Можно ли взять кредит по скану паспорта: 2ч. Можно ли по скану паспорта взять кредит в России?

2ч. Можно ли по скану паспорта взять кредит в России?



04 августа 2017 года
prosvet
38885
7



2ч. Можно ли по скану паспорта взять кредит в России?

Содержание

Можно ли по скану паспорта взять кредит?

Распространенной причиной появления странных кредитов в России является утрата паспорта. Граждане теряют паспорт (с сумкой, барсеткой, забывают на выступах), а когда понимают что произошло, не торопятся действовать.

Вопрос «Можно ли по скану паспорта взять кредит» возникает из-за финансовой неграмотности населения. Чтобы ни кто не воспользовался находкой и не оформил кредит по ксерокопии следует:

  1. Прийти в ближайшее отделение полиции и написать письменное заявление о потере документа удостоверяющего личность.
  2. Сотрудник примет заявление и выдаст гражданину талон, который послужит гарантом от мошеннических действий.

Можно ли по скану паспорта оформить кредит?

Ксерокопия паспорта без нотариального заверения не имеет юридической силы. Банки не выдают кредиты по копиям документов, но если в финансовом учреждении появиться сотрудник, который состоит в сговоре с неким гражданином «Н» оформить, подписать договор и получить деньги используя скан, мошенники смогут. Как получить кредит с 21 года без дополнительных подтверждений и справки о доходах гражданина?

можно ли по скану паспорта оформить кредит

Доказать мошенничество в кредитной сфере со сканом сложно, поскольку кредит без справок и поручителей онлайн оформить могут даже школьники с продвинутыми навыками управления компьютером. Но оправдать свое имя – вполне возможно.

Проблема с кредитом решается через суд

  • Жертва доказывает, что не была в отделении данного банка (город, регионе).
  • Производиться экспертиза подписи на договоре.
  • Получение денежных средств не доказано.

Судебный процесс произойдёт в 3-5 заседаний, срок рассмотрения дела 1-2 месяца. Более чем в 90 процентов случаев человек доказывает свою невиновность и выигрывает дело. Судебные расходы покрывает проигравшая сторона.

Совет. Если вы пользуетесь займами, (кредитка, ипотека, потребительский заём) в случае потери гражданского паспорта, сообщать об этом в финансовую организацию не стоит. Данная информация будет занесена в кредитную историю клиента, дальнейшее оказание финансовых услуг производиться не будет.

Ответы на часто задаваемые вопросы:

можно ли по копии паспорта получить кредит

Кредит по скану паспорта онлайн – не самое плохое

Получить чужой кредит по скану паспорта – это не самое печальное. Злоумышленники получают полную информацию о клиенте (серия, номер, дата выдачи). Этих сведений хватит на открытие «фирмы однодневки» для отмывания денег.

Физическое лицо может стать транзитом миллионов грязных денег. Вследствие чего за дело возьмётся прокуратура и налоговая. Это грозит не только штрафами с шестью нолями, но и реальным лишением свободы по статье мошенничество в особо крупном размере. Доказать непричастность к мошенничеству будет крайне сложно.

Избегайте сомнительных акций и предложений, не передавайте документы в сомнительные организации. Откажитесь от безумной идеи взять деньги в долг заложив паспорт, документ вам вернут, но что будет дальше? Подробнее о рисках одалживания денег под залог паспорта. Быстро реагируйте в случае потери документа, дабы обезопасить себя. Вернуться к первой части.

Павел из Чалябинска берет кредит


Павел 47 лет г.Челябинск





4

Отзывы: 2ч. Можно ли по скану паспорта взять кредит в России?
(7)


Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже..

Можно ли оформить кредит по копии паспорта

«На пенсионерку повесили миллионный кредит», «Коллекторы преследуют из-за чужого займа» — подобные заголовки нередко встречаются на интернет-форумах и даже в СМИ.

Неудивительно, что в массовом сознании бытует стереотип, будто оформить кредит может кто угодно и на кого угодно. Была бы только копия паспорта или хотя бы серия и номер. Давайте разберёмся, так ли это на самом деле.

Документы

Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Другие не требуют даже справки с места работы, нужен только паспорт. Но обязательно оригинал!

Получение кредита или займа по копии паспорта противоречит нормам ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно ему, предъявитель копии паспорта считается не идентифицированным. Ни один из работающих в рамках правового поля кредиторов, будь то банк или микрофинансовая компания, не примет копию паспорта без сверки с оригиналом.

Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»

Схемы мошенничества

Однако изредка неприятные инциденты всё-таки случаются.

  • Сговор с сотрудниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Возможно, делиться придётся ещё и с кассиром, который выдаёт наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заёмщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным оформила кредит на друга своего возлюбленного, которого никогда не видела.
  • Превышение полномочий. Иногда банковские служащие считают себя умнее кредитной системы и проводят чуть большие суммы, чем просил заёмщик. Разницу кладут себе в карман. Пример: человек пришёл за автокредитом, а сотрудник оформил на него ещё и микрозайм.

Во всех этих случаях ключевую роль играет человеческий фактор.

Без содействия недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.

И найти такого сотрудника непросто. Ведь подобные действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.

По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин предпримет попытку получения кредита или займа с использованием копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ.

Меры предосторожности

Чтобы наверняка защититься от мошенничества:

  • Не выкладывайте свои паспортные данные в соцсети (в том числе в «Документы» во «ВКонтакте») и не пересылайте их по электронной почте (либо сразу после получения адресатом удаляйте).
  • Не храните копии документов в облаках и на флешках. Если всё-таки загрузили скан паспорта на «Google Диск», следите за настройками доступа при расшаривании каких-либо файлов.
  • При утере паспорта обращайтесь не только в паспортный стол, но и в полицию.
  • Регулярно проверяйте свою кредитную историю.

Если вам пришла платёжка по кредиту или займу, который вы не брали, не паникуйте. Берите в руки паспорт и идите выяснять ситуацию в кредитную или микрофинансовую организацию. Составьте объяснительную, поговорите с сотрудником, одобрившим кредит, запросите записи с камер видеонаблюдения в день его оформления. Помните, что закон на вашей стороне.

Если банк или микрофинансовая организация нарушают закон «О потребительском кредите (займе)» или «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», на них можно пожаловаться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если закон нарушают коллекторы, следует написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. При этом важно доказать факт превышения организацией своих полномочий.

Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»

Могут ли мошенники оформить на вас кредит по копии паспорта

Краткое содержание:

К сожалению, финансовая грамотность населения оставляет желать лучшего. О своих правах знают не многие, о действиях в подобных ситуациях – еще меньше. Чтобы не стать однажды жертвой мошенников поговорим о незаконных способах получения займов.

Место выдачи кредита

Кредиты выдают в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Эти учреждения, по внутреннему регламенту, обязаны тщательно изучить все представленные заемщиком документы.

В случае несоответствия предоставленных данных последует отказ в займе. Поэтому у будущих заемщиков запрашивают ряд оригиналов. В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», копии документов использовать для принятия решения ни банк, ни МФО не может.

Также нельзя использовать копии заверенные нотариально.

Честность кредиторов

Каждая крупная организация дорожит своей репутацией. Из этого не сложно сделать вывод: в банке заем на ксерокопию или отсканированный файл не оформят. Но нельзя забывать о человеческом факторе. Сотрудники организации могут оказаться нечестны по отношению к работодателю и клиенту.

В случае с МФО может быть иначе. Несмотря на то, что эти организации тоже следят за своим положением, случаев по факту мошенничества намного больше.

Происходит это потому, что технический прогресс не стоит на месте. Часть МФО предоставляют займы удаленно. Не требуется посещение офиса, услугу предоставят «online». Потому проверить оригинал паспорта или иных документов не представляется возможным.

Сговор

Случается, что заемщик действительно обратился в организацию для получения денежных средств. Сотрудник банка оформляет на выдачу сумму не соответствующую запросу. Полученные средства делятся между участниками сговора.

Также мошенники могут обратиться в МФО через сайт. С запросом на небольшую сумму. МФО, в свою очередь, запрашивает отсканированный файл паспорта. На основании скана перечисляет денежные средства по указанному счету.

Случаются ситуации, когда мошенники обращаются в МФО лично. С копией документа. В случае сговора с организацией бумажного носителя будет достаточно для оформления кредита.

Риски

Чтобы понимать, как граждане оказываются в группе риска, нужно разобраться, кто и каким образом может завладеть паспортными данными.

Например, человек просто потерял документ. Паспорт нашли и обратились с ним для получения кредита.

Сделали копию документа в непроверенном месте или отсканировали паспорт для отправки в электронном виде. Уже давно не секрет, что есть учреждения, торгующие данными. В основном продают телефонные номера и копии паспортов.

Человек переслал скан своего паспорта сомнительной организации. Дальнейшие действия ясны из примеров выше.

Пользователь размещает файл с паспортными данными на облачном хранилище с открытым доступом. Как следствие, завладеть ими может любой желающий.

Значение кредитной истории

Помните, все данные о кредитах заносятся в бюро кредитных историй (БКИ). Любой заем, выплата или просрочка отразится в кредитной истории. Чтобы быть в курсе положения дел стоит время от времени проверять актуальность данных. Имеется возможность настроить получение СМС-оповещений.

Помните, что при несоответствии данных не нужно паниковать. Обратитесь с письменным заявлением в организацию, предоставившую денежные средства.

Ответственно относитесь к копированию и сканированию документов. Перед утилизацией бумажных носителей измельчайте листы вручную или с помощью специального аппарата. Не отправляете сомнительным организациям электронные файлы с паспортными данными

источник https://zen.yandex.ru/media/romanfinance/mogut-li-moshenniki-oformit-na-vas-kredit-po-kopii-pasporta-5e99f2ee3baf6874e89396e7

кому грозит кабала — Рамблер/финансы

Потеряешь паспорт, на тебя оформят кредит, и будешь оплачивать его всю жизнь. Не раз каждого из нас кто-нибудь так пугал. Это не совсем правда, но риски есть — но прячутся они в основном в интернете. При каких обстоятельствах чужой паспорт становится сокровищем для мошенников и как уберечься от нежданных займов, рассказывает «Газета.Ru».

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть.

«Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы. При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется. В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

Большие неприятности

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные.

«Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов. Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта. После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств.

«Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные.

«И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита. Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Очная ставка

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.

«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление.

«Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи. Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать.

«В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Как защититься

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность. Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети. Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы.

«Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Хотя сейчас заканчивается второе десятилетие 21-го века, все же далеко не вся преступность и мошенничество остались в девяностых. Например, вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта, до сих пор остается актуальным. Благо, что ответ на него сейчас строго отрицательный: и банки, и МФО прекрасно понимают, что выдавать займы только на основании этой бумаги было бы глупо. Чаще всего организации требуют личного присутствия при получении первого займа или же отправки дополнительных документов. Но, несмотря на меры предосторожности, все же существуют и другие способы мошенничества — их самих и методы противоборства мы и рассматриваем в настоящей статье.

Можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта?

Оформление кредита по ксерокопии паспорта звучит как минимум разумно: оригинал можно предоставить только в отделении МФО или банка с личным присутствием заемщика (не станешь же его по почте высылать), а вот копия — самое то.

Однако, если бы заем свободно выдавали бы по одной лишь копии паспорта, это бы открывало невероятно богатые возможности для мошенников самого разного калибра. Кроме того, даже если у мошенника нет таких данных, кредит может взять родственник без ведома владельца паспорта. В конечном итоге ответственность за ссуду все равно будет нести именно заемщик, а не тот человек, который на самом деле брал займ.

Ввиду всех перечисленных выше соображений, вопрос в адрес банков и МФО, могут ли они оформить кредит по ксерокопии паспорта, встречает только один ответ — нет, это невозможно. Такие ограничения введены с целью защитить клиентов от возможного мошенничества, подлога или даже обмана со стороны близких заемщику людей.

Более того, получение займа онлайн также невозможно по одним лишь фотографии или скану паспорта. Там требуют дополнительные доказательства осознанного обращения за кредитом: например, фото человека с паспортом в руках и с бумажкой, на которой написано название МФО или банка.

Отредактировать такое фото, а тем более создать его, — практически невозможно. Вместе с тем, настоящему заемщику совсем нетрудно сфоткаться с двумя этими документами. Иногда этого не требуют, но получить займ можно будет только лично в отделении организации или в сети платежной системы «Contact» — это тоже хорошо защищает от мошенничества.

Ксерокопия паспорта юридически не является хоть сколько-нибудь значимым документом. По сути, это просто бумажка, которую принимающее лицо может абсолютно законно отклонить. Ксерокопию паспорта легко подделать, отретушировать, а иногда даже создать с нуля по готовым шаблонам.

Получить кредитные деньги по копии паспорта можно только в том случае, если эта копия заверена либо нотариусом, либо сотрудником МВД РФ.

Заверение у нотариуса стоит денег, а полицейские занимаются этим только при предоставлении документов, удостоверяющих необходимость в заверении ксерокопии — поэтому, по итогу, оба эти варианта малопригодны среднестатистическому клиенту.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с копией паспорта?

Самое главное в такой ситуации — не начинать паниковать. Напротив, гораздо лучше сохранять самообладание: на эмоциях можно случайно обидеть или разозлить тех людей, от которых зависит урегулирование вопроса.

Следуйте инструкции:

  • Сначала обратитесь в ближайшее к вам Бюро Кредитной Истории (БКИ). Попросите сотрудников организации сделать выписку с подробной информацией о том, сколько, когда, где и на каких условиях были взяты займы;
  • Далее обратитесь в банк или МФО, где мошенники взяли кредит от вашего лица.

Внимание: все разговоры с сотрудниками банка следует записывать. Кроме того, при личном обращении в банк практически любое заявление банка требуйте выдать в письменном виде — например, отказ в урегулировании вопроса. Это поможет вам на случай возникновения судебных тяжб.

  • Потребуйте от сотрудников кредитной организации все возможные бумаги, связанные с кредитом, выданным мошенникам. Также постарайтесь выяснить ip-адрес пользователя, оформлявшего кредит через интернет. Если же человек получал займ лично, потребуйте видеозапись;
  • Составьте претензию на имя банка в письменном виде. В этом документе не только сформулируйте, в чем именно банк нарушил закон (желательно указывать в письме, какие законы были им нарушены). Нужно также объяснить, где вы сами были в это время. Приведите честные доказательства того, что вы не могли брать этот займ. Позже эти доказательства, вполне возможно, придется предоставлять суду в документальной форме;
  • Теперь самое время обращаться в полицию по делу о мошенничестве. Приложите к заявлению все собранные до этого документы;
  • Если полицейские смогут поймать преступника, вам повезло. Чаще всего злополучный кредит по ксерокопии чужого паспорта остается «нераскрытым». В таком случае обращайтесь в суд с иском на кредитную организацию, выдавшую займ. Потребуйте аннулировать кредитный договор и сопутствующие ему обязательства. Приложите к иску все имеющиеся документы, в т.ч. из полиции. Судья при получении достаточных аргументов всегда встает на сторону правого.

Другие возможные схемы мошенничества с копией паспорта

На что только не способны преступники, чтобы получить деньги быстро и легко! Например, в конце девяностых-начале нулевых был очень распространен следующий способ мошенничества: чужой паспорт либо выкрадывали у невнимательного гражданина, либо буквально «выбивали». Затем под фотографию в паспорте искали человека, внешне похожего на настоящего хозяина документа.

И после этого «актера» с паспортом отправляли в банк. Вероятность получения займа была высока. Но теперь, вместе с повсеместным введением камер слежения, эта схема мошенничества стала неактуальной.

Кроме того, возможны различные сговоры с сотрудниками банка. Таким образом, выгоду получает и мошенник, и нечестный сотрудник банка — проблема лишь в том, что на ничего не подозревающего клиента при этом вешают существенный долг.

Наконец, достаточно популярны другие виды мошенничества, где участвует чужой паспорт, но где преступник обходится без обращения в банк. Вариантов — масса. Например, на торговых площадках вроде Avito мошенник может выставить что-то якобы на продажу. Затем, когда к нему обратятся покупатели, он потребует предоплату.

Когда покупатель справедливо заметит, что это странно и как-то без гарантий, продавец высылает фото якобы своего паспорта. Потом, когда обман уже станет очевиден, недовольный покупатель подумает, что владелец паспорта и есть мошенник. Часто после этого покупатель обращается в полицию с указанием ФИО человека, указанного в копии паспорта.

Как защитить себя от мошенников?

Во-первых, никогда не показывайте копии, фотографии или сканы своего паспорта в публичных местах, в т.ч. в интернете. Не размещайте эти документы в социальных сетях, торговых площадках и т.д. Мошенники собирают данные подобного рода, а затем либо используют базу данных для своих схем, либо продают эту базу другим преступникам.

Во-вторых, перед отправлением копии своего паспорта внимательно изучите, какими законами регламентируется деятельность компании-получателя. Она обязательно должна попадать под закон о персональных данных. В таком случае компания обязуется не передавать данные третьим лицам, гарантируя тем самым конфиденциальность.

В-третьих, при потере паспорта, его бумажной копии или при потере носителей информации с копией паспорта (телефона, флешки, жесткого диска и т.д.), сразу обращайтесь в полицию для документального фиксирования этого события. В дальнейшем, при возможном возникновении проблем, справка из полиции будет иметь решающее значение в суде.

В-четвертых, не следует доверять незнакомым людям, что бы они ни говорили. Кроме того, если ваши друзья и близкие начинают вести себя странно в социальных сетях, также следует быть осторожным.

В конечном итоге, главный совет заключается в следующем: чем более бережно человек будет относиться к своим конфиденциальным данным, тем меньше шанс стать жертвой мошенников.

Краткое резюме статьи

Итак, мы разобрались в этом материале, могут ли выдать кредит по ксерокопии паспорта: ни одна организация, включая МФО, не может выдать займ только лишь по одной копии паспорта. Однако, при предоставлении дополнительных документов, пусть даже через интернет — например, СНИЛС, ИНН, фото владельца паспорта с документом в руках — шанс на получение займа многократно возрастает. Поэтому всегда нужно соблюдать осторожность: чем более аккуратно человек будет обходиться со своими документами, тем меньше шанс стать жертвой мошенников.

Можно ли взять кредит по скану паспорта?

Вопрос: Слышал, что можно взять кредит по скану паспорта или другого удостоверения. Правда ли это? (Виталий Маслов, Москва)

Отвечаем: Специалисты по финансам постоянно подчеркивают, чтобы клиенты банков и финансовых учреждений защищали свои личные данные и информировали соответствующие учреждения об утрате документов, удостоверяющих личность.

В сми появляются время от времени информацию о клиентах, которым кто-то зачислен кредит на скан паспорта. Возникает поэтому вопрос: возможно ли взять кредит на скан удостоверения?

Кредит без доказательства

К сожалению, ответ на поставленный выше вопрос является положительным. Так, имея скан паспорта кредит, как правило, наличными и на небольшую сумму, как и большинство, вы можете получить. К такого рода мошенническим схемам прибегают чаще всего в компаниях предоставляющих займы, которые выдают кредиты наличными онлайн в основе заполненную анкету и скана удостоверения.

Правда, кредитные компании вводят дополнительные элементы, которые проверяют потенциальных заемщиков, ожидая, например, выполнить перевод со счета, но в компаниях, которые дают кредиты без залога скан удостоверения может хватить.

В том случае, если подписан договор доставляется к заемщику, который ее должен подписать, что не является большой проблемой. В новых удостоверениях личности нет адреса проживания потенциального заемщика.

Счет в банке без документов

До недавнего времени в большинстве банков можно было открывать банковские счета в режиме онлайн, а единственным документом, какой ожидал банк, был скан удостоверения. В банках, направленных на предоставление кредитов, не были введены никакие дополнительные механизмы, которые позволяли бы выполнить проверку личности, которая открыла счет. Также в этом случае был шанс взять кредит на третье лицо, было достаточно, ибо отсканированное доказательство для того, чтобы взять ссуду на кого-то другого.

Это в паспорте находятся важные данные, которые более чем достаточно для того, чтобы взять кредит на скан паспорта, особенно, когда такой кредит предоставляется компанией кредитной линии.

Номер удостоверения, страхового свидетельства, а также имена родителей будет вполне достаточно, чтобы от имени владельца удостоверения брать кредиты или даже подписать договор на оказание абонентских услуг у операторов мобильной связи, если такие услуги предоставляются только в интернете, а в организации не требуется личного присутствия пользователя при подписании договора.

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 4 Фев, 2020

Могут ли мошенники оформить на вас кредит по копии паспорта

К сожалению, финансовая грамотность населения оставляет желать лучшего. О своих правах знают не многие, о действиях в подобных ситуациях – еще меньше. Чтобы не стать однажды жертвой мошенников поговорим о незаконных способах получения займов.

Место выдачи кредита

Кредиты выдают в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Эти учреждения, по внутреннему регламенту, обязаны тщательно изучить все представленные заемщиком документы.

В случае несоответствия предоставленных данных последует отказ в займе. Поэтому у будущих заемщиков запрашивают ряд оригиналов. В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», копии документов использовать для принятия решения ни банк, ни МФО не может. Также нельзя использовать копии заверенные нотариально.

Честность кредиторов

Каждая крупная организация дорожит своей репутацией. Из этого не сложно сделать вывод: в банке заем на ксерокопию или отсканированный файл не оформят. Но нельзя забывать о человеческом факторе. Сотрудники организации могут оказаться нечестны по отношению к работодателю и клиенту.

В случае с МФО может быть иначе. Несмотря на то, что эти организации тоже следят за своим положением, случаев по факту мошенничества намного больше.

Происходит это потому, что технический прогресс не стоит на месте. Часть МФО предоставляют займы удаленно. Не требуется посещение офиса, услугу предоставят «online». Потому проверить оригинал паспорта или иных документов не представляется возможным.

Сговор

Случается, что заемщик действительно обратился в организацию для получения денежных средств. Сотрудник банка оформляет на выдачу сумму не соответствующую запросу. Полученные средства делятся между участниками сговора.

Также мошенники могут обратиться в МФО через сайт. С запросом на небольшую сумму. МФО, в свою очередь, запрашивает отсканированный файл паспорта. На основании скана перечисляет денежные средства по указанному счету.

Случаются ситуации, когда мошенники обращаются в МФО лично. С копией документа. В случае сговора с организацией бумажного носителя будет достаточно для оформления кредита.

Риски

Чтобы понимать, как граждане оказываются в группе риска, нужно разобраться, кто и каким образом может завладеть паспортными данными. Например, человек просто потерял документ. Паспорт нашли и обратились с ним для получения кредита.

Сделали копию документа в непроверенном месте или отсканировали паспорт для отправки в электронном виде. Уже давно не секрет, что есть учреждения, торгующие данными. В основном продают телефонные номера и копии паспортов.

Человек переслал скан своего паспорта сомнительной организации. Дальнейшие действия ясны из примеров выше.

Пользователь размещает файл с паспортными данными на облачном хранилище с открытым доступом. Как следствие, завладеть ими может любой желающий.

Значение кредитной истории

Помните, все данные о кредитах заносятся в бюро кредитных историй (БКИ). Любой заем, выплата или просрочка отразится в кредитной истории. Чтобы быть в курсе положения дел стоит время от времени проверять актуальность данных. Имеется возможность настроить получение СМС-оповещений.

Помните, что при несоответствии данных не нужно паниковать. Обратитесь с письменным заявлением в организацию, предоставившую денежные средства.

Ответственно относитесь к копированию и сканированию документов. Перед утилизацией бумажных носителей измельчайте листы вручную или с помощью специального аппарата. Не отправляете сомнительным организациям электронные файлы с паспортными данными.

Если вы все же стали жертвой мошенников – закон на вашей стороне.

Все о паспортах | Паспортный указатель 2020

Что такое паспорт?

Паспорт — это проездной документ, который выдается правительством страны своим гражданам и удостоверяет личность и гражданство владельца в целях международных поездок.

Паспорта

— это небольшие буклеты, которые обычно содержат имя владельца, место рождения, дату рождения, дату выдачи, дату истечения срока действия, номер паспорта, фотографию и подпись. Существует несколько типов паспортов в зависимости от статуса
носитель на родине.

Что такое официальный паспорт?

Официальный паспорт или служебный паспорт — это тип паспорта, который выдается государственным служащим. Его целью является информирование должностных лиц в стране назначения о том, что предъявитель въезжает в страну по служебным делам, представляя их
страна в официальном качестве. Владельцы официальных паспортов обычно не получают никаких особых привилегий.

Что такое дипломатический паспорт?

Дипломатический паспорт выдается дипломатам, которые путешествуют по служебным делам и представляют свою страну за границей.

Дипломаты назначаются правительством для ведения официальных дел за границей и поддержания политических, экономических и социальных отношений с другими странами. Их паспорта обычно предоставляют им определенные привилегии и иммунитеты, такие как освобождение от
уголовное преследование и налоги в принимающей стране.

Что такое аварийный паспорт?

Аварийный или временный паспорт выдается, когда вы потеряли свой паспорт или украли его, и у вас нет времени подать заявку на новый.Например, если вы оставили свой паспорт в самолете случайно и поэтому не можете
сядьте на стыковочный рейс, вы можете позвонить в свое посольство и получить экстренный односторонний паспорт, который доставит вас домой.

Что такое коллективный паспорт?

Коллективный паспорт может быть выдан группе, например, школьникам, путешествующим вместе за границей. Однако детям, как правило, рекомендуется путешествовать по собственным паспортам.

Что такое семейный паспорт?

Семейные паспорта выдаются одному члену семьи, но могут использоваться для всех членов семьи в поездках.Однако официальный предъявитель паспорта должен также путешествовать. Семейные паспорта в наши дни довольно редки.

Что такое электронный паспорт?

Электронный паспорт или электронный паспорт — это обычная паспортная брошюра с электронным чипом на обложке. Этот чип содержит информацию о владельце паспорта и обеспечивает дополнительный уровень защиты от мошенничества с паспортом.

Зачем мне паспорт?

Паспорта необходимы, если вы хотите выехать за границу, поскольку они подтверждают вашу личность и гражданство.Они предоставляют предъявителю безопасный проход и защиту на чужой земле.

Обычно вы должны предъявить свой паспорт несколько раз в аэропорту, если вы летите, и на границе, если вы путешествуете на автомобиле. Кроме того, вам также может понадобиться виза для того, чтобы ввести
Страна назначения.

Нужен ли паспорт для внутренних рейсов?

Нет. Как правило, вам не нужен паспорт для внутренних рейсов, поскольку допускаются другие удостоверения личности с фотографией.Тем не менее, обязательно ознакомьтесь с правилами поездок в вашей стране, чтобы узнать, какие документы вам нужны для внутренних и международных поездок.
путешествовать.

Могу ли я использовать

.

Планирование неожиданного: что делать, когда ваши финансы бьют

Для многих американцев крупные незапланированные расходы ставят их в трудное финансовое положение. Даже при наличии сбережений некоторые из этих ситуаций могут потребовать немедленной оплаты и могут вызвать стресс и проблемы с бюджетом, которые длятся месяцами, даже годами. Эти ситуации могут включать в себя:

Столкнувшись с этими неожиданными расходами, вы должны сделать две вещи.Сначала выясните, как позаботиться о счетах, которые вам нужно оплатить. Затем примите меры, чтобы убедиться, что вы готовы в следующий раз, когда придет неожиданный счет.

Как я могу оплатить расходы прямо сейчас?

Откладывание денег на будущие расходы — это задача, с которой большинство из нас, вероятно, справится, когда мы рассмотрим ее. Но как насчет платежей, которые должны быть сделаны сейчас? Исследование, проведенное Фондом Пью, показало, что 41 процент респондентов не будут иметь достаточно наличных денег для покрытия чрезвычайных ситуаций на 2000 долларов.Как вы оплачиваете переезд, неотложную медицинскую помощь или капитальный ремонт, если не сэкономили деньги? Вот несколько общих источников финансовой помощи, если у вас нет чрезвычайного фонда.

Запросить план оплаты

Прежде чем изучать другие варианты финансирования, вы можете связаться с компанией, которой вы должны заплатить, и объяснить вашу ситуацию: у вас нет денег сегодня, но вы разрабатываете способ выплатить их как можно быстрее. Ряд компаний готовы работать с людьми, чтобы найти подходящие условия оплаты.Иногда при распределении платежа на два-три месяца или задержке платежа на 30 дней вам может понадобиться все время, чтобы заплатить причитающуюся сумму, не прибегая к другим вариантам финансирования.

Внимательно рассмотрите кредитные карты

Исследование Experian сообщает, что 42 процента респондентов заявили, что «наличие подушки на случай чрезвычайных ситуаций является наибольшим преимуществом наличия кредитных карт». Хотя кредитная карта является отличным ежедневным финансовым инструментом, у вас может не быть достаточно большого кредитного лимита для оплаты основных незапланированных расходов одним.Кроме того, в некоторых ситуациях кредитная карта может быть не лучшим вариантом оплаты, если она имеет высокую процентную ставку или не имеет вознаграждений. Вы, вероятно, захотите изучить другие необеспеченные кредиты, прежде чем принимать решение. Процентные ставки по кредитным картам могут быть высокими, и они могут увеличиться, тем более что ожидается, что Федеральная резервная система повысит ставки. Убедитесь, что вы знаете процентную ставку по вашей карте. Сумма процентов, которую вы платите, зависит от вашей годовой процентной ставки (APR) и остатка на вашей карте.Поэтому старайтесь ежемесячно оплачивать все или большую часть счета по кредитной карте, чтобы не платить слишком много процентов. Чем ниже баланс, тем меньше процентов вы платите. Многие люди платят только минимальную сумму, подлежащую выплате каждый месяц, что может стоить им больше общей суммы процентов, выплачиваемых в течение определенного времени Если вы решите использовать кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов, обязательно посмотрите все возможные варианты, чтобы найти наиболее подходящий для вас. Вы можете искать варианты с нулевым процентом или низкой процентной ставкой, или карту, которая предлагает наличные чеки.Ответственное использование кредитных карт имеет ряд преимуществ.

Сократи свои расходы

В любом случае, хороший, пристальный взгляд на ваши расходы — это хорошая идея, но когда вы сталкиваетесь с неожиданными расходами, это очень важно. Вы можете начать с определения приоритетов, по которым сначала нужно оплатить счета, а затем посмотреть, насколько велик долг, а также сколько процентов вы можете платить по этому долгу. Затем, проверьте ваши ежемесячные счета и определите, где вы можете делать сокращения. Да, телевидение интересное, но согласно Leichtman Research Group , средний счет за кабельное телевидение составляет 106 долларов в месяц, поэтому сокращение телевидения может быть быстрым способом начать экономить деньги.Некоторые семьи предпочитают продавать один из своих автомобилей и делить одну машину между водителями домохозяйства. В некоторых случаях вам может не понадобиться транспортное средство вообще. Продажа автомобиля может показаться большим изменением в образе жизни, но если непредвиденные расходы действительно являются чрезвычайной ситуацией, это может быть жертвой, которую вы должны принести в краткосрочной перспективе, чтобы быть лучше в долгосрочной перспективе. Кроме того, если езда на велосипеде или общественный транспорт является альтернативой, то этот вариант может быть лучше для ваших финансов и вашего здоровья.Как только чрезвычайная ситуация пройдет, вам может даже понравиться ваша новая ситуация. Например, меньше телевидения может означать дополнительное время для работы в стороннем бизнесе, больше времени для качественного общения с семьей или даже просто меньший счет для беспокойства.

Заимствовать у друзей и семьи

Твои друзья и семья любят тебя, и многие из них, вероятно, сделают что-нибудь для тебя. Но стоит ли брать у них деньги? Вам было бы удобно с этим? Будут ли они? Вы можете рассчитывать на заимствование у друзей и семьи, в зависимости от вашего финансового положения.Прежде чем обратиться к кому-то, подумайте, как заимствование их денег может изменить динамику между вами. Будут ли они держать это над вашей головой? Будут ли они спрашивать вас, видят ли вы, что вы тратите деньги на вещи, которые они не одобряют? Будут ли они напоминать вам о том, как они были героем еще долго после того, как вы их вернули? Затем, если вы решите спросить, и они согласны, работать на условиях кредита. Например, будут ли они взимать с вас проценты и, если да, то сколько? Сгладьте детали, удостоверьтесь, что вы оба довольны этим, и затем выполните свое окончание сделки.

Заработайте дополнительные деньги

Многие из нас могли бы заработать дополнительные деньги, если бы сосредоточились на этом. Некоторые люди могут получить дополнительную смену на своей текущей работе, в то время как другие могут искать вторую работу, которая может обеспечить дополнительный доход. Вторые рабочие места особенно популярны в определенные сезоны; Например, многие работодатели нанимают дополнительных работников во время зимних каникул, чтобы справиться с ростом бизнеса, в то время как пляжные городки и другие популярные туристические направления нуждаются в дополнительных работниках летом, когда школа отсутствует.Еще один вариант — начать боковую суету. Побочный шум — это то, чем вы увлечены и можете зарабатывать деньги, но это может не иметь ничего общего с вашей повседневной работой. Возможности колеблются от того, чтобы быть хозяином арендной платы каникул до вождения для компании совместного использования езды или становления нотариусом Некоторые люди используют свои творческие соки, продавая свои творения на таких сайтах, как Etsy, eBay или на футболках.

Продать предметы стоимостью

Оглянись вокруг своего дома.Есть ли ценные вещи, без которых вы можете жить? Одежда, ювелирные изделия, сумки и кошельки, электроника и даже неиспользованные подарочные карты могут быть проданы за небольшие деньги. Вам может подойти старомодная гаражная распродажа или продажа предметов через Интернет на разных торговых площадках.

Подать заявку на персональный кредит

Персональный кредит — это, как правило, кредит с фиксированной ставкой, который является необеспеченным, что означает, что вам не нужно вносить залог, чтобы получить его. Личные кредиты могут варьироваться от 2500 до 35000 долларов и более.Для тех, кто нуждается в быстром доступе к средствам для покрытия больших незапланированных расходов, личный заем может быть хорошим решением. Некоторые кредиторы, такие как Discover Personal Loans, выделяют средства утвержденным заемщикам всего за несколько дней. Одно из преимуществ персонального кредита с фиксированной ставкой заключается в том, что процентная ставка и ваш ежемесячный платеж никогда не меняются. Личный кредит также обычно имеет установленную дату выплаты, и вы знаете общую сумму задолженности с начала кредита. Процентные ставки по личным кредитам также могут быть ниже, чем те, которые взимаются при переносе баланса по кредитной карте, что делает его потенциально лучшим вариантом.Если вы идете по пути персонального кредитования, перед выбором кредитора следует рассмотреть некоторые ключевые особенности продукта. Вы должны понимать общую стоимость кредита, чтобы гарантировать его возврат. Это означает сложение всех потенциально скрытых платежей, которые имеют некоторые кредиторы. Лучший вариант — найти такой, как Discover, в котором не взимается плата за подачу заявки, сборы за отправку или штрафы за предоплату.

Как избежать «неожиданности»

Теперь, когда непосредственная забота о том, как вы собираетесь платить за непредвиденные расходы, решена, давайте сосредоточимся на уменьшении шансов, что вам придется столкнуться с этой ситуацией снова.

Это расходы действительно неожиданно?

Иногда непредвиденные расходы — это на самом деле то, что мы не планировали должным образом. Мы знаем, что некоторые счета приходят в одно и то же время каждый год, но гораздо приятнее поужинать с супругом, чем откладывать деньги на счет, который кажется таким далеким. Не попадайтесь в эту ловушку! Что касается годовых счетов, рассмотрите возможность ежемесячного зачисления денег на онлайн-сберегательный счет. Некоторые счета, которые могут появиться реже, чтобы сэкономить, включают налоги на собственность и полисы страхования жилья или авто.

Сохранить для периодического обслуживания

Некоторые счета кажутся неожиданными, потому что они не происходят каждый год. Замена крыши, покупка новых шин или крупные медицинские расходы — все это основные виды счетов, с которыми в конечном итоге может столкнуться большинство из нас. Одним из практических правил владения домом является то, что вы будете тратить в среднем один процент от стоимости вашего дома на ремонт каждый год. Ключевыми словами здесь являются «в среднем», потому что в некоторые годы расходы будут очень низкими, в то время как в другие годы они могут быть намного дороже, например, необходимость замены крыши или покупка хотя бы одного крупного прибора, такого как холодильник или стиральная машина.Владение автомобилем может прийти с аналогичными затратами Даже если машина окупится, это не значит, что расходы будут низкими. В то время как техническое обслуживание новых автомобилей может обходиться в среднем в 1186 долларов в год, некоторые водители могут тратить больше средств на текущее обслуживание, ремонт и замену. Вы не можете тратить тысячи на свой автомобиль в год, но тормоза и шины изнашиваются, прокладки и уплотнения высыхают, а электроника перестает работать, как следует. Лучше быть финансово подготовленным. Медицинские расходы также могут колебаться из года в год.В идеальном мире у вас будет достаточно денег, чтобы покрыть максимум из своего кармана, с которым вы можете столкнуться в случае неотложной медицинской помощи. Затем, когда вам необходимо оплатить медицинские счета, вы можете оплатить их из этого фонда, а затем пополнить эти деньги с течением времени.

Когда происходит неожиданное

Когда происходит непредвиденное, разумно немедленно позаботиться о ситуации. Оцените все, а затем выясните самый быстрый и простой способ оплаты расходов. После того, как вы позаботились о сумме задолженности, составьте план действий, чтобы определить расходы, которые могут помешать вам сэкономить больше денег.Приведите свой бюджетный план в действие и обретите уверенность в том, что вы справитесь с непредвиденным.

Поделиться этим изображением на своем сайте

Нажмите, чтобы увеличить изображение Бинарные опционы стратегия: ТОП-13 лучших стратегий для бинарных опционов |Бинарные опционы стратегия: ТОП-13 лучших стратегий для бинарных опционов |

  • Профессиональные навыки пример для резюме пример: какие указать навыки юриста и менеджера или что написать об опыте, образец и примеры этогоПрофессиональные навыки пример для резюме пример: какие указать навыки юриста и менеджера или что написать об опыте, образец и примеры этого
  • Сотовые телефоны дорогие: Дорогие мобильные телефоны — купить и подобрать с E-katalogСотовые телефоны дорогие: Дорогие мобильные телефоны — купить и подобрать с E-katalog
  • Форвардная сделка: Сделка форварднаяФорвардная сделка: Сделка форвардная
  • Модель v образная: V-модель (V-model) — QALightМодель v образная: V-модель (V-model) — QALight
  • Надежные форекс стратегии: Лучшие форекс стратегии. ТОП-9 прибыльных методик |Надежные форекс стратегии: Лучшие форекс стратегии. ТОП-9 прибыльных методик |
  • Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о