Пассивный инвестор: Активный или пассивный инвестор — что выбрать?

Содержание

Активный и пассивный инвестор — что выбрать?

Активный или пассивный инвестор: выбираем способ преумножения капиталаВот уже больше века  фондовый рынок считается одним из прибыльных мест вложения капитала ( при разумных инвестициях). Условно, существует две категории финансовых инвесторов —  активный и пассивный инвестор.В чем отличие этих двух видов инвестирования, и какой вид прибыльнее? Каковы плюсы и минусы основных способов капиталовложений? Какие существуют варианты пассивных инвестиций? Попробуем разобраться в данном вопросе вместе.

Виды инвестиций

Точного ответа на вопрос, какой из видов инвестирования прибыльнее, пассивный или активный, не существует.

1. Активные инвестиции

Это самостоятельное управление портфелем акций (облигаций). Активный инвестор находится в режиме поиска новых возможностей для получения прибыли, а не роста капитала в будущем. Ему нужно быстро получить прибыль от сделки, и неважно, какая репутация у компании, которой он доверил свои акции.

Такой инвестор  прогнозирует движение цен на определенный период времени, а на основании падения или увеличения общей стоимости вложений делает ставки.

Активный инвестор постоянно находится перед экраном монитора, так как должен следить за котировками, изучать статистику и постоянно рисковать. Стоит заметить, что  торговать можно сразу на нескольких площадках. Доход зависит от количества успешно проведенных сделок.

2. Пассивные инвестиции

Такой вид вкладов выбирают в основном те, кто обладает крупной суммой свободных денежных средств, но не осведомлен в вопросе их продуктивного вложения.

Обычно к этой категории инвесторов относятся слишком занятые люди, у которых нет времени на анализ финансовых рынков. Поэтому они передают управление собственных активов на  распоряжение третьим лицам .

Основной задачей пассивного инвестора является вложить большую сумму денег в выгодную кампанию. Быстрое получение небольшой прибыли пассивного инвестора не привлекает, так как ему важно сэкономить собственное время. Он считает, что деньги должны делать деньги, и стратегия «купил и держи» в большинстве случаев полностью себя оправдывает. Вкладчику удается получить максимальную прибыль от приобретенных и вложенных в выгодное предприятие активов.

Не имеют значения кратковременные изменения цен на купленные активы. Важен лишь потенциал роста стоимости в будущем. Конечная цель —  получение стабильного дохода. Вложенные капиталы дают постоянную прибыль на длительный период, зачастую – пожизненно.

Отличительной особенностью пассивного инвестирования является диверсификация. Это меры снижения рисков путем разделения активов на части для вложения акций в несколько надежных кампаний. Если вы доверите все свои акции одной компании, которые потеряют в стоимости 25%, то потеряете такую же сумму. Однако, если в портфеле всех акций произойдет снижение одной, и рост других ценных бумаг, данное обстоятельство никак не повлияет на состояние всего портфеля. В итоге пассивный инвестор однозначно будет в плюсе. Возможно Вам будет интересна статья: «Как умножить свой доход — 9 проверенных способов увеличить свой капитал».

Каждый вкладчик решает самостоятельно  пассивные или активные инвестиции для него выгоднее. В некоторых случаях важно помнить правило: когда вы предоставляете полную свободу случаю, вам перестает сопутствовать удача, и это происходит внезапно. Поэтому определите для себя, каким инвестором вы являетесь, и какими инструментами владеете.

Плюсы и минусы основных способов капиталовложений

Используя различные стратегии инвестирования, можно планировать уровень прибыли и заранее установить возможные риски.

Доходность

Плюсы и минусы основных способов капиталовложенийСогласно статистике, в любой стране, независимо от типа рынка и временного отрезка, активно зарабатывают на трейдинге (инвестировании)  не более 5% всего населения. Из них всего 10-15% вкладывают без ощутимых убытков. Остальные терпят поражение. Это означает, что деятельность приблизительно 80% активных инвесторов приносит убытки.

Пассивное инвестирование может принести как большую прибыль, так и большой убыток. Однако, согласно статистике, до 95% всех пассивных инвестиций приносят своим владельцам прибыль. И чем больше сроки, тем больше вероятность стремления убытков к нулю.

Временные затраты

Активные инвесторы вынуждены заниматься постоянным поиском новых возможностей прибыльных вложений собственных средств. Их доход напрямую зависит от надежности компании и множества факторов, влияние которых не всегда можно спрогнозировать правильно. Пассивные инвесторы полностью освобождены от такого поиска: не инвесторы ищут пути для совершения прибыльных сделок, а единожды вложенные капиталы работают на них.

Доходность, стабильность получения прибыли

Активное инвестирование, предоставляя вкладчику массу возможностей, дает реальные шансы быстрого заработка. Вместе с тем, неправильное прогнозирование, выбор неподходящей стратегии ведут к убыткам. Поэтому рисковать реальными деньгами здесь очень опасно.

Напротив, основным достоинством пассивного инвестирования является постоянный доход. Каждую неделю, месяц, год на счета инвестора начисляется небольшой, но стабильный прирост капитала.

Сохранность средств

Долгосрочные инвестиции исключают риск выйти в минус.

Трейдеры находятся в постоянном поиске. Мало того, при каждой сделке они подвергают свои вложения риску. Особенно рискуют бизнесмены, не практикующие  принципы мани менеджмента (money management). Для них потеря значительной доли капитала – обычная история. Однако при выгодном вложении акций можно «сорвать большой куш».

Балансировать между рисками и доходностью позволяет разделение капитала на активный и пассивный способы его вложения.

К недостаткам пассивного инвестирования можно отнести разве что длительность ожидания дивидендов. Плюс ко всему, часть дохода нужно будет перечислять управляющей компании или брокеру, кто назначен координировать ваш инвестиционный портфель.

Варианты пассивных инвестиций

Любые финансовые риски связаны с доходностью, а часто бывает так, что чем ниже риски, тем ниже, но стабильней доходность. Если вы не обладаете свободной суммой денег, и у вас возникают сильные сомнения по поводу надежности компаний и будущей прибыльности, ваш вариант – пассивные инвестиции. Существует несколько вариантов пассивного инвестирования в зависимости от финансовых целей вкладчика.

1. Облигации

Дают право получать умеренный доход при минимальных рисках длительный период времени. В настоящее время доход по облигациям составляет в среднем 12-14% в год. С использованием ИИС (индивидуальный инвестиционный) доход может возрасти до 20%.

Инвесторы выбирают обычно облигации с минимальным сроком вклада от 10 лет. Прибыль выплачивается раз в 3 или 6 месяцев. На Западе многие живут за счет такого дохода. Удачно вложенные деньги позволяют обеспечить достойную жизнь на многие годы вперед.

2. Акции

Плюс данного инструмента в том, что акции со временем увеличивают свою стоимость. Имеет значение, какой размер постоянной прибыли будет генерировать вклад. Инвесторы обладают правами самостоятельно формировать свой портфель и пересматривать его состав примерно 1 раз в год. Если вы используете пассивную тактику, в первую очередь следует ориентироваться на выплату дивидендов.

3. ПИФ

(Паевые инвестиционные фонды) и ETF (Торгуемый на бирже фонд) позволяют делать инвестиции в целые отрасли и быть под надежной защитой от различного рода форс-мажорных ситуаций. Данный способ пассивного инвестирования выбирают бизнесмены, не желающие вникать в аналитическую систему рынков, акций, компаний. Не имея на все эти исследования времени, они доверяют свои финансы профессионалам.

Вывод

Предприимчивость – редкое качество. Это сочетание умений владеть своими эмоциями, интеллектуальных и физических усилий, рационального подхода к определенным рискам.

Если у вас достаточно времени, вы готовы к конкурентной борьбе, получаете удовольствие от решения сложных задач, желаете получать максимум от жизни – попробуйте метод активного инвестирования. Возможно, это именно то, чего вам не хватает в повседневной жизни.

Однако, если же у вас аскетичная беспристрастность по отношению к быстрому обогащению и заманчивым перспективам, то пассивная стратегия вложения капитала – это то, что вам нужно. Выбор всегда за вами.

Активный или пассивный инвестор — что лучше и в чем разница

Здравствуйте, уважаемый читатель!

«Самое лучшее время инвестировать – это вчера. Можно, конечно, сегодня. Но чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше».

Эти слова принадлежат Уоррену Баффетту, который объяснил, что для получения прибыли завтра нужно прилагать усилия уже сегодня, быть последовательным, дисциплинировать себя уже сейчас.

К тому же в наше неопределенное время, если вы не заложили основание на будущее сейчас, потом придется расплачиваться за свою халатность.

А активный инвестор – хорошая профессия, которая поможет начать зарабатывать, не взрывая себе мозг, при условии, что это будет вам интересно. Но, с чего начать?

Активный и пассивный инвестор

В сфере инвестирования есть нюансы. Трейдеру нужно решить, в сторону чего двигаться. Вначале пройдусь по разным типам инвестирования:

  1. Пассивный инвестор. Он инвестирует в долгосрочной перспективе, отказываясь от попыток обыграть рынок, и работает по принципу «Купил и держи». Положительная сторона такого способа инвестирования – стабильный доход, в идеале – всю жизнь.

Принципы активного инвестирования

Выделю три основных положения:

  1. Открывать сделки можно только после глубокого анализа. Важно иметь представление о внутренних событиях организации и ее мультипликаторах.
  2. Активный инвестор занимается постоянным мониторингом для возможности успешно обыграть рынок и получить максимальную прибыль от каждой сделки.
  3. В любой момент активный инвестор может сократить число активных сделок в пользу более продолжительных вкладов, так же как и пассивный.

Методы работы активного инвестора

Для прибыльных сделок активному инвестору стоит учитывать несколько аспектов при мониторинге. Я выделю 6, первые три – базовые факторы, которые необходимы всем трейдерам:

  1. Перспектива роста.
  2. Недооцененность компании по мультипликаторам. Таких мультипликаторов не одна и не две пары, поэтому чуть позже я расскажу об одном из них – P/E.
  3. Размер и периодичность выплаты дивидендов.
  4. Корпоративные события.
  5. Изменения в отчетности.
  6. Отраслевые события.

Расскажу подробнее о каждом.

P/E – важнейший мультипликатор активного инвестора

P/E, или Price/Earnings (по-русски «Цена/Прибыль») – это мультипликатор, показывающий недооцененность или переоцененность акций. Представьте, что вы покупаете целое предприятие.

Цена – это сумма, которую вы платите за компанию, а прибыль – это доход, который вы получите от покупки.

Таким образом, соотношение P/E показывает, в течение какого периода ваши инвестиции окупятся. Вычислив этот параметр, вы определяете, справедлива ли стоимость ценных бумаг в данный момент и выгодно ли их покупать.

Этот показатель вычисляется так:

P/E = Price/EPS = Цена акции/прибыль на 1 акцию, где

  1. Цена акции. Показатель можно взять из биржевых котировок.
  2. Прибыль на 1 акцию. Этот параметр есть в каждой отчетности компании (по МСФО) отдельной строкой.

Средний показатель Ц/П по российским компаниям – около 8, по американским – 25, причем чем меньше показатель, тем лучше. Это будет значить, что акции стоят ниже своей справедливой стоимости и в будущем есть перспектива роста.

Чаще всего для первичного и окончательного решения о необходимости продажи или покупки этого инструмента активному инвестору хватает. Подведу итог: высокий Ц/П – продавай ценные бумаги, низкий – покупай.

Корпоративные события

Приведу пример. Компания планирует крупный проект с большими рисками и высокими затратами – для инвесторов акции перестанут быть привлекательными. В случае с перспективными проектами ситуация обратная.

Изменения в отчетности

Хотя уменьшение прибыльности организации – нормальное дело, для активных инвесторов это повод начать волну по избавлению от акций.

Отраслевые события

На стоимость ценных бумаг может влиять внешняя среда. Например, для импортеров это курсы валют, для добывающих компаний – цены на сырье.

Варианты активных инвестиций

Цель у обеих стратегий одна – получить прибыль. Только активный инвестор надеется, что он хитрее других, поэтому с головой бросается в игру на бирже и использует все доступные финансовые инструменты для спекуляций:

  • акции;
  • депозиты;
  • государственные и корпоративные облигации;
  • недвижимость;
  • ПИФы;
  • ETF.

