Можно ли на чужой паспорт оформить кредит: Можно ли взять займ на чужой паспорт онлайн — как оформить и последствия

Содержание

Возможно ли оформить кредит по чужому паспорту без его владельца

Что делать, если паспорт утерян и по нему оформлен кредит

Если вами обнаружена утеря документа и подтвержден факт оформления по нему кредита, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. При проведении расследования важным моментов является осуществление экспертизы почерка и подписи заемщика на документах.

Кроме того, целесообразно обратится в службу безопасности банка или МФО, где оформлен кредит по вашему паспорту. По факту вашего обращения сотрудники службы безопасности финансовой организации должны инициировать внутреннее расследование.

Как оформляется кредит по чужому паспорту

Мошенники придумывают различные способы получения кредита по поддельному, чужому документу. Чаще всего, это переклеивание фотографий внешне похожего человека на хозяина документа. Ещё один вариант оформления — по копии документа. Стоит только убедить сотрудника банка, что предъявить паспорт в данный момент невозможно, или договориться с кредитным агентом, пообещав ему долю денег. Имея сообщника в лице сотрудника банка, легко запросто выдать кучу кредитов только лишь по ксерокопиям паспортов. По данным паспорта можно оформить займ в микрофинансовой организации. Некоторые МФО предоставляют наличные исходя из информации о заемщике, полученной по телефону.

Как не стать жертвой обмана

Что же делать, как уберечься от такого обмана? Просто нужно внимательно относиться к документам и не давать снимать ксерокопии непроверенным людям. Кроме того, не стоит загружать скан-копии документов на не проверенных сайтах. Выше было уже описано, как легко можно получить кредит только лишь по ксерокопии.

Если паспорт был когда- либо уже утерян, стоит задуматься. Возможность, что на документ уже взят кредит. Это подтверждается если вам поступают непрерывные сообщения из банка с претензиями погасить полученный кредит.

Чтобы убедится, что вы не стали жертвой мошенников и на вас нет кредитов, о которых вы не знаете, можно проверить кредитную историю. Для этого необходимо обратится в Бюро кредитных истории (БКО). Один раз за двенадцать месяцев эту операцию разрешено произвести бесплатно.

Зная все хитрости, проворачиваемые мошенниками для того, чтобы взять кредит на чужой паспорт, стоит пожелать, чтобы в банках появилась база данных утерянных паспортов. Для того чтобы сотрудник финансовой организации перед тем, как выдать кредит проверил данные паспорта и информацию о том, не утерян ли он, настоящий ли хозяин паспорта сидит перед ним? Но, все это пока только пожелания. А как же хочется жить спокойно и верить хотя бы работникам банков.

Ответственность за выдачу кредита по чужому паспорту

Но, несмотря на все вышеперечисленное, за неправомерные действия в отношении чужих документов, следует уголовное наказание. Статья 159 УК РФ уголовного кодекса квалифицирует это как мошенничество. В случае выдачи сотрудником банка займа по фальшивому паспорту или только одной ксерокопии, виновным признается как мошенник, так и кредитный специалист. Если преступник вклеивает в паспорт чужую фотографию, с предлогом получить кредитный займ, статья 159 УК РФ и 327 УК РФ о поделке государственных документов.

Банки также принимают меры, которые направлены на снижение мошеннических действий при оформлении кредитов. Среди работников банковских сфер часто проводятся различные семинары, на которых рассказывается о схемах подделки документов мошенниками. Так же каждый специалист банка обучен, как действовать в такой ситуации. Во всех банках установлено видеонаблюдение и система охраны. Такие меры позволяют представить неоспоримые доказательства мошенничества в суде.

Микрозаймы. Способы получения по чужому паспорту

Оформить микрозайм не такая и сложная задача.

Для этого требуется минимальный список документов и немного свободного времени. Привлекательны такие банковские услуги для частных клиентов, а также для мошенников. Случаев, когда злоумышленник регистрирует заём на имя другого субъекта довольно много.

Это стало возможно из-за упрощения формы получения кредита, достаточно наличие паспорта

1. Способ получения микрозайма по чужому паспорту

Довольно старый и в былые года распространённый способ, является сговор с сотрудником микрофинансовой организации. В таких случаях мошенник делает вид, что он является владельцем паспорта, по видеонаблюдению этот обман выглядит вполне правдоподобно. Приходит клиент, предъявляет паспорт, ведёт себя адекватно, подписывает документы и получает деньги.

При этом все фигуранты мошенничества (сотрудник банка, кассир и т. д.) вознаграждаются определённой суммой из выданного кредита.

Аферисты стали пользоваться им очень редко из-за того, что махинации раскрываются при расследовании дела. И мошенничество можно будет доказать в суде. При этом все участники несут уголовную ответственность и получают реальные сроки.

2. Способ взять микрозайм на чужой паспорт онлайн

Этот способ очень популярен у мошенников, потому в интернете достаточно предложений оформить онлайн-кредит, не требуются оригинал паспорта и другие документы. Достаточно знать данные, записанные в паспорте и некоторые сведения о человеке. Список информации для заполнения онлайн-формы при получении микрокредита:

1. Фамилия, имя, отчество.

2. Дата, месяц, год рождения.

3. Серия, номер, кем и когда выдан паспорт.

4. Прописка.

5. Номер телефона заёмщика, а также поручителей или родственников.

6. Фактическое место работы, кем работает сумма ежемесячной зарплаты.

7. Ксерокопия паспорта.

Мошенники подбирают банк, где оформляется срочный микрозайм с упрощенными условиями подачи документов. И при помощи банковских интернет-услуг, оформляют заявку на получение микрокредита. Виртуальная заявка рассматривается в режиме онлайн также и проверка документов осуществляется дистанционным способом. Одобрение и выдача кредита происходит также по интернету.

Получение средств происходит через электронные кошельки и банковские карты.

Первый вариант получения денег самый распространенный. Зная информацию и паспортные данные, мошеннику не составляет труда оформить «Киви-кошелёк» и микрозайм на чужой паспорт. А также некоторые микрокредитные компании готовы перечислить средства на электронный кошелёк «Яндекс-деньги», возможны и другие варианты.

Второй вариант получение на банковскую карту им пользуются реже.

Раскрываются такие преступления очень редко, деньги уходят мошенникам и обналичиваются различными путями.

Если Вы уже попали в такую ситуацию то необходимо:

1. Направить иск в судебную инстанцию на банковскую организацию за оформление недействительного микрокредита;

2. произвести экспертное исследование подписи в кредитных документах;

доказать подлог документов.

Чтобы избежать получения микрозаймов необходимо:

1. Беречь свои документы и информацию, которая указана в них от посторонних.

2. Не оставлять паспорт и его ксерокопии без присмотра. Не стоит доверять свои документы друзьям и знакомым. По статистике, даже родственники совершают подобные махинации.

3. Если друзья, знакомые или родственники попросят разрешение о перечислении денег для них на Вашу банковскую карту. Необходимо созвониться с Вашим банком и уточнить о переводе средств (способ отправки денег и имя либо название отправителя).

4. Размещение паспортных данных на малоизвестных интернет-сайтах, чревато последствиями. Часто из-за такого несерьёзного отношения граждан к своим документам мошенники оформляют микрозаймы на фиктивные документы.

5. Если Вы потеряли или у Вас украли паспорт, необходимо сразу обратиться в паспортный стол и написать заявление.

Можно Ли Взять Кредит По Чужому Паспорту В 2020 Году?

Современный финансовый рынок характеризуется развитием конкуренции между крупными банками и микрофинансовыми организациями. Это стало причиной того, что МФО для привлечения клиентов и повышения конкурентоспособности снизили требования к заемщикам.

Однако из-за этого резко повысилось количество нарушений при оформлении займов. Для снижения риска стать жертвой злоумышленников следует знать, как они могут оформить займ на чужой паспорт.

Возможно ли оформить кредит на чужой паспорт

Еще недавно нельзя было предположить, что для получения заемных денег можно использовать чужой паспорт. Это было возможно лишь в случае мошеннического сговора со стороны сотрудника микрофинансовой компании и ее клиента.

Кредиты могли выдаваться только в официальных представительствах банка, а процесс оформления обязательно включал тщательную проверку документов, подтверждающих личность и доказывающих платежеспособность заемщика. Кредитополучатель должен был лично предъявить паспорт работникам финансовой организации, чтобы они удостоверились в принадлежности документа.

В текущих условиях этот механизм выглядит несколько иначе. Новые технологии находят применение во всех традиционных банковских учреждениях, но МФО позволяют оформлять кредиты онлайн, с помощью стационарного компьютера или смартфона.

Причем заемщики не должны лично посещать офис компании, так как кредит зачисляется на пластиковую карту (либо выводится любым другим способом, предложенным на сайте организации).

Поэтому микрофинансовые организации несут гораздо больше риска, чем банк.

Как происходит оформление займа по чужим документам

Кредит может быть получен на чужой паспорт разными способами. У каждого из них свои особенности, поэтому рассмотрим их отдельно:

1) Получение микрозайма онлайн. Оформить займ таким образом может практически каждый, причем через интернет и даже используя чужой паспорт. Посещать офис не нужно, заемщик может не предъявлять документы.

При оформлении требуется только сообщить паспортные данные, а также информацию по карте для перечисления денег. Так осуществляется выдача займа online в микрофинансовых компаниях.

Банковские учреждения также иногда предлагают микрозаймы онлайн. Процесс оформления аналогичен МФО, а средства поступает на карту с установленным лимитом.

2) Сговор с сотрудником банка или МФО. По этой схеме один их преступников использует чужой паспорт, а его сообщник, работающий в микрофинансовой организации, вносит данные из документа в договор кредитования.

Причем предъявленный документ может официально считаться недействительным: он может быть зарегистрирован в базе данных как утерянный или украденный.

Данная схема осуществима только в МФО, тогда как в банках она полностью нежизнеспособна, поскольку все сотрудники таких учреждений проходят строгую проверку службой безопасности.

3) Подделка документа. Способ достаточно опасный, но мошенники ради легкой наживы идут на все, не задумываясь о последствиях. Оформление микрозайма на чужой паспорт осуществляется с помощью вклейки в документ своей фотографии. Для получения финансов кроме паспорта нередко подделывают и другие документы.

4) Копия паспорта (скан). Такая форма получения ссуды может использоваться работником микрофинансовой организации, а также для получения финансов через интернет.

5) Сообщник – двойник. Быстро получить средства по чужому документу можно лишь в том случае, если найти человека, который имеет внешнее сходство с фото в документе. Если такой обман раскроется, мошенник понесет наказание.

Банки и МФО, для которых дорога их репутация, уделяют особое внимание мерам безопасности, а все заемщики проходят многоуровневую проверку. Такой подход исключает использование мошеннических схем.

Легальное получение займа на чужой паспорт

Сегодня известен один способ как легко получить займа на чужой паспорт. Тут можно воспользоваться помощью друга или родственника. Доверенное лицо возьмет займ на свое имя, но в этом случае на него ляжет и вся ответственность.

Чтобы получить средства таким способом, паспорт не нужен. Кредитополучатель самостоятельно оставит заявку в микрофинансовой организации, и после перевода заемных средств на карту передаст заинтересованному лицу. В этом случае рекомендуется брать расписку о возврате средств.

Осуществление такой сделки является полностью законным!

Меры безопасности кредитных организаций

Банковские учреждения принимают ряд мер, направленных на обеспечение безопасности при оформлении займов:

  • Во всех банках ведется видеонаблюдение и фиксация оформления заемных средств. Такие видеофакты позволяют провести идентификацию личности злоумышленника и доказать его причастность к преступлению в судебной инстанции.
  • Введена проверка копий документов клиентов сотрудниками СБ банков и их КИ.
  • Для специалистов отделов кредитования проводятся занятия, на которых СБ информируют о вариантах преступных схем.
  • Применяется ряд мер, которые предотвращают коррупционные действия со стороны сотрудников с мошенниками.

В последнее время зафиксированы случаи получения денег мошенническим способом в пунктах выдачи, расположенных в торговых точках. Там можно легко взять займ по чужому паспорту, ввиду отсутствия видеонаблюдения, т.е. продублировать документ не возможно. Чаще всего работают на таких объектах неопытные молодые сотрудники, которые в силу отсутствия опыта не знают многих нюансов мошеннических схем.

Как получить информацию о мошенническом кредите

Мы нередко оставляем свои паспортные данные в различных структурах. И нельзя исключать тот факт, что ими не воспользуются в корыстных целях.

Узнать, нет ли на обратившемся человеке долговых обязательств, можно в специальной организации – Бюро кредитных историй. Также на да данном ресурсе можно ознакомиться с тем, как происходило погашение займа.

Также нужно обращать внимание на письма и смс сообщения от финансовых учреждений, клиентами которых гражданин не является. Если в них содержится информация о погашении кредита, то следует начать разбирательство, высока вероятность, что на его документ кто-то оформил ссуду.

Мошенничества сотрудников МФО и банков

Нередко отмечаются случаи мошенничества с участием работников МФО. В этом случае один крадет документы, необходимые для выдачи займа, а другой оформляет ссуду на чужой паспорт.

Если мошенническая схема четко продумана, то сотрудник финансовой компании может достаточно долго пользоваться преимуществами кредитования. Чтобы минимизировать риск, злоумышленники выводят средства на кошелек Qiwi.

Простота его оформления позволяет преступнику попасть на данный сервис в течение 5-10 минут. Далее он может вывести имеющиеся там средства или совершить онлайн платеж.

При обнаружении махинации недобросовестного сотрудника увольняют и стараются скрыть его преступление, избежав огласки. МФО выгоднее самой быстро погасить долг, чем пожертвовать своей репутацией на рынке финансовых услуг и привлечь к расследованию полицию.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Если поступил сигнал, что паспорт (копия) использовался для совершения финансовых махинаций, нужно незамедлительно предпринять ряд действий.

Далее нужно действовать по следующему алгоритму:

  • Запросить в БКИ свою КИ.
  • В финансовой организации запросить свое кредитное дело и обязательно убедиться, что оно составлено с использованием данных из вашего паспорта.
  • Все переговоры с сотрудниками МФО следует записывать на диктофон, также лучше сохранить всю переписку или сделать ее снимки.
  • Если кредит был оформлен онлайн, то необходимо потребовать у организации определить IP, с которого было совершено преступление.
  • Если мошенничество зафиксировано, следует обратиться в полицию.
  • Если уладить ситуацию с кредитодателем не получится, следует составить исковое заявление с требованием признать договор незаконным и внести исправление в кредитную историю.

После урегулирования данной ситуации нужно приложить все усилия на то, чтобы восстановить репутацию и получить положительную КИ.

Как уберечь себя от мошенников

Сегодня нет способа полностью защитить себя от таких действий, однако стоит выделить ряд мер предосторожности, которые не позволят стать жертвой злоумышленников:

  • При обнаружении отсутствия паспорта обратиться в отделение полиции. После подачи заявления будет выдана справка с подтверждением факта кража. Можно предоставить эту справку в МФО для подтверждения своей непричастности к противозаконным действиям.
  • Если паспорт утерян, обратиться в ФМС. При подобном развитии событий ответственность за последующую выдачу займа ляжет на сотрудника финансовой компании.
  • При поступлении смс о наличии задолженности по займу нельзя медлить, – следует в кратчайшие сроки посетить офис МФО. Нужно попросить предоставить информацию по договору кредитования. В данном требовании сотрудник компании не вправе ответить отказом. Собрав все доказательства, можно предоставить их на рассмотрение в полицию.
  • Если нужно выкинуть копию документа либо появился бумажный носитель, хранящий персональные данные, уничтожать его следует исключительно с помощью шредера или порвав собственноручно.
  • Особой осторожности требует поведение в информационном пространстве. Необходимо следить за тем, чтобы файлы с паспортными данными не были выложены в аккаунт в социальных сетях или не попали в облачное хранилище с публичным доступом. Отправлять их по электронной почте можно исключительно с защищенного паролем ящика и адресату, которому вы полностью доверяете.
  • Серьезно стоит отнестись к потере телефона или другого цифрового устройства, в котором хранятся фотографии паспорта. Нужно немедленно написать заявление, даже если устройство не представляет большой ценности.

Такие меры предосторожности помогут минимизировать риск от действий преступников и избежать оформления займа по вашему паспорту.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Согласно законодательству РФ, каждый гражданин вправе бесплатно получить выписку из БКИ не более, чем один раз в год. Данная информация содержит следующие сведения:

  • Периоды заимствования.
  • Информация о кредитодателях.
  • Подробности о погашении задолженностей и пр.

С помощью данного сервиса можно отслеживать свою КИ и получать самую актуальную информацию по займам.

Наказание за мошенничество

Если в документе была произведена замена фото, нарушитель будет обвинен в подделке государственных документов.

При обнаружении несоответствия фото из паспорта с внешностью заемщика в действие вступает статья о мошенничестве в сфере кредитования. Такую же классификацию будет иметь использование фальшивой ксерокопии паспорта при получении займа.

Причем ответственность несет не только злоумышленник, но и сотрудник организации, который допустил должностное нарушение, не попросив оригинал документа.

В случае обнаружения сговора вступает в действие статья о коммерческом подкупе.

Паспорт украли или потеряли – что делать

Независимо от того, утрачен ли документ по вине самого человека, следует сразу после обнаружения обратиться в соответствующие органы. Если ответственность лежит на потерпевшем, то на него будет наложен штраф, а паспорт станет недействительным.

Отдельным видом мошенничества при оформлении займов следует выделить преступления, совершаемые с помощью ксерокопий документов. Это нередкое явление, так как копии паспорта используются повсеместно и требуются во всех инстанциях.

Наибольшему риску в этом отношении подвергаются индивидуальные предприниматели, поскольку их личные данные часто оказываются в открытом доступе.

Стоит отметить и угрозу соискателям. Часто преступники ради получения доступа к чужим документам притворяются работодателями, требуя паспорт для «проверки».

Таким образом, дополнительной мерой защиты от злоумышленников будет особое обращение с ксерокопиями. На каждой из сделанных копий удостоверения личности следует оставлять надпись «не для оформления кредита». Подойдет и любая другая надпись, которая ясно даст понять о невозможности использования для определенных целей. Также копия должна содержать дату и подпись владельца документа.

Однако лучший способ защитить себя от кредитного мошенничества с помощью паспорта – это постоянно хранить его дома или в другом надежном месте.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту онлайн

В последние годы множество людей стали жертвами злоумышленников, оформивших фиктивный кредит используя поддельный или украденный чужой документ. Как уберечь себя от преступников и решить проблему фиктивного кредита — читайте в этой статье.

Возможно ли взять займ по чужому документу

Увы, но подобное мошенничество осуществляется сравнительно просто. Несмотря на внушительный штат органов правопорядка, бандиты ежегодно снимают щедрый урожай прибыли от незаконно оформленных кредитных сделок, заключённых, используя чужой документ.

Как правило, используются следующие схемы:

  1. Оформление фиктивного микрокредита онлайн на утерянный или украденный чужой паспорт.
  2. Оформление кредита на подставное лицо, используя оригинальный чужой паспорт, утерянный владельцем.
  3. Организация фиктивного кредитования при содействии коррумпированных банковских сотрудников, часто при участии двойника, предоставляющего чужой документ.

Все три «технологии» подразумевают постановку процесса на поток, так что при утере паспорта или даже его копии, не исключено, что может возникнуть даже несколько фальшивых кредитов.

При этом схема с оформлением через Интернет особенно опасна, так как не требует физического присутствия личности — в течение всего одного дня мошенники могут оформить кредиты по чужому документу сразу в десяти-пятнадцати онлайн-банках, а средства сразу будут выведены на кредитную карту – однодневку.

При этом на реального владельца документа возможно оформить весьма внушительные кредитные обязательства. Заполучив в руки чужой документ, современные мошенники с помощью Интернета способны надолго испортить жизнь его хозяину. Такой метод становится всё более распространённым из-за своей простоты, скорости и возможности сохранить инкогнито для злоумышленников.

Кредит на чужой паспорт онлайн

Если утерянный паспорт, или его ксерокопия попали в руки кредитным мошенникам, специализирующимся на интернет кредитовании — жди беды.

В течение одного дня или даже нескольких часов будут совершены попытки взять кредит на чужой паспорт через Интернет в большинстве банков, предоставляющих эту услуги. Причём в число таких кредитных организаций входят вполне респектабельные и уважаемые банки, дорожащие своей репутацией.

Кредит по чужому паспорту онлайнТем не менее, желание упростить и ускорить процесс обслуживания часто играет на руку преступникам, оставляя множество лазеек.

К сожалению, состояние информационных систем государства пока не в состоянии моментально идентифицировать то что используется чужой документ.

Рассмотрение подобных заявок происходит заочно, без непосредственного контакта менеджеров банков с клиентом, на основании анкеты и заявок, заполненных на сайте банка, а некоторые организации даже не утруждают себя телефонным звонком клиенту.

Ещё одна схема, позволяющая организовать кредит на чужой паспорт через Интернет, заключается в оформлении потребительского кредита по фиктивным документам.

Она стремительно набирает обороты вместе с развитием интернет – торговли. Каждый интернет – магазин стремится привлечь новых покупателей акциями и выгодными кредитными предложениями, применяя технологии покупки «в один клик» в кредитовании, привлекая покупателей к тому, чтобы максимально просто взять заимствование.

При мошенническом оформлении займа на чужой документ полученная покупка будет продана на чёрном рынке, пополнив бюджет преступников на солидную сумму, ведь речь идёт о достаточно дорогих покупках — смартфонах, компьютерах и ноутбуках.

Но настоящий джек-пот для преступников — это одновременное получение паспорта, банковской карты и телефона. Это даёт фактически неограниченный доступ к личным финансам жертвы.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданами России, хранится в базах, специально созданной в 2005 году, государственной структуры — Бюро кредитных историй (БКИ).

Если паспорт или его копия потеряна, или у вас возникли подозрения об утечке личной информации,  необходимо отправить запрос в БКИ — один раз в год это можно сделать бесплатно. Согласно закону «О кредитных историях», Бюро  обязано выдать исчерпывающую информацию обо всей кредитной истории гражданина, включая информация о кредиторе и ходе выполнения долговых обязательств.

Также возможна ситуация, когда кредит, оформленный на чужой паспорт, уже не был погашен (что естественно), и дело после скоротечного суда было передано к исполнению в Федеральную Службу Судебных Приставов. Информация обо всех исполнительных производствах доступна на сайте этой организации.

Как могло такое произойти

Злоумышленник способен оформить долговые обязательства на чужой паспорт в следующих случаях:

  • когда заполучил чужой оригинал паспорта;
  • когда владеет чужой ксерокопией документа;
  • когда преступникам стали известны паспортные данные жертвы.

Кредит по чужому паспорту онлайн в интернетеОригинал документа обязателен при оформлении кредитов непосредственно в отделении банка. Такие мошеннические схемы происходят, как правило, при участии коррумпированных банковских служащих.

Утрата ксерокопии или просто паспортных данных — угроза для оформления фиктивных онлайн – кредитов и потребительских кредитов в многочисленных интернет – магазинах.

Копия паспорта или просто паспортные данные — не самая секретная информация. Эти документы гарантированно хранятся в многочисленных организациях: в ЖЕКе, Пенсионном фонде, больнице, школе и так далее.

Как себя обезопасить

В первую очередь, нужно ответственно относиться к личным данным и документам, своевременно реагировать на их потерю. Когда обнаружена потеря паспорта, необходимо обратиться в полицию, заявив об утере, и затребовав получение нового документа. Следующий шаг — проверка кредитной истории в БКИ.

Предоставляя копию паспорта в какую-либо заинтересованную структуру или компанию, напишите на ксерокопии от руки «Копия для (название организации)». Это обезопасит вас от применения этой копии для получения фиктивного кредита с её помощью.

Старайтесь не разбрасываться информацией — даже простые паспортные данные могут быть использованы мошенниками, чтобы взять кредит на чужой паспорт. Особенно это актуально для интернет – кредитования, где подаётся графическая копия документа, которая может быть легко подделана.

При обнаружении мошенничества, либо при начале исполнительного производства со стороны ФССП по фиктивному кредиту, необходимо немедленно обратится в полицию и требовать возбуждения уголовного дела. Также следует обратиться в службу безопасности банка – кредитора, затребовав все документы по кредитному делу.

В любом случае следует подавать в суд гражданский иск именно к банку о признании договора кредитования недействительным — шанс отмены кредита, оформленного на чужой документ очень велик. После этого будет прекращено и производство в ФССП, если оно ведётся.

Коротко о том, что следует помнить

  1. Своевременное обнаружение утечки личных данных или утраты паспорта — залог будущего признания кредита фиктивным, оформленного мошенниками на чужой документ.
  2. При потере паспорта — немедленно обращайтесь с заявлением в полицию.
  3. Если обнаружен фиктивный займ на ваше имя, старайтесь максимально контактировать со всеми: с полицией, службой безопасности банка, Службой Судебных приставов и т.д.
  4. Не бойтесь подавать судебный иск о признании кредитного договора недействительным.
  5. Никогда не оплачивайте счета по фиктивному кредиту — это повлечёт за собой только появление новых обязательств.
  6. Не поддавайтесь на давление коллекторов, а если оно началось — немедленно подавайте в суд, проконсультировавшись у юриста.

Меры предосторожности банка

Кредит по чужому паспорту

Несмотря на то, что реализация многих мошеннических схем невозможна без участия банковских служащих, чаще всего именно банк является потерпевшей стороной, ведь фиктивные обязательства, которые берут мошенники по чужим документам в банк не возвращаются, а значит — приносят прямой убыток акционерам.

Поэтому службы безопасности банковских и кредитных организаций в меру своих возможностей стараются пресекать мошенничество с оформлением кредитов на чужой паспорт.

Многие из сотрудников банковской безопасности являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов и способны разоблачать мошенничество с высокой эффективностью. Процедура выдачи кредитов в отделении банка жёстко регулируется, что максимально усложняет мошенничество.

Однако с развитием технологий, основная активность финансового сектора смещается в Интернет. В Интернете применяются принципиально другие методы идентификации личности и документов. К сожалению, навыки мошенников пока значительно опережают навыки служб безопасности банков. Не спасает даже идентификация через социальные сети — создаются фальшивые аккаунты и контакты.

Потенциальной жертве мошенничества стоит знать, что вся процедура выделения кредита документируется, банк по закону обязан хранить копии документов не менее 5 лет. Это касается и кредитов, оформленных через Интернет. В случае судебного разбирательство этом можно и нужно пользоваться. Скорее всего, кредит, оформленный по чужому паспорту, будет иметь серьёзные недочёты в процедуре оформления.

Во многом, в сложившейся ситуации виноваты сами банки, которые, стремясь достигнуть максимальную прибыль в кратчайшие сроки значительно упрощают процедуру выделения займа, одновременно открывая окно возможностей для мошенников и целых криминальных сообществ.

Наказание за мошенничество

Все вышеописанные действия влекут за собой для участников и организаторов целый букет статей Уголовного кодекса РФ. Так, само оформление кредита на чужой паспорт — ст.159 (мошенничество).

Что важно, сотрудник банка, проигнорировавший проблемы с документами будет проходить по делу как соучастник по той же статье.

Также мошенникам грозит ст.327 УК РФ (подделка документов).

Кредит по левому паспортуНа практике большинство дел, связанных с кредитных мошенничеством, заканчиваются мировыми соглашениями с погашением ущерба банку и гражданину, на которого был оформлен фиктивный кредит.

Случаи, когда фиктивный займ на чужой паспорт стал причиной для длительного срока в приговоре суда крайне редки и подразумевают наличие отягчающих обстоятельств.

Выводы

К сожалению, мошенники «эволюционируют» вместе с финансовым рынком. Взять кредит в Интернете стало гораздо проще и проникновение финансовых механизмов и услуг в Интернет моментально привело к миграции мошеннических схем в онлайн пространство. Они мало чем отличаются от давно известных правоохранителям приёмов преступников, однако современные технологии позволяют действовать с большей анонимностью.

Единственный правильный путь для любого гражданина, столкнувшегося с этой проблемой — действовать строго по закону, максимально пользуясь всеми механизмами правовой защиты, которые предоставляет Закон.

Существенно выросла ценность личных данных. Теперь организовать «левый» кредит возможно, имея просто паспортные данные жертвы, а значит, недостаточно просто бережно относится к оригиналам документов и их копиям — нужно не допускать распространения паспортных данных, номера телефона и банковской карты.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт

Распространенный вариант незаконной деятельности в финансовой сфере — кредит по чужому паспорту. Это приводит к неприятным разбирательствам с банками, общению с приставами и коллекторами и портит кредитную историю.

Можно ли оформить займ по чужому документу

Потребительские кредиты — основная статья доходов финансовых организаций. Обилие предложений по оформлению займов порождает высокую конкуренцию. Делая свое предложение более привлекательным, банки вводят моментальные кредиты, уменьшают количество необходимых документов, открывают дополнительные точки вне отделений, где можно оформить займ.

Этим пользуются мошенники, совершая неправомерные действия по подложным документам. Оценивая условия выдачи денежных средств, преступники понимают, можно ли взять кредит по чужому паспорту в конкретном финансовом учреждении.

Неправомерные действия с целью получить незаконные деньги совершают:

  1. сторонние люди, которые пользуются несовершенством системы безопасности банка;
  2. служащие финансовых организаций, занимающиеся оформлением кредитов;
  3. сотрудники магазинов, которых банк уполномочил выдавать займы на покупку конкретных товаров.

Солидные кредитные организации постоянно улучшают меры безопасности для предотвращения мошеннических действий: проводят подробный инструктаж для кредитных инспекторов, многоступенчатую проверку заемщика, на пунктах выдачи устанавливают вэб-камеры, к кредитному досье прилагают фотографию клиента. Преступники тоже совершенствуются, изобретая новые способы, позволяющие взять кредит на чужой паспорт.

Способы оформления займа

Меры, принимаемые службой безопасности, не могут полностью исключить вероятность совершения махинаций с подложными документами при получении кредита. Преступники пользуются тем, что банковская система развивается, появляются новые продукты, применяя известные схемы и изобретая новые:

  1. Ссуда по ксерокопии. Для получения кредита необходимо предъявить оригинал удостоверения личности. Если займ выдан по ксерокопии, то в преступной схеме участвовал человек, который его оформлял.
  2. Содействие кредитных специалистов. Сотрудник финансовой организации может совершать преступные действия с подложными документами самостоятельно или состоять в сговоре с третьими лицами. Как правило, это представители магазинов или микрофинансовых организаций, имеющие доступ к программе. Этот пример — иллюстрация того, как взять микрозайм на чужой паспорт. Реже такого рода мошенничеством занимаются сотрудники банков, поскольку они проходят многоступенчатую проверку службой безопасности.
  3. Онлайн заявки на кредит. Средства, получаемые таким образом, чаще всего представляют собой микрозайм. Визит в офис не требуется, оформление происходит дистанционно. Глубокая проверка заемщика не проводится. Одобренная сумма перечисляется на электронный кошелек. Для правонарушителей это самый удобный прием, как взять кредит на чужой паспорт онлайн.
  4. Скан-копия чужого паспорта. Она может быть использована сотрудником кредитной организации или для оформления займа через интернет.
  5. Подделка документов. Паспорт могут подделать, вклеив другую фотографию. В этом случае внешность мошенника будет совпадать с документом. Банковских работников учат распознавать подлог, а сотрудники магазина или МФО могут не обратить внимания, что удостоверение личности фальшивое.
  6. Сговор с двойником. Чтобы взять кредит на чужой паспорт мошенники в отделение могут привести человека, внешность которого схожа с фотографией. При помощи очков и парика попытаются скрыть некоторые отличия. Чаще всего кредитные специалисты распознают двойника, но если черты лица похожи, наличие разницы могут списать на возрастные изменения.

Существует множество альтернатив, как взять кредит по чужому паспорту. Все они расцениваются как мошеннические действия и являются уголовно наказуемыми.

Как получить информацию о повешенном долге

Поскольку паспорт — основной документ, требующийся для идентификации человека во многих организациях и государственных структурах, использовать полученные данные может любой недобросовестный сотрудник. Чем раньше законный владелец удостоверения личности узнает, что на него оформлен кредит, тем проще будет разобраться с последствиями. Проверить информацию о наличии долгов можно следующими способами:

  1. Сделать запрос в Бюро кредитных историй. Для этого нужно обратиться в Центральный каталог, и узнать, в каком из БКИ хранятся сведения. В отчете указаны не только закрытые и действующие кредиты, но и заявки на ссуды за последний период. Один раз в год документ заказывается бесплатно.
  2. Отслеживать наличие открытых исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если кредит оформлен давно, то по нему есть судебное решение и дело передано на взыскание.

Письма из незнакомых банков и сообщения с предписаниями погасить ссуду — сигнал для начала расследования, могли ли взять кредит на чужой паспорт.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Когда появилась информация о совершении махинации, действовать нужно быстро, пока ситуация не усложнилась:

  1. Обращение в банк. Заявление в службу безопасности кредитной организации с указанием, что ссуда была оформлена по подложным документам, приведет к началу внутренней проверки.
  2. Заявление в полицию. Одновременно следует поставить в известность правоохранительные органы. В качестве доказательств непричастности нужно приложить соответствующие бумаги: справку об утере паспорта, документы, свидетельствующие о нахождении в момент оформления кредита в другой местности (билеты, счета из гостиницы) и т.д.
  3. Требование о проведении экспертизы почерка. Ее результаты будут являться основным доказательством при решении вопроса о невиновности.
  4. Исправление данных в БКИ. Если ситуация благополучно разрешилась и банк не имеет претензий, необходимо проконтролировать, чтобы соответствующие документы были отправлены в БКИ.

Кредитные организации заинтересованы в выявлении мошеннических действий, но если сотрудники не идут на контакт, можно обратиться с жалобой в Центральный банк.

Меры предосторожности

В интернете часто встречаются объявления типа: «Оформлю кредит на чужой паспорт». Это значит, что услуга востребована. Чтобы обезопасить себя от разбирательств с финансовыми организациями, необходимо тщательно следить за своими документами:

  1. Не стоит хранить вместе с паспортом СНИЛС, ИНН, водительские права и прочие документы, удостоверяющие личность. В большинстве кредитных организаций для получения займа необходим второй документ.
  2. Оставляя в организации ксерокопию паспорта, следует сделать пометку, для каких целей она предназначена, и проставить дату. Особенно актуально это для салонов сотовой связи: часто оформлением сим-карт и кредитов занимается один человек.
  3. Нельзя загружать скан-копии документов для входа на непроверенные порталы в интернете.
  4. При потере паспорта необходимо написать заявление в полицию и обратиться в миграционную службу для замены. В этом случае старый документ будет указан в базе как недействительный, по нему сложнее оформить кредит. Кроме того, справка об утере служит аргументом, что владелец удостоверения личности не причастен к махинации.

Таким образом, оформить кредит по чужому паспорту реально и просто. Мошенники разрабатывают разные схемы для получения выгоды. Чтобы не стать их жертвой, необходимо внимательно относиться к документам и отслеживать изменения в кредитной истории.

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца

Учитывая упрощенную схему получения кредитов через интернет, возможность оформления займа на чужое имя сегодня никого не должно удивлять. При определенной сноровке и навыках, взять кредит на чужой паспорт не составляет труда даже в отделениях банка при личной явке. Мошенники пользуются различными серыми схемами и успешно обманывают сотрудников банка до сих пор, несмотря на наличие профессиональной службы безопасности.

Содержимое страницы

Важно! Подобные действия влекут за собой наказание в виде уголовной ответственности по статье подделки документов.

Взять кредит на чужой паспорт

Взять кредит на чужой паспорт

Как такое возможно

Положительный ответ на вопрос, можно ли взять кредит на чужой паспорт, очевиден. Но сам факт возможности такого явления в современном мире иногда вызывает недоумение. Сталкиваясь с подобными явлениями, банковские учреждения с каждым годом совершенствуют систему проверок, повышают профессионализм сотрудников службы безопасности, корректируют внутренний регламент, обеспечивая таким образом безопасность потребителей и своих клиентов. Но вместе с тем, в условиях жесткой конкуренции и в борьбе за выживание, количество микрофинансовых организаций растет как на дрожжах. Да и мошенники не дремлют, а находятся в постоянных поисках новых методов обмана и способов легкого обогащения. В совокупности все эти факторы создают благоприятную почву, чтобы беспрепятственно оформить кредит по чужому паспорту.

Почему это возможно:

  1. Обратив внимание на требования для оформления микрозаймов через интернет, несложно догадаться, что это одна из ниш легкого и быстрого заработка для недобросовестных людей. Чтобы получить деньги на карту за 5 минут, достаточно указать элементарные данные, которыми несложно завладеть: ФИО, паспортные данные, телефон, место работы. Часто на таких сайтах не требуют даже верификации, да и если потребуют, мошеннику несложно отправить скан чужого паспорта по интернету.
  2. Большая текучесть кадров в банковских учреждениях также благоприятно влияет на развитие подобной незаконной деятельности. Вследствие недостаточной компетентности и неопытности банковского сотрудника, его несложно обмануть, подложив поддельный документ.
  3. Низкий уровень моральных качеств и необходимость выживания в условиях жестокого мира и нестабильной экономики подталкивает немало людей к идее переступить закон, несмотря на наличие уголовной ответственности. Так появляются мошенники – искатели легких путей заработка и недобросовестные банковские работники, которые являются их подельниками в проворачивании совместных махинаций.
  4. Халатное отношение обычных людей к своим персональным данным. Потребители часто оставляют свои контактные данные и даже загружают сканы документов на сомнительных интернет-ресурсах, соглашаются предоставить ксерокопии документов в тех или иных учреждениях по необоснованным просьбам и т.п., игнорируя предупреждения о том, что делать этого не стоит. При утере документов люди не спешат сообщать об этом в нужные инстанции, предпочитая просто оформить новые копии.
  5. В век стремительного развития интернет-технологий найти в продаже можно что угодно, в том числе различные виды поддельных документов. Полиция и госслужбы просто не в состоянии контролировать и пресекать такие действия, так как обмен и расчеты ведутся через интернет между пользователями с разных точек планеты.

Эти и другие возможности интернета (несложно найти подельника, завладеть персональными данными разными способами, провести процедуру оформления в режиме онлайн) привели к тому, что оформление кредитов по чужим данным стало нередким явлением.

Схемы действий мошенников

С усилением контроля службами безопасности, все изощреннее становятся и методы действий мошенников. Среди наиболее популярных схем мошенничества можно выделить:

  1. Оформление микрозайма через интернет по чужим документам или данным паспорта.
  2. Оформление кредита в отделении банка на чужой паспорт, выдавая себя за его хозяина.
  3. Оформление потребительских займов с участием подельников в банке.

Микрозайм через интернет за 5 минут

Финансовых организаций, предлагающих взять ссуду за 5 минут в режиме онлайн, предостаточно. Злоумышленнику, имеющему данные чужого паспорта или ксерокопию этого документа, нужно только:

  1. Зарегистрироваться на сайте кредитора по чужим данным.
  2. Заполнить анкету, указав имеющуюся информацию.
  3. Дождаться одобрения.
  4. Получить средства на счет.

Более бдительные организации перечисляют денежные средства только на именные карты, данные владельца которой совпадают с анкетными данными, указанными в заявке на кредит. Этот факт хоть как-то защищает потребителей от мошенников. Но часто такие схемы махинаций поставлены на поток и злоумышленникам не составляет труда взять кредит на паспорт чужого человека в режиме онлайн, виртуозно обходя подобные препятствия и получая деньги на собственные счета.

Взять кредит на чужой паспортВзять кредит на чужой паспорт

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Взять кредит в режиме онлайн

Взять кредит в режиме онлайн

Получение кредита по чужому паспорту

Более продвинутые мошенники умудряются взять кредит по чужому паспорту прямо в отделении банка, выдав себя за другого человека. В таких случаях применяются следующие виды обмана:

  1. Находится человек, похожий на владельца паспорта.
  2. Внешность обманщика изменяется под внешность человека с фотографии на паспорте.
  3. Фотография в документе заменяется на другую.
  4. Мошенник уговаривает сотрудника банка оформить заявку по ксерокопии паспорта, приводя доводы, что его паспорт в данное время проходит процедуру замены или убеждая, что сейчас его нет, но есть цветной скан в телефоне и т.п.

Понятно, что неопытного сотрудника можно ввести в заблуждение и пройти процедуру кредитования без препятствий.

Совместная махинация с подельником в банке

Такие случаи известны практике, и их немало. Сотрудники банка могут помогать мошенникам оформлять кредиты по чужим паспортам, получая за это свою долю с выданных денег. В данной ситуации все происходит быстро и без проблем: кредитный менеджер просто принимает документы, не обращая внимания на фотографию, или оформляет сделку задним числом.

Важно! По документам постороннего человека чаще всего оформляются потребительские кредиты, так как их несложно оформить, и банки охотно предоставляют их заемщикам по высоким процентным ставкам.

Оформить потребительский кредит

Оформить потребительский кредит

Как мошенники получают чужие данные

Для оформления кредита в любой финансовой организации требуется предоставить определенный пакет документов, данные которых нужно подтвердить. Основные документы:

  1. Паспорт.
  2. Подтверждение места работы со стажем не менее 6 месяцев.
  3. Подтверждение официальных источников доходов.

Как аферисты получают данные паспорта:

  1. Намеренно крадут документ с конкретной целью.
  2. Находят потерянный паспорт.
  3. Покупают паспорт в интернете у «черных» продавцов.
  4. Получают сканы и ксерокопии путем обмана через интернет.
  5. Завладевают персональными данными с помощью компьютерных вирусов.

Для подделки и получения остальных документов (трудовой книжки, справок о доходах) привлекаются связи и третьи лица – сообщники. А если учесть, что распространенным предложением кредитных учреждений является «кредит по паспорту» без подтверждения доходов, то становится ясным, что оформить его мошенникам проще простого.

Важно! Чаще всего подобные махинации проводятся целыми группировками. Их незаконная деятельность поставлена на поток, у них везде есть свои связи и им несложно предоставить информацию в заявке по займу, которую подтвердят по телефону на другом конце провода.

Незаконно полученные деньги

Незаконно полученные деньги

Что делать, если на ваш паспорт оформили кредит

Об оформленном кредите на свое имя жертва узнает не сразу, а только тогда, когда к нему начинают приходить коллекторы или судебные приставы. Сумма долга к этому моменту может быть уже внушительной вместе с начисленными неустойками и штрафами. В подобных случаях, важно понимать, что ни в коем случае нельзя соглашаться выплатить долг, несмотря на предупреждения и угрозы.

Важно! Часто свою непричастность к оформленному кредиту доказать очень сложно, поэтому обязанность по выплате долга так или иначе ложится на жертву. В этих случаях нельзя сдаваться и нужно бороться всеми средствами, собирая любые доказательства своей невиновности.

Действия подставленного заемщика должны быть следующими:

  1. Обратиться в банк, в котором был оформлен займ для полного выяснения обстоятельств. По Федеральному закону России №115 п.4.ст.7 от 07.08. 2001 кредитор обязан выдать личное дело из архива для ознакомления, так как такие данные должны храниться не менее 5 лет с момента идентификации личности.
  2. Получить кредитную историю из специального БЮРО. Один раз в год любой потребитель может получить информацию на бесплатной основе.
  3. Написать заявление в полицию по факту подделки документов.
  4. Подать иск в суд на банк, в котором мошенник смог оформить кредит по паспорту с чужими данными. Иск нужно подать для того, чтобы кредитор отозвал свои претензии к вам.
  5. Нанять частного детектива для самостоятельного расследования дела (он может выявить факты неоднократных подобных случаев в данном учреждении и выйти на след подельника мошенников в банке).

Обратиться в банк в котором оформлен займ

Обратиться в банк в котором оформлен займ

Обращение в банк и написание заявления может не дать положительных результатов, поскольку это учреждение – заинтересованное лицо. Банк также обманут, как и вы, и он преследует свои интересы – вернуть выданные в долг деньги. И для него часто неважно, с кого «выбивать деньги». Поэтому в таких случаях рекомендуется действовать сразу через суд.

Как доказать свою непричастность суду:

  1. Доказать факт утери документов. Если вы заявляли об утере паспорта, сопоставить дату заявления с датой оформления займа.
  2. Изучить материалы дела и данные договора со всеми документами. При выявлении несоответствия в данных (к примеру, пропущена одна буква в фамилии, есть следы переклеивания фотографии), доказывать их непричастность к вам.
  3. Уточнить дату и место подписания договора, восстановить хронологию, где вы были в это время и представить доказательства суду, что вас не могло быть в это время в указанном месте (к примеру, билеты, свидетельские показания, что вы были в другом месте, работали или учились в другом городе и т.д.).
  4. Заказать экспертизу почерка и доказать, что подписи на документах ставили не вы.
  5. Доказать, что вы не получали никаких денег от банка. Представить список оформленных на вас карт, счетов, сделать из них выписки на предполагаемую дату выдачи кредита и т.п.

Важно! В случае выигрыша судебного дела, все ваши затраты, в том числе на экспертизы и оплату услуг частного детектива, обязан будет возместить ответчик, которым в данном случае будет выступать банк.

При возникновении необоснованных претензий по поводу наличия неоплаченных долгов, задействуйте все способы доказательства своей невиновности, иначе ваша же кредитная история будет испорчена.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

После восстановления справедливости не забудьте подать заявление в БКИ (бюро кредитных историй) для исправления информации по поводу вашей личности.

Подать заявление в бюро кредитов

Подать заявление в бюро кредитов

Как избежать проблем с несуществующими долгами

Необоснованные претензии о наличии задолженности, свалившиеся неожиданно, могут сильно подпортить жизнь. Хорошо, если человек сможет доказать свою невиновность. Нередки случаи, когда жертва выплачивает долг, который не брал. Чтобы не попасть в такие неприятности, следует учесть следующие рекомендации:

  1. Никому, даже родственникам, не давайте сканы и ксерокопии паспортов без надобности. Храните свои документы в надежном месте.
  2. Не вводите персональные данные на сомнительных интернет-ресурсах. Если считаете, что опасности нет, почитайте хотя бы отзывы об организации, которой собираетесь предоставить личную информацию.
  3. Предоставляйте сканы документов с личной информацией только крупным известным поставщикам услуг (многие платежные системы требуют верификации с помощью ксерокопий документов, на сайтах государственных служб часто требуется загрузка тех же сканированных документов и т.д.).
  4. При утере документов сразу пишите заявление в полицию или соответствующие инстанции. Запись о недействительности документа должна появиться в соответствующих печатных изданиях. Только после этого любые действия с данными утерянного документа, произведенные задним числом, будут признаны недействительными.
  5. Защищайте свой компьютер и гаджеты с доступом в интернет антивирусными программами и своевременно принимайте меры при любом заражении.
  6. Если не проживаете по месту прописки долгое время, периодически проверяйте корреспонденцию и просите проживающих сообщать вам о получении извещений различного рода.
  7. Периодически запрашивайте историю в БКИ (1 раз в год информацию можно получить бесплатно).
  8. Иногда проверяйте себя через сайт ФССП (судебных приставов), нет ли судебных делопроизводств, начатых в отношении вас. Сделать это легко через интернет по номеру ИНН или личным данным (ФИО, дата рождения, прописка).
  9. Выбирайте для обслуживания крупные банковские учреждения с хорошей репутацией, где уровень компетенции сотрудников выше, чем в мелких организациях.
  10. Не думайте, что это никогда не случится с вами. Лучше уберечься от подобных проблем доступными методами, чем потом решать их в судебном порядке.

Вопрос, возможно ли взять кредит по данным чужого паспорта, актуален по сей день. Кто-то обнаружил у себя несуществующий долг, а кто-то, услышав подобные истории, решил предостеречься и изучить информацию по этому поводу. Несмотря на совершенствование банковских систем и современных технологий информационной защиты, случаи оформления кредитов на чужое имя встречаются до сих пор. Кредитные учреждения также заинтересованы в борьбе с мошенничеством, как и потребители. Поэтому постоянно проводят обучающие семинары для своих сотрудников и улучшают внутренние и внешние каналы защиты. Для большей безопасности придерживайтесь вышеприведенных рекомендаций и не пускайте дело на самотек. Если с вами лично произошла подобная неприятность, сразу обращайтесь в суд и используйте в деле любые средства, чтобы доказать свою невиновность.

Реально ли оформить кредит на чужой паспорт? О том, как работает банковская система

Просмотры: 9 772

Комментариев: 3

Многие граждане периодически оставляют данные своего паспорта в разных организациях: банках, магазинах, почтовых отделениях, в офисах обслуживания разных компаний.

И мошенники вполне могут оформить кредит на чужой паспорт, поэтому следует быть крайне внимательным при предоставлении своих данных третьим лицам.

к оглавлению ↑

Можно ли взять кредит на чужой паспорт в банке

При оформлении банковского кредита обязательно требуется именно оригинал документа. Менеджеры кредитных учреждений такого типа не имеют право составлять заявку, если клиент просто предоставил данные документа или его копию. Так что, если мошенник придет с копией вашего паспорта в банк или магазин с целю оформить кредит, ему откажут, даже заявку принимать не буду. Более того, менеджеры банков по должностной инструкции обязаны сверять фотографию клиента с лицом заявителя.

Специалистов обучают проведению правильного сравнения по форме ушей или Т-зоне лица, форме глаз и губ. В общем, по тем параметрам, которые с возрастом не поддаются изменениям. Если менеджер обнаружит, что в его руках находится паспорт не того человека, который перед ним окажется, он не будет поднимать панику. Он просто укажет это в заявке на кредит, после чего последует автоматический отказ.

И даже если менеджер не уделил должного внимания сравнению фото в паспорте и лица заявителя, по должностной инструкции он должен совершать негласные проверки клиента, а именно:

  • не переписывать данные из паспорта, а спрашивать о них у заявителей. Гражданин должен без проблем называть место и дату своего рождения, адрес прописки, наличие детей, семейное положение;
  • если клиент не может сам ответить на простые вопросы, смотрит какие-то записи или совершает звонки, это также вызывает подозрения, в выдаче кредита будет отказано;
  • обязательно сверяется подпись в паспорте и подпись, которой заявитель заверяет анкету на выдачу кредита.

Так что, кредит по копии паспорта или по чужому документу в банке взять не получится.

к оглавлению ↑

Если оформлять заявку на банковский кредит онлайн

Многие думают, что при оформлении кредита через интернет можно обойтись без оригинала паспорта. Но это не так. Заявку гражданин действительно подает онлайн, в ней он может указать данные любого паспорта, но при получении денег после одобрения все равно потребуется именно оригинал документа.

При подаче онлайн заявки гражданин вписывает в анкету паспортные данные. В процессе рассмотрения эти данные проверяются по базе ОУФМС. Если данные действующие, то заявка может быть предварительно одобрена, если заявитель устроит организацию по остальным анкетным параметрам.

На этом этапе действительно можно совершить подлог данных. Но для получения денег на руки все равно придется идти в офис банка. И вот здесь и произойдет сверка оригинала документа. Банк сопоставит данные в паспорте с теми, что указал клиент в заявке, а также сверит личность потенциального заемщика. Если выявится, что паспорт принадлежит не ему, или он не может предоставить оригинал документов, деньги выданы не будут. Даже если заявка была предварительно одобрена, банк отзовет положительное решение.

к оглавлению ↑

Если оформлять онлайн-заем

Мошенники часто пытаются оформить кредит на чужой паспорт через интернет, обращаясь в микрофинансовые организации. Дело в том, что многие компании такого типа выдают займы дистанционным образом. Так что, теоритически, такая ситуация возможна, так как процесс кредитования не предполагает личную встречу менеджера и заемщика, оригинал паспорта проверять никто не будет.

Но МФО делают все возможное, чтобы сократить риски, связанные с подлогом данных. Поэтому они разработали различные методы идентификации личности клиента удаленно.

Что проверяют МФО:

  • некоторые компании просят приложить к анкете фото или сканированную копию паспорта;
  • удаленные займы выдаются переводом на реквизиты клиента. Паспортные данные гражданина и данные владельца реквизитов должны совпадать. Это вызывает сложности при оформлении кредита на чужой паспорт;
  • запрос в базу ОУФМС, чтобы выяснить, действителен ли паспорт, не числится ли он у утерянных или краденных;
  • они могут просить указать заявителя ссылку на свои профили в социальных сетях. Данные профилей должны совпадать с паспортными, при чем недавно созданная страница вызовет явные подозрения. Не исключается, что менеджер МФО напишет заявителю сообщение;
  • если в кредитной истории отражается большое количество запросов на получение займа в последнее время, это будет расцениваться, как признак мошенничества.

Фактически, по копии паспорта можно взять кредит в МФО, но получить деньги сможет только тот человек, на чей паспорт оформляется заявка. Например, карта для зачисления должна быть именной, расчетный счет открыт на имя заявителя. А если выбирать денежный перевод, то получить его в кассе оператора может только владелец паспорта при предъявлении оригинала документа.

Мошенники при оформлении онлайн-займов могут пользоваться кошельками Киви, но многие МФО совершают дополнительные проверки клиентов, которые выбирают этот метод выдачи средств.

100% исключить риски оформления кредита на ваш паспорт нельзя. Тут можно только посоветовать не разбрасываться своими данными. А если вам вдруг стали поступать звонки с информацией о просрочке, незамедлительно обращайтесь в банк и полицию.

Автор: Ирина Русанова

Как отказаться от кредита: как быть, если он больше вам не нужен?

17 июля 12:02

Ежедневно тысячи граждан подают запросы на получение кредитных средств. На момент подачи заявки человек уверен в необходимости ссуды, но уже после одобрения он может понять, что необходимости в заемных деньгах уже нет. Тогда возникает вопрос, как отказаться от кредита, и возможно ли это вообще. Если вы еще ничего не подписали Пока кредит просто одобрен, он еще не числится выданным. По идее, банки дают заемщикам 30 дней на то, чтобы получить кредит после вынесения положительного…

Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

13 июля 18:35

Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере…

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

6 июля 18:22

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать…

30 июня 12:01

Все банки, предоставляющие населению услуги кредитования, занимаются и реализацией долгов. Всегда есть и будут заемщики, которые перестают выполнять обязательства. К…

25 июня 12:38

Есть кредитные организации, которые заявляют, что активно работают с пенсионерами. В требованиях к заемщикам они вообще не устанавливают максимальной планки возраста или…

14 июня 09:12

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений. Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа….

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Подача заявки на получение ссуды онлайн по сравнению с личным

Woman Comparing Personal Loans Online- Thumbnail

Вопрос о том, подавать ли заявку на ссуду онлайн или лично, может показаться тривиальным, но вы можете быть удивлены тем влиянием, которое может оказать ваш выбор. Сегодня есть много онлайн-кредиторов, из которых можно получить личные ссуды, включая как крупные банки, так и новичков на рынке. Есть также традиционные физические отделения, которые вы можете посетить для получения кредита. Давайте посмотрим, как использование того или другого может повлиять на ваш опыт.Для получения дополнительной информации об общем процессе подачи заявки на ссуду ознакомьтесь с пятью шагами, которые необходимо предпринять перед заполнением заявки

Получение личного кредита онлайн

Мы привыкли к простоте покупок в Интернете — часто просто используя телефон.

Покупка личной ссуды в Интернете аналогична тому, что вы можете подать заявку на любом устройстве в любое время суток. Подача заявки онлайн позволяет вам:

Хотя в сети может показаться проще, у вас может возникнуть одна проблема — обслуживание клиентов.Получите ли вы такой же уровень обслуживания при подаче заявки на кредит онлайн или лично?

Обслуживание клиентов — онлайн или офлайн — конечно, зависит от кредитора. В частности, Discover Personal Loans предлагает 100% обслуживание клиентов в США. Наши специалисты по кредитованию готовы ответить на любые ваши вопросы и помочь сформировать индивидуальный заем, соответствующий вашим уникальным потребностям.

Обращение в физическое отделение для получения личной ссуды

Некоторые люди могут предпочесть сесть с кем-нибудь, когда ищут личную ссуду.Однако личное оформление кредита сопряжено с определенными недостатками:

  • У вас есть определенные часы, когда вы можете вести дела с кредитором, и вам нужно организовать свой график, чтобы добраться до физического отделения в эти ограниченные часы.
  • Если у вас отсутствуют какие-либо документы для подачи заявки, возможно, вам придется вернуться домой, чтобы получить их.
  • У вас может не быть доступа к такому количеству информации о личных займах при рассмотрении вашего решения, или у вас может быть меньше возможностей искать ответы в Интернете в процессе подачи заявления.

Специалисты Discover, работающие на 100% по личным кредитам, также могут помочь сделать онлайн-заявку на получение личного кредита максимально простой.

Быстрый и легкий процесс

Пожалуй, одно из самых больших преимуществ прохождения процесса подачи заявки на личный кредит онлайн — это скорость.

Нет назначенных встреч или длительного ожидания.

Выбор подходящего кредитора имеет значение

Если вашей целью является консолидация долгов, оплата важных жизненных событий, выполнение крупных покупок или обработка непредвиденных счетов, личный заем может вам помочь.

Но вы не просто выбираете личный заем, чтобы помочь вам, вы выбираете кредитора. Проведите небольшое исследование, чтобы убедиться, что у кредитора хорошая репутация и команда обслуживания клиентов, которая желает и может четко сформулировать ключевые моменты индивидуального кредита.

Также рассмотрим особенности кредита. Приоритеты клиентов при выдаче личных кредитов обычно включают конкурентоспособные ставки и гибкие условия выплаты. Также важно выяснить, есть ли у вас возможность выплатить ссуду досрочно или вернуть ссуду в течение 30 дней без уплаты процентов.

Все эти преимущества и высокий уровень обслуживания клиентов должны быть частью опыта онлайн-кредитования.

Мы считаем, что подача заявки на ссуду на вашем компьютере дает ряд преимуществ, но в конечном итоге вопрос о том, подаете ли вы заявку на ссуду онлайн или лично, зависит от вас.

,

Может ли кто-нибудь подать заявление на получение паспорта для меня?

автор: JB

(Ланкастер, Пенсильвания)

Вопрос: Мой рабочий график не позволяет мне лично подать заявление на получение паспорта в рабочее время, однако у меня есть все документы, и я готов их отправить.Могу ли я попросить кого-нибудь сдать документы для подачи заявления?

Ответ: Если вы подаете заявление на получение паспорта впервые, вы должны явиться лично. Вы не можете послать кого-то, чтобы подать заявку на вас Причина в том, что вы должны принести присягу и подписать форму заявки в присутствии уполномоченного паспортного агента.

В Ланкастере есть 3 пункта приема заявлений на получение паспорта, где вы можете подать заявление. Ни один из них не работает по субботам, но первый открыт в обеденный перерыв.Паспортные столы перечислены ниже.

Офис Prothonotarys округа Ланкастер
50 N. Duke ST
Lancaster, PA 17608
7172998282

Lancaster Main Post Office
1400 Harrisburg Pike
Lancaster, PA 17604
7173966934

ST
Lancaster Public Library, Lancaster N. PA 17602
7173942651

Если вы не можете явиться в указанные выше паспортные столы в рабочее время, в Филадельфии есть несколько мест, где вы можете подать заявление, которые открыты по субботам.Щелкните ссылку ниже, чтобы просмотреть список.

Паспортные столы Филадельфии

Если вы подаете заявление на ускоренное продление паспорта, вы можете разрешить кому-либо явиться в региональный центр обработки документов для вас. Щелкните ссылку ниже, чтобы подать заявку на эту услугу.

Услуга ускоренного продления паспорта

Как получить экстренное обновление паспорта в США или за рубежом. Узнайте, как продлить паспорт в тот же день.

Научитесь ускорять обновление паспорта в тот же день.Где и как в спешке продлить паспорт.

Воспользуйтесь онлайн-инструментом «Мастер фото на паспорт», чтобы сделать свои фотографии на паспорт за считанные минуты. Экономьте деньги и время.

Посмотрите пошаговые видеоролики о том, как продлить паспорт за 3 шага.

Смена часовых поясов почти наверняка, если вы путешествуете через несколько часовых поясов. Узнайте, как свести к минимуму последствия смены часовых поясов для каждой возрастной группы и обеспечить более полезную семейную поездку.

.

Один заемщик, два собственника | Может ли по ипотеке находиться только одно лицо?

Что произойдет, если вы владеете недвижимостью совместно с кем-то еще, но только один из вас хочет получить ссуду на эту собственность?

Это встречается чаще, чем вы думаете, и большинство банков просто не настроены для этого.

Что думают банки?

  • Одно лицо может занимать совместно находящуюся в совместной собственности собственность.
  • Все стороны должны дать согласие на получение кредита.
  • Все стороны несут солидарную ответственность по ссуде.
  • Каждая ссуда рассматривается с учетом ее индивидуальных обстоятельств.
  • Многие банки не принимают такую ​​структуру жилищного кредита.

Вам нужна помощь в утверждении жилищного кредита? Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и наши специализированные ипотечные брокеры помогут вам.


Одна группа людей, много разных направлений

Обычно такая ситуация возникает из-за того, что люди совместно владеют недвижимостью, но имеют разных целей или разные аппетиты к риску , что заставляет их искать ссуду только на одно имя.

Некоторые общие примеры мы видим:

  • Друзья вместе покупают инвестиционную недвижимость, но позже один хочет продолжать инвестировать, а другой — нет.
  • Группы от 5 до 10 человек вместе покупают небольшой многоквартирный дом в качестве инвестиции.
  • Братья и сестры, которые унаследовали собственность, но затем хотят делать с ней разные вещи.
  • Соглашение о ссуде поручителя, при котором одно лицо берет взаймы под совместно находящуюся в собственности собственность, чтобы купить другую собственность для себя.

Все эти группы могут разрешить одному члену своей группы брать взаймы под свою собственность, однако каждый должен дать согласие и знать свои обязательства.

Не все банки помогут с этим типом кредита, ключ к успеху — обратиться в правильный банк.


Решения долевого участия

Одним из решений является использование ссуды, известной как «ссуда на долю собственности». У этого есть некоторые уникальные особенности:

  • Каждый заемщик может иметь свой собственный ссудный счет, доступ к которому имеет только он.
  • Каждый ссудный счет может иметь разные имена.
  • Обеспечением по кредиту является имущество, находящееся в совместной собственности.
  • Каждый несет солидарную ответственность по займам друг друга.

Пример: Предположим, брат и сестра вместе покупают дом за 1 000 000 долларов. У сестры есть депозит в размере 200 000 долларов.

У брата нет депозита, но он имеет больший доход.

Они могут владеть недвижимостью по 50% каждый, но у сестры есть ссуда в размере 300 000 долларов, а у брата — ссуда в размере 500 000 долларов, обе обеспечены под собственность.

Вам нужна помощь по ипотечному кредиту? Наши ипотечные брокеры являются экспертами в оказании помощи людям с необычной структурой собственности.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и мы свяжемся с вами с некоторыми вариантами.


Да, согласие каждого требуется

Представим, что вы владеете недвижимостью вместе с четырьмя другими людьми

Трое из вас хотят взять взаймы под эту собственность, но последний не хочет.

В этом случае для подачи заявки на ссуду вам понадобится согласие последнего друга.

В этом есть смысл. Что, если бы вы столкнулись с финансовыми трудностями и вам пришлось бы продать недвижимость? Будет несправедливо по отношению к вашему другу, если ему придется продать свою собственность из-за ссуды, на которую он никогда не давал согласия и, возможно, даже не подозревал о ее существовании.


Солидарная ответственность означает, что вы несете ответственность

Если у вас есть право собственности на недвижимость, но вы не являетесь заемщиком по ссуде, то банк не может ожидать, что вы выплатите ее, верно?

Неправильно.

При оформлении кредита вы будете залогодателем и поручителем по долгу. Это означает, что банк может потребовать от вас произвести выплаты, если заемщик этого не сделает.

А что, если у всех вас есть собственные ссудные счета? Если вы оплачиваете ссуду, то все в порядке?

Опять ошибаюсь.

Если одно лицо не производит выплаты, значит вся ссуда просрочена.

Ссуда ​​не соответствует условиям договора, поэтому банк имеет право потребовать погашения ссуды и начать меры по взысканию. Банки могут предъявить к вам претензии по поводу пропущенных платежей другим лицом!

Важно очень внимательно выбирать, у кого брать взаймы!

Не выступайте поручителем по чьей-либо ссуде, если вы не знаете о возможных последствиях и не уверены, что они выполнят свои обязательства.

Обратитесь за юридической консультацией, прежде чем заключать ссуду с солидарной или солидарной ответственностью.


Вам нужна помощь с ипотекой?

Наши ипотечные брокеры являются экспертами в оказании помощи людям с необычной структурой собственности.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и мы свяжемся с вами с некоторыми вариантами.


,

Получение или продление паспорта США

Подать заявление на получение паспорта США

Обратите внимание: Государственный департамент вновь открыл несколько паспортных агентств по всей стране. Они обрабатывают уже полученные заявки и принимают клиентов, которым угрожает смерть или смерть, по предварительной записи. При обычном оформлении паспорта ожидаются длительные задержки. Узнайте больше о поэтапном возобновлении паспортных операций.

Право на получение паспорта США

Чтобы иметь U.Паспорт S., вы должны быть гражданином США по рождению или натурализации либо быть гражданином США.

Паспортная книжка и паспортная карточка

В зависимости от того, куда вы путешествуете за пределами США, вам нужно будет определить, нужна ли вам паспортная книжка или паспортная карта.

  • Паспортная книжка необходима для всех международных поездок воздушным транспортом.
  • Чтобы въехать в Соединенные Штаты через сухопутные границы или морские порты въезда из Канады, Мексики, Карибского бассейна и Бермудских островов, вы можете использовать паспортную книжку или паспортную карту.
  • Паспортная карточка удобнее и дешевле паспортной книжки, но ее нельзя использовать для международных авиаперелетов.

Как подать заявление на получение паспорта США

Процесс подачи заявки одинаков для паспортной книжки или карты, даже если вы хотите и то, и другое одновременно. Вы должны прийти лично, чтобы подать заявку.

Из Соединенных Штатов
  • Если вам нужно получить паспорт через три недели или меньше , вам понадобится ускоренный процесс.Чтобы узнать, куда вам нужно идти и какие дополнительные сборы вы заплатите, следуйте инструкциям по быстрому получению паспорта.
  • Если вы будете путешествовать в более трех недель , вы можете следовать обычному процессу подачи заявления и подать заявление лично в пункте приема паспортов.
Из-за пределов США

Пункты, которые необходимо подать на паспорт США

  • Форма заявки — Чтобы заполнить заявку на паспортную книжку, карту или и то, и другое вместе, сначала сделайте . из следующих:

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о