать доход от курсовой разницы в экзотических валютах. Вклад открывается на срок от месяца до 3 лет. Максимальная ставка составляет до 3,25% в фунтах стерлингов.

Сбербанк изменил ставки по депозитам физических лиц в сторону увеличения. Руководство этого крупнейшего банка России пояснило, что таким образом банк следует общей тенденции роста процентных ставок, сложившейся в стране.Так сколько высоких ставок по вкладам в Сбербанке сегодня в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России, действительно ли сейчас выгодно размещать деньги под проценты в этом банке? Давайте вместе разберемся.

В депозитной линейке Сбербанка сегодня есть несколько вкладов для разных видов мани-менеджмента. Есть депозит для тех, кто готов вкладывать средства на несколько лет и не трогать их в надежде получить максимальный процент. А есть вклады для тех, кому нужно время от времени забирать часть денег или пополнять депозит.Ставки по вкладам с пополнением и без пополнения соответственно разные.

Сегодня в Сбербанке можно открывать вклады только в рублях и долларах США. Банк временно не открывает новые вклады в евро, предлагая использовать сберегательный счет в евро по ставке 0,01% годовых.

Проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня — в 2019 году

Вклад «Накопить» — не пополняется и без частичного вывода. Срок депозита: от 1 месяца до 3 лет включительно.

Ставки по данному депозиту сегодня (% годовых):

  • — от 4,05 до 5,60% в российских рублях;
  • — от 0,01 до 1,55% в долларах США;
  • — В евро.

Депозит «Пополнить» — пополняется, но без частичного вывода. Срок депозита: от 3 месяцев до 3 лет включительно.

Ставки по данному депозиту сегодня (% годовых):

  • — от 4,60 до 5,15% в российских рублях;
  • — от 0. 01 до 1,15% в долларах США;
  • — В евро.

Депозит «Управление» — пополняемый и с частичным выводом. Срок депозита: от 3 месяцев до 3 лет включительно.

Ставки сегодня составляют (% годовых):

  • — от 4,00 до 4,85% в российских рублях;
  • — от 0,01 до 1,05% в долларах США;
  • — В евро.

В линейке базовых вкладов Сбербанка сегодня есть и другие вклады, например, благотворительный взнос «Подари жизнь» с процентной ставкой 5.65% в рублях, а также на сберегательный счет и онлайн-вклады.

— Полный перечень вкладов физических лиц Сбербанка с процентными ставками и условиями смотрите на этой странице>>

Самый прибыльный вклад Сбербанка на сегодня

Однако сегодня выгоднее всего будет открыть вклад через Сбербанк через Интернет. Тогда вы можете получить более высокий процент.

Управление онлайн-депозитом (с пополнением и частичным выводом) на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно, теперь можно оформить под:

  • — с 4. От 15 до 5,00% в российских рублях;
  • — с 0,25 до 1,35% в долларах США.

Депозит «Пополнить онлайн» (пополняется, но без частичного вывода) на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно, на данный момент вы можете открыть под:

  • — от 4,75 до 5,30% в российских рублях;
  • — от 0,35 до 1,45% в долларах США.

Депозит «Keep Online» (не пополняется без частичного вывода) на срок от 1 месяца до 3 лет включительно, сегодня вы можете открыть со следующими ставками:

  • — с 4.От 20 до 5,75% в российских рублях;
  • — от 0,15 до 1,85% в долларах США.

Это будет самый прибыльный в Сбербанке в 2019 году без учета промо-вкладов и тех, которые доступны только клиентам с

Депозиты в Сбербанке для физических лиц в 2019 году стали более привлекательными за счет обновления ставок. О том, какие выгодные проценты и условия предлагает населению крупнейший банк России, читайте на этой странице.

В 2019 году Сбербанк России предлагает своим клиентам несколько видов выгодных вкладов для физических лиц с капитализацией или возможностью ежемесячного списания процентов.

1. Депозиты типа « Сохранить » предназначены для тех, кто готов вложить крупную сумму на несколько лет и не использовать эти деньги для получения максимального процента. Также есть возможность внести крупную сумму в Счет в Сбербанке и живые проценты.

2. Другие вклады Сбербанка для физических лиц, например, « Пополнить », имеют возможность пополнения счета и выгодны тем, кто намерен сэкономить.

3.А вклады типа « Drive » предназначены для тех, у кого мало свободных средств и часть накоплений может понадобиться в любой момент. Это удобно, но процентная ставка по вкладу в этом случае невысока.

Сегодня Сбербанк принимает вклады только в рублях и долларах США. Банк временно не открывает новые вклады в евро, предлагая использовать Сберегательный счет в евро по ставке 0,01% годовых.

Смотрите также условия онлайн-вкладов Сбербанка и вкладов

Сбербанк: проценты по вкладам на сегодня — в 2019 году

В 2019 году Сбербанк обновил ставки по депозитам в рублях и долларах.Читайте, на каких условиях и под какой процент сегодня можно открывать вклады в Сбербанке для физических лиц. Сравните условия, чтобы выбрать наиболее выгодный для вас депозит.

1.

Сбербанк вклад «Сохранить»

Для физических лиц данный депозит стоит рассматривать, если требуется надежное сохранение денег и получение гарантированного стабильного дохода. Положив крупную сумму в банк, можно ежемесячно снимать хорошие проценты.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного вывода денег без потери процентов.

Условия депозита
  • Срок действия: от 1 месяца до 3 лет;
  • Валюта: рубли / доллары США;
  • Залог: не предоставляется;
  • Частичное снятие средств: не предусмотрено;
  • Начисленные проценты добавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Расчет процентов: ежемесячное снятие или капитализация.
Процентная ставка
Взнос Сохранить онлайн

Условия депозита физических лиц аналогичны депозиту «Сохранить», только он открывается через Интернет, а процентные ставки выше.

Мало? Посмотрите, какой сегодня процент вкладов в банке.

Вклад «Специальная экономия»

Вклад с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый». Открывается на сумму 700 000 рублей или 50 000 долларов.

Вклад «Leader Keep»

См .: 50 самых прибыльных вкладов на сегодняшний день.

2.

Сбербанк Вклад «Пополнить»

Депозит для физических лиц будет интересен тем, кто предпочитает копить и регулярно копить.Но есть также возможность ежемесячного снятия процентов.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус: нет возможности частичного вывода денег без потери процентов.