Варианты пассивных инвестиций

Никаких америк пассивный инвестор не открывает, разве что при составлении инвестпортфеля использует другие критерии отбора. В остальном его поле для деятельности такое же.

Как составить инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель – это совокупность облигаций, депозитов и т.д, принадлежащих одному лицу. Если вы хотите инвестировать, то определите, как бы хотели видеть свой портфель в согласии со стратегией. Выделяют три типа стратегий:

  1. Консервативная. При наполнении портфеля инвестор выбирает исключительно ликвидные активы с наименьшим риском. Такая стратегия приносит меньше всего дохода – 2–4 % годовых.
  2. Агрессивная. В таком случае инвестор вкладывает деньги в недооцененные организации, которые в будущем могут взлететь в стоимости. Риски высокие, но грамотный подход к поиску активов сможет оправдать их. Доход немногим более 8 %.
  3. Умеренная. Инвестор максимально осторожен с выбором активов, но если риск оправдан – он готов к активным действиям.  Доход – 4–8%.

Обратите внимание, что разумно распределять инвестиции на несколько активов. К примеру, если вы вложили определенную сумму в одну компанию, то в случае падения стоимости акций на 25 % ваш актив потеряет в цене столько же. Но если его доля в вашем портфеле будет составлять 5 %, потеря будет незначительной.

Срок владения

Пассивный инвестор рассчитывает на срок владения активом не менее 3 лет, в идеале – 5–10.

Стратегии активного инвестора

Все их перечислять не вижу особого смысла, расскажу о наиболее популярных. А уж кому подходит та или иная, выбирать вам.

Доходная

Эта стратегия входит в категорию умеренных рисков. Инвестор осторожен при выборе акций, поэтому вход в сделку возможен только после фундаментального анализа рынка и компании. При такой стратегии инвестировать стоит в долгосрочной перспективе.

Доходность будет складываться из дивидендных поступлений (5–10 %) и благодаря росту рынка акций (10 % в год).

Стоимостная

В основе лежит покупка недооцененных компаний с потенциалом роста: риски в этом случае более высокие. Придерживаясь этой стратегии, активный инвестор сосредотачивается на том, при достижении какой стоимости стоит выходить из сделки.

Метод работает в краткосрочной перспективе, поскольку переоценка акции может произойти достаточно быстро.

Стратегия роста

Инвестор покупает уже переоцененные рынком акции, но с перспективой дальнейшего роста.

Риски более высокие, т.к. есть большая вероятность падения таких активов, поэтому важно вовремя выйти из сделки.

Краткосрочные спекуляции

Самая рискованная и неприбыльная стратегия, поскольку длительность сделки составляет всего несколько минут, а вероятность регулярного успеха совсем мала.

Стратегии пассивного инвестирования

Здесь вариантов немного, однако определенная свобода выбора все же есть.

Купил и держи

Суть сводится к тому, что инвестор держит вклад продолжительный срок и во время сильных проседаний котировок не спешит избавляться от активов, а держит их в своем инвестиционном портфеле.

Возможно, такой подход кажется неразумным, но посудите: мир растет и развивается, человечество растет, увеличиваются объемы производства товаров и обороты компаний. И если акции одной из них упадут на 30 %, то через год-два их стоимость может существенно возрасти по сравнению с нынешней.

Доверительное управление

Принцип таков: инвестор дает деньги уполномоченному лицу, а оно занимается финансовыми вопросами инвестирования вместо него. Есть коллективное и индивидуальное доверительное управление.

В коллективном случае вы даете деньги управляющей организации, как и сотни других людей, сотрудничающие с ней, а уже она решает, куда вложить эти деньги. Вы не принимаете никакого участия в распределении собственных средств, но это и удобно: риски потери денег снижаются, поскольку фонды вкладываются в сотни, а то и тысячи компаний одновременно.

В случае с индивидуальным доверительным управлением вы заключаете договор об управлении вашими средствами с уполномоченным лицом, и оно, в согласии с вашим подходом, выбирает, куда инвестировать. При выплате дивидендов управляющий получит вознаграждение, но зато сэкономит ваше время.

Плюсы и минусы пассивного и активного инвестирования

Активный инвестор

Пассивный инвестор

Плюсы
Минусы
Плюсы
Минусы
Большая доходность.Высокие риски потери активовубытков даже при грамотном управлении.Меньшие риски при стабильном доходе в течение длительного периода.Большие сроки получения дохода и меньшая прибыль.
Прибыль в короткие сроки (длительность сделки от нескольких минут до нескольких недель).Активное инвестирование отнимает у инвестора много времени на мониторинг рынка (5-9 часов в сутки).Со стороны инвестора затрачивается минимум времени на работу с инвестиционным портфелем.

Что же выбрать?

Правильный ответ зависит от количества времени, которое вы готовы уделять инвестированию, вашего характера и отношению к риску. Если вы готовы постоянно учиться и трать все свое время на поиск и анализ активов, выбирайте активное инвестирование. Если не хочется рисковать и тратить свою жизнь на поиски, то пассивные вклады точно вам подходят.

Заключение

Вывод банален: нужно взвешивать свои силы. Несмотря на кажущуюся простоту работы в сфере инвестирования, это серьезный и ответственный способ заработка. Его стоит выбирать в качестве своей работы активному человеку и только тогда, когда вы хорошо понимаете, на что готовы пойти ради своего дела.

Сохраняйте статью к себе в закладки или делитесь ею в социальных сетях. Обязательно подписывайтесь на дальнейшие публикации и увеличивайте свои знания об инвестировании вместе с нами!

Активный или пассивный инвестор — что выбрать

Активный или пассивный инвестор — что выбрать

Фондовый рынок на протяжении многих годов зарекомендовал себя как место, 

где можно получить прибыль при разумном сложении капитала. 


Из всех участников рынка можно выделить две категории инвесторов: активный

инвестор и пассивный. Это условное обозначение зависит от стратегии поведения 

субъекта на фондовом рынке. Пассивный инвестор пытается избежать рисков, в то 

время как активный постоянно анализирует рынок, занимается обновлениями своего 

портфеля и прислушивается к сигналам. 

Для того чтобы понять, какой вид инвестирования способен дать большую прибыль, 

необходимо разобраться в сущности активного и пассивного инвестора.

Активный инвестор

Главной отличительной чертой его работы является то, что он постоянно ищет 

возможность получить деньги не в долгосрочной перспективе, а здесь и сейчас. 

Активный инвестор не сидит на месте и не ждет выгодных предложений. Он сам 

ищет возможности, где можно от вложений получить прибыль. Его не интересует 

репутация компании и рейтинг, если продажа акций способна дать деньги. Инвестор, 

который выбрал активную стратегию игры на фондовой бирже, постоянно следит за 

тенденциями, котировками и статистикой изменения цен. Это важный этап, чтобы 

исключить неудачи в дальнейшем. 

Пассивный инвестор

Пассивную стратегию выбирают лица, у которых нет времени изучать фондовый 

рынок или совершенно не разбираются в его законах, но при этом имеют свободные 

денежные ресурсы. Чаще всего такой человек передает правление третьему лицу. 

Основное правило – вложить деньги в максимально выгодное дело. Его не интересует 

быстрое получение незначительного количества денег. Пассивный инвестор стремится 

получить наибольшую прибыль в долгосрочной перспективе. 

Очень часто особенностью такого инвестирования становится разнообразие. Для того 

чтобы снизить риски, владелец акций делит их на части и вкладывает в несколько 

прибыльных и при этом надежных проектов. 

Активное инвестирование, при правильном подходе, способно принести инвестору 

массу предложений по выгодному вложению капитала. Большим плюсом станет 

получение денег в кратчайшие сроки на выгодных сделках. И по логике вещей, 

чем больше сделок заключит активный инвестор, тем больше денег он получит. 

Но статистика показывает немного другие данные: 

1. Только 4-5 % участников рынка действительно зарабатывают.

2. 11-15 % проводят торги себе в ноль.

3. 80% (плюс/минус 10%) всегда находятся в убытке. 

Статистика при пассивной стратегии отличается положительной тенденцией. 

Здесь больше девяноста процентов участниковвсегда получают прибыль. А ущерб 

сводится к нулю, при увеличении периода инвестирования. 

Для того чтобы потенциальному инвестору определить правильную стратегию 

поведения на рынке, ему всегда следует обращать внимание на других популярных 

бизнесменов. 

Если проанализировать крупных владельцев компаний, то можно прийти к выводу, 

что они являются пассивными инвесторами, которые постоянно вкладывают в 

долгосрочную перспективу.

 

Что такое «пассивные инвестиции» на самом деле? — Финансы на vc.ru

В данной статье рассмотрим один из наиболее популярных подходов к инвестированию сегодня. Многие слышали словосочетание «пассивные инвестиции», и зачастую у большинства людей может сложиться впечатление, что данный термин подразумевает принцип «вложил и забыл». Отчасти это так и есть, но в действительности существует путаница в терминологии, причем в том числе у специалистов из индустрии и банковских работников.

Согласно определению, которое можно найти в самых разных русскоязычных источниках, пассивные инвестиции – это предоставление своего капитала в управление третьему лицу, исключающее прямое участие инвестора в процессе инвестиционной деятельности. Под это определение подходит широкий круг инструментов: ПИФы, ДУ, ПАММ-счета, хедж-фонды и т.д. И действительно в рамках такого определения инвестор, отдав свой капитал в управление, может больше не думать о том, как, куда и когда этот капитал далее будет инвестирован.

Однако в английском языке словосочетание «Passive Investing» имеет несколько иное определение в сознании западного инвестора, и, учитывая богатую историю финансовых рынков запада, его можно считать более корректным и традиционным. В действительности пассивное инвестирование – это не о том, как владелец капитала им распоряжается (управляет сам или делегирует это право), а о том, как именно и куда именно вкладывается капитал.

То есть пассивный подход описывает не отношения между инвестором и его активами, а цели инвестирования, объект инвестиций, время для входа в рынок и т.д.

Самая распространённая цель пассивного инвестора – зарабатывать на уровне широкого рынка: не выше и не ниже. Исходя из этой цели, объект инвестиций – это рыночные индексы, экспозицию на которые можно получить через ряд инструментов, а время для входа в рынок – всегда сейчас, ибо задачи обыграть рынок на «просадке» не стоит.

Таким образом, пассивный подход к управлению капиталом – это сознательный отказ от так называемого «тайминга» рынка и поиска конкретных ценных бумаг, недооцененных по отношению к рынку, что в свою очередь также идеально согласуется с принципом «вложил и забыл». Зачастую такой подход менее затратен, так как не требуется дорогая аналитика, оплата услуг талантливого дорогостоящего управляющего и т.п.

В рамках такого определения уже далеко не все инструменты из списка, приведенного в начале статьи, являются пассивными: ДУ, ПАММ-счета, хедж-фонды по своей природе не являются пассивными, так как цель инвестирования практически всегда отличается от простого следования какому-то индексу.

Как ни парадоксально, но зарождение теории пассивного инвестирования началось 3 июля 1884 года благодаря одному из основоположников технического анализа — Чарльзу Доу. В этот день появился первый в истории фондовый индекс: Dow Jones Transportation Average. На тот момент он охватывал цены акций девяти железнодорожных и двух промышленных компаний. Этот вариант индекса не публиковался и служил для внутреннего анализа. Чарльз Доу и предположить не мог, что его «изобретение» так сильно изменит инвестиционную индустрию более чем через сто лет!

В 1976 году компания Vanguard, основанная Джоном Боглом, запустила первый индексный взаимный фонд

пассивный или «обороняющийся» инвестор — Asset Allocation

stocks-bonds-150x150Бенджамин Грэхем
Из книги «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию»

Основные характеристики инвестиционного портфеля обычно определяются позицией или характеристиками его владельца либо владельцев. С одной стороны, это сберегательные банки, страховые компании и так называемые законные трастовые компании. В прошлом их инвестиции во многих странах ограничивались, согласно законодательству, высококачественными облигациями и в некоторых случаях высококачественными привилегированными акциями. С другой стороны, это преуспевающие и опытные бизнесмены, включающие в свой портфель любые облигации или акции, которые они посчитают выгодным приобретением.

Старый проверенный принцип гласит: тот, кто не желает рисковать, должен довольствоваться относительно низким уровнем доходности вложенных средств.

Именно из этого исходит основная идея инвестиционной деятельности: уровень доходности, к которому стремится инвестор, находится в определенной зависимости от степени риска, который он готов нести. Но мы считаем иначе.

Уровень доходности, которого хочет достичь инвестор, должен зависеть от величины умственных усилий, которые он хочет и может приложить для выполнения своих задач. Минимальную доходность получает пассивный инвестор, который заинтересован в безопасности вложенного капитала и, к тому же, не хочет заниматься требующими усилий и времени операциями на фондовом рынке.

Максимальная доходность будет получена внимательным и предприимчивым инвестором, который использует для этого максимум разума и имеющихся у него навыков. Еще в 1965 году был сформулирован такой постулат: «В действительности, во многих случаях реальный риск, связанный с приобретением «выгодных (недооцененных – примечание ред.) акций», который предполагает возможность получения большей прибыли, может быть ниже, чем риск, связанный с приобретением обычных облигаций с доходностью около 4,5%». В этом правиле оказалось больше правды, чем мы сами предполагали, поскольку на протяжении следующих лет даже самые лучшие долгосрочные облигации потеряли существенную долю своей рыночной стоимости в связи с ростом процентных ставок.

Облигации и акции: проблема размещения средств

Основные положения портфельной политики пассивного инвестора в краткой форме уже были определены нами раньше: он должен распределять свои средства между высококачественными облигациями и обыкновенными акциями того же уровня.

Предложенное нами основополагающее правило гласило, что инвестор ни при каких обстоятельствах не должен вкладывать меньше 25 и больше 75% своих средств в обыкновенные акции и при формировании своего портфеля не может приобрести соответственно больше 75 или меньше 25% облигаций. Такие пропорции исходят из того, что стандартное соотношение между этими двумя основными направлениями инвестирования составляет 50:50. Традиционно основной причиной увеличения доли обыкновенных акций в портфеле служат «выгодные цены» акций, сформировавшиеся на затянувшемся «бычьем рынке». Таким образом, разумной процедурой будет снижение части обыкновенных акций до отметки ниже 50%, если инвестор приходит к выводу, что уровень цен на фондовом рынке становится слишком высоким.

Прописные принципы всегда легко провозглашать, но следовать им всегда трудно, поскольку они противоречат природе человека, которая и приводит к запредельным состояниям «бычьего» или «медвежьего» рынков. Трудно допустить, что средний акционер будет придерживаться такой разумной политики, в соответствии с которой он продавал бы акции при росте фондового рынка сверх определенного уровня и покупал бы их после падения рынка ниже определенного уровня. Обычный, средний человек действовал и, скорее всего, будет действовать противоположно тому, как это предлагаем делать мы в ходе больших подъемов и спадов на фондовом рынке, которые случались в прошлом и которые, в чем мы убеждены. Будут иметь место и в будущем.

Если бы граница между инвестиционными и спекулятивными операциями сегодня была такая же четкая, как когда-то, мы могли бы представить инвесторов в виде опытных дельцов, которые продают ценные бумаги неосторожным и неудачным спекулянтам по высоким ценам и скупают их у них по низким. Эта картина была хоть как-то правдоподобна в прошлом, но ее сложно применить к тому состоянию финансового рынка, которое он приобрел после 1949 года. Нет никаких подтверждений тому. Что профессионалы, работающие в совместных фондах, осуществляют свою деятельность в соответствии с представленными выше принципами. Мы видим, что в двух основных видах инвестиционных фондов – сбалансированных и акционерных – та часть х портфеля, которая сформирована из обыкновенных акций, изменяется из года в год очень незначительно. Их торговая активность в основном связана с попытками найти более перспективные объекты для инвестирования.

Поскольку, как мы уже указывали, старые границы между операциями на фондовом рынке стерлись, а новые еще четко не установились, мы не можем предложить инвестору надежные правила, следуя которым он уменьшал бы долю обыкновенных акций в своем портфеле до минимального значения в 25% или увеличивал бы ее до максимального значения в 75%. Мы только можем настаивать на том, что в целом инвестор не должен вкладывать больше половины средств в акции, если только он твердо не убежден в своей позиции и не уверен, что хладнокровно воспримет падение фондового рынка типа случившегося в 1969-1970 годах. Сложно представить, что могло бы оправдать наличие такой убежденности при тех ценовых уровнях фондового рынка, которые имели место в начале 1972 года. В этой ситуации мы настоятельно рекомендовали бы не увеличивать долю обыкновенных акций в портфеле свыше 50%. Но одинаково сложно советовать и уменьшить ее намного ниже 50%, если только сам инвестор не обеспокоен состоянием фондового рынка и при этом его вполне устроят пропорции его портфеля в том случае, если фондовый рынок будет расти.

Дальше попытаемся показать читателям, что может произойти в случае чрезмерно упрощенного подхода к использованию формулы «50:50». Ее применение предполагает соблюдение, по возможности, равного распределения средств между обыкновенными акциями и облигациями. Когда изменения уровня рыночных цен приводят к росту компонента акций до, скажем, 55%, то баланс портфеля должен быть восстановлен с помощью продажи 1/11 части обыкновенных акций и покупки облигаций на эту же сумму. Аналогично, падение акций до 45% должно сопровождаться продажей 1/11 части облигаций для дополнительной покупки акций.

Йельский университет придерживался сходного инвестиционного плана на протяжении многих лет, начиная с 1937 года: в его инвестиционном портфеле доля обыкновенных акций указывалась на уровне 35%, что считалось «нормальным уровнем». В начале 1950-х годов финансисты Йельского университета все же отказались от своей некогда известной формулы и в 1969 году вложили 61% своего портфеля в обыкновенные акции (включая и небольшую часть конвертируемых акций). (В это время 60,3% общей суммы пожертвований, составлявшей 7,6 млрд. долл., которые имелись у 71 учреждения подобного рода, были вложены в обыкновенные акции.)

Этот пример наглядно демонстрирует, как бурный рост рынка акций может практически уничтожить столь популярный в недавнем прошлом формульный подход к инвестированию. Несмотря на это, мы убеждены, что наша версия формулы «50:50» важна для «обороняющегося» инвестора. Приведем следующие аргументы в защиту такого подхода:

  • прост в использовании;
  • несомненно ориентирует инвестора в правильном направлении;
  • приносит своему приверженцу ощущение, что осуществляет хоть какие-то движения в ответ на дальнейшее развитие рынка;
  • предотвращает, и это главное, расширяющееся вовлечение инвестора в операции с обыкновенными акциями при наборе рынком новых высот.

Более того, инвестор, придерживающийся истинно консервативной политики, будет доволен прибылью, приносимой половиной портфеля в условиях роста фондового рынка. В то же время, при серьезном падении рынка он может утешиться тем, что его дела обстоят намного лучше, чем у большинства более рисковых друзей.

Несмотря на то, что предложенный нами вариант распределения капитала в соотношении 50:50, безусловно, является наиболее простой «программой инвестирования на все случаи жизни», она может и не быть наилучшей с точки зрения достигнутых результатов. (Конечно же, мы не можем утверждать, что какой-то один из подходов гарантирует более высокую, чем другой, доходность.) Более высокая доходность, приносимая облигациями хорошего инвестиционного класса в сравнениями с акциями сопоставимого класса, в данный момент выступает сильным аргументом в пользу роста доли облигаций в портфеле инвестора. Какую именно пропорцию выберет инвестор, зависит также от его темперамента и отношения к событиям на рынке. Если инвестор способен хладнокровно взвешивать шансы, то в настоящее время он охотнее остановится на 25% акций в своем портфеле, ожидая момент, когда дивидендная доходность составит, допустим, две трети облигационной доходности. Тогда он восстановит соотношение 50:50 между облигациями и акциями.

Если мы примем значение индекса Доу-Джонса равным 900, и размер дивидендов, равным 36 долл. для этого значении индекса, то инвестору будет необходимо дождаться либо падения доходности по облагаемым налогом облигациям с 7,5 до 5,5% без изменения текущего уровня акционерной доходности, либо падения индекса Доу-Джонса до 660, если при этом не наблюдается сокращение доходности по облигациям или рост дивидендов. Подобного рода программа не особо сложная, но трудности могут возникнуть при ее применении, поскольку она может оказаться слишком консервативной.

* * *

Примечание:
Приводимые Грэхемом цифры относятся к ситуации начала 1972 года.

Другие записи:




Комментариев нет »

Активное и пассивное инвестирование: Что Вам нужно знать

Стоимость инвестиций и доход от них могут падать или расти, а инвесторы могут получить меньше, чем они инвестировали.

Когда вы хотите инвестировать в акции или облигации, вы можете подумать о том, чтобы положить свои деньги в один или несколько управляемых фондов. Управляемые фонды представляют собой объединенные инвестиции, которые содержат десятки различных ценных бумаг, поэтому вы уменьшаете риск наличия нескольких отдельных акций или облигаций.

Вы можете найти фонды, которые инвестируют в широкий спектр рынков и секторов.

Но куда бы вы ни инвестировали, ваши управляющие фондами используют один из двух основных подходов к управлению вашими деньгами: активное или пассивное инвестирование.

Важно понять разницу, прежде чем обсуждать выбор фонда или комбинации фондов с вашим финансовым консультантом. Таким образом, вы можете создать инвестиционный портфель, который действительно отражает ваши индивидуальные инвестиционные цели.

Это руководство поможет вам понять, как работает каждый инвестиционный подход.

Данное руководство было подготовлено только для образовательных целей и не должно рассматриваться как замена рекомендаций по инвестициям. Vanguard Asset Management, Limited предоставляет только информацию о продуктах и услугах и не дает инвестиционных советов, основанных на индивидуальных обстоятельствах. Если у вас есть какие-либо вопросы, или пригодность или уместность для вас продуктов, описанных в этом документе, обратитесь к своему финансовому консультанту.

Цель активно управляемого фонда состоит в том, чтобы превысить доходность определенного рыночного индекса (выборка акций или облигаций, выбранных для представления определенной части рынка) или какой-либо другой определенный контрольный показатель.

Менеджеры фондов, которые используют активный инвестиционный подход, стремятся либо превзойти данный рынок акций или облигаций, часто представленный индексом, либо достичь определенной инвестиционной цели.

Они стремятся сделать это, используя свои знания и навыки для анализа рынка. Затем они покупают акции, которые, по их мнению, в настоящее время недооценены, и поэтому имеют потенциал для повышения цены или выплаты повышенных дивидендов – с течением времени. Этот процесс известен как выбор акций (stock-picking).

Менеджеры также могут корректировать свои портфели для минимизации потенциальных потерь. Например, они могут избегать отдельных акций или облигаций, секторов, отраслей или даже стран, которые, по их мнению, могут показать худшую динамику в течение определенного периода времени.

Различные стили – Стоимость и Рост

Менеджеры активных фондов используют разные стили инвестирования.

  • Менеджеры приверженцы стоимостного инвестирования стремятся купить компании, акции которых в настоящее время продаются за меньшую сумму, чем стоимость их чистых активов (их общая стоимость после вычета любых долгов и других обязательств) или если они считают, что потенциал будущих доходов был недооценен.

  • Менеджеры приверженцы инвестирования в акции роста ищут компании, которые имеют исключительный потенциал для роста, и увеличить свою цену акций в долгосрочной перспективе.

Выбор акций: основные стратегии

Как правило, подбор акций предполагает выбор между подходом сверху вниз и снизу вверх.

Менеджер, который использует подход «сверху вниз», изучает широкие рыночные тенденции, чтобы предсказать, какие географические или отраслевые сектора будут процветать.

Только тогда они исследуют отдельные компании, чтобы найти, какие компании предлагают лучшую ценность в своем секторе.

Напротив, менеджер, который использует подход «снизу вверх», начинает анализировать отдельные компании.

Они ищут сильный результат или потенциал, которые не отражаются в текущей цене акций.

Они считают, что великие компании в конечном итоге будут процветать и приносить прибыль инвесторам – независимо от их географического рынка или сектора.

Какой бы подход они ни применяли, активные менеджеры будут использовать результаты своих исследований для приобретения большего количества этих акций или облигаций («ценных бумаг»), которые, по их мнению, будут наиболее перспективными. Поскольку они занимают более высокую долю этих ценных бумаг, чем если бы они просто копировали индекс, они, как говорится, имеют избыточный вес в этих ценных бумагах. Также следует, что они будут удерживать пропорционально меньшее количество ценных бумаг или быть недооцененными в других акциях или облигациях в индексе.

Не забывайте об инвестиционных затратах

Доходность, получаемая активно управляемым фондом, зависит не только от таланта менеджера, но и от издержек фонда.

Более высокие затраты (например, исследования и более частые покупки и продажи ценных бумаг) будут влиять на любую дополнительную потенциальную прибыль, к которой может стремиться активный менеджер.

Поэтому всегда проверяйте, сколько вы платите.

Активно управляемые фонды облигаций

Как и в случае активных фондов акций, активные фонды облигаций сосредоточены на выявлении и покупке инвестиций, которые обеспечат максимальную отдачу.

Анализируя облигации компании (часто называемые корпоративными облигациями), менеджеры учитывают цену облигации, предлагаемую доходность и кредитоспособность компании.

Они также пытаются предсказать потенциальные изменения процентных ставок, которые могут повлиять на стоимость каждой облигации в будущем. Это имеет решающее значение, поскольку цены облигаций часто движутся в противоположном направлении от официальных процентных ставок.

Тем не менее, цены на краткосрочные облигации, как правило, менее подвержены изменениям процентных ставок, чем долгосрочные облигации.

Это означает, что менеджер активно управляемого фонда, который ожидает повышения процентных ставок, может купить краткосрочные облигации для защиты от падения цен. Но менеджер, ожидающий падения процентных ставок, может покупать долгосрочные облигации, чтобы извлечь выгоду из относительно более высокой потенциальной доходности в будущем.

Что такое облигация?

Облигация – это свидетельство, подтверждающее, что его владелец предоставил деньги эмитенту облигаций (например, правительству или корпорации).

Эти деньги будут погашены в фиксированную дату с выплатой процентов с фиксированными интервалами.

Поскольку большинство облигаций платят установленный процентный платеж на регулярной основе, они также описываются как фиксированные инвестиции.

Активное управление:

Преимущества и Риски

В таблице дается краткий обзор потенциальных преимуществ и рисков активного управления инвестициями.

С точки зрения того, какие ценные бумаги должны быть куплены и какие проданы, активные управляющие фондами держат перспективы превосходства над индексом. С другой стороны, риск состоит в том, что они выбирают неправильные ценные бумаги – или слишком много тратят на исследования и процессы покупки и продажи.

Пассивное управление инвестициями – это противоположность активному управлению.

Менеджеры пассивно управляемых фондов, как правило, считают, что сложно выйти на рынок, поэтому они стараются соответствовать доходности рынка (или выбранного сектора) в целом.

Они, как правило, делают это, внимательно отслеживая  какой-либо индекс, например, индекс FTSE 100 – 100 крупнейших  компаний Великобритании.

Вот почему пассивные инвестиции часто называют индексными фондами или трекер-фондами. Они имеют простую, точную цель: соответствовать конкретному индексу, а не пытаться победить его.

Менеджеры пассивно управляемых фондов делают это, покупая и удерживая все или репрезентативную выборку ценных бумаг в индексе.

Преимущество такого подхода заключается в том, что он широко распределяет риски на рынке, избегая потерь, которые могут последоват

Основы пассивного инвестирования | QuantPro.RU

Основы пассивного инвестирования

В России метод пассивного инвестирования не рассматривается всерьез, что является большим упущением. Динамично растущая инфляция в совокупности с отсутствием социальных гарантий со стороны государства создают угрозу того, что большая часть населения в ближайшем будущем будет балансировать на грани бедности.

В ближайшем будущем каждый человек будет обязан формировать пенсию из собственных сбережений. В этом направлении двигается не только Россия, но и другие страны. Количество пенсионеров по отношению к работающему населению растет, поэтому государство не способно будет сделать социальные выплаты в необходимых объемах.

Как сформировать пенсию из собственных сбережений? Оптимальный способ – пассивное инвестирование.

Что такое пассивные инвестиции?

Главный принцип пассивного портфельного инвестирования – отказаться от попыток переиграть рынок. В 80-90-х года в США был проведен целый цикл исследований, которые были направлены на определение эффективности пассивного и активного инвестирования. Результаты были шокирующими, поскольку именно пассивное инвестирование принесло заметно больше прибыли.

Задача пассивного инвестора заключается в том, чтобы сформировать инвестиционный портфель, содержащий различные активы: акции, облигации и т.д. Прибыль будет накапливаться не вследствие сиюминутных колебаний котировок, а по мере развития бизнеса эмитента. Рассмотрим наглядный пример. Вы купили акции Apple, эта компания выпустила целую серию успешных продуктов, соответственно, ценные бумаги возросли в цене, а вы получили прибыль.

Сегодня в России большей популярностью пользуются именно активные инвестиции. Брокеры, управляющие, основатели ПИФов обещают инвесторам обыграть рынок или предлагают им это сделать самостоятельно. Итог у подобных попыток всегда одинаков – закономерный слив. На Западе уже признана эффективность портфельного пассивного инвестирования. Об этих стратегиях можно найти статьи даже в Forbes.

Во что инвестируют граждане России?

Статистика подтверждает, что россияне предпочитают не вкладывать деньги в инструменты фондовых рынков. Самый распространенный способ сбережения капитала – хранение денег. Некоторые отдают предпочтение национальной валюте, а кто-то более крепким денежным единицам: евро, доллар, фунт и т.д.

Впрочем, пусть и в малых масштабах, но пассивное инвестирование на территории России существует. Приведем несколько ярких примеров. Ранее люди активно скупали недвижимость, полагая, что это действительно эффективный способ противодействия инфляции. Сегодня приоритеты несколько изменились. Самый распространенный вектор вложений – банковские депозиты.

Учитывая статистические показатели последних лет, можно с полной уверенностью говорить о том, что россияне инвестируют следующими способами:

• хранят часть заработной платы «под подушкой»;

• конвертируют рубли в валюту и хранят сбережения дома;

• открывают депозиты в банках;

• приобретают объекты недвижимости: квартиры, дома, дачи, коммерческие здания.

Если с хранением денег дома все предельно ясно, то почему банковские депозиты и покупка недвижимости не способны защитить капитал? Все страны мира давно отказались от золотого стандарта. Это означает, что инфляция постоянно растет. Тенденция характерна не только России, но и более экономически развитым государствам.

Все это приводит к тому, что проценты по депозиту даже не перекрывают инфляцию, не говоря уже о заработке. Рынок недвижимости также не может похвастаться особой стабильностью, поэтому от инвестирования в него целесообразней отказаться. Оптимальным вариантом остается вложение денежных средств в инструменты фондового рынка.

Опыт последних лет подтверждает, что интерес россиян к акциям, облигациям, инвестиционным фондам постепенно растет. Однако есть целый ряд проблем, которые становятся причиной потери капитала. Во-первых, сознание масс захватывают идеи спекулятивной торговли. Самые яркие примеры – бинарные опционы, Forex, CFD-контракты, ПАММ-инвестирование. Все эти инструменты гарантируют быстрый и стабильный заработок, но на практике все совершенно иначе.

Спекулятивный трейдинг может стать источником прибыли для крупных компаний, корпораций, в которых работают квалифицированные трейдеры. Рядовой гражданин РФ или любой другой страны не имеет должных навыков, опыта и капитала для того, чтобы противостоять маркетмейкерам. Поэтому попытки заработать на спекулятивной торговле заканчиваются потерей денежных средств.

В какие активы инвестировать деньги?

Ответ на этот вопрос во многом будет зависеть от типа занятости. Например, можно открыть собственное дело. Успешный бизнес будет приносить профит и перекроет все издержки, связанные с инфляцией. Однако это активное инвестирование. Если вас интересуют пассивные вложения, например, вы работаете в определенной государственной или коммерческой организации и хотите просто приумножить свои сбережения, то тогда вам нужно смотреть в сторону инструментов фондового рынка.

В различных государствах проводились исследования, которые позволяли определить наиболее прибыльные инвестиционные инструменты. Доказано, что наибольший профит в долгосрочной перспективе способны приносить акции. Для краткосрочных или среднесрочных вложений подойдут облигации, которые позволяют покрыть инфляцию и получить небольшой доход.

При составлении портфеля инвестор должен придерживаться диверсификации, то есть использования финансовых активов различных групп, например:

• акций;

• облигаций;

• драгоценных металлов;

• депозитов.

Сегодня активно набирает обороты популярности инвестирование в фонды. Это упрощает работу. Вам не нужно самостоятельно подбирать активы.

Кому можно доверить управление своим капиталом?

Далеко не каждый человек хочет самостоятельно вникать во все тонкости инвестиционной деятельности, поэтому многих людей интересует вопрос, можно ли передать капитал в управлением экспертам, чтобы они приумножили его за определенный процент от прибыли? К сожалению, развитие событий по такому сценарию крайне маловероятно. В России в инвестиционной сфере много мошенников и некомпетентных людей, дающих неквалифицированные советы.

Все это приведет к тому, что рано или поздно, но вы лишитесь своего капитала. Чтобы избежать такого итога, получите финансовое образование. Понимая все тонкости инвестирования, вы сможете самостоятельно вкладывать свой капитал в различные инструменты. Если даже вы доверите деньги специалисту, то вы сможете его контролировать.

Эта тенденция характерна не только России. Во всем мире управляющие хотят зарабатывать на инвесторах. Впрочем, на Западе ситуация постепенно изменяется. Пассивных стратегий появляется все больше, что открывает совершенно новые возможности. Существует мнение, что уже совсем скоро около 50% рынка США – это будут пассивные инвестиции. Россия только движется в этом направлении. Идеи пассивного инвестирования еще не получили должного распространения, о них только начинают говорить.

Как научиться инвестировать правильно?

Курсов обучения вы не найдете. Информационных статей на тему портфельного инвестирования в рунете нет. Поэтому единственный источник полезной информации – это книги. В России есть множество инвесторов и экономистов, которые пишут интересные и полезные книги, но они продвигают совершенно другие принципы заработка. Это означает, что полезные знания предстоит черпать из работ зарубежных авторов, которые были переведены на русский язык.

Чтобы получить концептуальные знания, начинающему инвестору необходимо прочесть две книги:

• Уильям Бернстайн «Если сможете. Как поколение 2000-х может понемногу разбогатеть».

• Фрэнк Армстронг «Инвестиционные стратегии 21 века».

Книги читаются довольно легко, а главное находятся в свободном доступе. Поэтому вам не придется платить за их скачивание.

В книжных магазинах можно найти несколько, переведенных на русский язык работ, посвященных портфельному инвестированию:

• Уильям Бернстайн «Разумное распределение активов».

• Роджер Гибсон «Формирование инвестиционного портфеля».

• Ричард Ферри «Все о распределении активов».

Обязательно стоит прочить книги, дающие понимание, что собой представляет инвестирование:

• Бертон Мэлкил «Случайная прогулка по Уолл-стрит».

• Джереми Сигел «Долгосрочные инвестиции в акции».

Этого будет достаточно для того, чтобы понимать основные особенности инвестиционной деятельности.

Пассивное инвестирование в инструменты фондового рынка: пошаговая инструкция

Одним из главных преимуществ пассивного инвестирования считается то, что на работу можно тратить всего лишь несколько часов в месяц, а то и в год. Спекулянтам приходится постоянно изучать графики, анализировать движение котировок, искать сигналы и т.д.

Пассивный инвестор работает несколько иначе:

1. Изучите все находящиеся в бесплатном доступе источники полезной информации.

2. Проанализируйте рынок, чтобы подобрать оптимальные активы для вашего портфеля.

3. Определите пропорции активов в портфеле, опираясь на их прибыльность и риск.

4. Купите активы через управляющую компанию, аудитора или брокера.

5. Ежегодно восстанавливайте первоначальные пропорции активов.

Эти пять простых шагов позволят вам зарабатывать на пассивном портфельном инвестировании с минимальным количеством усилий.

Что такое пассивное инвестирование и как оно работает?

Пассивное инвестирование — также называемое пассивным управлением — это стратегия инвестирования, которая предполагает покупку и удержание инвестиций в течение длительного периода времени, а не частые сделки, чтобы попытаться победить рынок. Это долгосрочная стратегия для долгосрочных инвесторов, поскольку она использует типичную тенденцию роста рынка в течение многих лет. Минимизируя сделки, это также гарантирует, что транзакционные издержки будут как можно ниже.

Хотите использовать пассивный инвестиционный подход для своего портфеля? Поговорите с финансовым консультантом в вашем районе.

Что такое пассивное инвестирование?

Пассивное инвестирование, которое иногда называют пассивным управлением, лучше всего классифицировать как философию «купи и держи». По своей сути это простой инвестиционный подход, который направлен на то, чтобы избежать частых покупок и продаж, и стремится инвестировать в ценные бумаги, которые, вероятно, будут расти в долгосрочной перспективе.Следовательно, пассивные инвесторы делают ставку на устойчивый рост рынка, а не пытаются победить рынок. Это прямо противоположно активному управлению, которое требует частых транзакций в попытке получить доход выше среднего.

Пассивные портфели обычно включают несколько различных типов инвестиций. Основными среди них являются индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Вместо того чтобы выбирать отдельные ценные бумаги, такие как акции или облигации, эти фонды стремятся диверсифицировать ряд отдельных холдингов.Например, фонд, сосредоточенный вокруг акций, может инвестировать в несколько акций на конкретных рынках, таких как акции крупных компаний США или на международном рынке. Вот более глубокая разбивка этих инвестиций:

  • Паевые инвестиционные фонды: Когда вы покупаете один из этих фондов, вы инвестируете в компанию, которая будет покупать и продавать акции, облигации и многое другое на ваше имя. Другими словами, паевые инвестиционные фонды сочетают в себе профессиональный менеджмент и диверсификацию.
  • Биржевые фонды: Хотя ETFs во многом похожи на взаимные фонды, они торгуются на бирже, как акции.Они следуют за набором акций или индексом (таким как S & P 500, индексы MSCI и промышленный индекс Доу-Джонса). Хотя ETF могут использовать различные подходы к инвестированию, они скорее, чем взаимный фонд, используют пассивный подход к инвестированию.
  • индексные фонды: индексный фонд может быть взаимным фондом или ETF; В любом случае, ваши инвестиции будут отслеживать эффективность индекса. Это побудило многих индивидуальных инвесторов рассмотреть возможность добавления индексных фондов в свой портфель по ETF.Fidelity и Vanguard претендуют на некоторые из наиболее популярных индексных фондов, такие как индекс роста Vanguard (VIGRX) и индекс Fidelity 500 (FXAIX).

Плюсы и минусы пассивного инвестирования

Каждая инвестиционная стратегия имеет свои сильные и слабые стороны, и пассивное инвестирование ничем не отличается. Для тех, у кого нет причин втягиваться во что-либо рискованное, пассивное управление обеспечивает почти столько же безопасности, сколько можно ожидать. Поскольку пассивные инвестиции, как правило, следуют за рынком, который со временем имеет тенденцию к устойчивому росту, вероятность того, что вы потеряете свои инвестированные активы, в долгосрочной перспективе невелика.

Одним из основных принципов пассивного инвестирования является поддержание долгосрочных активов. Поскольку покупки и продажи происходят очень редко, сборы низкие. Короче говоря, это означает, что вы потеряете меньше своей прибыли для руководства.

ETFs и паевые инвестиционные фонды являются основой пассивного инвестиционного портфеля. Все они также имеют несколько общих характеристик: профессиональное управление и неотъемлемая диверсификация. Когда вы инвестируете в акции, облигации или любые другие ценные бумаги на единственной основе, вы сами выбираете, какие из них вы хотите и когда покупать и продавать.Но поскольку специалисты по инвестициям управляют вышеупомянутой тройкой фондов, вы сможете пожинать плоды сильной диверсификации и распределения активов, не пачкая рук. Выбор индексного взаимного фонда или ETF приводит к особенно непринужденному подходу.

Для инвесторов, которые хотят иметь полное усмотрение своего портфеля, пассивные инвестиции могут быть не лучшим вариантом. Пассивные портфели обычно содержат большинство фондов, находящихся под юрисдикцией управляющих фондами.Таким образом, в то время как общая эффективность этих фондов определяет ваши возможные доходы, инвестиционные решения не находятся под вашим контролем. Таким образом, это отсутствие настройки и гибкости может привести к тому, что пассивные инвесторы будут чувствовать, что они недостаточно вовлечены в общее управление своими деньгами.

Конечно, если вы не знаете, что делаете, управлять собственными инвестициями может быть непросто. На самом деле, даже самые «умные» инвесторы будут терпеть значительные трудности. Каким бы рискованным это ни было, технически пассивное инвестирование имеет меньшую доходность, чем стратегии, направленные на то, чтобы обыграть рынок путем выбора акций и повторяющихся сделок.В обмен на этот компромисс пассивные инвесторы регулярно видят медленный и устойчивый рост.

Пассивное или активное управление

Пассивное инвестирование и активное управление — полярные противоположности. Активные инвесторы предпочитают последовательную торговлю в соответствии с тенденциями рынка. Напротив, пассивные инвесторы ездят на рынке годами. Важно отметить, что если вы участвуете в этих дебатах, то на самом деле не существует идеального ответа на вопрос, является ли любая из этих стратегий по сути лучше.Вместо этого, отдельные обстоятельства каждого инвестора будут проливать свет на то, что является для них более выгодным выбором.

В конечном итоге к этому решению приходит ваша терпимость к риску, то есть ваша способность испытывать волатильность в надежде на более высокую доходность. Хотя инвестиционный подход, ориентированный на акционерный капитал, нельзя назвать безопасным, портфель, в большей степени ориентированный на сопоставление рыночной доходности, безопаснее, чем тот, кто стремится «обыграть» или «опередить» рынок. С другой стороны, если рискованные инвестиции находятся в пределах ваших возможностей, активный портфель может быть более подходящим.

Ваши инвестиционные цели — еще один решающий фактор, для которого стиль управления предпочтителен. Например, скажем, есть 25-летний, который хочет купить дом в течение следующих нескольких лет, и 30-летний, который копит на пенсию. Инвестиции, которые они должны сделать, кардинально отличаются. Поскольку будущий домовладелец приближается к своей цели, он или она может подумать об инвестициях с высоким риском и высокой выгодой. Тем не менее, выход на пенсию далек от 30-летнего возраста, что позволяет этому человеку придерживаться пассивного инвестирования, если он того пожелает.

Если вы хотите активно управлять портфелем, знайте, что вы столкнетесь с большим количеством сборов, чем пассивный инвестор. Поскольку активное управление требует последовательных сделок, чтобы побеждать рынок, вы, вероятно, потратите значительную сумму на комиссионные сборы за транзакции. Пассивные инвесторы предпочитают покупать и держать ценные бумаги, снижая при этом свои посторонние затраты.

Итог

Поскольку пассивное инвестирование — это изначально долгосрочный подход, он лучше всего подходит для тех, кто имеет долгосрочные финансовые цели.Например, пассивные инвесторы могут копить на пенсию или на обучение в колледже своего ребенка.

Прежде чем вкладывать деньги в рынок, вам нужно некоторое время, чтобы узнать о доступных вам стратегиях. Это включает в себя пассивное инвестирование. Подобно многим другим финансовым темам, образование бесценно. Поэтому, хотя пассивное инвестирование имеет много преимуществ, это не значит, что это правильная стратегия для всех.

Советы по инвестированию

  • Многие финансовые консультанты используют пассивное инвестирование в качестве основной инвестиционной стратегии.Поиск подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должен быть трудным. Бесплатный инструмент SmartAsset сопоставит вас с финансовыми консультантами в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы встретиться с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Для тех, у кого меньше денег для инвестиций, робо-советники — отличная альтернатива более дорогим финансовым советникам. Фактически, многие роботы уже включают в свои портфели множество индексных фондов, ETF и взаимных фондов.В результате пассивное инвестирование является главной центральной частью сообщества робо-консультантов.

Фото предоставлено: © iStock.com / Jay_Zynism, © iStock.com / Foryou13, © iStock.com / MicroStockHub

Крис Томпсон, CEPF®
Крис Томпсон — эксперт SmartAsset по вопросам пенсионного обеспечения, сбережений, ипотеки и кредитных карт. Он просмотрел сотни кредитных карт и любит помогать людям найти тот, который лучше всего соответствует их финансовым потребностям. Крис является сертифицированным преподавателем в области личных финансов® (CEPF®) и членом Общества по продвижению бизнес-редактирования и письма.Окончил Государственный университет Монтклер, где получил премию за журналистику. Статьи Криса были опубликованы в таких местах, как Yahoo Finance, MSN и Bleacher Report. Он живет в Нью-Джерси и является фанатом Mets, Jets и Nets.
,

30 идей пассивного дохода, которые вы можете использовать для создания реального благосостояния

Пассивный доход высоко ценится и часто неправильно понимается.

Пассивные потоки доходов требуют первоначальных инвестиций и большого ухода в самом начале. После некоторого времени и кропотливой работы эти потоки доходов начинают формироваться и способны поддерживать себя, принося вам стабильный доход без особых усилий с вашей стороны.

Исходя из личного опыта, добавление потоков пассивного дохода в ваш портфель может помочь вам увеличить ваши доходы и ускорить ваши финансовые цели огромными способами.Например, начало работы с недвижимостью с Fundrise всего за 500 долларов может ускорить ваш доход и ваши другие цели.

Например, вы можете использовать пассивные источники дохода, чтобы помочь вам выбраться из долгов или быстрее достичь финансовой независимости.

Промо-предложение: CIT Bank . Этот счет в настоящее время платит 1,00% годовых, что является одной из самых высоких процентных ставок, которые вы можете получить! Откройте счет в денежном рынке CIT Bank здесь >>

Если вы хотите начать получать пассивный доход, вот что вы должны знать в первую очередь.

Если вы хотите сразу перейти к идеям, вот вам:

30 лучших идей пассивного дохода

Или просто хотите посмотреть мои любимые? Посмотрите это видео о моих лучших способах получения пассивного дохода, а затем перейдите по ссылкам ниже:

Что нужно для получения пассивного дохода

Прежде чем мы перейдем к идеям пассивного дохода, я думаю, что это хорошая идея, чтобы сначала разобраться пара заблуждений. Хотя слово «пассивный» звучит так, как будто вы ничего не делаете для получения дохода, это просто неправда.Для всех потоков пассивного дохода потребуется по крайней мере один из следующих двух элементов:

1) авансовые денежные вложения или

2) авансовые временные вложения

Вы не можете заработать остаточный доход, не желая предоставить хотя бы один из этих двух. Сегодня у меня есть большой список идей пассивного дохода, которые вы можете попробовать независимо от категории, в которую вы попадаете.

Идеи пассивного дохода, требующие авансовых денежных вложений

Эти типы пассивного дохода требуют, чтобы вы вложили деньги заранее, чтобы создать пассивный доход позже.Не пугайтесь — с некоторыми из этих идей вы можете начать всего с 5 долларов, так что это достижимо для всех.

1. Дивидендные акции

Дивидендные акции — проверенный и надежный способ получения пассивного дохода. Вам нужно будет провести множество исследований, чтобы найти хорошие акции и инвестировать значительную сумму денег, чтобы получить большие дивидендные чеки. Однако, если вы постоянно вкладываете деньги в дивидендные акции, вы можете со временем получать хороший остаточный доход.

Для любой из этих инвестиционных возможностей обязательно откройте счет в лучшем брокерском онлайн-сервисе и получите при этом вознаграждение.

Наше любимое место для инвестиций — M1 Finance . Возможно, вы не слышали о M1 Finance, но это БЕСПЛАТНАЯ инвестиционная платформа , которая позволяет вам создавать портфель и инвестировать в него бесплатно.

Это удивительно для инвестиций в дивидендные акции, потому что вы можете построить свой портфель, скажем, из 30 акций. Тогда ваши инвестиции будут автоматически распределены по всему вашему портфелю на каждый депозит — БЕСПЛАТНО! Вы можете даже автоматически перебалансировать. Тогда ваши дивиденды также могут быть реинвестированы.Это фантастическая платформа, и она была создана для этого.

Читайте полный обзор M1 Finance здесь.

Открыть IRA сегодня на M1 >>

2. Одноранговое кредитование

P2P-кредитование — это практика кредитования денег заемщикам, которые обычно не имеют права на традиционные кредиты. Как кредитор, вы можете выбирать заемщиков и распределять объем своих инвестиций, чтобы снизить риск. Самая популярная платформа однорангового кредитования — Lending Club .Вы можете прочитать наш полный обзор кредитного клуба здесь: Lending Club Review.

Отличительной чертой Lending Club является то, что инвесторы получают в среднем 4-6% прибыли — и это все пассивный доход. Вы просто одалживаете свои деньги, и вам возвращают основную сумму и проценты по этому кредиту.

Медианный возврат денежных потоков составляет 4,1% — это лучше, чем у любого фонда денежного рынка, который вы найдете сегодня. Это также делает Lending Club моей любимой альтернативой CD.

3. Аренда недвижимости

Аренда недвижимости в режиме реального времени — это фантастический способ приносить ежемесячный доход.Чтобы сделать это по-настоящему пассивным, вы можете передать управление имуществом управляющей компании.

Тем не менее, Интернет сделал инвестиции в аренду недвижимости проще, чем когда-либо прежде. Есть много способов инвестировать в аренду имущества в зависимости от ваших целей и интересов. Вы можете быть ограниченным партнером в крупной жилой или коммерческой недвижимости, или вы можете купить дома и быть арендодателем — все онлайн!

Инвестируйте в дома для одной семьи

Если вы ищете более традиционный путь для инвестиций в недвижимость, проверьте Roofstock .Эта компания позволяет вам покупать недвижимость на одну семью — онлайн! Вы можете зарегистрироваться и начать поиск недвижимости уже сегодня. Проверьте Roofstock здесь.

Преимущество использования платформы по сравнению с ее выполнением самостоятельно заключается в том, что доход становится еще более пассивным. Проверьте наш полный обзор Roofstock здесь.

Инвестируйте в крупные проекты

Вы не хотите быть арендодателем, но все же хотите получить доступ к недвижимости и получить доход? Тогда подумайте о том, чтобы быть ограниченным партнером в крупном развитии.С этими опциями вы можете инвестировать в многоквартирные или коммерческие объекты. Вы получаете доход и налоговый режим так же, как обычное владение недвижимостью, но вы не выполняете никакой работы!

Наша любимая платформа для этого — RealtyMogul , потому что вы можете гибко инвестировать всего лишь 1000 долларов, но также можете участвовать в REIT и частных размещениях — как правило, не предлагаются для общественности. Инвесторы могут финансировать кредиты на недвижимость, чтобы получить пассивный доход, или купить долю в собственности для потенциального роста.Их платформа открыта как для аккредитованных, так и для неаккредитованных инвесторов.

Прочитайте наш полный обзор RealtyMogul здесь.

Инвестировать в сельхозугодья

Сельхозугодья не сексуальны, но в инвестировании в недвижимость многое нужно. Он медленный, устойчивый, платит стабильную арендную плату, и каждый должен есть. Это и есть AcreTrader.

Plus, по сравнению с другими типами недвижимости, он гораздо менее волатильный. Самый простой способ инвестировать в сельхозугодья — через AcreTrader.Посмотрите наш обзор AcreTrader здесь и посмотрите, как начать.

Для аккредитованных инвесторов

Один из моих любимых способов начать работу с арендуемой недвижимостью — через EquityMultiple. Как и в LendingClub, вы можете начать инвестировать в недвижимость всего за 5000 долларов на таких платформах, как EquityMultiple .

Эта платформа имеет прекрасное сочетание жилой и коммерческой недвижимости меньшего размера, от жилой до многофункциональной. Прочитайте наш полный обзор EquityMultiple здесь.

4. Сберегательные счета с высоким доходом и фонды денежного рынка

Если вы не хотите много думать о своих деньгах, но хотите, чтобы они работали для вас, основное место, где их можно использовать, — это сберегательный счет или деньги с высоким доходом. рыночный фонд.

Разница заключается в типе счета и месте его расположения. Как правило, сберегательные счета с высокой доходностью расположены в банках и застрахованы FDIC. Фонды денежного рынка могут быть расположены как в банках, так и в инвестиционных компаниях, и только , а иногда и FDIC застрахованы.

Процентные ставки растут, поэтому вложение большего количества денег на сберегательный счет может создать безопасный пассивный поток дохода.

CIT Bank постоянно предлагает привлекательные сберегательные счета с 0,95% годовых и без сборов и страховкой FDIC. Проверьте это здесь >>

Если вы хотите получить самые последние ставки по сберегательным счетам и денежным рынкам, посмотрите эти списки, в которые мы ежедневно обновляем ставки по:

5. CD Ladders

Для построения CD Ladder требуется покупать компакт-диски (депозитные сертификаты) у банков с определенным шагом, чтобы вы могли получать более высокую прибыль на свои деньги.Компакт-диски предлагаются банками, и, поскольку они представляют собой инвестиции с низким уровнем риска, они также приносят низкий доход. Это хороший вариант для предотвращения риска.

Например, если вы хотите получить пятилетнюю CD-лестницу, вы делаете следующее. Посмотрите, как ставки растут в разные периоды времени (они оцениваются):

  • 1 год CD — 2,50%
  • 2 года CD — 2,90%
  • 3 года CD — 3,05%
  • 4 года CD — 3,10%
  • 5-летний компакт-диск — 3,15%

Если создание компакт-диска звучит сложно, вы также можете использовать традиционный высокодоходный сберегательный счет или фонд денежного рынка.Хотя доходность не так впечатляет, как другие вещи в этом списке, это лучше, чем ничего, и это действительно пассивный доход!

Мы рекомендуем построить CD Ladder на CIT Bank , потому что у них один из лучших доступных CD-продуктов. Высокие цены и даже без CD вариант (который в настоящее время зарабатывает 0,50% APY). Проверьте CIT Bank здесь.

Ознакомьтесь с этими выгодными предложениями на лучших компакт-дисках с высокой доходностью в нашем полном списке из лучших курсов CD, которые обновляются ежедневно .

6. Аннуитеты

Аннуитеты — это страховой продукт, за который вы платите, но затем можете предоставить вам пассивный доход в течение жизни в виде ежемесячных платежей. Условия с аннуитетами различаются и не всегда выгодны, поэтому лучше поговорить с надежным финансовым консультантом, если вы заинтересованы в покупке аннуитета.

Эти инвестиции не для всех — они могут быть дорогими, но не стоит того. Но если у вас нулевая терпимость к риску и вы ищете пассивный источник дохода, это может быть хорошей потенциальной идеей для вашего портфеля.

7. Автоматически инвестировать в фондовый рынок

Если вы не заинтересованы в выборе акций, приносящих дивиденды (и я могу это понять), есть еще способы пассивного инвестирования в фондовый рынок. Вы можете автоматически инвестировать различными способами через так называемого робо-консультанта.

Робот-консультант — это то же самое, что и звучит, — роботизированный финансовый консультант. Вы потратите около 10 минут на ответы на несколько вопросов и настройку своей учетной записи, и система примет это оттуда.

Самый популярный робот-советник — Betterment — вы можете настроить его так, чтобы он автоматически вкладывал деньги, а остальное они будут обрабатывать для вас. Что хорошего в Betterment, так это то, что они берут одну из самых низких комиссий в индустрии роботов-консультантов, и они позволяют легко инвестировать автоматически.

Plus, Betterment в настоящее время проводит акцию, где вы можете получить до 1 года бесплатно! Прочитайте наш полный обзор Betterment здесь.

Подпишитесь на Betterment здесь и начните инвестировать для получения пассивного дохода!

8.Invest In A REIT (Real Estate Investment Trust)

Если вы беспокоитесь об инвестировании непосредственно в недвижимость, или, возможно, вы еще не являетесь аккредитованным инвестором, это нормально. Вы по-прежнему можете использовать недвижимость в своих инвестициях через REITs — Real Estate Investment Trusts.

Это инвестиционные инструменты, которые удерживают собственность в них — и вы, как владелец, получаете выгоду от прибыли, рефинансирования, продажи, дохода (или убытка) от собственности.

Наша любимая платформа для инвестиций в REIT — это Fundrise.У них есть только минимум $ 500, чтобы начать и предлагать множество вариантов, которые мы любим!

Проверьте наш полный обзор Fundrise здесь.

9. Рефинансирование ипотеки

Это может показаться странным в статье о пассивном доходе, но рефинансирование ипотеки может стать отличным способом высвободить большую часть дохода и сэкономить 100 000 долл. США в течение срока действия вашего кредита. Это довольно хороший выигрыш в моей книге.

В настоящее время процентные ставки по-прежнему близки к историческим минимумам, и, если вы еще не проверили свою ипотеку в последнее время, сейчас отличное время, чтобы присмотреться и сравнить ставки.Если вы можете сэкономить 0,50% или более на своем кредите, вы потенциально можете добавить десятки тысяч долларов обратно в свой карман. Не много инвестиций могут победить это.

Нам нравится использовать такие услуги, как LendingTree , чтобы сравнить лучшие тарифы. Вы также можете проверить эти онлайн ипотечные кредиторы.

10. Погашение или уменьшение долга

По аналогии с рефинансированием ипотеки, если вы можете погасить или уменьшить свой долг, вы добились огромного прогресса в получении дохода. Но так же, как и другие вещи в этой теме — для этого нужны денежные вложения.

Самое замечательное в выплате долга — это прямой возврат. Если у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 10%, ее погашение — это 10% возврат ваших денег! Это огромно.

Существует два подхода, которые вы можете использовать с долгами: рефинансирование или консолидация, или перевод баланса и выплата.

Если у вас есть задолженность по студенческому кредиту, может иметь смысл рефинансировать долг. Вы можете увидеть, имеет ли это смысл за 2 минуты на Credible без жесткой проверки кредитоспособности. Если вы решите продолжить, читатели College Investor получат бонус в размере 750 долларов на подарочную карту при рефинансировании по этой ссылке.

Прочитайте наш полный Credible обзор здесь.

Если у вас есть кредитные карты или другие долги, имеет смысл объединиться с личным займом. Как правило, это лучший вариант, когда вы не можете себе позволить погасить долг в течение года, но хотите снизить свои проценты. Credible также позволяет вам сравнивать варианты персонального кредита, поэтому проверьте его здесь и посмотрите, имеет ли это смысл.

Наконец, вы можете получить карту перевода баланса 0% и использовать свое время 0% для погашения долга. В настоящее время есть некоторые кредитные карты, которые предлагают 15 месяцев под 0% без комиссии — это дает вам более года, чтобы погасить свой долг.Узнайте больше об этих картах здесь.

11. Инвестируйте в бизнес

Еще один способ получения пассивного дохода — это инвестировать и быть тихим партнером в бизнесе. Это очень рискованно, но с риском возникает потенциал для высокой прибыли. Например, несколько лет назад и Lyft, и Uber искали частных инвесторов для инвестирования в свои компании. Сегодня они стоят миллиарды, но вы, как инвестор, могли бы воспользоваться этой выгодой только в том случае, если они выйдут на публичное размещение посредством IPO или будут приобретены. Так что это рискованно.

Но есть способы снизить риск. Например, вы можете инвестировать небольшие суммы во многие компании, одалживая им деньги в виде небольших облигаций.

Теперь доступны инструменты, позволяющие одалживать деньги бизнесу и получать за это солидную прибыль!

Есть два популярных варианта — оба из которых обеспечивают 5% годовой доход — пассивно!

Достойный — Инвестируйте в облигации, которые приносят 5% годовых. Они берут ваши средства и кредитуют малый бизнес.Проверьте достойный здесь и начать всего за 10 долларов. Читайте наш полный достойный обзор здесь.

StreetShares — Инвестируйте в облигации, которые приносят 5% годовых. Эта компания забирает ваши средства и инвестирует средства в ветеранскую деятельность. Проверьте StreetShares здесь и начните за 25 $. Прочитайте наш полный обзор StreetShares здесь.

Идеи пассивного дохода, требующие предварительных инвестиций времени

Следующий раздел идей пассивного дохода требует временных затрат.Вместо того, чтобы использовать деньги, вам нужно потратить капитал, чтобы это произошло.

Почти все эти идеи требуют создания личного блога или веб-сайта. Но самое замечательное в этом то, что это невероятно дешево. Мы рекомендуем использовать Bluehost, чтобы начать. Вы получаете бесплатное доменное имя, и хостинг начинается всего за $ 2,95 в месяц — сделка, которую вы не найдете во многих других местах онлайн! Вы можете позволить себе начать строить пассивный поток дохода.

12. Продайте электронную книгу онлайн.

Самопубликация сегодня широко распространена.Когда вы покупаете электронную книгу у Amazon, очень вероятно, что вы покупаете книгу, опубликованную самостоятельно. Самостоятельная публикация также смехотворно проста. Я попробовал это несколько лет назад и не мог поверить, насколько простым был этот процесс.

Для самостоятельной публикации книги сначала необходимо написать и отредактировать ее, создать обложку, а затем загрузить ее в программу, например Amazon Kindle Direct Publishing. Не ожидайте мгновенного успеха, хотя. Прежде чем вы сможете превратить это в пассивный источник дохода, необходимо провести много предварительных маркетинговых кампаний.

13. Создайте курс по Udemy

Udemy — это онлайн-платформа, позволяющая пользователю проходить видео-курсы по широкому спектру предметов. Вместо того, чтобы быть потребителем в Udemy, вы можете стать продюсером, создать свой собственный видеокурс и позволить пользователям покупать его. Это фантастический вариант, если вы хорошо осведомлены в конкретной области. Это также может стать отличным способом превратить традиционное обучение в пассивный источник дохода!

Проверьте Udemy здесь, чтобы начать >>

14.Продажа Стоковые Фото

Вы когда-нибудь задумывались, где ваши любимые сайты, блоги, а иногда даже журналы получают свои фотографии? Они обычно покупаются на сайтах со стоковыми фотографиями. Если вам нравится фотографировать, вы можете отправлять свои фотографии на стоковые сайты и получать комиссионные каждый раз, когда кто-то покупает один из них.

Одна из крупнейших торговых площадок для продажи фотографий — DepositPhotos. Вы можете загружать свои фотографии на заработанные деньги, когда кто-то их использует.

В самом деле, ознакомьтесь с этой удивительной историей одного из наших стипендиатов, которые превратили фотографию в бизнес с фотографиями.

15. Лицензирование музыки

Точно так же, как стоковые фотографии, вы можете лицензировать и получать роялти от вашей музыки, когда кто-то решит ее использовать. Музыка часто лицензируется для видео YouTube, рекламы и многого другого.

Учитывая количество создаваемых видео и подкастов на YouTube, спрос на музыку как никогда высок, и люди готовы за нее платить.

Ключевой способ сделать это — получить вашу музыку в библиотеке, которую могут искать люди. Ознакомьтесь с этим руководством о том, как лицензировать вашу музыку.

16. Создание приложения

Если у вас есть смартфон или планшет, можно с уверенностью предположить, что у вас загружено несколько приложений. Но вы когда-нибудь задумывались о приложении? Если это так, вы можете нанять программиста для создания своего приложения для вас. Затем вы можете продать его в магазине приложений для остаточного дохода.

17. Партнерский маркетинг

Партнерский маркетинг — это практика установления партнерских отношений с компанией (которая становится их аффилированным лицом) для получения комиссии за продукт.Этот метод получения дохода работает лучше всего для тех, у кого есть блоги и веб-сайты. Даже в этом случае требуется много времени для наращивания, прежде чем оно станет пассивным.

Если вы хотите начать работать с партнерским маркетингом, ознакомьтесь с этим курсом по партнерскому маркетингу и тому, как стать блоггером на полный рабочий день.

18. Сетевой маркетинг

Сетевой маркетинг, или многоуровневый маркетинг, похоже, находится на подъеме. Такие компании, как Young Living Oils, Avon, Pampered Chef и AdvoCare, являются многоуровневыми маркетинговыми компаниями.Вы можете зарабатывать пассивный доход с помощью сетевого маркетинга, создавая команду под собой (часто называемую «нисходящей линией»). Получив большую команду, вы сможете зарабатывать комиссионные с их продаж, не делая при этом особых усилий.

19. Дизайнерские футболки

Такие сайты, как Cafe Press, позволяют пользователям создавать такие элементы дизайна, как футболки. Если ваш дизайн станет популярным и будет продаваться, вы сможете зарабатывать роялти.

Даже Amazon попал в этот бизнес. У Amazon есть новый сервис под названием Amazon Merch, где вы просто загружаете свои дизайны, а Amazon берет на себя все остальное (изготовление, упаковка и отправка).

20. Продажа цифровых файлов на Etsy

Я недавно был в домашнем убранстве, и мне пришлось обратиться к Etsy, чтобы найти именно то, что я хотел. В итоге я приобрел цифровые файлы с изображением, которое хотел распечатать! Продавец сделал набор стенных рисунков, оцифровал их и разместил на Etsy для немедленной загрузки. На Etsy есть и другие популярные цифровые файлы, такие как ежемесячные планировщики. Если вы увлекаетесь графическим дизайном, это может быть отличной идеей пассивного дохода для вас.

Полупассивные идеи для малого бизнеса

Я называю эти полупассивные доходы, потому что они больше похожи на бизнес, а не на идеи, изложенные выше.Все они также требуют небольшого сочетания затрат времени и денег. Но как только вы инвестируете, вы можете заработать больше дохода и, как правило, делать это пассивно.

Тем не менее, все они требуют определенных затрат времени, поэтому они не являются на 100% пассивными, как наличие сберегательного счета.

21. Перечислите свое место на Airbnb

Если у вас есть дом, квартира, свободная комната или даже задний двор, рассмотрите возможность размещения вашей собственности на AirBNB и начните зарабатывать, когда забронировали место.Зарегистрируй свое место сегодня.

AirBNB отлично, потому что вы можете зарабатывать деньги на месте, которое у вас уже есть. Требуется немного поработать, чтобы подготовить свое место, составить список и привести в порядок гостей, но в остальном это довольно пассивно.

22. Автомойка

У меня всегда была мечта иметь автомойку. Это похоже на отличный способ заработать полупассивный доход. Хотя на автомойке потребуется регулярное техобслуживание, это то, что вы можете взять напрокат или выполнять один раз в неделю.

В качестве дополнительного примечания я говорю о действительно базовой мойке автомобилей, которая состоит из блоков драже, мойки высокого давления и монетоприемника. Если вы собираетесь проехать через автомойку, это определенно бизнес против пассивного потока дохода.

23. Сдайте в аренду свой автомобиль

Аналогично списку вашего места в аренду, вы также можете указать свой автомобиль в аренду. Это может быть действительно пассивным, потому что как только вы перечислите свой автомобиль, он может приносить вам доход, когда вы им не пользуетесь!

Наш любимый партнер по аренде вашего автомобиля — Туро .Туро позволяет сдавать свой автомобиль в аренду, а когда люди арендуют его, Туро обрабатывает все остальное!

Крутая вещь с Turo — то, что, в зависимости от вашего местоположения и типа вашей машины, вы можете получить приличный пассивный доход!

Проверьте Туро здесь и начните зарабатывать пассивный доход на своем автомобиле! Ознакомьтесь с нашим списком других способов заработать деньги на своем автомобиле (хотя большинство других не пассивны).

24. Торговые автоматы

Торговые автоматы — еще одна отличная идея для малого бизнеса, требующая минимального обслуживания.У меня есть друг, у которого есть торговые автоматы по всем соседним городам. Он пополняет и обналичивает их раз в две недели. Его бизнес торговых автоматов является частью его пенсионного плана.

25. Аренда склада

Мой двоюродный брат владеет набором аренды склада и получает ежемесячные чеки за то, что разрешает клиентам сдавать их в аренду. Кажется, единственный раз, когда она выполняет какую-то работу, это когда у нее есть отверстие для одного из хранилищ.

Если вы не уверены, что попадете в это пространство, вы также можете инвестировать в аренду складских помещений через REIT.

26. Прачечная самообслуживания

Я обсудил этот список здесь, потому что теоретически кажется, что владение прачечным самообслуживанием было бы полупассивным, но я ожидаю, что потребуется много постоянного технического обслуживания. Вы будете судьей по этому вопросу.

Идеи легкого пассивного дохода

Последнее в списке Я хотел бы выделить пару простых идей пассивного дохода. Это не требует ни денег, ни предварительной работы. Несмотря на то, что заработок незначителен, вы все равно не сможете побороть легкий пассивный доход!

27.Cashback Rewards Cards

Если вы оплачиваете свои счета с помощью кредитной карты, убедитесь, что она предлагает денежные возвратные вознаграждения. Вы можете позволить своим вознаграждениям накапливаться на некоторое время и, возможно, положить легкие деньги, которые вы заработали, на другое предприятие с пассивным доходом! (Убедитесь, что на выбранной вами карте нет годовой платы, или вы можете аннулировать свои вознаграждения). Проверьте этот список лучших карт Cashback Rewards.

28. Сайты Cashback

Точно так же, как и карты Cashback Rewards, вы должны выбрать сайт Cashback при совершении покупок в Интернете.Если вы не отказываетесь от бесплатных денег, от которых практически ничего не требуется! Мы только что сравнили два самых популярных сайта — Rakuten и TopCashBack.

29. Получите оплату за приложение на вашем телефоне

Что если вы сможете установить приложение на свой телефон и получить за него деньги? Да, это приложение отслеживает, что вы делаете, и продает ваши данные, но что может быть более пассивным?

Если вы не хотите делать что-либо вне нормы, посмотрите Neilson Digital. Вы просто скачиваете приложение и делаете то, что обычно делаете.Приложение работает в фоновом режиме, и вы вошли, чтобы выиграть награды. Простой, легкий способ получить деньги ни за что! Загрузите приложение здесь.

Mobile Expression — похожее приложение для iPad. Вы можете получить вознаграждение за его установку и оставление на устройстве не менее 90 дней. И бум! Вам платят!

30. Сэкономьте до 30% на счетах за электричество

Давайте отметим это как пассивную экономию по сравнению с пассивным доходом, но каждый немного помогает, когда вы смотрите на свою прибыль.

Truebill — это приложение, которое помогает вам экономить деньги, выявляя повторяющиеся подписки и другие счета, и помогает вам сократить расходы путем согласования более выгодных тарифов и сборов. Одно из их партнерских отношений — с компанией Acradia Power, которая может сэкономить до 30% на счетах за электричество. Он ищет лучшие тарифы на электроэнергию в районах, где разрешена конкуренция, и фиксирует лучшие цены для вас.

Прочитайте наш полный обзор Truebill здесь.

Проверьте Truebill здесь и посмотрите, сколько вы можете сэкономить.

С чего начать

Хотя может показаться заманчивым желание выбрать пять идей пассивного дохода, чтобы начать работу, я действительно рекомендую вам выбрать одну в начале. Вам нужно время и способность сосредоточиться, чтобы действительно увеличить поток пассивного дохода. Освойте одну вещь, прежде чем перейти к другой.

Вначале потребуется много времени или денег, но я обещаю, что пассивный доход — это все, что нужно! Выберите идею, составьте план и посвятите себя, пока этот поток дохода не будет достигнут.

Часто задаваемые вопросы

Как получить пассивный доход?

Пассивный доход — это идея, что вы тратите время и / или деньги и получаете доход без дальнейшей работы. Вы должны что-то сделать, чтобы получить пассивный доход, но затем вы можете рассчитывать на этот доход в будущем.

Какие примеры пассивного дохода?

Инвестирование — отличный пример пассивного дохода. Вы вкладываете деньги в акции компании, и вы получаете выплату дивидендов и вознаграждение за инвестиции.Другой популярный пример — недвижимость. Вы покупаете недвижимость, и вы получаете арендную плату как пассивный доход.

Действительно ли пассивный доход работает?

Да! Пассивный доход — это то, как богатые продолжают создавать богатство. Когда у вас нет денег, вы можете использовать свое время и усилия для создания источников дохода, которые будут расти в будущем. По мере того, как вы накапливаете деньги, вы можете использовать эти деньги (и даже комбинировать их с вашим временем), чтобы приносить все больше пассивного дохода.

Куда я могу инвестировать, чтобы иметь пассивный доход?

Если вы хотите инвестировать для получения пассивного дохода, дивиденды и паевые инвестиционные фонды являются отличными способами сделать это.Вы также можете инвестировать в долговые инструменты, такие как облигации.
Если вы хотите более безопасный подход, вы можете инвестировать в счет денежного рынка или компакт-диск, чтобы получить безрисковый возврат ваших денег.

Какие самые популярные идеи пассивного дохода?

Есть много популярных идей пассивного дохода. Наиболее популярными являются инвестиции на фондовом рынке, владение недвижимостью, инвестиции в бизнес и даже просто хранение ваших денег на сберегательном счете с высокой доходностью. Все эти подходы приносят пассивный доход, но они требуют предварительного капитала.

Действительно ли пассивный доход требует «никакой работы»?

Это миф. Пассивный доход всегда требует чего-то авансом: времени или денег. Тем не менее, идея о том, что она становится пассивной после того, как вы выполняете работу, является привлекательной. Например, вы потратили 6 месяцев на написание книги и можете наслаждаться доходом от роялти на всю оставшуюся жизнь без дальнейшей работы.
Нельзя сказать, что выполнение большего количества работы не увеличит ваш доход, но есть элемент, которому больше ничего не нужно зарабатывать.

Какие ваши любимые идеи пассивного дохода?

.

пассивный инвестор — это … Что такое пассивный инвестор?
  • пассивный инвестор — США Определяется SEC для обозначения акционеров, владеющих более чем пятью процентами класса предметных ценных бумаг и которые могут подтвердить, что предметные ценные бумаги не были приобретены или удерживались с целью и не имеют Эффект… Юридический словарь

  • пассивный инвестор — существительное Инвестор в бизнес, который по соглашению или иным образом не может играть активную роль в управлении бизнесом.Он хотел быть простым пассивным инвестором, но когда владелец контрольного пакета умер и ее вдовец все испортил, ему пришлось…… Викисловарь

  • пассивный инвестор — / ˌpæsɪv ɪn vestə / существительное, такое же, как спящий партнер… Словарь банковского дела и финансов

  • Пассивное управление — (также называемое пассивным инвестированием) — это финансовая стратегия, в рамках которой управляющий фондом принимает как можно меньше решений по портфелю, чтобы минимизировать операционные издержки, включая налог на прирост капитала.Один из популярных методов — имитировать… Wikipedia

  • пассивное — пассивное / пассивное / пассивное: не вовлекающее, не вызывающее, не требующее усилий или активного участия, накладывает пассивное обязательство не вмешиваться; указать:, относящиеся или являющиеся деятельностью, в которой инвестор не имеет непосредственного контроля…… Юридический словарь

  • пассивный — Доход или убыток от предпринимательской деятельности, в которой лицо не участвует материально, например, товарищество с ограниченной ответственностью.Финансовый словарь Bloomberg * * * пассивный пассивный [ˈpæsɪv] прилагательное [только перед существительным] 1. ФИНАНСЫ пассивные инвестиции…… Финансовые и деловые условия

  • пассивная — I. прилагательное Этимология: средний английский, от латинского пассива, от passus, причастия прошлого Дата: 14 век 1. a. (1) действовал внешним агентством (2) восприимчив к внешним впечатлениям или влияниям b. (1) утверждая, что грамматический … … новый университетский словарь

  • Пассивная компания с иностранными инвестициями — PFIC — иностранная корпорация, имеющая один из следующих атрибутов: 1.По крайней мере, 75% доходов корпорации считается пассивным, что основано на инвестициях, а не на стандартном операционном бизнесе. 2. Не менее 50% компании…… Инвестиционный словарь

  • Инвестор в недвижимость — Инвестор в недвижимость — это тот, кто активно или пассивно инвестирует в недвижимость. Активный инвестор может купить недвижимость, сделать ремонт и / или улучшения собственности, а затем продать ее с целью получения прибыли. Пассивный инвестор может нанять фирму для…… Википедии

  • Hands-Off Investor — Инвестор, который принимает пассивную роль управления в компании, даже имея большую часть акций компании.Руки от инвесторов обычно занимают пассивную позицию, потому что они удовлетворены текущим руководством компании или…… Инвестиционный словарь

  • Бенджамин Грэм — Infobox Персона имя = Бенджамин Грэм | размер изображения = 75px заголовок = дата рождения = дата рождения | 1894 | 5 | 8 место рождения = дата смерти = дата и возраст смерти | 1976 | 9 | 21 | 1894 | 5 | 8 место смерти = другие имена = известны для = (1934) профессия = фондовый инвестор… Википедия

  • ,

    Почему инвестор не пассивен

    Споры о пассивном и активном инвестировании давно разделили портфельных менеджеров. Хотя обе стороны дискуссии предлагают важные идеи, есть веские основания утверждать, что ни один инвестор не является действительно пассивным.

    В конце концов, инвестирование в сегодняшнюю климатическую ситуацию означает готовность пересмотреть свой портфель и стратегию распределения активов в любой момент в ответ на изменение динамики рынка.

    Пассивное инвестирование против активного инвестирования: историческая дискуссия

    Не споря о семантике, важно понять, что исторически подразумевается под «активным» и «пассивным» инвестированием.Как мы скоро выясним, эти определения ограничены и не отражают реальность сегодняшнего инвестиционного климата.

    Исторически активным инвестором считалось любое лицо, которое применяет практический подход к выбору активов и управлению портфелем. Их цель проста: побить среднюю доходность фондового рынка и извлечь выгоду из краткосрочных колебаний цен. Как следует из названия, активное инвестирование требует гораздо более подробного анализа рынка, чтобы определить правильные акции или активы для игры в любой момент времени.

    С другой стороны, пассивный инвестор имеет долгосрочный горизонт, и они совершенно довольны, применяя экономичную стратегию с минимальными усилиями для получения своей прибыли. Обычно это предполагает менталитет «купи-и-держи», когда инвестор выбирает индексный фонд и держит его на неопределенный срок. Как правило, пассивное инвестирование предполагает усреднение стоимости этого индексного фонда с течением времени для максимизации авуаров и прибыли. Двумя наиболее заметными инвестициями в покупку и удержание всегда были S & P 500 и Dow Jones Industrial Average.

    ETF Screener — это уникальный скрининг, разработанный ETFdb.com для того, чтобы помочь тем инвесторам, которые хотят искать биржевые продукты на основе всеобъемлющего набора критериев. Вы можете применять специальные фильтры ETF, включая потоки средств, активы, структуру фонда и оценки ESG, чтобы сузить список ценных бумаг, которые соответствуют вашим инвестиционным целям.

    Экран ETFdb.com можно использовать для специального просмотра только активно управляемых ETF, как показано на снимке экрана ниже.

    Содержание продолжается ниже рекламы

    Активное против пассивного инвестирования на современном рынке

    Помимо очевидных фактов, что современным инвесторам нужно быть ловкими, рост фондовых индексов с низкими затратами изменил наш доступ к финансовым рынкам. В конце концов, инвестирование в современный рынок означает, что вы больше не отслеживаете пассивные индексы, поскольку вы можете контролировать каждый уголок финансового рынка с помощью хедж-фондов, заемных биржевых фондов (ETF) и фондов, индексированных по рыночной капитализации.

    Более того, индексные фонды, которые называют себя «пассивными», но предлагают ETFs хедж-фондов, продукты с волатильной волатильностью или фонды простого ванильного индекса, на самом деле не пассивны, поскольку отслеживают стратегии, которые традиционно назывались активными активами. То же самое относится к любому фонду, который отслеживает классы активов, такие как недвижимость, венчурный капитал, частный капитал или товары. Эти инвестиционные инструменты в значительной степени основаны на активном решении генерировать доход выше среднего. Они также требуют активного решения диверсифицировать свой портфель от традиционных мер рынка акций.

    Исходя из вышесказанного, существует только один вид пассивного инвестора: тот, кто просто стремится получить среднюю рыночную доходность вместо того, чтобы пытаться превзойти ее. В этом смысле пассивные инвестиции можно описать как любую стратегию распределения активов, которая использует низкие коэффициенты трения в попытке получить рыночную доходность. Конечно, принятие такой стратегии оставляет очень мало выбора с точки зрения фондов или даже классов активов. Инвестор, который покупает что-либо, кроме глобального взвешивающего индекса, по сути, говорит, что он или она может победить рынок с учетом риска.Это делает их очень активным инвестором.

    Хотите знать, какие ETF на рынке могут помочь вам получить доступ к хедж-фондам? Рейтинг силовых характеристик ETFdb.com поможет вам в этом. ETFdb.com — это уникальный способ помочь инвесторам понять более 300 рыночных тем, основанных на агрегированных данных ETF, с использованием таких инвестиционных метрик, как потоки средств, доходность, AUM, соотношение расходов и дивидендная доходность. Нажмите здесь, чтобы просмотреть весь список тем.

    Например, вы можете посетить страницу Альтернативы, чтобы увидеть, что в США есть 10 ETF хедж-фондов.S. Вы можете скачать этот список для дальнейшего анализа.

    Кроме того, вы можете сравнить сравнение хедж-фондов как подгруппы с другими подгруппами альтернативных ETF, например, длинных / коротких.

    Инвестирование влечет за собой активные решения

    Независимо от ваших основных целей, инвестирование обычно сводится к активному принятию решений. Это выходит далеко за рамки выбора активов и включает риски и налоговые соображения, помимо прочих переменных.

    Налоговые соображения являются главными для большинства инвесторов.Даже так называемые пассивные инвестиционные стратегии влекут за собой выбор наиболее эффективной с точки зрения налогообложения стратегии. Даже инвесторы, которые выбирают пассивные стратегии, все равно должны решить, каким налоговым счетам следовать. Например, должны ли инвесторы с более высокой налоговой категорией иметь меньше ненужных облигаций и больше акций с низким уровнем дивидендов? В то же время, такие активы, как муниципальные облигации США, по существу бесполезны для инвестиций, не относящихся к США, что принимает решение о вводе их или не является активным.

    Затем возникает вопрос ожиданий возврата риска, который будет полностью зависеть от целей отдельного инвестора и толерантности к риску.Определение профиля риска-вознаграждения и реализация стратегии, которая ему соответствует, также является активным решением, и его нельзя назвать пассивным. В конце концов, инвесторы с более высоким порогом риска готовы больше рисковать при выборе активов, которые превосходят рынок.

    Помимо этих очевидных соображений, существуют другие активные решения, которые все инвесторы должны учитывать при разработке своего портфеля. Такие вещи, как подверженность валютному курсу, предвзятость страны происхождения и подверженность обязательствам, могут не быть «активными» в том смысле, что вы думаете о них все время, но они, безусловно, требуют способности принимать решения.Другими словами, нельзя учитывать эти переменные и все же считать пассивным.

    Итог

    Эксперт по индексированию

    Рик Ферри однажды сказал: «Пассивного инвестирования в чистом виде не существует. Существуют только меньшие степени активного управления ». Тщательное изучение так называемых пассивных инвестиционных стратегий, безусловно, показывает, что это так.

    Раздел

    ETF Tools предоставляет вам все необходимые инструменты для просмотра, сравнения и анализа огромного множества ETF.Некоторые из наших инструментов имеют расширенные функции, которые доступны только членам ETFdb.com Pro. Вы можете подписаться на 14-дневную бесплатную пробную версию сейчас, чтобы активировать все функции этих инструментов.

    ,

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о