Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных без процентов: 7 лучших кредитных карт для снятия наличных денег в 2021 году

Содержание

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels. com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking. com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани

(Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК
Инвестиции 
».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Кредитные карты — оформить и получить банковскую кредитную карту по онлайн заявке в Россельхозбанке с условиями на 2020 год

А



Адыгейский



Алтайский



Амурский



Архангельский

Б



Башкирский



Белгородский



Брянский



Бурятский

В



Владимирский



Волгоградский



Воронежский

Д



Дагестанский

И



Ивановский



Ингушский



Иркутский

К



Кабардино-Балкарский



Калининградский



Калужский



Камчатский



Кемеровский



Кировский



Коми



Костромской



Краснодарский



Красноярский



Курский

Л



Липецкий

М



Марийский



Мордовский



Московский ЦРМБ

Н



Нижегородский



Новгородский



Новосибирский

О



Омский



Оренбургский



Орловский

П



Пензенский



Пермский



Приморский



Псковский

Р



Ростовский



Рязанский

С



Самарский



Санкт-Петербургский



Саратовский



Сахалинский



Свердловский



Смоленский



Ставропольский

Т



Тамбовский



Татарстанский



Тверской



Томский



Тувинский



Тульский



Тюменский

У



Удмуртский



Ульяновский

Х



Хабаровский

Ц



Центр корпоративного бизнеса

Ч



Челябинский



Чеченский



Читинский



Чувашский

Я



Якутский



Ярославский

А



Адыгейский



Алтайский



Амурский



Архангельский

Б



Башкирский



Белгородский



Брянский



Бурятский

В



Владимирский



Волгоградский



Воронежский

Д



Дагестанский

И



Ивановский



Ингушский



Иркутский

К



Кабардино-Балкарский



Калининградский



Калужский



Камчатский



Кемеровский



Кировский



Коми



Костромской



Краснодарский



Красноярский



Курский

Л



Липецкий

М



Марийский



Мордовский



Московский ЦРМБ

Н



Нижегородский



Новгородский



Новосибирский

О



Омский



Оренбургский



Орловский

П



Пензенский



Пермский



Приморский



Псковский

Р



Ростовский



Рязанский

С



Самарский



Санкт-Петербургский



Саратовский



Сахалинский



Свердловский



Смоленский



Ставропольский

Т



Тамбовский



Татарстанский



Тверской



Томский



Тувинский



Тульский



Тюменский

У



Удмуртский



Ульяновский

Х



Хабаровский

Ц



Центр корпоративного бизнеса

Ч



Челябинский



Чеченский



Читинский



Чувашский

Я



Якутский



Ярославский

60 дней без процентов, кэшбэк до 22% у партнеров — Хоум Кредит Банк


Современный финансовый рынок предлагает выгодные платежные инструменты – кредитные карты с льготным периодом. Вы можете покупать товары/услуги без уплаты процентов банку – нужно лишь в срок возвращать деньги.


Банк Хоум Кредит предлагает кредитные карты с большим льготным периодом: беспроцентное использование заемных средств длится до 51 дня. Также карты позволяют существенно экономить – по программе «Польза» с каждой покупки начисляются баллы, которые можно менять на рубли и тратить по своему усмотрению. Еще одно преимущество – простое и быстрое оформление. Кредитная карта с льготным периодом выдается без справок о доходах. Действующим клиентам нужен лишь паспорт, новым – паспорт и дополнительный документ из нашего списка.


Оформить заявку на карту


Услугами Банка Хоум Кредит пользуются миллионы российских граждан – мы находимся на 12 месте в стране по количеству выданных карт (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31 марта 2017 года). Нам доверяют за надежность и лояльное отношение, за выгодные предложения и высокое качество сервиса.

Наша кредитная карта

  • Кредитная карта Польза – процентная ставка при оплате товаров и услуг от 10,9% годовых.


Продукт подключен к программе «Польза» и даёт возможность вернуть часть потраченных денег – за каждую оплату товаров и услуг начисляется до 30% баллами.


Стандартные условия:

  • Кредитная карта с льготным периодом
  • До 30% кэшбэк у партнёров
  • Лимит до 700 000


Для мониторинга и управления счетами можно подключить удобные сервисы – мобильное приложение, интернет-банк, SMS-пакет. Они позволяют платить в интернете, отслеживать расходы, поступления средств и баллов.

Банковские кредитные карты с льготным периодом: особенности

Чтобы пользоваться кредитом совершенно бесплатно, учитывайте все нюансы. Кредитные карты банков могут различаться льготным периодом – к примеру, мы не начисляем проценты от 20 до 51 дня. Льготный период – это Расчетный период
(1 месяц – 30 или 31 день) и Платежный период (20 дней). Поэтому на возврат денег по операции в самом начале Расчетного периода дается до 51 дня, в конце – от 20 дней.

Чтобы не запутаться в датах, погашайте долг полностью во время ежемесячной оплаты. Если не получается, ничего страшного – мы начислим проценты только на остаток задолженности. Также учитывайте, что кредитная карта выгодна при безналичной оплате товаров/услуг – снятие денег исключает оформление долга льготным периодом. То есть для максимальной выгоды картой нужно распоряжаться с умом.

Как оформить кредитную карту с льготным периодом?

Чтобы получить карту, обратитесь в офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите на сайте). Чтобы узнать предварительное решение, заполните онлайн-заявку, не выходя из дома. При одобрении вам позвонит специалист и согласует визит в офис – при наличии всех документов оформить и получить кредитную карту с льготным периодом можно непосредственно в день обращения.

как зарегистрировать Payoneer, бонус $25

Приветствую вас на сайте про Payoneer Украина. Я расскажу вам, что такое Payoneer, как зарегистрироваться и получить бонус, и как вывести деньги из аккаунта Payoneer Украина (карты Payoneer Украина) (перейдите по ссылке и зарегистрируйте аккаунт прямо сейчас — регистрация абсолютно бесплатна, ссылка откроется в новом окне). Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25 процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке. Взгляните на мой пост: Пошаговая регистрация аккаунта Payoneer

Короткое и понятное видео про использование карты Payoneer:

Что же такое Payoneer и как он может быть вам полезен?

Payoneer — это американская компания, предоставляющая услуги международных платежей с 2005 года. Штаб-квартира компании находится в Нью Йорке.

Использование Payoneer с каждым годом становится всё популярнее. Существующие и новые сервисы, так или иначе связанные с электронной коммерцией, включают Payoneer как способ вывода денег (например, сейчас вы можете использовать аккаунт Пайонер для получения выплат с таких ресурсов как: UpWork, 99 designs, Envato, Freelancer.com, Google, iStock и другие). Must have для фрилансера!

Регистрация в Payoneer (у нас часто называют «Пайонер») актуальна для всех людей, работающих в интернете. Особенно удобно использовать Пайонер фрилансерам, работающим с международными клиентами. Если же вы из Украины и только начинаете работать на Upwork.com, Payoneer станет для вас простым и удобным способом вывода денег из upwork.

При необходимости вы сможете заказать именную карту Payoneer. Эту стандартную банковскую карту пришлют совершенно бесплатно вам по почте (доставка в Украину занимает приблизительно 2-3 недели). Ваша пластиковая карта будет выглядеть вот так:

Вывод денег из upwork на Payoneer

Чаще всего аккаунт Payoneer украинские фрилансеры и удалённые работники используют для вывода денег из биржи upwork. com. На конец 2020 года для фрилансеров из Украины доступны следующие способы вывода денег из upwork:

Способ вывода Комиссия
Payoneer $1 USD за каждую операцию вывода
Банковский перевод (USD) $30 USD за каждую операцию вывода

Таблица 1. Способы вывода заработанных денег из upwork

Если вы зарегистрированы как частный предприниматель, вам выгоднее и проще будет выводить суммы от 1000 дол США напрямую на банковский счёт частного предпринимателя. Если же вы работаете без регистрации, то Payoneer — единственный доступный способ вывода денег из upwork.

Регистрация в Payoneer

Все пользователи из Украины могут регистрироваться как:

  • Физическое лицо
  • Компания

Для регистрации вам понадобятся сканы или фото ваших документов (украинский паспорт, загранпаспорт или водительские права) и карта любого украинского банка. Подробнее про Верификацию Payoneer.

Регистрация аккаунта Payoneer бесплатна!

C регистрацией у вас не возникнет проблем. В сервисе Payoneer работает партнёрская программа — если вы зарегистрируетесь по моей ссылке, мы получим по $25 в качестве бонуса. Этот приятный бонус будет зачислен, если баланс вашего аккаунта Payoneer будет больше 1000 долларов США. И вывести суммарно 1000 долларов вы должны в течении 12 месяцев после активации аккаунта.

Спустя несколько часов (максимум сутки) после завершения регистрации, вам на почту прийдёт письмо о том, что аккаунт создан и активирован. После этого вы можете полноценно использовать аккаунт Payoneer, выводя деньги из upwork.com и других площадок.

Хочу напомнить, что во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25 процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Ссылка для регистрации в Payoneer с получением бонуса

Сразу после регистрации вам станет доступна также реферальная программа — Вы сможете пригласить друзей и получить бонус.

Если вам что-то будет непонятно, обратите внимание на: Пошаговая инструкция по регистрации ->

Карта Payoneer — действительно ли она нужна вам?

Карта Пайонер — это стандартная именная банковская карта. Поэтому вы легко сможете рассчитываться в магазинах, на заправках и снимать наличные в банкоматах любой страны мира.

Карту Payoneer с доставкой в Украину вы сможете заказать после того, как у вас на балансе аккаунта будет $100 или больше.

Подумайте, нужна ли вам карта вообще? Аккаунт Payoneer можно использовать без заказа банковской карты. Вы можете выводить деньги на карту украинского банка. И не нужно будет платить по 29,95 долларов США каждый год за карту Payoneer.

Карты Payoneer стали ещё безопаснее с 3D Secure ->

Тарифы Payoneer

Тарифы украинского аккаунта Payoneer

Тип платежа Комиссия Описание
Global Payment Service 1% Payoneer предоставляет каждому пользователю уникальный сервис Global Payment Service. С его помощью вы сможете получать деньги в различных валютах от клиентов со всего мира. Получение EUR, GBP, JPY, AUD, CAD и CNY — бесплатно. А за получение американских долларов нужно заплатить 1%
Прямой платёж от клиента До 3% У Payoneer есть удобная функция запроса платежа. У меня есть подробнее описание этой функции. Если кратко, то вы из своего аккаунта Payoneer можете сформировать запрос на оплату выполненной работы на вашего клиента . У клиента есть такие варианты оплаты:

 

  • Без комиссии, если у клиента есть аккаунт Payoneer и он воспользуется им для оплаты
  • 3% при оплате банковской картой любого банка мира (MasterCard, Visa и т.п.)
  • 1%, если он оплатит через eCheck (USD)
Платежи с бирж, торговых площадок и сервисов 0% Payoneer С аккаунтом Payoneer вы сможете получать заработанные деньги от Wish, Fiverr, Upwork, Airbnb и сотен других сервисов, уже сейчас сотрудничающих с Payoneer. У конкретного сервиса может быть комиссия за вывод на Payoneer. Например, upwork удерживает $1 USD за каждую операцию вывода. При зачислении средств на баланс аккаунта, Пайонер предложит вам мгновенное зачисление за $2.50 USD или обычное зачисление без дополнительных комиссий. При обычном зачислении средства станут доступны на карте в течении двух банковских дней.
Сделать платёж Бесплатно Вы можете платить за различные услуги без комиссий на другие аккаунты Payoneer.

Таблица 2. Тарифы на обслуживание и комиссии по украинскому аккаунту Payoneer

Тарифы карты Payoneer (для Украины)

Prepaid карта Payoneer Комиссии Описание
Годовое использование $29.95 Payoneer предлагает дебетовую карту, за которую каждый год нужно платить 29,95 доллара США
Перевыпуск карты $12.95 Если вы потеряете карту или её украдут — за перевыпуск карты Payoneer удержит комиссию.
Покупки в интернете или в супермаркетах $0.00 (без комиссии) Payoneer не удерживает комиссии при покупках в магазинах. Но есть нюансы — читайте ниже таблицы.
Снятие наличных денежных средств в банкомате $3.15 Cнимается за каждую транзакцию. При выполенном запросе на снятие наличных средств или других финансовых операций — дополнительная плата может взиматься оператором вашего банкомата
Комиссия при отказе в выдаче наличных средств $1 Cнимается за каждую транзакцию при получении отказа на снятие наличных средств – по любой причине
Комиссия за запрос баланса через банкомат $1 Cнимается за каждый запрос проверки баланса карты через любой банкомат – лучше баланс смотреть в аккаунте

Таблица 3. Тарифы на обслуживание и комиссии по карте Payoneer

Важно! Фактически при оплате картой Payoneer в украинских магазинах, а также в иностранных магазинах снимается дополнительная комиссия либо за конвертацию валюты, либо за трансграничный платёж. Дополнительная комиссия не снимается при оплате картой в американских магазинах или сервисах.

Комиссия за конвертацию валюты снимается, когда транзакция осуществляется в валюте, отличающейся от валюты вашей карты. Обменные валютные курсы основываются на курсе MasterCard. Вы можете использовать MasterCard Currency Conversion Tool для проверки курса. Если ваша валюта не указана в MasterCard Currency Conversion Tool, можно проверить ориентировочный обменный курс на сайте www.xe.com.

Дополнительно Payoneer снимает до 3.5% за обмен валюты, когда происходит транзакция. Когда транзакция происходит в валюте карты, но страна банка, который выпустил карту и страна мeрчанта (продавца) разные, будет списана комиссия за трансграничный платеж. Payoneer снимает до 3.5% за трансграничную (международную) транзакцию.

***Комиссия за конвертацию валюты и за трансграничный перевод не суммируются. Это значит, что только один тип комиссии может быть списан.

Комиссия за снятие наличных в банкомате $3. 15 — мы привыкли в Украине к другим тарифам! Поэтому снятие наличных с карты Payoneer не очень выгодно (особенно мелкими суммами).

Если вы планируете систематически рассчитываться в каком-то магазине (например, в супермаркете возле дома) — сначала сделайте пробную покупку и проверьте в своей панели управления на сайте myaccount.payoneer.com курс. В разделе транзакций нажмите на нужную и увидите детальную информацию:

Курс конвертации при использовании карты Payoneer Украина в Сильпо. 18 января 2016 курс в банках был почти такой же.

Лимиты Payoneer на снятие с карты и оплату в магазинах

Очень часто люди задают вопрос: Какие лимиты существуют на снятие денег в банкомате или покупки в магазинах для карточки Payoneer?
Эти лимиты индивидуальны. Но для большинства украинских аккаунтов существуют на сегодня (3 августа 2018 года) следующие лимиты и ограничения:

  1. Дневной лимит на расходы по карте Пайонер — 5000 долларов. При этом Вы можете снять до 2500 долларов и потратить на покупки до 2500 долларов.
  2. Ежедневно Вы можете совершать до 10 транзакций в банкоматах и до 9 транзакций в точках продаж (реальных и виртуальных)

При этом следует помнить, что у большинства банкоматов существуют свои лимиты и зависят эти ограничения от конкретного банка.

Ссылка для регистрации в Payoneer с получением бонуса Важно помнить! Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25, процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Как снять деньги с карты Payoneer в Украине?

В Украине с карты Payoneer можно снять гривны и доллары. Учитывая комиссии, в каждом конкретном случае лучше заблоговременно просчитать всё. В зависимости от суммы, которую вам нужно вывести, может быть выгоднее снять доллары. А может быть выгоднее и проще снять гривны. А в некоторых случаях вообще не стоит заморачиваться и проще вывести заработанные деньги на карту украинского банка.

Как снять доллары в Украине с карты Payoneer

Уже много лет у нас в стране нет валютных банкоматов. Точнее, они никуда не делись, но валюту в них никто не завозит. Поэтому, единственным вариантом для снятия долларов с карты будет касса банка.
Большинство банков не выдают валюту по «чужим» картам, а обслуживают только свои (привет, Приват!).

В Ощадбанке и Укрсиббанке вы можете снять в кассе доллары. Для снятия валюты вам нужно будет предоставить кассиру карту и свои документы: идентификационный код и паспорт.

Название банка Комиссия банка Комиссия Mastercard Комиссия Payoneer
Ощадбанк 2.5% 1.8% 3.15$
Ukrsibbank 3% 1.8% 3.15$

Таблица 4. Банки, в кассах которых можно снять доллары с карты Payoneer

Как снять гривны с карты Payoneer

Гривны вам выдаст абсолютно любой банкомат. Но стоит помнить, что за одну транзакцию банкомат в Украине выдаст только 40 купюр. К тому же, несколько месяцев назад было введено ограничение НБУ и снять из банкомата за «один присест» можно сумму до 15000 гривен.

Я лично использую банкоматы Приватбанка. В них удобно показывается какие купюры доступны в конкретном банкомате. И, что тоже важно, Приватбанк не прибавляет никакие дополнительные комиссии.

Вывод денег из аккаунта Payoneer на карту украинского банка

При всех достоинствах, у карты Payoneer есть ряд недостатков. А именно:

  • плата за обслуживание $29.95 в год;
  • комиссии при ежедневном использовании в Украине как платёжной карты;
  • высокие комиссии за снятие наличных, запроса баланса, неудачных запросах.

На самом деле, этих недостатков лишены привычные нам карты украинских банков, например, того же Приватбанка (если вдруг у вас нет карты Приватбанка — кликайте по ссылке и оформите карту Универсальная c возможным кредитным лимитом) и Монобанка.

И ребята из Payoneer это всё тоже прекрасно понимают. Поэтому с конца 2017 года правила регистрации аккаунтов Payoneer серьёзно изменились. Обязательно заказывать карту при регистрации, за которую в любом случае спишут 29,95 долларов США больше не нужно.

Если карта Payoneer вам не нужна — вы можете полноценно использовать аккаунт Payoneer и выводить заработанные деньги на карточку украинского банка. Можно выводить как в гривнах, так и в долларах. Доллары можно выводить на банковскую карту любого украинского банка, а гривны можно выводить только на карту Приватбанка. Более подробно я описал процесс вывода в двух статьях: Payoneer -> Монобанк и Payoneer -> Приватбанк.

Лимиты при выводе в долларах и гривнах на карту украинского банка

Валюта карты украиского банка Минимальная сумма за 1 вывод Максимальная сумма за 1 вывод
Доллары США $200 $10000
Гривна $50 $10000

Актуальные обновления Payoneer на осень 2020

Насколько законно пользоваться Payoneer в Украине?

Подробнее про легальную работу и вывод денег я описал в статье: Payoneer и налоговая

25 ноября 2016 года прошло мероприятие Upwork National Career Day в Киеве. Там выступил юрист по вопросам легализации фриланса и законного вывода денег. До недавнего времени честному украинцу нужно было получить лицензию НБУ, если он хотел хранить деньги в другой стране.

Как обстоят дела с законностью в 2021 году?

Факт 1:
25 февраля 2017 года Национальный Банку Украины отменил необходимость получения лицензий для украинцев, которые хотят разместить средства на счетах в заграничных банках.

Факт 2:Payoneer не является банковской структурой. Payoneer — это платёжная система. Вы, как зарегистрированный пользователь этой платёжной системы, являетесь не владельцем счёта, а пользователем системы с доступом к специальному счету. Использование Payoneer никогда не попадало под запрет каких-либо законов ранее.

Перестаньте воспринимать налоговую как некоего монстра, гоняющегося за одинокими фрилансерами. Со стороны правительства Украины в последнее время делаются правильные шаги в сторону облегчении жизни фрилансерам, зарабатывающим в сети. В 2017 году можно вообще без проблем и какой-либо бумажной волокиты зарегистрироваться онлайн как ФОП (фізична особа-підприємець). После регистрации вы будете отчислять всего 5% (в зависимости от группы) в виде налогов. В Польше такая же деятельность облагается налогом в 30% 🙂

Читайте статью про финансовый мониторинг в Украине ->

Платить налоги или нет — личное дело каждого человека. Вне зависимости от того, платите вы налоги или нет — нужно понимать, что технической возможности отследить деньги, проходящие через Payoneer, нет. Естественно, если вы будете регулярно выводить с Payoneer на Приват (на карточку) суммы от 3-5 тыс долларов, то спустя пару месяцев вами заинтересуется финансовый контроль банка.

У всех моих знакомых есть карта Payoneer. Они её используют, потому что это удобно и быстро. Никогда никаких проблем не возникало с законом. До конца непонятно кто прав, а кто нет. НБУ утверждает, что любая карточка равноценна наличию счета, Payoneer со своей стороны говорит обратное. На данный момент дальше страшилок в интернете (которые часто распространяются какими-то компаниями, оказывающее посреднические услуги при выводе денег, то есть напрямую заинтересованными) не заходило и проблем с законом не возникало ни у кого. Вывод денег с карты Payoneer через банкоматы в Украине безопасен. Если же вы планируете снимать регулярно и крупные суммы — лучший вариант — недорогой билет в Польшу или другую близкую к нам европейскую страну. Там снимаете, сюда возвращаетесь с наличными.

Полное выступление юриста на National Upwork Career Day Ukraine:

Моё мнение о Payoneer спустя уже 5 лет использования

Для фрилансера из Украины — аккаунт Payoneer просто незаменим. Во всяком случае в 2021 году, когда конкурентных альтернатив нет.

Сейчас заказывать карту Payoneer особого смысла лично я не вижу. Если только вы часто платите за сервисы в США или покупаете в американских магазинах. Во всех остальных случаях гораздо проще и быстрее вывести доллары из Пайонер на долларовую карту Приватбанка с комиссией в 2%. И использовать для оплаты именно карту Привата, не платя никаких дополнительных комиссий. Если же нужны наличные деньги, в кассе Привата можно снять с приватовской карты наличные доллары вообще без проблем и заморочек. И если нужны гривны, то поменять прямо в приват24 с долларовой карты по нормальному курсу.

Полезные ссылки для фрилансера:

На официальном форуме есть тема с обсуждением банкоматов Payoneer в Украине — http://community.payoneer.com/ (ссылка откроется в новом окне).

Прямая ссылка на русскоязычный чат поддержки: https://payoneer-ru.custhelp.com/app/chat%2Fchat_launch/l_id/4 (ссылка откроется в новом окне).

Читайте также:

Как сказал великий Бенджамин Франклин:
Не откладывай на завтра то, что можно сделать сегодня!

Зарегистрируйтесь в Payoneer сегодня
Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25, процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Телефон Payoneer в Украине

Поддержка в Украине по телефону осуществляется с понедельника по пятницу с 8:00 до 12:00:
+38 (089) 320-24-26

Возможно, вам приходилось слышать «карта пионер», «пайонир украина», «банк пионер», «payponeer», «пэйонер», «карта для фрилансера», «компания пайонир», «pioneer платежная система», «payaneer», «пайонір», «пейонир», «poyoneer», «payoneneer», «pioneer банковская карта», «payooner», «карта пионер» или «payoner» — это всё про Payoneer.

12 лучших кредитных карт с возвратом денег в феврале 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ:
BEST CASH BACK CARDS

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Возврат наличных по фиксированной ставке — высокая постоянная ставка

Год за годом карта Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев было нашим выбором для лучшей карты с фиксированной ставкой возврата денег. Вы получаете 2% кэшбэка с каждой покупки — 1%, когда вы что-то покупаете, и 1%, когда оплачиваете.Нет начального периода 0% для покупок и нет бонуса за регистрацию, но высокая ставка вознаграждения более чем компенсирует отсутствие наворотов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Фиксированная ставка возврата денег — бонусное предложение + 0% период для покупок

Оригинальная карта возврата денег с фиксированной ставкой 1,5% по-прежнему сохраняет свои позиции в теперь уже переполненном поле. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает убедительную комбинацию хорошей ставки вознаграждения, гибкости погашения, бонуса за регистрацию и начального периода 0% годовых.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Фиксированная ставка возврата денег — бонусное предложение, период 0%, защита мобильного телефона

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® обеспечивает надежные вознаграждения за возврат наличных по фиксированной ставке без ежегодной платы. Новые держатели карт могут получить приятный бонус, есть дополнительный стимул для покупок в цифровом кошельке, а карта предлагает защиту мобильного телефона. Есть даже возможность снять вознаграждение в банкоматах Wells Fargo. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Фиксированная ставка возврата денег — бонусное предложение + период 0% для покупок

Карта American Express Cash Magnet® выплачивает простую фиксированную ставку возврата денег за все покупки без ограничения суммы возврата можно заработать.Кроме того, получите достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вам нужна карта AmEx с простой структурой вознаграждений, это ваша карта. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Возврат наличных по фиксированной ставке — высокое вознаграждение для более крупных спонсоров

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature разработана для крупных спонсоров, хотя, возможно, и не для тех, кто тратит больше всего. Он предлагает самую высокую постоянную ставку вознаграждения среди всех карт с фиксированной ставкой возврата денег, но также взимает годовую плату и ограничивает сумму расходов, которые приносят вознаграждения. (Этот лимит высок, но это все еще лимит.) Если вы планируете вкладывать более 2500 долларов в месяц на кредитную карту, это отличный вариант. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусные награды — категории 5% / 3% + высокая постоянная ставка

Chase Freedom Unlimited® уже была отличной картой, когда предлагала 1,5% кэшбэка на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусными наградами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках. Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают начальный годовой процент в размере 0% и возможность заработать приятный денежный бонус.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных вознаграждений — бакалеи, бензина, поездок на работу, потоковой передачи

Если ваша семья много тратит на продукты, бензин, транзит и стриминговые услуги, карта Blue Cash Preferred® от American Express для вас. Награды, которые он выплачивает в этих категориях, особенно в супермаркетах США и на некоторых потоковых сервисах, являются одними из самых богатых среди всех карт. Есть приятное бонусное предложение для новых держателей карт и вводный период 0% годовых. Однако за щедрые преимущества приходится платить: в отличие от большинства карт с возвратом наличных, с этой карты взимается ежегодная плата.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для бонусных категорий — бакалея и бензин + отсутствие годовой платы

По карте Blue Cash Everyday® от American Express выплачиваются повышенные вознаграждения в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата. Новые держатели карт получают неплохое бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них.Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Бонусные награды — ежеквартальные категории + денежный бонус

The Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусный возврат наличных в ежеквартальных категориях, которые вы активируете, а также в поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы соответствуют категориям — а для многих людей так и будет — вы можете зарабатывать сотни долларов в год. Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт и начальный период годовой процентной ставки 0%.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных категорий — ежеквартальных категорий + возврат кэшбэка

Кэшбэк Discover it® зарабатывает бонусные деньги обратно в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. В прошлые годы эти категории включали общие области расходов, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы совпадают с этими категориями (а для большинства семей, вероятно, так и будет), вы можете получить серьезное вознаграждение.Вы также получаете фирменный бонус эмитента «кэшбэк-матч» в первый год. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Настраиваемый кэшбэк — категории 3%, которые вы можете корректировать ежемесячно

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards дает вам немного больше контроля над вознаграждением по кредитной карте, позволяя вам выбирать, какая категория приносит наибольший доход- обратная ставка, из списка, который включает заправочные станции, рестораны, путешествия и другие. Вы также получаете бонусные награды в продуктовых магазинах и супермаркетах, а также отличное бонусное предложение для новых владельцев карт.Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Настраиваемый кэшбэк — широкий выбор категорий

Если вы не против поработать над вознаграждением, обратите внимание на карту U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature®. Это может быть самая настраиваемая карта возврата денег из доступных. Вы выбираете, какие категории приносят больше всего кэшбэка — вы получаете две категории 5% и категорию 2% — и вы можете менять эти параметры каждый квартал. Есть хорошее бонусное предложение и для новых держателей карт. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Удовлетворительный / средний кредит

Эта карта для людей с удовлетворительной или «средней» кредитной историей дает ту же ставку возврата денег, что и обычная карта Quicksilver, предназначенная для людей с отличной кредитной историей.Ключевое отличие состоит в том, что в этой версии взимается годовая плата, а в обычной — нет. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: побочной суеты и работы на концертах

Кредитная карта Ink Business Unlimited® обеспечивает простую фиксированную ставку возврата денежных средств при каждой покупке без ограничений на размер заработка. Бонус за регистрацию является выдающимся для карты с возвратом денег, особенно для карты без годовой платы, и есть вводный период 0% годовых для покупок. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Что такое кредитные карты с функцией возврата денег?

Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают самую удобную и гибкую валюту вознаграждений: наличные.Баллы и мили могут иметь невысокую ценность и ограниченную гибкость при обмене. Но доллар наличными — это доллар, который можно потратить где угодно.

Кроме того, карты возврата денег обычно являются простейшими бонусными картами: вы получаете определенную сумму наличных за каждый потраченный доллар. Вы можете получить больше денег за определенные виды расходов — например, в ресторанах или на заправках.

Если вы потратите 60 долларов в ресторане с помощью карты, которая возвращает 3% от расходов в ресторане, вы только что заработали 1 доллар.80 за бездействие. Подумайте об этом так: бонусная карта с возвратом денег — это как получение скидки на все, что вы покупаете с помощью карты. Самое интересное, когда вы используете карту повсюду, а ваш кэшбэк накапливается.

Даже лучшие кредитные карты с возвратом денег, вероятно, не так ярки, как кредитные карты для туристических вознаграждений, но, как и в случае с зайцем и черепахой, иногда медленный и упорный выигрывает в гонке.

Типы кредитных карт с возвратом денег

Кредитные карты с возвратом денег бывают трех основных типов, которые определяют способ накопления денежных вознаграждений.

Фиксированная ставка

Карты возврата денег с фиксированной ставкой дают вам определенный процент возврата денег независимо от того, что вы покупаете с помощью карты. Хороший ориентир — кэшбэк 1,5% на все. Но несколько карт вернут вам 2% или даже больше.

Многоуровневые

Многоуровневые карты дают более высокую ставку в определенных категориях расходов, таких как продукты питания или бензин, и обычно 1% на все остальное. С некоторыми картами вы можете выбрать, какие категории приносят более высокие награды.

Чередующиеся категории

Кредитные карты чередующейся бонусной категории предлагают высокую ставку возврата денежных средств, обычно 5%, в определенных категориях, которые периодически меняются — обычно каждые три месяца. Все остальное приносит 1% на все остальное. Вы должны «подписаться» или «активировать» бонусные категории онлайн каждый квартал.

Примеры (для обеих этих карт 5% кэшбэка применяется к первым 1500 долларам в бонусной категории расходов в квартал):

Обычные категории бонусов с кешбэком

Многие карты с кэшбэком приносят более высокий процент вознаграждения для определенных покупок.Обычно это зависит от того, где вы используете карту, а не от того, что вы на нее покупаете. Вы увидите это на всех бонусных картах, кроме карт с фиксированной ставкой.

Примеры общих категорий бонусов:

  • Супермаркеты. Иногда эмитенты карт называют эту категорию «бакалеей», но вознаграждение определяется типом магазина, а не конкретными товарами, которые вы покупаете. Это касается продуктов, чистящих средств, туалетных принадлежностей, готовых блюд и всего остального, купленного в супермаркете. Вы часто можете купить подарочную карту для ресторана или продавца в супермаркете, и это считается покупкой в ​​супермаркете.Часто складские клубы и супермаркеты, такие как Target и Walmart, исключаются. Для более крупных семей это может быть одна из самых ценных категорий для ускоренного получения вознаграждения.

  • Рестораны. Иногда это называется «обедом», обычно это включает в себя все, от ресторанов быстрого питания и доставки пиццы до изысканных ужинов на белой скатерти. Весь ваш счет в ресторане, включая чаевые сервера, учитывается для ускоренного вознаграждения.

  • АЗС. Это часто называют «бензином» и обычно применяют к традиционным заправочным станциям, таким как Mobil, Shell и BP.Обычно это не распространяется на заправочные станции, связанные с супермаркетами или складскими клубами. Часто он учитывает все, что вы покупаете в соответствующем магазине, хотя некоторые карты учитывают только бензин, оплаченный на заправке. Газ звучит как действительно полезная категория, но если вы не путешествуете на дальние расстояния, большинство домохозяйств не тратят столько на заправочные станции, сколько, скажем, в супермаркетах.

Этот последний пункт намекает на ключ к категориям кэшбэка — лучшие — те, на которые вы регулярно тратите больше всего денег.Таким образом, такая бонусная категория, как цифровые потоковые сервисы, может быть сравнительно менее ценной, потому что, хотя вы можете тратить деньги на Netflix и Spotify, вы, вероятно, не тратите много.

Другие категории бонусов, которые вы можете увидеть, включают развлечения, аптеки, магазины товаров для дома, оптовые клубы и покупки через мобильный кошелек. Карты ротации бонусных категорий иногда назначают определенных розничных продавцов для получения бонусных вознаграждений за квартал, таких как Amazon или Walmart.

Эмитенты карт определяют, приносит ли покупка более высокий доход, на основе кода категории продавца розничного продавца, который обычно описывает основную деятельность продавца.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денег

Какой тип кредитной карты с возвратом денег подходит вам, зависит от того, как вы тратите деньги и от вашего терпения при отслеживании категорий вознаграждений. Если вы много тратите на определенные категории, такие как бензин или продукты, рассмотрите возможность использования карты многоуровневой или бонусной категории. Если вы не хотите запоминать, какая из ваших карт имеет какие категории бонусов, выберите карту с фиксированной ставкой.

После того, как вы определились, какой тип кредитной карты с возвратом денег лучше всего подходит для вас, примите во внимание следующие факторы:

Годовая плата

Главное — убедиться, что оплата годовой комиссии математически оправдана. Думайте о комиссии как о сокращении вашей годовой суммы возврата денежных средств.

Бонус за регистрацию

Денежный бонус за регистрацию приятно получить — если ваших регулярных расходов хватит, чтобы заработать его. (Обычно в первые несколько месяцев вам нужно потратить от 500 до 1000 долларов.) По сути, это бесплатные деньги. Или, для карты с годовой оплатой, она может компенсировать годовую плату в течение нескольких лет.

Однако не стоит сбрасывать со счетов карты возврата денег без бонуса. Бонусы по картам возврата денег встречаются реже, а бонусы ниже по сравнению с кредитными картами для путешествий.Более высокая ставка вознаграждения по одной карте может быть лучше, чем карта с бонусом, и более низкая ставка, в зависимости от того, сколько вы тратите и где вы их тратите.

Гибкость

Каковы правила возврата денег? У некоторых карт есть пороговая сумма — возможно, вам нужно заработать 25 долларов наличными, прежде чем вы сможете погасить, например. Некоторые карты позволяют вам получить наличные деньги обратно в качестве кредита, что может снизить ваш следующий счет по кредитной карте. Другие позволяют переводить наличные прямо на ваш банковский счет, а некоторые предлагают отправить вам бумажный чек по почте.Некоторые эмитенты позволяют получать вознаграждения не только за кэшбэк — например, на товары или подарочные карты. А другие могут позволить вам переводить баллы возврата денег в другую карточную программу, где стратегическое использование может принести большую выгоду.

0% начальный годовой период

Обычно вы не хотите иметь ежемесячный баланс с помощью бонусных карт, но некоторые карты с возвратом денег предлагают начальные периоды годовой процентной ставки 0% на новые покупки, переводы баланса или и то, и другое.

Кэшбэк vs.проездные

Карты возврата денег просты в понимании и использовании, но они также могут показаться скучными. Это особенно верно, когда их сравнивают с проездными, которые могут быть вдохновляющими — мечты получить бесплатный полет на Бора-Бора первым классом или ночь в шикарном отеле в Нью-Йорке.

Кобрендовые проездные для авиакомпаний и гостиничных компаний могут дать вам льготы, которые не даст никакая другая карта. Например, карты авиакомпаний часто предлагают бесплатную регистрацию багажа и приоритетную посадку.Многие из лучших гостиничных кредитных карт дают вам бесплатную ночь проживания каждый год.

Тем не менее, хотя мечты о путешествии более увлекательны, чем еще 90 долларов наличными в выписке по кредитной карте, кредитные карты с возвратом денег могут быть правильным выбором для большинства людей. Исследование NerdWallet, проведенное в 2016 году, показало, что во многих случаях потребитель может получить больше выгоды, используя карту возврата денег и денежные вознаграждения для оплаты дорожных расходов.

Исследование показало, что внутренние путешественники, которые тратят менее 8 600 долларов в год на путешествия, получают больше вознаграждений с помощью карты возврата денег, чем карты вознаграждения за путешествия, особенно если они держат карту в течение длительного времени.

Большое исключение: американцы, которые путешествуют за границу в среднем не реже одного раза в год, часто получают более выгодную кредитную карту для путешествий из-за более высокой суммы баллов и отсутствия комиссий за зарубежные транзакции.

Плюсы и минусы использования карты возврата денег

Карты возврата денег отлично подходят для многих, но не для всех. Вот краткий обзор их преимуществ и недостатков по сравнению с другими типами карт.

Плюсы: Почему стоит получить карту возврата денег

Лучшая валюта вознаграждений.Деньги — король гибкости. Никто не может изменить его стоимость, и вы можете потратить его где угодно. Вам не нужно ждать годами, чтобы накопить достаточно миль или баллов, чтобы обменять их на бесплатный рейс или проживание в отеле, как в случае с проездной картой.

Простота. Карты с возвратом денег, как правило, намного легче понять и использовать, чем другие типы карт, поэтому вы задаетесь вопросом, получаете ли вы от них максимальную выгоду.

Отсутствие или низкие годовые сборы. Вы можете найти множество вариантов без годовой платы или разумных сборов, если хотите получить превосходное вознаграждение с возвратом денег.

Низкие требования к бонусам. Обычно легче достичь необходимого уровня расходов для бонуса за регистрацию по картам возврата денег, чем по туристическим кредитным картам.

Минусы: Почему карта возврата денег может вам не подойти

Относительно низкие бонусы за регистрацию. Бонусы могут варьироваться от нуля до примерно 200 долларов, в то время как бонусы некоторых проездных карт превышают 500 долларов.

Нет сверхнормативной стоимости. Баллы, заработанные с помощью проездных карт, иногда могут быть использованы в огромную сумму, намного превышающую стоимость любой карты возврата денег.

Не подходит для ежемесячного баланса. Некоторые карты с возвратом денег имеют хороший начальный годовой период 0%, но у большинства нет. Если у вас есть баланс, вы, скорее всего, заплатите больше в виде процентов, чем зарабатываете в виде вознаграждений с возвратом денег.

Несколько льгот. Вы вряд ли найдете такие ценные льготы, как компенсация за заявки на предварительную проверку TSA, бесплатную регистрацию багажа или раннюю регистрацию в отеле.

Комиссия за зарубежные транзакции. Некоторые карты возврата денег взимают процент с каждой покупки, совершаемой за границей.Такие сборы реже встречаются по туристическим картам и картам люкс.

Максимально эффективное использование карты возврата денег

Заряжайте часто

Если у вас возникнут проблемы с ежемесячной выплатой остатка, карта возврата денег или любая бонусная карта могут не подойти вам . Но если у вас никогда не бывает баланса, постарайтесь накопить как можно больше средств на своей карте возврата денег, чтобы увеличить свои вознаграждения.

Комбинируйте карты для получения оптимальных вознаграждений

Если вы хотите переключаться между картами, чтобы получить максимальные награды, убедитесь, что вы получили карты, которые дополняют структуру вознаграждений друг друга. Например, вы можете получить одну карту, которая предлагает дополнительный кэшбэк за обеды, другую — за покупки на Amazon, а третью — за бензин и продукты. Если ваши категории возврата денег совпадают, в вашем кошельке останутся лишние карты.

Заработайте годовой взнос

Если есть годовой сбор, убедитесь, что вы получаете больше наличными. Ежегодная плата имеет смысл только в том случае, если вы зарабатываете в виде вознаграждений больше, чем платите — и больше, чем если бы вы использовали бесплатную карту.Большинство кредитных карт с возвратом денежных средств содержат текущую сумму вознаграждений, полученных вами за последний год, поэтому войдите в свою учетную запись и проверьте свои выписки через год, чтобы убедиться, что стоит снова платить годовую плату.

Воспользуйтесь преимуществами ротации категорий бонусов

Если у вас есть карта с чередующимися категориями бонусов с возвратом денег, не забудьте активировать категории каждый квартал, чтобы не пропустить 5% кэшбэка в избранных категориях, таких как рестораны , оптовые клубы, заправочные станции, продуктовые магазины и многое другое.

Заработайте свой бонус за регистрацию

Убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям к расходам, чтобы претендовать на бонус, иначе вы можете упустить сотни долларов. Карты с возвратом денег обычно требуют менее 1000 долларов для получения бонуса, поэтому перенесите как можно больше расходов на новую карту, пока не заработаете бонус.

Используйте торговый портал карты для получения дополнительных вознаграждений

Торговые центры по продаже кредитных карт в Интернете, доступные при входе в систему с помощью кредитной карты, могут помочь вам получить дополнительный кэшбэк за ваши покупки в Интернете, иногда в 10 раз больше.Не все эмитенты карт предлагают торговые порталы, но это стоит проверить.

Другие карты для рассмотрения

Если вы переносите баланс из месяца в месяц, проценты могут быстро поглотить больше, чем вы зарабатываете в виде кэшбэка. В этом случае, вероятно, лучшим выбором будет карта с низким процентом. Если вам нужно перевести баланс, поищите кредитную карту для перевода баланса. Если у вас плохая кредитная история или вы студент, для вас есть специальные карты.

Все еще не уверены? Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусными картами для ряда кредитных карт, которые позволяют зарабатывать наличные, баллы или мили.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, посетите эту страницу.

Насколько выгоден кэшбэк для компаний, выпускающих кредитные карты?

Компании, выпускающие кредитные карты, занимаются зарабатыванием денег, однако они часто рекламируют стимулы, которые предусматривают вознаграждение, например возврат наличных при покупках по кредитной карте. Многие потребители завалены онлайн-предложениями и рассылками, обещающими отличные стимулы, от нуля до низких начальных процентных ставок до предложений одноразовых бонусных вознаграждений, чтобы получить деньги за сделки, когда они используют свои карты.

В настоящее время нет ничего необычного в том, что банки предлагают то, что кажется очень щедрым вознаграждением за возврат наличных денег своим держателям карт, даже после того, как начальный бонусный период закончился. Например, Chase предлагает до 5% кэшбэка по своей карте Chase Freedom Rewards Card, как и карта Discover. Так как же эти компании могут предлагать потребителям такие, казалось бы, выгодные сделки и при этом получать прибыль?

Ключевые выводы

  • Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5% кэшбэка, может быть годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь.
  • Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны уплатить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты.
  • Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки по кредиту и выплачивая штрафы за просрочку платежа по остаткам, которые переносятся из месяца в месяц.

Программы денежного вознаграждения: мелкий шрифт

Во-первых, важно прочитать мелкий шрифт. Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5% кэшбэка, может быть годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь.Другие карты предлагают кэшбэк только за определенные категории покупок, например, в ресторанах или на заправках.

Карта возврата денег Discover — одна из тех, которые могут похвастаться 5% вознаграждением за покупки. Но с 2018 года в соглашении с держателем карты указано, что это предложение распространяется только на определенные категории, назначенные на разные кварталы года. И у него есть ограничение на покупки в размере 1500 долларов в квартал. В раскрытии также говорится, что использование кредитной карты с технологией NFC или из виртуального кошелька, такого как Google Wallet, может не засчитываться в программе.

Точно так же карта Chase Freedom также имеет ограничения на расходы и лимиты. Держатели карт могут заработать 5% кэшбэка за расходы в определенных категориях. Chase ограничивает лимит расходов каждый квартал на уровне 1500 долларов, как и Discover. Любые другие покупки в течение каждого квартала и сверх лимита приносят 1%.

При программе кредитных карт с лимитом возврата наличных средств в размере 1500 долларов США в год под 5% любые расходы, превышающие 30 000 долларов США, не будут способствовать накоплению каких-либо дополнительных вознаграждений с возвратом денежных средств.

Поскольку большинство потребителей не тратят время на то, чтобы читать мелкий шрифт, они могут открыть счет кредитной карты, полагая, что программы вознаграждений с возвратом денег гораздо более щедры и универсальны, чем они есть на самом деле.

Это не бесплатные наличные

Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны платить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты. Если у держателя карты есть участвующая программа вознаграждения с возвратом денег, эмитент кредитной карты просто делит часть комиссионных сборов с потребителем. Цель состоит в том, чтобы стимулировать людей использовать свои кредитные карты при совершении платежей, а не наличные или дебетовые карты, которые не приносят им вознаграждения. Чем больше потребитель использует кредитную карту, тем больше комиссионных может заработать компания-эмитент кредитной карты.

Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки по кредиту и выплачивая штрафы за просрочку платежа по остаткам, которые переносятся из месяца в месяц. Чем больше потребителей используют свои кредитные карты, тем больше вероятность того, что они пропустят платеж или у них останется остаток средств, за который они будут должны платить комиссию и проценты.

По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитным картам составляет 16,61% по состоянию на 1 квартал 2020 года. Федеральная резервная система также сообщила о почти 1,07 триллиона долларов непогашенного возобновляемого кредита к марту 2020 года. Согласно последнему исследованию потребительских финансов Федеральной резервной системой, примерно 43% держателей кредитных карт ежемесячно несут остаток средств.

Кредитные карты, которые предлагают самые щедрые программы вознаграждения, также часто имеют самые высокие комиссии и процентные ставки по сравнению с аналогичной картой с более низкой программой вознаграждения или вообще не имеют.

Итог

Вознаграждения с возвратом денег выглядят заманчиво, и они могут помочь некоторым потребителям немного сэкономить на покупках по кредитной карте.Однако, как только ограничения и квалификация прописаны мелким шрифтом, включая любые ограничения на сумму, которую пользователи кредитных карт могут зарабатывать в год, эти программы не кажутся такими щедрыми, как может показаться на первый взгляд.

Поскольку эти программы являются стимулом для потребителей использовать свои кредитные карты вместо наличных или дебетовых карт, они увеличивают комиссию продавцов для компании, выпускающей кредитные карты, а также могут побуждать некоторых потребителей увеличивать свой долг, обеспечивая еще один источник дохода для кредита. карточная компания.По данным Visa USA, средняя сумма транзакции в 4 раза больше с кредитной картой по сравнению с наличными и почти в два раза больше по сравнению с дебетовой картой, что значительно увеличивает доход от комиссионных сборов. А поскольку кредитные карты с возвратом денег несут в себе тонкий психологический стимул зарабатывать деньги, пока вы тратите деньги, люди склонны тратить на них даже больше, чем карты без вознаграждения. Таким образом, вместо того, чтобы истощать корпоративную прибыль, программы вознаграждений с возвратом денег на самом деле резко увеличивают прибыли компаний, выпускающих кредитные карты.

Кто действительно получает выгоду от переводов баланса 0%?

Перевод остатка по кредитной карте с годовой процентной ставкой 0% кажется отличной сделкой: платите 0% годовых на переведенные остатки на срок до 21 месяца. Эти предложения, на самом деле, могут стать огромным инструментом экономии денег, если их использовать с умом. Однако понимание того, что это значит для банка и эмитента кредитной карты до регистрации, может помочь избежать дорогостоящих ошибок.

Ключевые выводы

  • Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги не только на процентах, но и на комиссионных сборах, называемых обменом, когда совершаются покупки.
  • Потребители, которые выбирают перевод 0%, должны понимать, что беспроцентный период действует только в течение ограниченного времени.
  • Банки отслеживают эти предложения и знают, что вероятность того, что потребители полностью выплатят свои остатки до истечения срока действия акции, в пользу банков.

Что получает компания

У компаний, выпускающих кредитные карты, есть несколько причин для получения прибыли, чтобы предложить клиентам возможность переводить остаток с карты конкурента и не платить проценты по этому остатку в течение года или дольше.«Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают перевод средств с нулевым балансом, чтобы побудить вас подать заявку на их кредитную карту», ​​- говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Колин Дрейк из Marin Financial Advisors в Саусалито, Калифорния.

Затем они зарабатывают деньги на обменных сборах, которые розничные торговцы платят за каждую покупку, которую потребитель взимает с кредитной карты, на комиссиях за перевод баланса и на покупателях, которые не платят остаток до окончания вводного периода, таким образом получая оставшиеся остатки. при условии соблюдения обычных процентных ставок банков.

«В большинстве предприятий стоимость привлечения нового клиента высока. Компании, выпускающие кредитные карты, готовы оплачивать эту стоимость, рекламируя свои карты с годовой процентной ставкой с нулевой процентной ставкой, а затем разрешая вам использовать рекламную годовую процентную ставку в течение ограниченного времени, — говорит Дрейк. — Они провели все необходимые исследования, чтобы понять, что это кажется убыточные инвестиции, скорее всего, приведут к очень выгодным для них отношениям с клиентами ».

Между тем, сборы

Хотя на остаток по предложению о переводе остатка 0% годовых не начисляются проценты в течение установленного периода, если каждый минимальный платеж производится вовремя, компании, выпускающие кредитные карты, обычно взимают с потребителей плату за перевод остатка со старой карты на новую. Исследование CompareCards за 2018 год показало, что средняя комиссия за перевод баланса составляет 3,46%, а это означает, что на каждую переведенную 1000 долларов США в среднем приходится 34,60 доллара США за перевод баланса.

Годовая плата за кредитную карту, если таковая имеется, является еще одной возможностью для эмитента карты зарабатывать деньги, когда баланс переводится на новую карту. К счастью, большинство карт перевода баланса не взимают ежегодную комиссию.

Просроченные платежи — большие деньги

Передача баланса для получения начальной ставки 0% на 12 месяцев не означает просто забыть о балансе.Держатель карты должен производить минимальные платежи до установленной даты каждый месяц, иначе он потеряет ставку 0% и, возможно, придется платить штраф за просрочку платежа. Потеря промо-ставки на перевод 0% означает, что владелец карты начнет выплачивать проценты на переведенный остаток по ставке штрафа, если только карта не поставляется с годовой ставкой без штрафов.

Рассмотрите возможность автоматического планирования минимальных ежемесячных платежей. Даже при наличии таких платежей установите календарное напоминание, чтобы каждый платеж проходил до установленного срока, и убедитесь, что на текущем счете достаточно средств для покрытия платежа.

Банки любят перекрестные продажи

Если у банка есть клиент по кредитной карте, он может попытаться расширить бизнес этого клиента другими способами: открыть личный текущий счет, за который клиент платит ежемесячную плату; сберегательный счет, который приносит мало процентов клиентам, поскольку банк ссужает эти деньги по более высокой ставке; или автокредит или ипотечный кредит, по которому перекрестно проданный покупатель платит проценты годами, даже десятилетиями. Не говоря уже о кредитной линии или другой кредитной карте, которая увеличивает баланс и проценты.

По сути, нет ничего плохого в любом из этих продуктов или в том, что банки зарабатывают на них деньги, но каждый раз, когда банк подписывает клиента на один из своих продуктов, у него появляется возможность установить длительные отношения перекрестных продаж. Эта надежда на дополнительный бизнес — еще одна причина для предложений карт перевода баланса с 0% годовых.

Вы револьвер или транзактор?

«Револьверы» на жаргоне индустрии кредитных карт — это потребители, которые ежемесячно вносят остаток на свои карты.Они начисляют проценты на свои остатки, что увеличивает чистую прибыль банков.

«Транзакторы» гораздо менее прибыльны, потому что они просто используют свои кредитные карты в качестве инструментов для совершения покупок и, возможно, получения вознаграждения. Транзакторы ежемесячно полностью и своевременно выплачивают свои остатки. Единственные деньги, которые кредиторы зарабатывают от этих потребителей, поступают от комиссионных сборов. Транзакторам предоставляется бесплатный проезд в течение льготного периода по карте. Некоторые даже зарабатывают на разовых бонусах по кредитной карте.Но было показано, что потребители с бонусными кредитными картами тратят на свои карты намного больше, чем те, у кого нет вознаграждений. Выручки от обмена, которую получают участники транзакции, достаточно, чтобы сделать их прибыльными клиентами, хотя и менее прибыльными, чем револьверы.

У компаний, выпускающих кредитные карты, есть несколько причин для заработка денег, чтобы предложить клиентам переводить остаток под 0% годовых.

«Банки жаждут держателей карт, которые обновляют остатки на счетах и ​​своевременно вносят минимальный платеж», — говорит Кевин Хейни, проработавший более десяти лет в качестве директора по продажам в Experian, одном из трех крупнейших кредитных бюро.Теперь он делится своими мыслями в качестве инсайдера кредитного бюро на веб-сайте Growing Family Benefits .

«Револьверы намного более прибыльны, чем транзакции», — говорит он. «Предложения [0% -ный перевод остатка] представляют собой наиболее экономичный способ увеличения возобновляемых остатков, которые приносят процентный доход».

Кто может проиграть

Большинство людей идут на предложение о переводе баланса с годовой процентной ставкой 0%, ожидая, что оно выйдет вперед, но сделают ли они это? «Банки отслеживают и измеряют результаты этих предложений и по опыту знают, какой процент людей выиграют или проиграют», — говорит Хейни. «Победители принимают предложение и полностью выплачивают остаток до истечения вводного периода, либо они пользуются еще одним предложением 0% годовых и переводят остаток в другой банк. Проигравшие платят комиссию за перевод, а затем возобновляют выплату процентов по остатку после истечения вводного периода ».

Банки рассчитывают на то, что потребители переоценивают свои сильные стороны и недооценивают свои слабости (так называемая «предвзятость к превосходству»). Большинство людей, принимающих предложения, считают себя победителями в игре, но статистика, полученная за годы отслеживания этих предложений, показывает, что большинство в конечном итоге проигрывают, говорит Хейни.

Итог

В мире временных предложений с нулевой годовой процентной ставкой компании, выпускающие кредитные карты, не стремятся к успеху потребителей. Прочтите и поймите, что предложение написано мелким шрифтом, и поищите на сайте эмитента кредитной карты дополнительную информацию о том, как он обрабатывает переводы остатка. Если потребителю нелегко понять эти предложения — или если они не пересмотрели свои привычки в отношении расходов, из-за которых он попал в долги, — они с большей вероятностью выйдут вперед, просто погасив существующий остаток как можно быстрее.

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают и зарабатывают деньги

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на сборе комиссии. Из различных сборов основным источником дохода являются проценты. Если пользователи кредитных карт не могут оплатить свой счет в конце месяца, банку разрешается взимать проценты с заемной суммы. Другие сборы, такие как ежегодные сборы и штрафы за просрочку, также вносят свой вклад, хотя и в меньшей степени. Еще одним важным источником дохода для компаний, выпускающих кредитные карты, являются комиссии, взимаемые с торговцев, принимающих платежи по картам.

За счет комиссионных, которые они собирают, банки получают прибыль от своего кредитного бизнеса.

Доходы от процентов по кредитной карте и комиссий с торговцев

Основной способ зарабатывания денег банками — это проценты со счетов кредитной карты. Когда владелец карты не может полностью погасить свой баланс в течение определенного месяца, со счета начисляются проценты. Для любого конкретного аккаунта взимаемый процент равен периодической ставке карты, умноженной на средний дневной баланс и количество дней в расчетном периоде.Периодическая ставка — это годовая процентная ставка (APR), деленная на 365. В Соединенных Штатах средняя процентная ставка по кредитной карте, выплачиваемая с процентных счетов, составляет 19,33%.

Вторым по величине источником дохода компаний, выпускающих кредитные карты, являются комиссии, взимаемые с торговцев. Когда розничный торговец принимает платеж по кредитной карте, процент от продажи поступает в банк-эмитент карты. Это обычно называется обменным курсом, который будет варьироваться от карты к карте и от продавца к продавцу.

В таблице ниже показан доход по кредитным картам пяти банков с начала года до даты. Об этом сами банки сообщают из данных годовой отчетности за 2019 год.

American Express $ 8620000000 $ 4042000000 $ 12662000000
Барклайс $ 307

00

$ 244000000 $ 3323000000
Capital One $ 1834

00

$ 317

00

$ 21528000000
Chase Bank $ 51,660,000,000 $ 20,370,000,000 $ 72,030,000,000
Discover $ 9,700,000,000 $ 1,066,000,000 10,766,000,000

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECompany «,» Процентный доход по кредитной карте «,» Обменный доход «,» Итого «], [» American Express «,» 8 620 000 000 долларов США «,» 4 042 000 000 долларов США «,» 12 662 000 000 долларов США «], [» Barclays »,« 3 079 000 000 долларов »,« 244 000 000 долларов США »,« 3 323 000 000 долларов США »], [« Capital One »,« 18 349 000 000 долларов США »,« 3 179 000 000 долларов США »,« 21 528 000 000 долларов США »], [« Chase Bank »,« 51 660 000 000 долларов США »,« 20 370 000 000 долларов США »,» 72 030 000 000 долл. США «], [» Discover «,» 9 700 000 000 долл. США «,» 1 066 000 000 долл. США «,» 10 766 000 000 долл. США \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true , «isExpandable»: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Рассматривая доход, учитывайте расходы банка.Например, когда эмитенты кредитных карт предлагают ссуды, некоторые потребители никогда не возвращают их. Их обычно называют «процентными расходами». Однако эти расходы составляют лишь небольшую часть процентного дохода. Вот отраслевой обзор:

Итого процентный доход 11,53
Итого процентные расходы 1,87
Чистый процентный доход 9,71

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp > »,« Процент от средних квартальных активов »], [« Общий процентный доход »,« 11. 53 «], [» Общие процентные расходы «,» 1,87 «], [» Чистый процентный доход «,» 9,71 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» сноска «:» » , «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Наконец, банки получают и другие формы непроцентного дохода. В то время как большая часть этой суммы состоит из вышеупомянутых комиссий за обмен, остальная часть приходится на ежегодную комиссию, комиссию за просрочку платежа, аванс наличными и перевод баланса. С ними также связаны другие виды накладных расходов.

Итого непроцентный доход 3,78
Итого непроцентные расходы 6,32
Чистый непроцентный доход -2,54

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp > »,« Процент от средних квартальных активов »], [« Общий непроцентный доход »,« 3,78 »], [« Общие непроцентные расходы »,« 6,32 »], [« Чистый непроцентный доход »,« — 2. 54 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Когда чистые процентные и непроцентные доходы рассматриваются вместе, компании, выпускающие кредитные карты, получают значительную прибыль. В 2016 году на эти источники дохода приходилось 4,04% их средних квартальных активов.

Сколько зарабатывают компании, выпускающие кредитные карты, на одного пользователя?

По данным за 2017 год, каждый активный счет составляет в среднем 180 долларов США для компаний, выпускающих кредитные карты, в год.Опять же, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги в основном на начисленных процентах и ​​комиссионных за обмен на счет.

American Express 62,700,000 36,93 долл. США 60,43 долл. США 97,36 долл. США
Barclays 16,300,000 16,300,000 199392

9039 9039 9039 9039 206,40 долл. США
Chase Bank 82 800 000 118 долл. США.58 $ 21,13 $ 139,71
Comenity 9589510 $ 368,45 $ 15,25 $ 383,70
Discover 38700000 $ 191,23 $ 17,40 $ 208,63
Synchrony 36. 700.000 243,38 долл. США 16,43 долл. США 259,81 долл. США

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECompany «,» Активные счета держателя карты «,» Проценты по счету «,» Обмен по счету «,» Всего «], [» American Express «,» 62,700,000 «,» 36 долларов.93 »,« 60,43 доллара США »,« 97,36 доллара США »], [« Barclays »,« 16 300 000 долларов США »,« 180,50 долларов США »,« 18,50 долларов США »,« 199,00 долларов США »], [« Capital One »,« 62 100 000 долларов США »,« 172,31 доллара США »,« 34,09 доллара США » «,» 206,40 доллара «], [» Чейз Банк «,» 82 800 000 «,» 118,58 доллара «,» 21,13 доллара «,» 139,71 доллара «], [» Комменти «,» 9 589 510 «,» 368,45 доллара «,» 15,25 доллара «,» 383,70 доллара » ], [«Откройте для себя», «38 700 000», «191,23 долл. США», «17,40 долл. США», «208,63 долл. США»], [«Синхронность», «36 700 000 долл. США», «243,38 долл. США», «16,43 долл. США», «259,81 долл. США \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false , «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Как сети кредитных карт зарабатывают деньги?

Visa, Mastercard и American Express зарабатывают деньги за счет оценочных сборов, которые взимаются за обработку транзакций по кредитным картам продавца.Они отличаются от ранее упомянутых комиссий за обмен. Карточная сеть — компания, логотип которой находится в правом нижнем углу карты — взимает гораздо меньшую комиссию с каждой транзакции, известную как оценочный сбор. Комиссия составляет 0,14% от каждой транзакции по кредитной карте через Visa и 0,1375% за транзакцию с помощью Mastercard.

Источники:

Кредитные карты Best Rewards на февраль 2021 г.

Существует три основных типа бонусных кредитных карт: вознаграждения с возвратом денег, вознаграждения за путешествия и вознаграждения в магазинах определенных продавцов, таких как Amazon, Home Depot или Best Buy.

Кредитные карты с максимальным вознаграждением обычно предлагают сочетание возврата наличных и вознаграждений за путешествия, но все же в основном известны тем или иным типом вознаграждения. Например, люди рассматривают карту Chase Sapphire Preferred® как карту вознаграждений за путешествия из-за ее отличной программы вознаграждений за путешествия, но вы также можете использовать ее для обмена вознаграждений на наличные, подарочные карты и многое другое.

Кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредитные карты с возвратом денежных средств позволяют получать вознаграждения в виде возврата денежных средств .Это может быть одной из нескольких форм, в зависимости от деталей бонусной программы вашей кредитной карты.

Вы можете получить обратно кредитную выписку на свой счет, которая фактически удалит некоторые из ваших покупок. Вы также можете получить наличные деньги обратно в виде бумажного чека или депозита на свой банковский счет. Другие карты даже позволяют расплачиваться бонусными баллами в популярных онлайн-магазинах, таких как Amazon.

Более 25% всех кредитных карт с вознаграждением — это карты с возвратом денег, что делает их самой популярной категорией, согласно CFPB.Легко понять почему: наличные деньги позволяют превратить награды во все, что угодно.

Вы можете еще больше разделить кредитные карты с возвратом денег. Три основных типа кредитных карт с возвратом наличных средств:

  1. Карты возврата денег с фиксированной ставкой : Эти карты предлагают фиксированный процент возврата денежных средств на все ваши расходы. Обычно по этим картам вы получаете от 1,5% до 2% кэшбэка при каждой совершенной вами покупке.
  2. Карты возврата денег бонусной категории : Эти карты дают вам компромисс.Они дадут вам более высокий процент кэшбэка при определенных общих покупках, таких как бензин и бакалея или обеды и рестораны, но вы получите меньший процент кэшбэка на все остальное. Часто эти карты также имеют ограничения на расходы по категориям, поэтому вы можете получить более высокую ставку только за часть своих расходов в каждой области.
  3. Карты возврата денег с вращающейся бонусной категорией : Эти карты похожи на карты возврата денег бонусной категории на стероидах. Вы получите самую высокую ставку кэшбэка из всех (обычно 5%), но есть одна загвоздка: категории бонусов меняются каждые три месяца, обычно она ограничена первыми 1500 долл. США покупок в категории, и вам часто нужно активировать первая категория, чтобы получить дополнительные награды.

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с возвратом денежных средств от The Ascent

Кредитные карты Travel rewards

Карты Travel rewards позволяют использовать награды специально для путешествий. Сюда могут входить авиабилеты, проживание в отелях и Airbnb, туры, аренда автомобилей, круизы и многое другое. Вы можете обменять свои вознаграждения на кредитную выписку для совершения туристических покупок, зачислить мили на свой счет для часто летающих пассажиров или использовать их для совершения туристических покупок непосредственно через портал вознаграждений эмитента вашей карты.

Если вы путешественник (или хотите им стать), часто имеет смысл выбрать карту вознаграждений за поездки вместо карты возврата денег, даже если вы можете использовать наличные для оплаты поездки. Это потому, что вы часто можете получить лучшую окупаемость своих расходов, выбрав карту вознаграждений за путешествия.

Например, очков Chase Ultimate Rewards® стоят до 0,05 доллара каждый, и вы можете заработать до трех из них за каждый доллар, потраченный на обед, с помощью карты Chase Sapphire Preferred® Card.Это эффективная ставка возврата денежных средств до 15% — намного выше, чем при использовании бонусной карты возврата денежных средств.

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами для путешествий от Ascent

Кредитные карты магазина

Кредитные карты магазина позволяют вам зарабатывать баллов , которые вы можете обменять на покупки в магазине. Некоторые из этих карт позволяют делать покупки только в этом магазине, а другие можно использовать и в других местах.

Например, Т.J. Maxx имеет две разные карты наград. Оба они позволяют покупать вещи в T.J. Maxx хранит и зарабатывает T.J. Награды Maxx. Но только одна — TJX Rewards ® Platinum Mastercard ® — также позволяет вам совершать покупки у других продавцов.

Кредитные карты магазина часто предлагают небольшие привилегии, такие как членство в фан-клубе, доступ к специальным распродажам, скидки и многое другое. Но если вы действительно не тратите много денег в магазине, обычно лучше придерживаться обычной бонусной карты с возвратом денег.Таким образом, вы по-прежнему можете использовать свои денежные вознаграждения для покупки вещей в магазине, если хотите, но вы не сужаете свои возможности.

Лучшие кредитные карты кредитных союзов на февраль 2021 года

В следующий раз, когда вы будете искать новую кредитную карту, стоит провести небольшое исследование кредитных союзов и их различных предложений. Часто можно встретить низкие процентные ставки, периоды годовой процентной ставки 0% для экономии денег и даже лучшие в отрасли ставки возврата денег.

Кредитные союзы часто предлагают более выгодные условия, поскольку финансовые учреждения реинвестируют прибыль, которую они получают от процентов и комиссионных сборов, обратно в предлагаемые ими продукты, тогда как традиционные банки отдают свою прибыль акционерам.

Чтобы открыть кредитную карту кредитного союза, вам сначала нужно соответствовать требованиям для участия в программе. Требования к участию в кредитных союзах различаются, но могут включать в себя место вашего проживания или работы или принадлежность к определенным группам, таким как профсоюзы или школы.

Многие из лучших кредитных союзов — и упомянутые ниже — также позволят вам вступить, если вы сделаете небольшой взнос участвующей организации. В некоторых случаях кредитный союз даже уплатит этот взнос от вашего имени, что сделает членство бесплатным.

CNBC Select проанализировал и сравнил кредитные карты, предлагаемые кредитными союзами, которые подходят для получения вознаграждений, выполнения переводов баланса и многого другого. (См. Нашу методику для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие кредитные карты кредитных союзов.)

Лучшие кредитные карты кредитных союзов

Лучшие для возврата денег

Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card

Информация о Alliant Cashback Visa® Карточка для подписи была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Вознаграждения

    2,5% кэшбэка за соответствующие покупки (до 250 долларов США в виде вознаграждений за каждый платежный цикл)

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата

    99 долларов США, отказано в первый год

  • Intro APR
  • Комиссия за перевод остатка
  • Обычная годовая процентная ставка

    Переменная от 12,24% до 22,24%

  • Комиссия за зарубежные транзакции
  • Требуется кредит
Плюсы
  • 2. Кэшбэк в размере 5% от всех покупок (до 250 долларов в виде вознаграждений кэшбэка за цикл выставления счетов)
  • Годовая плата не взимается в первый год
  • Простая программа возврата денег, не требующая активации или ограничения расходов
  • Комиссия не взимается покупки, сделанные за пределами США
Консультации
  • Годовая плата в размере 99 долларов США после первого года
  • Без приветственного бонуса
  • Нет специальных предложений финансирования
  • Расчетный возврат наличных средств, заработанный через 1 год: 553 долларов США
  • Расчетные денежные средства назад заработано через 5 лет: 2 370 долларов

Для кого это? Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature предлагает лучшую в отрасли 2.Кэшбэк в размере 5% от всех покупок (до 250 долларов в виде кэшбэка за платежный цикл). Это идеально подходит для тех, кто ищет простую в использовании карту возврата денег без проблем с отслеживанием категорий бонусов или активацией.

У этой карты не так много наворотов, но нет комиссии за транзакции за границу, что необычно для карты возврата денег.

Несмотря на то, что эта карта имеет сильную программу возврата денег, она имеет годовую плату в размере 99 долларов (хотя в первый год от нее отказываются). Это не самый высокий показатель по сравнению с другими бонусными картами, но вы можете найти ряд карт с возвратом денег без ежегодной комиссии, например, Citi® Double Cash Card.

Как стать участником Alliant: Самый простой способ стать членом Alliant Credit Union — поддержать партнерскую благотворительную организацию Alliant — Foster Care to Success. Однако вам не нужно оплачивать благотворительность напрямую, поскольку Alliant платит 5 долларов от вашего имени, когда вы подаете заявку на вступление в кредитный союз.

Другие варианты:

  • Сотрудники и пенсионеры избранных организаций
  • Родственники существующих членов Alliant
  • Члены избранных организаций
  • Живут или работают в соответствующем сообществе в Иллинойсе

Лучшее вознаграждение

PenFed Platinum Rewards Карта Visa Signature®

  • Награды

    5 баллов на бензин, 3 балла на продукты, 1 балл на все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Кредит выписки в размере 100 долларов США, если вы потратите 1500 долларов США в течение первых 90 дней с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Intro APR

    Промо-ставка 0% на первые 12 месяцев по балансным переводам

  • Обычная APR

    13. Переменная от 49% до 17,99% по покупкам; 17,99% неизменяемый при переводе баланса

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Высокие баллы 5X за бензин на заправке и 3X за продукты
  • Без активации бонусных категорий
  • Хорошее специальное предложение по финансированию при переводе баланса
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 513 долларов США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2167 долларов США

Сумма вознаграждений, заработанных из баллов приветственный бонус.

Для кого это? Если вы часто ездите на работу на машине или проводите выходные в однодневных поездках, карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature® поможет вам получить максимальное вознаграждение при заправке автомобиля. Эта карта дает 5-кратное повышение баллов на заправочных станциях, поэтому она считается нашей лучшей картой призов за газ.

В дополнение к отличной ставке вознаграждения за бензин, вы можете заработать в 3 раза больше продуктов и в 1 раз больше на всех других покупках. Кроме того, вы можете воспользоваться отсутствием ежегодной платы и комиссии за транзакции за рубежом.

Как присоединиться к PenFed: Военная принадлежность больше не требуется для членства PenFed. Вы можете стать участником, открыв накопительный / паевой счет PenFed с депозитом в 5 долларов и поддерживая баланс на счете в 5 долларов, чтобы ваше членство в PenFed оставалось активным.

Best для переводов баланса

Choice Rewards World Mastercard® от First Tech® Federal Credit Union

Информация о Choice Rewards World Mastercard® от First Tech® Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды

    Заработайте 2X балла за продукты, бензин, электронику, медицину, предметы домашнего обихода и телекоммуникации, 1X балл за все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Заработайте 20000 баллов, потратив 3000 долларов в первые два месяца с момента открытия счета

  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    0% за первые 12 циклов выставления счетов на переводы баланса, обработанные в течение 90 дней с даты открытия счета

  • Обычные APR
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Без годовой платы
  • Хорошая программа вознаграждений за повседневные покупки
  • 8.От 25% до 18,00% переменная годовая процентная ставка
  • 0% годовая процентная ставка за первые 12 платежных циклов при переводе баланса
  • Отсутствие комиссии за перевод баланса
  • Отсутствие комиссии за покупки, сделанные за пределами США
Cons
  • Баланс должен быть переведен в течение 90 дней с даты открытия счета
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 344 доллара
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1720 долларов США

Общая сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

85 Для кого это? The Choice Rewards World Mastercard® от First Tech® Federal Credit Union — это универсальная карта, которая не имеет годовой комиссии, комиссии за зарубежные транзакции, предлагает отличное предложение по переводу баланса и надежную программу вознаграждений.

Новые участники карты могут погасить долг без процентных сборов в течение года (затем переменная от 8,25% до 18,00%), при этом взимается комиссия за перевод баланса в размере 0 долларов США, что экономит вам типичную комиссию от 3% до 5%, которую часто взимают другие карты перевода баланса.

Программа вознаграждений предназначена для покрытия повседневных расходов, таких как продукты питания и бензин: заработайте 2X балла за продукты, газ, электронику, медицину, товары для дома и телекоммуникации и 1X балл за все другие покупки. Кроме того, вы получите приветственный бонус в размере 20000 баллов, если вы потратите 3000 долларов в первые два месяца после открытия счета.

Как присоединиться к First Tech: Самый простой способ стать участником First Tech — это присоединиться к Музею истории сообщества (CHM) или Financial Fitness Association (FFA). Первый год членского взноса в CHM или FFA оплачивается First Tech, и вы можете отменить членство после открытия учетной записи, не влияя на ваше членство в First Tech.

Другие способы стать участником:

  • Сотрудник или пенсионер партнерской компании или штата Орегон
  • Работа или проживание в округе Лейн, штат Орегон
  • Студент Технического колледжа Когсвелл
  • Семейные или домашние отношения с действующий член
  • Член партнерского клуба или ассоциации

Лучшая для военнослужащих

Кредитная карта Visa Signature® Flagship Rewards от Navy Federal Credit Union

Информация о кредитной карте Visa Signature® Flagship Rewards от Navy Federal Credit Union имеет были собраны CNBC независимо и не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты до публикации.

  • Награды

    Заработайте 3X балла за путешествия и 2X балла за все остальное

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR
  • Обычная APR
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Конкурсная программа вознаграждений для путешествий и повседневных покупок
  • Global Entry или TSA PreCheck кредит для выписки каждые 4 года
  • Low 9. От 99% до 18,00% переменная годовая процентная ставка
  • Не взимается комиссия за покупки, сделанные за пределами США
Консультации
  • Годовая плата в размере 49 долларов США
  • Нет специального периода финансирования или приветственного бонуса
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 416 долларов США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,080 долларов США

Для кого это? Флагманская кредитная карта Visa Signature® Flagship Rewards от Navy Federal Credit Union — отличное предложение для тех, кто имеет отношение к военным.Держатели карт получают бесплатный год на Amazon Prime, разумную переменную годовую ставку от 9,99% до 18,00% и отличные туристические льготы.

Карта также предлагает держателям счетов кредит на сумму до 100 долларов США для заявок Global Entry или TSA PreCheck каждые четыре года, плюс отсутствие комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, вы можете заработать в 3 раза больше очков за путешествия и вдвое больше за все остальное.

Ежегодная плата за эту карту составляет 49 долларов, но это бледнеет по сравнению с другими проездными от крупных банков, которые взимают более 95 долларов, особенно с картами с Global Entry или TSA PreCheck.

Кредитные карты

NFCU даже получили наивысший общий балл удовлетворенности в исследовании удовлетворенности кредитными картами J.D. Power за 2019 год, отличаясь показателями, преимуществами, услугами и вознаграждениями.

Как присоединиться к Navy Federal: Военная принадлежность требуется для вступления в Navy Federal Credit Union.

Право на участие включает:

  • Действующие военнослужащие армии, морской пехоты, военно-морского флота, ВВС, береговой охраны, национальной гвардии и космических сил
  • Участники программы отложенного въезда (DEP)
  • Министерство обороны (DoD ) кандидат в офицеры / ROTC
  • Ветераны, пенсионеры и аннуитанты
  • Резервисты Министерства обороны, гражданские служащие, гражданские пенсионеры и аннуитанты
  • U. S. Государственные служащие и подрядчики Министерства обороны, назначенные на объекты Министерства обороны
  • Члены семьи и домохозяйства из групп выше

Лучшие кредитные карты кредитных союзов

Категория Возврат денежных средств Награды Перевод баланса Военнослужащие
Кредитная карта Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card Choice Rewards World Mastercard® от First Tech® Federal Credit Union Visa Signature® Flagship Rewards Credit Федеральный кредитный союз военно-морского флота
См. Ниже нашу методологию Подробнее Информация о подписной карте Alliant Cashback Visa® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте PenFed Узнать большеИнформация о карте Choice Rewards World Mastercard® от First Tech® Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеИнформация о кредитной карте Visa Signature® Flagship Rewards от Navy Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные союзы предоставляют лучшие кредитные карты, CNBC Select проанализировала крупнейшие кредитные союзы США, согласно данным DepositAccounts. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только кредитные союзы, которые включают в себя следующие функции:

  • Легко присоединиться
  • Доступно по всей стране
  • Предлагаем онлайн-банкинг и мобильный банкинг
  • Простота использования и доступность учетной записи
  • Отзывы клиентов, если таковые имеются

Затем мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю использовать баллы.

CNBC Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые свежие и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США.Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

CNBC Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предложенные приветственные бонусы и используя карту для всех. применимые покупки.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата.

Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

5 лучших кредитных союзов 2021 года

Кредитный союз — это некоммерческое финансовое учреждение, принадлежащее его членам. Они часто предоставляют те же виды финансовых продуктов, что и традиционные банки, включая текущие счета, высокодоходные сберегательные счета и кредитные карты. Но условия часто лучше, потому что кредитные союзы реинвестируют прибыль, которую они получают от процентов и комиссионных сборов, обратно в продукты, которые они предлагают, тогда как банки отдают свою прибыль акционерам.

Поскольку кредитный союз принадлежит его членам, вы должны соответствовать требованиям, чтобы присоединиться и открыть счет.Требования к участию в кредитных союзах различаются, но могут включать в себя место вашего проживания или работы или принадлежность к определенным группам, таким как профсоюзы или школы. Многие из лучших кредитных союзов также позволяют вам присоединиться, сделав небольшой взнос участвующей организации.

В следующий раз, когда вы захотите открыть финансовый продукт, подумайте о кредитном союзе, который предлагает конкурентоспособные условия. Чтобы упростить процесс, CNBC Select проанализировал и сравнил кредитные союзы, которые предлагают широкий спектр финансовых продуктов, от текущих счетов и высокодоходных сберегательных счетов до кредитных карт и ссуд.

При ранжировании лучших кредитных союзов мы сосредоточились на следующих критериях:

  • Легко присоединиться
  • Доступно по всей стране
  • Широкий выбор финансовых продуктов
  • Разнообразие онлайн и мобильных услуг
  • Национальная администрация кредитных союзов ( NCUA) застрахованы на сумму до 250 000 долларов США

Кредитные союзы в нашем списке должны были соответствовать всем вышеперечисленным требованиям, чтобы считаться одними из лучших. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие кредитные союзы.)

Лучшие кредитные союзы

Лучший в целом: Alliant Credit Union (ACU)

Как стать членом: Самый простой способ стать членом Alliant Credit Union — поддержать партнерскую благотворительную организацию Alliant, Foster Care to Success. Однако вам не нужно оплачивать благотворительность напрямую, поскольку Alliant платит 5 долларов от вашего имени, когда вы подаете заявку на вступление в кредитный союз.

Другие варианты:

  • Сотрудники и пенсионеры избранных организаций
  • Родственники существующих членов Alliant
  • Члены избранных организаций
  • Живут или работают в соответствующем сообществе в Иллинойсе

Местоположение: Alliant — онлайн — только учреждение, расположенное в Чикаго, штат Иллинойс.Несмотря на отсутствие физических местоположений, Alliant предлагает клиентам доступ к сети из более чем 80 000 бесплатных банкоматов.

Мобильные и онлайн-функции: Alliant имеет сильное мобильное и онлайн-присутствие, что важно, поскольку у них нет физических отделений. Участники могут вносить чеки через приложение, а также совершать платежи, управлять счетами и использовать встроенный инструмент составления бюджета Alliant для постановки финансовых целей как в Интернете, так и с помощью мобильного телефона.

Примечательные финансовые продукты: Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature — это отличная кредитная карта с возвратом денег, которая предлагает 2.Кэшбэк в размере 5% от всех покупок (до 250 долларов США в виде вознаграждения за один платежный цикл).

Если вам нужен бесплатный текущий счет, высокоскоростная проверка Alliant Credit Union — хороший вариант с возмещением до 20 долларов в месяц за внесение платы за банкомат.

Другие продукты включают личные, автомобильные и жилищные ссуды, сберегательные счета, компакт-диски, IRA и многое другое.

Лучшее для бонусных кредитных карт: Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed)

Как присоединиться: Военная принадлежность больше не требуется для членства в PenFed.Вы можете стать участником, открыв накопительный / паевой счет PenFed с депозитом в 5 долларов и поддерживая баланс на счете в 5 долларов, чтобы ваше членство в PenFed оставалось активным.

Расположение: PenFed имеет 48 филиалов в 15 штатах и ​​базируется в Маклине, Вирджиния.

Мобильные и онлайн-функции: Вы можете выполнять различные действия через мобильное приложение и онлайн, включая внесение чеков, оплату счетов и планирование переводов.

Примечательные финансовые продукты: Карта Visa Signature® PenFed Platinum Rewards возглавляет список лучших кредитных карт CNBC Select для газовых бонусов без годовой платы и имеет самую высокую ставку вознаграждений на заправочных станциях с 5-кратным увеличением баллов за каждый потраченный доллар.

PenFed также предлагает другие типы кредитных карт, текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, автомобильные, личные и студенческие ссуды и многое другое.

Лучшее для военнослужащих: Федеральный кредитный союз ВМС (NFCU)

Как присоединиться: Для вступления в Федеральный кредитный союз ВМС требуется военная принадлежность.

Право на участие включает:

  • Действующие военнослужащие армии, морской пехоты, военно-морского флота, ВВС, береговой охраны, национальной гвардии и космических сил
  • Участники программы отложенного въезда (DEP)
  • Министерство обороны (DoD ) кандидат в офицеры / ROTC
  • Ветераны, пенсионеры и аннуитанты
  • Резервисты Министерства обороны, гражданские служащие, гражданские пенсионеры и аннуитанты
  • U.S. Государственные служащие и подрядчики Министерства Обороны, назначенные на установки Министерства Обороны
  • Члены семьи и домохозяйства групп выше

Местоположение: NFCU имеет 341 филиал в 31 штате и базируется в Вене, Вирджиния.

Мобильные и онлайн-функции: Участники могут получить доступ к общим мобильным и онлайн-функциям, включая мобильные чеки, оплату счетов и переводы. Кроме того, вы можете отправлять и получать деньги с помощью Zelle.

Примечательные финансовые продукты: кредитных карт NFCU получили наивысший общий балл удовлетворенности в J.D. Исследование удовлетворенности кредитными картами Power за 2019 год, отличное с точки зрения преимуществ, услуг и вознаграждений.

Кредитная карта Visa Signature® Flagship Rewards является выдающимся предложением. Держатели карт получают бесплатный год Amazon Prime, разумную переменную годовую ставку от 9,99% до 18,00% и кредит до 100 долларов США для приложений Global Entry или TSA PreCheck каждые четыре года.

NFCU также предлагает ряд других кредитных карт, текущие и сберегательные счета, личные, автомобильные и студенческие ссуды, ипотечные кредиты и многое другое.

Лучшее для APY: потребительский кредитный союз (CCU)

Как стать членом: Подача заявки на членство в потребительском кредитном союзе представляет собой двухэтапный процесс: во-первых, внесите единовременный невозмещаемый взнос в размере 5 долларов США спонсору CCU. , Ассоциация потребительской кооперации. Во-вторых, внесите и поддерживайте минимальный баланс в размере 5 долларов на вашем счету доли участия / сберегательном счете.

Расположение: Consumers Credit Union базируется в Герни, Иллинойс, и имеет 11 отделений по всему штату. CCU также является частью сети CU Service Center® Network, которая обеспечивает доступ к более чем 5000 общих отделений и 30 000 кооперативных банкоматов, в основном расположенных в США.S.

Мобильные и онлайн-функции: Многие отзывы участников CCU говорят, что мобильное приложение устарело, но у вас есть возможность оплачивать счета, переводить средства и депозитные чеки. Вы также можете выполнить эти действия онлайн (кроме чекового депозита).

Примечательные финансовые продукты: Контрольный счет для вознаграждений потребительского кредитного союза предлагает до 4,09% годовых на остатки до 10 000 долларов, что более чем в 100 раз превышает средний показатель по стране 0,04%. Эта учетная запись также не требует ежемесячной платы за обслуживание, минимального баланса и обеспечивает неограниченное возмещение всех комиссий за банкомат.(APY может быть изменена.)

CCU также предлагает участникам ряд текущих и сберегательных счетов, ипотечные кредиты, личные и автокредиты, кредитные карты и многое другое.

Лучшее для кредитных карт с низким процентом: Федеральный кредитный союз First Tech (FTFCU)

Как стать участником: Самый простой путь к членству в First Tech — это присоединиться к Музею истории сообщества (CHM) или Financial Fitness Association (FFA). Первый год членского взноса в CHM или FFA оплачивается First Tech, и вы можете отменить членство после открытия учетной записи, не влияя на ваше членство в First Tech.

Другие способы стать участником:

  • Сотрудник или пенсионер партнерской компании или штата Орегон
  • Работа или проживание в округе Лейн, штат Орегон
  • Студент Технического колледжа Когсвелл
  • Семейные или домашние отношения с Действующий член
  • Член партнерского клуба или ассоциации

Местоположение: Компания First Tech имеет 39 филиалов в восьми штатах и ​​Пуэрто-Рико и базируется в Сан-Хосе, Калифорния. Как и CCU, First Tech также является частью сети CU Service Center® Network, которая обеспечивает доступ к более чем 5 000 общих отделений и 30 000 кооперативных банкоматов, в основном расположенных в США

Мобильные и онлайн-функции: FTFCU предлагает онлайн и мобильные оплата счетов, возможность перевода денег, интеграция с Zelle и мобильный чековый депозит.

Примечательные финансовые продукты: First Tech предлагает одни из лучших кредитных карт с низким процентом. Карта Platinum Mastercard® от First Tech® Federal Credit Union предлагает низкий уровень 6.Переменная годовая процентная ставка от 99% до 18,00%, в то время как карта Choice Rewards World Mastercard® от First Tech® Federal Credit Union также предлагает переменную годовую ставку от 8,25% до 18,00%. (Хотя мы всегда рекомендуем вам оплачивать свою кредитную карту вовремя и в полном объеме каждый месяц, чтобы избежать процентных платежей.)

First Tech также предлагает различные текущие и сберегательные счета, IRA, ипотечные кредиты, личные, автомобильные и студенческие ссуды для рефинансирования и более.

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные союзы предоставляют лучшее место для банковского обслуживания, CNBC Select проанализировала крупнейшие U.С. кредитные союзы, по данным DepositAccounts. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только кредитные союзы, которые включают в себя следующие функции:

  • Легко присоединиться
  • Доступно по всей стране
  • Предлагаем широкий спектр финансовых продуктов
  • Предлагаем онлайн и мобильный банкинг
  • Национальное управление кредитных союзов (NCUA ) застрахован на сумму до 250 000 долларов
  • Простота использования и доступность учетной записи
  • Отзывы клиентов, если таковые имеются

Все счета, включенные в этот список, застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) на сумму до 250 000 долларов.Эта страховка защищает и возмещает вам до вашего баланса и установленного законом лимита в случае банкротства вашего кредитного союза.

Ставки и структура комиссий по продуктам кредитных союзов могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *