Вклады на детей: Вклад для детей СберKids — СберБанк

Содержание

Вклад для детей СберKids — СберБанк

Дополнительные взносы

Минимальная сумма дополнительного взноса:

наличными деньгами:

  • для вклада, открытого в рублях — 1 000 ₽,
  • для вклада, открытого в долларах США — 100 долларов США.

безналичным путём — не ограничена.

Расходные операции

Можно снимать деньги в размере остатка причисленных процентов. Если нужно снять деньги со счёта вкладчика младше 14 лет, понадобится разрешение органа опеки и попечительства.

Оформление доверенности по продукту в банке

Можно оформить доверенность:

  • с разрешения законного представителя — когда вкладчику исполнится 14 лет,
  • без разрешения законного представителя, если вкладчик является дееспособным,вкладчик до 14 лет доверенность не оформляет

Процентная ставка

Процентная ставка

Процентная ставка по вкладу устанавливается при заключении/ пролонгации договора и не зависит от суммы вклада.

Специальные процентные ставки для отдельных категорий клиентов — нет.

Процентная ставка на сумму свыше максимальной суммы

1/2 от ставки вклада со дня, следующего за днем возникновения превышения максимальной суммы вклада. На сумму менее максимальной действует ставка 2,9% в рублях или 0,4% в долларах США.

Максимальная сумма

Сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽, максимальная сумма равна 1 млн ₽.

Процентная ставка на сумму выдаваемых процентов

По ставке вклада «До востребования Сбербанка России» за период со дня, следующего за днём последнего причисления процентов, до даты их выдачи вкладчику включительно.

Периодичность начисления процентов — ежемесячно. Проценты начисляются на ежедневный остаток.

Причисление процентов к остатку (капитализация) — да.

Перечисление процентов на другой счёт

  • В момент выплаты процентов: проценты причисляются к остатку вклада (автоматическое перечисление процентов на другой счёт не предусмотрено).
  • На основании разовых поручений клиента: возможно.
  • До 14 лет только на счёт самого вкладчика.

Пролонгация

Как происходит

Автоматически на тот же срок и на условиях, действующих в банке по вкладу на дату пролонгации.

Процентная ставка

  • Под процентную ставку, действующую в банке по вкладу на дату пролонгации договора до достижения вкладчиком 18 лет.
  • После достижения вкладчиком 18 лет — по ставке вклада «До востребования Сбербанка России».

Количество — не ограничено.

Нарушений условий при досрочном востребовании вкладчиком

Расчёт дохода

Доход пересчитывается в соответствии с фактическим сроком хранения вклада.

Процентные ставки

Исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу на дату заключения или дату пролонгации договора.

Условие о капитализации процентов — применяется.

Закрытие счёта — да.

Нарушение условия вклада при списании по исполнительному документу

Расчёт дохода

Ранее начисленный доход по вкладу не пересчитывается.

Процентные ставки

Со дня, следующего за датой списания, и до окончания первоначального/ пролонгированного срока вклада процентная ставка определяется в зависимости от суммы вклада, оставшейся после списания с учётом следующего:

  • если сумма вклада меньше минимальной суммы вклада — по ставке, установленной банком по вкладу «До востребования Сбербанка России»;
  • если сумма вклада больше или равна минимальной сумме вклада — по ставке, действующей на дату заключения/ дату пролонгации договора.

Условие о капитализации процентов

Применяется

Закрытие счёта/ пролонгация

Счёт по вкладу не закрывается. При пролонгации вклада процентная ставка устанавливается в соответствии с условиями пролонгации.

Как открыть вклад на ребенка – особенности оформления документов, рекомендации выбора

Многие родители задумываются об открытии вклада на имя своего несовершеннолетнего ребенка. Эти операции стали популярными еще во времена Советского Союза (все помнят сберкнижки, оформленные заботливыми бабушками, дедушками, мамами и папами на наше имя), пользуются спросом они и сейчас. Защитить ребенка от финансовых проблем и обеспечить ему возможность успешного жизненного старта – возможность, которой никто не хочет пренебречь. Мы расскажем, как происходит открытие счетов на имя несовершеннолетних, и рассмотрим этот вопрос с правовой точки зрения.

На каком основании несовершеннолетнему открываются счета?

Не всегда родители открывают на имя ребенка срочный вклад, позволяющий накапливать средства: иногда им приходится оформлять обычный расчетный счет. К примеру, ребенку может понадобиться текущий счет для получения переводов от родителей во время обучения в другом городе, счет для зачисления стипендий, алиментов от отца (матери), пособий и т. д.

Гражданский кодекс делит всех людей на 3 категории:

  1. Малолетние дееспособные несовершеннолетние (в возрасте до 14 лет). Согласно п.1 ст. 28 ГК РФ сделки от их имени могут заключать только родители (опекуны, усыновители).
  2. Частично дееспособные несовершеннолетние (возраст от 14 до 18 лет). Согласно п.1 ст. 26 ГК РФ для совершения сделок, в том числе – для открытия вклада, частично дееспособным несовершеннолетним требуется письменное согласие родителей (опекунов, усыновителей).
  3. Полностью дееспособные граждане в возрасте от 18 лет. Полная дееспособность может наступать и в 16 лет, если ребенок работает по трудовому договору или занимается предпринимательской деятельностью с согласия родителей (решение о наступлении полной дееспособности в 16 лет принимается судом или органом опеки).

Исходя из деления по степени дееспособности, получается, что:

  • вклады на несовершеннолетних до достижения ими 14 лет могут открывать только родители (в т. ч. бабушки, дедушки, опекуны). Для оформления договора, помимо паспорта и ИНН взрослого человека, потребуется свидетельство о рождении ребенка;
  • вклады на имя ребенка в возрасте от 14 до 18 (16) лет могут открывать либо родители (опекуны), либо сами несовершеннолетние. В любом случае нужно будет предоставить и паспорт ребенка, и паспорт одного из его родителей (который дает письменное согласие на открытие счета или открывает счет на имя несовершеннолетнего).

О том, как осуществляется процедура открытия вклада, мы расскажем подробнее.

Процедура оформления вклада на имя несовершеннолетнего

При открытии вклада на имя несовершеннолетнего с целью накопления средств важно правильно выбрать банк и сберегательную программу. Так, многие финансовые учреждения предлагают повышенные ставки по депозитам, открытым на имя ребенка на длительный срок (например, от 1 до 5 лет). Обычно такие депозиты являются пополняемыми, первоначальный взнос устанавливается минимальный, но расходные операции по счетам чаще всего не предусмотрены. Вклады «до достижения ребенком совершеннолетия» сегодня не популярны (максимальный срок редко превышает 5-6 лет).

Процедура оформления вклада не отличается от стандартной за исключением обязательного предъявления свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего, или письменного согласия (доверенности) одного из родителей ребенка в возрасте от 14 до 18 (16) лет. Несмотря на обычную процедуру оформления вклада, процесс пользования им имеет свои особенности, на которых мы остановимся более детально.

Особенности использования вклада, оформленного на имя несовершеннолетнего

Если несовершеннолетний (или его родители) решат расторгнуть вклад, сделать это можно будет следующим образом:

  • если ребенку еще нет 14 лет, необходимо предоставить паспорт родителя (опекуна) несовершеннолетнего, открывшего счет на имя ребенка, сберегательную книжку, оформленную на имя несовершеннолетнего, и договор. Иногда банки требуют предоставлять письменное согласие органа опеки и попечительства (этот момент следует оговаривать до подписания договора). Если документы в порядке, банк расторгнет договор и выплатит положенную сумму денежных средств;
  • если ребенку есть 14, но нет 18 (16), необходимо предоставить паспорт, сберкнижку. Многие банки требуют предоставить также доверенность (письменное согласие на расторжение), заверенное подписью родителей. Таким образом, родители должны помнить, что в некоторых случаях их ребенок в возрасте от 14 до 18 лет может самостоятельно расторгнуть вклад и забрать деньги, даже если для его оформления требовалось их письменное согласие;
  • если человеку, на чье имя был оформлен вклад, уже есть 18 лет, ему нужно предоставить паспорт, сберкнижку и договор. Это правило действует даже в том случае, если счет оформлял родитель в момент, когда у ребенка не было паспорта.

Расходные операции по вкладу (без закрытия счета и расторжения договора) до достижения ребенком 14 лет осуществляют его родители (иногда требуется согласие органов опеки). После достижения ребенком 18 лет он может самостоятельно осуществлять приходные и расходные операции. Если же ребенку уже есть 14, но нет 18, действует следующее правило:

  • суммы, перечисленные на счет самим несовершеннолетним вкладчиком, он может снимать без дополнительных разрешений.
  • суммы, которые переводили на счет третьи лица, могут быть сняты вкладчиком только с письменного разрешения его родителей (опекунов). Иногда требуется согласие органов опеки.

Отметим, что в Гражданском кодексе прямо не прописана обязанность родителей несовершеннолетних получать согласие на расторжение вклада (частичное снятие средств) в органах опеки и попечительства. Однако банки не хотят брать на себя ответственность (к примеру, родители могут быть лишены родительских прав, могут считаться уклоняющимися от исполнения родительских обязанностей и т.д.). Поэтому кредитные организации руководствуются нормами ст. 31, 37 ГК РФ, Федеральным законом от 24.04.2008 года № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» и Семейным кодексом РФ от 29.12. 1995 г. Т.е. банки основываются на том, что счет на имя ребенка открывает опекун (или опекун дает свое согласие на открытие счета ребенком в возрасте от 14 до 18 лет). Именно поэтому при закрытии вклада (расходных операциях по нему) требуется согласие органов опеки и попечительства, которое обязательно при совершении операций опекунами. Если вы не хотите сталкиваться со сложностями, уточните у менеджера банка, нужно ли будет предоставлять данный документ в вашем случае.

Помимо обычных вкладов в рублях, долларах, евро и другой валюте, все большей популярностью среди родителей пользуются обезличенные металлические счета, на которых размещаются слитки драгметаллов или обезличенные металлы, купленные у банка. Как открыть ОМС на имя ребенка и что это даст вам в будущем? Попробуем разобраться в этих вопросах.

Оформление вклада в драгметаллах на имя несовершеннолетнего

Процедура открытия ОМС на имя ребенка полностью идентична процедуре открытия обычного срочного вклада или вклада до востребования. При расторжении вклада или при частичном снятии средств в случае, если ребенку, на имя которого был оформлен депозит, еще нет 14 лет, потребуется согласие органов опеки. Если же ребенку уже исполнилось 14 лет, потребуется только его заявление и согласие родителей (опекунов). Данное правило действует в большинстве банков, включая Сбербанк. Однако в некоторых финансовых учреждениях могут потребовать предоставить разрешение от органов опеки даже в том случае, когда ребенку уже исполнилось 14 лет, но еще нет 16 (18). Этот момент лучше уточнить до того, как заключать договор с банком, чтобы в дальнейшем не столкнуться с рядом сложностей.

По мнению экспертов, размещать сбережения на ОМС выгодно только в том случае, когда вы уверены, что вложенные средства пролежат в банке как минимум 5 лет, а в случае неблагоприятной конъюнктуры рынка – еще дольше. Золото, серебро, платина и палладий, которые можно размещать на ОМС, растут в цене, но динамика роста в краткосрочной перспективе непостоянная — отмечаются периодические спады. Ваш ребенок сможет получить существенную помощь и подспорье в будущем, но только в том случае, если металл будет снят со счета в подходящий момент, когда его цена достигнет пика.

Банк Хоум Кредит | Товары в рассрочку | Вклады | Кредиты

80% российских подростков не готовы к жизни в современном финансовом мире – таковы данные исследования программы PISA. Дети не умеют планировать бюджет, отличать желаемые покупки от необходимых, не понимают, как устроены налоги, и не умеют защищаться от мошенников.

Почему это происходит? По данным исследования НАФИ, в 73% семей родители не обсуждают с детьми ведение бюджета. Дети не умеют обращаться с деньгами потому, что мы не учим их этому.

Пора исправляться 😉 

Давайте поможем нашим детям стать разумными и самостоятельными, научим защищаться от рисков, беречь ресурсы, достигать цели, планировать свою жизнь и уверенно двигаться к успеху.

Приглашаем вас на круглый стол «Дети и деньги»!

Мы обсудим:

  • Как финансовое воспитание или его отсутствие сказываются на будущем ребенка?
  • Когда должен состояться первый разговор о деньгах и как его спланировать? 
  • Как сделать финансовое воспитание увлекательным? 
  • Как превратить карманные деньги в полезный инструмент повышения финансовой грамотности? 
  • В чём сила личного примера и как её использовать? 
  • Что значит «инвестиции в детей» и как правильно их делать?


Мы разберём сложные и спорные вопросы: можно ли «платить» за оценки? Стоит ли разрешать подработку? Что делать, если ребёнок берёт деньги без спросу? Должен ли ребёнок свободно распоряжаться деньгами и когда стоит вмешаться?

Для вас выступят эксперты:

  • Евгения Блискавка: финансовый эксперт, директор Национального центра финансовой грамотности, автор книги «Дети и деньги» 
  • Александр Покрышкин: детский психолог, игровой терапевт, специалист DIR/Floortime
  • Ксения Падерина: автор блога «Финансы: просто о сложном», автор курса «Финансы — это просто»


Мероприятие пройдёт 23 апреля в 19:00 в самом сердце Москвы (Столешников переулок, 6, к. 3). Вас ждёт уютный лофт, приятное угощение и полезный подарок — книга «Дети и деньги»! Сбор гостей с 18:30.

Вы живёте не в столице или не можете прийти? Не беда – присоединяйтесь к нам онлайн в прямом эфире. 

Зарегистрироваться для посещения мероприятия и просмотра трансляции можно по ссылке (кнопка регистрации распложена внизу страницы).

Мероприятие проходит в рамках совместной социальной программы Банка Хоум Кредит и Национального центра финансовой грамотности. 

Остались вопросы? Мы ответим!

8 (495) 514-10-19 или [email protected]

Руководство по сберегательным счетам детей — Советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Для родителей, которые хотят научить своих детей деньгам и финансовой грамотности, одно из лучших занятий — помочь ребенку открыть сберегательный счет. Многие банки и кредитные союзы предлагают детям специальные сберегательные счета, которые можно открыть на имя ребенка.

Открытие детского сберегательного счета может помочь вашему ребенку узнать больше об управлении деньгами, накоплении на будущее и других аспектах личных финансов, начиная с раннего возраста.

Перед тем, как открыть сберегательный счет своего ребенка, важно провести исследование, найти тарифы и особенности и решить, какие наиболее важные приоритеты для создания сберегательного счета для вашего ребенка. В нескольких штатах есть законы, разрешающие несовершеннолетним открывать сберегательные счета; уточните в местных финансовых учреждениях, возможен ли этот вариант там, где вы живете.

Вот несколько основных соображений, которые следует учитывать при поиске сберегательного счета для детей.

Что выбрать: детский сберегательный или депозитный счет?

Обычно есть два типа счетов, которые вы можете открыть для своего ребенка: сберегательный счет или счет попечительства, и разница очень важна. Если вы откроете сберегательный счет, вы и ваш ребенок будете совместно владеть этой учетной записью, и ваш ребенок сможет получить доступ к средствам со счета (при этом родитель сможет контролировать счет).

Если вы открываете депозитный счет, также именуемый Законом о единообразных переводах / подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA), деньги на счете рассматриваются как подаренный актив, который полностью принадлежит вашему ребенку, и к ним нельзя получить доступ. пока им не исполнится 18 лет. Использование этого типа счета может иметь потенциально сложные налоговые последствия. Поэтому, если у вас нет особой причины выбрать депозитный счет, вы можете выбрать типичный сберегательный счет.

Каковы ваши цели для сберегательного счета вашего ребенка?

Почему вы хотите, чтобы у вашего ребенка был сберегательный счет? Есть несколько веских причин:

  • Чтобы помочь вашим детям узнать больше о деньгах и финансах. Наличие сберегательного счета может помочь вашему ребенку узнать о волшебстве сложных процентов, различных типах финансовых счетов и о том, как управлять деньгами в повседневной жизни.
  • Чтобы помочь вашим детям узнать больше о банковском деле. Ваш ребенок может узнать, как делать онлайн-банкинг, как вносить чек, как вести реальные банковские разговоры в обычном банке и многое другое.
  • Чтобы помочь вашим детям развить привычку откладывать собственные деньги, которые они получают в виде пособия, зарплаты по дому или подработки. Если вы пытаетесь научить своего ребенка, как управлять своими деньгами, как откладывать определенный процент своего дохода или как использовать деньги для различных финансовых целей, наличие сберегательного счета может сделать все это для него более реальным.
  • Чтобы сэкономить на конкретной краткосрочной финансовой цели. Например, если ваш ребенок хочет купить новую консоль для видеоигр, хочет сэкономить деньги на летний лагерь или хочет сэкономить на какой-то другой специальной покупке, он может использовать свой сберегательный счет, чтобы накопить для этих конкретных целей.

Наличие собственного сберегательного счета может помочь вашему ребенку научиться ставить финансовые цели и принимать решения о том, как использовать свои деньги ответственно. Перед тем, как выбрать банк или кредитный союз, поговорите с ребенком об их сберегательном счете. Убедитесь, что ваш ребенок достаточно взрослый, чтобы понимать и интересоваться экономией денег.

Посмотрите, какие вопросы у них есть, и используйте этот разговор, чтобы вести свой поиск. Наличие собственного реального сберегательного счета может помочь вашему ребенку почувствовать себя особенным и взрослым.Вы даже можете вдохновить их узнать больше о финансах и развить в себе лучшие финансовые привычки в молодом возрасте.

Следует ли использовать детский сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на учебу в колледже?

Если вы хотите откладывать деньги на образование своих детей в колледже, сберегательный счет, вероятно, не лучший выбор для этой цели. Вместо этого настройте план сбережений 529. По детским сберегательным счетам обычно выплачиваются низкие проценты, что позволяет использовать их для краткосрочных сбережений и небольших сумм.

План 529 поможет вам более активно откладывать средства на учебу в колледже, предлагая более широкий спектр вариантов долгосрочного инвестирования.В зависимости от вашего штата, вложение денег в план 529 также может помочь вам получить вычет из подоходного налога штата.

Какую процентную ставку можно получить по детскому сберегательному счету?

Кризис COVID-19 заставил ФРС снизить процентные ставки почти до нуля, и многие банки платят почти нулевые процентные ставки по сберегательным счетам. То же самое и со сберегательными счетами детей. Вы, вероятно, не найдете очень высоких процентных ставок в сегодняшней среде низких процентных ставок. Некоторые из самых прибыльных детских сберегательных счетов включают:

Это одни из самых высоких процентных ставок по детским сберегательным счетам, которые доступны в банках по состоянию на 13 июля 2020 года. Некоторые кредитные союзы предлагают более высокие ставки APY, чем эти, но вам, возможно, придется быть членом определенного работодателя, организации и / или проживать в определенном штате, чтобы участвовать в этих счетах.

Другие национальные банки, такие как Wells Fargo и Bank of America, предлагают детские сберегательные счета, но ставки APY довольно низкие, почти нулевые. Не ожидайте получить высокодоходный счет для сбережений вашего ребенка. Основная цель сберегательного счета ребенка не в том, чтобы накопить значительное богатство или получить высокую рентабельность инвестиций; скорее, чтобы узнать о деньгах и найти безопасное место для вашего ребенка, чтобы наблюдать за ростом его сбережений.

Какие функции следует искать в сберегательном счете для детей?

Наряду с приличной ставкой APY лучшие детские сберегательные счета иногда предлагают уникальные функции, которые могут сделать сбережения забавным для детей. Например:

  • Соответствующие программы. Wells Fargo может помочь родителям создать «программу согласования сбережений» для своих детей.
  • Автоматические накопительные планы. Другие банки могут предложить план автоматического сберегательного вклада, при котором определенная сумма денег может автоматически переводиться на счет ребенка каждый месяц.
  • Финансовое образование. Некоторые банки предлагают детям специальный веб-сайт по финансовому образованию с интерактивными занятиями, которые помогают детям узнать о деньгах. Веб-сайт Better Money Habits Bank of America помогает родителям и детям узнать о деньгах.
  • Мобильные приложения / интернет-банкинг. Узнайте, какие функции доступны вашему ребенку для использования онлайн-банкинга, мобильного банкинга или депозитных чеков через мобильное приложение. Дети часто технически подкованы, и им, возможно, понравится еще больше сэкономить деньги, если они смогут развлечься с помощью мобильных технологий. Родители также имеют доступ к банковскому приложению аккаунта.
  • Сберегательные цели. Сберегательный счет Capital One Kids позволяет создавать несколько счетов и отслеживать различные цели сбережений. Например, вы можете помочь своему ребенку создать отдельные учетные записи для «Летнего лагеря», «Нового велосипеда» или «Нового Xbox».
  • Дебетовая карта. Некоторые банки предлагают дебетовые карты, которые ваш ребенок может использовать для получения наличных со своих сберегательных счетов в банкоматах.
  • Страхование FDIC. Сберегательный счет вашего ребенка должен быть застрахован FDIC, как и любой другой банковский счет.Дважды проверьте веб-сайт банка, чтобы убедиться, что это учреждение, застрахованное FDIC.

Это лишь некоторые из особенностей детских сберегательных счетов, которые вы, возможно, захотите найти или спросить; некоторые банки предлагают более индивидуализированные предложения, чем другие.

Каковы сборы и требования детского сберегательного счета?

Детские сберегательные счета, как правило, представляют собой довольно простые и понятные продукты, предлагаемые банками, но некоторые банки взимают небольшую комиссию или предъявляют другие требования к счетам.Обратите внимание на различные требования для:

  • Минимальный начальный депозит. Некоторые детские сберегательные счета имеют очень низкий минимальный начальный депозит, например 25 долларов или меньше. Другим может потребоваться 100 долларов или больше. Это зависит от банка. Будьте готовы помочь своим детям накопить (или дать ребенку «первоначальный взнос») для покрытия начального депозита на их сберегательных счетах.
  • Минимальный дневной баланс. Обратите внимание на требования к минимальному дневному остатку. Многие детские сберегательные счета не требуют, чтобы у вашего ребенка были деньги на счету, но на некоторых может потребоваться поддержание минимального дневного баланса, чтобы избежать взимания комиссии.
  • Ежемесячная плата за обслуживание. Большинство детских сберегательных счетов не взимают ежемесячную плату, но не забудьте проверить детали, прежде чем открывать счет.

Какие документы нужны для открытия детского сберегательного счета?

Большинство банков попросят вас принести один из следующих документов, чтобы открыть сберегательный счет вашего ребенка. Документы должны быть на имя вашего ребенка:

.

  • Свидетельство о рождении
  • Карточка социального страхования
  • Записи об иммунизации
  • Школьное фото ID
  • Паспорт
  • Водительское удостоверение (если ваш ребенок достаточно взрослый, чтобы иметь его)

Если вы открываете сберегательный счет вашего ребенка в интернет-банке, вы будете следовать обычным онлайн-процедурам для открытия счета.В данном случае сберегательный счет детей открывает родитель в качестве совместного владельца счета.

Если вы открываете сберегательный счет вашего ребенка в обычном банке, вам обычно нужно назначить встречу, чтобы посетить местное отделение, чтобы открыть счет. Возьмите с собой ребенка, и это может быть забавным поводом, чтобы помочь вашим детям узнать больше о банковском деле, и может даже показаться обрядом посвящения: ваш ребенок становится частью мира банковского дела.

Что произойдет с детским сберегательным счетом, когда ребенку исполнится 18 лет?

Большинство банков автоматически конвертируют сберегательный счет ребенка в обычный сберегательный счет, когда ребенку исполняется 18 лет.В зависимости от вашего банка могут взиматься разные комиссии, подписываться дополнительные документы или другие изменения, которые ваш ребенок может захотеть внести в свой счет. Например, ваш ребенок может захотеть иметь полный контроль над своей учетной записью, начиная с 18 лет, без того, чтобы его родители выступали в качестве совместного владельца учетной записи.

Поговорите со своими детьми об их общих банковских потребностях, когда они станут совершеннолетними. Управление сберегательным счетом вашего ребенка может быть частью более широкой дискуссии о дебетовых картах, кредитных картах, получении автокредита или других финансовых потребностях, которые могут возникнуть у ваших детей, когда они станут взрослыми.

Итог

Детские сберегательные счета могут быть забавным и познавательным способом для вашего ребенка накопить собственные деньги и наблюдать, как их сбережения со временем растут. Большинство банков не выплачивают высокие доходы по сберегательным счетам детей, поэтому не ожидайте, что они будут использовать эти счета в качестве способа получения больших доходов или создания большого заработка для колледжа; 529 планов — лучший выбор для этой цели.

Детский счет — это безопасное место для вашего ребенка, где он может хранить свои деньги и развивать хорошие привычки к сбережению.Если вы хотите, чтобы вашему ребенку было проще узнать о деньгах, о том, как работает составление бюджета и как откладывать на определенные цели, открытие сберегательного счета для детей может стать прекрасным способом познакомить вашего ребенка с миром банковского дела и личных финансов.

Лучшие сберегательные счета для детей

А, экономия. Вероятно, это самый важный урок, который могут выучить дети. Вы научили их откладывать часть своих на , и теперь их копилка полна.Теперь, когда они готовы сделать следующий шаг, как найти сберегательный счет, который можно использовать, чтобы помочь своим детям делать сбережения?

Ниже приведены полезные советы по детским сберегательным счетам и ответы на некоторые другие вопросы, которые могут у вас возникнуть относительно открытия сберегательного онлайн-счета для вашего ребенка.

Какой детский сберегательный счет самый лучший?

По правде говоря, несовершеннолетние (как правило, до 18 лет) часто не могут открыть сберегательный счет только на свое имя. Иногда это означает (в зависимости от того, в каком штате вы живете) вы или законный опекун должны быть вовлечены в процесс — по сути, вам нужно будет открыть учетную запись на свое имя и назначить ее для своего ребенка, даже если учетная запись не может быть на их имя.Поскольку у вас будет власть над учетной записью, это отличный способ пообщаться со своими детьми, когда они захотят внести депозит или снять деньги, и научить их тонкостям экономии денег.

С учетом сказанного, есть несколько вещей, которые следует учитывать при выборе сберегательного счета, чтобы помочь вашему ребенку сберегать.

Во-первых, полезно помнить, что хороший сберегательный счет — это хороший сберегательный счет, независимо от того, для кого он открыт. И две вещи, которые имеют наибольшее значение? Безопасность и интерес.

Научить ребенка складывать несколько монет в копилку — отличное начало, но открытие сберегательного онлайн-счета — отличный способ обезопасить деньги ребенка. Имеет смысл, что сберегательный счет в банке, как правило, безопаснее, чем банка на полке в спальне, но не забудьте выбрать банк-член FDIC , например Ally Bank. Депозиты в банках-членах FDIC застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов на максимальную сумму, разрешенную законом.

Эти средства заслуживают того, чтобы быть в безопасности не только от назойливых братьев и сестер — на сберегательном счете у них будет возможность получать проценты. Чем раньше ваш ребенок начнет делать сбережения на процентном счете, тем лучше благодаря сложных процентов . Сложные проценты позволяют получать проценты по сделанным вами депозитам, а также по уже заработанным процентам. И чем чаще будут начисляться проценты, тем лучше.

Сравнивая банковские счета для своих детей, обязательно обратите внимание на процентные ставки, предлагаемые разными банками. Сберегательные счета в онлайн-банках, такие как наш сберегательный онлайн-счет , как правило, предлагают более конкурентоспособные процентные ставки, чем традиционные обычные банки.Это связано с тем, что у онлайн-банков обычно меньше накладных расходов. Даже если разница в годовой процентной доходности (APY), предлагаемой разными банками, небольшая, сумма, которую вы зарабатываете в виде процентов, может сильно отличаться из-за сложных процентов. Чем чаще начисляются проценты, например, ежедневно в Ally Bank, тем больше вы можете заработать.

Также следует учитывать требования к минимальному балансу, доступ к счету, потенциальные комиссии и удобство использования веб-сайта, а также процентные ставки.Хороший подход — просто провести небольшое исследование, чтобы найти лучший сберегательный счет и адаптировать его к потребностям вас и вашего ребенка оттуда, возможно, с помощью учетной записи попечительства, UGMA или UTMA (подробнее об этих типах счетов ниже).

Что такое кастодиальный счет, UGMA или UTMA?

Кастодиальные счета назначают совершеннолетнее лицо в качестве «хранителя» средств на счете — этот тип счета составляет большинство счетов, открытых для несовершеннолетних. Наиболее распространенные типы кастодиальных счетов известны как UGMA (для Закона о единообразном подарке несовершеннолетним ) или UTMA (для Закона о единообразном переводе несовершеннолетним ).Деньги на этих типах банковских счетов являются собственностью несовершеннолетних, но ими управляет взрослый хранитель, который имеет возможность снимать средства и вносить депозиты.

Когда несовершеннолетний достигает совершеннолетия, денежные средства должны быть переданы ему. Независимо от того, настраиваете ли вы UGMA или UTMA, это зависит от индивидуальных требований штата, но в основном, если вы настраиваете сберегательный счет UGMA или UTMA для своего ребенка, он должен получить полный доступ к деньгам, когда станет взрослым, как определено каждым штатом. .

Вы также можете открыть счет депо через брокера, например, Ally Invest .Через счет попечительства вы можете подарить акции, паевые инвестиционные фонды и облигации своему ребенку (или кому-то еще), помогая ему, например, оплачивать обучение в колледже или начать откладывать на пенсию. Со временем средства на депозитарном счете могут вырасти за счет возврата инвестиций или реинвестированных дивидендов.

Связано: Invest Депозитные счета — Подарок, который ваш ребенок не вырастет

Можно ли передать сберегательный счет ребенка в траст?

Как только доверитель учреждает траст, обычно на него может быть открыт любой депозитный счет, включая сберегательный счет ребенка. Однако имейте в виду, что трасты обычно создаются как часть имущественного плана, поэтому есть дополнительные соображения, которые следует учитывать, если вы изучаете варианты траста.

Если вы, , открыли счет для траста с вашим ребенком в качестве бенефициара, вы обычно можете указать, когда и как они получают доступ к деньгам на счете, когда вы устанавливаете условия траста.

Могу ли я открыть совместный счет с ребенком?

Короткий ответ: это зависит от обстоятельств.Несовершеннолетним (обычно до 18 лет) может быть разрешено или не разрешено открывать сберегательный счет только на свое имя. Однако в некоторых штатах действительно предлагаются варианты учетной записи, при которых несовершеннолетние могут иметь равный доступ к совместной учетной записи при определенных обстоятельствах. Последнее слово обычно остается за каждым отдельным финансовым учреждением.

Если ваша цель — открыть счет для вашего ребенка (для снятия средств или с помощью дебетовой карты), вы можете рассмотреть возможность открытия совместного текущего счета, если это позволяет ваше государство. Это может быть текущий счет студента, молодежный сберегательный счет или стандартный текущий счет. Совместные счета обычно требуют, чтобы один взрослый был назначен владельцем счета.

Просто помните, что совместные счета предоставляют равный доступ всем владельцам счетов, поэтому несовершеннолетний имеет полный доступ к деньгам на счете. Вы можете следить за их деятельностью и работать с ними, чтобы отточить их навыки управления деньгами.

В Ally Bank несовершеннолетние не могут быть совместными владельцами счетов, но мы предлагаем варианты депозитарных счетов.Мы будем рады обсудить с вами варианты наших счетов-хранителей. Позвоните по телефону 1-877-247-2559 или пообщайтесь с нами по телефону ally.com , чтобы узнать больше об учетных записях для детей и подростков в Ally.

Как мне мотивировать моих детей экономить?

Это просто: вовлекайте их в процесс. Вы можете опасаться, что, если ваш ребенок не увидит вещественных доказательств накопления долларов и монет, у него не будет мотивации к сбережению.

Отличный способ начать — помочь им установить финансовые цели.Они не обязательно должны быть огромными — скорее, хорошие цели сбережений для детей — это небольшие и достижимые цели, такие как новая одежда или игрушка. Таким образом они смогут увидеть, как окупаются их усилия, и с большим энтузиазмом поставят перед собой цели. По мере того, как они продолжают расти, вы можете поощрять своих детей ставить перед собой более масштабные и долгосрочные цели, например, неделя в летнем лагере , первоначальный взнос за машину или часть их обучения в колледже.

Связано: Может ли ваш ребенок получить высшее образование без долгов? Рассмотрите эти 5 вариантов экономии

Вы даже можете использовать наш инструмент buckets , чтобы помочь им сэкономить для нескольких целей одновременно на одном сберегательном счете.

Затем держите своих детей в курсе активности на их сберегательных счетах и ​​позвольте им помочь с управлением деньгами. При каждом депозите на свой банковский счет указывайте разницу между балансом до и после. Дайте им задачу, например, вести текущую сумму или рассчитывать процентных доходов.

Это не только поможет им ощутить чувство собственности и финансовой ответственности за свои средства, но и даст возможность повысить их финансовую грамотность .Финансовое образование часто усваивается привычками, полученными от родителей, поэтому моделирование и руководство детьми с умным финансовым поведением может принести им пользу сейчас и в будущем.

И помните, вам не нужно ждать ежемесячного отчета, чтобы ваши дети увидели свой прогресс. Со сберегательным онлайн-счетом у вас будет круглосуточный доступ, так что вы и ваш ребенок можете посмотреть, когда захотите. Наблюдение за тем, как этот баланс растет, — лучшая мотивация, чтобы сэкономить еще больше.

По теме: Почему дети не экономят и что с этим делать

Когда дело доходит до поиска лучшего сберегательного счета, который вы можете использовать, чтобы помочь своим детям откладывать, важно изучить ваши варианты, чтобы найти счет, который соответствует вашим потребностям и потребностям вашего ребенка. Независимо от того, хотите ли вы открыть счет в качестве инструмента для улучшения денежных навыков вашего ребенка или вам нужен счет, баланс которого не будет затронут, по крайней мере, до большого числа 1-8, существует множество вариантов сберегательного счета, которые помогут вам направлять и строить сберегательные привычки ваших детей — так что вам не нужно беспокоиться о покупке еще еще одной копилки , которую нужно заполнить.

Ищете учетную запись, которую вы могли бы использовать, чтобы помочь своему ребенку заставить заработанные тяжелым трудом денежные средства на пособие работать?

Посетите наш сберегательный онлайн-счет.

детских сберегательных счетов были созданы для повышения социальной мобильности, но работают ли они?

Поощрение семей с низкими доходами тратить деньги на будущее своих детей звучит как отличный способ помочь детям обрести финансовую стабильность. Но программы детских сберегательных счетов, возможно, мало что делают для того, чтобы уравнять правила игры для цветных людей в США.

Новый отчет некоммерческой организации Prosperity Now (бывшая Корпорация развития предпринимательства) из Вашингтона, округ Колумбия.К. сказал, что многие детские сберегательные счета или CSA неэффективны в решении проблемы расового разрыва в благосостоянии.

«CSA в том виде, в каком они созданы в настоящее время, не обеспечивают стимулов, необходимых для преодоления разрыва в расовом богатстве или даже значительного увеличения благосостояния большинства цветных сообществ», — пишут исследователи.

Что такое детские сберегательные счета?

Детские сберегательные счета (ДСС) — это долгосрочные сберегательные или инвестиционные счета, обычно используемые для получения высшего образования.Счета обычно предоставляют стимулы для участия, включая начальные депозиты и сберегательные матчи.

В настоящее время 382 000 детей в 32 штатах и ​​округе Колумбия участвуют в одной из 54 программ CSA, действующих по всей стране. Финансирование этих программ поступает из различных источников, включая фонды местных сообществ, индивидуальных доноров, предприятия и государственные, местные и федеральные агентства.

По данным Prosperity Now, более половины программ CSA в стране используют план 529 в качестве продукта для сберегательных счетов, в то время как другие программы используют счета в банках и кредитных союзах.

Например, деньги, сэкономленные в рамках программы CSA для колледжа Невады, инвестируются в план SSGA Upromise 529. Средняя пятилетняя доходность по плану 529 штата Невада варьируется от 0,64% для денежных сбережений до 14,65% для тех, кто вкладывает деньги в конкретный портфель ETF. Некоторые варианты инвестиций, доступные семьям в рамках плана SSGA Upromise 529, также принесли отрицательную прибыль.

См. Также: В 2018 году вот как помочь своим детям откладывать деньги на учебу и выплатить студенческий долг

Разница между CSA и 529s

Хотя многие программы CSA используют планы 529, эти два совершенно разные.CSA предоставляют стимулы, чтобы убедить участников быстрее накопить сбережения. Согласно Prosperity Now, в 70% программ CSA спонсор программы внесет первоначальный депозит на сберегательный счет. Другие стимулы включают сберегательные матчи, в которых спонсор подбирает деньги, которые семьи кладут на свои счета (52% программ), и контрольные стимулы, когда семьи получают вознаграждение за достижение определенных целей (43%).

План 529 — это просто льготный с точки зрения налогообложения план экономии расходов, связанных с образованием, и он обычно спонсируется государством, государственным агентством или образовательным учреждением.

Как избежать самой большой ошибки 401 (k)

Доступ к этим сберегательным счетам неравномерен

Как поясняется в отчете Prosperity Now, у этих сбережений есть очевидные преимущества. Было продемонстрировано, что они улучшают социально-эмоциональное развитие детей и снижают стресс у родителей. Другое исследование показало, что они эффективны в сокращении разрыва в сбережениях колледжей между студентами с низким и высоким доходом.

Но не все дети имеют равный доступ к этим программам. Во-первых, согласно исследованию Prosperity Now, более половины детей в этих программах (51%) — белые. Но только 35% детей в семьях с низким доходом — белые, согласно данным Национального центра помощи детям из бедных семей.

Между тем латиноамериканские и черные дети недостаточно представлены в этих программах по сравнению с долей детей в семьях с низким доходом в населении страны. Дети-латиноамериканцы составляют 27% участников CSA, но при этом они составляют 36% детей в семьях с низким доходом.Точно так же, хотя черные дети составляют всего 11% участников CSA, они составляют 20% детей, живущих в семьях с низким доходом.

Подробнее: Еще одно последствие высоких затрат на обучение в колледже: потеря права выкупа

Неравномерная демография частично является отражением размера небольшого числа программ. Например, в Nevada College Kick Start участвуют 170 000 детей, что составляет 44% участников CSA по всей стране. И 42% детей в программе Невады — латиноамериканцы.

Кроме того, согласно отчету Счетной палаты правительства США за 2012 год, у более богатых семей гораздо больше шансов иметь сберегательные счета для своих детей.

Этот неравный доступ к сбережениям делает эти программы неэффективным методом сокращения разрыва в расовом богатстве, пишут исследователи Prosperity Now.

Как детские сберегательные счета могут решить проблему расового разрыва в богатстве

Надежда не потеряна: Prosperity Now определила ключевые способы изменения программ детских сберегательных счетов в интересах большего числа семей с низким доходом и меньшинств.

Для начала исследователи утверждали, что программам следует отойти от модели согласия. В настоящее время примерно три четверти CSA используют системы регистрации по подписке, а это означает, что родители и опекуны должны активно искать программы и подписывать своих детей, чтобы получить льготы.

Но исследования показали, что семьи с низким доходом и иммигранты с меньшей вероятностью осознают, что эти программы вообще существуют, а это означает, что в них участвует меньше детей из этих семей.

Кроме того, исследователи утверждали, что программы должны иметь большие начальные депозиты семян. Обычно, чтобы иметь доступ к этим деньгам, семьи должны затем внести на счет свои собственные средства. Самый распространенный начальный депозит на сегодняшний день составляет 50 долларов, что Prosperity Now объясняет отсутствием финансирования, которое получают эти программы.

Этой небольшой суммы первоначального депозита, как объяснил Prosperity Now, недостаточно, чтобы существенно сократить разрыв в расовом богатстве. «Чтобы помочь CSA оказать заметное влияние на цветные сообщества, сталкивающиеся с глубоким расовым неравенством в богатстве, директивным органам следует создавать CSA с более крупными начальными депозитами или более крупными переводами богатства», — пишут исследователи.

Не пропустите: 40% американцев изо всех сил пытаются оплатить хотя бы одну базовую потребность, такую ​​как еда или аренда

«Детские облигации» могут помочь сократить разрыв

В частности, исследователи предположили, что «детские облигации, «Программы проверки нуждаемости, которые выделяют сотни или тысячи долларов семьям с низким доходом, могут помочь сделать CSA более эффективными для этих семей.

Одно из предложений такой программы предусматривало предоставление младенцам, рожденным в США, в среднем 20 000 долларов, к которым они не имели бы доступа, пока им не исполнится 18 лет.Бывший кандидат в президенты от Демократической партии Хиллари Клинтон выступала за федеральную программу «детских облигаций» во время своей президентской кампании, хотя она предложила для начала более скромную сумму в 5000 долларов на ребенка.

Накопление на учебу в колледже — не всегда лучший финансовый ход

В настоящее время большинство программ CSA требуют, чтобы дети вкладывали деньги в образование в колледже, даже если денег на этих счетах, вероятно, недостаточно для покрытия всех расходов на колледж образование. Специалисты предлагают сделать их более гибкими.

Фактически, некоторые студенческие защитники указывают на исследования, в которых говорится, что задолженность по студенческим займам на самом деле усугубляет расовый разрыв в благосостоянии, потому что цветные студенты должны непропорционально полагаться на займы для оплаты обучения в колледже.

Даже для тех, кто может позволить себе поступить в колледж, льготы не равны для всех выпускников: как указывает Prosperity Now, чернокожие выпускники колледжей в возрасте от 22 до 28 лет в два раза чаще остаются безработными, чем их сверстники.

Таким образом, исследователи утверждали, что отдача от высшего образования должна быть уравновешена.А до тех пор они утверждали, что владельцы сберегательных счетов должны иметь возможность использовать активы, которые они создают, другими способами, которые могут повысить благосостояние держателя, например, для покупки дома.

5 советов родителям по открытию банковского счета для детей

Дети обычно наблюдают за поведением своих родителей и моделируют их. Умное управление капиталом ничем не отличается. Вот несколько полезных советов, которые помогут вашим детям встать на путь финансового успеха.

В наши дни все мы проводим больше времени дома, особенно наши дети. Это идеальное время, чтобы начать давать детям фундамент финансовой грамотности, который поможет им оставаться стабильными и успешными на всю оставшуюся жизнь. Обучение хорошим финансовым привычкам можно начать раньше, чем вы думаете.

Дети начинают понимать концепцию сбережений, когда становятся достаточно взрослыми, чтобы складывать монеты в копилку. В детском саду у них есть ощущение, что деньги важны.Когда они просят пособия или хотят купить желанную игрушку, имеет смысл открыть счет в банке и начать обучать их основам управления деньгами и ценностям, связанным с расходами и сбережениями.

Несовершеннолетние дети по закону не могут открыть сберегательный счет. Им нужен родитель или опекун, чтобы открыть попечительский или совместный счет. Счет попечительства является собственностью ребенка, но управляется родителем до тех пор, пока ребенку не исполнится 18 лет. В совместной учетной записи родитель и ребенок имеют доступ, но взрослый может контролировать или ограничивать деятельность, например, ограничивая сумму ребенок может вывести аккаунт, активно наблюдая за действиями. Оба типа впоследствии могут быть преобразованы в собственные учетные записи.

По мере того, как вы ходите по магазинам, ищите банк, который поощряет молодых вкладчиков с низкими (или нулевыми) комиссиями и требованиями баланса. И так же, как и с вашими деньгами, убедитесь, что счет вашего ребенка защищен FDIC.

Помимо этих основ, вот пять советов, которые помогут вашему ребенку увлечься банковским делом и начать его жизнь с хорошими финансовыми привычками.

1. Объясните детям, почему важно экономить.

Свяжите концепцию сбережений на банковском счете с ожиданием чего-то стоящего. Если вы стоите в очереди за рожком мороженого, напомните им, что в результате они действительно хотят получить удовольствие. Сохранение аналогично; вы откладываете на то, что вам понадобится в будущем. Помогите детям старшего возраста думать об экономии как о целях, которые достигаются с течением времени. Например, они могут захотеть спланировать покупку собственного автомобиля или быть готовыми помочь с оплатой колледжа.

2. Сделайте открытие банковского счета конкретным и увлекательным занятием.

Заманчиво поискать онлайн-банкинг или самостоятельно управлять деньгами ребенка. Но помогите детям участвовать в создании учетной записи. Позвоните в свой банк заранее, чтобы договориться о встрече, и попросите ребенка принести необходимую информацию (см. Предметы, которые нужно принести в банк). Некоторым детям нравится участвовать в деловой встрече, на которой они находятся в центре внимания, но при этом помогают застенчивому ребенку.

Также спросите, можно ли совершить поездку по банку; некоторые позволяют детям заглянуть в свое хранилище или комнату с сейфами, также известными как сундуки с сокровищами.Кроме того, никогда не будет больно, если кассиры предложат леденец после транзакции или если дети смогут прогонять сдачу в семье через машину для сортировки монет. Эти впечатления заставляют банк чувствовать себя гостеприимным и приятным, что помогает сохранить банковскую привычку в будущем.

3. Добавьте банковские остановки в вашу общую программу.

Сделайте остановку в банке для внесения пособий, заработков и подарков, которые являются частью обычного распорядка вашей семьи. В более широком смысле помните, что вы постоянно моделируете финансовое поведение, намерены вы этого или нет.Говорите вслух о своих расходах и решениях по сбережениям, например, когда вы добавляете деньги в фонд семейного отдыха. Определите, как вы сэкономите в продуктовом магазине, и укажите, когда что-то тратится. Все это помогает детям узнать цену и способы использования денег.

4. Дайте стимулы.

Ничто не мотивирует финансовую осведомленность и прочную привычку сберегать, как проценты или совместные фонды. Покажите своему ребенку, как работает получение процентов: просто оставив деньги в банке, он зарабатывает немного больше.Если вы хотите еще больше увеличить объем сбережений, подумайте о том, чтобы сопоставить сбережения вашего ребенка, когда, скажем, он откладывает для определенной цели. «Если в этом месяце вы сэкономите 50 долларов на коньках, я компенсирую эту сумму».

5. Добавляйте сложности по мере роста детей.

Шестилетняя девочка может быть не готова прочитать свою банковскую выписку и сверять свой счет, но к 10 годам она может попробовать. К тому времени, как дети получат свою первую работу, они узнают о налогах.И к тому времени, когда у них появится первая учетная запись электронной почты, они должны знать о финансовых махинациях и схемах, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Начав свое финансовое образование в молодом возрасте, они обретут уверенность и смекалку, когда дело доходит до принятия правильных решений.

Заинтересованы в открытии текущего счета для своих детей? Изучите возможности банка США.

Открытие первого текущего счета для вашего ребенка

Получит ли ваш ребенок пользу от текущего счета? Ознакомьтесь с этими 4 советами, чтобы начать с правильного финансового положения.

Дети растут. Быстрый. Сегодня вы пристегиваете их к автокреслу, а на следующий день отдаете им ключи. Подобно тому, как научиться водить машину или приступить к работе, управление текущим счетом — это важный этап, который учит ответственности и поможет вашему ребенку освоить важные финансовые привычки.

Родители часто спрашивают: Как открыть расчетный счет для детей? Многие текущие счета, в том числе Discover Cashback Debit, предназначены для взрослых в возрасте от 18 лет и старше, поэтому вы можете помочь своему ребенку создать свою учетную запись, когда он собирается в колледж или начинает свою карьеру.Если вы заинтересованы в открытии первого текущего счета вашего ребенка, когда он будет моложе, вы можете подумать об открытии совместного текущего счета, которым вы делитесь со своим ребенком. Обратите внимание, что для некоторых текущих счетов, таких как Discover Cashback Debit, вам должно быть не менее 18 лет, чтобы вас можно было добавить в учетную запись в качестве совместного владельца.

«Ваш подросток заинтересован в управлении деньгами, накоплении средств на разные цели и самостоятельных расходах?» — спрашивает Кимберли Палмер, банковский эксперт NerdWallet.Если это так, текущий счет может стать отличным способом развить эти навыки и попрактиковаться в управлении деньгами, добавляет она.

Если вы хотите создать текущий счет для детей — будь то совместный аккаунт, которым вы помогаете управлять, или индивидуальный аккаунт для подростка старшего возраста, — примите во внимание следующие четыре совета:

1. Фактор комиссии

При открытии первого текущего счета вашего ребенка важно понимать все комиссии, связанные с этим счетом, и кто несет ответственность за их уплату, — говорит Миа Тейлор, отмеченный наградами финансовый журналист, которая пишет для The Simple Dollar и других финансовых сайтов.Ваш ребенок может подумать, что вы покрываете сборы, например, если у вас есть совместный счет, поэтому четко указывайте параметры при открытии текущего счета.

Если вам интересно, как открыть текущий счет для ребенка, поступающего в колледж или начинающего свою первую работу, «ищите счет без минимальной платы за остаток или ежемесячной платы за остаток», — говорит Палмер. Таким образом, вашему ребенку не придется беспокоиться о наказании за низкий баланс или переживать из-за того, что плата заедает на заработки и трату денег.

Если вы настраиваете текущий счет для ребенка, отправляющегося в колледж или переезжающего в новый город, вам также следует учитывать комиссии, связанные со снятием наличных в банкоматах, не подключенных к сети. Вы можете воспользоваться поисковиком банкоматов банка, чтобы убедиться, что рядом с университетским городком или квартирой колледжа есть бесплатные банкоматы.

2. Обратите внимание на особенности

Выбор правильной расчетной учетной записи, соответствующей образу жизни вашего ребенка, может означать поиск учетной записи, функции которой соответствуют их потребностям и целям, а также вашим предпочтениям.

Если вы открываете первую текущую учетную запись своего ребенка, а он моложе и использует учетную запись совместно с вами, вам может потребоваться возможность установить лимиты на расходы и количество выводов. «Родители и подростки могут иметь разные предпочтения в отношении каждой из этих функций, поэтому важно заранее обсудить то, что вы ищете, и сравнить различные варианты вместе», — говорит Палмер.

Если у вас есть совместная учетная запись с вашим ребенком, вы также можете подумать о настройке электронной почты или текстовых уведомлений для каждой транзакции или каждой «большой» транзакции на определенную сумму в долларах.Это может помочь вам лучше отслеживать привычки вашего ребенка к расходам и может помочь вам обсудить, как создать бюджет. Настройка уведомления о низком балансе также может быть разумной при открытии первого текущего счета вашего ребенка, чтобы избежать овердрафта и недостаточных комиссионных сборов.

«Родители и подростки могут иметь разные предпочтения в отношении каждой из этих функций, поэтому важно заранее обсудить, что вы ищете, и сравнить разные варианты вместе. »

— Кимберли Палмер, банковский эксперт NerdWallet

При выборе текущего счета вы можете найти текущий счет, который предлагает вознаграждения. Например, Discover Cashback Debit предлагает 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при покупках по дебетовой карте каждый месяц. 1 Если вашему ребенку 18 лет и старше, вы можете позволить ему решить, как кэшбэк должен соответствовать его бюджету и финансовым целям.

3. Сделайте мобильную связь приоритетной

Нет ничего удивительного в том, что современные дети отлично умеют пользоваться смартфонами.По словам Тейлора, когда вы планируете открыть текущий счет для детей, обязательно подумайте, есть ли на текущем счете мобильное приложение для внесения вкладов и отслеживания средств.

«Мобильные депозиты — огромный фактор удобства для подростков», поскольку они позволяют им вносить средства одним щелчком фотографии, — говорит Тейлор. Не забудьте также изучить функциональность приложения (чем проще, тем лучше) и безопасность, — добавляет Палмер.

Отслеживание расходов с помощью ручки и бумаги может показаться утомительным для цифровых аборигенов, поэтому поговорите со своим ребенком о том, как они могут синхронизировать свой текущий счет с другими приложениями для составления бюджета и расходования средств.Обмен деньгами с друзьями через приложения для цифрового кошелька также может быть интересен вашему ребенку, но вы можете рассмотреть возможность предоставления рекомендаций при открытии первого текущего счета вашего ребенка.

«Отправляйте деньги только знакомым, а не незнакомцам», — предлагает Палмер.

Несмотря на то, что цифровые кошельки могут быть удобны для подростков старшего возраста, Тейлор говорит, что вы можете не усложнять расчетный счет для младшего ребенка. «Вначале делайте это просто, — говорит она.«Когда подростки становятся старше, они могут добавлять эти функции самостоятельно».

4. Использовать учетную запись в качестве учебного пособия

Хорошим финансовым привычкам усваивается рано, и их запоминают на десятилетия. Вот почему самое важное, что могут сделать родители при открытии первого текущего счета вашего ребенка, — это использовать его для обсуждения денег, говорит Палмер.

«Спросите их, на что они хотят сэкономить, на какие товары они надеются купить и какие — если таковые имеются — деньги они хотели бы пожертвовать на важное для них дело», — говорит Палмер.«Текущий счет — это полезный способ спланировать будущие расходы и сбережения — все уроки, которые пригодятся во взрослой жизни».

«Сядьте и покажите им, что вы делаете со своим текущим счетом, чтобы вы могли сразу передать хорошие ценности. Чем раньше вы начнете заводить детей, тем они будут мудрее ».

— Миа Тейлор, отмеченный наградами финансовый журналист

Отличный способ передать уроки управления деньгами — показать детям, как вы управляете своим счетом.

«Сядьте и покажите им, что вы делаете со своим текущим счетом, чтобы вы могли передать хорошие ценности на раннем этапе», — говорит Тейлор. «Чем раньше вы начнете заводить детей, тем они будут мудрее».

1 Операции в банкоматах, покупка денежных переводов или других эквивалентов денежных средств, оплата наличными по частям транзакций в точках продаж, одноранговые (P2P) платежи (например, Apple Pay Cash), а также платежи по кредитам или счетам средства, сделанные с помощью вашей дебетовой карты, не подлежат возврату денежных средств.Кроме того, покупки, сделанные с использованием сторонних платежных учетных записей (таких служб, как Venmo ® и PayPal ® , которые также предоставляют платежи P2P), могут не иметь права на возврат денежных средств. Apple, логотип Apple и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Venmo и PayPal являются зарегистрированными товарными знаками PayPal, Inc.

Discover Bank, член FDIC

Родственная статья

Почему фиксированные депозиты не подходят для вашего ребенка

(## include msid = 2459375, type = 9 ##) Во многих домашних хозяйствах по всей Индии при рождении ребенка первой финансовой инвестицией на его имя является счет PPF. Такова привлекательность гарантированного не облагаемого налогом дохода в размере 8%, что родители не замечают всего остального — влияния инфляции, распределения их собственных активов, даже правил, регулирующих схему государственных сбережений.

Согласно правилам, физическое лицо не может вносить более 70 000 рупий в год на свой счет PPF. Этот лимит не увеличивается, если он открывает еще одну учетную запись для своего несовершеннолетнего ребенка. Взнос на счет ребенка суммируется с лимитом для родителей в 70 000 рупий в год.Итак, если вы вложите 10 000 рупий в счет своего ребенка в этом году, вы можете вложить только 60 000 рупий в свой собственный. «Если максимальный лимит остается прежним, вы сокращаете свое собственное пенсионное планирование, вкладывая деньги в имя ребенка», — говорит Панкадж Матпал, специалист по финансовому планированию.

То же самое и с фиксированными депозитами. Проценты, полученные по фиксированным депозитам, полностью облагаются налогом. «Если вы вкладываете деньги в имя ребенка, полученный доход объединяется с доходом родителя, который зарабатывает больше, и облагается налогом по соответствующей ставке», — говорит Хитен Шах, старший менеджер Deloitte Haskins & Sells.Это делает фиксированные вклады одним из самых неэффективных с точки зрения налогообложения вложений для вашего ребенка. Если депозитная ставка составляет 9%, а материнская компания попадает в 10% налоговую категорию, эффективная ставка после уплаты налогов будет 8,1%. В самой высокой группе 30% это будет 6,3%. «Пост-налоговая декларация с фиксированного депозита не сможет победить инфляцию», — говорит Ловаи Навлахи, главный финансовый планировщик International Money Matters.

Это правда. Высокий уровень инфляции 8-9% означает, что вы не зарабатываете деньги на своих фиксированных депозитах, но ваше состояние со временем теряет свою ценность. «Родители не учитывают влияние инфляции на их тело, когда они откладывают деньги на нужды своих детей. Мы пытаемся убедить их, но это очень сложно, — говорит специалист по финансовому планированию Вир Сардесай.

Вот почему так важно иметь долю акций в вашем портфеле. Планы ежемесячного дохода от паевых инвестиционных фондов — это гибридные схемы, которые инвестируют в консервативное сочетание акций и облигаций.Почти 80% денег находится в безопасности в виде долгов, и только небольшие 20% идут в акции. В долгосрочной перспективе эта небольшая часть акций оказалась очень выгодной для MIP. Наиболее эффективные схемы принесли доход, который намного выше, чем у PPF и фиксированных депозитов (см. Таблицу). Более того, нет ограничений на то, сколько вы можете инвестировать на имя своего ребенка в программе MIP, и нет никаких налоговых последствий, пока вы не отзовете инвестиции. Эти MIP могут (и должны) заменить фиксированные депозиты в вашем портфеле.

(## включают msid = 2459375, type = 9 ##)

Сказав это, давайте также проясним, что срочные депозиты имеют свое место в портфеле. Есть небольшое окно возможностей заработать не облагаемые налогом доходы, инвестируя во имя своих детей. Годовое освобождение ребенка от уплаты налогов в размере 1500 рупий означает, что вы можете инвестировать до 15000 рупий в банковский фиксированный депозит и получать не облагаемый налогом доход. Этим можно воспользоваться максимум для двух детей в семье.Высокие процентные ставки, предлагаемые сейчас по долгосрочным банковским депозитам (см. Таблицу), очень редки. Если у вас двое детей, это прекрасная возможность запереть до 30 000 рупий на 8–10 лет по таким высоким ставкам.

Как мы уже упоминали ранее, пригодность инструмента зависит от времени, доступного для достижения цели. Срочные вклады могут быть полезны в краткосрочной перспективе. «Когда ваши цели очень близки, скажем, через 1-2 года, вам следует начать переводить свои инвестиции на фиксированные депозиты», — говорит Матпал.Долговые средства также являются эффективной с точки зрения налогообложения заменой срочных вкладов.

8 лучших банковских счетов для детей до 18 лет (чековые и сберегательные)

Вы помните свой первый банковский счет?

Признаюсь, воспоминания у меня туманны. Вероятно, мне было не больше 10 или 11 лет, и я мало что делал с аккаунтом в первые несколько лет его существования. Каждый год я откладывал несколько подарков на день рождения и праздники, и это все. Несколько лет спустя, когда я начал работать неполный рабочий день после школы и по выходным, я стал больше использовать свой аккаунт, делая первые шаги к финансовой независимости.

Оглядываясь назад, я понимаю, что мои родители были более практическими, чем большинство других, когда дело касалось обучения детей деньгам. Если у вас есть дети, вы можете вырвать страницу из книги моих родителей, открыв совместный или попечительский счет от их имени. Открыть банковский счет для своих детей и стать владельцем совместного счета — отличный способ:

  • Усиление основных банковских концепций, которые мы считаем само собой разумеющимися, таких как добавление и снятие средств
  • Обучите базовым навыкам составления бюджета и продемонстрируйте, насколько важно тратить меньше, чем вы зарабатываете
  • Продемонстрируйте важность экономии, даже если это всего несколько долларов в месяц, маленькому ребенку в вашей жизни
  • Получите преимущество в достижении долгосрочных целей сбережений, таких как материалы для высшего образования и оплата обучения
  • Рассказывать о ценности долгосрочных финансовых целей в целом

Вот более подробный обзор различий между двумя основными типами банковских счетов, удобных для детей, а также обзор лучших текущих и сберегательных счетов для детей младше 18 лет.

Банковские счета для несовершеннолетних детей: совместные и опекунские

За исключением юридической эмансипации, законодательство США запрещает детям младше 18 лет иметь единоличное владение депозитными счетами, такими как текущие и сберегательные счета. Однако большинство банков и кредитных союзов США разрешают детям иметь депозитные счета вместе с родителями.

Легкие банковские счета бывают двух видов с очень разными характеристиками и разрешениями: совместные счета и счета депо.

Совместные банковские счета

Если вы состоите в браке или состоите в серьезных отношениях, вы можете иметь один или несколько совместных финансовых счетов со своим супругом или партнером. То же самое относится и к счетам, которые ведутся совместно с несовершеннолетними детьми; и вы, и ваш ребенок можете делать вклады и снимать средства по своему усмотрению.

Родители могут осуществлять значительный контроль над счетами, которые ведутся совместно с детьми. Когда ваш ребенок слишком мал, чтобы работать легально, вы, вероятно, будете единственным или основным источником его средств.Если вы хотите установить для них строгий еженедельный или ежемесячный лимит расходов, просто пополняйте счет на желаемом уровне и с желаемой частотой.

Как правило, совместные депозитные счета идеально подходят для повседневных расходов и краткосрочных и среднесрочных сбережений. Большинство текущих счетов накладывают несколько ограничений, если таковые имеются, на суммы и частоту внесения и снятия. По закону сберегательные счета ограничивают снятие средств до шести за цикл выписки, при этом сверхнормативное снятие средств подлежит штрафу.

Если ваш ребенок — и вы — можете устоять перед соблазном совершить набег для краткосрочных нужд, высокодоходный совместный сберегательный счет подходит для долгосрочных сберегательных целей, таких как обучение в колледже, первая машина вашего ребенка или обеспечение безопасности залог на свою первую квартиру.

Депозитные банковские счета

В соответствии с Законом о единообразных подарках несовершеннолетним (UGMA) и Законом о единообразных передачах несовершеннолетним (UTMA) родители или законные опекуны могут открывать счета для попечительства в интересах несовершеннолетних детей без привлечения доверительного фонда или попечителя. UGMA и UTMA допускают использование широкого спектра активов, но большинство банков ограничивают депозитные счета депо только наличными.

Несовершеннолетний владелец счета депо является его владельцем и основным бенефициаром. Однако до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет совершеннолетия, хранитель счета выступает в качестве его распорядителя.Родитель или законный опекун может выступать в качестве опекуна или назначать стороннего лица — обычно финансовое учреждение или стороннего финансового консультанта — для выполнения этой роли.

В любом случае хранитель является доверенным лицом, что означает, что они могут производить выплаты со счета для покрытия соответствующих разумных расходов, но в остальном должны управлять счетом в интересах несовершеннолетнего. Полный контроль над учетной записью и ее содержимым должен перейти к несовершеннолетним по достижении ими совершеннолетия.

Поскольку несовершеннолетний получатель счета депо не может получить доступ к средствам своего счета без хранителя, счета депо не подходят для повседневного использования или краткосрочных или среднесрочных сбережений. Они подходят для целей долгосрочных сбережений, например для получения высшего образования.


Лучшие текущие счета для детей младше 18 лет

Большинство из этих учетных записей являются бесплатными или недорогими и имеют низкие требования к минимальному балансу. У некоторых также приличные процентные ставки. Но не забудьте внимательно изучить все раскрытия информации об аккаунте перед подачей заявки.Если не указано иное, все эти счета структурированы как счета совместного владения, а не депозитарные.

1. Бесплатный расчетный счет для подростков Alliant Credit Union

0,25% годовых по всем остаткам с электронными выписками; 1 прямой депозит в месяц

Бесплатный текущий счет для подростков Alliant Credit Union предназначен для родителей и детей в возрасте от 13 до 17 лет. Без ежемесячной платы за обслуживание или требований к балансу это идеальный первый текущий счет для подростков, работающих неполный рабочий день или летом.Все счета поставляются с бесплатной дебетовой картой Visa ® и бесплатной первой коробкой чеков с именами обоих владельцев счетов. Доходность всех остатков составляет 0,25% годовых, если вы выбираете электронную выписку и получаете как минимум один прямой депозит в месяц. Когда несовершеннолетнему владельцу счета исполняется 18 лет, он автоматически превращается в текущий счет для взрослых.

Вы должны быть участником Alliant Credit Union, чтобы открыть счет Free Teen Checking от имени вашего ребенка. Если вы живете в районе Чикаго, вы можете присоединиться к физическому отделению.Если нет, самый простой способ присоединиться — стать сторонником Foster Care to Success, партнерской благотворительной организации, членство в которой не ограничивается географией. Вы можете найти более подробную информацию о членстве в Alliant здесь.

  • Требования к минимальному депозиту и остатку : Нет.
  • Бонус за открытие счета : Нет.
  • Доходность : 0,25% годовых по всем остаткам, если вы выбираете электронную выписку и получаете как минимум один прямой депозит каждый месяц.
  • Вознаграждения и поощрения : Доступ к более чем 80 000 бесплатных банкоматов по всей территории Соединенных Штатов.На счету установлен автоматический ежедневный лимит по дебетовой карте в размере 100 долларов США на снятие наличных и 300 долларов США на общие расходы, чтобы контролировать чрезмерные расходы молодых владельцев счетов. Каждый месяц владельцы счетов получают до 20 долларов в виде бонусов через банкоматы вне сети.
  • Варианты овердрафта : Вы можете выбрать овердрафтную кредитную линию. Alliant оставляет за собой право отклонить транзакции, которые обычно приводят к овердрафту, в зависимости от предыдущего использования учетной записи.
  • Возможные сборы : 1% комиссии за обслуживание иностранных транзакций при снятии средств через банкомат, 25 долларов за транзакцию при недостаточном количестве средств (NSF).

2. Текущий счет для подростков Capital One MONEY

0,10% годовых на все остатки

Чековый счет для подростков Capital One MONEY — это бесплатный безбумажный текущий счет для детей в возрасте от 13 до 17 лет. Без требований к минимальному или постоянному балансу и хорошей доходности по всем остаткам, это еще один надежный повседневный счет. для детей, впервые демонстрирующих свои финансовые мускулы.

Все счета поставляются с бесплатной дебетовой картой Mastercard®, но без чеков или возможности электронной оплаты счетов.Родители могут установить текстовые или электронные оповещения для определенных действий в аккаунте и транзакций, чтобы отслеживать расходы своего ребенка на расстоянии. Счет MONEY Teen Checking также имеет хороший набор функций для составления бюджета и отслеживания баланса для базового финансового образования. Владельцы счетов в возрасте до 18 лет имеют дневной лимит в 500 долларов на транзакции без PIN-кода, 500 долларов на транзакции с PIN-кодом и 500 долларов на снятие средств в банкоматах.

  • Требования к минимальному депозиту и остатку : Нет.
  • Бонус за открытие счета : Нет.
  • Доходность : 0,10% годовых по всем остаткам.
  • Вознаграждения и поощрения : Доступ к примерно 40 000 бесплатных банкоматов по всей территории США и бесплатные мобильные депозиты через приложение Capital One.
  • Варианты овердрафта : Если у вас есть сберегательный счет в Capital One 360, вы можете выбрать автоматические переводы сбережений без комиссии для покрытия транзакций, которые обычно приводят к отрицательному балансу. В противном случае вы можете подать заявку на получение овердрафта при условии утверждения кредита и комиссий.
  • Возможные сборы : 25 долларов за ускоренную обработку дебетовой карты, 5 долларов за копию выписки.

3. Банковское оборудование с открытым доступом Wells Fargo

Надежный набор инструментов управления капиталом

Пакет Wells Fargo Clear Access Banking предназначен для подростков и предназначен для детей в возрасте от 13 до 17 лет (хотя детям до 16 лет требуется взрослый совладелец). Благодаря отсутствию платы за обслуживание для молодых владельцев счетов и низким требованиям к балансу это отличный универсальный текущий счет для детей, которые учатся ограничивать бюджет.Однако у этого счета нет доходности, поэтому он не подходит для хранения средств на черный день.

Wells Fargo предлагает множество обучающих и практических инструментов для детей и родителей. Функция «Мой отчет о расходах с отслеживанием бюджета» помогает детям самостоятельно составлять бюджет и отслеживать расходы, а надежный набор средств родительского контроля позволяет отслеживать и ограничивать расходы.

  • Минимальные требования к депозиту и остатку : минимальный начальный депозит 25 долларов; не требуется постоянного баланса.
  • Бонус за открытие счета : Нет.
  • Доходность : Нет.
  • Вознаграждения и поощрения : круглосуточный мониторинг мошенничества и бесплатные переводы между людьми (P2P) через приложение Wells Fargo или сайт онлайн-банкинга.
  • Варианты овердрафта : Вы можете выбрать защиту от овердрафта, которая покрывает недостачи по транзакциям, которые обычно приводят к отрицательному балансу. Вы должны привязать сберегательный счет Wells Fargo, и на нем есть 12 долларов.50 комиссионных за перевод. Если вы предпочитаете не переводить средства со связанного сберегательного счета, вы можете выбрать стандартную защиту от овердрафта, которая покрывает дефицит за немного более высокую плату.
  • Возможные сборы : 2,50 доллара США за снятие средств в банкоматах, не принадлежащих Wells-Fargo, комиссия за транзакцию NSF в размере 15 долларов США, комиссия за иностранную транзакцию 3%. Ежемесячная плата за обслуживание составляет 5 долларов США для владельцев счетов в возрасте от 25 лет и старше.

4. Проверка средней школы Чейза

Автоматически преобразуется в общую проверку Chase в возрасте 19 лет; Совладельца не требуется

Chase High School Checking — это счет, разработанный специально для детей в возрасте от 13 до 17 лет.Несовершеннолетние владельцы счетов должны открыть счет вместе со взрослым в качестве совладельца и связать свои счета с текущим счетом этого человека, чтобы обеспечить прямой контроль над финансированием счета.

Когда несовершеннолетнему владельцу счета исполняется 19 лет, он превращается в стандартный счет Chase Total Checking, а взрослый владелец удаляется. По остаткам нет дохода, но и ежемесячной платы за обслуживание нет.

  • Минимальные требования к депозиту и остатку : 25 долларов на открытие и обслуживание.
  • Бонус за открытие счета : Нет, хотя время от времени могут появляться целевые предложения.
  • Доходность : Нет.
  • Награды и поощрения : бесплатный доступ к более чем 16 000 банкоматов Chase и связанных с ними банкоматов.
  • Варианты овердрафта : Если вы выберете программу овердрафта Chase, транзакции, для которых у вас недостаточно средств, будут разрешены. С вас взимается 34 доллара за каждую позицию овердрафта, но не более трех в день.
  • Возможные сборы : Полный список сборов см. В условиях.

5. Chase First Banking

Инструменты строгого родительского контроля и управления учетными записями

Chase First Banking — это совместный текущий счет, предназначенный для обучения детей и подростков основам рационального управления деньгами. Подобно обучающим колесам на первом велосипеде вашего ребенка, Chase First Banking направляет мелких владельцев счетов в правильном направлении, даже не удаляя элементы управления, предотвращающие серьезные неудачи.Эти элементы управления встроены в дебетовую карту с настраиваемыми родительскими предупреждениями, чтобы дать взрослым опекунам информацию о том, как и где тратят их дети, а также гибкие ограничения на расходы, которые гарантируют, что дети не будут перерасходовать в одном месте.

  • Минимальные требования к депозиту и остатку : 25 долларов на открытие и обслуживание.
  • Бонус за открытие счета : Нет, хотя время от времени могут появляться целевые предложения.
  • Доходность : Нет.
  • Вознаграждения и поощрения : бесплатный доступ к более чем 16 000 банкоматов Chase и связанных с ними банкоматов, а также надежный набор обучающих инструментов для начинающих владельцев счетов.
  • Варианты овердрафта : Программа овердрафта Chase взимает 34 доллара США за каждую позицию овердрафта (максимум три в день), когда вы выбираете.
  • Возможные сборы : 34 доллара США за возвращенный товар.

Лучшие сберегательные счета для детей младше 18 лет

В соответствии с законодательством США для всех следующих аккаунтов действует строгое ограничение на снятие не более шести за цикл выписки. Если не указано иное, все счета являются совместными, а не кастодиальными. По закону несовершеннолетний владелец счета может вносить, снимать и переводить средства до своего 18-летия.

6. Детский сберегательный счет Alliant Credit Union

0,55% доходности по всем остаткам выше 100 долларов США; Для детей до 13 лет

С минимальным начальным депозитом в 5 долларов и доходностью 0,55% годовых по всем остаткам сберегательный счет Alliant Credit Union Kids идеально подходит для целей долгосрочных сбережений.

Этот счет открыт для детей младше 13 лет, что дает им еще больше времени для начисления сложных процентов. Дети 13 лет и старше не имеют права подавать заявку, но владельцы учетных записей могут держать учетную запись открытой столько, сколько захотят.Все действия в аккаунте подлежат проверке и одобрению со стороны родителей, чтобы несовершеннолетние владельцы аккаунтов не могли совершить набег на их балансы до их созревания.

  • Минимальные требования к депозиту и остатку : 5 долларов на открытие и обслуживание, хотя Alliant покрывает депозит для молодых владельцев счетов.
  • Бонус за открытие счета : 5 долларов для покрытия первоначального депозита.
  • Доходность : 0,55% годовых по всем балансам выше 100 долларов.
  • Вознаграждения и поощрения : Отсутствие ежемесячных взносов для участников, которые выбирают электронные отчеты.
  • Варианты овердрафта : Нет.
  • Возможные комиссии : Комиссия за транзакцию взимается по усмотрению Alliant.

7. Сберегательный счет Capital One 360 ​​Kids

0,30% доходности по всем остаткам; Нет возрастных ограничений для открытия

Сберегательный счет для детей Capital One 360 ​​ — еще один высокодоходный сберегательный онлайн-счет, предназначенный для детей младшего возраста. Благодаря отсутствию начального депозита или постоянных требований к балансу, а также возможности автоматического накопительного плана, это идеальный «настроил и забыл» счет для детей, стремящихся к будущим сбережениям.Для открытия счета нет возрастного порога, и родители имеют окончательное согласие на перевод денежных средств. Удобный мобильный чек — приятный бонус.

  • Требования к минимальному депозиту и балансу : Здесь нет требований к минимальному балансу или депозиту.
  • Бонус за открытие счета : Нет, хотя могут применяться целевые предложения.
  • Доходность : 0,30% годовых по всем остаткам.
  • Вознаграждения и поощрения : Вы можете установить цели сбережений или делать регулярные переводы на основе автоматизированного плана сбережений.
  • Варианты овердрафта : Нет.
  • Возможные сборы : сбор за выписку в размере 5 долларов США; сверх комиссии за транзакцию, взимаемую по усмотрению Capital One.

8. PNC Bank ‘S’ предназначен для Savings® Account

Надежный образовательный пакет

PNC Bank «S» предназначен для сберегательного счета® является бесплатным для владельцев счетов младше 18 лет. Несовершеннолетние владельцы счетов могут хранить этот счет сколько угодно долго после достижения совершеннолетия при условии ежемесячной платы за обслуживание в размере 5 долларов. это не допускается в любом цикле выписки, в течение которого владелец счета моложе 18 лет или счет:

  • Имеет минимальный дневной баланс 300 долларов США или более
  • Получает как минимум один перевод на 25 долларов в месяц

Эта учетная запись определенно предназначена для детей младшего возраста.Он предлагает «учебный центр», населенный персонажами «Улицы Сезам», и автоматизированную программу сбережений для родителей, которые хотят помочь своим детям сэкономить.

  • Требования к минимальному депозиту и остатку : минимум 25 долларов на открытие и обслуживание.
  • Бонус за открытие счета : Нет.
  • Доходность : Зависит от баланса.
  • Вознаграждения и поощрения : Образовательные инструменты не имеют себе равных, а функция автоматической экономии — приятный штрих.
  • Варианты овердрафта : Нет.
  • Возможные сборы : плата за замену карты в размере 7,50 долларов США.

Карты предоплаты: альтернатива банковским счетам для детей младше 18 лет

Если вы предпочитаете не открывать совместный или попечительский счет для вашего несовершеннолетнего ребенка, рассмотрите возможность пополнения предоплаченной дебетовой карты. Многие родители используют предоплаченные дебетовые карты Visa, American Express или Mastercard для подростков в качестве замены денежных пособий или банковских счетов.

Зеленый свет

В этой категории выделяется Greenlight , дебетовая карта, подходящая для детей, которая позволяет родителям очень легко управлять денежными средствами на пособия на детей и обычными деньгами. Ключевые особенности:

  • Список дел в приложении, который связывает финансовые стимулы (перезагрузки) с работой по дому
  • Автоматические еженедельные или ежемесячные переводы пособий — ручные переводы не требуются
  • Уведомления в режиме реального времени при использовании карты
  • Настраиваемые правила расходов для родителей
  • Настраиваемые цели по заработку, расходам и сбережениям для детей

Все это в сумме дает финансовые возможности для молодых людей, готовых и желающих получить финансовую фору, по принципу «установил и забыл».

Другие отличные варианты дебетовой карты для детей

Если вы ищете пополняемую дебетовую карту с предоплатой, которая подходит и для взрослых, мы неравнодушны к картам, выпущенным Famzoo и GoHenry . Оба могут использоваться практически везде, где принимаются основные кредитные и дебетовые карты.

Вот что следует иметь в виду, если вы решите получить своему ребенку карту предоплаты.

Как работают карты предоплаты

Дебетовые карты, разработанные специально для подростков, может быть легче отслеживать и контролировать, чем совместные банковские счета.Многие из них имеют родительский контроль, который запрещает несовершеннолетним пользователям инициировать переводы с банковского счета или изменять ключевые учетные данные, такие как PIN-код карты. Тем не менее, все предоплаченные карты общего назначения имеют ПИН-коды, которые достаточно легко сохранить в секрете от вашего ребенка, если вы беспокоитесь о том, что он имеет полный контроль над учетной записью.

Получение карты предоплаты

Вы можете подать заявку на большинство предоплаченных карт онлайн. Этот процесс аналогичен открытию банковского счета в Интернете; вам нужно будет предоставить основную личную информацию, такую ​​как ваше имя и адрес, а также указать счет или метод финансирования, если вы планируете осуществлять финансирование через Интернет.Поскольку предоплаченные карты не являются кредитными продуктами, вам не нужно давать согласие на получение кредита.

Процесс подачи заявки не должен занимать больше нескольких минут, достаточно времени, чтобы дать вашему ребенку мини-урок об открытии финансовых счетов. Вовлечение их в процесс исследования и выбора предоплаченной карты показывает им, как анализировать комиссию за счет и условия.

Одним из больших недостатков подачи заявки на получение карты предоплаты через Интернет является многодневная задержка перед получением карты. Вы получите временный номер карты, который можно сразу активировать и использовать, но он не идеален для личных транзакций, требующих ручного ввода.Если вы предпочитаете сразу иметь физическую карту, поищите розничных продавцов, таких как Walmart, которые продают карты предоплаты на месте.

Активация карты

Прежде чем вы сможете использовать предоплаченную карту, вам необходимо активировать ее через Интернет или по телефону. Это быстрый процесс, который, тем не менее, предоставляет отличную возможность для обучения детей младшего возраста. Однако, если вы еще не создали PIN-код и хотите сохранить его в секрете от ребенка, возможно, лучше не будет его пропустить.

Загрузка карты

Для первоначального пополнения карты вы можете настроить одноразовый банковский перевод через Интернет или регулярный прямой депозит, либо принести наличные в авторизованный пункт личного пользования, вероятно, у крупного розничного продавца.Некоторые эмитенты предоплаченных карт взимают плату за загрузку в магазине в размере от 2 до 5 долларов за депозит.

В будущем лучший способ пополнить баланс предоплаченной карты вашего ребенка — это регулярный прямой депозит. Для детей младшего возраста это может быть пособие или оплата работы по дому; для детей старшего возраста это может быть зарплата за летнюю или внешкольную работу. Регулярные прямые депозиты обычно бесплатны.

Использование карты

Карты предоплаты

работают так же, как кредитные или дебетовые карты Visa, Mastercard или American Express.Пока розничный продавец принадлежит к сети эмитента карты и на карте есть положительный баланс, транзакция должна проходить без проблем.

Что нужно помнить о картах предоплаты

Предоплаченные дебетовые карты не являются ни кредитными картами, ни банковскими счетами. Прежде чем подавать заявку на получение карты предоплаты от имени вашего ребенка, примите во внимание, что:

  1. Предоплаченные карты не создают (и не требуют) кредита . Карты предоплаты не являются кредитными. Для пользователей с ограниченным или ограниченным кредитом это и хорошо, и плохо.С другой стороны, эмитенты предоплаченных карт не привлекают кредиты заявителей и не отклоняют заявки на основании кредитного риска. С другой стороны, ответственное использование предоплаченной карты не способствует увеличению кредита; ответственное использование обеспеченных кредитных карт делает.
  2. Остатки по предоплаченным картам не приносят процентов . В отличие от сберегательных счетов — и некоторых текущих счетов — предоплаченные карты не приносят процентов. Если вы хотите со временем пополнить баланс своего ребенка, вам понадобится настоящий банковский счет.
  3. Невозможно бесплатно перевести остатки по предоплаченной карте на банковские счета .Предоплаченные карточные счета предназначены для хранения и расходования средств. После зачисления средств на вашу карту вы, как правило, не можете напрямую перевести их на связанный банковский счет, даже если вы использовали этот счет для пополнения своей карты. Банковские счета более гибкие, так как они позволяют переводить в обоих направлениях.
  4. Защита от овердрафта по предоплаченным картам . Когда вы пытаетесь выполнить транзакцию по предоплаченной карте без достаточного количества средств, транзакция неизменно терпит неудачу. Попробуйте совершить ту же транзакцию с помощью привязанной к банку дебетовой карты с защитой от овердрафта, и транзакция, скорее всего, пройдет по назначению, хотя вы можете оказаться на крючке из-за комиссии за овердрафт и процентов.

Заключительное слово

Где разместить банк — выбор только за вами. Большинство банков и кредитных союзов, от крупных организаций, таких как Bank of America, до небольших организаций, таких как Alliant Credit Union, позволяют родителям открывать совместные счета или счета для опеки над своими несовершеннолетними детьми. Итак, если у вас есть давние отношения с местным банком или кредитным союзом, вы можете узнать, предлагают ли они счета для детей.

Прежде чем вы примете окончательное решение и предпримите шаги, чтобы стать совместным владельцем счета, ознакомьтесь с нашей подборкой лучших рекламных акций для банковских счетов.Если у вас нет существующих банковских отношений, вы можете также искать того, кто предложит самую высокую цену.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *