Сбербанка слабые стороны: Swot-анализ ПАО «Сбербанк» Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Преимущества и недостатки Сбербанка, плюсы и минусы продуктов Сбербанка


Array
(
[0] => Array
(
[currencyCode] => 156
[isoCur] => CNY
[currencyName] => Китайский юань Жэньминьби
[currencyNameEn] => Yuan Renminbi
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[1] => Array
(
[currencyCode] => 985
[isoCur] => PLN
[currencyName] => Польский злотый
[currencyNameEn] => Zloty
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[2] => Array
(
[currencyCode] => 208
[isoCur] => DKK
[currencyName] => Датская крона
[currencyNameEn] => Danish Krone
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[3] => Array
(
[currencyCode] => 344
[isoCur] => HKD
[currencyName] => Гонконгский доллар
[currencyNameEn] => Hong Kong Dollar
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[4] => Array
(
[currencyCode] => 933
[isoCur] => BYN
[currencyName] => Белорусский рубль
[currencyNameEn] => Belarusian ruble
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[5] => Array
(
[currencyCode] => 124
[isoCur] => CAD
[currencyName] => Канадский доллар
[currencyNameEn] => Canadian Dollar
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[6] => Array
(
[currencyCode] => 756
[isoCur] => CHF
[currencyName] => Швейцарский франк
[currencyNameEn] => Swiss Franc
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[7] => Array
(
[currencyCode] => 203
[isoCur] => CZK
[currencyName] => Чешская крона
[currencyNameEn] => Czech Koruna
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[8] => Array
(
[currencyCode] => 978
[isoCur] => EUR
[currencyName] => Евро
[currencyNameEn] => Euro
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[9] => Array
(
[currencyCode] => 826
[isoCur] => GBP
[currencyName] => Фунт стерлингов Соединенного Королевства
[currencyNameEn] => Pound Sterling
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[10] => Array
(
[currencyCode] => 392
[isoCur] => JPY
[currencyName] => Японская иена
[currencyNameEn] => Yen
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[11] => Array
(
[currencyCode] => 398
[isoCur] => KZT
[currencyName] => Казахский тенге
[currencyNameEn] => Tenge
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[12] => Array
(
[currencyCode] => 578
[isoCur] => NOK
[currencyName] => Норвежская крона
[currencyNameEn] => Norwegian Krone
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[13] => Array
(
[currencyCode] => 752
[isoCur] => SEK
[currencyName] => Шведская крона
[currencyNameEn] => Swedish Krona
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[14] => Array
(
[currencyCode] => 702
[isoCur] => SGD
[currencyName] => Сингапурский доллар
[currencyNameEn] => Singapore Dollar
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

[15] => Array
(
[currencyCode] => 840
[isoCur] => USD
[currencyName] => Доллар США
[currencyNameEn] => US Dollar
[accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89,
)

)

Меликова М.Д. Анализ стратегии Сбербанка

Меликова Маргарита Джаватовна
Национально исследовательский университет Высшая школа экономики

Melikova Margarita Dzavatovna
National Research University Higher School of Economics

Библиографическая ссылка на статью:
Меликова М.Д. Анализ стратегии Сбербанка // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2015. № 1 [Электронный ресурс]. URL: http://ekonomika.snauka.ru/2015/01/7065 (дата обращения: 07.02.2019).

Введение

На сегодняшний день Сбербанк –  весьма успешный, а также один из крупнейших коммерческих банков России. Он обладает значительной базой клиентов во всех сферах экономики и во многих регионах страны. Сбербанк имеет большое количество филиалов, масштаб инфраструктуры превосходит по своим рыночным позициям ближайших конкурентов. Продолжительное существование  банка позволяет сказать, что Сбербанк надежен. Так как большинство россиян пользуются услугами этого банка уже на протяжении многих лет, нам, его клиентам, просто необходимо знать структуру работы Сбербанка.

Целью данной работы является изучение стратегии развития Сбербанка.

Основными задачами являются проведение SWOT и PEST анализов, анализ 5 сил Портера и рассмотреть стратегию на матрице BCG.

1.1.SWOT и PEST  анализы Сбербанка

В SWOT анализе были затронутые основные проблемы Сбербанка на сегодняшний день. Попробуем на примере самых насущных из них разобраться, в чём же кроется причина их появления и к чему они могут привести. Данный анализ приведен в таблице 1.

Таблица 1. SWOT анализ

S (Strengths – сильные стороны)

1. Репутация банка
2. Филиалы по всей стране
3. Выход в другие страны Центральной и Восточной Европы
4. Высококвалифицированные и опытные работники.

 

W (Weaknesses – слабые стороны)

1. Невозможность  принятия оперативных решений в филиалах.
2. Консерватизм системы управления, высокий уровень бюрократизма

3. Большие комиссии
4. Сложное взаимодействие  системы «Банк-Клиент».

 

O (Opportunities – возможности)

1. Расширение международных сетей
2. Расширение рынка кредитования малообеспеченным слоям населения
3. Создание более удобных приложений для мобильных телефонов и планшетов,
4. Сохранение небольших процентных ставок по ипотеке

T (Threats – угрозы)

1. Экономический кризис в России
2. Сокращение рентабельности операций.

3. Мировой финансовый кризис
4. Усиление конкуренции на российском финансовом рынке

Вывод к SWOT анализу:

Проблемы Сбербанка не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри. Сбербанку необходимо постепенно и качественно разрешать имеющиеся недостатки, и в таком случае такого развития событий удастся избежать.

Перейдём к PEST анализу сбербанка, который приведен в таблице 2.

Таблица 2. Pest анализ

ФакторыВозможностиУгрозы
(P) Политические факторыУменьшение количества банков из-за принятия более строгого законодательства, касающегося рынка банковских услуг.Слияние небольших банков в крупные, которые предлагают те же самые услуги, что и Сбербанк
Банки ВТБ24 и ТрансКредитБанк объявили об интеграции и такое слияние может негативно повлиять на долю Сбербанка в банковской сфере.
Постепенная стабилизация политической системы в стране приводит к стабилизации экономики страныПовышение значения иностранных банков в экономике страны

Внедрение зарубежных банков в экономику страны всегда небезопасно, так как делает банк слишком «открытым» для них.

(Е) Экономические факторыУчетная ставка Банка РоссииВозможность  рисков при проведении всех  внешних операций
Частные предприниматели, выдавая кредиты на покупку товаров, не обременяются налогом на прибыльИнфляция с каждым годом становится все выше и выше.
Скачет процент ставок на кредиты, существует риск потерь инвестиций, происходит обесценивание активов.
На рынке значительное количество фирм, сотрудники которых работают без оформления трудового договора
(S) Социальные факторыУровень жизни в целом по России растет, как и доверие граждан к одному из самых крупных банков в странеНаселение не имеет образования, позволяющего хорошо разбираться в банковских услугах, предоставляемых им
Практически каждый имеет возможность взять кредит на тот или иной товар или услугуСезонность предоставления услуг
(T) Технологические факторыСбербанк может увеличивать свою долю рынка, произведя технологическое перевооружениеНовые технологии всегда требуют больших затрат, но могут быть не всегда оправданными.
Конкуренты, уже имеющие в своем расположении какие-либо новые технологии, могут привести к уменьшению доли Сбербанка на рынке банковских услуг.

Вывод к PEST анализу:

На деятельность Сбербанка влияет множество внешних факторов, которые представляют как угрозы для него, так и открывают новые возможности. Сбербанк в дальнейшем будет развиваться, и преодолевать все сложности на своем пути, выявляя их с помощью тщательных анализов рынка.

1.2. Анализ 5 сил Портера

Рис.1. 5 сил Портера.

1. Рыночная власть поставщиков

Рыночная власть поставщиков в сфере банковских услуг не имеет большой силы, так как они представляют, в основном, аналогичную продукцию: кассовые автоматы, сейфы. Сбербанк имеет право выбрать любую компанию с более разумной ценой и достойным качеством, у него существует широкий выбор поставщиков. Сбербанк проводит конкурсы на поставку оборудования, что подтверждает минимальную власть поставщиков.
2. Рыночная власть потребителей

Данная сила показывает, в какой степени покупатели могут повлиять на компанию.

На рынке банковских услуг основными потребителями считаются физические и юридические лица: акционеры, вкладчики, заемщики, векселедержатели. На мой взгляд, Сбербанк обладает значительной клиентской базой во всех сегментах и во всех регионах страны. Необходимо отметить, что власть потребителей – минимальна. Сбербанк обеспечивает переводы пенсий, начисление заработной платы, проводит платежи по оплате ЖКХ.

3.Уровень конкурентной борьбы

Конкурентами Сбербанка являются коммерческие банки, такие как ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и другие,  предоставляющие стандартные банковские услуги. Однако реальная конкуренция на этом рынке прослеживается мало.  Доля ЦБ РФ в акциях Сбербанка составляет 50%+1 акция, что обеспечивает Сбербанк государственной поддержкой. В данном случае конкуренция со стороны частных банков не может повлиять негативно на функционирование Сбербанка. Уровень конкурентной борьбы – относительно минимален. Несмотря на недосягаемость Сбербанка, более выгодные ставки по кредитам частных банков могут забрать клиентов.
4. Угроза появления продуктов-заменителей

Сбербанк, как уже было подмечено, предоставляет практически уникальные услуги и продукции со своими отличительными характеристиками, поэтому существует совсем низкий уровень угрозы со стороны товаров-заменителей.

5. Угроза появления потенциальных новичков

Оценить этот пункт можно с помощью оценки высоты барьеров входа или иначе с точки зрения сложности попадания на рынок банковских услуг. Чтобы начать бизнес в данной сфере, нужно иметь существенный начальный капитал, получить лицензию – все это, так или иначе, усложняет вход на рынок. Таким образом, Сбербанк спокойно относится к образованию новых банков.

Вывод к анализу 5 силам Портера:

Таким образом, оценив все вышеперечисленные конкурентные силы, можно сказать, что на данный момент Сбербанку не грозит высокий уровень угрозы со стороны поставщиков, потребителей, товаров-заменителей, потенциальных новичков и уровень самой конкурентной борьбы относительно минимален. Но все же Сбербанку есть над чем работать и к чему стремиться.

1.3. Матрица BCG

Теперь перейдём к описанию и рассмотрению матрицы BCG, которое представлено в таблице 3.

Таблица 3. Матрица BCG.

Расчёт относительной доли рынка*

Название группы

Доля рынка Сбербанка

Доля рынка ВТБ

Относительная доля рынка

Доля для матрицы

Кредитование физических лиц

33%

13%

2,54

высокая

Кредитование юридических лиц

33%

18%

1,83

высокая

Вклады физических лиц

45%

9%

5

высокая

Вклады юридических

лиц

18%

18%

1

высокая

*Приведённые данные актуальны на 1.01.2013 (ссылки на источники находятся ниже)

Таблица 4. Кредитование и вклады.

Сбербанк

Необходимые показатели

Название группы

Относительная доля рынка

Темп роста

Кредитование физических лиц

2,54

39%

Кредитование юридических лиц

1,83

13%

Вклады физических лиц

5

20%

Вклады юридических лиц

1

14%

Рис.2. Матрица.

1. Кредитование физических лиц

2. Кредитование юридических лиц

3. Вклады физических лиц

4. Вклады юридических лиц

Представленная матрица подтверждает статистические данные, демонстрирующие лидерство Сбербанка в банковской системе России. Сбербанк занимает ведущие позиции по большинству показателей с серьёзным отрывом от ближайших конкурентов. Сбербанк имеет возможность выходить на новые рынки, продвигать в массы новые проекты и предложения, так как количество прибыли обеспечит им необходимую поддержку. При этом услуги, уже предлагаемые Сбербанком, а также его активы нуждаются лишь в поддержании спроса. В противном случае, они могут перейти в категорию «дойных коров» или «собак», что ознаменует их недееспособность. Главной задачей на сегодняшний день для Сбербанка является сохранение своего лидерства и постепенное развитие, которое поможет избежать стагнации. Для этого у Сбербанка есть всё необходимое, и дальнейший успех зависит именно от правильности выбранного курса развития.

2.1. Определение степени динамичности факторов внешней среды и степени сложности внешнего окружения компании.
Внешняя среда характеризуется количеством воздействующих факторов. Рассмотрим количество различных поставщиков в банковской сфере. Необходимо отметить, что банковские услуги предлагают большое количество фирм. Однако Сбербанк, можно сказать, обладает некоторой монополией, как уже говорилось ранее, по причине большой доли государства в компании. Компании-конкуренты не имеют такого большого количества филиалов по всей России по сравнению со Сбербанком, что опять же снижает внешнее влияние.

На организацию косвенно оказывает влияние состояние экономики и изменения, происходящие с ней, а именно уровень инфляции, общее благосостояние страны, уровень рефинансирования т.д. Для банковского сектора характерен рост уровня инфляции. Подтверждение данному высказыванию – возрастают цены на сырье, тарифы на услуги, к тому же, отсутствует эффективная государственная антимонопольная политика.

На Сбербанк оказывает влияние и социокультурный фактор, к которому относятся стиль жизни, уровень образования людей, базовые ценности, отношение к труду и т.д. Современный стиль жизни динамичен, люди больше ориентируются на успех в работе, связывая это с достойным будущим.

Повышение качества технологий в банковской сфере оказывает влияние на отрасль и на компанию в частности. У клиентов банка появилась возможность управлять своим счетом с помощью Интернета прямо из дома. Возможность пользоваться электронной очередью в самих отделениях Сбербанка, что упрощает саму процедуру и экономит время клиента.

Таким образом, мы видим, что динамика внешних факторов в банковской сфере велика. Сбербанк не ощущает большого влияния внешнего окружения со стороны частных банков, однако оно, несомненно, есть.
2.2. Услуги Сбербанка. Стратегия компании по основным услугам
Матрица Ансоффа.

Сбербанк России оказывает большой спектр финансовых услуг частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам и финансовым организациям. Благодаря большому количеству филиалов, услугами Сбербанка пользуются разные слои населения, поэтому банк должен предоставить возможность совершения любых финансовых операций.

1)Кредиты Сбербанка.
В последнее время необходимость в получении кредита возникает у населения все чаще и чаще из-за возросших потребностей
2)Вклады Сбербанка.
Депозиты клиентов находятся на счету банка, а Сбербанк в свою очередь выплачивает проценты. Сбербанк разделяет вклады на несколько категорий: срочные ,пенсионные, расчетные, онлайн.
3)Платежи через Сбербанк.
В Сбербанке оплатить услуги и товары можно быстро и удобно.
4)Карты Сбербанка.
Пластиковые карты дают возможность распоряжаться своими финансами и контролировать объем расходуемых средств.
5)Денежные переводы через Сбербанк.
Эта услуга позволяет пересылать деньги людям во все концы мира, даже в труднодоступные точки земного шара.
6)Обмен валюты в Сбербанке.

Сбербанк имеет большие стратегические возможности в развитии услуг, связанных с кредитованием. В этих сферах есть большое количество направлений и разная аудитория, которую необходимо привлекать к пользованию услугами Сбербанка.

Попытаемся вывести взаимосвязь между существующими и будущими услугами Сбербанка и рынками, где он работает.

Текущий товар: выдача кредитов
Текущий рынок: кредитование населения
Новый товар: рефинансирование кредитов других банков
Текущий рынок: кредитование населения
Текущий товар: выдача кредитов

Новый рынок: Пенсионное кредитование

Новый товар: Сбербанк-500
Новый рынок: образовательные товары


Реализация стратегии проникновения.

Текущий товар: выдача кредитов
Текущий рынок: кредитование населения
— Темпы роста рынка кредитования – замедляющиеся, но растущие.
Согласно Экспертному каналу “Экономическая политика” : “По кредитам будет наблюдаться замедление темпов роста основных категорий кредитов для населения к концу 2013 г. (до 33,3%  – для потребительских кредитов и 27% – для ипотечных)[1]
Вывод: Данная стратегия не должна быть определяющей в развитии банка, однако шансы для развития у нее есть.

Реализации стратегии развития товара

Новый товар: рефинансирование кредитов других банков
Текущий рынок: кредитование населения
«
Банк готов перекредитовать заемщика у которого в портфеле пять кредитов иных банков не зависимо от уровня ставки»- сообщили на пресс-конференции.  Новая услуга очень актуальна. Услуга рефинансирования обладает высокой конкурентоспособностью, а также по своей структуре является инновационной.
Вывод: Данная стратегия может дать возможность Сбербанку привлечь новых клиентов, тем самым увеличив доход компании.

Реализации стратегии развития рынка
Текущий товар: выдача кредитов

Новый рынок: Пенсионное кредитование.
В 2011 году Сбербанк вышел на новый рынок потребителей  –  пенсионеры. Политика Сбербанка заключается в либерализации процентных ставок для пенсионеров (лиц на пенсии, но не достигших 75 лет). Количество пенсионеров с каждым годом растет, а значит, растет и рынок пенсионного кредитования.
Вывод: Данная стратегия затрагивает рынок, который в дальнейшем будет только расширяться, что в долгосрочной перспективе принесет доходы банку.

Реализация стратегии диверсификации.

Новый товар: Сбербанк-500
Новый рынок: образовательные товары.
Как сообщает РБК, Сбербанк в прошлом году открыл образовательную программу “Сбербанк-500 – Программа для лидеров”. Корпоративный университет Сбербанка реализует программу, направленную на обучение высокопотенциальных руководителей банка. Этот товар действительно новый и перспективный относительно всех остальных образовательных программ представленных на рынке. Сбербанк обладает всеми средствами, чтобы развивать эту услугу.[2]
Вывод: Эта стратегия должна получить активное развитие, потому что без высококвалифицированных специалистов развитие отрасли невозможно априори.

По Матрице Ансоффа мы видим, что стратегия Сбербанка на данный момент является социальной. Это обусловлено большой государственной долей в компании.

3.1.Деревья проблем

Рис.3. Дерево проблем – 1.

Рис.4. Дерево проблем – 2. 

Рис.5. Дерево проблем – 3. 

Вывод к деревьям проблем:

Проблемы Сбербанка не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри. Сбербанку необходимо постепенно и качественно разрешать имеющиеся недостатки, и в таком случае такого развития событий удастся избежать.

3.2.Деревья целей.

 Рис.6. Дерево целей – 1.

 Рис.7. Дерево целей – 2. 

Вывод к деревьям целей:

Как наиболее глобальные цели деятельности Сбербанка, мною были выделены: расширение небольших процентных ставок и сохранение небольших процентных ставок по ипотеке. Сбербанк – это очень крупное предприятие, от которого зависят вклады и кредиты многих людей, поэтому общее положение финансовой системы в стране зависит, в том числе и от Сбербанка. 

3.3.Диаграммы Исикавы «Fish Bone».

Рис.8. Fish bone -1.

Рис.9. Fish bone -2.

Рис.10. Fish bone – 3.

Вывод по диаграмме Исикавы:

Итак, можно сказать, что такие угрозы как финансовый кризис в России, потеря прибыльности и активное развитие региональных банков являются наиболее важными для Сбербанка. Именно поэтому Сбербанк должен тщательно следить за качеством обслуживания своих клиентов, чтобы они не потеряли доверие к нему, а также регулярно проводить мониторинг  деятельности своих конкурентов, чтобы всегда оставаться во всем первым.

Заключение.

Подводя итог, можно сказать, что основная задача Сбербанка на сегодняшний день это сохранение своего лидерства. Для этого у Сбербанка есть всё необходимое, и дальнейший успех зависит именно от правильности выбранного курса развития.

Из проведённых мной анализов можно сказать, что, безусловно, у Сбербанка много сильных сторон, и он заслуженно является лидером в своей сфере. Но проблемы, которые есть у Сбербанка, не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение, ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри.

Помимо всего,  на деятельность Сбербанка влияет множество внешних факторов, которые представляют как угрозы для него, так и открывают новые возможности. Но Сбербанк в дальнейшем будет развиваться, и преодолевать все сложности на своем пути, выявляя их с помощью тщательных анализов рынка.

Библиографический список

  1. http://newsland.com/news/detail/id/1230058/
  2. http://ubr.ua/finances/taxes/zachem-gosudarstvu-nujen..http://rating.rbc.ru/article.shtml?2013/09/19/34028003http://econference.ru/blog/conf05/163.html
  3. http://sberbank.ru/moscow/ru/investor_relations/accountability/fin_rep_ras/about_results_ras/
  4. http://www.vtb.ru/annual-report/
  5. http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/294322/
  6. http://riarating.ru/banks_rankings/20130201/610536572.html
  7. http://daily-finance.ru/articles/2013-04-08/df/26214


Количество просмотров публикации: Please wait

Все статьи автора «Margarita»

Стратегия развития компании, предприятия или организации

На бизнес влияет много внешних факторов, начиная от общего состояния экономики
и
кончая позициями крупных игроков в сфере. Проанализировав состояние макросреды, можно спланировать
доходность и решить, открывать ли новые направления.

Продумывая стратегию организации на несколько лет вперёд, учитывайте
следующее:

  • Законопроекты, которые могут повлиять на нишу. Их можно найти
    насайтах Госдумы и
    региональных законодательных органов.
  • Планируемые сделки крупных компаний, слияния и поглощения
    лидеров рынка влияют на отрасль в целом.
  • Динамика доходов населения.

Например, если у вас небольшой локальный таксопарк и вы
узнали, что крупный агрегатор такси планирует захватить эконом-сегмент в регионах, это повод
задуматься о перепрофилировании. Например, в течение года можно полностью перейти в премиум-класс.

Важно понять, как сейчас развиваются конкуренты и какие потребности есть у
клиентов: положение дел в других компаниях может влиять на вашу ценовую политику и активность
продвижения.

В анализе помогут:

  • Маркетинговые исследования рынка. Благодаря этим данным вы поймёте, растёт ли отрасль
    или, наоборот, количество денег в ней снижается. Маркетинг поможет также понять основные
    потребности клиентов.
  • Информация о других игроках рынка. Посмотрите, в каком
    направлении они развиваются, какие сегменты сейчас захватывают, какие услуги или товары
    анонсируют.

Например, если прямой конкурент кофейни сосредоточился на
развитии точек в офисных центрах, то, в зависимости от объёма рынка, можно вступить в борьбу или,
наоборот, активно развивать точки «кофе с собой».

Когда вы уже знаете, какие внешние факторы могут повлиять на бизнес и чего
можно
ожидать от конкурентов, изучите сильные и слабые стороны своего дела и сопоставьте их с
полученными
на первых двух этапах данными.

Для этого используйте SWOT-анализ — инструмент планирования, который помогает
объединить всю информацию о бизнесе и сформулировать долгосрочные цели.

Составьте таблицу с четырьмя колонками:

  • strengths — преимущества перед конкурентами;
  • weaknesses — слабые стороны проекта;
  • opportunities — внешние факторы, положительно влияющие на
    ваше
    дело или открывающие возможности для достижения каких-то целей;
  • threats — внешние угрозы и отрицательно влияющие на бизнес
    факторы.

А потом систематизируйте информацию.

Пример SWOT-анализа для Сбербанка. Выявление слабых сторон Сбербанка

ola_vinogradovaПример SWOT-анализа для Сбербанка. Выявление слабых сторон Сбербанка

Ещё материалы по SWOT-анализу
SWOT – анализ Сбербанка: http://ola-vinogradova.livejournal.com/89068.html
SWOT-анализ Сбербанка. Выявление рыночных возможностей для Сбербанка: http://ola-vinogradova.livejournal.com/89658.html
SWOT-анализ Сбербанка. Выявление слабых сторон Сбербанка: http://ola-vinogradova.livejournal.com/89543.html
SWOT-анализ Сбербанка. Определение сильных сторон и ресурсного потенциала Сбербанка: http://ola-vinogradova.livejournal.com/89224.html
Пример SWOT-анализа TESCO для России: http://ola-vinogradova.livejournal.com/161106.html
Откуда брать информацию для SWOT-анализа: http://ola-vinogradova.livejournal.com/156891.html
Контекст формулирования конкурентной стратегии: http://ola-vinogradova.livejournal.com/156437.html
Mind Map. Маркетинг. SWOT-анализ. Strengths (сильные стороны): http://ola-vinogradova.livejournal.com/43702.html
SWOT – анализ — еще раз, но подробнее: http://ola-vinogradova.livejournal.com/72516.html
Mind Map. Маркетинг. SWOT-анализ. Weaknesses (слабые стороны): http://ola-vinogradova.livejournal.com/44850.html
SWOT-анализ. Выявление слабых сторон компании: http://ola-vinogradova.livejournal.com/72770.html
Mind Map. Маркетинг. Стратегия. SWOT-анализ: http://ola-vinogradova.livejournal.com/43484.html
Выявление рыночных возможностей и угроз для компании: http://ola-vinogradova.livejournal.com/72966.html
Mind Map. Маркетинг. SWOT-анализ. Threats (угрозы): http://ola-vinogradova.livejournal.com/45500.html
Как проводить маркетинговое планирование для стартапа? http://ola-vinogradova.livejournal.com/98091.html
А поскольку SWOT-анализ делается с использованием результатов PESTLE-анализа и анализа конкурентных способностей компании, то надо посмотреть ещё и сюда:
Антология записей блога по теме анализ индустрии по Портеру: http://ola-vinogradova.livejournal.com/144621.html
Ключевые компетенции компании (конкурентные преимущества): http://ola-vinogradova.livejournal.com/163211.html
Ключевые компетенции: http://ola-vinogradova.livejournal.com/79762.html

Анализ позиций и Стратегии ПАО «Сбербанк» на российском и международном рынке Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Анализ позиций и стратегии ПАО «Сбербанк» на российском и международном рынке

Analysis of the positions and strategy of the PAO «Sberbank» in local and international market

Савченко Е.В.

Студент 2 курса магистратуры Экономический факультет Санкт-Петербургский государственный университет

РФ, Санкт-Петербург e-mail: [email protected]

Savchenko E.

2nd year master’s student Economic faculty Saint-Petersburg State University Russia, Saint-Petersburg e-mail: [email protected]

Аннотация.

Целью данной статьи является определение позиции ПАО Сбербанк на российском и зарубежном рынках банковских услуг. Для осуществления данной цели автором был проведен, во-первых, краткий анализ банковского сектора России путем представления долей основных участников рынка по активам, сегментирования рынка и некоторых современных трендов в секторе и, во-вторых, критический разбор Стратегии банка на 2014-2018 гг. на ее соответствие текущим реалиям российского банковской индустрии. Кроме того, в статье представлен SWOT-анализ банка на основе данных Стратегии и собственных размышлений автора, а также выделена группа международных банков, в которую входит ПАО Сбербанк, на основе методики бенчмаркинга.

Annotation.

The purpose of this article is to determine the position of PAO Sberbank on the Russian and international banking services markets. For this reason, the author conducted, firstly, a brief analysis of the Russian banking sector by presenting the asset shares of key market actors, market segmentation and the main trends in industry and, secondly, made a critical examination of the Sberbank Strategy for 2014-2018 on its correspondence to the current situation in the Russian banking sector. Furthermore, this article presented the SWOT-analysis of PAO Sberbank and a group of international banks with characteristics which are similar to Sberbank’s ones on the basis of the benchmarking methodology.

Ключевые слова: банковский сектор, анализ позиции, стратегический анализ, модель жизненного цикла отрасли, сегментирование банковского сектора, SWOT-анализ, бенчмаркинг

Keyword: banking sector, position analysis, strategic analysis, industry life cycle model, segmentation of the banking sector, SWOT analysis, benchmarking

ПАО «Сбербанк» является крупнейшим банком России, основным акционером которого (50% акций+1 акция) является Центральный банк РФ. В рамках данной работы была предпринята попытка проанализировать стратегии Сбербанка и его позиции в банковском секторе России и мира.

Как видно на Рисунке 1, у Сбербанка самая большая доля рынка по активам на российском рынке.

Прочие; 40,2%

Альфа-Банк; 2,8%

ФК Открытие;

3,3%

МКБ; 1,7%

Сбербанк; 27,1%

ВТБ Банк Москвы; 11,8%

Газпромбанк; 5,9% ВТБ 24; 3,7%

Россельхозбанк;

3,3%

Рисунок 1. Доли крупнейших банков РФ по активам в 2016 г. (РСБУ) Рассчитано по данным ЦБ РФ и финансовой отчетности банков

Центральный банк РФ также рассчитывает данные по доле рынка ключевых акторов рынка, объединяя их по группам (Таблица 1).

Таблица 1. Концентрация активов по банковскому сектору России, %

Распределение кредитных организаций, ранжированных по величине активов 1.01.2015 1.01.2016 1.01.2017

Первые 5 53,6 54,1 55,3

С 6 по 20 21,5 21,6 22,8

С 21 по 50 10,6 11,3 10,6

С 51 по 200 10,8 10,2 9,4

С 201 по 500 3 2,5 1,9

С 501 0,5 0,3 0,1

Итого 100 100 100

Данные ЦБ РФ

Согласно рассмотренным данным, доля рынка 5 крупнейших банков России по активам составляет более 50%, но менее 70% рынка, поэтому по классификации Шеферда мы можем сделать вывод, что рынок представляет собой размытую олигополию.

В то же время, поскольку банковский сектор сильно сегментирован, имеет смысл рассмотреть подробнее рынки присутствия Сбербанка по сегментам. Таблица 2 показывает, что позиции Сбербанка слабее на корпоративных сегментах, о чем упомянуто в стратегии банка и годовом отчете компании за 2016 г.

Таблица 2. Доля ПАО Сбербанк в основных сегментах российского

финансового рынка, %

2014 2015 2016

Кредиты корпоративным клиентам 35,0 32,2 31,7

Кредиты частным клиентам 35,9 38,7 40,1

Средства корпоративных клиентов 21,9 25,0 22,1

Средства частных клиентов 45,0 46,0 46,6

Данные ПАО «Сбербанк»

Предположительно, долю на данных сегментах «оттягивают» на себя другие крупные российские банки, специализирующиеся на работе с корпоративными клиентами, такие как Газпромбанк и ВТБ Банк Москвы.

Согласно Таблице 3, если рассматривать сегменты по банковским продуктам, то позиции Сбербанка сильны на рынках кредитования, особенно жилищных кредитов, рынке вкладов, рынке дебетовых карт и эквайринга — здесь он занимает доминирующее положение, но заметно слабее на рынке потребительского кредитования, где больше игроков, а конкуренция гораздо выше. Кроме того, не стоит забывать, что в различных банках может сильно отличаться методика оценки рисков, что напрямую влияет на количество выданных кредитов. В рамках данной работ рынок потребительского кредитования был условно определен как «размытая олигополия», однако он требует более тщательного анализа.

Таблица 3. Доля ПАО Сбербанк и характеристика рынков по продуктам

Рынок присутствия Доля (2016 г., %) Тип рынка

Рынок кредитования в целом 40,1 Рынок с доминирующей фирмой

Рынок жилищного кредитования 54,6 Рынок с доминирующей фирмой

Рынок потребительского кредитования 33,2 Размытая олигополия

Рынок вкладов 46,6 Рынок с доминирующей фирмой

Рынок кредитных карт 39,1 Размытая олигополия (близко к рынку с доминирующей фирмой)

Рынок активных дебетовых карт 84% Размытая олигополия (близко к монополии)

Рынок эквайринга 58,3% Рынок с доминирующей фирмой

Доли рынка в соответствии с данными ПАО «Сбербанк»

Как представляется автору данной работы, на рынках, на которых Сбербанк занимает наибольшую долю в 2016 г. — рынок жилищного кредитования, активных дебетовых карт и рынок эквайринга, — банк мог довольно долгое время пользоваться так называемым «государственным ресурсом». Например, до вступления в силу ФЗ от 4 ноября 2014 г. N 333-ФЗ, по которому «работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата», многие крупные работодатели пользовались именно картами Сбербанка по разным причинам, в том числе из-за известности банка, большего покрытия и недоверия населения новым банкам. Однако ситуация может измениться после появления Почты-банка, у которого также ожидается большое покрытие малонаселенных пунктов и введения новой национальной платежной системы «Мир», в которую ПАО Сбербанк по неясным причинам вошел не первым, а 35 по счету.

Рассмотрим основные тенденции развития банковского сектора в России. С 2011 по 2016 гг. количество банков снизилось почти в 2 раза (Рисунок 2), притом рынок, как уже упоминалось, стал более дифференцированным, появилось много «нишевых» банков, ориентированных на определенный сегмент отрасли, например, Тинькофф Банк или Модуль Банк.

978

956

733

1000 800 600 400 200

2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

Рисунок 2. Количество банков в РФ (на 1 января каждого года) Данные ЦБ РФ

Кроме этого, новые банки, ориентированные на нишевую стратегию или стратегию дифференциации, во многом опираются на современные технологии и новые форматы взаимодействия с клиентом. Проанализировав данные тенденции, автор пришел к выводу, что в соответствии с моделью жизненного цикла отрасли, описанной Майклом Портером в 1980 году, банковский сектор России сейчас находится в стадии зрелости, притом его пик уже преодолен (Рисунок 3).

Time

Рисунок 3. Модель жизненного цикла отрасли по М. Портеру: банковский сектор РФ

Перейдем к анализу стратегии Сбербанка на 2014-2018 гг. В первую очередь стоит учесть, что даже пессимистический сценарий Стратегии предполагает падение цен на нефть до $70-80 за баррель, поэтому многие показатели эффективности банка в современных реалиях были значительно модифицированы позднее в годовых отчетах Сбербанка за 2015 и 2016 гг. Однако сама Стратегия не была переписана. Итак, составители Стратегии в 2013 г. ожидали, что в целом по рынку будет происходить рост: активов банковской системы, темпов роста вкладов, темпов роста рынка кредитов физическим лицам, темпов роста рынка корпоративного кредитования, процентных ставок (за счет замедления инфляции), маржи работающих активов банковской системы, — а важным конкурентным преимуществом с учетом превалирующей ценовой конкуренции будет качество управления рисками. Также в Стратегии было подчеркнуто, что эффективность работы банков все в большей степени будет зависеть от умения управлять издержками. Почему этот пункт так важен для Сбербанка, будет пояснено дальше. Другие важные пункты Стратегии: среди небанковских конкурентов

0

сотрудники Сбербанка видят большую угрозу на рынке платежей, при этом не ожидается значимого роста числа компаний в сегменте КСБ (крупный и средний бизнес).

По итогам 2016 г. банк показал рост по многим показателям, таким как выручка, прибыль до налогообложения, показателям рентабельности и пр., но следует отметить, что рост произошел к 2014-2015 гг., когда во всем банковском секторе произошел серьезный спад из-за девальвации рубля и санкций. Чтобы результаты работы ПАО Сбербанк были видны с точки зрения выполнения Стратегии, автором статьи были проанализированы результаты деятельности банка с 2013 по 2016 гг. (Таблица 4).

Таблица 4. Анализ результатов деятельности ПАО Сбербанк к Стратегии на 2014-2018 гг.

Показатель Цель 2013/2018 Результат 2013/2016

Рост чистой прибыли по МСФО В 2,5-3 раза В 1,5%

Рентабельность капитала (ROE) 14-16% 20,8% (без изменений)

Отношение операционных расходов к операционным доходам 45-48 50

Операционные расходы к операционному доходу до резервов Существенное снижение (на 4-7 п.п.) Снижение на 6 п.п.

Отношение операционных расходов к активам менее 2,5% 2,7%

Активы В 2,5-3 раза +39,3%

Операционный доход до резервов В 2-2,5% раза В 1,5%

Данные ПАО «Сбербанк»

Можно сделать вывод, что из-за значительных шоков финансового сектора в 2014-2015 гг. Сбербанку по многим показателям не удалось даже примерно приблизиться к целевым показателям, хотя и удалось вернуться к прежним результатам, что уже можно назвать успехом в данной ситуации. Кроме того, до 2018 г. впереди еще есть запас времени.

Проанализируем позиции ПАО «Сбербанк» на российском рынке, используя методику SWOT-анализа. Часть позиций были выделены самим Сбербанком на сайте, в Стратегии на 2014-2018 гг. или Годовом отчете за 2016 г. (курсив), остальные добавлены автором данной статьи (Таблица 5).

Таблица 5. SWOT-анализ

Сильные стороны Слабые стороны

Узнаваемый/мощный бренд Значительная клиентская база Огромный масштаб операций Доступ Сбербанка к различным источникам ресурсов («государственный ресурс») Значительный объем активов Широкий спектр финансовых продуктов и услуг Промышленные технологии Международное присутствие Высокий уровень корпоративного менеджмента Необходимость повышения эффективности использования важнейшего конкурентного преимущества Банка — клиентской базы и знаний о клиентах Негативное отношение к бренду у части населения Недостаточная надежность и масштабируемость процессов и систем Недостаточная зрелость управленческих систем и процессов Наличие серьезных резервов в повышении эффективности системы управления расходами Зависимость от государства Сложная юридическая структура Группы Слабая позиция на сегменте КСБ (один из самых конкурентных)

Возможности Угрозы

Улучшение геополитической ситуации / смягчение или санкций Улучшение экономической ситуации Расширение международных сетей Расширение рынка кредитования малообеспеченным слоям населения Уменьшение количества банков из-за политики ЦБ РФ Улучшение предпринимательской среды Замедление темпов роста рынков, макроэкономическая нестабильность, снижение маржи Радикальное изменение технологий и поведения клиентов Новая конкурентная динамика Недостаточно высокая эффективность работы, риски опережающего роста затрат/снижения рентабельности Ужесточение регулирования и дефицит капитала Возрастающая сложность и масштабы бизнеса Ухудшение геополитической ситуации / ужесточение санкций

Проанализируем 5 конкурентных сил по М. Портеру применительно к Сбербанку: Отраслевые конкуренты. Большое количество конкурентов, по многим преобладает ценовая конкуренция. В качестве примера можно привести недавнюю ситуацию на рынке жилищного кредитования. После снижения Сбербанком ставок по ипотеке, спустя несколько дней ставки были также снижены банком «ВТБ», а затем остальными банками. Власть покупателей. Поскольку у ПАО «Сбербанк» значительная клиентская база, проявления данной конкурентной силы не столь значительно, однако теоретически возможно с крупными корпоративными клиентами банка. Появление товаров-субститутов. Опасность появления субститутов со стороны новых технологий проведения платежей неоднократно подчеркивалась менеджментом банка. Также сюда можно включить появление кредитных компаний, оказывающих услуги кредитования малого и среднего бизнеса, так как не все сегменты кредитования охвачены универсальными банками в достаточной степени.

Власть поставщиков. Нет, поскольку группа компаний Сбербанка охватывает максимальное количество сопутствующих

финансовых услуг: операторские услуги, услуги страховых компаний и т.д.

Потенциальные новые конкуренты. Да, постоянно появляются новые, особенно нишевые банки.

В группу компаний Сбербанка входит более 20 компаний, которые охватывают полный перечень услуг, связанных с активами, финансами, страхованием и т.д., у большинства из которых в названии присутствует слово «Сбербанк». Кроме того, ПАО «Сбербанк» владеет полностью или частично несколькими компаниями, деятельность которых никак не связано с финансовым сектором, например, компании ОАО «Красная поляна», ООО «Бетапромстрой», ОАО «Проектно-конструкторский институт Крангормаш», ООО «Аркажская слобода», которые занимаются организацией досуга, строительством, проектированием и т.п. Таким образом, можно подытожить, что Сбербанк реализует стратегию горизонтальной (конгломеративной) диверсификации.

Рассмотрим присутствие Сбербанка на зарубежных рынках. Как заявлено на сайте банке, количество стран присутствия 22, однако банком предоставляется информация о доле рынка в 11 странах (Таблица 6). По данной таблице видно, что несмотря на санкции, пока у Сбербанка достаточно сильные позиции на рынках Словении и Боснии и Герцеговины, а также Казахстана, Беларуси и Турции. На рынках последних 3 стран менеджмент банка планирует наращивать свое присутствие. Притом интересно, что на международном рынке Сбербанк реализует цифровую модель банкинга.

Таблица 6. Доля рынка ПАО «Сбербанк» в странах присутствия

Страна Доля (2016 г., %) Страна Доля

Казахстан 6,5 Венгрия 1

Беларусь 7,8 Словения 5,1

Украина 3,5 и 0,2 Хорватия 2,4

Турция 5 Босния и Герцеговина 7,1

Австрия 1,1 Баня-Лука 3,1

Чехия 1,3 Сербия 2,8

Данные ПАО «Сбербанк»

Посмотрим позиции крупнейшего российского банка по международным рейтингам. По рейтингу «Brand Finance Banking 500» за 2016 г. издания «The Banker» бренд «Сбербанк» занимает 35 место в мире, притом постепенно теряет свои позиции, поскольку в 2015 г. он занимал 27 место, а в 2013 г. — 13 место. По мировому рейтингу всех брендов занимает 205 место (2016 г.). По рейтингу «Top 1000 World Banks» по капиталу первого порядка и активам Сбербанк занимает 36 место (в 2016 г. — 51), по прибыли до налогообложения — на 15 месте, по показателю рентабельности активов — 55. Пользуясь результатами данного рейтинга, автор выделил группу международных банков, которые по своим характеристикам близки к ПАО «Сбербанк» (Таблица 7).

Таблица 7. Бенчмаркинг

Показатель Сбербанк Банк Бразилии Государственный банк Индии Национальный банк Австралии Торговый Банк Китая

Капитал 1го порядка, миллионов долларов (изменение, %) 44 991,76 (+47,26%) 27 694,34 (+12,84%) 31 074,91 (+17,8%) 36 134,29 (+3,88%) 55 939,27 (+4,49%)

Активы, миллионов долларов (изменение %, место) 418 208,04 (+11,5%, 60) 425 526,28 (+19,5%, 52) 531 326,58 (+18,6%, 62) 593 604, 58 (-11,1%, 48) 855 008,78 (+1,35%, 32)

Количество стран 22 20 36 10 н/д

Доля государства 50% + 1 акция 68,7% 61.23% 0% 100%

Отношение капитала к активам (место) 10,76 (199) 6,51 (656) 5,85 (740) 6,09 (707) 6,54 (664)

Прибыль до налогообложения, миллионов долларов (изменение %, место) 11 168,81 (+145,77%, 15) 3 340,62 (+28,5%, 62) 145,72 (-94,7%, 596) 2 212,21 (-65,8%, 83) 11 369,58 (-1,79%, 13)

Рентабельность капитала (место) 24,82 (85) 12,06 (528) 0,47 (941) 6,12 (832) 20,31 (156)

Рентабельность активов (место) 2,67 (55) 0,79 (620) 0,03 (941) 0,37 (829) 1,33 (133)

Отношение издержек к доходам (место) 35.79 (740) 45.82 (566) — (935) 42.5 (629) 28,86 (830)

Информация базы данных The Banker

Как видно из данной таблицы, даже в своей группе Сбербанк показывает хорошие результаты по большинству рассматриваемых показателей, но самая слабая позиция Сбербанка, которая ранее отмечалась менеджментом и сотрудниками банка как актуальная и для российского рынка — отношение издержек к доходам. Автором статьи были сделаны основные выводы по исследованию:

• Сбербанк занимает лидирующие позиции практически на всех рынках присутствия в России, кроме корпоративного кредитования;

• У ПАО «Сбербанк» действительно сильный бренд не только в России, но и за рубежом;

• В банковском секторе существует большая опасность вхождения новых конкурентов и появления товаров -субститутов;

• Главная проблема ПАО «Сбербанк» как на российском рынке, так и в международном бизнесе — низкие показатели эффективности по расходам;

• У Сбербанка неплохие показатели в «своей группе» международных банков;

• Сбербанк реализует модель цифрового банкинга (то есть практически «нишевую») за рубежом и стратегию горизонтальной диверсификации — в России.

Список используемой литературы:

1. База данных издания «The Banker». Режим доступа: https://www.thebankerdatabase.com

2. Греф заявил о планах вывести Сбербанк с рынков нескольких стран Европы. Режим доступа: http://www.rbc.ru/finances/22/09/2017/59c4fd589a79472bd2ca9c3e

3. Итоги деятельности ПАО Сбербанк» в 2016 г.

4. Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 170488/

5. Официальный сайт Банка России

6. Официальный сайт ПАО «Сбербанк»

7. Первые эмитенты карт «Мир» — Газпромбанк, МДМ Банк, МИнБ, РНКБ, «Россия», Связь-Банк, СМП Банк. Режим доступа http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8517096

8. Портер М.Е. (2006) Конкурентная стратегия. Методика анализа отраслей и конкурентов. 2-е изд. М.: Альпина

9. Сбербанк объявил о рекордном снижении ставок по ипотечным кредитам. Режим доступа: http://www.rbc.ru/finances/10/08/2017/598c08dc9a7947558798496f

10. СПАРК Интерфакс

11. Стратегия развития Сбербанка на период 2014-2018 гг.

12. Banking 500 2016 The annual report on the world’s most valuable banking brands

13. Global 500 2016 The annual report on the world’s most valuable brands

14. Shepherd W.G., Shepherd J.M. (2004) The Economics of Industrial Organization. Illinois. Waveland Press

Как составить маркетинговую стратегию компании

Маркетинговая
стратегия
 — это часть бизнес-плана компании.

Разделяют два вида стратегий: для компании
и конкретного товара. Стратегия предприятия поможет:

  • выйти
    на рынок;
  • преодолеть
    проблемы, например падение продаж;
  • установить
    новые
    цели — допустим, выйти за рубеж.

Стратегия для товара

повысить продажи конкретного
продукта или ввести в ассортимент новый.

Разработка маркетинговой стратегии происходит в два этапа: анализ
и написание документа.

В аналитической части используются данные,
собранные во время подготовки бизнес-плана компании. К ним относят результаты четырёх этапов: оценки текущего
положения компании, анализа рынка, конкурентов и целевой
аудитории.

Дополнить картину поможет
SWOT-анализ. Он выявляет сильные (strengths) и слабые (weaknesses) стороны бренда, а также возможности
(opportunities) и угрозы (threats) со стороны рынка. Такой анализ лучше проводить
коллективно: каждый участник расскажет, какие преимущества
и угрозы видит.

Вы собираетесь открыть
мини-кондитерскую с популярными советскими десертами. Без торгового зала,
но с доставкой на дом. Результат SWOT-анализа может быть таким:

  • Сильные стороны — упаковка из крафтового картона вместо пластика, доставка
    за 30 минут с момента заказа, низкие цены по сравнению с соседними
    кондитерскими.
  • Слабые стороны — нет дегустационного зала
    и бюджета на продвижение.
  • Возможности — рост
    среднего чека благодаря низким ценам.
  • Угрозы — в городе есть несколько сетевых кондитерских со сформировавшейся
    аудиторией.

За основу берут цель, указанную
в бизнес-плане. После исследования аудитории, рынка и конкурентов
её конкретизируют
и указывают в маркетинговой стратегии.

Цель формулируется по SMART-принципу.
Она должна быть конкретной (specific), измеримой
(measurable),
согласованной с другими стратегическими целями компании (agreeable, accordant), достижимой
(realistic) и иметь конкретные сроки реализации (timebounded).

Плохой вариант:
задать моду на дождевики для собак.

Хороший вариант:
за 2020 год увеличить продажи дождевиков для собак в три раза по сравнению
с 2019.

Не ставьте цели, на выполнение которых
у компании не хватит ресурсов. Цель должна быть реалистичной — нужно учитывать условия рынка.

Подумайте
о месте, которое компания займёт в сознании потребителя, чем она будет отличаться
от конкурентов и какие проблемы потенциальных клиентов сможет решить. На основе
позиционирования формируют уникальное торговое предложение
(УТП), фирменный стиль компании и ценовую политику.

Кредитные карты Сбербанка — основные плюсы и минусы

Стоит ли брать кредитные карты от Сберанка? Плюсы и минусы кредиток и процентная ставка.


Кредитки Сбербанка несмотря на критику, имеют максимальную долю рынка. Рассмотрим их сильные и слабые стороны и что стоит отметить особенно. Плюсом является фиксированная процентная ставка 23-24%.


Сильные и слабые стороны кредитных карт сбербанка


В большинстве случаев, при заявке через интернет, мы не знаем процента, который нам назначит банк на кредитную карту, что зависит от ряда критериев. В отличие от рекламных 12% мы получим 30%, что нам очень не понравится. В случае со Сбербанком одна неприятность- желаемую процентную ставку нам не дадут (или дадут через такое время, к которому мы уже передумаем), но процент нам будет уже определён: для обычных карт 24%, для Gold — 23%, для American Express Platinum — 22%.


Беспроцентный период скромный — всего 50 дней (20 дней с даты формирования выписки) позволяет бесплатно пользоваться деньгами. Если Вы зарплатная карточка у вас как у большинства россиян дебетовая,то кредитка получается через 2 часа по принятии решения по паспорту гражданина РФ. Также появились карты мгновенного допуска для действующих клиентов Сбербанка, спецпродукты для совершеннолетних, а стандартная линейка доступна с 21 года — молодым везде у нас дорога! Бесплатный Банк-онлайн, бонусная карта «Спасибо» с дополнительной выгодой по карте. Минусов в их работе немного. Без дебетовой зарплатной карты, кредитку оформить можно только при предъявлении справки о доходах и копии трудовой книжки.


Другие банки могут оформить и при меньших затратах. Выпускается именная карта в течение 7 дней с двухдневным принятием решения. В дополнение ко всему,все банковские ошибки исправляются только с обращением в ближайшее отделение с предъявлением паспорта. Заключение эксперта: Несмотря на скидки, бонусы и процентные ставки в работе банка всё остаётся по принципу «а воз и ныне там.

Сбербанк Онлайн — Упутства | Сбербанк

Da biste platili račun, or uplatili novac friendom fizičkom licu na tekući račun unosom detalja plaćanja, odaberite kategoriju «Plaćanje».

Odaberite račun sa kojeg želite da izvršite plaćanje (unapred je podešeno plaćanje sa dinarskog dela tekućeg računa).

Unesite svrhu plaćanja i podatke o primaocu: Naziv primaoca; Adresa i grad primaoca, Račun primaoca; Iznos plaćanja. По потребностям, odaberite šifru plaćanja (prilikom plaćanja računa, šifra plaćanja na računima počinje najčešće brojem «1».Код электронных плакатов, шифре починю броем «2». Na primer, ifra plaćanja koja je najčešća na računima je «189», dok se za elektronska plaćanja tih istih računa koristi šifra «289». Ako je račun u formatu 285-456-78, ne morate brinuti o nedostajaćim nulama ispred srednjeg dela računa. Sistem će sam ubaciti nule koje nedostaju.

Ako je tako naznačeno na računu, unesite model i poziv na broj. Odaberite opciju «Nastavi»

Proverite da li su svi podaci koje ste uneli ispravni i, ako jesu, odaberite opciju «Plati».Ako nisu, možete se vratiti opcijom «Nazad» на први и други корак и изменить податке по потребностям.

Избором опций «Плати» на экране, когда появляется всплывающее окно.
Klikom na dugme «Zahtevaj SMS kod» autorizacioni kod biće prosleđen na vaš broj phone koji ste prijavili u banci.
Vrlo brzo dobićete SMS-сообщение на SMS-сообщение, что в течение 10 минут.
Другой код у нови всплывающее окно прозор и одаберите опцию «Potvrdi».
Plaćanje će ovim biti završeno, nakon čega ćete imati opcije «Sačuvaj šablon» и «Gotovo».

Preporuka je da za račune koje često plaćate, poput komunalija or uplata fizičkim licima koje često obavljate, odaberete opciju «Snimi šablon», kako biste pladeći put skratian time never.

Autorizujte plaćanje unosom PINa (isti PIN koji koristite za logovanje u mobilnu aplikaciju).

Plaćanje će ovim biti završeno, nakon čega ćete imati opcije «Sačuvaj šablon» и «Gotovo».

Preporuka je da za račune koje često plaćate, poput komunalija or uplata fizičkim licima koje često obavljate, odaberete opciju «Snimi šablon», kako biste pladeći put skratian time never.

,

О Сбербанк | Sberbank

Sberbank je jedna od najprofitabilnijih financial institucija u svetu svetu vodeća banka u Rusiji sa tradicijom od 178 godina poslovanja koja nudi nove proizvode zasnovane na najvišem najsavidremente. Сбербанк представляет собой банковскую среду у России, 14.200 экспозиций, а также на территории Соединенного Королевства, Соединенных Штатов Америки, Западной Европы, Центральной и Восточной Европы.

Sberbank Europe Grupa (Sberbank Europe AG) sa sedištem u Beču, Austrija, je bankarska grupacija 100% u vlasništvu Sberbank Rusije.Sberbank Europe je prisutna na 8 tržišta u Centralnoj i Istočnoj Evropi (CEE): Austrija, Bosna i Hercegovina (Sarajevo i Banja Luka), Hrvatska, Češka Republika, Maarska, Slovenija, Srbija i Nemačka. Сбербанк Европа после покупки 188 экспозиций и я вижу их от 4.000 записок (заключено с 31.12.2019г.). Званични вебсайт: www.sberbank.at

Sberbank Srbija, kao deo Sberbank Europe Grupe, je univerzalna banka koja pruža sve vrste usluga i proizvoda kako za fizička lica, takoja i zavelné.

Главни cilj Sberbank Srbija je građenje trajnih, гармоничных односа с клиентима посвечением пажне njihovim потребления и kontinuiranim razvojem sebe и svog poslovanja za dobrobiten satah.

U kombinaciji са stručnošću я usmerenošću naših zaposlenih на klijente, Сбербанк Srbija JE jedinstven bankarski партнер у građenju Мостовая između КОМПАНИЯ U Srbiji, Rusiji я Zajednici nezavisnih država са sveobuhvatnim portfolijom bankarskih usluga, Као STO су krediti, garancije, razni oblici depozita, platne transakcije у земли и иностранству (uključujući one u ruskim rubljama), menjački poslovi, elektronsko bankarstvo, i druge.Pružanje финансовых услуг и podrška preduzećima, malim i srednjim kompanijama, preduzetnicima i građanima je osigurana. Bankarski savetnici imaju Individualni Pristup svakom klijentu i pružaju im uslugu koja je specijalno kreirana da odgovori na njihove potrebe i standarde.

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о