Услуга копилка на сберегательный счет 5 от расходов подключена: Сервис «Копилка». Что это за такая услуга Сбербанка?

Содержание

Подключение Сбербанк Копилки на универсальный вклад на 5 лет

Сбербанк Копилка на универсальный вклад на 5 лет подключается при открытии вклада или оформлении банковской карты. Копилка позволяет автоматически переводить деньги со счета Вашей банковский карты на универсальный вклад, открытый в банке.

Сумма, дата и периодичность переводов между счетами зависит от типа копилки и установленных параметров. Переводы бывают на фиксированную сумму или процента от зачислений/расходов со счета карты.

Подключив копилку на фиксированную сумму, в выбранную дату и с определенной периодичностью (год/месяц/неделя) с карты перечисляется фиксированная сумма. Данную сумму можно изменить в настройках копилки.

universalnyi_vklad

Подключив копилку «Процент от зачислений», при поступлении денег на карту переводится определенный процент от операции, установленный Вами при создании копилки. Процент учитывается при следующих перечислениях: заработная плата, пенсионные выплаты, стипендия, пособия, перечисления из других банковских учреждений и за-за рубежа. Не учитываются переводы между своими счетами, отказы по операциям и другие. Полный список операций, которые учитываются в рамках услуги Копилка, можно узнать по телефону горячий линии Сбербанка — 8 800 555 5550.

Подключив копилку «Процент от расходов», при расходе (переводы, покупки, снятия) денежных средств с карты перечисляется в копилку(счет, вклад) определенный процент. Перечисление средств в копилку происходит после обработки операции, как правило, через три дня. Процент перевода рассчитывается от общего расхода денежных средств по карте за день. При расчете общего расхода по карте не учитываются переводы своими своими счетами, оплата кредитов в банке, оплата банковских услуг и отмены по операциям.

kopilka

Чтобы отключить сбербанк копилку от вклада универсальный на 5 лет необходимо войти в Сбербанк личный кабинет и перейти на страницу с подробной информацией о вкладе/счете, к которому подключена услуга. Для этого достаточно нажать на название «Универсальный вклад» на главной странице. Далее нажмите в меню на вкладку «Копилка» и выберите копилку, которую необходимо отключить. В результате откроется страница с детальной информацией о сервисе, где необходимо нажать кнопку «Операции» и выбрать операцию «Отключить».

Также на этой странице можно посмотреть информацию о копилке, редактировать параметры (название, тип, размер суммы, дата, период и другие) и приостановить ее действие.

как работает, как подключить и отключить услугу?

Основные условия

Сервис «Копилка» —  услуга, предоставляемая Сбербанком своим клиентам, которая заключается в возможности автоматического пополнения  их вклада на карте или в банке со своих счетов. Она подключается бесплатно держателям международных дебетовых банковских карт, если  у них:

  • подключена услуга «Мобильный банк»;
  • есть сберегательный счет или вклад , который открыт в том же территориальном банке, в той же валюте, что и карта.

Как работает?

Существует несколько вариантов работы сервиса. Это зависит от вида услуги.

  • Фиксированный. Клиент указывает точную сумму зачислений и период времени. Например, в конце каждого месяца сумма N будет поступать со счета дебетовой карты на счет вклада. Это очень удобно тем, кто получает какие то ежемесячные выплаты строго определенного числа.
  • Процент от зачислений. Клиенту нужно определить процент от любой суммы, поступающей на карту, который система переведет на счет. Такой вариант подходит для тех, у кого поступают средства на карту без определенной периодичности, и в разных суммах.
  • Процент от расходов. В случае расхода средств с карты автоматически перечисляются деньги в сумме процента от него на счет. Этот способ хорош, например, если клиент часто что то продает и покупает.

Как подключить?

Подключить услугу можно разными способами.  Какой из них удобнее зависит от ситуации.

  • Для активных пользователей интернета будет удобно воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн». Что бы подключить услугу необходимо войти в «личный кабинет» через главную страницу официального сайта.

Личный кабинет

После ввода логина и пароля система предлагает ввести код из смс, который приходит на номер, подключенный к «Мобильному банку».

Подтверждение входа SMS-паролем

Затем попадаем на страницу главного меню «личного кабинета», где  отражены все существующие карты, счета и вклады в банке. При наведении курсора поочередно на каждый из пунктов, можно увидеть к каким картам или счетам возможно подключение услуги «Копилка».

Главное меню личного кабинета

Выбираем удобный вариант и «кликаем» мышкой. Попадаем на страницу подключения сервиса. В меню слева перечислены параметры, которые можно задать системе. Например, выбрать откуда и куда будут перечисляться деньги, когда это будет происходить и каким образом.

Подключения сервиса

Также возможно изменить название операции на любое другое. Для этой цели надо нажать на значок карандаша.

Смена названия операции

При выборе даты пополнения «Копилки» удобно пользоваться открывающимся календарем.

Дата пополнения Копилки

Задав все параметры, нажимаем «подключить».

Подключение Копилки

Теперь система выдает черновик, на котором хорошо видны все условия и параметры услуги. Тут есть возможность вернуться назад, если надо что то исправить, с помощью кнопки «редактировать». Если все устраивает, нажимаем подключить, и все готово. Услуга работает.

Черновик услуги

  • Для владельцев iPhone и Android есть возможность подключения «Копилки» через мобильное приложение. Зайдя в «личный кабинет» через телефон, нужно выбрать в главном меню одну из карт, нажать опцию»подключить копилку». Система попросит указать счет зачисления, сумму, периодичность. В этом случае так же можно выбрать и сохранить нужные настройки сервиса.

Мобильное приложение

  • Следующий простой способ подойдет для большинства клиентов банка. Необходимо посетить ближайший банкомат, вставить в него карту, на которую разрешено подключение сервиса. После ввода пин-кода откроется главное меню. Нужно открыть вкладку «личный кабинет» и следуя командам системы, подключить «Копилку» по тому же принципу, что и в предыдущих примерах.

Подключение Копилки через банкомат

  • Последний самый традиционный способ подключения услуги — через отделение Сбербанка. Алгоритм простой:
  1. Берем паспорт;
  2. Идем в ближайшее отделение;
  3. Дожидаемся там своей очереди;
  4. Подходим к специалисту в окошке и сообщаем ему о своем намерении подключить «Копилку»;
  5. Работник банка, проделав необходимые операции, подключит услугу вместе со всеми настройками.

Как отключить?

Если услуга оказалась не нужна и надоела, есть возможность ее приостановить, либо отключить.

  • Можно это сделать так же с помощью интернет-банка. Первые шаги такие же, как при подключении. Нужно войти в «личный кабинет», выбрать из списка карт и вкладов ту, на которой подключена услуга, нажать на нее. В открывшемся меню карты выбрать вкладку «информация по карте».

Информация по карте

Перейдя по вкладке, попадаем в саму «Копилку». Нажимаем активную ссылку (на рисунке это надпись «10% от зачислений»).

10% от зачислений

Открывается страница подробного описания услуги. В правом верхнем углу вкладка редактирования. Наводим на нее курсор и видим возможность редактирования, приостановления или отключения сервиса. Выбираем нужный пункт.

Подробное описание услуги

  • Это не единственный способ отключить «Копилку». Еще можно воспользоваться «Мобильным приложением». Заходим в меню сервиса на телефоне и жмем «удалить копилку», либо «приостановить».

Способ отключить Копилку

  • Можно совершить эту операцию и в отделении банка, но для этого придется туда добираться, что не всегда удобно. В этом случае так же понадобится паспорт.

После отключения «Копилки» накопленные денежные средства остаются на счету вклада, на который и перечислялись с помощью сервиса. Их можно, в зависимости от условий вклада, перевести на карту, или получить в отделении через специалиста. Чтобы перевести на карту  самостоятельно, необходимо зайти в «личный кабинет», и выбрать в меню счет на котором находятся средства. Во вкладке «операции» выбираем «перевод между своими счетами вкладами».

Перевод между своими счетами вкладами

Откроется страница с параметрами перевода.

Страница с параметрами перевода

Задаем нужные параметры и нажимаем»перевести» и «подтвердить».

Подтверждение перевода

Денежные средства будут переведены в ближайшее время, о чем придет смс уведомление, если подключен «Мобильный Банк» к телефону.

  • Эту же операцию можно проделать и с помощью «Мобильного приложения».

 Платежи и переводы в мобильном приложении

  • Или устройства самообслуживания.

Перевод средств в банкомате

  • А так же в отделении через специалиста банка.

Итак, «Копилка» позволяет пользователю создать накопления в автоматическом режиме. Изначально, подключая услугу, можно задать любые параметры перечислений  и больше об этом не думать. Система проведет все операции сама. Через некоторое время на счету у пользователя скопится определенная сумма, которую можно использовать по своему усмотрению.  Это очень удобно в век технологий, бесконечной суеты и нехватки времени.

как снять деньги с копилки, подключить и отключить услугу

Копилка – это бесплатный сервис от Сбербанка, который позволяет удобно копить средства на различные нужды. На вашу карту поступают средства и в определенные день (который вы выбрали) в копилку переводится 5 % от той суммы (процедура автоматическая). Таким образом данная услуга работает как обычная копилка, только в современном виде, осуществляя накопление с помощью карты.

Вопросы и ответы

  • Сколько стоит услуга Копилка?

Подключение\отключение и использование услуги «Копилка» абсолютно бесплатны.

  • Где я могу подключить\отключить услугу Копилка?

Копилку можно подключить\отключить в Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

  • Могу ли я подключить Копилку к кредитной карте?

Нет, подключение Копилки доступно только к дебетовой карте.

  • Могу ли я подключить Копилку к карте в долларах США или евро?

Да, Копилку можно подключить к картам со счетами также в долларах США или евро. При этом счета\вклады, на которые будут идти зачисления, должны быть в той же валюте, что и карта.

  • Как работает Копилка «Фиксированная сумма»?

С карты, к которой подключена Копилка «фиксированная сумма», в установленную дату и с заданной периодичностью (один раз в неделю/месяц/квартал/год) перечисляется установленный размер отчислений на Ваш счет\вклад.

  • Как работает Копилка «% от зачислений»?

При поступлении денежных средств на Вашу карту, к которой подключена Копилка «% от зачислений», на Ваш счет\вклад перечисляется определенный % от зачисления, указанный Вами при оформлении Копилки. Операции выполняются в валюте карточного счета списания, на сумму, рассчитанную исходя из заданного процента, но не более максимальной суммы, установленной Вами при создании Копилки. При расчете зачислений на счет карты учитываются зачисления зарплаты, стипендии, пенсии, выплат и пособий, переводов из других банков и из-за границы. Не учитываются операции переводов между Вашими счетами, возвраты/отмены по операциям.

Весь перечень операций, которые учитываются при расчете зачислений на счет карты при подключенной Копилке «% от зачислений», утоняйте по телефону 8 800 555 5550.

  • Как работает Копилка «% от расходов»?

Подключив Копилку «% от расходов», Вы сами устанавливаете процент от каждой покупки/перевода/снятия, который перечисляется на Ваш счет\вклад, Операции пополнения Копилки происходят после их обработки, как правило, через 3-5 дней. Сумма перевода рассчитывается как процент от общего расходного оборота по счету карты за день. При расчете расходного оборота по счету карты не учитываются операции переводов между Вашими счетами, возвраты/отмены по операциям, операции погашения кредитов в Банке, операции по оплате услуг Банка (комиссии).

  • Если я потрачу все деньги на карте, баланс уйдет в минус?

Деньги переводятся в пределах остатка на карте, если средств будет недостаточно в течение 10 календарных дней, то перечисление не будет исполнено.

  • Смогу ли я подключить несколько видов «Копилок» к одной карте?

Вы сможете подключить неограниченное количество копилок с разными комбинациями: номер счета карты — вид «Копилки» — номер счета зачисления.

  • Могут ли деньги с моей карты перечисляться на вклад другого человека?

По условиям использования услуги «Копилка» карта и вклад должны быть открыты на одного клиента, то есть подключить ее Вы можете только на свой вклад.

  • Как я могу отслеживать свои накопления?

Как это работает

Вы всегда сможете самостоятельно отслеживать свои накопления в системе Сбербанк Онлайн или в офисе банка. При поступлении средств на счет или вклад Вам поступит соответствующая смс с номера 900 (при наличие полного пакета услуги «Мобильный банк»).

  • Что произойдет если сумма, рассчитанная для Копилки «% от зачислений»/”% от расходов”, превысит максимальную заданную мной при создании Копилки сумму?

В таком случае клиенту направляется смс с кодом для подтверждения исполнения Копилки на сумму сверхлимита, который клиент должен направить для подтверждения списания на большую сумму. В случае НЕ подтверждения со стороны клиента в течение 24 часов, списание произойдет на сумму лимита, указанную при создании Копилки.

«Условия предоставления услуги «Копилка»

Услуга «Копилка» (далее – Услуга) – услуга по Переводу денежных средств Клиента – Держателя основной карты Банка со Счета Карты Клиента на Сберегательный счет или вклад Клиента, открытый в Банке, на основании распоряжения Клиента на осуществление периодического Перевода денежных средств, оформленного в рамках заключенного между Клиентом и Банком ДБО. Распоряжение Клиента подтверждается посредством использования Карты и ПИНа или направлением Клиентом SMS-сообщения с номера мобильного телефона, подключенного к Услуге «Мобильный банк», в ответ на SMS-сообщение от Банка с параметрами подключаемой Услуги.

В «Условиях предоставления услуги «Копилка»» используются термины, имеющие определение в «Условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» и «Условиях выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк».

«Условия предоставления услуги «Копилка» размещаются на Официальном сайте Банка и/или в подразделениях Банка.

Услуга может быть следующих видов: «Копилка на фиксированную сумму» – Перевод денежных средств на определенную Клиентом фиксированную сумму со Счета Карты на Сберегательный счет/вклад Клиента в определенную Клиентом дату (день недели) с установленной периодичностью (один раз в неделю/месяц/квартал/год). «Копилка от зачислений» – перевод денежных средств, осуществляемый со Счета Карты на Сберегательный счет/вклад Клиента в размере суммы, определяемой как процент от суммы зачислений денежных средств на Счет Карты Клиента.

При расчете размера суммы для ее перевода на Сберегательный счет/вклад Клиента учитываются все безналичные зачисления на Счет Карты за исключением следующих зачислений:

  1. с других Счетов Клиента в Банке;
  2. со Счетов других клиентов Банка;
  3. по технологиям MasterCard MoneySend/Visa Money Transfer;
  4. процентов по Счетам;
  5. по операциям возврата денежных средств, в том числе по претензии клиента.
  6. Клиент может ограничить максимальную сумму перевода денежных средств.

«Копилка от расходов»

«Копилка от расходов» – Перевод денежных средств, осуществляемый со Счета Карты на Сберегательный счет/вклад Клиента в размере суммы, определяемой как процент от суммы любых списаний со Счета Карты, не позднее дня, следующего за днем отражения таких операций по Счету Карты. При расчете суммы перевода не учитываются операции переводов между счетами Клиента, открытыми в Банке, операции возврата денежных средств, операции погашения кредитов в Банке, операции по оплате услуг Банка (комиссии). Клиент может ограничить максимальную сумму перевода в рамках Услуги.

Клиент может оформить Услугу:

  • при личном обращении в Подразделение Банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность и/или Карты и ввода ПИНа;
  • через Систему «Сбербанк Онлайн»;
  • в Устройстве самообслуживания Банка;
  • при обращении по телефону в Контактный Центр Банка.
  • Услуга предоставляется бесплатно.

Какие «Копилки» бывают и как они работают

Клиент может оформить неограниченное количество Услуг каждого вида с учетом следующего правила: не допускается оформление Услуги с одинаковой комбинацией (номер Счета Карты списания, вид Услуги, номер счета вклада/Сберегательного счета Клиента на который происходит зачисление денежных средств).

При наличии технической возможности.

Счет Карты, Счет вклада/Сберегательный счет Клиента, между которыми осуществляется перевод в рамках Услуги, должны быть открыты в одинаковой валюте: рублях Российской Федерации, долларах США или евро (в рамках Услуги операции с конвертацией валюты не осуществляются). Счет Карты, вклад/Сберегательный счет Клиента, между которыми осуществляется перевод в рамках Услуги, должны быть открыты в одном территориальном банке.

В случае подключения Услуги в Подразделении Банка с предъявлением документа, удостоверяющего личность Клиента, распоряжения Клиента подтверждаются Клиентом посредством направления SMS-сообщения с кодом подтверждения с номера мобильного телефона, подключенного к Услуге «Мобильный банк», в течение 24 часов с момента получения от Банка SMS- сообщения о необходимости подтверждения распоряжения Клиента (заявления на Услугу).

Перевод денежных средств

Перевод денежных средств в рамках Услуги не осуществляется, если на момент осуществления перевода:

  1. сумма перевода превышает Расходный лимит Карты;
  2. Карта заблокирована;
  3. Счет Карты закрыт;
  4. Сберегательный счет, на который осуществляется перевод, закрыт;
  5. вклад, на который осуществляется перевод, закрыт либо условиями вклада не предусмотрено совершение приходных операций;
  6. операции по Карте приостановлены в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

В случае если к Карте списания подключена Услуга «Мобильный банк», Банк направляет Клиенту SMS–сообщение о невозможности проведения перевода в рамках Услуги с указанием причины.

В случае если рассчитанная к переводу сумма превышает максимальную сумму перевода, указанную в распоряжении Клиента, Банк направляет Клиенту SMS-сообщение для подтверждения распоряжения о переводе этой суммы. При неполучении от Клиента ответного SMS-сообщения в течение 24 часов с момента его отправки Банком Банк осуществляет перевод в размере максимальной суммы перевода, указанной в распоряжении Клиента.

Условий, распоряжение Клиента в рамках Услуги будет действительно 10 (десять) календарных дней, в течение которых перевод может быть исполнен Банком, если будут устранены причины, препятствующие осуществлению перевода.

Если в десятидневный срок причины, препятствующие осуществлению перевода, не будут устранены, то операцию перевода за этот период Банк не осуществляет.

Банк не несет ответственности за невозможность предоставления Услуги по не зависящим от Банка обстоятельствам.

Изменение условий и перевыпуск карты

В случае внесения изменений в «Условия предоставления услуги «Копилка»» Банк информирует Клиента путем размещения информации об изменениях на Официальном сайте Банка и/или в Подразделениях Банка не менее чем за 15 календарных дней до даты вступления изменений в силу. 18. Клиент соглашается с тем, что Банк имеет право прекратить/ограничить предоставление Услуги при выявлении фактов и признаков противоправных действий со стороны третьих лиц, посягающих на имущественные интересы Клиента.

В случае перевыпуска Карты, к Счету которой оформлена Услуга, предоставление Услуги осуществляется по перевыпущенной Карте без дополнительного подтверждения со стороны Клиента.

В случае если при перевыпуске Карты меняется фамилия, имя или отчество (при наличии) Держателя карты предоставление Услуги приостанавливается. Для возобновления получения Услуги В случае невыполнения операции по причине закрытия вклада/Сберегательного счета, на который осуществляется перечисление денежных средств, Услуга отключается Банком после первой попытки исполнения.

Клиенту необходимо выполнить действия, аналогичные тем, что предусмотрены при подключении Услуги.

Если Клиент оформил несколько распоряжений на предоставление Услуги с использованием одной Карты, и Банку необходимо исполнить несколько переводов с использованием этой Карты в один день, то переводы исполняются в порядке, соответствующем календарной очередности оформления соответствующих распоряжений Клиента.

Клиент может отключить, приостановить, возобновить Услугу, а также изменить ее параметры, обратившись в Подразделение Банка с предъявлением документа, удостоверяющего личность, или Карты и ввода ПИНа; через Систему «Сбербанк Онлайн» или через Контактный Центр Банка».

Источники:

  1. https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/kopilka

Изменения в настройках копилки в Сбербанк Онлайн

Чтобы изменить копилку в Сбербанк онлайн необходимо войти на www sberbank ru личный кабинет и перейти на страницу с детальной информацией о счете/вкладе, к которому подключена копилка. Для перехода на страницу с детальной информацией о продукте достаточно нажать на его название.Список своих счетов/вкладов можно посмотреть на главной странице личного кабинета или в разделе «Вклады и счета».

После перехода на страницу детальной информации о счете/вкладе, к которому подключена Сбербанк копилка, необходимо нажать на вкладку «Копилка» и выбрать копилку, которую необходимо изменить. Для выбора копилки нужно нажать на ее название (например, ежемесячные зачисления).

sberbank_kopilka

В результате откроется страница с подробной информацией о существующей копилке, где указаны следующие параметры: название, карта списания, счет/вклад зачисления, вид копилки, дата, сумма и дополнительные настройки, которые можно изменить в любой момент.

Чтобы изменить настройки копилки необходимо нажать на кнопку «Операции» и в открывшемся меню выбрать операцию «Редактировать». В результате откроется страница для правок.

Чтобы отредактировать название копилки нужно нажать на иконку зеленый карандашик и ввести новое имя. Если название копилки не задается, оно будет установлено автоматически, в соответствии с выбранными настройками.

В параметре «Карта списания» укажите из списка карту, с которой будут списываться денежные средства в рамках услуги «Копилка».

В параметре «Счет зачисления» укажите счет/вклад, который будет пополняться в рамках услуги «Копилка».

servis_kopilka

В параметре «Вид копилки» укажите из списка, каким способом будут перечисляться денежные средства: на фиксированную сумму, процент от расходов или процент от зачислений.Для пополнения вклада на фиксированную сумму введите следующую информацию:

  • в параметре «Периодичность» укажите период времени, как часто будут совершаться переводы: раз в месяц, раз в неделю, раз в квартал или раз в год;
  • в параметре «Дата ближайшего пополнения» установите дату первого перевода. Для этого нажмите иконку календаря и выберите необходимую дату;
  • в параметре «Сумма пополнения» укажите сумму, которая будет перечислятся на счет/вклад в рамках услуги.

Для пополнения вклада в процентах от зачисления укажите следующие сведения:

  • в параметре «Процент от суммы» установите процент, который перечисляется на счет/вклад при поступлении денежных средст на счет карты. Перечисления выполняются на сумму, рассчитанную исходя установленного процента, но не более максимальной суммы, заданной Вами при подключении «Копилки». При расчете суммы перевода учитываются поступления заработной платы, пенсии, стипендии, пособий, перечислений их других банковских учреждений. Не учитываются переводы между своими счетами;
  • в параметре «Максимальная сумма» введите максимальную сумму перечисления на счет/вклад.

kopilka

Для пополнения вклада в процентах от расходов необходимо задать следующие параметры:

  • в параметре «Процент от суммы» установите процент, который перечисляется на счет/вклад после каждой покупки/перевода/снятия. Перечисление происходит после обработки операции, как правило, через три дня. Сумма перечислений рассчитывается как процент от общих операций по карте за день. При расчете суммы перевода не учитываются операции между своими счетами, оплата кредита и банковских услуг Сбербанка.
  • в параметре «Максимальная сумма» введите максимальную сумму перевода в рамках услуги «Копилка».

Для сохранения изменений нужно нажать на кнопку «Сохранить».

4 способа помочь сберегательному счету с неожиданными расходами

Готовы ли вы пережить финансовый шторм? Начните свой фонд на черный день сегодня.

Представьте себе: вы устраиваетесь на диване для своего любимого воскресного вечернего шоу, и как только начинают катиться начальные титры, что-то капает вам на плечо.

Не может быть воды, ты внутри. К тому же ты … прямо под душем наверху. И кто-то этим пользуется. Беглый взгляд вверх показывает вашу последнюю головную боль: коричневое пятно, которое кричит о проблемах с водопроводом.Сколько будет , что будет стоить ?

Plumbing problems are one unexpected expense that come with owning a house

Ожидайте непредвиденных расходов

Дорогостоящий ремонт и аварийные ситуации случаются внезапно и часто в самые неподходящие времена. Однако, если вы планируете непредвиденные расходы, вы можете не допустить, чтобы эти сюрпризы сорвали ваши финансовые планы.

Хранение фонда на черный день — это один из способов гарантировать, что у вас есть деньги, которые вам нужны в крайнем случае, без необходимости использовать кредитную карту или вкладывать средства в сбережения, которые вы зарезервировали для других финансовых целей.Фактически, автоматизация ваших сбережений путем настройки периодического перевода на счет для чрезвычайных сбережений может быть одним из самых разумных финансовых шагов, которые вы можете сделать, если учесть, как часто возникают непредвиденные расходы.

Солнечное небо — подходящее время для дождливого дня.

Создать чрезвычайный фонд без неснижаемого остатка.

Начать экономить

Discover Онлайн
Экономия

Discover Bank, член FDIC

«Когда люди на самом деле пересматривают, что они тратят за год, они обнаруживают, что где-то от 20 до 40 процентов — это расходы, которые не происходят на регулярной основе», — говорит Кэрол Крейги, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Fiscal Fitness из Колорадо. Клубы Америки.Эти неожиданные расходы могут включать в себя все, от ремонта автомобиля до счетов за врачей. «Кроме того, жизнь подкидывает нам действительно неожиданные повороты», — добавляет она, — например, капитальный ремонт дома, продолжительная болезнь и потеря работы.

Job loss can leave you with unexpected expenses while you search for a new job

Тем не менее, непредвиденные расходы не всегда отрицательны, — говорит Кэтрин Хауэр, автор по финансовой грамотности и сертифицированный специалист по финансовому планированию из Эйкена, Южная Каролина.

«Может показаться, что специалисты по финансовому планированию слишком много придираются к важности чрезвычайного фонда, но еще один способ взглянуть на эти сбережения [- рассматривать их как] средства для« счастливой чрезвычайной ситуации », — говорит она.«Счастливым» может быть что угодно: от того, что вашего ребенка выбрали в элитный спортивный лагерь, до вас, садящегося в самолет, чтобы получить награду от ведущей торговой ассоциации вашей отрасли.

Job loss can leave you with unexpected expenses while you search for a new job

Хотя у многих людей есть традиционные сберегательные счета, эти деньги часто используются для управления счетами и повседневных расходов. Отдельный сберегательный счет в онлайн-банке может стать отличным способом пополнить счет на черный день и спланировать непредвиденные расходы. Вот почему:

1. У них низкие комиссии и минимальные суммы

Если кажется, что со временем банки взимают все больше и больше комиссий, вы не ошиблись.По данным The Pew Charitable Trusts, банки более чем вдвое увеличили доходы, которые они получают от платы за обслуживание, за последние 30 лет. Хотя многие из этих сборов применяются к текущим счетам для таких вещей, как овердрафты или возвращенный чек, сберегательные счета также являются источником дохода; в крупных обычных банках сберегательные счета обычно идут с ежемесячной платой за обслуживание и / или требованиями к минимальному остатку.

Не так для большинства сберегательных онлайн-счетов, которые часто не требуют минимального баланса или платы за обслуживание.Никакой минимум означает, что вы можете начать с малого и понемногу откладывать, накапливая свой фонд на черный день, чтобы со временем покрыть непредвиденные расходы. А без ежемесячной платы за обслуживание каждая капля ваших с трудом заработанных сбережений пойдет в фонд на черный день и принесет проценты.

2. Они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные дома

Процентные ставки в онлайн-банках часто выше, чем в традиционных банках. По данным FDIC, среднегодовая процентная доходность (APY) по сберегательным счетам по стране равна 0.08% годовых по сравнению с некоторыми онлайн-банками, предлагающими около 1,75% годовых. Более высокие процентные ставки (и APY) могут помочь с непредвиденными расходами, потому что ваши сбережения зарабатывают больше денег между чрезвычайными ситуациями.

Для сравнения: депозит в размере 10 000 долларов на сберегательном онлайн-счете, приносящий 1,75% годовых, принесет около 175 долларов в течение года. Сравните это с примерно 8 долларами на счете с оплатой в среднем по стране, как рассчитано FDIC.

3. Они оптимизированы для банковских операций в дороге

Интернет-банкинг — это просто и мобильно.Большинство сберегательных онлайн-счетов можно открыть и пополнить в электронном виде бесплатно, после чего они будут доступны 24/7. Кроме того, большинство из них позволяет вам легко вносить чеки через телефон, а это означает, что деньги, которые должны быть доступны для использования в случае чрезвычайной ситуации, не останутся без наличных, пока у вас не будет возможности обратиться в банк. Все мы знаем, насколько насыщенной может быть жизнь.

Young couple opens an online savings account to be used for a rainy day fund

Еще одна удобная функция мобильного банкинга — это возможность проверять остаток на счетах на ходу, чтобы вы могли в любое время контролировать свой чрезвычайный фонд.Такая доступность может снять стресс при возникновении чрезвычайных ситуаций — легче планировать непредвиденные расходы, когда вы можете быстро проверить свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы отслеживать прогресс в сбережениях и определять, есть ли у вас средства для покрытия непредвиденных расходов.

4. Они готовы помочь вам со службой поддержки

Круглосуточное обслуживание клиентов доступно в большинстве онлайн-банков. Тем не менее, стоит заранее провести исследование, чтобы получить полное представление о предложениях банка по обслуживанию клиентов.Убедитесь, что вы можете связаться с кем-нибудь по телефону, через приложение или даже в чате, если у вас есть вопросы или вам потребуется дополнительная помощь. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что вы никогда не почувствуете, что ваши деньги недосягаемы, особенно когда они нужны для покрытия непредвиденных расходов.

План непредвиденных расходов

Доходы и расходы у всех разные, поэтому определение того, сколько фактически вложить в фонд на черный день, будет различным. Большинство экспертов рекомендуют сэкономить не менее трех-шести месяцев на жизненных расходах, которые можно использовать в случае возникновения чрезвычайной ситуации.Если у вас нет сбережений для экстренного фонда, внимательно посмотрите на свой бюджет, чтобы увидеть, какая часть вашего дохода может быть перенаправлена ​​на ваш чрезвычайный счет в виде регулярного ежемесячного перевода.

И, если вам действительно нужна помощь с непредвиденными расходами и в конечном итоге вы попадаете в свой фонд на черный день, всегда обязательно пополняйте этот счет. Ваши следующие непредвиденные расходы могут произойти раньше, чем вы думаете.

,Сберегательный счет

— Сохранить и инвестировать Сберегательный счет

— Сохранить и инвестировать — FNB

Чем бы Вы хотели заняться?

,

NatWest Online — Банковские счета, ипотека, ссуды и сбережения

Уже есть у нас аккаунт?

  1. Управляйте своим банковским счетом
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в систему обслуживания участников Natwest

.

5 шагов для открытия текущего онлайн-счета

На что обращать внимание при работе с текущим онлайн-счетом и как открыть тот, который соответствует вашим потребностям.

Вы можете планировать свой день с помощью онлайн-календаря или диспетчера задач. Вы можете общаться с друзьями и семьей через социальные сети. И вы также можете управлять своими деньгами в Интернете. Когда вы открываете текущий счет онлайн, там нет знаков «открыто» и «закрыто», и вам никогда не придется стоять в очереди, чтобы поговорить с кассиром. Вы можете проверить свой баланс, внести чек, перевести средства или авторизовать оплату счета практически из любого места с помощью выбранного вами смарт-устройства.

В то время как банки и кредитные союзы могут предлагать онлайн-банкинг, онлайн-банки могут предлагать дополнительные стимулы, такие как более высокие процентные ставки или вознаграждения.

Online checking accounts often offer incentives and rewards you won

Вы можете выполнить следующие пять шагов, чтобы сравнить варианты проверки, найти учетную запись, которая соответствует вашим потребностям, и узнать, как открыть текущий счет в Интернете:

1. Изучите свои возможности

Первый шаг может занять больше всего времени, но он потрачен не зря. Promise. Знакомство с функциями текущего счета до открытия текущего онлайн-счета может помочь убедиться, что вы останетесь довольны счетом, как только вы начнете работать.Не знаете, что искать? Вот несколько функций, о которых стоит помнить:

  • Страхование FDIC : Убедитесь, что ваши средства на депозите застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) в пределах максимальной суммы, разрешенной законом. Эта страховка срабатывает, если банк или финансовое учреждение, застрахованное FDIC, терпит крах. Вы можете проверить инструмент FDIC BankFind, чтобы определить, какие финансовые учреждения предлагают эту защиту.
  • Проценты или вознаграждения : Поскольку онлайн-банкам не нужно платить за работу филиалов, они могут передать экономию потребителям в виде более высоких процентных ставок, меньших комиссий или вознаграждений (подумайте о возврате наличных, когда вы используете дебет открытка).Откройте для себя Cashback Debit, который в целом назван лучшим расчетным счетом NerdWallet в 2020 году, и позволяет получать 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов США каждый месяц. 1
  • Возможные сборы : Как и в случае с традиционными текущими счетами, за открытие текущего онлайн-счета могут взиматься различные сборы. Некоторые банки, например, могут взимать с вас плату, если ежедневный баланс вашего счета становится ниже определенной суммы в долларах. Вы можете рассмотреть способы избежать банковских комиссий, например выбрать банк, в котором не требуется минимальный дневной или ежемесячный баланс, чтобы у вас была дополнительная гибкость.Не забудьте проверить комиссию за овердрафты, недостаток средств, банкоматы и электронные переводы. Research your options before opening an online checking account
  • Легкодоступные банкоматы : поскольку у онлайн-банков может не быть отделений, где можно снимать наличные, бесплатные банкоматы, к которым легко получить доступ, могут иметь решающее значение. Совет. Хотя некоторые банки не взимают комиссию за транзакцию через банкомат, оператор банкомата может это сделать. Чтобы этого избежать, поищите банк, который предлагает возместить комиссию через банкомат или в котором есть банкоматы, входящие в большую сеть банкоматов, не взимающих комиссию.
  • Простые депозиты : Большинство онлайн-банков принимают депозиты по почте, переводом через ACH, банковским переводом и прямым переводом. Но один из самых удобных способов внести деньги — через приложение мобильного банкинга. Зина Кумок, писатель по личным финансам и основатель блога Debt Free After Three, говорит, что это одна из ее любимых частей при открытии текущего онлайн-счета. «Я ненавижу садиться за руль, чтобы пойти в банк», — говорит она. «Поскольку я работаю на себя, у меня есть почти дюжина чеков, которые нужно вносить каждый месяц.«С помощью мобильных депозитов вы можете сделать снимок чека и депозита в дороге.
  • Варианты оплаты счетов : Если вам нравится выписывать чеки, вы можете открыть текущий счет онлайн, который не взимает плату за них. В качестве альтернативы, текущие онлайн-счета могут поставляться с бесплатной оплатой счетов.
  • Простое в использовании мобильное приложение : если вы занимаетесь банковскими операциями в Интернете, вы также можете управлять своими деньгами со своего телефона. Майкл Херменс — консультант по стратегии изменений из Далласа, штат Техас, но он путешествует по миру по делам.«Я редко бываю дома, когда открыты отделения банка», — говорит Херменс, у которого есть как онлайн-текущий, так и онлайн-сберегательный счет. С помощью мобильного приложения своего банка он может вносить чеки, проверять свои ежемесячные автоматические платежи по счетам и настраивать новые платежи всего в пару нажатий.
  • Служба поддержки клиентов : Если у вас возникнут вопросы или вам потребуется помощь, вам понадобится помощь. Хотя здесь не будет отделения, в которое вы можете войти, у вас может быть возможность связаться с банкиром по телефону, электронной почте или в онлайн-чате.

When considering opening an online checking account, be sure to research your options

2. Создайте профиль

После того, как вы определились, где вы хотите открыть текущий счет в Интернете, вам, вероятно, нужно будет начать с создания онлайн-профиля. Это не слишком отличается от создания любой другой учетной записи в Интернете. Чтобы повысить безопасность вашей учетной записи при открытии текущего онлайн-счета, попробуйте выбрать длинный пароль, состоящий из букв, цифр и символов; которые вы не используете для других аккаунтов; и это не зависит от личной информации, такой как дата вашего рождения.Если у вас уже есть отношения с финансовым учреждением через кредитную карту или ссуду, вы можете использовать свою регистрационную информацию при открытии текущего онлайн-счета.

3. Введите вашу личную информацию

В большинстве интернет-банков есть простое приложение, которое вам нужно заполнить, чтобы открыть текущий онлайн-счет. Вероятно, вам потребуется предоставить личную и контактную информацию, например:

  • Ваше полное имя, дата рождения и девичья фамилия матери
  • Ваш идентификационный номер налогоплательщика (часто номер социального страхования)
  • A U.S. почтовый адрес (не почтовый ящик) и, возможно, предыдущий адрес
  • Ваш адрес электронной почты и номер телефона

4. Выберите тип счета

Если вы еще этого не сделали, вам может потребоваться выбрать тип текущего счета, если у финансового учреждения есть несколько вариантов. Вам также может потребоваться указать, является ли это вашей учетной записью, совместной учетной записью, трастом или учетной записью Закона о единых переводах несовершеннолетним (UTMA). Если учетная запись не принадлежит исключительно вам, возможно, вам придется предоставить личную и контактную информацию для совместного владельца учетной записи, попечителей или попечителя.

After opening your online checking account, you

5. Пополнить счет

После того, как вы ввели всю свою информацию (почти готово!), Вам нужно будет решить, как пополнить свой счет, что является важным шагом при изучении того, как открыть текущий онлайн-счет. Если есть минимальные требования к депозиту, вам нужно будет внести как минимум достаточно денег, чтобы выполнить это требование. Как правило, легко пополнить свой новый счет, переведя деньги напрямую из другого банка. Кроме того, вы можете отправить чек по почте при открытии текущего онлайн-счета.

Использование вашего нового текущего счета

Когда вы узнаете, как открыть текущий счет онлайн, у вас будет несколько дней до полной настройки. Если вы заказываете дебетовую карту или чеки, они вскоре должны прийти по почте. Вы также сможете создать свой личный идентификационный номер (PIN), чтобы использовать свою новую дебетовую карту. А пока вы можете использовать свою учетную запись в Интернете для перевода средств и оплаты счетов в Интернете.

Online checking accounts make it easy to open an account

Награды, отсутствие комиссий и доступ к сети бесплатных банкоматов — все это преимущества, которые могут быть получены с вашим текущим онлайн-счетом.Хотя для открытия текущего онлайн-счета может потребоваться несколько шагов, проработка всех деталей не займет много времени. И как только вы закончите, вы будете готовы к простому и удобному банковскому обслуживанию на ходу.

1 Операции в банкоматах, покупка денежных переводов или других эквивалентов денежных средств, оплата наличными по частям транзакций в точках продаж, одноранговые (P2P) платежи (например, Apple Pay Cash) и платежи по кредитам или счетам средства, сделанные с помощью вашей дебетовой карты, не подлежат возврату денежных средств.Кроме того, покупки, сделанные с использованием сторонних платежных аккаунтов (таких как Venmo ® и PayPal ® , которые также предоставляют P2P-платежи), могут не иметь права на получение вознаграждения за возврат наличных. Apple, логотип Apple и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Venmo и PayPal являются зарегистрированными товарными знаками PayPal, Inc.

,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о