Условия депозита
  • Срок действия: от 3 месяцев до 3 лет.
  • Валюта: Рубли / Доллары США
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США
  • Пополнение: предусмотрено.
  • Частичное снятие средств: не предусмотрено
  • Использование заглавных букв: предусмотрено.
Процентная ставка
Вклад «Пополнить онлайн»

Условия депозита для физических лиц аналогичны депозиту «Пополнить», только открывается через Интернет, а ставки более выгодные.

Вклад «Специальное пополнение»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый». Открывается на сумму 700 000 рублей или 50 000 долларов.

Вклад «Пополнение лидера»

Бонусный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый.Открывается на сумму 5 миллионов рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро.

Вклад «Пополнить на имя ребенка»

Это пополняемый депозит, который открывает взрослый (родитель или законный представитель) для несовершеннолетнего ребенка. Пополнить депозит может любой человек, а для вывода денег до 18-летия ребенка потребуется разрешение органов опеки и попечительства.

С 14 лет ребенок сможет самостоятельно пополнять депозит и снимать начисленные проценты, а с 18 лет он получит полный доступ к деньгам.

Открытие вклада возможно только в отделении. Для этого вам понадобится паспорт лица, открывающего вклад, и свидетельство о рождении ребенка, на имя которого он оформлен.

Условия

  • Валюта: рубли / доллары США;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
  • Срок действия: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Пополнение: предусмотрено.
  • Минимальный депозит: наличный — от 1000 рублей / 100 долларов США, безналичный — не ограничен.
  • Частичное снятие средств: не предусмотрено;
  • Использование заглавных букв: предусмотрено.

Процентные ставки

3.

Вклад Сбербанка «Управление»

Данный вклад для физических лиц обеспечит надежное хранение сбережений с возможностью вывода части средств без потери процентов до истечения срока вклада.

(+) Plus: есть возможность пополнить счет и частично снять деньги без потери процентов.

(-) Минус: низкая процентная ставка.

Условия депозита
  • Срок действия: от 3 месяцев до 3 лет.
  • Валюта: Рубли / Доллары США
  • Сумма: от 30 000 рублей / 1000 долларов США
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Минимальный депозит: наличный — от 1000 рублей / 100 долларов США, безналичный — не ограничен.
  • Частичное снятие: предоставляется до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.
  • Использование заглавных букв: предусмотрено.
Процентная ставка
Вклад «Управление в Интернете»

Условия депозита Сбербанк для физических лиц аналогичны депозиту «Управление», он открывается только через Интернет, процентные ставки немного выше.

Вклад «Особое управление»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг Сбербанк Премьер / Сбербанк Первый. Открывается на сумму 700 000 рублей или 50 000 долларов.

Руководитель отдела управления

Бонусный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый. Открывается на сумму 5 миллионов рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро.

Не впечатлили? Посмотрите, какие проценты по вкладам дает

4. Вклад

Депозит под пенсионный доход. Он предназначен для лиц, получающих пенсию из ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, обеспечивающих пенсионные выплаты.

Условия
  • Срок службы: 3 года;
  • Сумма: от 1 рубля;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Частичное снятие без потери процентов: предоставляется до уровня суммы неснижаемого остатка;
  • Расчет процентов: каждые 3 месяца. Начисленные проценты прибавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующие периоды.
  • Использование заглавных букв: предусмотрено.
Процентная ставка

3,50% годовых без капитализации (3. 55% годовых с капитализацией).

Недостаточно? Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в

5. Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Данный депозит для физических лиц является благотворительным. Часть средств идет на помощь детям с онкологическими, гематологическими и другими серьезными заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия депозита
  • Продолжительность: 1 год
  • Валюта:
  • рубли

  • Сумма: от 10000 рублей
  • Залог: не предоставляется
  • Частичное снятие средств: не предусмотрено
  • Использование заглавных букв: предусмотрено.
Процентная ставка:
  • 5,65% годовых (5,77% годовых с капитализацией)

См. Также условия сберегательного счета в банке

6. сберегательный счет Сбербанк России

Сберегательный счет для бесплатного и уверенного ежедневного управления деньгами.

Условия депозита
  • Срок действия: бессрочно
  • Валюта: Рубли / Доллары / Евро / прочие
  • Минимальная сумма: без ограничений
  • Депозит: Безлимит
  • Частичное снятие: без ограничений
  • Начисление процентов: ежемесячно.За неснижаемый остаток на счете в течение месяца — по процентной ставке, которая определялась исходя из его суммы. Разница между минимальным и фактическим остатком — по процентной ставке 0,01% годовых.
Процентная ставка
  • от 1,00 до 1,80 в рублях;
  • 0,01 в долларах США, 0,01 в евро, канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях, а также фунтах стерлингов.

Посмотреть проценты по вкладам физических лиц в Альфа-Банке —

Как оформить вклады в Сбербанке для физических лиц

Открыть вклад в Сбербанке просто, главное, чтобы у вас были деньги, которые вы можете положить в банк!

1. В оф. Для внесения депозита достаточно обратиться в любое из отделений банка с деньгами и паспортом. Сотрудники Сбербанка оформят все необходимые бумаги, а вам останется только поставить подписи там, где это необходимо.

2. Онлайн Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и пользуетесь интернет-банком, вы можете открыть вклад, не выходя из дома. Авторизуйтесь в интернет-банке, выберите подходящий депозит и нажмите кнопку «Открыть депозит».

Условия досрочного прекращения

В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока депозита, их всегда можно получить.

Досрочное прекращение вкладов «Сохранить», «Пополнить», «Управлять» и «Подарить жизнь» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По вкладам на срок более 6 месяцев:

В течение первых 6 месяцев основного (продленного) срока — из расчета 0,01% годовых;
— по истечении 6 месяцев основного (продленного) периода — из расчета 2/3 процентной ставки, установленной Сбербанком для данного вида вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

При досрочном прекращении вкладов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

При досрочном востребовании вклада «Пенсия-плюс Сбербанка России» ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Контакты для запросов и консультаций

Более подробную информацию об условиях открытия и процентных ставках по вкладам физических лиц Сбербанка можно получить у сотрудников банка.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Финансовая компания регулярно обновляет перечень инвестиционных предложений, предлагаемых клиентам. Это касается не только предложений ссуды или ипотеки, но и инвестиций. Многих клиентов финучреждения интересуют срочные вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году. Это связано с тем, что банк периодически выдает высокодоходные вклады, доступные для различных категорий граждан.

Финансовая компания предоставляет различные тарифы, среди которых есть несколько вариантов, наиболее подходящих для пожилых людей. Линейка 2019 года для пожилых людей представлена ​​двумя вариантами депозита.

Пополнить счет

Первый из них — «Пополнить онлайн». Особенность этого тарифного плана в том, что открыть его можно от суммы от тысячи рублей и постепенно пополнять неограниченное количество раз.

Основные требования для открытия следующие:

Для пенсионеров действует бонус в виде максимальной ставки, она не зависит от суммы депозита и соответствует сроку депозита.

Благодаря предложенным условиям, активные пользователи услуг банка могут подключить услугу «Копилка» и, настроив настройки, не задумываться о том, чтобы не пропустить пополнение.

Варианты ставок на депозит:

Pension Plus

Следующий вид вложения, который будет интересен пожилым людям, — это пенсия плюс. Главная особенность этого депозита в том, что клиент может не только пополнить, но и при необходимости вывести средства. Главное требование — сумма денег не должна быть меньше неснижаемого остатка.

Условия депозита:

  • Только в валюте РФ.
  • Минимальная сумма, она же неснижаемый остаток — 1 рубль.
  • Возможность регулярного пополнения и вывода средств.
  • Срок до трех лет с возможностью продления.
  • Процент 3,5% годовых.

Такое предложение позволяет накапливать средства, давая возможность использовать практически всю сумму накопленных средств.В случае досрочного закрытия счета процент рассчитывается полностью без капитализации.

К сожалению, второй продукт открыть уже невозможно. Сегодня это относится к архивным тарифам.

Срочные вклады физических лиц Сбербанк

Срочные вклады в Сбербанке в 2019 году для физических лиц представлены тарифной линейкой «Онлайн». Среди них «Пополнить», «Сохранить» и «Управление». Каждый из них определяется своими нюансами. Первый вид уже рассматривался выше.

Сохранить и сохранить в Интернете

Данный тарифный план направлен на экономию накопленных средств и получение прибыли за период хранения. При этом открытие сберегательного вклада через систему Интернет-банкинг гарантирует повышенную ставку, это единственное и главное отличие предложений.

Комиссии увеличиваются в зависимости от суммы денег и продолжительности использования вложений банком. Максимальный процент будет начислен клиенту, открывшему инвестиционный счет в размере 2 млн. Сроком на три года.

Варианты ставок на депозит:

Могу ли я закрыть депозит досрочно? Такая возможность доступна для всех инвестиционных продуктов, клиент может в любой момент потребовать свои деньги обратно. Размер начисленных процентов будет зависеть от фактического срока использования средств, а вложения, выведенные ранее, чем через полгода после открытия, будут иметь практически нулевую доходность.

Управление и управление в Интернете

Как и в предыдущем случае, разница между продуктами заключается только в способе открытия счета и повышенной процентной ставке при использовании интернет-банкинга для управления средствами.

Срок депозита:

Характерной особенностью данного продукта является то, что максимальная доходность будет в течение первых шести месяцев с момента вложения, при увеличении срока процентная ставка уменьшается. Таким образом, вложив 30 тыс. На 6 месяцев, клиент получит начисления на остаток 3,25% годовых, с теми же параметрами, но на трехлетний период процент будет 2,5%.

Варианты ставок на депозит:

Специальные предложения

Помимо стандартных тарифов, в Сбербанке действуют специальные предложения специального назначения.Эти счета предназначены не только для накопления и накопления личных денег, но и для оказания благотворительной помощи нуждающимся.

Подари жизнь

Эти инвестиции включают взносы на помощь детям с тяжелой формой рака. Механизм действия заключается в том, что 0,3% годовых от вложенной суммы перечисляется в одноименный фонд.

Основные условия следующие:

  • Доходность 4,15% годовых.
  • Срок — 1 год.
  • Не предусматривает снятие и пополнение.
  • Открытие 10 тыс. Руб.

Проценты начисляются каждые три месяца. Капитализация учитывается только тогда, когда вложение закрывается в срок. В случае досрочного закрытия в первые шесть месяцев инвестиция будет иметь нулевую доходность, через 6 месяцев проценты будут начисляться из двух третей ставки, установленной соглашением.

Память поколений

Этот взнос носил сезонный характер и на сегодняшний день больше не активен.Тем не менее, стоит упомянуть его как пример предложения депозита с интересными условиями.

  • Срок — три месяца.
  • Процентная ставка 6,4-7% годовых.
  • Минимальная сумма 10 тысяч.
  • Пополнение или вывод средств не предусмотрено.

За каждую тысячу, внесенную на депозитный счет, банк направляет один рубль в благотворительный фонд «Память поколений».

Как видно из вышеперечисленных предложений, обратившись в Сбербанк, вы всегда сможете найти для себя подходящий продукт. При этом можно не только сберечь и приумножить личные сбережения, но и сделать доброе дело.

Процентные ставки по вкладам в Сбербанке — Банки

Несмотря на большое разнообразие банков на финансовом рынке, именно Сбербанк чаще всего выбирают для хранения своих сбережений. Ценится за надежность, ведь все вклады физических лиц застрахованы государством. Однако процентные ставки по депозитам не лидируют среди более высоких предложений других банков. Это не мешает ему из года в год оставаться конкурентоспособным и удерживать первые строчки на финансовом рынке.Какие условия сейчас предлагает Сбербанк?

Сделать вклад «Сохранить»

В настоящее время этот вклад имеет ставку до 4,45% годовых. Открыть этот вклад в Сбербанке можно на срок от одного до тридцати шести месяцев. В таблице ниже показано, как меняется процентная ставка в зависимости от периода и суммы размещения.

Сумма может быть любой на ваше усмотрение, но не менее 1000 рублей или 100 долларов. Стоит учесть, что депозит не предусматривает вывода средств или пополнения.Проценты по вкладам Сбербанка приходят на ваш счет ежемесячно, и вы можете выбрать способ их зачисления. Таким образом, они могут оставаться на депозите или переводиться, например, на вашу карту для дальнейшего использования.

«Пополнить»

Доля этого вида финансового продукта уже несколько меньше — до 4,1%. Срок депозита также можно выбрать индивидуально, но он не может быть менее трех месяцев и не более трех лет. Наименьшая сумма вложения — 1000 рублей или 100 долларов.Этот вклад в Сбербанке, в отличие от «Накопить», можно пополнить. При оплате наличными минимальный эквивалент пополнения составит одна тысяча рублей или сто долларов. Такую операцию удобнее выполнять в безналичном порядке, поэтому на счет можно положить даже один рубль. Количество вкладов не ограничено. Депозит также продлевается автоматически, а проценты зачисляются на счет ежемесячно с возможностью капитализации.В таблице представлена ​​зависимость процентов от суммы и срока депозита.

«Управление»

Максимальная ставка по данному вкладу в Сбербанке на данный момент составляет 3,8% годовых. Этот депозит удобен тем, что вы можете спокойно управлять своими финансами самостоятельно, получая дополнительный доход, но с условием, что на вашем счету всегда должно быть 30 000 рублей или 1 000 долларов США. Срок депозита от трех месяцев до трех лет. Есть снятие наличных и пополнение: наличные в отделениях банка от 1000 рублей и 100 долларов, безналичные взносы не ограничены.При выводе средств до минимального порога, то есть до 30 000 рублей, вы не теряете ранее начисленные проценты.

Онлайн-публикации

Чтобы получить максимальные процентные ставки по вкладам в Сбербанке, вам достаточно открыть свой вклад через Интернет. Однако этот вариант подходит только держателям депозитных карт этого банка. Масштабы организации настолько огромны, что пластиковую карту Сбербанка для заработной платы или пенсии есть практически у каждого, поэтому вы можете провести эту операцию дома в непринужденной обстановке с компьютера или смартфона, не навязывая лишних услуг со стороны менеджеров своего офиса. Более того, вы всегда в курсе, что происходит на вашем аккаунте, и легко можете этим управлять. В онлайн-личном кабинете для регистрации предлагаются те же вклады: «Сохранить», «Пополнить» и «Управлять», но с чуть более высокой процентной ставкой — до 0,35%, чем при открытии в отделении банка.

Вклады в большие финансы

Для отдельной категории клиентов с пакетами финансовых услуг «Премьер» и «Первый» банк предлагает более высокий процент по вкладам.Для инвесторов, желающих получать стабильный доход, продукт «Специальная экономия» подходит по ставке до 4,9% (до 2% в долларах), от 700 000 рублей или 50 000 долларов США за срок от одного месяца до трех лет, без возможности пополнения и частичного их вывода. Для клиентов, предпочитающих экономить, есть депозит «Специальное пополнение» с функцией пополнения и доходом до 4,45% годовых (до 1,8% в долларах). Сумма депозита от 700 000 рублей, срок хранения от 3 месяцев до 3 лет.Те же условия применяются для депозита «Специальное управление», но с возможностью свободного управления своими средствами и годовой ставкой до 4,15% (до 1,45% в долларах). Депозиты можно открыть как в личном кабинете Сбербанк Онлайн, так и у личного менеджера в специальных кабинетах.

«Подари жизнь»

Этот вид — особый продукт. Сбербанк создал эти вклады физических лиц в рублях для помощи детям с онкологическими и другими тяжелыми заболеваниями.0,3% годовых от суммы депозита каждые три месяца перечисляется в благотворительный фонд «Подари жизнь». Эта организация была создана в 2006 году актрисами Чулпан Хаматовой и Диной Корзун. Вложив деньги таким образом, вы не только получите прибыль, но и, что немаловажно, поможете тяжелобольным детям. Процентная ставка сегодня составляет 4,15%. Его можно открыть только в рублях на сумму 10 000 и сроком на один год. Данный вклад в Сбербанке не предназначен для частичного вывода средств или пополнения.

«Соцсети»

Этот счет выдается только детям, находящимся под опекой. Этот вклад в Сбербанк на имя ребенка может оформить его законный представитель. Для этого необходимо предоставить акт органа опеки и попечительства. Процентная ставка установлена ​​в размере 3,35% годовых, срок депозита — 3 года. Количество продлений не ограничено, но будет продлено до 18 лет под 3,35%, а после того, как ребенок достигнет этого возраста, на депозите «По требованию», то есть на 0.01%. Есть частичное снятие и пополнение на любую сумму, минимальный остаток на счете не должен опускаться ниже одного рубля. В иностранной валюте такой вклад открыть нельзя. Проценты начисляются ежеквартально, их можно снять или оставить на капитализацию, что также предусмотрено для данного депозита.

Пенсионные взносы

В Сбербанке для вкладов пенсионеров действуют следующие условия.

Это те же вклады «Сохранить» и «Пополнить», с той лишь разницей, что для граждан пенсионного возраста максимальная процентная ставка устанавливается на выбранный ими срок вне зависимости от суммы открываемого счета.При этом никаких дополнительных подтверждающих документов не требуется, достаточно лишь паспорта. Программа автоматически предлагает более высокий процент по вкладам пенсионеров в Сбербанке. Более того, для этой категории граждан банк предлагает открыть специальный счет или социальную карту для получения пенсионных выплат с процентами на остаток средств. Годовая процентная ставка — 3,5%, начисление происходит каждые три месяца, при этом никаких ограничительных условий использования средств нет. Удобно, не обращаясь к нотариусу, оформить доверенность или составить завещание прямо в отделении.

Праздничное предложение

Ежегодно в канун Великого Дня Победы, до 9 мая, в банке формируется вклад с особыми условиями.

В этом году можно открыть вклад «Я помню. Помогая. 0,5% от суммы процентов, поступивших на ваш счет, будут перечислены в благотворительный фонд поддержки ветеранов «Память поколений». Предлагаемый срок — 6 или 10 месяцев, минимальная сумма для открытия депозита — 100 000 руб. Вывод и пополнение счета не предусмотрены.При открытии вклада от 100 до 500 тысяч рублей процентная ставка составит 5,50% годовых, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей — 5,75%, при сумме вклада от 1 миллиона рублей — 6%. Проценты начисляются в конце срока.

Продление

Депозиты автоматически продлеваются на выбранный период по курсу, действующему на данный момент в банке. Многие люди иногда неправильно понимают, что это означает, поэтому мы рассмотрим пример. Например, 5 января 2017 года вы открыли годовой депозит «Сохранить» под 5% и не закрыли его после отведенного срока.Но за год ставка, например, упала до 4%. Что происходит с вашим депозитом? Ваши средства тоже лежат под 5% годовых, но 5 января 2018 года депозит продлевается автоматически и уже по текущей ставке 4%. Количество продлений по вышеуказанным вкладам не ограничено.

Досрочное расторжение договора

Всегда может возникнуть ситуация, когда вам вдруг понадобятся деньги до истечения срока контракта. Переживать в этом случае не стоит, всегда можно забрать свою изначально вложенную сумму.Что касается процентов по вкладам, Сбербанк создал для таких случаев следующие условия. По вкладам до 6 месяцев при досрочном расторжении взимается 0,01% годовых.

Для вкладов со сроком хранения более шести месяцев: при выводе средств в течение первых 6 месяцев также взимается 0,01%.

Если сумма пролежала полгода и более, то при расторжении списывается 2/3 ставки, установленной на дату открытия выбранного вами депозита.

Отметим, что в случае досрочного закрытия депозита физических лиц Сбербанк пересчитывает проценты без учета их капитализации.

Сбербанк | Encyclopedia.com

Улица Вавилова, 19
117997 Москва
Россия
Телефон: (+7) 095 957 58-62
Факс: (+7) 095 957 57-31
Интернет-сайт: http: //www.sbrf. ru

Открытое акционерное общество
Зарегистрировано: 1991
Сотрудники: 210 000
Общие активы: 34,2 миллиарда долларов (2003 г.)
Фондовые биржи: Россия
Тикер: SBER 522110 Коммерческий банк; 522120 Сбербанк

Сбербанк — старейший и крупнейший банк России.Он особенно доминирует в области индивидуальных сберегательных счетов, на которые приходится около 65 процентов депозитов населения по всей стране. Его сеть насчитывает более 20 000 отделений и охватывает обширную территорию России от коммерческого центра Москвы до небольших провинциальных деревень, где зачастую это единственный банк, доступный для индивидуальных вкладчиков. Сбербанк является преемником сберегательного отдела советского центрального банка, который, в свою очередь, уходит своими корнями в сеть частных сберегательных учреждений, созданных царским указом в 1841 году.Сбербанк был приватизирован в 1991 году, но сохраняет тесные связи с центральным правительством. Центральный банк России владеет примерно двумя третями его акций, а Сбербанк — единственный банк в России, который пользуется государственной гарантией по депозитам. Во время экономических потрясений 1990-х годов репутация Сбербанка в сфере безопасности и его вездесущие отделения сделали его лучшим выбором для частных вкладчиков в России, несмотря на низкие процентные ставки, которые иногда не соответствовали темпам инфляции. В последнее время Сбербанк трансформируется в универсальный коммерческий банк и основной источник финансирования для крупных российских предприятий нефтедобычи и природных ресурсов. Теперь банк предлагает полный спектр сберегательных, инвестиционных и кредитных услуг.

Сберегательные кассы в царской России

Царь Николай I основал первые частные сберегательные учреждения в России в 1841 году, когда он утвердил статут «с целью предоставить людям любого ранга возможность делать сбережения надежным и прибыльным способом. . » В следующем году сберегательные кассы открылись в отделениях государственного казначейства в Москве и Санкт-Петербурге. В течение следующих 20 лет почти во всех региональных столицах России открылось около 45 таких офисов.Государственный банк России, или Госбанк, был образован в 1860 году, и вскоре сберегательные кассы были переданы в его ведение.

До 1861 года рост частных сбережений ограничивался тем фактом, что большинство населения России составляли крепостные крестьяне, сельскохозяйственные рабочие, привязанные к земле и не имевшие личных свобод. Единственные люди, которые могли воспользоваться личными сберегательными счетами, были из небольшого класса городских торговцев и ремесленников. В 1862 году было всего 140 000 депозитных счетов, всего 8.5 миллионов рублей в стране с 70-миллионным населением. После отмены крепостного права в 1861 году сберегательные счета получили более широкое распространение. Рост был особенно быстрым в 1880-е годы, когда к центральным офисам Госбанка добавились региональные отделения при местных казначействах и телеграфных станциях. Сберегательные кассы открылись в сельской местности, а также в городских центрах, в результате чего в 1895 году было открыто 4 000 отделений и 2 миллиона индивидуальных счетов.

Госбанк осуществлял различные кредитные операции с использованием средств, размещенных на сберегательных счетах.Государственный банк в большей степени, чем в других европейских странах, использовался как инструмент для управления экономическим ростом. Госбанк предоставлял ссуды железнодорожной и обрабатывающей промышленности на рискованных условиях, похожих на государственные субсидии, и иногда отказывался от выплаты ссуд отраслям, которые считались жизненно важными для экономики страны. Другие средства направлялись на военные предприятия или использовались для поддержки развалившейся системы аристократического землевладения. Жесткий контроль правительства над банковским сектором при царях предвещал централизованно управляемую экономику советского периода.

Российский министр финансов Сергей Витте провел в 1895 году денежную реформу, которая привела к принятию золотого стандарта для рубля. Специальное подразделение, Департамент
Государственные сберегательные кассы также созданы в Госбанке для индивидуальных сберегательных счетов. Первым ее директором был А. Никольский, сенатор, член Госсовета, глава Госбанка. Стабильная валюта России привлекла иностранные инвестиции, что привело к экономическому росту и увеличению депозитов на сберегательных счетах.Общий объем вкладов в 1900 году составлял около 660 миллионов рублей.

Во время войны 1905 года с Японией военные расходы в основном покрывались за счет сберегательных вкладов населения в Госбанке. С другой стороны, Первая мировая война финансировалась за счет печатания денег. Денежная масса в России выросла в десять раз во время войны, что привело к гиперинфляции и серьезной девальвации частных сбережений. По мере роста общественного недовольства большевики захватили контроль в октябре 1917 года.

Централизованное банковское дело в советскую эпоху

По мнению Владимира Ленина, банки были важной основой для построения социалистического общества.Он считал, что готовые крупные банки капитализма можно превратить в эффективный аппарат государственного контроля над экономикой. Однако банковская деятельность прекратилась в хаосе, наступившем сразу после революции. Все коммерческие банки закрылись в октябре 1917 года. Их сотрудники получали зарплату, но им было приказано не выполнять никаких банковских функций в надежде, что экономический паралич свергнет большевистский режим. Тем не менее к концу года большевикам удалось национализировать все коммерческие банки, отправив вооруженные отряды для захвата их офисов в Петрограде.В то время как коммерческие счета были конфискованы, частные сберегательные счета соблюдались. Нарком финансов В. Менжинский распорядился о воссоздании Управления сберегательных касс. Однако его усилия по поддержанию системы частных сбережений потерпели неудачу в период Революции с 1918 по 1921 год. На протяжении этих лет были реквизированы сельскохозяйственные и потребительские товары, почти все деньги были выведены из экономики, а обмен товарами осуществлялся по бартеру. система.

В 1921 году была проведена новая экономическая политика, направленная на нормализацию товарообмена в разрушенной экономике.Экономисты Г. Сокольников и Л. Юровский из Народного комиссариата финансов провели денежную реформу, чтобы заменить советские банкноты, на которые в предыдущие несколько лет наносилась массовая печать. Вспомнив о надежных золотых червонцах царских времен, они ввели в качестве параллельной валюты новый червонец, обеспеченный золотом. К 1924 году червонец вытеснил старые советские банкноты и стал единственной валютой. Государственный банк СССР, или Госбанк, был основан в 1923 году, и сеть сберегательных касс была восстановлена. Поощрение сбережений было приоритетом правительства в конце 1920-х годов. Государство нацелено на население с помощью журнала « Сберегательное дело», или «Сберегательный бизнес», который содержал статьи ведущих государственных плановиков.

Управление сберегательными кассами было передано Народному комиссариату финансов в 1929 году. В первом пятилетнем плане 1928–1932 годов были поставлены амбициозные цели по развитию личных сбережений, но план был выполнен только примерно на 50 процентов, поскольку мало кто из них любые деньги, чтобы сэкономить.Положение улучшилось по второй пятилетке. С 1935 по 1940 год общие депозиты выросли в пять раз и достигли довоенного уровня. Между тем кредитная реформа 1930–1932 годов привела к образованию системы специализированных банков при Госбанке, каждый со своей сферой ответственности. Эта система оставалась в основном неизменной на протяжении большей части советского периода.

Сберегательные кассы сыграли большую роль в финансировании участия России во Второй мировой войне. Они не только предоставляли ссуды на военные нужды, они также принимали пожертвования от населения на оборону и продавали билеты на государственные лотереи, которые собирали деньги для войны.Во время войны действовала карточная система; в 1947 году он был отменен, и была проведена денежная реформа, в ходе которой десять старых рублей были обменены на один новый. Однако для тех, кто вкладывал деньги в сберегательные кассы, обменный курс был более благоприятным. Сеть отделений сберегательных касс, упавшая вдвое во время войны из-за оккупации территории России, вернулась к довоенному уровню к 1952 году. Всего насчитывалось около 42 000 отделений. Они оставались в ведении Министерства финансов, а советские комитеты контролировали местные отделения.

Сберегательные кассы были переданы Госбанку, государственному банку, в 1963 году. Госбанк теперь действовал как продолжение денежно-кредитной и экономической политики правительства. Он выполнял все функции центрального банка, а также коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами для физических лиц, а также заботился о бухгалтерском учете и денежных переводах. федеральный бюджет. Граждане приносили деньги в сберегательные кассы Госбанка, потому что у них не было другого выхода.В 1965 году были проведены экономические реформы, чтобы улучшить планирование и сделать промышленность более отзывчивой к спросу, но банковская система в основном не изменилась. Государственные фонды истощались неэффективными проектами и военными предприятиями, поэтому никакие реформы не могли существенно стимулировать экономику. 1970–1985 годы были периодом экономической стагнации, и стагнация личных сбережений тоже.

Перспективы компании:

Миссия Банка — обеспечение высокого качества и надежности банковских услуг для каждого клиента, включая частные, корпоративные и государственные учреждения, на всей территории России, обеспечение стабильного функционирования российского банковского сектора. системы государственных сбережений и их вложения в реальный сектор экономики, способствующие развитию экономики России.Девиз Банка — быть «домашним банком» для частного вкладчика, уважаемым корпоративным клиентом, надежным сторонником и союзником государства, а также признанным авторитетом на международном уровне.

В середине 1980-х Михаил Горбачев запустил программы «перестройки», или реструктуризации, и «гласности», или открытости. Депозиты в сберегательных учреждениях начали расти, и в 1988 году была проведена крупная реорганизация банковской системы. Госбанк был преобразован в центральное регулирующее учреждение, при этом были созданы пять отдельных банков со специализацией в определенных экономических сферах, таких как внешняя торговля, сельское хозяйство и кредиты. в промышленность.Одним из вновь созданных банков был Сбербанк, в обязанности которого входило управление ссудно-сберегательной системой для рабочих и рядовых граждан. Сбербанк был
структурирована как зонтичное учреждение для 15 сберегательных касс республик СССР.

Одновременно проводились и другие банковские реформы. Впервые были разрешены коммерческие и кооперативные банки. За два года было создано более 200, хотя они привлекли лишь небольшое количество вкладчиков. Чеки были введены в 1987 году, но не прижились, поскольку магазины принимали только наличные деньги за свои дефицитные товары. Также предоставлялись ссуды для физических лиц. Однако в то время проблема советской экономики заключалась не в нехватке наличных денег, а в нехватке товаров, на которые их можно было потратить.

В 1990 году, когда Советский Союз распадался, президент Российской Республики Борис Ельцин объявил Республиканский Сберегательный банк Российской Федерации (подразделение Сбербанка) собственностью республики. Ельцин работал с председателем банка Павлом Жикаревым над приватизацией российского Сбербанка в 1991 году. Он был организован как акционерное общество, в которое входило около 76 региональных банков, каждый из которых вел свою деятельность.Контроль над ценами на потребительские товары был отменен в 1992 году, что привело к быстрой инфляции; Сбербанк заморозил счета вкладчиков в начале года, чтобы предотвратить дальнейший рост денежной массы. В 1993 году Жикарева, который руководил банком в течение 25 лет, сменил зампред Олег Яшин. К 1993 году Центральный банк России приобрел контрольный пакет акций Сбербанка. Центральный банк и Министерство финансов предпринимали попытки получить почти полный контроль над Сбербанком в первые годы его существования, но в конце концов парламент постановил, что он должен оставаться независимой организацией. .Однако полная приватизация была отложена на неопределенный срок в 1995 году, когда появились слухи о том, что российский магнат с обанкротившимся банком в прошлом планировал получить контроль над Сбербанком.

Недавно приватизированный Сбербанк представлял собой разветвленную организацию с более чем 40 000 отделений и почти 90% сбережений населения. Несмотря на то, что он выплачивал процентные ставки, которые часто были ниже уровня инфляции, россияне, которые хотели открыть счет в банке, продолжали приносить свои деньги в знакомое советское учреждение.Многие граждане предпочитали хранить свои сбережения дома в долларах. Сбербанк был обременен некоторыми убыточными операциями, такими как обработка платежей за коммунальные услуги и работа филиалов в регионах, которые не обслуживались никаким другим банком. Тем не менее его доминирование на рынке розничных сбережений позволило ему работать с прибылью. Сбербанк использовал свои огромные резервы наличности для кредитования более мелких банков, у которых не было значительной депозитной базы. Он также вложил значительные средства в государственные облигации, известные как ГКО.

Небольшие коммерческие банки, которых в начале 1990-х было около 2000, были более эффективными и адаптируемыми, чем Сбербанк, и более привлекательными для частного бизнеса. В начале 1990-х годов только около двух процентов депозитов в Сбербанке приходилось на коммерческие предприятия. Коммерческие банки также начали привлекать больше розничных клиентов, выплачивая более высокие процентные ставки. К 1995 году доля Сбербанка в сбережениях населения упала примерно до 60 процентов. Однако позже в том же году вкладчики вернули свои деньги в Сбербанк, когда коммерческие банки потряс кризис доверия.Межбанковское кредитование было приостановлено, когда некоторые банки оказались неплатежеспособными. Несмотря на то, что его счета предлагали менее выгодные условия, Сбербанк был единственным банком, обеспеченным государственной гарантией по всем депозитам. Потребители предпочли стабильность прибыли, и доля Сбербанка в депозитах населения снова выросла до более 70 процентов.

Тем временем Сбербанк модернизировал и добавлял услуги. В 1994 году он подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys о компьютеризации всех своих филиалов и внедрении централизованной клиринговой системы.Его первый банкомат открылся в том же году в московском аэропорту Шереметьево. Сбербанк также переоборудовал некоторые из своих отделений из мрамора и стекла, чтобы развеять их репутацию тусклых. В середине 1990-х годов банк приступил к строительству новой роскошной штаб-квартиры в центре Москвы.

Андрей Казьмин стал председателем Сбербанка в начале 1995 года. В качестве бывшего заместителя министра финансов он имел тесные связи с Центральным банком. Его видение Сбербанка было развито в четырехлетней Концепции развития банка, представленной в 1996 году. Казмин хотел превратить Сбербанк в универсальный коммерческий банк и расширить обслуживание корпоративных клиентов, сохранив при этом особое внимание к банковскому обслуживанию физических лиц. В то время Сбербанк вкладывал значительные средства в казначейские облигации, или ГКО, на долю которого приходилось около 50 процентов из них. Пока эта стратегия была прибыльной, но была бы катастрофической, если бы правительство изменило свою жесткую политику в отношении рубля. Прибыль Сбербанка в 1996 году оценивалась в 2,7 миллиарда долларов.

В начале 1997 года иностранные инвесторы проявили интерес к Сбербанку, поскольку Россия, казалось, достигла экономической стабильности.Рыночная капитализация Сбербанка была настолько низкой, что по цене 20 долларов за акцию инвестор мог купить эквивалент отделения за 5000 долларов. Уильям Браудер из российской инвестиционной компании Hermitage Capital Management обратил внимание на компанию, и в августе 1997 года ее акции выросли до 323 долларов. Год спустя экономический кризис поразил Россию, когда правительство разрешило девальвацию рубля. И снова сбережения граждан обесценились, и многие коммерческие банки были уничтожены. А вот Сбербанк пережил кризис в хорошей форме.В начале 1998 года он воспользовался предложением правительства обменять рублевые ГКО на долларовые еврооблигации, хотя доходность была намного ниже. В результате его финансовое состояние не сильно пострадало от девальвации.

Ключевые даты:

1988:
Реорганизация российской банковской системы привела к созданию Сбербанка, специализированного банка частных сбережений.
1991:
Сбербанк становится акционерным обществом.
1995:
Кризис коммерческих банков усиливает доминирующее положение Сбербанка на рынке индивидуальных сбережений.
1998:
Вкладчикам других банков разрешено переводить счета в Сбербанк после августовского экономического кризиса.

После кризиса 1998 года

В условиях кризиса 1998 года правительство России ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков, таких как Инкомбанк,
СБС-Агро, МОСТ-Банк и Менатеп — перевести свои счета в Сбербанк и воспользоваться государственной гарантией вкладов. Однако долларовые счета будут переводиться по невыгодному курсу, основанному на докризисной стоимости рубля. Сбербанк получил около 440 000 новых счетов, в результате чего доля индивидуальных счетов увеличилась до 85 процентов, а корпоративных — до 20 процентов. После кризиса Сбербанк продолжил смещать акцент с ГКО на инвестиции в частный сектор экономики. Его ссудный портфель увеличился от двух до трех раз в 1999 году, поскольку он ссужал крупные суммы нефтяным, газовым и горнодобывающим предприятиям.Международный валютный фонд (МВФ) был обеспокоен тем, что Сбербанк делает себя слишком уязвимым перед проблемами любого из своих основных заемщиков. МВФ попросил Сбербанк разрешить проверку его кредитного портфеля в качестве условия для дальнейших ссуд правительству России. В июле 2000 года Сбербанк, наконец, согласился с одним из требований МВФ и опубликовал результаты по международным стандартам бухгалтерского учета, сообщив о прибыли за 1999 год в размере 285 миллионов долларов. Однако в отчете не приводятся детали, которых добивался МВФ.

За последние несколько лет Сбербанк закрывал убыточные отделения в небольших населенных пунктах, и в 2001 году его общая сеть сократилась до менее 20 000. В том же году спорная эмиссия акций привела к восстанию миноритарных акционеров. Уильям Браудер из Hermitage Capital Management утверждал, что предлагаемое увеличение капитала на 35% снизит акционерную стоимость, предлагая акции намного ниже балансовой стоимости. Тем не менее Сбербанк проигнорировал призывы к созыву внеочередного общего собрания и продолжил рассмотрение вопроса.

С 2000 года Центральный банк обсуждал банковскую реформу, в соответствии с которой будет введено страхование вкладов для всех банков, что приведет к сокращению мощной монополии Сбербанка. В результате интенсивных переговоров к 2002 году была достигнута договоренность о том, как будет организована такая система, но эта схема не прошла на сессии парламента 2003 года. В 2003 году разгорелся спор, связанный с критикой со стороны Вадима Клейнера, одного из независимых директоров Сбербанка. Кляйнер был руководителем отдела исследований в компании Hermitage Capital Management, которая была известна своей «активистской» позицией в корпоративных вопросах.Выступая на лондонской банковской конференции, Кляйнер заявил, что российские граждане фактически субсидируют самые богатые предприятия страны, поскольку Сбербанк платил очень низкие проценты держателям счетов, а затем выдавал ссуды таким компаниям, как Газпром, Роснефть, Лукойл и Русский алюминий ниже установленной суммы. рыночный курс. Он также утверждал, что Сбербанк был неэффективен и укомплектован персоналом. Несмотря на то, что его комментарии были основаны на собственных отчетах Сбербанка, банк подал в суд на Клейнера и газеты, опубликовавшие его комментарии.В конце концов суд высшей инстанции вынес решение против Сбербанка.

В конце 2003 г. Сбербанк разместил еврооблигации на сумму 1 млрд долл. США, что стало первой российской компанией, получившей рейтинг инвестиционного уровня. Значительные денежные резервы банка и государственные гарантии сделали очевидным надежным вложением средств. Тем не менее, структура кредитного портфеля Сбербанка оставалась самой большой проблемой для аналитиков в начале 2004 года. The Moscow Times предположила, что из-за большого количества частных вкладчиков у Сбербанка было больше денег, чем он мог бы предоставить ответственно, и был вынужден давать рискованные кредиты.Центробанк подтолкнул Сбербанк к соблюдению требований по диверсификации кредитного портфеля. Сбербанк настаивал на том, что его кредитный портфель был разумным и что он всегда соблюдал требования диверсификации. Между тем граждане России постепенно вкладывали больше денег в частные банки даже без гарантий по вкладам, и доля Сбербанка в сбережениях населения снова упала до менее 70 процентов. Концепция развития банка на 2000–2005 годы предусматривала улучшение обслуживания клиентов.

Основные конкуренты

Альфа-Банк; Росбанк; МДМ Банк; Deutsche Bank AG.

Дополнительная литература

Арис, Бен, «Центральный банк трещит по швам с реформой сектора», Banker , декабрь 2002 г. , стр. 43.

Белтон, Кэтрин, «Прибыль Сбербанка в 1999 году превысила 285 миллионов долларов», Moscow Times, , 1 июля 2000 г.

——, «Сбербанк требует замолчать своих критиков», The Moscow Times , 26 мая, 2003.

——, «Слишком много наличных может сломать банк», Moscow Times , 27 мая 2003 г.

Буш, Джейсон, «Возрождение розничного банкинга», Business Week , 1 сентября 2003 г., стр. 45.

Кловер Чарльз, «Сбербанк соглашается с эталонным показателем бухгалтерского учета», Financial Times (Лондон), 11 июля 2000 г., стр. 34.

Эванс, Жюль, «Вадим Кляйнер: директор по исследованиям, Hermitage Capital Management», Euromoney , март 2003 г., стр. 30.

Фак, Алекс, «Счет о банковском страховании в случае новой задержки», Moscow Times , 21 ноября 2003 г.

Галл, Карлотта, «Сбербанк борется с посягательствами государства», Moscow Times , 25 ноября 1994 г.

Гарви, Джордж, Деньги, финансовые потоки и кредит в Советском Союзе , Кембридж, Массачусетс: Ballinger Publishing Компания, 1977.

«В бой: Сбербанк», Economist (США), 29 мая 1993 г., с. 86.

Джек, Эндрю, «Банковские счета российских вкладчиков разморожены», Financial Times (Лондон), 5 декабря 1998 г., стр. 2.

——, «Нет олигархов в Сбербанке», Financial Times (Лондон), 30 апреля 2001 г., стр.17.

Корчагина, Валерия, «Суд поддержал голос директора Сбербанка», Moscow Times , 23 октября 2003 г.

Ларсен, Poul Funder, «Сбербанк планирует более агрессивный портфель», Moscow Times , 25 июня, 1996.

Ласселлес, Дэвид, «Ограничение советских коммерческих банков», Financial Times (Лондон), 12 февраля 1990 г., стр. 24.

Лайонс, Ронан, «Спящий гигант России», Euromoney , январь 1998 г., стр. 94–96.

«Новый центральный банкир может оживить российские банки», Business Week , 1 апреля 2002 г., стр.29.

Пил, Квентин, «Советские граждане получают банковские ссуды», Financial Times (Лондон), 14 июля 1988 г. , стр. 2.

«Народный пластик: российские кредитные карты», Economist (США), 12 февраля 1994 г., стр. 82.

Робертс, Эдриенн, «Сбербанк впервые заключил сделку с российским заемщиком», Financial Times (Лондон), 16 октября 2003 г., стр. 35.

Семененко, Игорь, «Сбербанк опубликовал прибыль 98 в размере 660 миллионов долларов», Moscow Times , 17 марта 1999 г.

Торнхилл, Джон, «Национальная копилка поддерживает российскую систему», Financial Times (Лондон), 27 марта 1996 г., стр. 2.

——, «Банк привлекает западный кредит», Financial Times (Лондон), 4 октября 1997 г., с. 2.

—Sarah Ruth Lorenz

Сбербанк — Статистика и факты

С тех пор банк прошел долгий путь. В 2019 году он был признан одним из ведущих банков Европы по размеру капитала первого уровня. По сумме сделки Сбербанк был одним из ведущих финансовых консультантов по слияниям и поглощениям — около трех.По состоянию на первое полугодие 2018 года под его контролем было заключено сделок на сумму 2 млрд долларов США в Центральной и Восточной Европе. Вместе с банком ВТБ и Газпромбанком Сбербанку принадлежало более половины корпоративных депозитов и доли корпоративных кредитов в стране по состоянию на декабрь 2019 года.

Что касается доли финансовых активов, принадлежащих Сбербанку на более широком рынке в России, она колебалась на одном и том же уровне в течение многих лет, около 30 процентов. Разбивка общих банковских активов показала, что примерно 68 процентов из них приходятся на ссуды и ссуды клиентам, большую часть которых составляют ипотечные ссуды и потребительские кредиты.Кроме того, более 40 процентов кредитов частным клиентам в России приходилось на Сбербанк в 2019 году.

Сбербанк является крупным системно важным банком в России, но его значение распространяется на Центральную и Восточную Европу, а также на постсоветские республики. Количество филиалов дочерних банков в регионе обширно: 188 филиалов в Центральной и Восточной Европе, 105 в Украине и еще 101 в Казахстане. В 2019 году около 240 тысяч сотрудников работали непосредственно в Сбербанке в России, а еще 27 человек.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *