Схема обратного выкупа buy back: Buy-back , , buyback | .

Содержание

Заложники выкупа – Деньги – Коммерсантъ

        Программа buy-back — кредит с обратным выкупом автомобиля — пришла в Россию год назад. Сначала buy-back предлагали для машин премиум-класса, постепенно она распространилась и на модели подешевле. Очевидный плюс программы — сравнительно небольшой ежемесячный платеж. Но российская практика официальной торговли машинами с пробегом пока еще слабо развита, банки и дилеры перестраховываются и сильно занижают стоимость подержанных авто. В результате клиентам бывает выгоднее самим продавать машины, а не возвращать их в салоны.

В Европе программа buy-back — один из самых популярных способов приобретения авто, около 70% профильных кредитов оформляются именно по программе «частного лизинга». Суть ее в том, что клиент переносит заметную долю платежа банку (отсроченная задолженность) в конец срока кредитования (обычно это 36 месяцев). Заемщик выбирает один из трех вариантов окончательного расчета по кредиту. Можно погасить отсроченную задолженность из собственных средств, можно продлить кредит на оставшуюся сумму на два-четыре года, а можно вернуть автомобиль дилеру — сумма выкупа идет на погашение долга перед банком. Если стоимость подержанного автомобиля превышает долг заемщика, разница направляется на его банковский счет.
       В прошлом году такая программа появилась и в России. Первой подобную услугу на нашем рынке предложила Volkswagen Group Finance. Тогда с помощью buy-back можно было купить в кредит только автомобили премиум-класса. Компания «Ауди Россия» расширила действие программы, и скоро уже все официальные дилеры Audi предлагали кредит с обратным выкупом на весь модельный ряд марки. Условия такие: 20% стоимости автомобиля — первоначальный взнос, срок кредита на оставшуюся сумму — три года. При этом сумма кредита делится на два платежа — 45% стоимости машины заемщик выплачивает в течение всего срока кредита, а 35% он должен внести через три года (одним из трех упомянутых выше способов).
       Программа обратного выкупа через некоторое время распространилась и на модельный ряд Volkswagen и Skoda. Правда, сегодня кредиты на приобретение Audi выдают банк «Союз», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и Балтийский банк, тогда как покупателей Volkswagen и Skoda кредитует пока только банк «Сосьете Женераль Восток» и с недавнего времени Балтийский банк. Отметим, что, например, при покупке Audi через банк «Сосьете Женераль Восток» размер первого взноса ниже, нежели у других игроков рынка,— 15% стоимости машины. В банке «Союз» первоначальный взнос может вообще отсутствовать, если цена автомобиля выше $50 тыс.
       Но это скорее исключение, чем правило. Стандартная практика такова: при покупке Audi A4 в базовой комплектации стоимостью $30 150 по схеме с обратным выкупом надо внести около $9 тыс. в качестве первого взноса. Оформив кредит в $21 150 на три года, 35% стоимости машины ($10 600) нужно будет заплатить по истечении этого срока. Ежемесячный платеж составит $424.
       Вслед за марками Volkswagen российский сегмент buy-back стала осваивать BMW. В прошлом году «БМВ Руссланд Трэйдинг» предложила приобретать по подобной программе BMW 1-й серии. Правда, первый взнос определили не в 20%, а в 50% стоимости автомобиля, кредит — 5% цены машины сроком на два года. Оставшиеся 45% стоимости — отсроченная задолженность. Сегодня по этой программе работает только Райффайзенбанк.
       В этом году список марок, по которым действует схема buy-back, пополнили Jaguar, Mercedes, Volvo и Land Rover. От покупателей этих автомобилей Райффайзенбанк потребует 20% стоимости авто в качестве первого взноса. В Балтийском банке и Московском кредитном банке он составит всего 10%. Например, Volvo V50 в базовой комплектации стоит $40 тыс., и по кредиту в $36 тыс. на три года ежемесячный платеж составит $810, отсроченная задолженность — $16 150.
       В Санкт-Петербурге Московский банк реконструкции и развития весной предложил кредиты с обратным выкупом на весь модельный ряд Opel в салоне «Атлант-М Балтика». Банк «Союз» выдает кредиты buy-back с целью приобретения в «Автомире» автомобилей Hyundai, Peugeot, Suzuki, Kia, Citroen, Renault и Nissan. При этом условия не отличаются от программ кредитования по автомобилям премиум-класса: те же 10-20% — первоначальный взнос, остальная сумма кредита делится на две части, одна из которых — отсроченная задолженность.
       В Промсвязьбанке утверждают, что выдают кредиты по программе buy-back для приобретения Mitsubishi и Hyundai. Например, для покупки Mitsubishi стоимостью $20 тыс. нужно $2 тыс. внести самостоятельно (первоначальный взнос), ежемесячный платеж по трехлетнему кредиту составит $460, а «замороженный» — $6 тыс.
       На прошлой неделе Первый республиканский банк также ввел программу buy-back, заявив, что кредитует по ней покупку любого автомобиля иностранного производства. Елена Балашова, начальник отдела кредитования физлиц Первого республиканского банка: «Мы на 99% готовы гарантировать клиенту, что через наш банк можно купить любой иностранный автомобиль по схеме обратного выкупа. Салон не обязательно должен работать по этой схеме сейчас. Главное получить клиента, который хочет купить машину по такой программе, а мы уже будем договариваться с салоном о приеме автомобиля на комиссию в конце срока кредитования.» По словам Балашовой, схема buy-back требует серьезных и длительных разъяснений, «но за этим продуктом будущее».
       

Программа с обратным выкупом автомобиля выгодна для клиентов, которые считают, что ездить надо на новой машине. С другой стороны, по мнению экспертов авторынка, для покупающих «семейные» машины это соображение не очень актуально: такие автомобили не меняют каждые два года. Однако для них buy-back тоже может быть интересен. Заместитель директора департамент

Покупка авто по схеме buy back – возможность обмена на новое авто

выбор схемы автокредита

С западных стран в Россию относительно недавно пришла новая схема автокредитования — buy back автокредит, то есть заём по системе обратного выкупа. Такая система ориентирована в основном на тех, кто постоянно следит за новинками автомобильной моды и готов каждые несколько лет покупать новые автомобили.

В странах Европы такой тип кредитования пользуется большой популярностью, так как многим он даёт возможность экономить и пользоваться новыми, престижными и модными автомобилями.

Во всем мире такая услуга получила весьма широкое распространение, так как для многих она становится единственной возможностью приобрести собственный автомобиль. Схема покупки автомобиля в кредит достаточно проста, и воспользоваться ей может человек даже с не самым высоким уровнем дохода.

Что представляет система buy back?

Программа бай бак работает по следующему принципу:

  1. Человек получает свой первый автокредит на общих основаниях, то есть по обычным условиям с использованием стандартных процентных ставок. Первый взнос может составлять до 30% стоимости, как и при обычном автокредите, а срок обычно составляет до 3 лет.
  2. Существенная часть платежа (до 50%) переносится на конец срока возврата взятого кредита. Эти деньги заёмщик обязуется внести единовременно, а не в рассрочку.
  3. В указанное время клиент либо вносит оставшуюся сумму, и машина переходит в его полную собственность, либо продает автомобиль обратно дилеру, и полученные средства идут на оплату взноса.

То есть кредит buy back — обратный выкуп машины, рассчитанный на тех, кто через 2-3 года уже планирует купить новый автомобиль. Машина в хорошем состоянии выкупается дилером, часть идёт на погашения старого кредита, а остаток становится первоначальным взносом для покупки нового автомобиля.

Это возможность часто менять машины, не испытывая никаких хлопот ни с поиском покупателя, ни с банковскими переговорами. Договор обратного выкупа позволяет не платить существенную часть кредита, то есть пользование машиной в указанный период является очень выгодным.

При этом, если клиент не намерен расставаться с понравившейся машиной, он вправе пролонгировать кредит. То есть, обратного выкупа нет, и клиент обязуется просто в течение определённого времени выплатить остаток задолженности. Минус этого варианта – высокие проценты, которыми заёмщик фактически расплачивается за отложенный платёж.

Проценты начисляются за полную стоимость кредита, поэтому в итоге переплата оказывается очень существенной. Однако система обратного выкупа обычно целенаправленно используется теми, кто не хочет оставлять автомобиль себе.

Преимущества системы бай бак

Продажа с обратным выкупом выгодна для всех участников сделки. Дилер регулярно продает новые автомобили по их настоящей цене, при этом очень скоро он получает их вновь в хорошем состоянии, вполне пригодными для повторных продаж.

Buy back для покупателя – это возможность приобретать автомобильные новинки, фактически выплачивая за них лишь чуть более половины стоимости. Если автовладелец знает, что машина все равно через три года ему надоест, почему бы не продать её дилеру по выгодной цене?

обратный выкуп автомобиля

Для банка программа выгодна тем, что риск не возврата минимален. Часть стоимости машины выплачивается в виде первоначального взноса, заёмщик платит в течение того времени, пока он пользуется машиной, а потом автосалон возвращает остаток целиком.

Риск убытков в этом случае очень невелик, а если клиент пожелает пролонгировать кредит, то начисленные высокие проценты принесут дополнительную выгоду.

Недостатки системы обратного выкупа

Buy back — схема кредитования для тех, кто не хочет оплачивать полную стоимость машины, которая все равно окажется для него ненужной через несколько лет. Однако такая система требует максимально аккуратного вождения и правильного обращения с новым автомобилем.

Если к концу срока кредитования автомобиль попадёт в аварию или выйдет из строя по техническим причинам, естественно, автосалон не станет его выкупать, и тогда придётся расплачиваться с большим и дорогостоящим кредитом, собственными силами.

В Европе прекрасные дорожные условия и хорошее качество бензина позволяют сохранять машину в прекрасном состоянии в течение многих лет. Дороги России и особенности отечественного обслуживания способны «убить» дорогую иномарку уже в первые два-три года, если не тратить большие средства на поддержание её в отличном состоянии.

В итоге есть риск, что автодилер уже не примет автомобиль, и владельцу придётся выплачивать оставшуюся сумму.

Если машина попадает в аварию даже не по вине самого водителя, страховка вряд ли покроет все расходы по восстановлению, кроме того, восстановленный автомобиль, в любом случае, будет стоить дешевле. При продаже полученных денег хватит в лучшем случае на возврат кредита, а за новую машину вновь придётся выплачивать полный первоначальный взнос.

Все эти риски заставляют будущих автовладельцев серьёзно задумываться о том, подойдёт ли им такая схема бай бек.

Салон может потребовать, чтобы обслуживание машины проводилось только в указанном центре в строго определённое время. С одной стороны, в этом нет ничего плохого, с другой – придётся соглашаться на указанные цены обслуживания, кроме того, это все же ограничивает свободу автовладельца.

Некоторые салоны дополнительно ограничивают пробег автомобиля, чтобы машина раньше времени не оказалась изношенной.

Как приобрести машину по системе обратного выкупа?

Договор купли-продажи с обратным выкупом заключается у автодилера, который уже имеет партнерские отношения с банком, работающим по такой схеме.

При этом заёмщик подаёт пакет документов:

  • Копии страниц паспорта.
  • Копию водительского удостоверения.
  • Документы, подтверждающие платёжеспособность.
  • Заполненную анкету по форме, предоставленной банком.
  • Заявление по типовому образцу.

Банк имеет право проверить и кредитную историю заёмщика, и навести о нем справки в ГИБДД. Если имеется большое количество зафиксированных нарушений, аварий и штрафов, то на кредит вряд ли можно рассчитывать.

Если заявка будет одобрена, то после оформления всех документов, клиент вносит первоначальный взнос, получает кредит и может пользоваться машиной.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

обратный выкуп автомобиля

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 7Проголосовало: 2

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:
Что такое buy-back? Почему компании выкупают свои акции c биржи :: Новости :: РБК Инвестиции

Часто компании объявляют об обратном выкупе своих бумаг. Зачем они делают это? Чтобы получить выгоду или потому что вынуждены пойти на этот шаг? Разбираемся, как на этом можно заработать

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Обратный выкуп акций, или buy-back, довольно распространен на мировом фондовом рынке. Объявив buy-back, компания выкупает бумаги у акционеров и фактически забирает из обращения на фондовом рынке некую часть своих акций.

Свободные деньги — возможность обратного выкупа

Чаще всего корпорации объявляют об обратном выкупе, когда у них накапливаются свободные наличные средства, которые не находят применение в инвестициях для развития компании. Обратный выкуп позволяет увеличить фактические доли крупнейших акционеров и упрочить их позиции.

Тем более что в условиях сильной конкуренции, если крупная компания имеет достаточно свободных средств, но у нее сейчас нет новых направлений для развития и для вложения своего капитала, инвесторы могут расценивать это как признак
стагнации 
бизнеса и начинают продавать ее акции.

Чем дешевле акции, тем легче можно перекупить значительные доли акций компании. Это создает риски смены собственника или поглощения. Чтобы не допустить этого, менеджмент компании прибегает к обратному выкупу своих акций у акционеров, используя те самые накопленные свободные средства.

Есть несколько задач, которые решает компания, когда объявляет buy-back:

  • снизить риск враждебных поглощений;
  • избавиться от избыточной ликвидности;
  • изменить структуру капитала;
  • улучшить соотношение прибыли на цену акции;
  • получить льготы при начислении налога на дивиденды;
  • передать выкупленные акции служащим компании.

«Компании зачастую объявляют buy-back в случае сильного провала котировок и значительной недооценки рынком цены акций относительно их фундаментальных характеристик. Но обратный выкуп может проходить также на высоких уровнях цен акций — такой buy-back является возвратом денег акционерам, альтернативным дивидендным выплатам». — разъясняет начальник управления анализа рынков компании «Открытие Брокер» Константин Бушуев.

В любом случае обратный выкуп создает дополнительный спрос на акции компании и в большинстве случаев является позитивом. Если же обратный выкуп приводит к сильному росту долговой нагрузки компании и падению рентабельности, то он проводится, скорее, во вред бизнесу, отмечает аналитик.

Как компании выкупают акции

Объявив buy-back, компания может выкупить свои акции либо с открытого рынка, либо напрямую у акционеров. В любом случае интерес инвесторов к бумагам будет расти.

Чаще всего эмитент выкупает акции с открытого рынка. В этом случае компания обязана заранее официально объявить на своем сайте о размере программы buy-back и о сроках ее проведения.

Компания выставляет на бирже заявку на покупку акций — заранее оповещать об объеме акций в каждой заявке и о цене покупки она не обязана. Выкупать эмитент свои акции может как на всех биржах, на которых котируются бумаги, так и на одной из них. Это решает сам
эмитент 
.

Обратный выкуп акций на открытом рынке — самый простой тип buy-back. К нему компании чаще всего и прибегают, в особенности на американском и европейском фондовых рынках. Российские эмитенты выкупают свои акции довольно редко. Тем не менее в последние годы их активность в этом направлении возросла.

Компания также может выкупить свои акции непосредственно у акционеров, объявив тендерный выкуп по фиксированной цене или же тендерный выкуп по типу «голландского» аукциона.

Такой выкуп отличается от выкупа с открытого рынка тем, что предполагает выкуп большой доли акций за сжатый срок. Срок действия предложения покупки акций обычно не превышает нескольких недель, цена же выкупа всегда фиксированная и обязательно превышает текущую рыночную цену бумаг.

Все акционеры, которые желают продать акции компании, подают заявку. Если общий объем заявок акционеров превышает предложение, то эмитент вполне может выкупить больше акций, чем планировал изначально.

В случае выкупа по схеме «голландского аукциона» его участники должны указать минимальную и максимальную цены, которые они готовы заплатить за акции. Затем акционеры подают заявки по приемлемым для них ценам в указанном диапазоне. После этого все поданные заявки сортируются по возрастанию цены. Исполняются заявки акционеров по минимальной цене, которая может обеспечить выкуп всего предложения компании.

Что компания делает с выкупленными
акциями 

Выкупленные акции становятся собственностью всей компании. Такие акции называются казначейскими. Они не имеют права голоса, по ним не выплачиваются дивиденды, а еще они не участвуют в разделе имущества при ликвидации компании. Более того, эмитент обязан в течение года или продать эти акции не ниже рыночной цены, или погасить, уменьшив уставной капитал.

Если эмитент имеет дочернюю компанию и выкупает акции на баланс своей «дочки», то в этом случае акции обладают правом голоса, по ним выплачиваются дивиденды и компания не обязана их продавать. Такие акции называются квазиказначейскими.

Что buy-back дает акционерам

Во-первых, компания обычно выкупает акции по цене выше рыночной. Значит, акционер либо продаст акции выше текущей цены, либо стоимость его акций (если он их не продаст) увеличится.

Во-вторых, если в результате обратного выкупа компания аннулирует выкупленные акции, то акций в обращении станет меньше, а прибыль на каждую акцию — выше, что опять же выгодно владельцам акций.

Получается, что если обратный выкуп акций выгоден акционерам компании, то инвесторы должны успеть приобрести бумаги эмитента, объявившего buy-back, с тем, чтобы получить все выгоды акционеров.

Единственное, когда инвесторам следует воздержаться от покупки акций эмитента, объявившего buy-back, это если причиной тендерного выкупа стали какие-либо внутренние корпоративные события компании.

Как buy-back повысил цену акций — несколько примеров по российским эмитентам

Акции НОВАТЭКа выросли за два года примерно на 70%. Основная причина роста — успешная реализация проектов по СПГ. После того как ЛУКОЙЛ объявил обратный выкуп акций в первой половине прошлого года, его акции выросли на те же 70%. Такие сравнительные примеры привел старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов.

«Яндекс» объявил выкуп на провале котировок ценных бумаг в прошлом году, когда обсуждался законопроект, ограничивающий зарубежное владение в российских IT-компаниях. Сейчас котировки «Яндекса» уже обновили исторические максимумы», — говорит Константин Бушуев из компании «Открытие Брокер».

«Выкуп акций «Магнитом» оказал существенную поддержку росту их котировок в непростой для компании период, однако не смог переломить общеотраслевую ситуацию того периода и перекрыть трудности, с которым столкнулся сам эмитент», — считает директор аналитического департамента «Велес Капитала» Иван Манаенко. По его мнению, также хорошим примером того, как новости о buy-back влияют на не самые
ликвидные 
бумаги, служит обратный выкуп бумаг «Лентой». За короткий промежуток времени ее акции подорожали на 10%.


Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Ликвидный — обращаемый в деньги.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов.

От французского Stagnation – Застой. Застой экономического развития. Основной признак стагнации — замедление темпов роста валового продукта страны или низкие показатели его роста.

Лицо, выпускающее ценные бумаги (акции, облигации и др.). Эмитентами могут быть компании, госорганы и даже люди — например британский музыкант Дэвид Боуи выпускал собственные облигации

Автокредит по системе Buy-Back

Уже несколько лет некоторые российские банки предлагают своим клиентам программы автокредитования buy-back. Схема их работы предельно проста. Кредит выдаётся, как правило, на срок от 1 до 3 лет. Суммы те же, что и по стандартным программам автокредитования. Приобретать машину, скорее всего, придётся у автодилера, с которым у банка заключен договор. Сумма первоначального взноса может составлять от 15% до 50% стоимости автомобиля, в зависимости от банка и ваших потребностей.

Как это работает?

Главной особенностью buy-back является то, что расчёт ежемесячных платежей происходит таким образом, что к завершению срока кредитования, часть суммы (от 20-40%) остаётся невыплаченной. Это так называемый последний или отложенный платёж. Его можно покрыть из своего кармана или продать автомобиль автодилеру и выплатить остаток долга из полученных средств. В случае, когда сумма, вырученная от продажи, превышает сумму долга (а такое бывает достаточно часто), остаток денег клиент может использовать по своему усмотрению: положить на свой счёт или же отдать деньги в качестве первоначального взноса за новый автомобиль. Если же вы не захотите расставаться с полюбившейся машиной, он можете погасить долг самостоятельно и оставить машину себе.

Возможна ситуация, в которой вы не можете сделать последний платёж и, в то же время, захотите оставить автомобиль себе. Тогда банк дает возможность продлить кредит ещё на несколько лет (как правило, общий срок кредитования не должен превышать 5-6 лет). Правда, при таком варианте кредитования сумма переплаты за автомобиль значительно увеличивается.

Плюсы и минусы

Рассмотрим схему buy-back на конкретном примере. Предположим, человек решил купить в кредит авто за 30 тыс. долларов. Ежемесячные платежи, несмотря на более высокий процент, меньше, чем при обыкновенном автокредите. Происходит это из-за того, что значительную часть долга нужно гасить последним платежом. Ставки buy-back колеблются в разных банках от 15% до 20% при займе в рублях на срок 2-3 года. Ставки по стандартным автокредитам составляют 13-16% при аналогичных условиях. Но если при равном первоначальном взносе за автомобиль, например 9 тыс. долларов (30% от суммы), заёмщик по обычной программе будет равномерно гасить весь остаток (т.е. с 21 тыс. долларов + %), то в варианте buy-back сумма ежемесячных отчислений будет гораздо меньше за счёт отсрочки основного платежа.

Как правило, отсроченный платёж составляет 30-40% от общей суммы кредита, то есть в нашем примере на конец срока кредитования невыплаченными останутся 12 тыс. долларов (40%). Как уже было сказано выше, условия договора позволяют продать авто дилеру по остаточной стоимости, погасив из вырученной суммы остаток задолженности. Положительной разницей же клиент может распорядиться по своему усмотрению (далеко не всегда автомобиль за два года теряет 60% рыночной стоимости).

Однако, как и любая кредитная программа, buy-back имеет не только плюсы, но и минусы. В первую очередь, нужно сказать, что если вы не собираетесь менять автомобили, как перчатки, то выгоднее воспользоваться обыкновенной автопрограммой. Дело в том, что, не смотря на более низкие ежемесячные платежи, на отсроченный остаток кредита в течение всего срока тоже начисляются проценты (а остаток этот и есть самый большой кусок кредита). Тут разница в процентной ставке сказывается уже в нежелательную для заёмщика сторону.

Также отметим, что в случае использования схемы buy-back, огромную роль играет техническое состояние автомобиля. Ездить на нём нужно предельно аккуратно и, в буквальном смысле, сдувать пылинки. Естественно, что придётся обязательно оплатить страховку (полное каско и ОСАГО) и обслуживать машину в официальных сервис-центрах, что также может повлечь увеличение расходов.

Наши реалии

Можно предположить, что невысокая популярность buy-back связана с менталитетом отечественного потребителя. Ведь программа обратного выкупа фактически ставит человека в постоянную кредитную зависимость – возвращая машину и автоматически делая взнос за новую, он вновь подписывает себя на долговую кабалу. И если в Европе и Америке принцип «жить в кредит» вполне приемлем населением, то в России к подобному ещё не привыкли. И хоть к автомобилю уже не относятся как к предмету роскоши, менять его раз в три года готов далеко не каждый.

Несомненно, программа buy-back удобна для тех, кто любит часто менять машины, ведь обратный выкуп позволяет получить новый автомобиль и избежать хлопот при продаже старого. Подобная схема позволяет купить авто чуть выше классом, чем можно было бы себе позволить при стандартном автокредите, т.к. до 40% суммы долга гасится продажей машины. Buy-back – это отличный вариант для амбициозных людей или просто любителей престижных авто, возможность ездить исключительно на новых и самых современных автомобилях.

Совет Сравни.ру: Человеку, решившему воспользоваться подобной программой, стоит очень внимательно ознакомиться с договором и взвесить для себя все плюсы и минусы программы, ездить на автомобиле аккуратно и соблюдать все правила дорожного движения.

Buy-Back — схема обратного выкупа автомобиля | AvtomobilKredit.ru

https://avtomobilkredit.ru/uploads/foto/buy-back-.jpg автокредит bay-back

РЕКЛАМА

Количество современных программ автокредитования не может не радовать, ведь практически у каждого человека появляется возможность стать владельцем автомобиля по доступным для него условиям. Так одним из наиболее интересных предложений с финансовой точки зрения является автокредитование buy-back, которое «перекочевало» к нам из Европы.

Автокредит с обратным выкупом — это достаточно молодая услуга в нашем государстве.

Автокредит с обратным выкупом автомобиля

Buy-back автокредит будет выгодным для тех, кто часто разочаровывается в покупках и, желает быстро их обменять. Причины тому могут быть разные:

  • Выявился большой расход топлива,
  • Не устраивает вместимость кузова автомобиля,
  • Проходимость внедорожника оказалась только на асфальте и т.п.

Подобный вид кредитования в большей степени подойдет для людей, которые активно следят за новинками автопроизводителей и, не готовы долгие годы ездить на одном автомобиле.

Такие автолюбители, в большей массе, предпочитают менять раз в несколько лет свое авто на другую модель, более современную, при помощи автокредитования buy-back.

Кредит с обратным выкупом автомобиля работает достаточно просто:

  • Заемщик погашает лишь часть суммы автокредита.
  • Оставшуюся сумму клиент обязуется вернуть кредитной организации после единовременной или обратной продажи автомобиля.

Обычно величина этой суммы, или последнего платежа buy-back, составляет от 20 до 50 процентов общей стоимости авто. Чаще всего заем предоставляется сроком — до трех лет. Суммы выплат и проценты по buy-back кредиту обычно не сильно отличаются от тех, которые действуют в стандартных вариантах кредита на покупку автмобиля.

Buy-back в автосалоне дилера

Приобретение автомобиля, по условиям buy-back автокредита, возможно только у дилера, который является партнером финансового учреждения, и сотрудничает с ним по данной схеме.

Обеспечением автокредита buy-back выступает:

  1. Сам автомобиль, который будет находиться в залоге
  2. Поручительство, в случае совместного учета дохода супругов.

Само требование поручительства и документам — напоминают условия оформления обычного автокредита. Разница будет лишь в условиях погашения и расчетах кредитного калькулятора.

При получение автокредита buy-back, необходимо иметь на руках определенную сумму для первоначального взноса, которая может составлять от 15 до 55 процентов стоимости автомашины, а выплаты производяться с личного счета заемщика.

Но данный аспект, главным образом, зависит от выбранной программы buy-back автокредитования. Размер последней выплаты может иметь составлять от 15 до 45 процентов стоимости автомобиля.

https://avtomobilkredit.ru/uploads/foto-2/avtosalon.jpg Автокредит с обратным выкупом

При этом, по желанию заемщика, последний платеж обратного выкупа, может выплачиваться из собственных средств, если автовладелец хочет оставить машину себе. После того, как банк получает последний взнос, заемщик становится полноправным хозяином, и авто теряет статус залогового.

Существует также вариант с пролонгацией вклада, или реструктуризацией автокредита, на определенный срок (пролонгация осуществляется на основе действующих в данный момент процентных ставок).

Если у заемщика средств для погашения остатка долга нет, но у него есть серьезное намерение оставить авто себе, то банк даст возможность продлить кредит. При этом стоит учесть, что длительность программы buy-back обычно не превышает шести лет. Подобный шаг по продлению кредита должен быть обдуманным, ведь в этом случае переплата за машину будет очень серьезной.

Банки и автокредит buy-back

Учитывая большую износоустойчивость зарубежных автомобилей, банки в основном включают в программы автокредитования с обратным выкупом импортные модели автомашин.

Автокредитование buy-back предоставляют банки:

Подробную и самую актуальную информацию, касательно условий buy-back, всегда можно найти на сайтах указанных кредитных учреждений.

Автодилер выкупает автомобиль заемщика

Заслуживает внимания и еще один вариант автокредитования buy-back. Происходит такое развитие событий, когда автодилер выкупает автомобиль с пробегом у заемщика и, выплачивает оставшуюся сумму.

При этом, условия последующего выкупа должны четко оговариваться в договоре купли-продажи, начиная с цены и заканчивая обстоятельствами заключения сделки buy-back. Если же между суммой отложенного платежа банку и суммой обратного выкупа есть разница, то ее можно использовать в качестве первоначального взноса за новое авто.

Все условия, по которым автосалон выкупает бу автомобиль у заемщика, должны не двусмысленно прописываться в договоре. Всегда существует вероятность, что из-за желания получить дополнительную прибыль, в автосалоне умышленно занизят оценку автомобиля с пробегом, когда будет рассчитываться стоимость обратного выкупа.

Менталитет российского автолюбителя и buy-back

Данная схема автокредитования buy-back, как уже упоминалось выше, является очень привлекательной для людей, которые любят часто менять авто или, разочаровались в выбранной модели авто.

Как оказалось, в России таких людей достаточно, и buy-back прочно входит в отношения банк-заемщик-автосалон.

Но, как показывает статистика, многих потенциальных заемщиков, отпугивает постоянная долговая зависимость у банка:

  • Возвращается одна машина по кредиту,
  • Одновременно подписывается новый договор buy-back на другой автомобиль.

Таким образом, кредитная зависимость перед банком может продолжаться долгие годы. Своеобразная кредитная кабала для менталитета российского автолюбителя кажется немного страшной.

Почему? Потому, что пугают опять же реалии нашей жизни:

  • Кредитный автомобиль могут угнать,
  • Может случиться ДТП и кредитный автомобиль пострадает,
  • В договоре могут быть указаны проценты, загоняющие заемщика в вечный «минус».

В то же время, европейцы и американцы, вполне приемлемо проживают «жизнь в кредит».

Хотя если учесть тот факт, что для нас автомобиль вышел из разряда роскоши, то вполне вероятно, что и buy-back научит автолюбителей жить в постоянном займе у банка.

РЕКЛАМА

https://avtomobilkredit.ru/uploads/foto-2/avtosalon.jpg Автокредит с обратным выкупом

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 1

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:

КАЖДЫЕ ДВА ГОДА НА НОВОМ АВТОМОБИЛЕ

Программа Buy Back – теперь и в Узбекистане! Впервые в истории отечественного авторынка потребителям предлагается программа обратного выкупа автомобиля, успешно зарекомендовавшая себя в США и Европе. В пилотном проекте UzAuto участвует одна из полюбившихся всем моделей – Chevrolet Tracker MT.

До 31 августа 2020 года у каждого есть возможность приобрести Tracker, выплатив 30% его стоимости в качестве депозита и получив автомобиль в тот же день. Далее, в течение двух лет выплачивается еще 30% от договорной стоимости авто, после чего (внимание!) у клиента есть четыре варианта действий:

  1. Обменять приобретенный в 2020 году Tracker на новый, либо на любую имеющуюся модель «UzAuto Motors» согласно условиям, указанным в договоре.
  2. Внести остаточный платеж и получить Tracker в собственность;
  3. Продолжить выплачивать остаток стоимости Tracker в течение еще одного года;
  4. Вернуть автомобиль и получить назад депозит в размере 30% от стоимости Tracker, внесенный в момент заключения договора.

Итак, оплатив всего 30% от стоимости автомобиля на депозит и затрачивая в течение двух лет в среднем 137 700 сум в день, можно наслаждаться всеми преимуществами нового автомобиля Tracker и забыть о проблемах, связанных с продажей предыдущей модели.

Сумовая договорная стоимость Tracker в рамках программы Buy Back не индексируется в течение всего времени действия контракта, сохраняясь в неизменном виде независимо от темпов инфляции. Ежемесячные платежи уменьшаются с каждой новой выплатой.

Предложение ограничено! Подробнее о программе Buy Back от «UzAuto Motors», «Узавтосаноат Лизинг» и «Автосаноат Инвест» можно узнать, обратившись по следующим номерам:

+998 78 141-77-77
+998 97 701 83 18
+998 97 701 83 17
+998 97 701 83 16

Система обратного выкупа – buy-back


Значение понятия и сфера применения buy-back 


Термин buy-back был определен Европейской комиссией ООН в документах «О международных договорах о встречной торговле» (1990 г.) и «О международных договорах об обратной закупке» (1991 г.). Целью схемы buy-back в различных сделках является документарное оформление встречных сделок. 


В российском праве термин buy-back используется довольно широко при заключении сделок: автокредиты по схеме buy-back, сделки с ценными бумагами (обратный выкуп акций), сделки РЕПО, товарные сделки и т.д. 


Автокредитование с обратным выкупом автомобиля – заимствованная у Запада идея, которая предполагает замену старого автомобиля новым до того, как кредит за старый автомобиль будет погашен до конца. 


Схема сделок РЕПО была перенята у США, которые использовали ее в качестве инструмента кредитования других банков. Сделка РЕПО – это сделка купли-продажи ценных бумаг в двух частях, при которой осуществляется продажа эмиссионных ценных бумаг (первая часть) при условии последующего выкупа (вторая часть) того же выпуска в том же количестве в определенный срок по заранее определенной цене. 


Российская правоприменительная практика восприняла инвестиционную идею выкупа ценных бумаг у акционеров с премией. Российские компании наращивают программы buy-back с акциями крупнейших нефтяных и газовых холдингов, российских интернет-компаний, таких как Яндекс и Mail.ru Group. Нужно глубоко вникнуть в процессы инвестирования, чтобы понять, рискованный это шаг либо прибыльный маневр, и какие механизмы регулирования и практика существуют в мировой экономике.  

Вuy-back как инвестиция в собственный бизнес 


По своей сути система buy-back предполагает выкуп эмитентом у акционеров собственных акций. В соответствии с законодательством РФ сделка может быть осуществлена по решению общего собрания акционеров; при уменьшении уставного капитала; при реорганизации общества по требованию акционера; в результате совершения операций на фондовом рынке. 


На практике компания, выкупая акции, по сути, инвестирует в себя, тратя свою сверхприбыль, что положительно отражается на экономике предприятия. У нас в стране на обратном выкупе акций зарабатывают и спекулянты, и действующие акционеры, но зачастую и те, и другие остаются в убытке. Тут конечный финансовый результат определяет торговая стратегия. 


Основной целью обратного выкупа является реинвестирование собственной прибыли. Buy-back в первоначальном понимании – это инвестиции в собственный бизнес. Известным мотивом к обратному выкупу также служит желание вернуть контроль основного пакета акций компании.


Обратный выкуп акций в зарубежной практике 


В международной практике другие, нежели в России, предпосылки к использованию обратного выкупа акций. Широко распространена схема выкупа акций у акционера с целью продемонстрировать веру в ликвидность собственного бизнеса. Таким образом, экономически поддерживается активность финансового рынка и бирж. 


В истории известны прецеденты, когда проводилась серия сделок buy-back, например в США после обвала рынка ценных бумаг в 1987 г. Отличились прибыльными сделками такого рода крупнейшие металлургические, нефтяные и горнодобывающие холдинги Европы, как Total, ВНР Billiton. 


В зарубежной практике сделки обратного выкупа совершались в случае, когда частью возвращенных ценных бумаг компания гасит долги, выплачивает заработную плату акциями, продает их на рынке по факту их роста в стоимости, оплачивает кредиты и, конечно, увеличивает доходность своих ценных бумаг. 


В мировой экономике законодательное регулирование сделок buy-back более совершенно, нежели на территории России, европейские страны (например, Франция) и страны Азии (например, Китай) вводят для своих компаний льготные условия, упрощая таким образом порядок обратного выкупа, что позволяет поддерживать экономику в периоды ее обвала. Отличным примером быстро растущего рынка служит Китай, который упростил на законодательном уровне порядок обратного выкупа, тем самым активность финансового рынка страны в течение года резко усилилась.

Обратный выкуп акции как средство снижения налоговых платежей 


В России обратный выкуп часто применяется с целью снижения налоговых платежей. Дивиденды облагаются налогом, налог начисляется в период получения дивидендов при продаже акций. Полученный от их продажи доход также облагается налогом. Если акции находятся в собственности акционеров более года, то налоговая ставка на рост их стоимости автоматически становится ниже. Таким образом, уход от налогов является недобросовестной и, к сожалению, легальной практикой нынешних дней.


В отличие от Российской Федерации, в США и Европе регламентирован более строгий порядок совершения сделок buy-back: например, в ряде европейских стран предусмотрен выкуп не более 10% акций. Согласно российскому законодательству, если объем выкупленных бумаг не превышает 25% от стоимости активов компании, решение принимается большинством голосов совета директоров либо иного коллегиального исполнительного органа, а если превышает 25%, то решение принимает совет директоров единогласно. Также, во избежание погашения акций, компания, осуществившая их покупку, обязана реализовать их по цене не меньше цены покупки в течение календарного года.    


В силу несовершенства нашего законодательства в части регулирования обратного выкупа акций хотелось бы наблюдать в будущем законодательную реформу данного института и перейти от стратегии «заработка в личный карман» к стратегии «заработка в карман страны». 


Зарубежные страны прошли этот путь, мы же только на старте. Во многих странах решен вопрос с налогообложением дивидендов, ввиду чего инвесторы зарубежных стран не преследуют цель получить доход на buy-back, это не рентабельно. Таким образом, исключаются мошеннические схемы. 

Читайте также

Суд подтвердил законность привлечения компании к налоговой ответственности за выкуп собственных акций

Апелляция фактически переквалифицировала ситуацию выкупа акций у единственного акционера – иностранного лица в выплату дивидендов, тем самым обязав покупателя уплатить налог с доходов, полученных продавцом

10 Августа 2018


В Российской Федерации на примере дела АО «Мельник» обратный выкуп акций, по сути, представлял собой выплату дивидендов. Схема предполагала выкуп собственных акций и вывод денег за территорию страны. Выгодоприобретателем при этом была компания-нерезидент, которая распределила доход единственному акционеру и не осуществила уплату налогов. Согласно п. 2 ст. 280 Налогового кодекса РФ в данном случае возникает объект налогообложения по налогу на прибыль, так как доходы налогоплательщика, определяемые исходя из цены реализации ценных бумаг, превышают его расходы, которые соответствуют цене их приобретения (включая расходы на их покупку). Таким образом, у выгодоприобретателя возникают обязательства перед бюджетом по уплате налога на прибыль с образующейся разницы цен.


Дело АО «Мельник» является резонансным ввиду того, что обратный выкуп акций по приведенной схеме не относился ранее к оптимизации налогов. В силу подп. 3 п. 3 ст. 284 НК РФ к налоговой базе, определяемой по доходам, полученным в виде дивидендов, применяется ставка 15% по доходам, полученным иностранной организацией в виде дивидендов по акциям российских организаций, а также дивидендов от участия в капитале организации в иной форме. Сделки обратного выкупа ценных бумаг ранее не вызывали подозрения у налоговых органов, однако после упомянутого судебного процесса компании должны учитывать риски убытков в виде доначисления налогов. 

Схема обратного выкупа

— Департамент жилищного строительства и развития (HDB)

Благодаря схеме выкупа арендной платы (LBS) вы сможете монетизировать свою квартиру, чтобы получать поток дохода в ваши пенсионные годы, продолжая при этом жить в ней.

Вы можете продать часть аренды вашей квартиры HDB и выбрать сохранение срока аренды в зависимости от возраста самого младшего владельца. Поступления от продажи части аренды вашей квартиры будут использованы для пополнения вашего пенсионного счета CPF (RA). Затем вы можете использовать свои сбережения CPF RA, чтобы присоединиться к CPF LIFE, что обеспечит вам ежемесячный доход на всю жизнь.

Условия приемлемости

Чтобы ваша семья могла претендовать на LBS, должны быть выполнены следующие условия:

Критерии

Приемлемость

Возраст

Все владельцы должны достичь возраста приемлемости (в настоящее время установлен в возрасте 65 лет) или старше

Гражданство

Как минимум один владелец должен быть гражданином Сингапура

Доход

Валовой ежемесячный доход домохозяйства в размере 14 000 долларов США или менее

Плоский тип

Все типы квартир *

Собственность Собственность

Нет параллельного владения вторым имуществом

Минимальный период занятий

Все владельцы живут в квартире не менее 5 лет.

Минимальный лизинг

Как минимум 20 лет аренды, чтобы продать HDB

* За исключением квартир с короткой арендой, HUDC и представительских кондоминиумов

Ограничения

Узнайте больше об ограничениях, которые применяются к LBS в ситуациях, когда вы преждевременно расторгаете договор аренды или переживаете период аренды.

В течение срока аренды

Значок стрелки вниз

Поскольку LBS предназначен для тех, кто хочет пожилого возраста, аренда не подлежит передаче на открытый рынок. Вы не можете продавать квартиру на открытом рынке или сдавать в аренду всю квартиру.

Досрочное расторжение договора аренды

Значок стрелки вниз

Если вы хотите досрочно расторгнуть договор аренды, вы можете:

Ваш план CPF LIFE не будет расторгнут и будет продолжать приносить пожизненный ежемесячный доход.

Срок аренды

Значок стрелки вниз

Если вы переживете аренду своей квартиры, вы не останетесь без крова.Мы рассмотрим ваши обстоятельства, такие как поддержка семьи, состояние здоровья и финансовое положение, и разработаем для вас и ваших членов семьи соответствующие жилищные условия.

Скончался в течение срока аренды

Значок стрелки вниз

В этой ситуации вашему супругу или ребенку, проживающему в квартире, будет предоставлена ​​возможность:

Если ваша аренда прекращена досрочно, мы возместим оставшуюся стоимость аренды вашим бенефициарам на основе линейного износа.

Неиспользованная часть вашей премии *, если таковая имеется, будет возвращена на ваши счета CPF после вашего ухода. Деньги будут распределены среди ваших кандидатов. Если вы не выдвинули кандидатуру, денежные средства будут распределены между членами вашей семьи в соответствии с законодательством Сингапура о предоставлении льгот.

* Неиспользованная часть премии — это аннуитетная премия (исключая аннуитетные выплаты, которые вы уже получили). Например, если премия за аннуитет составляет 50 000 долларов США, а ежемесячно вы получаете 250 долларов США в течение 10 месяцев, неиспользованная часть премии составляет 47 500 долларов США.

Как работает LBS

Узнайте, как работает схема, для получения дополнительной информации о LBS.

Часто задаваемые вопросы

Вы также можете проверить часто задаваемые вопросы на LBS.

Как подать заявку

Вы можете выполнить шаги, чтобы подать заявку на LBS.

Если вам нужна помощь, вы можете позвонить по бесплатной телефонной линии отделения HDB по номеру 1800-225-5432 с 8:00 до 17:00 с понедельника по пятницу.

,

Продажа и аренда схемы обратно

Управление по финансовому поведению (FCA) является государственным финансовым наблюдателем, отвечающим за соблюдение правил частной продажи и аренды. Ранее у многих из этих фирм было много серьезных проблем, поэтому лучше сначала рассмотреть все остальные варианты, прежде чем рассматривать схему продажи и сдачи в аренду. Вернитесь к разделу Как решить ваши проблемы с ипотекой.

Что такое продажа и аренда обратно по схеме

Если вы изо всех сил пытаетесь заплатить ипотеку, возможно, вам стоит подумать о схеме продажи с обратной арендой, управляемой частной фирмой.Эти схемы также можно назвать выкуп или продажа и аренда схем.

Схема продажи и возврата в аренду частной фирмы позволяет вам продать свой дом этой фирме, а затем сдать его в аренду в качестве арендатора. Обычно вы продаете свой дом фирме по сниженной цене. Частная фирма может означать компанию, брокера или частное лицо.

Эти схемы отличаются от схем спасения ипотек и предотвращения бездомности, которые могут предложить некоторые арендодатели социального жилья.

Вы должны быть особенно осторожны при подписке на схему продажи и обратной аренды частной фирмой, потому что они могут быть рискованными. Вы должны точно понимать, на что вы подписываетесь и как это может повлиять на ваше жилищное и финансовое положение в долгосрочной перспективе.

Лучше всего думать об одной из этих схем в качестве крайней меры.

Правила продажи и обратной аренды фирмы должны следовать

Существуют строгие правила, которым должны следовать фирмы по продаже и аренде.Они предназначены для обеспечения лучшей защиты и означают, что фирмы:

  • не разрешается сбрасывать рекламные листовки через ваш почтовый ящик
  • должен проверить, можете ли вы позволить себе заключить с ними соглашение и как это может повлиять на ваше право на получение пособий
  • должен предоставить вам фиксированный срок аренды не менее пяти лет
  • организует независимую оценку вашего дома, если у вас еще нет
  • должен дать вам период охлаждения в 14 дней, чтобы дать вам больше времени, чтобы решить, что делать.

Схемы продажи и обратной аренды регулируются государственным финансовым надзором, Управлением финансового поведения (FCA). Это означает, что FCA проверяет, придерживаются ли фирмы все правила, и обеспечивает их соответствие определенным стандартам. Это также означает, что есть процедура подачи жалоб, которую вы можете пройти, если что-то пойдет не так.

Если вы думаете о подписании соглашения о продаже и обратной аренде с определенной фирмой, вам следует убедиться, что фирма включена в Реестр финансовых услуг.Вы можете проверить регистрацию на веб-сайте FCA.

На что обратить внимание при продаже и сдаче в аренду схемы

Поскольку частные схемы продажи и обратной аренды могут быть рискованными, вам стоит подумать о том, чтобы подписаться на одну из них, если у вас нет других вариантов.

Чтобы узнать о других вариантах, если вы боретесь за ипотеку, см. Дополнительная помощь.

Если вы думаете о подписке на частную схему продажи и обратной аренды, вам необходимо очень тщательно проверить условия этой схемы.Вот некоторые вещи, на которые стоит обратить внимание:

Проверьте цену, которую вы предлагаете

Фирмы, занимающиеся продажей и арендой, обычно покупают дома по рыночной цене, чтобы вы могли потерять деньги. Возможно, вам лучше продать свой дом на открытом рынке и найти другое место для аренды. Это будет означать, что вы сможете получить больше от продажи и использовать ее для погашения любых других долгов, которые вы должны быть.

Вам также следует помнить, что если цена, которую вам предлагают продать свою собственность, меньше, чем ваша задолженность по ипотеке, ваш ипотечный кредитор может отказать вам в ее продаже по этой цене.

Для получения дополнительной информации о продаже вашего дома см. Продажа дома.

Для получения дополнительной информации о продаже вашей собственности, чтобы погасить ипотечные долги, см. Продажа вашей собственности, чтобы погасить ипотечные долги.

Вы все еще можете быть выселены

Подписка на частную схему продажи и аренды не всегда останавливает вас от необходимости покидать дом в долгосрочной перспективе. Вы все еще можете быть выселены, если:

  • Вы идете против любого из условий вашего договора аренды, например, отставая с арендной платы
  • Ваш новый арендодатель сталкивается с финансовыми трудностями, и Ваш дом возвращен кому-то, кому они должны деньги.

Для получения дополнительной информации о том, что может случиться, если дом вашего арендодателя будет возвращен, см. Перепродажа ипотечного кредитора вашего арендодателя.

Когда вы подписываетесь на частную схему продажи и сдачи в аренду, вполне вероятно, что ваш дом будет сдан обратно вам на основании фиксированного срока аренды. Когда срок аренды с фиксированным сроком заканчивается, арендодателю, как правило, очень легко выселить вас, даже если вы не сделали ничего плохого.

Для получения дополнительной информации об аренде с фиксированным сроком и других типах частных договоров аренды см. Проверка типа аренды, если вы арендуете у частного арендодателя.

Ваше право на получение пособий может быть затронуто

Если вы продаете свой дом, но продолжаете жить там и платите арендную плату, вы можете не иметь права на получение жилищного пособия.

Ваше право на другие пособия с проверкой нуждаемости, такие как пособие для соискателя, основанное на доходе, и пособие по трудоустройству и поддержке на основе дохода, также может быть затронуто.

Для получения дополнительной информации о других типах проверяемых средств пособий см. Наш раздел «Преимущества».

Для получения дополнительной информации о жилищном пособии см. Справку по аренде жилья — жилищное пособие

.

Вам также следует подумать о получении независимой финансовой консультации.Это поможет убедиться, что вы тщательно продумали, как регистрация в схеме продажи и обратной аренды повлияет на вашу финансовую ситуацию и ситуацию с жильем в долгосрочной перспективе.

Дальнейшая помощь

Управление финансового поведения (FCA)

На сайте FCA есть реестр частных фирм по продаже и аренде, которые контролируются ими.

Служба денежных консультаций

Служба денежных консультаций — это бесплатная независимая служба. На их сайте есть полезная информация о схемах продажи и аренды.

Независимый финансовый совет

Если вы планируете подписаться на схему продажи и обратной аренды, вам следует получить независимую финансовую консультацию. Следующие организации могут помочь вам найти независимого финансового консультанта:

Независимые финансовые акции (IFAP)

Веб-сайт: www.unbiased.co.uk

Институт финансового планирования (IFP)

Электронная почта: [email protected]
Веб-сайт: www.financialplanning.org.uk

Общество личных финансов (PFS)

Электронная почта: клиент[email protected]

,

государственных схем покупки жилья объяснил — Zoopla

Пытаетесь подняться (или подняться) по лестнице собственности? Вот наш простой обзор правительственных схем, которые могут дать вам только необходимый импульс.

Лаура Ховард

7 января 2020 г.

Zoopla

Быть новым покупателем часто означает оплату аренды, накопление депозита и одновременное отслеживание цен на жилье — нелегкий подвиг.

Но есть и хорошие новости.

Помимо уплаты гербового сбора на первые 300 000 фунтов стерлингов во всех домах стоимостью до 500 000 фунтов стерлингов, правительство предлагает ряд схем покупки жилья, ориентированных на начинающих покупателей, а также на существующих домовладельцев, стремящихся подняться по лестнице.

Вот обзор каждой схемы и как она работает.

Помогите купить

Помощь при покупке предлагает поддержку начинающим покупателям и владельцам домов, которые могут собрать только 5% депозита.

Когда «Помощь в покупке» была запущена еще в 2013 году, схема состояла из двух частей: ссуды на акции и ипотечной гарантии.

В соответствии с графиком, Ипотечная гарантия (где правительство предлагало ипотечным кредиторам поручительство для привлечения более крупных кредитов) была отменена в конце 2016 года.

Помощь в покупке ссуды на акции — единственная доступная помощь по покупке. Он может быть использован только для свойств новой сборки.

Схема требует, чтобы вы отложили минимальный депозит в размере 5% от стоимости недвижимости, а правительство предложило беспроцентный кредит еще на 20%.

Остальные 75% покрываются стандартной ипотекой.

Помощь в покупке ипотеки предлагается большинством крупных кредиторов, включая Сантандера, Барклайса и Галифакса, а также некоторыми небольшими строительными обществами, такими как Учителя и Ньюбери.

Например, для недвижимости стоимостью 200 000 фунтов стерлингов вам потребуется минимальный депозит в размере 10 000 фунтов стерлингов и средства для получения ипотеки в размере 150 000 фунтов стерлингов. Правительство тогда восполнит этот разрыв с помощью долевого займа в 40 000 фунтов стерлингов.

Как работает ссудный капитал

  • Нет интереса платить за первые 5 лет
  • В 6 году проценты (известные как «плата за кредит») начинаются с 1.75%
  • После этого показатель увеличивается каждый год по показателю инфляции RPI (индекс розничных цен) плюс 1%

Вы можете выбрать выплату процентов одним разовым ежегодным платежом или ежемесячным прямым дебетом. Но, так или иначе, эти платежи «только сборы» НЕ пойдут на погашение долевого займа.

Идея «Помощь в приобретении ссуды на акции» заключается в том, что, поскольку теоретически вы заимствуете только 75% у ипотечного кредитора, процентные ставки будут дешевле, чем при стандартной ипотечной ставке 95%.

Однако, не думайте, что это всегда так. Убедитесь, что вы сначала сравниваете ипотечные сделки, либо на веб-сайте сравнения, либо с помощью брокера.

Наряду с истинным пониманием того, что вы получаете с помощью Help to Buy, важно также рассмотреть любые возможные альтернативы, которые могут быть недоступны. Узнайте больше с помощью этих 5 проверок, прежде чем использовать Help to Buy .

Погашение долевого займа

Правительство вернет свою 20% долю вашего дома, будь то с прибылью или убытком, когда вы продаете или в конце 25-летнего срока ипотеки, если вы решите остаться.

Вы можете погасить кредит до этого, но только с минимальным шагом 10% от текущей рыночной стоимости имущества. Это известно как лестница.

Узнайте больше о том, что происходит, когда у вас есть , чтобы погасить вашу помощь в покупке долевого займа .

Схема «Помощь в покупке акций» доступна только для новостроек в Англии стоимостью до £ 600 000 .

Действующая схема будет открыта до марта 2021 года.

  • Help to Buy (Уэльс) также предлагает государственный кредит на сумму до 20% .Это относится к новостройкам до максимальной стоимости фунтов стерлингов . Схема закрывается в марте 2021 года.
  • «Помощь при покупке в Шотландии», известная как «Схема доступного нового строительства », предлагает правительственный кредит на сумму до 15% , который всегда остается беспроцентным. Схема применяется к новостройкам до максимальной стоимости фунтов стерлингов и закрывается в марте 2021 года.
  • В Северной Ирландии нет схемы помощи при покупке.

Если вы заинтересованы в покупке дома по схеме Help to Buy, начните с , связавшись с агентом Help to Buy в той области, в которой вы хотите купить.

Правительство подтвердило, что новая схема «Помощь в покупке» начнет действовать в апреле 2021 года, когда закроется нынешняя схема, и будет действовать в течение двух лет.

Тем не менее, это будет ограничено только начинающими покупателями, а ценовые ограничения будут региональными.

Помогите купить Лондон

«Помощь в покупке Лондона» — это расширение «Помощь в покупке долевого займа».Он ориентирован на людей с 5% -ным депозитом, которые хотят купить в Лондоне и Большом Лондоне, где цены на жилье обычно намного выше, чем в среднем по Великобритании.

Чтобы отразить это, Help to Buy London предлагает акционерный кредит до 40% по сравнению с 20% в Англии и Уэльсе и 15% в Шотландии.

Кредит является беспроцентным в течение первых пяти лет, и, опять же, схема доступна только для квалифицированных новостроек.

Помогите купить ISA

Эти не облагаемые налогом сберегательные счета были закрыты для новых заявителей в субботу 30 ноября 2019 года .

Но если у вас уже есть один и вам нужно напоминание, вот как работает Help to Buy ISA.

За каждые 200 фунтов стерлингов, которые вы сохраняете на счет, правительство добавит 50 фунтов стерлингов. Это максимальный бонус до 3000 фунтов стерлингов (что может составить до 12 000 фунтов стерлингов).

Обратите внимание, что бонус «Помощь в покупке» ISA нельзя использовать для начального депозита , подлежащего оплате на бирже. Вместо этого безналоговая единовременная выплата будет выплачена непосредственно ипотечному кредитору по завершении.

Другими словами, вы должны будете сохранить первоначальный депозит самостоятельно и использовать бонус, чтобы уменьшить необходимую ипотеку и последующие ежемесячные выплаты.

Существуют и другие ограничения, такие как ограничение цен на недвижимость в размере фунтов стерлингов в размере 900 000 фунтов стерлингов на имущество, которое можно использовать для приобретения бонуса, до фунтов стерлингов в Лондоне в размере 450 000 фунтов стерлингов.

Помощь в покупке ISA — это наличный ISA, и вам разрешается платить только в один наличный ISA в каждом налоговом году.

Тем не менее, вы сможете использовать свою помощь для покупки сбережений ISA в сочетании с любой другой государственной схемой, такой как помощь в покупке или совместное владение.

Lifetime ISA

Lifetime ISA предлагает безналоговое повышение до 1000 фунтов стерлингов в год на , либо на покупку вашего первого дома, либо на сбережение до пенсии.

Вкладчики в возрасте до 40 могут открыть один из этих счетов и откладывать до 4000 фунтов стерлингов в год. Правительство будет увеличивать доход на 25 пенсов за каждый сэкономленный фунт стерлингов и выплачивать бонус непосредственно на счет.

В апреле 2018 года бонус перешел от выплаты ежегодно к выплате ежемесячно.

Вы можете использовать свой Lifetime ISA в качестве депозита на имущество стоимостью до фунтов стерлингов 450 000 в любой точке Великобритании, при условии, что вы впервые покупаете.

Вы сможете перевести свой балл Help to Buy ISA в свою LifeAISA без потери не облагаемых налогом льгот.

Пожизненные ISA немного сложнее, чем Help to Buy ISA, поскольку они будут доступны в виде наличных или акций и акций. Вы можете узнать больше с нашим Lowdown на Lifetime ISAs .

Узнайте больше о помощи, чтобы сохранить.

Схема стартовых домов

Несмотря на то, что не было никакого официального объявления от правительства, мы можем предположить из его закрытых заявок на странице , что схема Starter Homes теперь отложена.

Схема была впервые анонсирована в 2015 году с первыми завершениями, запланированными на 2018 год. Но к 2020 году не было построено ни одного стартового дома .

Предполагалось, что

Starter Homes предназначены для начинающих покупателей в возрасте от 23 до 40 лет и продаются с минимальной скидкой в ​​20% от рыночной цены, при этом предельные цены установлены в Лондоне в размере £ 250 000 или £ 450 000 .

Доли

Схемы совместного владения

позволяют вам приобрести только долю дома (от 25% до 75%) у местной жилищной ассоциации и платить доступную арендную плату за участок, который вам не принадлежит.

После этого вам будет предоставлена ​​возможность купить дополнительные куски дома, как и когда вы можете себе это позволить, по так называемой «лестничной площадке», пока у вас не будет 100%.

Но эти куски будут оценены по текущей рыночной стоимости дома, оцененной соответствующей Жилищной ассоциацией.

Вы также должны будете каждый раз платить комиссию оценщику.

Чтобы претендовать на совместное владение, вам не обязательно быть покупателем впервые, но доход вашей семьи не должен превышать £ 80 000, или £ 90 000 в Лондоне.

Схема доступна как для новостроек, так и для перепродажи. Вы можете узнать больше о Совместном владении с нашим гидом .

Зарегистрируйтесь у агента по покупке недвижимости в том регионе, в котором вы хотите купить.

Право на покупку

«Право на покупку» позволяет арендаторам муниципальных образований со сроком аренды не менее трех лет подряд (сокращено с пяти лет в мае 2015 года) потенциально купить дом со значительной скидкой.

Вы можете узнать, имеете ли вы право на участие в программе, на веб-сайте правительства .

Максимальные доступные скидки (2019/2020) составляют £ 82 800 в Англии, или £ 110 500 в Лондоне.

Они увеличиваются в начале каждого налогового года в соответствии с показателем инфляции ИПЦ.

Узнайте больше о праве на покупку с нашими вопросами и ответами.

Как добраться без посторонней помощи

Из-за схем такого типа все еще можно подняться на лестницу с небольшим депозитом.

Ипотека, не обеспеченная правительством, доступна для депозитов от 5% до 10%. А некоторые могут даже предложить лучшую цену или условия для ваших личных обстоятельств.

Всегда проводите исследования и сравнивайте закладных на разных уровнях депозита.

Гербовый сбор

Наконец, не забудьте учесть гербовый сбор, который подлежит уплате со всех основных домов стоимостью фунтов стерлингов свыше 125 000 фунтов стерлингов.

Однако, если вы (и любые другие совместные покупатели) не являетесь домовладельцами и никогда ранее не владели или частично владели домом (в любой части мира), первые фунтов стерлингов стоимостью 300 000 освобождены от гербового сбора, до максимальной стоимости 500 000 фунтов стерлингов.

Это означает, что если дом стоит фунтов стерлингов 300 000 , то ваш гербовый сбор составит ноль . Если это стоит 500 000 фунтов стерлингов, , ваш гербовый сбор будет £ 10 000 , в отличие от предыдущих £ 15 000 . Таким образом, максимальная экономия составляет фунтов стерлингов .

Этот удобный калькулятор от HMRC расскажет вам, что вам нужно будет заплатить.

Узнайте, имеете ли вы право на первый гербовый сбор покупателя здесь.

Продолжите ваше путешествие по недвижимости …

,

Первая правительственная схема обратного выкупа оружия обеспечивает запрещенное оружие на сумму 1 миллион долларов

Более 500 запрещенных пистолетов общей стоимостью 1 миллион долларов были сданы на открытии мероприятия по обратному выкупу в Крайстчерче.

Первое из 258 общенациональных мероприятий по обратному выкупу было проведено на ипподроме Риккартон в выходные.

A man carries firearms in bags at Riccarton Racecourse in Christchurch on Saturday morning.

STACY SQUIRES / STUFF

Мужчина несет огнестрельное оружие в мешках на ипподроме Риккартон в Крайстчерче в субботу утром.

В общей сложности 542 запрещенных огнестрельного оружия и 578 частей и аксессуаров были переданы в течение двух дней.По оценкам, более 1 миллиона долларов было выплачено в качестве компенсации.

Исполняющий обязанности командующего Кентерберийским округом Майк Джонсон назвал это событие «большим успехом» и поблагодарил владельцев оружия за их поддержку.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:
* Владельцы оружия краудфанд принимают меры против правительственных законов об огнестрельном оружии
* Мэр Крайстчерча призывает запретить расширение пуль
* Стволы оружия будут согнуты на полуавтоматических мероприятиях полиции по выкупу

«Мы полностью Помните, что это только начало шестимесячного процесса.«

ALDEN WILLIAMS / STUFF

Мероприятие по амнистии и выкупу огнестрельного оружия начнется в Крайстчерче в эти выходные.

Член комитета Ассоциации охотников на оленей в Северном Кентербери Дэвид Ходдер сказал, что у него« довольно много »членов, заинтересованных в покупке обратная схема.

«Некоторые из них обеспокоены отсутствием компенсации за то, что стоит покупать их [оружие] по сравнению с тем, что им предлагает полиция». оценка должна быть сдана.

Acting Canterbury District Commander Mike Johnson says the event was a "great success".

ДЖОЗЕФ ДЖОНСОН / STUFF

Исполняющий обязанности командующего Кентерберийским округом Майк Джонсон говорит, что мероприятие прошло «с большим успехом».

Ходдер сказал, что для нескольких участников, которые купили совершенно новое оружие, они получали «довольно низкие» платежи за то, что они первоначально заплатили. В то время как те, кто купил их оружие секонд-хенд, могут получить больше денег, чем они заплатили за них.

Владелец Gun City Дэвид Типпл сказал, что большая часть полученных им отзывов о выкупе оружия была положительной.

«Они чувствовали, что им заплатили справедливо. Это довольно новое облегчение, когда я услышал, что они не злы на это».

Recreational hunter Nathan Dougherty says handing over his firearm was the right thing to do.

STACY SQUIRES / STUFF

Охотник на досуге Натан Догерти говорит, что передача его огнестрельного оружия была правильной вещью.

Он сказал, что главной заботой, которую он придерживался при выкупе, было то, сколько времени займет процесс сбора всего оружия.

«Есть полмиллиона таких пушек, и мы делаем это со скоростью 200 в день.Тогда пройдет шесть с половиной лет, прежде чем мы вернем их обратно, если будем работать семь дней в неделю.

«Я думаю, что они [правительство] должны посмотреть на их расходы, и мы должны найти более дешевый, более быстрый и эффективный способ».

Рэй Берар, ветеран канадской армии, сдавший свой полуавтоматический пистолет AR15 в субботу, заявил, что современному обществу не нужно огнестрельное оружие военного образца.

«[Вы можете] нанести большой урон большому количеству людей. Если вы психически нездоровы и у вас есть оружие, которое может стрелять 100 выстрелов в минуту.Как вы это охраняете? «

Firearms owner Ray Berard believes there is no need for military-style weapons in modern society.

STACY SQUIRES / STUFF

Владелец огнестрельного оружия Рэй Берард считает, что в современном обществе нет необходимости использовать оружие военного образца. он чувствовал себя хорошо по поводу выкупа «потому что это правильно».

«[Мартовский теракт был] настолько ужасным случиться, что мы все должны сыграть свою роль в том, чтобы сделать общество немного более безопасным. Мы отказываемся от чего-то, но мы делаем друг друга более безопасными », — сказал он.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *