Основные виды инвестиций. Классификация
Цель деятельности любой коммерческой компании – получение прибыли. Одним из инструментов для извлечения средств являются инвестиции. Они подразделяются на множество разновидностей.
Что такое инвестиции?
Инвестиции – это вложение денег (ценные бумаги, предприятия и прочее) с целью получения средств. Это могут быть:
- вклады в банковские учреждения;
- паи;
- ценные бумаги;
- оборудование;
- кредитование;
- интеллектуальная собственность;
- предпринимательские проекты.
Компания может вкладывать деньги в такие отрасли, как промышленность, транспортная сфера, сельское хозяйство.
Разновидности инвестиций
Инвестиции подразделяются на разновидности на основании разных своих характеристик.
Реальные инвестиции
Реальные инвестиции (РИ) предполагают вложение денег в материальные и нематериальные объекты. Это могут быть как физические (техника, транспорт и прочее), так и нефизические (патенты) объекты. РИ подразделяются на эти виды:
- Вклад в увеличение эффективности производства компании. Функции этих инвестиций: снижение затрат на замену оборудования, модернизация.
- Вклад в увеличение производства. Функции: повышение объемов производства.
- Вклад в формирование нового производства. Это может быть также реконструкция.
- Инвестиции в другие фирмы.
- Вклады, необходимость которых связана с требованием государственных структур. Функции: обеспечение безопасности товара, соблюдение стандартов.
Как правило, РИ являются долгосрочными. То есть прибыль от вклада можно получить только спустя год или спустя более длительное время.
Финансовые инвестиции
Финансовые инвестиции – это вклад денег в финансовые инструменты: ценные бумаги, драгоценные металлы, валюта. ФИ подразделяются на эти разновидности:
- Частные. Это инвестиции, выполняющиеся частными лицами.
- Государственные. Это вклады местных или центральных органов управления или же предприятий, являющихся государственными.
- Иностранные. Это инвестиции, которые делаются иностранными компаниями или государствами.
- Совместные. Это вклады, которые выполняются совместными усилиями частных лиц, государств, компаний.
Финансовые и реальные вклады – это основные типы инвестиций. Некоторые инвесторы предпочитают оперировать финансовыми инструментами, другие – вкладывать средства в реальные объекты. Первый вариант является более распространенным.
В зависимости от степени участия
Инвестиции классифицируются в зависимости от характера участия:
- Прямые. Это инвестирование, в котором лицо принимает личное участие. Это может быть вклад средств в уставной капитал организации с целью получения или выгоды, или права управления.
- Косвенные. В этом случае предмет инвестирования подбирается не лично инвестором, а посредниками: консультантами, паевыми фондами.
Доля прямых инвестиций в мировом масштабе составляет 25%.
В зависимости от срока получения прибыли
Инвестиции классифицируются в зависимости от срока вкладов:
- Краткосрочные. Деньги вкладываются в какой-либо проект на срок меньше года.
- Среднесрочные. Деньги вкладываются на срок, составляющий 1-5 лет.
- Долгосрочные. Деньги вкладываются на срок более 5 лет.
Как правило, краткосрочные инвестиции обладают большим риском. Долгосрочные инвестиции предполагают получение большего объема прибыли.
В зависимости от их доходности
В большинстве случаев доходность вклада можно просчитать. Выделяют следующие типы инвестиций:
- Высокодоходные. Предполагает доходность выше среднего показателя.
- Среднедоходные. Предполагаемый доход соответствуют среднему уровню.
- Низкодоходные. Доход ниже среднего уровня.
- Бездоходные. Не предполагают получение дохода. Выполняются с целью экологической и социальной пользы.
Чем выше доходность инвестиций, тем они более рискованные. Наиболее надежные вклады отличаются низкой доходностью.
В зависимости от степени риска
Риск – это одна из основных характеристик инвестиций. Рассмотрим виды вкладов с этой точки зрения:
- Безрисковые. Риск отсутствует полностью. Инвестор гарантированно получит доход.
- Низкорисковые. Риск ниже средних показателей.
- Среднерисковые. Риск соответствует средним значениям по рынку.
- Высокорисковые. Риск значительно превышает средние показатели.
К безрисковым и низкорисковым инвестициям можно отнести банковские вклады, покупку акций крупных предприятий. К высокорисковому виду относятся спекулятивные инвестиции.
В зависимости от показателей ликвидности
Ликвидность – это возможность продать активы по рыночной цене или по стоимости, приближенной к рыночной. Инвестиции классифицируются в зависимости от степени их ликвидности:
- Высоколиквидные. Данные инвестиции можно быстро обратить в деньги по рыночной стоимости.
- Среднеликвидные. Это вклады, которые можно конвертировать в деньги без утраты их стоимости в течение 1-6 месяцев.
- Низколиквидные. Это те инвестиции, которые нельзя конвертировать в деньги самостоятельно.
Компаниям рекомендуется запастись высоколиквидными инвестициями. Они позволят быстро пополнить баланс организации в случае необходимости. Один из показателей ликвидности – востребованность объекта инвестиции на рынке.
В зависимости от направления применения капитала
Вклады подразделяются на виды в зависимости от того, какие именно средства вкладываются. Рассмотрим разновидности инвестиций:
- Первичные. Предполагают использование средств, аккумулированных из собственных финансов или займов.
- Реинвестиции. Предполагают вклад средств, которые появились от доходов ранее выполненной инвестиции.
- Дезинвестиции. Это изъятие ранее вложенных средств из оборота. При этом средства не будут инвестироваться в дальнейшем.
Вид вклада позволяет определить характер инвестирования.
В зависимости от совместимости
Как правило, у компаний есть множество инвестиций. Они могут быть связаны между собой. Рассмотрим эти разновидности вкладов:
- Взаимозависимые. Порядок вкладов определяется очередностью и зависит от состояния прежних объектов инвестиции.
- Независимые. Средства вкладываются в автономные объекты, которые не зависят от прочих объектов инвестирования.
- Взаимоисключающие. Это вклады с похожими характеристиками.
В последнем случае инвестору на выбор предоставляется несколько вариантов. Из представленного перечня нужно выбрать один вариант. Взаимоисключающие вклады отличаются такими характеристиками, как низкая ликвидность, продолжительность владения. Перед приобретением взаимоисключающих вкладов нужно провести инвестиционный анализ.
В зависимости от предмета вклада
Выделяют следующие виды инвестиций в зависимости от предмета вклада:
- Физические активы.
- Нематериальные активы (к примеру, право пользования).
- Инновационные инвестиции (к примеру, вклад средств в обучающие системы).
- Нетто-инвестиции (покупка новой компании).
- Брутто-инвестиции (покупка новых средств производства).
Тип инвестиций определяется в зависимости от их предположительных характеристик. Большинство свойств вкладов можно предугадать. Это сроки получение прибыли, риски, ликвидность и прочее.
Виды инвестиций | Классификация основных видов инвестиций
Стоит понимать, что для совершения правильного выбора среди множества инвестиционных объектов необходимо как минимум познакомиться если не со всеми, то, как минимум с основными видами вложений.
И так, какие бывают инвестиции?
Все вложения рассматриваются с позиции источников дохода, степени риска, происхождения капитала, субъектов инвестирования и с позиции применения и распределения полученной прибыли и так далее.
Поэтому классификация инвестиций включает в себя несколько основных схем.
Виды инвестиций в зависимости от объекта инвестирования
- Капитальные — вложения на приобретение (основных) необоротных активов: зданий, сооружений, земельных участков, а также активов для долгосрочного использования.
- Портфельные — расходы на приобретение ценных бумаг и валюты.
Данная классификация существует и в другом варианте
- Реальные — когда средства вкладываются в существующие физически или нематериальные объекты (товарные знаки, повышение квалификации сотрудников предприятия, покупка оборудования).
- Финансовые — когда инвестируют деньги в ценные бумаги, кредитная деятельность, сдача имущества в аренду и лизинг, трейд-ин.
- Спекулятивные — средства вкладываются на валютной бирже или трейдинговой платформе.
Грань между финансовыми и спекулятивными инвестициями очень
тонкая, и поэтому трехуровневая классификация фактически дублирует первый
вариант.
По цели вложений
Классификация напоминает деление по объектам, но суть ее
отличается.
- Прямые — инвестиции в реально существующие объекты и развитие бизнеса.
- Портфельные — вложения в ценные бумаги и формирование инвестиционного портфеля.
- Интеллектуальные — вложения в патенты, бренды, рекламу.
- Нефинансовые — инвестиции в авторское право и объекты интеллектуальной собственности (изобретения).
Виды инвестиций по периодам (классификация условная)
По характеру участия в процессе инвестирования
- Прямые (активные) — инвестор напрямую принимает участие в процессе инвестирования, вкладывая свои средства и имея возможность выбирать объект вложений.
- Косвенные (пассивные) — осуществляются через посредников, инвестор не выбирает объект инвестирования.
По формам собственности источников капитала
По источнику ресурсов
- Внутренние — вложения осуществляются внутри
государства. - Внешние — вложения осуществляются за рубежом.
По направлениям
- Основные — классические типа инвестиций в капитал, ценные бумаги, объекты НМА.
- Альтернативные — те виды инвестиций, которые затрагивают направления ликвидных и высокодоходных сфер. К альтернативным инвестициям можно отнести венчурный капитал, вложения в хедж-фонды, драгоценные металлы, криптовалюту, опционы, стартапы и так далее.
По происхождению капитала
- Первичные — собственные средства и накопления, взятые на бизнес займы, кредиты.
- Реинвестиции (повторные) — средства, полученные непосредственно в процессе инвестирования.
- Дезинвестиции — выведенные из оборота накопления с целью вложения в другие объекты.
По степени риска
- Безрисковые (консервативные) — обычно это долгосрочные инвестиции в объекты недвижимости, облигации, драгметаллы, инвестиционные монеты, антиквариат, госвклады.
- Среднерисковые (консервативные) — акции, облигации, ПИФы.
- Высокорисковые — альтернативные инвестиции и биржевые вложения.
Чем выше риск, тем большую прибыль можно получить от
вложений.
По уровню ликвидности
- Высоколиквидные активы — акции, недвижимость,
валюта, золото. - Средне- и низколиквидные — движимое имущество,
вторичные ценные бумаги, недвижимость. - Неликвидные — редкая валюта, уникальные
стартапы, имущество, потерявшее актуальную рыночную ценность.
По форме учета
- Валовые — учитываются затраты на организационные бизнес-процессы.
- Чистые — в расчет берутся только сами суммы вложений.
Все о том, к каким видам инвестиций относится то или иное капиталовложение, можно понять, применяя вышеназванные классификации. Разбивка удобна и необходима при определении целей инвестирования и формирования.
Виды инвестиций — понятие и разновидности
Какие встречаются виды инвестиций? Вы вообще слышали, что существует целая система их классификации? Финансовые эксперты точно знают, что хранение денег в копилке, закопанной под столетним дубом, — это самый неэффективный способ применения денег. Средства должны находиться в постоянном движении.
Если для человека движение — это жизнь, то для денег — это способ принести выгоду человеку, владеющему ими. Конечно, существует риск потерять свои средства. Инвесторы всегда тщательно выбирают варианты для вкладов. Для этого придется научиться распоряжаться своими капиталами правильно. Вот здесь-то вам и пригодятся знания о разных видах инвестиций.
Понятие и виды инвестиций
Инвестиции с высокой доходностью — мечта любого вкладчика. Чтобы найти такой неисчерпаемый источник стабильного заработка, нужно познакомиться с основами экономики. Знания, умноженные на опыт, помогут научиться правильно ориентироваться в запутанном мире финансов.
Сначала разберемся с понятием «инвестиции». Это деньги, которые вкладываются в покупку ценных бумаг, доли или целого предприятия. Делается это с целью приумножить состояние инвестора и принести ему прибыль. В редких случаях причина — получение контроля над внутренними процессами предприятия и права влиять на них.
Иногда инвестирование приравнивают к спекуляции. Эти понятия абсолютно разные. В спекулятивных проектах средства вкладываются сроком до одного года. Если период больше, то это уже называется инвестированием.
Хотя и из этого правила есть исключения. К примеру, операции на фондовых биржах обычно носят краткосрочный характер, но никто не называет их спекуляциями (за редкими исключениями). Всего существует три вида инвестиций:
- реальные;
- финансовые;
- интеллектуальные.
Это самая распространенная классификация. Существуют и другие способы инвестиционного дифференцирования. К примеру, некоторые эксперты делят их только на две большие категории: портфельные и реальные. В различных источниках можно встретить информацию об иностранных, государственных, производственных, частных, смешанных, контролирующих и неконтролирующих инвестиционных вложениях.
С точки зрения направленности действий выделяют еще несколько типов: начальные, на расширение, реинвестиции, инвестиции на диверсификацию и замену основных фондов. Мы рассмотрим простую классификацию.
Согласно ей выделяют три категории капиталовложений.
Финансовые инвестиции 💲
Этот тип инвестиций считается самым популярным среди вкладчиков. Для получения доходов они используют набор финансовых инструментов, которые доступны для любого инвестора. Характеризуются потенциально высоким уровнем доходности.
В отличие от реальных инвестиций, которые мы будем рассматривать дальше, финансовые не предполагают вложение средств в реальные объекты. Их делят на три подтипа:
- Валютные. Это обычная покупка опционов и торговля на FOREX.
- Фондовые. Средства вкладываются в приобретение ценных бумаг.
- Кредитные. Покупка долговых бумаг (государственных ценных бумаг, облигаций).
Фондовые инвестиции в этом списке занимают первое место по потенциальной доходности. Такие вложения действительно могут в одно прекрасное утро сделать инвестора невероятно богатым. В противовес этому достоинству есть и такой же «сильный» недостаток. Работа с фондовыми биржами подразумевает самые высокие риски потери своих средств, поэтому этот тип инвестирования может так же быстро сделать вкладчика банкротом.
Эксперты рекомендуют в данном случае формировать свой инвестиционный портфель из финансовых вложений разных типов. Если вкладчик добавит в него акции, валюты и облигации, то в случае потери средств на валюте, у него все равно останется «запас» на черный день.
Для тех, кто не любит пить шампанское (и соответственно рисковать) есть облигации, подкрепленные государством. Потенциальная доходность невысокая, но, если тише ехать, то можно добраться дальше более нетерпеливых конкурентов.
При таком варианте инвестирования, вкладчики могут существенно повысить степень своего влияния на определенный сегмент рынка, в котором и «крутятся» его деньги. Перед вложением средств рекомендуется проанализировать интересующий финансовый сектор, оценить перспективы.
Реальные инвестиции
Реальные инвестиции — это средства, которые были вложены в реальные вещи: недвижимость, предприятия, приватизируемые объекты. Именно этот тип инвестирования обладает высокими рисками. Распоряжаться капиталом нужно очень аккуратно, взвесив все «за» и «против».
Очень часто возникают ситуации, когда мнения инвестора и руководства компании, относительно распределения средств, расходились. Это приводило к конфликтам. Перед тем, как вложить средства в предприятие, необходимо получить реальную возможность влиять на его внутренние процессы.
Оптимальный вариант — покупка контрольного пакета акций. Тогда риски будут значительно ниже. В противном случае вы, как инвестор, можете беспомощно наблюдать со стороны, как безграмотные начальники буквально выбрасывают на ветер ваши деньги. Реальные инвестиции делят на два подтипа:
- Материальные. Вложение средств в расширение предприятия. Покупка квартиры или оборудования для сдачи в аренду. Приобретение антиквариата, цена которого впоследствии возрастет.
- Нематериальные. Этот тип вложений не приносит доходы сразу. Инвестор оплачивает рекламную кампанию, создание бренда, курсы повышения квалификации сотрудников, исследования рынка, разработку маркетинговой стратегии. Сотрудники принесут ему прибыль впоследствии, когда начнут применять новые навыки в работе.
В отличие от валюты, курс которой может резко упасть или взлететь до небес, объекты, в которые вкладываются реальные инвестиции, редко обесцениваются. Инвестор вложил деньги в покупку нескольких квартир в центре города. Он решил сдавать их и зарабатывать на аренде. Наступила инфляция, а цены на съемное жилье возросли. Этот метод позволяет получить стабильный доход и даже увеличить его.
Если вы открыли счет в банке и регулярно кладете на него определенную сумму, то процентная ставка на вклад не изменится. У вас есть стабильный доход. Он не снижается, но и не возрастает. Конечно, такое очевидное достоинство реального инвестирования балансируется несколькими существенными недостатками:
- Низкая ликвидность. Встречается в частных случаях, когда инвестор, к примеру, закупил сырье, а оно испортилось.
- Снижение актуальности. Может произойти, если инвестор вкладывает средства в современное оборудование, которое через некоторое время сменяется другим, еще более высокотехнологичным.
Интеллектуальные инвестиции 💡
Это вложения средств в нематериальные объекты: патенты на изобретения, информационную и лицензионную собственность. Тип инвестирования сопряжен с высокими рисками и такими же высокими перспективами. Здесь большое значение имеет «чутье» инвестора на то, что в будущем станет популярным.
Грамотная оценка возможностей проекта, в который вкладываются деньги — залог успеха для вкладчика. Объекты интеллектуального инвестирования делятся еще на три подтипа:
- Художественные. К категории относят любой креатив в области искусства.
- Технические. В эту категорию входят любые процессы совершенствования механизмов и оборудования. Модификация того, что было создано ранее.
- Технологические. Инновационные технологии, которые не применялись на практике ранее.
Существуют даже особые биржи интеллектуальной собственности, на которых торгуют ip-активами. На них гении продают свои идеи. Это лишний раз доказывает возрастающую актуальность интеллектуального инвестирования.
Заключение
Инвестиции можно разделить еще по двум важным критериям: доходность и риски. Наиболее надежный вариант — смешанные диверсифицированные вклады. В них риски равномерно распределяются между разными финансовыми инструментами, формирующими инвестиционный портфель. Высокие риски одних компенсируются низкими рисками других. Если вкладчик придерживается консервативного подхода к формированию инвестиционного портфеля, то ему больше подойдут государственные акции и облигации.
Загрузка…
Виды инвестиций и их характеристики
Получение пассивного дохода – один из наиболее привлекательных видов деятельности, позволяющий значительно приумножить капитал. Однако здесь есть немало подводных камней и нежелательных рисков. Чтобы стать успешным инвестором, необходимо знать какие бывают виды инвестиций, а также какую прибыль и потери они могут вам принести. Давайте рассмотрим несколько классификаций инвестиций, а также обсудим наиболее важные моменты при принятии решения о будущих вложениях.
Классификация по форме собственности
В зависимости от того, кто выделяет средства для инвестирования, можно выделить следующие виды инвестиций:
- Частные. В роли инвестора выступает частное лицо. Это может быть физическая особа или юридическая организация.
- Государственные. Средство вкладывает государство или его представители.
- Иностранные. Инвесторами выступают зарубежные корпорации.
- Смешанные – совместное владение активами нескольких инвесторов.
к оглавлению ↑
Классификация по срокам
Срок инвестирования – это время, через которое инвестор планирует выйти на определенный уровень прибыли. Сроки могут существенно отличаться – от месяца до десятков лет. По общепринятой классификации различают такие виды инвестиций:
- Краткосрочные. Как правило, инвестор ожидает получить прибыль в течение ближайшего года.
- Среднесрочные. В таком варианте средства вкладываются на период от 1 до 5 лет.
- Долгосрочные. Сюда относятся длительные инвестиции, сроком более 5 лет.
- Аннуитетные. Некоторые виды инвестиционной деятельности могут приносить прибыль не постоянно, но регулярно. Например, депозиты, приобретение долговых обязательств, выплаты пенсионных фондов.
к оглавлению ↑
Классификация по рискам
Каждый инвестор определяет индивидуальный уровень риска, который он может допустить. Часто это зависит от склада характера человека и опыта вложения средств. Высокорисковые операции, как правило, обещают быструю и значительную прибыль. Инвестиции с минимальным риском приносят стабильную и размеренную прибыль. Вложений, которые давали бы высокий доход при отсутствии риска потери, не бывает. Поэтому каждый инвестор определяет, какой из двух факторов для него важнее. От этого выбора и зависят выбранные виды инвестиционных стратегий:
- Агрессивная. Предполагает получение быстрой прибыли при высокой вероятности получения убытков.
- Консервативная. Подходит для осторожных инвесторов, которые предпочитают стабильный, надежный, менее рискованный доход.
- Смешанная. Комбинирование двух предыдущих стратегий позволяет диверсифицировать риски и вкладывать средства в активы разного характера.
к оглавлению ↑
Классификация по объектам
Различают следующие виды инвестиций:
- Реальные. Это реальные активы или блага, полученные в результате инвестирования средств. Например, приобретение земли, недвижимости, технологий, патентов, повышение квалификации, новые исследования и другие. Реальные инвестиции можно совершать в оборотный (материалы для производства, сырье) и основной капитал (оборудование, программное обеспечение, станки).
- Спекулятивные. Прибыль инвестор получает за счет изменения цен активов и удержания разницы в стоимости. Как правило, такие виды инвестирования применяются для акций, металлов и других ценных инструментов.
- Финансовые. Финансовые инвестиции занимают значительный сегмент деятельности и очень схожи с предыдущим видом. Главная цель такого вида деятельности – непосредственное получение прибыли. Сюда также можно отнести покупку акций, долговых обязательств, вложение в валютный рынок, лизинг. Граница, отличающая финансовые инвестиции от спекулятивных позиций, очень размыта. Принято считать, что инвестиции – это более длительное и просчитанное вложение, чем спекулятивная торговля.
При выборе объекта инвестирования также может играть роль территориальная составляющая. В зависимости от этого, инвестиции могут быть внутренние и внешние.
Похожие статьи:
к оглавлению ↑
Финансовые инвестиции
Они являются наиболее интересными для многих инвесторов. Прибыль от финансового типа инвестиций может быть получена несколькими путями:
- Непосредственный рост стоимости актива и удержание разницы в цене при последующей его продаже.
- Дополнительная прибыль. Как правило, это дивидендные выплаты, которые компания платит своим акционерам.
Для успешного инвестирования, необходимо хорошо понимать в какую область вы вкладываете средства, как она развивается, какой процент прибыли и убытка вы можете получить. Чтобы обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, многие инвесторы диверсифицируют риски, вкладывая средства в разные активы, которые обладают разными характеристиками. К инвестированию нужно относиться достаточно серьезно, ведь вместо быстрой и большой прибыли вы можете получить такой же убыток. Изучив разные возможности вложений, следует выбирать те инструменты, которые способны принести хорошую доходность. Наиболее интересными для инвестирования могут быть следующие виды инструментов:
- ПИФ. Сами ПИФы являются фондами, которые анализируют разные инструменты и вкладывают в них средства инвестора. Как правило, они всегда используют диверсификацию и инвестируют одновременно в разные инструменты. Существуют разные виды паевых инвестиционных фондов, инвестор может выбрать тот ПИФ, которые соответствует его требованиям по срокам, рискам и доходности. В обмен на деньги, фонд дает инвестору долю в общем коллективном портфеле. Портфель составляется на усмотрение фонда, что является позитивным моментом, ведь анализ рынка и выбор инструментов для составления портфеля проводится специалистом и профессиональным управляющим. Инвестор же освобожден от постоянного мониторинга рынка, анализа эффективности своих вложений и при этом не беспокоится об их надежности.
- Акции. Теоретически, приобретая акции, инвестор становится совладельцем компании и имеет право влиять на некоторые решения, принимать участие в обсуждениях и контроле дел компании. Если эти действия не являются целью инвестора и он хочет только получить финансовую прибыль, то покупка акций становится лишь техническим моментом. Получение прибыли основано на разнице рыночной цены актива при его покупке и последующей продаже. Длительный период удержания позиции по акциям дает дополнительный доход благодаря получению дивидендов. Дивиденды составляют часть прибыли компании, которая выплачивается всем акционерам. Сумма и регулярность выплаты дивидендов может меняться и в некоторой мере свидетельствует о состоянии текущих дел в компании, однако рыночная стоимость является наиболее важным оценочным показателем.
- Облигации. Облигации подтверждают, что у инвестора была занята определенная сумма денег, которая подлежит обязательному возвращению и уплате процентов. Сумма процентов оговаривается до совершения сделки, поэтому вложения в облигации считаются достаточно надежными – они имеют маленький риск и приносят небольшую прибыль. Полный и своевременный возврат средств по облигациям прописывается в определенных документах и обеспечивает надежность сделки.
- Валюта. Мнения по поводу торговли на валютной бирже не однозначны. С одной стороны, такие виды инвестиций считаются хорошим вложением из-за высокой вероятности получить большую и быструю прибыль. С другой стороны, это достаточно азартное занятие, к которому следует подходить со всей серьезностью. На валютном рынке могут применяться различные виды инвестиционных стратегий – от краткосрочных до длительных вложений. Однако выбирая актив для инвестирования на несколько лет, лучше отдать предпочтение акциям.
- Недвижимость. Является хорошим вложением денег. Прибыль можно получать от разницы между ценами покупки и продажи, а также от сдачи жилья в аренду. Последний способ используется наиболее часто и через время становится для инвестора надежным постоянным источником дохода.
- Драгоценные металлы. Оправданы такие вложения только в долгосрочной перспективе. Стоимость золота, драгоценных камней и предметов искусства со временем только растет, однако при совершении быстрых спекулятивных сделок вы можете понести некоторые убытки.
- Фьючерсы и опционы. Это контракты, которые дают право на продажу или покупку определенного товара по оговоренной стоимости. Являются менее рискованными, чем акции, потому что несколько лимитируют возможные потери.
Экономическая сущность инвестиций и их виды – знания, необходимые инвестору, чтобы его вложения оказались прибыльными. Понимая основные виды инвестиций, нужно соотносить каждый из них со своими желаниями и возможностями. Не стоит, например, делать долгосрочные вложения при недостаточной сумме капитала – результат не сможет окупить длительность ожиданий.
Экономическая сущность и виды инвестиций, перечисленные выше, соответствуют самой главной цели – получению прибыли. Куда бы вы не вложили деньги, они должны работать и приносить доход. Только после оценки потенциальной прибыли, нужно оценивать возможный риск. Разнообразные формы и виды инвестиций позволяют распределить риски среди нескольких инструментов и обезопасить себя от больших потерь. Диверсификация – один из наиболее надежных способов минимизации убытков. Никакая аналитика и никакие прогнозы не могут уберечь вас от неожиданных убытков на 100%. к оглавлению ↑
Куда инвестировать физическому лицу
Крупные организации и все юридические лица имеют штат аналитиков и широкие возможности для правильного выбора инструмента инвестирования. А вот куда лучше инвестировать физическим лицам?
Наилучшими способами получения пассивного дохода считаются следующие виды инвестирования:
- ПИФы. Для начинающих инвесторов они интересны тем, что следить за активами будет профессионал, имеющий большой опыт инвестирования. Вкладывая деньги в паевые фонды можно попрактиковаться в инвестировании без значительных потерь перед тем, как принимать решения в будущем самостоятельно.
- Депозиты в банк. Наиболее надежный способ вложения денег. Подходит для тех, кто боится рисковать и готов отдать часть прибыли за уменьшение риска. Положительным моментом является возможность выбора подходящих и даже индивидуальных условий по сумме вклада, процентам, валюте, срокам.
- Отдать в управление. Имеет много общего в вложение денег в ПИФы, однако предполагает индивидуальные условия. Подход к инвестору определяется компромиссом между ним и управляющей компанией – оговариваются риски, доли прибыли.
- Пенсионный фонд негосударственного типа. Предлагают накопление и управление деньгами, чтобы обеспечить дополнительные выплаты в будущем.
- Недвижимость. Частному физическому лицу наиболее интересным вариантом будет получение прибыли от сдачи жилья в аренду.
- Инвестиции в коммерческую деятельность. Некоторые перспективные предприятия на начальном этапе развития нуждаются в деньгах. Если вовремя вложить в них средства и стать партнером такого предприятия, то в будущем можно получать хороший пассивный доход. Также можно рассматривать как объект инвестирования средние коммерческие предприятия, которые планируют расширение производства или усовершенствование технологий. Аналогично работают некоторые виды инвестиций в человеческий капитал.
Экономическая сущность и виды инвестиций могут в чем-то отличаться, но все варианты нацелены на получение дополнительной прибыли.
Самостоятельное инвестирование. Часто встречается в области биржевой торговли, покупки антиквариата и ценностей. Такие виды инвестиций требуют глубоких знаний в выбранной области. Получить хороший доход можно только при профессиональном подходе к делу.
Похожие статьи:
Вышеописанные виды инвестиций доступны каждому. Можно подобрать область вложений на любую сумму денег и при любых требованиях к соотношению риск/прибыль. Можно выбирать объект инвестирования самому, а можно доверить это более опытным людям. В зависимости от того, кто принимает решение какие виды инвестиций выбрать, их можно классифицировать на:
- Прямые – когда решение принимается самим инвестором.
- Косвенные – когда инвестор только дает деньги, а управляющие компании сами решают во что их вложить.
В зависимости от источника средств для будущих эффективных вложений, сформировалась следующая классификация:
- Первичные инвестиции. Осуществляются за счет капитала, сформированного как из собственных свободных, так и из заемных средств.
- Реинвестиции. Формируются из капитала, который был получен как прибыль от предыдущих инвестиций.
- Дезинвестиции. Обратный инвестированию процесс, когда капитал извлекается из сделанных вложений и больше не используется для этих целей.
Экономическая сущность и виды инвестиций подразумевают тщательный отбор объекта вложения средств. На этом этапе многие инвесторы задаются вопросом: что лучше – выбрать что-то одно или создать портфель инструментов? Правильного решения здесь нет. Если вы очень хорошо разбираетесь в выбранной области и можете максимально точно спрогнозировать размер прибыли и риска, то выбор единственного инструмента вполне оправдан. Портфель же выигрывает в том, что дает возможность диверсификации, которая суммарно приводит к стабильной прибыли и пониженному риску.
Существуют определенные правила, чтобы составленный портфель был максимально эффективен и действительно смог оградить вас от непредвиденных убытков – все активы должны быть тщательно подобраны с учетом корреляции, доли всех инструментов должны быть одинаковы, обязательна комбинация агрессивного и консервативного стиля торговли и другие важные моменты.
Формы инвестиций и их основные виды. Цели финансового инвестирования
Формы инвестиций и их основные виды, которые осуществляют различные предприятия, в виду своего многообразия требуют определенной классификации. С целью систематизации планирования и анализа инвестиции группируют по определенным классификационным видам (признакам).
Формы инвестиций определяются критериями, которые положены в их основу. Другими словами базисно — типологическими признаками на момент классификации видов инвестиций выступают объекты, в которые будут вкладываться средства.
Какие формы и основные виды инвестиций осуществляют предприятия, и каковы их цели?
Если рассматривать инвестиции в объекты вложений капитала, то можно выделить 2, из основных форм инвестиций:
- реальные
- и финансовые
Но по той причине, что в научно-экономической литературе можно встретить разнообразные подходы, определяющие структуру и сущность этих экономических форм, а также их соотношение с иными инвестиционными классификационными группами, следует уточнить само содержание финансовых и реальных инвестиций и определиться с их объектами.
Реальные инвестиции — совокупность вложений в имеющиеся реальные экономические активы, к примеру, в материальные ресурсы (материальные активы, элементы физического капитала), а также в нематериальные активы (интеллектуальная продукция, развитие научно-технической базы и т.п.).
Однако, такие формы инвестиций, беспрекословно осуществляются в виде капиталовложений и в литературе по экономике могут встречаться как капиталообразующие инвестиционные вклады.
Финансовые инвестиции — некое вложение средств во всевозможные финансовые активы, к примеру, долевые участия, всевозможные банковские депозиты и паи, ценные бумаги.
В итоге, различают три формы инвестиций данного вида, и каждая из них имеет некоторые специфические особенности:
- Первый вид, это вложение капиталов в совместные предприятия (их уставные фонды).
Основные цели данного вида инвестиций, это не столько получение достаточно высокого дохода от вложений, сколько внедрение своих форм финансового влияния на компании (предприятия, фирмы) для обеспечения стабильного формирования своих операционных прибылей.
Этот вид финансовых инвестиций, предполагает самую тесную связь и глубокое внедрение в операционную деятельность компании и способствует развитию производственной инфраструктуры, упрочнению хозяйственно — стратегических связей непосредственно с поставщиками материала и сырья, расширению возможности проникновения на разные региональные рынки с целью реализации там своей продукции и т.д. Данная форма финансовых инвестиций одновременно является и более оперативной, но менее капиталоемкой.
- Следующий вид финансовых инвестиций предполагает вложение капиталов в доходные денежные инструменты.
Цели этой формы инвестиций – эффективное использование собственных временно свободных (незадействованных) денежных активов компании. Основные виды таких инвестиций – депозитные вклады в коммерческих банках.
- И третий вид финансовых инвестиций – прямое вложение финансов в доходные виды различных фондовых инструментов.
Основной целью данной формы (вида) финансового инвестирования будет генерация инвестиционных прибылей. Хотя иногда ее используют для установления финансового контроля (влияния) над определенными компаниями в процессе решения различных стратегических задач. Данное направление, на сегодняшний день считается наиболее перспективным. Характеризуется оно вложением средств в свободно обращающиеся на фондовых рынках разнообразные ценные бумаги.
А Вы знали насколько эффективна криптовалюта Komodo?
Прямые и портфельные инвестиции, их формы и основные виды
По цели инвестиционных вкладов различают прямые и непрямые (портфельные) инвестиции.
Прямое инвестирование — это вложение средств преимущественно в уставной капитал компании (предприятия, фирмы).
Целью таких вложений является установление непосредственного управления и контроля над самим объектом инвестирования.
Данные формы инвестиций направлены не только для получения прибылей от вложений, но еще и на обеспечение будущих интересов в финансовой сфере и расширение влияния. Следует отметить, что прямые инвестиции, являются капиталовложениями, направленными установить непосредственный контроль и грамотное управление объектами самого инвестирования, могут быть вложены и в финансовые инструменты, а не только в экономические реальные активы. Управление объектом инвестирования в таких случаях достигается путем закупа контрольного пакета ценных бумаг (акций) компании либо иными формами участия.
А вот портфельными инвестициями, называют вложения средств в экономические активы.
Цели таких инвестиций – диверсификация рисков и извлечение доходов (проценты, дивиденды, прирост рыночной стоимости объектов инвестиции и т.п.).
Чаще всего основные виды таких инвестиций характеризуются капиталовложением в ценные бумаги, которые принадлежат всевозможным эмитентам, а также в другие подобные активы. Зачастую прямые с портфельными инвестициями пересекаются в реальных с финансовыми инвестициями. При этом следует отметить, что в некоторых случаях прямыми инвестициями считают вложение капиталов непосредственно в производство, а портфельными – покупку ценных бумаг. Другими словами критерии классификации в данном случае – это характеристики объектов инвестирования.
Мнения специалистов о формах инвестирования
Многие специалисты в области экономики, такое отождествление считают ошибочным, т.к. реальные инвестиции кроме вложений в физические объекты вдобавок включают в себя и вложения в иные виды реальных активов. Однако, финансовые инвестиции помимо капиталовложений в ценные бумаги охватывают капиталовложения и в иные финансовые инструменты.
Помимо этого, к производственным вложениям нельзя относить исключительно прямые инвестиции, т.к. некоторые портфельные инвестиции, например, инвестиции в акции какого-либо производственного предприятия в момент их первоначального размещения, также предназначаются для привлечения в производство средств инвесторов.
Иногда различные формы инвестиций смешиваются по причине отсутствия строгих критериев, применяемых при их распределении.
Как Вы помните, мы уже отмечали — реальные и иные финансовые вложения осуществляют в зависимости от самих объектов инвестирования, а основные виды прямых и портфельных инвестиций зависят от совершенно иного критерия – самой цели инвестирования. А вот портфельные инвестиции скорее ориентированы на доход от текущих вложений капитала.
Как видите, с одной стороны реальные и финансовые типы инвестиций, а с другой прямые и портфельные, выступают в роли совершенно различных по типу групп вложений.
Классификация инвестиций, разделяющаяся по регионам, рискам, отраслям, формам собственности, срокам и другим признакам
Формы инвестиций также могут классифицироваться по срокам, всевозможным формам собственности, отраслям, регионам, рискам и мн. др. признакам.
Основные виды инвестирования по срокам, разделяют на:
- долгосрочные вложения
- среднесрочные вложения
- и краткосрочные вложения.
Долгосрочные инвестиции подразумевают вложение капитала на срок 3 года и более, среднесрочные – от года до трех, а краткосрочные – не более чем 1 год.
На государственные, затем частного характера, смешанные (совместные) и иностранные инвестиции классифицируются вложения по форме собственности их инвестиционных ресурсов.
Под государственными инвестициями понимаются вложения, которые осуществляют государственные органы управления и власти, и иные предприятия, располагающие государственной формой собственности.
Частные (негосударственные) инвестиции, это вложения средств уже частными инвесторами, осуществляющими предприятия с негосударственной формой собственности и простые граждане.
Смешанные формы инвестиций – это совместные вложения средств отечественных и иностранных субъектов.
Иностранные инвестиции — вклады средств организациями, гражданами, фирмами других государств и в частности иностранными государствами в целом.
Также формы инвестиций подразделяют по региональному признаку – вложения в пределах страны и далее.
Здесь, различают национальные (внутренние) инвестиции, предполагающие вложение в инвестиционные объекты, находящиеся на территории данной страны
И зарубежные инвестиции – предполагающие вложения в сами объекты инвестирования, находящиеся на территории других стран.
Отраслевой признак классификации инвестиций, подразумевает вложение средств в разные экономические отрасли, к примеру, пищевая, энергетическая, легкая, топливная, машиностроительная, строительная, транспортная, сельскохозяйственная, деревообрабатывающая, нефтехимическая и др. промышленности.
Формы инвестиций подразделяющиеся по видам риска
Существуют такие формы инвестиций, которые подразделяют на виды рисков:
- консервативные
- умеренные
- и агрессивные.
Данный вид классификации инвестиций напрямую связан с соответствующими типами инвесторов. Как вы, наверное, догадались по названиям – консервативные инвестиции являются вложениями с пониженными рисками и характеризуются ликвидностью и надежностью.
Отличительной чертой умеренных инвестиций (умеренно агрессивных) является средняя степень риска даже при достаточной ликвидности и прибыльности от вложений.
Для агрессивных инвестиций характерна очень высокая степень риска. Характеризуются такие инвестиции низкой ликвидностью, но при этом высокой прибыльностью.
Так как инвестиционная деятельность является очень важным процессом, то следует остановиться на еще одном классификационном критерии – сфере вложения средств.
По данному критерию различают такие формы инвестиций:
- производственные
- и непроизводственные.
Для современной экономической системы определяющее значение имеют производственные инвестиции, которые обеспечивают прирост и воспроизводство общественного с индивидуальным капиталом.
Виды инвестирования — Классификация основных видов
Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег
А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка
Для начала осуществления самостоятельных инвестиций, одного желания мало. Чтобы всерьез заняться этим, необходимо знать основные виды инвестирования.
Сразу хотелось бы сказать, что каждый инвестор выбирает для себя тот вид, который подходит именно ему. Это значит, что определенный объект инвестиций, полностью устраивающий одного инвестора, необязательно будет удовлетворять потребности другого инвестора.
Классификация основных видов инвестирования
Любой вид инвестирования преследует две основных задачи, получение максимально возможной прибыли и снижение риска. И перед осуществлением капиталовложений каждому инвестору следует определить эти два параметра.
Рассмотрим основные виды инвестирования.
Виды инвестирования по объектам вложения:
- Реальное инвестирование характеризуется вложением средств непосредственно в хозяйственную и производственную сферу деятельности организации. (увеличение запасов организации, расширение штата сотрудников, прирост основных средств, улучшение условий труда и т.п.)
- финансовое инвестирование это покупка ценных бумаг, либо вложение в другие финансовые инструменты. Данный вид инвестирование преследует, как правило, одну цель – получение прибыли.
Виды инвестирования по характеру участия в инвестиционном процессе:
- Прямое инвестирование характеризуется непосредственным участием инвестора во всем процессе осуществления инвестиции. Это означает, что инвестор самостоятельно выбирает объект инвестирования, оценивает риски и принимает все требующиеся от него решения.
Виды инвестирования по отношению к объекту инвестирования:
- внутреннее инвестирование это осуществление вложений в собственное предприятие, в его собственные операционные активы
- внешнее инвестирование характеризуется вложением средств в реальные активы стороннего предприятия, либо в его финансовые инструменты
Виды инвестирования по временным критериям:
Виды инвестирования по уровню дохода:
- Бездоходное инвестирование. Данный вид инвестирования не подразумевает получение дохода, а преследует иную цель — получение положительного социального, экологического или другого эффекта
- Низко доходное инвестирование. Инвестирование в объекты с уровнем ожидаемого дохода, уступающим средней инвестиционной прибыли
- Средне доходное инвестирование. Инвестирование в объекты, по которым уровень ожидаемой инвестиционной прибыли соответствует средней норме ожиданий по рынку
- Высокодоходное инвестирование. Инвестирование в объекты с ожидаемым уровнем прибыли, превышающим средние ожидания по рынку
Виды инвестирования по уровню риска:
- Безрисковое инвестирование. Инвестирование в объекты, по которым риск потери вложенного капитала отсутствует
- Низко рисковое инвестирование. Инвестирование в объекты с уровнем риска значительно уступающим среднему по рынку
- Средне рисковое инвестирование. Инвестирование в объекты, уровень риска по которым соответствует среднерыночному
- Высоко рисковое инвестирование. Инвестирование в объекты, уровень риска которых значительно превышает среднерыночный. Такие объекты, как правило, характеризуются высокими уровнями доходов.
Виды инвестирования по степени ликвидности:
- Высоколиквидное инвестирование. Такой вид инвестирования, объекты которого возможно преобразовать в денежную форму в течении одного месяц, без существенной потери стоимости
- Средне ликвидное инвестирование. Такой вид инвестирования, объекты которого возможно преобразовать в денежную форму в период времени от 1 до 6 месяцев, без существенной потери собственной стоимости
- Низколиквидное инвестирование. Такой вид инвестирования, объекты которого возможно реализовать без потери текущей стоимости через продолжительный период времени
- Неликвидное инвестирование. Такой вид инвестирования, который самостоятельно инвестор реализовать не может.
Виды инвестирования по формам собственности:
- Частное инвестирование. Инвестиции преимущественно физических лиц, либо юридических лиц негосударственной формы собственности
- Государственное инвестирование. Инвестирование государственных учреждение, либо средств государственного бюджета разных уровней
- Смешанное инвестирование. Совместное инвестирование, как частного, так и государственного сектора.
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Виды инвестиций :: Инвестиции онлайн
Что бы вложение денежных средств, с целью получения дохода, было наиболее эффективным, начнем инвестировать свое время в пополнение базовых знаний по предмету существующей или будущей инвестиционной деятельности.
И так, ознакомимся с наиболее популярными и востребованными инвестициями.
Виды инвестиций в зависимости от объектов вложения средств:
Реальные инвестиции — это вложение средств в материальные активы (инвестиции в недвижимость, земельные участки, запасы сырья, сельское хозяйство, машины, оборудования) или в нематериальные ценности (авторские права, патенты).
Портфельные (финансовые) инвестиции — совокупность нескольких инвестиционных объектов, управляемую как единое целое. Портфель может одновременно включать в себя и реальные средства, и финансовые активы, и нематериальные ценности, и не финансовые средства.
Виды инвестиций в зависимости от доходности:
Высокодоходные инвестиции — характеризуются повышенным уровнем дохода, по сравнению со средними рыночными показателями.
Среднедоходные инвестиции — соответствует средней доходности на рынке инвестиций.
Низкодоходные инвестиции — наиболее безопасные вклады, однако прибыль от них меньше уровня инфляции.
Бездоходные инвестиции — инвестиции, которые не связаны с получением прибыли, а преследуют другие типы внеэкономиеского развития: экологические, социальные и прочие.
В зависимости от сроков вложения подразделяют:
Краткосрочные инвестиции — инвестиционные активы, средний срок вложения которых составляет менее года (акции, облигации).
Среднесрочные инвестиции — вложения в активы от полутора до трех лет.
Долгосрочные инвестиции — инвестиции, осуществляемые на срок от трех лет и выше.
Виды инвестиций в зависимости от уровня ликвидности:
Высоколиквидные инвестиции — активы которые с легкостью могут быть конвертированы в денежную валюту в кратчайшие сроки.
Среднеликвидные инвестиции – позволяют осуществить перевод актива в денежные еденицы в срок от 1 до 6 месяцев.
Низколиквидные инвестиции – к ним относятся объекты инвестирования, которые могут быть конвертированы в денежную форму без существеннызх потерь по истечении значительного периода времени.
Неликвидные инвестиции – такие виды инвестиций, которые самостоятельно реализованы быть не могут. Труднореализуемые ценные бумаги, долгосрочные инвестиции.
По характеру использования капитала:
Первичные инвестиции – если используют заново сформированный первоначальный инвестиционный капитал.
Реинвестиции – повторное вложение средств, полученных от существующей инвестиционной деятельности.
Дезинвестиции – это процесс уменьшения потока инвестиций в экономический субъект, либо в экономику вцелом.
В зависимости от характера участия в инвестировании:
Прямые инвестиции — долгосрочные вклады в развитие существующей компании, либо в новые здания, оборудования и рочие товарно-материальные ценности.
Косвенные инвестиции – инвестиции в объекты, рекомендованные финансовыми консультантами, фондами, финансовыми организациями и прочими посредниками.
По форме собственности различают следующие виды:
Частные инвестиции – капиталовложения, осуществляемые физлицами либо предприятиями негосударственных форм собственности, с целью полученя прибыли.
Государственные инвестиции – инвестиции осуществляемые органами власти в основные фонды предприятий и организаций страны.
Смешанные инвестиции – долевые вклады инвесторов, предполагающие вложения частного и государственного капитала в объекты инвестирования.
Иностранные инвестиции – вложение иностранного капитала в Российские сектора экономики.
Совместные инвестиции – вклады иностранных и отечественных инвесторов для создания совместных предприятий.
В инвестиционной теории рассматривают следующие виды:
Внешние инвестиции – если источником инвестиций являются средства привлеченных инвесторов. (Спонсорство, ценные бумаги и т.д.).
Внутренние инвестиции – если исчточником инвестиции являются собственные средства организации или частного лица.
Виды инвестиций, в зависимости от принципа учета средств:
Валовые инвестиции – финансовые вложения направленные на поддержание функционирования основного капитала, увеличение основных средств и запасов.
Чистые инвестиции – затраты направленные на расширение компании и преумножение прибыли.
По совместимости осуществления инвестиции классифицируют:
Взаимозависимые инвестиции – характеризуются тем, что реализуются в комплексе с другими объектами и ивестирования и финансируются в определенной последовательности.
Независимые инвестиции – любые изменения которых не влияют на другие инвестиционные объекты.
Альтернативные инвестиции или взаимоисключающие инвестиции – наиболее неликвидные долгосрочные капиталовложения в антиквариат, искусство, старинные монеты, марки и прочие ценности, альтернативные от недвижимости и ценных бумаг.
В зависимости от объектов вложения средств:
Инвестиции в физические активы – долгосрочные вложения средств в материальные отрасли производства и прочие материальные активы.
Инвестиции в нематериальные активы – являются вложения в интеллектуальную собственность, авторские права, патенты, научно-технический потенциал.
Нетто-инвестиции или начальные – осуществляются в начале основания или покупки нового бизнеса.
Брутто-инвестиции – включают в себя реинвестиции и нетто-инвестиции.
Стратегические виды инвестирования:
Активные инвестиции – это самостоятельное управление собственным капиталом, вложенным в собственный бизнес, либо в инвестиционный портфель.
Пассивные инвестиции — долгосрочные вклады в неизменные объекты инвестирования.
Аннуитет – Одинаковые по сумме платежи, которые вносятся с постоянной периодичностью, (ежемесячно, ежегодно).
Инвестиционные решения по приобретению финансовых активов подразделяются на следующие:
Инвестиции в инновации.
Инвестиции нацеленные на поглощение крупных компаний.
Инвестиции направленные на сложные финансовые инструменты. К примеру, наряду с финансовым лизингом, возвратный.
10 видов инвестиций (и как они работают)
Инвестирование пугает многих. Есть много вариантов, и может быть сложно понять, какие инвестиции подходят для вашего портфеля. Это руководство проведет вас через 10 наиболее распространенных типов инвестиций и объяснит, почему вы можете рассмотреть возможность включения их в свой портфель. Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам. SmartAsset может помочь вам найти подходящего консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.
Акции
Акции могут быть самым известным и простым видом инвестиций. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании. Многие из крупнейших компаний страны — например, General Motors, Apple и Facebook — являются публичными, то есть вы можете покупать их акции.
Когда вы покупаете акцию, вы надеетесь, что цена вырастет, и вы сможете продать ее с прибылью. Риск, конечно же, состоит в том, что цена акций может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.
Брокеры продают акции инвесторам. Вы можете выбрать онлайн-брокерскую фирму или работать с брокером лицом к лицу.
Облигации
Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги организации. Как правило, это бизнес или государственное учреждение. Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации. Казначейство США выпускает казначейские облигации.
После наступления срока погашения облигации, т. Е. Вы удерживаете ее в течение заранее определенного периода времени, вы получаете обратно основную сумму, которую вы потратили на облигацию, плюс определенную процентную ставку.
Норма доходности по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Конечно, есть определенный риск. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Тем не менее, казначейские облигации считаются очень надежным вложением средств.
Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в ряд компаний. Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно.У активно управляемого фонда есть менеджер фонда, который выбирает компании и другие инструменты, в которые вкладывает деньги инвесторов. Управляющие фондами пытаются обойти рынок, выбирая инвестиции, стоимость которых будет расти. Пассивно управляемый фонд просто отслеживает один из основных индексов фондового рынка, например, Dow Jones Industrial Average или S&P 500. Некоторые паевые инвестиционные фонды инвестируют только в акции, другие — только в облигации, а некоторые — в их комбинацию.
Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются.Однако риск меньше, потому что инвестиции по своей природе диверсифицированы.
Биржевые фонды
Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой совокупность инвестиций, отслеживающих рыночный индекс. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов — это просто чистая стоимость ваших инвестиций.
ETF часто рекомендуют новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс.
Депозитные сертификаты
Депозитный сертификат (CD) — это инвестиция с очень низким уровнем риска. Вы даете банку определенную сумму денег на заранее определенный период времени. Когда этот период времени истечет, вы получите назад свою основную сумму плюс заранее определенную сумму процентов.Чем дольше срок кредита, тем выше ваша процентная ставка.
Для компакт-дисков нет серьезных рисков. Они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, которая покроет ваши деньги, даже если ваш банк рухнет. Тем не менее, вы должны убедиться, что вам не понадобятся деньги в течение срока действия CD, так как за досрочное снятие средств предусмотрены серьезные штрафы.
Пенсионные планы
Существует несколько типов пенсионных планов. Планы выхода на пенсию на рабочем месте, спонсируемые вашим работодателем, включают планы 401 (k) и 403 (b).Если у вас нет доступа к пенсионному плану, вы можете получить индивидуальный пенсионный план (IRA), либо традиционный, либо вариант Roth.
Пенсионные планы — это не отдельная категория инвестиций как таковая, а средство для осуществления инвестиций, включая покупку акций, облигаций и фондов. Самым большим преимуществом пенсионных планов — помимо планов Roth IRA — является то, что вы вкладываете доллары до вычета налогов. Вы не будете платить налоги с этих денег, пока не заберете их при выходе на пенсию, когда вы, предположительно, попадете в более низкую налоговую категорию.Риски для инвестиций такие же, как если бы вы покупали инвестиции вне пенсионного плана.
Опции
Опцион — это несколько более сложный способ покупки акции. Когда вы покупаете опцион, вы приобретаете возможность купить или продать актив по определенной цене в данный момент. Существует два типа опционов: опционы колл для покупки активов и опционы пут для продажи опционов.
Риск опциона состоит в том, что акции упадут в цене.Если акция снижается по сравнению с начальной ценой, вы теряете свои деньги. Опционы — это высокоразвитая техника инвестирования, и для участия на рынке опционов вы должны получить разрешение.
Аннуитеты
Многие люди используют аннуитеты как часть своих пенсионных накоплений. Когда вы покупаете аннуитет, вы приобретаете договор со страховой компанией, а взамен получаете периодические выплаты. Платежи могут начаться сразу же или в определенный срок в будущем. Они могут длиться до смерти или только в течение заранее определенного периода времени.
В то время как аннуитеты сопряжены с довольно низким риском, они не являются высокими темпами роста. Они представляют собой хорошее дополнение к пенсионным сбережениям, а не неотъемлемый источник финансирования.
Криптовалюты
Криптовалюты — довольно новый вариант инвестирования. Биткойн — самая известная криптовалюта, но существует множество других. Криптовалюты — это цифровые валюты, не поддерживаемые государством. Вы можете покупать и продавать их на биржах криптовалют.Некоторые розничные продавцы даже разрешают вам делать покупки у них.
Крипто часто колеблется, что делает их очень рискованным вложением.
Товары
Товары — это физические товары, которые вы можете купить. Это могут быть сельскохозяйственные продукты, такие как пшеница, ячмень и кукуруза, или энергетические продукты, такие как нефть, уголь или солнечная энергия. Драгоценные металлы, такие как золото и серебро, являются одними из самых распространенных товаров.
При инвестировании в сырьевые товары существует риск того, что цена продукта быстро упадет.Например, политические действия могут сильно изменить стоимость чего-то вроде нефти, а погода может повлиять на стоимость сельскохозяйственной продукции.
Итог
Есть много видов инвестиций на выбор. Некоторые из них идеально подходят для новичков, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и вознаграждения. Инвесторы должны рассмотреть каждый тип инвестиций, прежде чем определять распределение активов, которое соответствует их целям.
Советы инвесторам
- Финансовый консультант поможет вам составить инвестиционный план, в котором будут использоваться некоторые из перечисленных выше типов инвестиций. Бесплатная служба подбора финансовых консультантов SmartAsset позволяет легко найти консультанта, который вам подходит. После того как вы ответите на несколько вопросов, мы подберем для вас до трех консультантов в вашем регионе. Мы полностью проверяем наших консультантов, и они не разглашают информацию. Прежде чем решить, как вы хотите действовать, вы можете поговорить с каждым из ваших советников.
- Если ваши вложения окупятся, вы можете задолжать налог на прирост капитала. Узнайте, сколько вы заплатите, продавая свои акции, с помощью нашего калькулятора налога на прирост капитала.
Фото: © iStock.com / ThaiMyNguyen, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.com / Rostislav_Sedlacek
Бен Гейер, CEPF®
Бен Гейер — опытный финансовый писатель, в настоящее время работающий экспертом по пенсионным вопросам и инвестициям в SmartAsset. Его работы появились на Fortune, Mic.com и CNNMoney. Бен окончил Северо-Западный университет и по совместительству учится в аспирантуре Городского университета Нью-Йорка. Он является членом Общества совершенствования бизнес-редактирования и письма и сертифицированным преподавателем в области личных финансов (CEPF®). Когда он не помогает людям разобраться в их финансах, Бен любит смотреть хоккей, слушать музыку и экспериментировать на кухне. Родом из Александрии, штат Вирджиния, сейчас он живет в Бруклине со своей женой.
,
различных типов инвестиций (полное руководство)
Давайте поговорим о различных типах инвестиций , чтобы читатели и посетители этого блога получали выгоду и были хорошо осведомлены об инвестиционных возможностях. В этой статье мы обсудим различные типы инвестиций и то, что следует ожидать инвестору (риск и доход).
В наши дни вкладывать деньги просто. Люди поняли, что накопления денег в банке недостаточно, чтобы их деньги росли сверхурочно.Они открыли для себя разные виды инвестиций. Вот почему они ищут возможные инвестиционные возможности. Они готовы пойти на риск, однако они не знают о рисках, связанных с каждым из этих типов инвестиций.
Реклама
Прежде чем вы изучите типы инвестиций, которые будут обсуждаться в этой статье, сначала проанализируйте свою склонность к риску, вашу цель инвестирования и причину, по которой вы инвестируете. Вы верите в поговорку «рискуй, выиграешь — будешь счастлив, проиграешь — будешь мудрым»? Если вы согласились с предложением, то вы несомненно победитель в мире инвестиций.
Понимание профиля вашего риска и типов инвестиций
Знайте свое место и решайте, куда вам следует вложить свои кровно заработанные деньги.
- Агрессивный инвестор: Этот тип инвестора обычно рискует в течение 10 и более лет, и его цель — долгосрочное увеличение капитала. Желая пойти на больший риск и рассчитывая на более высокую прибыль от инвестирования в течение долгих лет, он может смириться с возможной потерей денег.
- Умеренно агрессивный инвестор: Этот тип инвестора обычно вкладывает свои деньги в течение 5-10 лет, и его цель состоит в том, чтобы прирост капитала мог выдержать справедливый уровень потери денег.
- Умеренный инвестор: Также инвестируйте от 5 до 10 лет, и его цель — рост капитала.
- Осторожно: Обычно инвестируют на 3 года. Его цель — защита инвестиционного капитала.
- Консервативный: обычно инвестируют также на 3 года. Его цель — защита капитала.
Существуют разные типы инвесторов, вы можете пройти онлайн-тест на определение профиля рисков, чтобы узнать, к какому типу инвесторов вы относитесь.Причина, по которой вы должны знать свой аппетит к риску, заключается в том, чтобы сопоставить свой аппетит к риску с различными типами инвестиций. Инвестор, который готов идти на высокий риск, конечно, должен вкладывать средства в типы инвестиций с высоким риском.
Виды вложений для ваших планов и целей
Причина, по которой вы инвестируете, заключается в том, что, возможно, вы хотите получить пассивный доход для выхода на пенсию или подготовить образование для своего ребенка, может быть, бизнес-капитал, может быть, новый автомобиль или даже хотите построить дом побольше через несколько лет.Знайте свою цель инвестирования, чтобы сохранять мотивацию и сохранять интерес и энтузиазм к инвестированию.
Возвращаясь к различным типам инвестиций, давайте обсудим их один за другим. Если вы хотите поделиться своими мыслями, потому что эта статья не завершена, поделитесь ею в поле для комментариев.
Инвестируя, вы должны знать, когда получить возможную рентабельность инвестиций. Имейте в виду, что вы должны найти разумное вложение, которое соответствует вашему профилю рисков и соответствует вашей инвестиционной цели.Плохое инвестиционное планирование приведет только к потере инвестиционного капитала.
Понимание ценности времени
При инвестировании не важно время, время. Время — самое ценное в инвестиционном мире. Чем дольше вы вкладываете деньги, тем больше шансов на их рост за счет сложных процентов. Инвестируйте, пока вы молоды и способны заработать много денег для инвестирования. Чтобы узнать больше о важности времени для инвестирования, прочитайте нашу статью о формуле будущей стоимости.
Какие типы инвестиций выбрать?
Вы можете инвестировать в ликвидные и неликвидные активы. Разница между ликвидным и неликвидным активом заключается в том, что ликвидные активы основаны на деньгах (легко конвертируются в наличные), а неликвидные активы — это материальные вещи, такие как недвижимость, такая как дом и участок, продажа которых требует много времени.
Существует три типа инвестиций в ликвидные активы, а именно «наличные деньги, акции и облигации».
Денежные средства — одно из самых безопасных вложений, таких как срочные вклады, казначейские векселя, счета денежного рынка и фонды.Акции — это частичное владение компанией (например, Jollibee Food Corporation, SM, Ayala Corporation, San Miguel Corporation и т. Д.), Когда эта компания получила прибыль, вы также должны получать прибыль, если у вас есть доля в акциях этих компаний.
Облигация — это «ссуда», которую вы предоставляете компании или правительству. Эти виды инвестиций имеют разные преимущества и недостатки. Один из них обеспечит высокую рентабельность инвестиций, а другой — нет.
Связано: Какие инвестиции могут принести наибольшую прибыль?
Существуют определенные формы инвестиций, а именно сберегательный счет, текущий / текущий счет, счет в долларах США, срочный вклад, трастовый счет, паевой инвестиционный фонд.
Счет в долларах США имеет определенную ценность, особенно во время экономического кризиса. Доллар дорожает, а песо обесценивается. Торговый эксперт Форекс в этой области может заработать больше,
Сберегательный счет и текущий / текущий счет не имеют никакого интереса, но другие банки предлагают их с процентами, возможно, в качестве поощрения или вознаграждения.
Срочный вклад — это еще один вид инвестиций, но он не может побороть инфляцию из-за низких процентных ставок, получаемых инвестором.
UITF (Паевой инвестиционный трастовый фонд) обычно предлагают банки. Вы и банк заработаете, если стоимость целевого фонда повысится. У меня есть опыт инвестирования UITF через программу BDO Easy Investment Program для их UITF. У меня есть фонд акций UITF, расходы на который в среднем составляют P2 500 в месяц.
Паевой фонд — еще один хороший вид вложения. ПИФ и UITF в чем-то одно и то же. Но паевой инвестиционный фонд доступен только для финансовых учреждений, а не в банках.На Филиппинах есть паевые инвестиционные фонды.
Инвестиции
UITF и Mutual Fund предоставят вам лучший вариант, особенно если вы знаете свой аппетит к риску, у них есть типы инвестиций для высокого риска, умеренного риска, агрессивного риска, сбалансированные и т. Д. Некоторые типы — это фонд денежного рынка, фонд облигаций, фонд акционерного капитала, сбалансированный фонд и фиксированный доход.
Это просто означает, что если вы хотите инвестировать в облигации, то инвестируйте в облигации типа инвестиций UITF / Mutual Fund. Если вы хотите инвестировать в акции, но не знакомы с использованием платформы для торговли акциями, то инвестируйте в акции косвенно, инвестируя через тип инвестиций в акции UITF / Mutual Fund.Для комбинации акций и облигаций просто инвестируйте в сбалансированный паевой инвестиционный фонд или фонд UITF.
Инвестиции на фондовом рынке
Хотите стать совладельцем вашей любимой гигантской компании на Филиппинах? Есть биржевая брокерская компания COL Financial, в нее легко вкладывать деньги. Знаете ли вы, что вы можете инвестировать 5000 песо в месяц непосредственно на фондовом рынке? Как? См. Руководство InvestmentTotal.com о том, как открыть счет в COL Financial на Филиппинах.
Прочтите наше руководство о том, как инвестировать в фондовый рынок Филиппин?
Для людей из других стран, которые ищут типы инвестиций и хотят инвестировать в UITF. Паевые инвестиционные фонды и акции, ищите и исследуйте законные компании, предлагающие эти финансовые инструменты.
Страхование — хороший вид инвестиций
Могу сказать, что страхование очень важно, особенно во время непредвиденных событий.
У меня есть страховка в BPI-Phil Am Life Protect, что бы со мной ни случилось (на случай, если я попаду на небеса слишком рано), BPI-Phil Am выплатит моим бенефициарам (моему супругу и детям) сумму в размере 1000000 песо, которая — хорошая сумма, чтобы помочь моей семье финансово поправиться за 3 года.
Ювелирные изделия, золото и произведения искусства
Ювелирные изделия также можно рассматривать как вид инвестиций, потому что они также оценивают свою ценность. Произведение искусства — это вложение, особенно если художник хорошо известен. Спустя десятилетия ценится и искусство. Посмотрите на искусство Леонардо да Винчи, Микеланджело и Донателло, художников и скульпторов.
Недвижимость как инвестиция
Дом и участок также могут быть одним из видов инвестиций. Посмотрите на кондоминиумы, жилые дома и курорт или даже на съемную квартиру.Вот почему инвесторы ищут землю с низкой стоимостью, развивают ее и становятся инвестицией. Некоторые агенты по недвижимости сейчас умны, они используют слово «инвестиции», когда продают кондоминиумы, дома и участки.
Ссылка: «Вы можете стать богатым», Дэвид Кинг, стр. 77–89.
Worldlink Marketing Corporation, опубликовано Worldlink Books, 2002 г.
Я помню, что сказал Т. Харв Экер об инвестировании в недвижимость; «Не ждите, покупайте недвижимость, покупайте недвижимость и ждите» .Это связано с тем, что стоимость недвижимости со временем растет в цене, но ее нелегко преобразовать в наличные по сравнению с акциями.
Обновления: Типы инвестиций
Бизнес и предприятия — отличное вложение, как и по моему опыту, у меня есть малый бизнес и свиноводческий бизнес. Всякий раз, когда я получаю прибыль от бизнеса, я делаю дополнительные инвестиции в свои бумажные активы. Это означает, что бизнес может помочь вам создать источник средств для финансирования ваших инвестиций в бумажные активы.
Инвестируйте в образование. Другие люди говорят, что образование сегодня очень дорогое. Без каких-либо знаний вы попадаете в «опасную зону», особенно при инвестировании. Знайте, что вы делаете, образование в области инвестирования, такое как «управление рисками, базовые основы инвестирования в акции, паевые инвестиционные фонды, UITF и начало бизнеса». Чем больше вы знаете, тем больше денег вы можете заработать, если будете применять то, что знаете.
Как инвестировать в образование? Посещайте семинары, найдите наставника или тренера, читайте блоги, такие как InvestmentTotal.com, купите книги по финансам — посмотрите примеры этих полезных книг по бизнесу и финансам. Так просто, как, что.
Вам не нужно учиться в другом университете и изучать бухгалтерский учет только для того, чтобы научиться инвестировать. Наши коллеги-филиппинцы проводят семинары по финансовой грамотности практически по всему миру.
Инвестирование на фондовом рынке стало проще
Позвольте мне поделиться некоторыми разговорами об инвестировании в акции сегодня, инвестировать в фондовый рынок легко благодаря технологии, и для владения акциями компании не требуются большие деньги.Сегодняшний фондовый рынок Филиппин стал популярным. И это хорошо для таких филиппинцев, как я.
При инвестировании вам не нужно изучать фондовый рынок целиком, искать результаты фондового рынка или рекомендуемые акции для покупки сегодня. Некоторые люди, особенно новички, ищут «советов по акциям на сегодня». Вот советы от брата. Бо Санчес, инвестируйте небольшую сумму каждый месяц в течение 20 или более лет, покупайте до 10 компаний — равную сумму каждая. Инвестируйте в фондовый рынок даже во время кризиса.Инвестируйте только в компании-гиганты и инвестируйте во многие гиганты.
Ссылка: Моя горничная инвестирует в фондовый рынок (электронная книга) Бо Санчеса, стр. 36-54
Основная цель инвестирования на фондовом рынке — получить как можно более высокий ROI, стать финансово свободным, заработать больше денег, поэтому вы готовы пойти на высокий риск. Риск должен быть пропорционален ожидаемой прибыли.
Как работает фондовый рынок?
Покупайте акции компании с помощью биржевых брокеров, по моему опыту (COL Financial).Вы не можете покупать акции компании, если у вас нет биржевого брокера, убедитесь, что ваш биржевой брокер является законным и зарегистрирован в комиссии по безопасности и обмену, чтобы избежать мошенничества.
Зарабатывайте за счет прироста капитала и дивидендов
Покупайте по низкой цене, продавайте по высокой. Вы заработаете деньги, когда акции компании вырастут в цене. Пример: цена акции ABC составляет P1 за акцию, затем вы купили 10 000 акций, это означает, что вы инвестируете 10 000 P в эти акции ABC. Несколько лет спустя цена акций ABC равна P2, а рыночная стоимость 1000 акций составляет 20 000 песо, что означает, что вы получаете P1 или 10 000 песо (удвоили свои деньги) или 100% рентабельности инвестиций.Кроме того, вы также можете получить дивиденды в качестве бонуса для держателя акций.
Чем больше акций, тем больше шансов получить больше дивидендов. Дивиденды могут быть дивидендами по акциям или денежными дивидендами. Например, компания объявляет дивиденды в размере 1 песо на каждую акцию, тогда, если у вас есть 3000 акций, вы получите 3000 песо. Расчет носит исключительно информационный характер, в этом расчете налог не включен.
Вы можете покупать акции на торговой платформе вашего биржевого брокера.Вы можете видеть прибыли и убытки от ваших инвестиций в каждую купленную вами акцию, а также общую стоимость капитала.
Стратегии инвестирования в фондовый рынок
- Определите среднюю стоимость песо. Что такое средняя стоимость песо? Регулярно инвестируйте небольшую сумму каждый месяц (например, 5000 песо в месяц). Если цена выбранных акций высока, вы купите только меньше акций, но при низкой цене вы можете купить больше акций. Сделайте это через 10 лет или больше, и со временем ваши деньги будут расти по сравнению со срочными вкладами или другими видами инвестиций.
Пример расчета, если вы поддерживаете свои запасы на уровне 18%. Считайте будущую стоимость 5 000 песо в месяц вложения или 60 000 песо в год. Я использовал 18%, потому что на фондовом рынке можно заработать.
- Покупай и держи (стратегия паушальной суммы)
Просто купите акции единовременно, например 1 000 000 песо, и позвольте времени сделать свою работу. Представьте, если вы инвестируете 1000000 фунтов стерлингов, и ваши деньги удвоятся через несколько лет.
Резюме: Виды инвестиций
- Есть два типа активов; жидкие и неликвидные.
- Ликвидные активы — это наличные деньги, акции и облигации, а неликвидные активы — это материальные вещи, такие как недвижимость.
- Сберегательный счет, текущий / текущий счет, счет в долларах США, срочные вклады, трастовые фонды, паевые инвестиционные фонды, розничные казначейские векселя, акции являются специфической формой инвестиций.
- Страхование, общие предметы, такие как ювелирные изделия (золото) и произведения искусства, также могут рассматриваться как хороший вид инвестиций.
- Недвижимость — альтернативный вид инвестиций, если вам неудобно вкладывать средства на фондовом рынке.
Профилирование рисков для инвесторов
Низкий риск — срочные вклады, сберегательный счет
Средний риск — комбинация облигаций и фондовых ценных бумаг
Высокий риск — только на акции
Надеюсь, вы так много узнали из этой статьи. Я написал различных типов инвестиций , теперь вы можете решить, когда и куда инвестировать свои кровно заработанные деньги, чтобы они росли, и когда-нибудь ваши деньги займут ваше место, чтобы работать на вас.Продолжайте посещать и делиться информацией о InvestmentTotal, чтобы узнать больше о финансовом образовании.
,
Типы инвестиций и терминология — Wells Fargo
Как и куда вы инвестируете свои кровно заработанные деньги — это важное решение. Однако для полного понимания ваших инвестиций может потребоваться ускоренный курс терминологии. Следующие определения нескольких ключевых терминов помогут вам лучше понять инвестиционный процесс и позволят вам принимать более обоснованные решения:
Виды вложений
Наиболее распространенные термины, относящиеся к разным видам инвестиций:
- Облигация: Долговой инструмент, облигация, по сути, представляет собой ссуду, которую вы даете правительству или компании в обмен на заранее установленную процентную ставку.Обычно по облигации выплачиваются проценты (купонная выплата) в течение срока ее действия, а срок ее погашения наступает в определенный день, после чего инвестору выплачивается полная номинальная стоимость облигации. Если вы покупаете облигацию при ее первом выпуске, номинальная или номинальная стоимость, которую вы получите при наступлении срока погашения, будет равна сумме денег, которую вы заплатили за нее. В этом случае доход, который вы получаете от облигации, является купонным или процентным платежом. Если вы покупаете или продаете облигацию в период между ее выпуском и сроком погашения, вы можете понести убытки или прибыль от цены самой облигации.
- Акция: Тип инвестиций, который дает вам частичное владение публичной компанией.
- Паевой инвестиционный фонд: Инвестиционный механизм, который позволяет вам инвестировать свои деньги в профессионально управляемый портфель активов, который, в зависимости от конкретного фонда, может содержать различные акции, облигации или другие инвестиции.
- Биржевой фонд (ETF): Фонды — иногда называемые корзинами или портфелями ценных бумаг — которые торгуются как акции на бирже.Когда вы покупаете ETF, вы покупаете акции всего фонда, а не фактические доли отдельных базовых инвестиций.
Инвестиционные стратегии
Когда вы лучше поймете доступные варианты инвестирования, вы можете встретить специальные термины, объясняющие, как можно инвестировать деньги:
- Распределение активов: Это относится к тому, как вы делите свой портфель между различными классами активов, такими как акции, облигации и денежные альтернативы, чтобы помочь вам достичь своих финансовых целей.
- Диверсификация: Это практика распределения ваших денег по разным инвестициям для достижения желаемого распределения активов.
- Усреднение стоимости в долларах: Стратегия, которая включает в себя покупку фиксированной суммы инвестиции с заранее определенным интервалом, например 500 долларов в месяц, независимо от цены.
«Существует множество терминов, описывающих ваши прибыли, убытки и отдельные инвестиции. ”
Инвестиционная терминология
Существует множество терминов, описывающих прибыль, убытки и отдельные инвестиции.
- Основной актив: Все, что вы владеете и используете в личных или инвестиционных целях. Примеры включают ваш дом, вашу машину, а также акции или облигации.
- Прирост капитала / убыток: Прибыль или убыток от продажи актива.
- Прирост / амортизация капитала: Сумма, на которую стоимость актива увеличивается или уменьшается по сравнению с суммой, которую вы за него заплатили.
- Дивиденды: Распределение части прибыли компании по решению совета директоров определенному классу ее акционеров.
- Индекс: Группа ценных бумаг, представляющая определенный рынок или отрасль, или ее часть. Индексы часто служат эталоном для измерения эффективности инвестиций — например, Dow Jones Industrial Average или S&P 500 Index. Хотя инвесторы не могут напрямую покупать индексы, они могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды, которые предназначены для имитации показателей индексов. Эти типы механизмов позволяют инвесторам инвестировать в ценные бумаги, представляющие широкие сегменты рынка и / или рынок в целом.
- Маржинальный счет: Счет, который позволяет вам занимать деньги, используя ценные бумаги и наличные деньги, хранящиеся на счете в качестве обеспечения.
- Проспект: Документ, поданный в SEC, описывающий предложение ценных бумаг для продажи населению. Проспект полностью раскрывает риски, политику и комиссию за размещение.
- Доходность: Доходность инвестиций. Это относится к процентам или дивидендам, полученным от ценных бумаг на основе стоимости инвестиций.
Потратив время на то, чтобы узнать об основных типах инвестиций и языке, который их сопровождает, вы можете стать более умным инвестором.
Расширьте свои финансовые возможности
Мы стремимся к вашему финансовому успеху. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь финансовых целей .
Мой финансовый гид
Биржевые фонды подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с акциями. Доходность инвестиций может колебаться и зависеть от рыночной волатильности, так что акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.
Инвестиционные и страховые продукты:
- Не застрахован FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
- Не является залогом или другим обязательством или не гарантировано банком или любым аффилированным лицом банка
- Подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной суммы инвестирования
Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — это торговое наименование, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.
Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться в вашей ситуации. Будет ли реализован какой-либо запланированный налоговый результат, зависит от конкретных фактов вашей ситуации на момент подготовки налоговой декларации.
Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является приглашением или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент для участия в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга. Поскольку ситуация каждого человека индивидуальна, вам следует обсудить с вашим финансовым специалистом свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности, прежде чем выбирать подходящую стратегию сбережений или инвестиций и увидеть, как эта информация может применяться в вашей конкретной ситуации.
Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночным, процентным, кредитным и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменениям процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может привести к снижению цены облигации. Кредитный риск — это риск того, что эмитент не выплатит проценты и / или основную сумму. Этот риск увеличивается в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше, чем их первоначальная стоимость на момент погашения или погашения.
Акции обладают долгосрочным потенциалом роста, но могут более колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции. Инвестиции в фондовый рынок должны производиться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая колебания рынка.
Паевые инвестиционные фонды сопряжены с риском. Доходность инвестиций и основная стоимость ваших инвестиций будут колебаться, и ваши акции при выкупе могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.
Диверсификация не гарантирует прибыль или защищает от убытков на падающих рынках. Распределение активов не гарантирует и не гарантирует лучшую производительность и не может устранить риск инвестиционных потерь.
Периодический инвестиционный план, такой как усреднение долларовой стоимости, не гарантирует прибыль или защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывные инвестиции, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких цен.
Маржинальный заем может подойти не всем инвесторам. Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокой степени риска. Условия рынка могут увеличить любой потенциал убытков. Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимальной стоимости, чтобы кредит оставался в хорошем состоянии. В противном случае от вас потребуется внести дополнительные ценные бумаги и / или денежные средства на счет, либо ценные бумаги на счете могут быть проданы. Клиенты не имеют права выбирать, какие ценные бумаги на их счетах продаются.Продажа заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям для клиентов. Клиенты должны обсудить налоговые последствия предоставления ценных бумаг в качестве залога со своими налоговыми консультантами. Повышение процентных ставок повлияет на общую стоимость заимствования. Маржинальные стратегии не подходят для пенсионных счетов. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, в том числе порядок расчета процентов по кредиту.
Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.Дивиденды не гарантированы и могут быть изменены или отменены.
Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.
,
Какие бывают типы инвестиций?
Существует четыре основных типа инвестиций или классов активов, из которых вы можете выбирать, каждый из которых имеет свои характеристики, риски и преимущества.
Когда вы познакомитесь с различными типами активов, вы можете начать думать о том, чтобы собрать воедино сочетание, которое соответствовало бы вашим личным обстоятельствам и терпимости к риску.
Они больше подходят для долгосрочных инвесторов, которые хотят и могут противостоять рыночным взлетам и падениям.
Акции считаются инвестициями в рост, поскольку они могут помочь увеличить стоимость ваших первоначальных инвестиций в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
Если вы владеете акциями, вы также можете получать доход от дивидендов, которые фактически представляют собой часть прибыли компании, выплачиваемой ее акционерам.
Конечно, стоимость акций может также упасть ниже цены, которую вы за них платите. Цены могут быть неустойчивыми изо дня в день, и акции, как правило, лучше всего подходят для долгосрочных инвесторов, которым комфортно выдерживать эти взлеты и падения.
Также известные как акции, акции исторически приносили более высокую доходность, чем другие активы, акции считаются одним из наиболее рискованных видов инвестиций.
Недвижимость также рассматривается как вложение для роста, потому что цены на дома и другую недвижимость могут существенно вырасти в среднесрочный и долгосрочный период.
Однако, как и акции, собственность может упасть в цене и несет в себе риск убытков.
Можно инвестировать напрямую, покупая недвижимость, но также и косвенно, через инвестиционный фонд недвижимости.
Они больше ориентированы на постоянное получение дохода, чем на рост, и считаются менее рискованными, чем инвестиции в рост.
К денежным вложениям относятся повседневные банковские счета, сберегательные счета с высокими процентами и срочные вклады.
Обычно они несут самую низкую потенциальную доходность из всех типов инвестиций.
Хотя у них нет шансов на рост капитала, они могут приносить регулярный доход и могут играть важную роль в защите богатства и снижении рисков инвестиционного портфеля.
Наиболее известным типом инвестиций с фиксированной процентной ставкой являются облигации, которые представляют собой, по сути, когда правительства или компании занимают деньги у инвесторов и выплачивают им процентную ставку взамен.
Облигации
также считаются защитными инвестициями, поскольку они обычно предлагают более низкую потенциальную доходность и меньший уровень риска, чем акции или имущество.
Их также можно продать относительно быстро, как за наличные, хотя важно отметить, что они не лишены риска потери капитала.
,