Личные инвестиции: Личные инвестиции

Содержание

Личные инвестиции

Всем привет! В этой статье я решил собрать несколько вопросов и ответов про личные инвестиции. Как и куда правильно вкладывать личные финансы?

личные инвестиции

1. Зачем инвестировать и подвергать свои деньги риску?

Да, действительно, инвестируя, человек всегда рискует, инвестиции и риски – это два неразрывно связанных понятия. Но, с другой стороны, осуществляя личные инвестиции, человек создает себе дополнительные источники дохода, диверсифицирует их, чем делает доходную часть своего бюджета более защищенной от других рисков – от рисков потери активного дохода. А также приближает свое финансовое состояние к высшей точке – финансовой независимости, достигнуть которой без инвестирования просто невозможно.

Также, если у человека есть свободные финансы, которые он никуда не вкладывает, они будут только обесцениваться под влиянием инфляции и девальвации. Если он сразу же будет тратить все заработанное – он никогда не сможет совершить крупную покупку, не сможет собрать деньги на какие-то глобальные жизненные цели, даже элементарно – себе на старость.

То есть, личные инвестиции – это одновременно и риски, и защита от рисков. Не инвестируя, человек не будет защищен от рисков, просто они будут носить немного другой характер. Но занимаясь инвестированием, человек сразу получает целый ряд преимуществ. Поэтому инвестировать и рисковать – лучше, чем не инвестировать и рисковать.

2 . Инвестиции – это лохотрон. Самый надежный способ хранения денег – «под подушкой».

Это убеждение, которое очень многим людям мешает начать инвестировать. Есть люди, у которых инвестиции сразу ассоциируются с финансовыми пирамидами и рухнувшими банками, которые когда-то вложили деньги в пирамиду, думая, что они так инвестируют, и потеряли их. Естественно, повторения такого негативного опыта никто не хочет.

Да, к сожалению, сейчас довольно много разного рода мошеннических структур, маскирующихся под инвестиционные компании, благодаря которым и формируется подобный стереотип. Однако, вместе с тем, немало и реально интересных инструментов, активов, в которые можно вложить личные инвестиции и получать неплохой доход. Также существуют способы минимизации рисков, и если грамотно подойти к вопросу инвестирования, то риски финансовых потерь можно свести к минимуму.

3. Инвестиции – это что-то очень сложное. Я боюсь даже влезать в это, ведь я далек от финансовой сферы. Что делать?

Действительно, в целом личные инвестиции нельзя назвать чем-то простым и элементарным: профессиональная инвестиционная деятельность требует хорошего уровня специальных знаний и опыта. Однако, как и в любом деле, здесь есть более простые инструменты, которые понятны большинству, и с которых можно начать инвестировать личные финансы.

Кроме того, изучение инвестиционной деятельности никогда не будет для вас лишним: полученные знания всегда пригодятся вам в жизни, а возможно даже смогут существенно изменить ее к лучшему.

4. Где научиться инвестированию?

Личные инвестиции – это та сфера, которой вас вряд ли научат обычные ВУЗы. Однако, возможности научиться инвестировать деньги есть, причем, как платные, так и бесплатные, было бы желание.

Во-первых, существуют всевозможные школы бизнеса, школы успеха, в которых одним из направлений часто является обучение инвестированию.

Во-вторых, часто проводятся различные семинары, вебинары, тренинги по инвестированию, в том числе и бесплатные.

В-третьих, вы всегда имеете возможность повышать свою финансовую грамотность и осваивать личное инвестирование самостоятельно, читая книги и через интернет, где есть множество специализированных сайтов, блогов, Youtube-каналов и т.п. на эту тему.

5. У меня нет денег для инвестирования, где их взять?

Капитал для инвестирования нужно накапливать самостоятельно, путем повышения своих активных заработков и грамотной экономии расходов. Если у вас не получается откладывать деньги, вы не умеете управлять своими доходами и расходами, то личные инвестиции вам пока еще рано начинать. Сначала научитесь планировать и учитывать личные финансы – без таких навыков инвестирование вам противопоказано.

Категорически не рекомендуется инвестировать заемные средства: брать кредиты, еще хуже – микрозаймы, или даже просто занимать деньги у родственников или друзей. Рисковать вы должны исключительно собственными деньгами, причем, не последними, а иначе можете быстро угодить в финансовую яму, потеряв вложения и оставшись с кучей долгов.

6. С чего начать инвестировать?

Начинать личные инвестиции лучше с наиболее простых, понятных и доступных инструментов. Например:

  • Банковские вклады
  • Покупка наличной валюты с целью перепродажи
  • Покупка недвижимости для сдачи в аренду и т.д.

Обратите внимание, что первые варианты личных инвестиций можно осуществлять, даже имея на руках какие-то минимальные суммы.

Если вы начнете инвестировать с вложений в биржевую торговлю или какие-то подобные рисковые активы, вы подвергнете свой капитал очень большому риску. В инвестировании, как и в любом деле, более безопасно будет двигаться от простого к сложному. Не нужно покупать себе опыт, учитесь лучше на чужих ошибках, и на своих, но не столь серьезных.

7. Какие существуют варианты личного инвестирования?

Прежде всего нужно определиться со стратегиями (видами, направлениями) личных инвестиций.

Например, по степени доходности и риска они могут быть консервативными, умеренными и агрессивными. А по способу извлечения дохода от вложенного капитала инвестиции могут быть активными, пассивными и спекулятивными.

Выбрав свою стратегию, можно переходить к выбору конкретных инструментов для личных инвестиций.

8. Как обезопасить личные инвестиции от потерь?

Чтобы защитить свои вложения от потерь, нужно придерживаться одного важного правила. На простом языке оно звучит как всем известное «Не храните яйца в одной корзине». А более грамотно – диверсификация рисков и формирование инвестиционного портфеля.

Другими словами, никогда не нужно вкладывать личные инвестиции во что-то одно, в какой-то один инструмент/актив, каким бы надежным он не казался. Нужно распределять их между разными видами и направлениями инвестирования, между разными финансовыми институтами и посредниками, между разными валютами и т.д.

Так они будут максимально защищены от потерь: даже если в каком-то одном направлении вы потеряете, прибыль от остальных вложений перекроет это.

9. Я потерял свою инвестицию, что делать?

Принять это как должное. Личные инвестиции – это процесс, в котором могут быть не только доходы, но и расходы. Воспринимайте свои потери как расход. Наличие расходов – это не главное, главное, чтобы в целом доходы минус расходы получалась прибыль.

Ни в коем случае не нужно паниковать, впадать в отчаяние, пытаться срочно “отбить” потерю какими-то другими способами. Так вы, скорее всего, только усугубите ситуацию, потеряв еще больше. Просто проанализируйте, что стало причиной потери, какие ошибки вы допустили, и старайтесь в дальнейшем их не допускать. Если ваши инвестиции были диверсифицированы (а так и должно было быть!), то какая-то одна потеря не должна стать причиной отказа от инвестирования в целом. Даже самые знаменитые инвесторы мира периодически теряют свои капиталы, и их потери исчисляются миллиардами долларов. И ничего.

10. Как увеличить свои доходы от инвестирования?

Это можно сделать двумя способами: увеличивая свой инвестиционный капитал или переводя имеющийся капитал в более рисковые и более доходные активы. Более безопасным является первый способ. Увеличивать свой капитал можно за счет постоянного реинвестирования части дохода, так обычно и поступают опытные инвесторы. При этом никогда не нужно забывать о безопасности: лучше, когда доход меньше, но стабильнее и надежнее.

11. Какие налоги нужно платить с инвестирования?

Если вы – физическое лицо, то налог на доходы (подоходный налог) – в разных странах он может называться по разному. Перед началом инвестирования внимательно изучите актуальный налоговый кодекс, чтобы найти для себя ответ на этот вопрос.

Во многих случаях налоговым агентом выступают финансовые институты, с которыми вы будет сотрудничать: банки, брокеры и т.д. – они будут уплачивать налоги за вас, и нести ответственность за это. Также определенные виды инвестирования могут не облагаться налогом (например, вклады в банках до определенного уровня доходности). Во многих случаях, чтобы снизить ставки налогообложения, целесообразно зарегистрироваться предпринимателем на какой-нибудь упрощенной системе – так поступают многие частные инвесторы.

12. Что самое главное в инвестировании?

Холодный ум и трезвый расчет, отсутствие каких-либо эмоций (жадность, надежда, отчаяние, страх – все это губительно для личных инвестиций). Кроме того – хорошее понимание инструмента, в который вы инвестируете: его принципа работы и степени риска. Если все это присутствует – личные инвестиции обязательно станут вашим дополнительным, а в дальнейшем – и основным источником дохода.

13. Я начал инвестировать, и получаю доход. Когда мне можно бросать работу?

Для многих личные инвестиции – это еще и возможность избавиться от ненавистной работы на дядю , получить больше свободного времени для себя и своих близких. Однако, не нужно спешить бросать работу, сначала убедитесь в том, что ваши инвестиции приносят вам регулярный, а не разовый доход, который растет и может обеспечить вашу жизнь с учетом реинвестирования его части.

В большинстве случаев отправной точкой для увольнения с работы может служить момент, когда ваш инвестиционный доход сравняется с зарплатой, имея при этом тенденцию к росту. Кроме того, личные инвестиции позволят вам продолжать заниматься активным трудом, только не так, как того хочет работодатель, а так, как этого хотите вы. Теперь вы сможете работать не ради денег, а для себя, для души, для самореализации, получая при этом еще и деньги.

14. В чем преимущества инвестирования перед работой, активным заработком?

Зарабатывая активным трудом, вы всегда будете ограничены в размере дохода, поскольку там основными факторами для его получения являются труд и время – ограниченные человеческие ресурсы. При инвестировании основным доходообразующим фактором является капитал, который ничем не ограничен и может возрастать бесконечно, поэтому перспективы здесь открываются куда более широкие.
Кроме того, при активном заработке человек получает доход только пока он работает, как только перестает работать – и доходы тоже перестают поступать в бюджет. При инвестировании – они поступают всегда.

При активном заработке в конце жизни человек получает государственную пенсию, которой ни на что не хватает (посмотрите вокруг, как живут пенсионеры). При инвестировании он сам создает себе “пенсию”, к концу жизни имеет большой капитал и солидный пассивный доход, финансово не зависит от государства и родственников, а свои инвестиционные активы может передать по наследству, чего не скажешь о государственной пенсии.

15. Если я сейчас начну инвестировать, когда я стану финансово независимым?

Быстро это не произойдет, для достижения полной финансовой независимости могут потребоваться не только годы, но и десятилетия. Многое также зависит от суммы стартового капитала, от того, во что вы будете его инвестировать, насколько грамотно будете это делать, ну и даже фактор удачи играет какую-то роль. Если где-то вам обещают быстрые «золотые горы» – скорее всего, вы имеете дело с мошенниками, которые ищут дурачков, чтобы завладеть их деньгами.

Но несмотря на такой длительный процесс, достижение финансовой независимости, конечно же, стоит того. При активном заработке, для сравнения, вы вообще никогда не сможете ее достичь.

1095

Смотрите также:

Понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!

как заработать в кризис? – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

О программе

Как долго обычно длится кризис и сколько может продлиться этот? Когда начинать покупать акции? Что такое «хорошая акция»? Как найти и оценить «хорошую» акцию?Валютные инвестиции или спекуляции? Стоит ли рисковать? «Традиционные ценности»: инвестиции в недвижимость, драгоценные металлы и связанные с ними финансовые инструменты. Для тех, кто любит погорячее: хеджирование фьючерсами и опционами, построение спредов и торговля волатильностью на нестабильном рынке. Инвестиции в облигации в кризис: как заработать на изменении спредов облигаций с разными кредитными рейтингами?

Первая часть курса посвящена поиску активов и стратегий, которые позволят защитить от потерь и даже заработать в условиях падения и нестабильности. Здесь же мы рассмотрим типичные ошибки, совершаемые инвесторами в кризис.

Любой кризис рано или поздно заканчивается, и в выигрыше оказываются инвесторы, которые успели купить качественные активы, когда их цены находились «на дне». Во второй части курса мы поговорим о том, как распознать акции, имеющие максимальный потенциал роста в посткризисный период, и как правильно выбрать момент их покупки.

Занятия проходят онлайн и доступны слушателям из любой точки мира

Целевая группа

Курс предназначен как для начинающих инвесторов, так и для тех, кто уже имеет опыт работы на финансовом рынке. Тем, кто только присматривается к инструментам сохранения и преумножения личных накоплений, курс может быть интересен как погружение в среду профессионального управления активами и источник новых идей

С курсом вы получите:

Удостоверение о повышении квалификации

от единственного российского вуза, входящего в международный рейтинг QS по профилю Accounting and Finance

Все материалы от преподавателей

презентации, таблицы, шаблоны, к которым можно обратиться в любое время и адаптировать для своих задач

Рекомендации и новые контакты в отрасли

вы получите ответы преподавателей на свои вопросы, рекомендации Школы финансов по продолжению образования и не только

Преподаватели

Павел Малышев

Доцент Школы финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ

Кандидат экономических наук. Эксперт в области финансовых рынков и корпоративных финансов, автор более 15 статей, научно-исследовательских и экспертно-аналитических работ. Имеет опыт работы в Банке России и на Московской бирже. Практикующий трейдер

Елена Чиркова

Управляющий фонда акций GEIST в группе компаний Movchans, доцент Школы финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ

17 лет опыта в инвестиционном бэнкинге и финансовом консалтинге. Специализируется по корпоративным финансам, оценке и финансовым рынкам. Автор популярных научных статей по финансовой и экономической проблематике. Автор «The Warren Buffett Philosophy of Investment» от издательства McGraw-Hill. Автор книги «Как оценить бизнес по аналогии», посвященной оценке бизнеса и акций сравнительным методом, выдержавшей четыре переиздания. Кандидат экономических наук.

стоимость обучения

продолжительность обучения

общая трудоемкость

 часов онлайн с преподавателями

 старт занятий

 слушателей в группе

Условия поступления

При поступлении на программу «Личные инвестиции: как заработать в кризис?» необходимо предоставить следующие документы:

  • Скан основных страниц паспорта
  • Скан диплома о высшем/среднем специальном образовании либо справка об обучении

Отправить заявку на обучение

Как с нами связаться:

Вы можете позвонить нам по телефону: +7 (495) 621-91-92.

Вас могут заинтересовать

Личные инвестиции или расходы?

23.11.2014 2 240 0 Время на чтение: 8 мин. Личные инвестиции или расходы?Личные инвестиции или расходы?

Сегодня хочу поговорить про личные инвестиции вот в таком ключе: действительно ли все, что многие называют инвестициями, является таковыми? Как определить, что это на самом деле: инвестиции или расходы (затраты)?

Написать эту статью меня побудило следующее: в разного рода рекламе, СМИ, на интернет-сайтах я часто вижу разговоры о якобы инвестициях, но по сути то, о чем идет речь, является самыми обычными расходами, или еще чем-то другим, но никак не инвестированием.

Для начала давайте еще раз вспомним, что такое инвестиции применительно к частному инвестору. Личные инвестиции — это вложение капитала с целью получения прибыли, и ничего больше. Причем, чаще всего частные инвестиции ориентированы именно на пассивный доход. В общем-то, все просто и понятно. Теперь рассмотрим, что нам иногда навязчиво пытаются привязать к этому понятию.

«Инвестиции» в комфорт и безопасность

Подобное выражение часто можно встретить в рекламе дорогой мебели, дорогих автомобилей, элитных домов и квартир, охранных систем и прочих аксессуаров для состоятельных людей. Реклама предлагает нам инвестировать в комфорт и безопасность, покупая предметы роскоши или устанавливая системы видеонаблюдения. Разве это инвестиции? Самые настоящие расходы! Такие вложения не приносят никакой прибыли, никакого пассивного дохода, они только опустошают личный или семейный бюджет без какой-либо отдачи. Да, иногда такие расходы могут быть необходимыми в целях обеспечения той же безопасности, но называйте вещи своими именами: это затраты, а не инвестиции.

«Инвестиции» в образование

Еще чаще можно услышать словосочетание «инвестиции в образование». Если вы наберете его в поисковой системе — увидите множество статей на эту тему, причем, многие из них даже не рекламного, а информационного характера. Их авторы утверждают, что вложив деньги в получение высшего образования, человек инвестирует в свое будущее, потому как потом, закончив ВУЗ, устроится на работу и будет зарабатывать деньги. Позвольте узнать: где здесь пассивный доход? Где капитал, который при инвестировании всегда можно вывести обратно, продав приобретенный актив? Ничего этого нет, поэтому «инвестиции» в образование — это вовсе никакие не инвестиции, а расходы.

Да, человек, устроившись на работу, будет зарабатывать деньги, но это будет не пассивный, а активный доход. Причем, не гарантированный и не обязательно высокий. И даже не обязательно выше того уровня, который мог бы получать человек, не имеющий высшего образования. Как нам показывает статистика, огромное количество людей, имеющих высшее образование, никак его не использует в жизни: работают не по специальности или занимаются бизнесом в другой сфере. Таким образом, их личные «инвестиции» в образование фактически ничего не принесли, кроме потерянных пяти лет.

Вообще, вопрос необходимости получения образования довольно сложный и неоднозначный в нынешнее время. Кое-какие мысли по этому поводу я излагал в статье Нужно ли учиться в институте? Но, конечно, на эту тему можно писать еще, возможно, я когда-нибудь этим займусь.

«Инвестиции» в хайпы

Обобщенно называю модным нынче термином «хайп» все высокорисковые проекты-умножители денег, ежедневно открывающиеся и закрывающиеся на просторах всемирной сети. Их создатели или участники предлагают вам инвестировать в хайп, ненавязчиво подсовывая свою реферальную ссылку. И говорят, что это лучшие личные инвестиции, поскольку они приносят огромный доход в считанные дни.

На самом деле все эти проекты, выражаясь понятным языком — обычные финансовые пирамиды. То есть, по сути, лотерея для азартных людей: повезет-не повезет, выиграл-проиграл. Можно ли вложения в пирамиду (хайп) назвать инвестицией? Конечно нет! Это обычные расходы, которые сродни расходам на посещение казино или покупки лотерейного билета. Нравится играть на деньги? Дело ваше, но только не называйте это инвестициями.

Таким образом, вы видите, что под личными инвестициями очень часто нам представляют банальные затраты или расходы семейного бюджета, никак не относящиеся к процессу инвестирования. Почему так происходит? Наверное потому, что «инвестиции» — это модное нынче понятие, которое подсознательно, психологически поднимает статус человека. Ему гораздо приятнее думать, что он инвестирует, а не просто тратит деньги. То есть, само понятие «инвестиции» в обиходе уже часто утрачивает свое главное значение.

Такая же судьба, кстати, постигает и некоторые другие модные термины, заимствованные из иностранных языков. Например, в первоначальном значении слово «менеджер» означало руководителя компании, человека с высшим образованием и знанием английского языка. Сейчас даже самые низшие должности могут называть «менеджерами», потому что человеку психологически приятнее быть именно менеджером, а не, например, специалистом по обслуживанию.

Впрочем, это было небольшое отступление. Теперь вы знаете, как увидеть разницу: инвестиции или затраты, инвестиции или расходы. И надеюсь, что будете называть вещи своими именами, не вводя других, и, прежде всего, себя в заблуждение.

Повышайте свою финансовую грамотность на Финансовом гении. Здесь вы найдете много полезных практических материалов в области управления личными финансами, ведения семейного бюджета, грамотной работы с банками, разных способов заработка и инвестирования. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей. До новых встреч!

Практические советы по личным инвестициям. Часть 4. Правильное отношение к инвестированию.

Это четвертая статья в цикле, посвященном личным инвестициям.

В первой, второй и третьей частях я рассмотрел 8 классов активов, на которых строятся все инвестиционные продукты в мире, основные риски и ожидаемые доходности. Далее я планирую подробнее рассмотреть технологию инвестирования и основные классы активов с точки зрения частного инвестора.

До того как начать разбирать конкретные инструменты, я хотел бы подчеркнуть важность правильного отношения к инвестированию.

Чтобы проиллюстрировать два подхода к инвестированию, я приведу один из отзывов на мою первую статью, который я получил от хорошего друга.

«Отличная работа, Миша! Написано просто, доступно, понятно, что называется — «для людей». Но, по-моему, своим вступлением, ты отбираешь у людей главное — надежду. Ну кому понравится «усердный труд, долгое время…».
Позволь мне привести контрпример, который пошатнет твою парадигму:
Итак, в 2017м на все деньги закупаем биткоин по 20к$/btc, в 2018м берем кредит и докупаем биткоин по 8к$/btc, в 2019м фиксируем прибыль по 3k$/btc, профит!
Есть еще классная инвестиционная стратегия с бинарными опционами, если что, там покруче, чем в казино доходность будет…».

На мой взгляд, друг сформулировал очень глубокую мысль, при этом выразил с юмором.

Мы все хотим заработать сразу, много, и не прикладывая больших усилий. Поэтому легко продаются финансовые продукты, где умные ребята в инвестиционных фондах за нас сделают всю работу и принесут нам легко 30+% без риска. Или научат нас легко зарабатывать 30+% в свободное время на трейдинге и спекуляциях.

Многих из нас легко цепляют за это инфантильное желание.

Когда встречаются человек с опытом и человек с деньгами, первый уходит с деньгами, а второй с опытом.

Итак, есть два подхода к инвестированию:

1. инвестирование как прикладной инструмент решения финансовых задач;

2. спекуляции (трейдинг) как попытка быстро заработать много денег на бирже, своеобразный вариант казино.

Рассмотрим опыт развитых стран в вопросе инвестирования.

В США, по данным управляющей компании Арсагера, 80% населения вовлечено в инвестирование на фондовом рынке: напрямую, через паевые фонды или через пенсионные программы.

При этом бóльшая часть американцев используют фондовый рынок для решения конкретных финансовых вопросов: накопить на пенсию, на образование детей. Это прикладной инструмент, который выстраивался десятилетиями, и на практике доказал свою эффективность.

Инвестирование — это отложенное потребление. У меня есть инвестиционная цель, и для ее решения я сейчас делаю сбережения. Эти свободные ресурсы я передаю в пользование тем, кому они сейчас нужны. Как правило, это предприниматели, которые развивают бизнес.

Посредством фондового рынка я предоставляю свои сбережения либо в долг (облигации), либо я становлюсь совладельцем бизнеса (акции).

Фондовый рынок – это отражение наиболее успешных бизнесов страны.

Акции – это небольшие доли бизнеса. Акции позволяют обычным людям владеть активами страны.

Психология инвестора — это купить актив, чтобы им владеть.

Профессиональные инвесторы, такие как У.Баффет и Р.Кийосаки, покупают качественные активы, чтобы ими владеть и получать денежные потоки от активов.

Теперь посмотрим на российский опыт.

В России менее 1% населения связан с фондовым рынком. При этом у нас бóльшая часть участников – это азартные спекулянты, которые хотят быстро разбогатеть.

Психология спекулянта — купить актив, чтобы его быстрее продать.

Здесь неважно, чем торговать (форекс, биткоины, опционы, фьючерсы): важно купить дешевле и продать дороже. По статистике более 90% спекулянтов теряют свои деньги в течение нескольких лет.

Принципиальная разница между инвесторами и спекулянтами в отношении к инвестированию приводит к соответствующим результатам: спекулянты теряют деньги, инвесторы зарабатывают деньги.

Постепенно с годами, накопив опыт, мы приходим к взрослому отношению к инвестированию.

Инвестирование — это технология, которая годами отработана в развитых странах. Инвестиционная стратегия выстраивается под каждого конкретного человека.

Индивидуальный инвестиционный план включает в себя следующие пункты:

  1. Инвестиционная цель.
  2. Финансовое планирование, бюджетирование и сбережения.
  3. Терпимость к риску конкретного инвестора.
  4. Индивидуальные требования к ликвидности активов и потребности в текущих денежных потоках.
  5. Распределение по классам активов.
  6. Учет налоговых нюансов.
  7. Выбор конкретных инструментов.

Выстраивание индивидуального инвестиционного плана мы рассмотрим в следующих статьях.

Пока отмечу, что ключевым моментом в инвестировании являются реалистичные ожидания к инвестиционным продуктам (их доходности и риску).

У огромного числа людей завышенные ожидания к инвестициям, которые формируются СМИ.

Большинство публикаций, которые можно встретить на тему личных инвестиций, я бы разделил на три категории:

1. Маркетинговые материалы брокерских компаний (рекламирующих самостоятельный трейдинг), управляющих компаний (ПИФы, доверительное управление), банков, форекс-дилеров.

Целью этих материалов является продажа услуг соответствующих компаний. Для этого формируются завышенные ожидания по доходности, приуменьшение рисков инвестирования, доступность и легкость инвестиционного процесса (в случае продажи обучения самостоятельному инвестированию, а чаще спекуляциям). Продавцам таких продуктов деньги платят за приведенных клиентов.

2. Обзоры и статьи журналистов

Важно отметить, что деньгами на рынке управляют одни люди, как правило, это институциональные инвесторы (инвестиционные и пенсионные фонды, страховые компании). При этом описывают этот процесс – другие люди (журналисты, Bloomberg/Reuters, sell-side аналитики). Для журналистов написание статей – источник дохода, для них важно писать в том числе интересно и красочно.

В основном здесь используются определенные штампы для описания ситуации, потому что реально движение рынка объяснить очень сложно из-за одновремен

Как вести учет инвестиций

Михаил Шардин

кандидат технических наук

Привет, меня зовут Михаил, и у меня нет кредитов, ипотеки и работы. Инвестировать я начал, когда еще был студентом.

Моя основная финансовая боль всегда была связана с эффективным учетом всех активов — то есть всего, что у меня есть. Я инвестирую через различных брокеров, не только в РФ, но и за ее пределами, а еще вкладываю в недвижимость, депозиты, монеты и страхование юнит-линкед.

Мне было сложно увидеть полную картину активов, потому что у разных финансовых посредников нет единой формы и стандарта отчетов. Ни одна из программ, которыми я пользовался, не подходила мне на сто процентов: в основном приходилось слишком долго возиться с добавлением новых бумаг, подтягиванием нужных котировок.

Поэтому я разработал собственную отчетную форму в «Гугл-таблицах»: туда я импортирую отчеты разных брокеров и записываю активы, чтобы понимать, что происходит с моим капиталом, и видеть достоверный бюджет поступлений на месяц вперед.

Моя таблица в «Гугл-документах»Моя таблица в «Гугл-документах»

Как работает таблица

Изначально мой отчет был табличкой в экселе с использованием упрощенного языка программирования VBA, но сейчас я перенес его в гугл-таблицу без использования скриптов.

Чтобы таблица была не просто очередным шаблоном, я дал ей собственное имя — SilverFir: Investment Report. Название говорит о том, что это инвестиционный отчет, а silver fir отсылает к разновидности вечнозелёных деревьев.

Прежде чем пошагово расписать, как пользоваться шаблоном, необходимо сделать несколько важных пояснений.

Форматы данных. В настройках таблицы указаны региональные настройки Соединенных Штатов. Это означает, что разделитель целой и дробной части числа — точка, то есть 105.1 — правильная запись, а 105,1 выдаст ошибку. Это сделано, чтобы не загромождать формулы автоматической заменой точки на запятую. Все американские и многие российские сайты выдают цены именно с точкой в качестве разделителя.

Даты указаны в формате «год-месяц-день», то есть «2020-03-11» — 11 марта 2020 года.

Разделитель в формулах при американских региональных настройках — запятая, в отличие от российского формата — точки с запятой. Если вы будете переносить формулы в какие-то свои таблицы, имейте это в виду.

Моя таблица в «Гугл-документах»

Я нашел идеальный способ вести бюджет

Основные параметры, используемые в таблице. Чтобы заполнить таблицу и корректно ею пользоваться, необходимо знать следующие параметры:

  1. Идентификатор — обычно тикер или ISIN, международный идентификационный код ценной бумаги.
  2. Валюта — в соответствии с кодами валют: USD, RUB, EUR, GBP.
  3. Дата покупки — нужна, чтобы считать доходность и определять стоимость в рублях на момент покупки, если актив в валюте, отличной от рубля.
  4. Количество — может измеряться и в штуках, и в квадратных метрах.
  5. Цена покупки — заносится вместе с комиссией, ведь иной раз за сделку приходится платить ощутимые комиссионные.

Знание экселя и регулярных выражений не помешает

Актуальные цены многих активов подтягиваются со сторонних сайтов с помощью функции ImportXML. Для разных активов используются разные сайты. Например, данные по актуальной стоимости квартиры на Арбате я беру с сайта «Домофонд». И тут две проблемы.

Во-первых, если «Домофонд» обновит структуру сайта, формула может слететь, потому что она обращается к конкретной части страницы. На момент публикации статьи все формулы работают, но со временем что-то может поменяться.

Во-вторых, если вы захотите подтягивать актуальную цену квартиры в другом районе или городе, формулу нужно будет переписать.

Если вам нужна будет помощь с этим, я постараюсь отвечать в комментариях к статье.

Пошаговое руководство по заполнению

По ссылке откроется сразу ваша копия таблицы — можно редактировать данные прямо в ней. Никто другой не имеет доступа к данным в вашей копии.

Представим, что у вас есть несколько типов активов: два вклада в разных валютах, ИИС, обычный брокерский счет, арендная квартира в Москве и монета «Георгий Победоносец». Разберемся, как получить полную картину по сбережениям.

Начнем с вкладов. Готовые примеры занесены в строки 7 и 8 таблицы.

Пусть это будет вклад 50 000 Р под 5,8% годовых, открытый 22 марта 2020 года сроком на год — до 22 марта 2021 года. Разнесем данные по столбцам таблицы:

Моя таблица в «Гугл-документах»

У вас меньше денег, чем вы думаете

Как следить за бюджетом

  1. «Имя» — произвольное.
  2. «Базовая цена» — 50 000 Р.
  3. «Ожидаемая дох-ть, %» — 5,8.
  4. «Дата поступления» — 2021-03-22. Это дата, когда вы сможете обналичить вклад.
  5. «Размер поступления» — в ячейке уже стоит формула, суммирующая первоначальную сумму вклада и ожидаемый доход.
  6. «Валюта» — RUB.
  7. «Посредник» — в этой ячейке я указываю название брокера, банка или просто тип активов, например «вклады». Это нужно для того, чтобы было удобно просматривать данные в сводных таблицах.
  8. «Дата покупки» — 2020-03-22.

Если ваш вклад не в рублях, то таблица автоматически рассчитает начальные затраты в рублях в столбце «Цена покупки, Р» по курсу на дату открытия вклада.

На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную. Остальные столбцы скрытыНа скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную. Остальные столбцы скрыты

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Допустим, что на ИИС куплено 100 облигаций федерального займа ОФЗ-ПД 26225. Код этой ценной бумаги — SU26225RMFS1. Облигации куплены 3 сентября 2018 года по цене 89% от номинала.

Код ценной бумаги можно посмотреть в отчете брокера или на сайте биржи

Разнесем данные по столбцам таблицы, которые надо заполнить вручную:

  1. «Имя» — ОФЗ-ПД 26225 10/05/34.
  2. «Идентификатор» — SU26225RMFS1.
  3. «Кол-во» — 1000 штук. Не 100, потому что цена облигации на Мосбирже указывается в процентах. Для того чтобы корректно вести расчеты в рублях, эти проценты можно умножить на 10: номинал облигации — 1000 Р.
  4. «Базовая цена»: 1000 Р (номинал облигации) × 89% (цена покупки) × 100 шт. = 89 000 Р.
  5. «Валюта» — RUB.
  6. «Посредник» — в этом случае ИИС.
  7. «Дата покупки» — 2018-09-03.

На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручнуюНа скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную

Брокерский счет. Допустим, на брокерском счете — бумаги двух эмитентов:

  1. 70 рублевых облигаций группы компаний «Пионер» серии БО-02, код ценной бумаги — RU000A0JWK66, куплены 28 сентября 2018 года по цене 65% от номинала, то есть за 45 500 Р.
  2. 10 акций биржевого инвестиционного фонда FXMM, куплены 20 апреля 2018 года по цене 1426,8 Р за штуку.

Разнесем данные по столбцам таблицы. Для облигаций ГК «Пионер»:

  1. «Имя» — группа компаний «Пионер» БО-02.
  2. «Идентификатор» — RU000A0JWK66.
  3. «Кол-во» — 700 штук.
  4. «Базовая цена» — 1000 Р × 65% × 70 шт. = 45 500 Р.
  5. «Валюта» — RUB.
  6. «Посредник» — рос. брокер.
  7. «Дата покупки» — 2018-09-28.

Для фонда FXMM:

  1. «Имя» — FinEx Cash Equivalents UCITS ETF.
  2. «Идентификатор» — FXMM.
  3. «Кол-во» — 10 штук.
  4. «Базовая цена» — 1426,8 Р × 10 шт. = 14 268 Р.
  5. «Валюта» — RUB.
  6. «Посредник» — рос. брокер.
  7. «Дата покупки» — 2018-04-20.

На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную

Как я навела порядок в брокерских счетах

Если в дальнейшем я буду докупать те же бумаги, нужно просто обновить в этой строке количество бумаг и базовую цену. Остальные значения остаются неизменными. Таким образом, «Дата покупки» — это, строго говоря, дата первой покупки актива.

На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручнуюНа скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную

Квартира в Москве. Основная идея табличного отчета в том, что можно брать цены на совершенно любые классы финансовых активов — лишь бы они публиковались в интернете в свободном доступе. Так и с недвижимостью: есть множество сайтов, которые публикуют статистику цен. Представим, что у вас есть доля в мини-квартире в Москве, в районе Арбата. Квартира сдается в аренду. Правда, вам принадлежит всего 1 м². Купили вы эту долю 13 декабря 2017 года за 460 000 Р. Каждый месяц 25 числа вы получаете арендный доход — 3742 Р.

Разнесем данные по столбцам таблицы:

  1. «Имя» — квартира в Москве, район Арбат.
  2. «Кол-во» — 1 м².
  3. «Базовая цена» — 460 000 Р.
  4. «Дата поступления» — в этой ячейке записана формула, которая всегда будет показывать дату следующего платежа. В примере это 25 число, его можно поменять на любое другое.
  5. «Размер поступления» — ежемесячный платеж, который поступает вам за аренду.
  6. «Ожидаемая доходность» — из расчета, что платят 10 месяцев в году: Ежемесячный платеж × 10 / Текущая стоимость недвижимости × 100.
  7. «Валюта» — RUB.
  8. «Дата покупки» — 2017-12-13.

Как сдать квартиру и не уйти в минус: 10 правил для владельцев недвижимости

На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручнуюНа скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную

Монета «Георгий Победоносец». Такая же ситуация и с инвестиционными монетами. Например, 11 лет назад, 13 июля 2009 года, вы купили 50 серебряных монет «Георгий Победоносец» номиналом 3 Р. Заплатили 600 Р за каждую.

На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручнуюНа скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную

Что делать после заполнения данных

После того как вы внесете исходные данные, сразу можно увидеть работу формул. Данные начнут скачиваться, и таблица автоматически заполнится недостающими параметрами.

Теперь можно узнать следующие показатели по каждому из активов:

  1. Прибыль или убыток у вас по позиции на текущий момент в рублях — независимо от валюты вложения: столбец G.
  2. Сколько процентов годовых приносит эта инвестиция, если срок больше года, или просто процент изменения, если срок меньше года: столбец H.
  3. Ожидаемая доходность и средний ежемесячный доход в валюте вложения: столбцы J и K.
  4. Даты грядущих поступлений — или прошлых, если информация по будущим выплатам еще недоступна: столбцы L и M. Если вы покупаете дивидендные акции, ячейки посчитают размер и дату ближайшего дивиденда.
  5. Процентное изменение бумаги за последние несколько лет для акций: столбец I. За сколько именно — зависит от сайта, откуда берутся данные.
  6. Текущий вес бумаги в портфеле: столбец V.

Дополнительно вручную можно указать категории и классы активов, если вы хотите смотреть распределение и по ним. Автоматическое скачивание возможно реализовать только на гугл-скриптах.

На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную

Как спланировать личный бюджет на год

Анализ сводных показателей портфеля

Перейдем теперь к сводным показателям всего портфеля. Их можно смотреть на разных вкладках.

«Данные» — это главная вкладка, куда вносятся все исходные. Светло-голубым выделены ячейки, которые надо заполнить вручную. Также на этой вкладке рассчитывается прибыль и убыток по позиции, дата и размер ближайшего поступления от актива.

«Валюты» — полностью автоматическая вкладка, которая содержит отчет по используемым валютам. Как только вы редактируете что-либо на вкладке «Данные», этот мини-отчет сразу меняется.

Скриншот вкладки «Валюты»Скриншот вкладки «Валюты»

«Посредники» — отчетная вкладка, которая показывает распределение сумм по брокерам и весовое значение процента капитала. Еще она показывает количество бумаг у каждого брокера и расчетный ежемесячный доход, также этот доход отображается в процентах годовых.

На этой вкладке можно оценить, насколько успешен тот или иной счет, потому что отображаются изменения в рублях с момента покупки.

Скриншот вкладки «Посредники»Скриншот вкладки «Посредники»

«Классы активов» — здесь вы увидите отчет о диверсификации вашего портфеля. Я формализовал описания классов активов из Quicken и описаний нескольких авторов, в том числе Сергея Спирина, Александра Силаева, Павла Комаровского.

Скриншот вкладки «Классы активов»Скриншот вкладки «Классы активов»

«Покупки» — это мини-отчет об истории покупок по времени. Здесь вы сможете узнать, в каком месяце сколько денег потратили.

Скриншот вкладки «Покупки»Скриншот вкладки «Покупки»

«Капитал» — на этой вкладке отображается текущая дата и две совокупных стоимости всех активов: стоимость покупки и текущая рыночная стоимость портфеля в рублях. Эта вкладка реализована с помощью формул, а формулы не могут сами копироваться в другие ячейки — для создания истории придется вручную копировать эти данные на строчку ниже.

Скриншот вкладки «Капитал»Скриншот вкладки «Капитал»

«Капитал график» — визуализирует данные с вкладки «Капитал».

«Идентификаторы» — в графическом виде отображает распределение по бумагам в таблице.

Скриншот вкладки «Идентификаторы»Скриншот вкладки «Идентификаторы»

«Отчет» — сводный отчет о планируемых поступлениях на три месяца вперед в рублях, то есть сумма купонов, арендных платежей. Также вкладка дает информацию о ближайших выплатах на 30 дней вперед и назад, а еще — о лидерах роста и падения вместе с историей капитала.

Скриншот вкладки «Отчет»Скриншот вкладки «Отчет»

Запомнить

  1. Эта таблица — удобный вариант, когда у вас несколько разных брокеров, в том числе зарубежных, и есть доходная недвижимость. Вклады и другие активы тоже легко учесть.
  2. Данные в вашем экземпляре таблицы принадлежат только вам, ни у кого другого не будет к ним доступа. В любой момент только вы сами можете изменить или удалить любую информацию из вашей копии.
  3. За счет автоматических мини-отчетов на основе данных из таблицы вы всегда знаете, что происходит в портфеле. Неважно, насколько он сложен.
  4. Если вы хотите добавить свой актив, изменение цены на который можно отслеживать на общедоступном сайте, то напишите мне в комментарии к статье. Я помогу с написанием формулы или гугл-скрипта.

Полезные сервисы для инвестиций

Раньше инвесторам приходилось тяжеловато.

Сергей Чипсанов

частный инвестор

Чтобы оценить бизнес, нужно было сидеть с калькулятором над сотнями страниц бумажных отчетов каждой компании: считать показатели, сравнивать их, вести статистику, сверяться с предыдущими отчетами. А еще — изучать новости компаний из газет и радио, собирать слухи и отличать домыслы от правды. А потом ехать на биржу и толкаться в душном помещении.

Сейчас стало попроще: торговать можно из дома. Да и тратить время на копание в отчетностях и подсчет показателей теперь необязательно: есть куча ресурсов и сервисов, где периодически обновляются все финансовые показатели, а мультипликаторы рассчитываются в реальном времени. Эти же ресурсы отслеживают и собирают воедино все важные новости, которые могут повлиять на котировки.

Расскажу о пяти таких сервисах: я пользуюсь ими сам. Объясню, что вижу в них хорошего и как именно я их использую.

Как вложиться и не облажаться

Расскажем в еженедельной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма каждый понедельник

Бесплатно

Smart-lab.ru

«Смарт-лаб» — один из старейших российских ресурсов для инвесторов и трейдеров и один из первых, о которых я узнал, когда начал вникать в инвестиции. Это не просто сервис, а соцсеть для инвесторов. Контент создают сами пользователи, что, с одной стороны, хорошо, так как объем информации просто огромен, а с другой — плохо: всю эту информацию необходимо фильтровать и перепроверять.

Основное достоинство «Смарт-лаба» — блогосфера. Свои блоги там ведут известные частные инвесторы, у которых есть чему поучиться.

Я подписан на отдельные форумы по каждому эмитенту, где частные инвесторы обсуждают ситуацию на рынке и перспективы компании. Еще на форумах по компаниям есть график цены, основные финансовые показатели и мультипликаторы. Есть возможность посмотреть исторические финансовые показатели из отчетности и перейти в ленту новостей.

Что такое мультипликаторы

На «Смарт-лабе» много разделов, но я использую его, чтобы почитать комментарии и обзоры других инвесторов о той или иной компании.

Интерфейс «Смарт-лаба»Интерфейс «Смарт-лаба»Форум по «Северстали» на «Смарт-лабе»Форум по «Северстали» на «Смарт-лабе»

Плюсы «Смарт-лаба»:

  1. Бесплатный сервис.
  2. Блоги частных инвесторов, «живые» чаты и форумы.
  3. Хорошая база финансовых показателей для проведения фундаментального анализа российских компаний.
  4. Возможность сравнивать бизнесы компаний по текущим показателям и мультипликаторам.

Минусы:

  1. Довольно сложный интерфейс.
  2. Много ненужной для долгосрочных инвесторов информации, которую используют при спекулятивных стратегиях.
  3. Финансовые показатели есть не по всем компаниям российского рынка.
  4. В новостях по компаниям часто не указан первоисточник, что заставляет сомневаться в их достоверности.

Бесплатно

Conomy.ru

«Кономи» — это финансовая энциклопедия российского фондового рынка. Тут тоже есть карточки компаний с полными сведениями об эмитенте, иногда очень подробные. Главная особенность сервиса — возможность глубоко проанализировать компанию и оценить потенциал роста, рассчитанный на ресурсе.

Например, аналитики «Кономи» оценивают потенциал роста стоимости акций «Газпрома» от 16,3 до 165,2% в зависимости от применяемого подхода. Справедливая стоимость бумаг из расчета по мультипликатору P / E равна 422,4 Р при текущей стоимости акций 231,51 Р. Можно сделать вывод, что компания недооценена, несмотря на бурный рост котировок из-за новостей о дивидендах за 2018 год.

Форум по «Северстали» на «Смарт-лабе»

Как я выбираю дивидендные акции

По некоторым компаниям на «Кономи» приведены расчеты будущих финансовых показателей, основанные на дисконтировании денежного потока. Возможно, это единственный российский ресурс, где реализован этот метод прогнозирования.

«Кономи» предоставляет инвестору много полезной информации, но воспользоваться ею сможет не каждый новичок: необходимы глубокие познания в фундаментальном анализе.

Интерфейс «Кономи»Интерфейс «Кономи»На «Кономи» я смотрю оценки потенциала роста отдельных бумаг. Специалисты сервиса считают справедливую стоимость акций компании, применяя разные подходы. Вот, например, расчет справедливой стоимости акций «Газпрома»На «Кономи» я смотрю оценки потенциала роста отдельных бумаг. Специалисты сервиса считают справедливую стоимость акций компании, применяя разные подходы. Вот, например, расчет справедливой стоимости акций «Газпрома»

Плюсы «Кономи»:

  1. Бесплатный сервис.
  2. Большая база финансовых показателей с готовыми расчетами по потенциалу роста.
  3. Прогнозирование с использованием метода дисконтирования денежного потока.
  4. Расчет среднеотраслевых мультипликаторов.
  5. Фильтрация и сортировка эмитентов по различным параметрам. Но эти функции доступны только в сервисе ведения портфеля.

Минусы:

  1. Слишком сложно для начинающего инвестора.
  2. Нет американских компаний.
  3. Новости ограничены еженедельными дайджестами в блоге.

Бесплатно

Tezis.io

«Тезис» — молодой финтех-стартап для инвесторов, позволяющий находить недооцененные компании и сравнивать их между собой по основным финансовым показателям и мультипликаторам.

В «Тезисе» мне нравится идея отображения новостей компании на графике цен акций. Таким образом инвестор может проследить, как то или иное событие повлияло на стоимость компании в прошлом. Это знание поможет принять правильное инвестиционное решение, если ситуация повторится.

На «Тезисе» представлена информация по большинству российских компаний и по наиболее интересным компаниям США. Есть система фильтрации и сортировки.

На «Кономи» я смотрю оценки потенциала роста отдельных бумаг. Специалисты сервиса считают справедливую стоимость акций компании, применяя разные подходы. Вот, например, расчет справедливой стоимости акций «Газпрома»

Как оценивать стоимость компании

При добавлении эмитентов в список сравнения можно увидеть, как менялась капитализация компаний за один и тот же период, а также сравнить на одном графике основные бизнес-показатели. Это особенно актуально при анализе компаний из одной сферы деятельности, например из ретейла.

«Тезис» подойдет начинающим инвесторам: на сайте есть хороший блог со статьями, написанными простым языком, обучающие видео и ссылки на другие информационные ресурсы, которые помогут сформировать правильное представление об инвестициях.

Интерфейс «Тезиса»Интерфейс «Тезиса»Отображение новостей на графике цены акций «Северстали»Отображение новостей на графике цены акций «Северстали»Сравнительный график ретейлеров на «Тезисе»Сравнительный график ретейлеров на «Тезисе»

Плюсы «Тезиса»:

  1. Бесплатный сервис.
  2. Простой интерфейс.
  3. Отображение новостей на графике.
  4. Возможность сравнивать компании по финансовым показателям и по динамике цен.
  5. Возможность учитывать сделки — с сервисом «Портфель».

Минусы:

  1. Представлены не все компании российского рынка.
  2. Мало новостей по компаниям.

5000 Р в год

Financemarker.ru

В «Финанс-маркере» есть блог, где частные инвесторы публикуют свои обзоры и инвестидеи. Там я читаю статьи создателя этого ресурса.

Мне нравится, что в «Финанс-маркере» есть возможность посмотреть финансовые показатели компании как по МСФО, так и по РСБУ. Еще тут гибкая система фильтрации эмитентов.

Главная страница «Финанс-маркера»Главная страница «Финанс-маркера»Система фильтрации эмитентов на «Финанс-маркере»Система фильтрации эмитентов на «Финанс-маркере»

Плюсы:

  1. Понятный интерфейс.
  2. Детальная информация по отчетности. Можно смотреть финансовые результаты по разным стандартам отчетности и за любой период.
  3. Есть российские и американские эмитенты.
  4. Широкие возможности сортировки и фильтрации.

Минусы:

  1. Практически вся информация на ресурсе доступна только по платной подписке.
  2. Нет возможности вести учет инвестиций. Сервис ведения портфеля учитывает только цену покупки и количество ценных бумаг.

Здесь был еще один сервис

Но теперь его тут нет: мы узнали, что автор статьи работает в этом сервисе — и его мнение из-за этого может быть необъективным.

Обычно мы замечаем такие вещи еще до выпуска статьи и просто ее не выпускаем, но в этот раз проглядели. Поэтому мы убрали все упоминания сервиса — в том числе из комментариев. Чтобы всё по-честному.

Личные инвестиции и решения | Prudential Financial

Сноски

Prudential LINK является зонтичным маркетинговым названием для Prudential Customer Solutions LLC («PCS»), Prudential Annuities Distributors, Inc. и различных дочерних компаний Американской страховой компании Prudential. Prudential LINK и LINK от Prudential иногда могут упоминаться как LINK. Инвестиционные консультационные продукты и услуги LINK от Prudential предоставляются через Prudential Customer Solutions LLC, зарегистрированного в SEC инвестиционного консультанта.

Для клиентов PCS взаимодействие с PCS обычно ограничивается веб-интерфейсом Prudential LINK. Клиенты PCS не имеют отдельного менеджера портфеля, назначенного их счетам. PCS через свой Инвестиционный комитет выбирает портфельные активы и определяет методологию перебалансировки программы.

* Prudential Financial является 10-м по величине управляющим инвестициями (из 562) с точки зрения управления глобальными активами на основе списка «Пенсионные и инвестиционные топ-менеджеры», опубликованного 28.05.2008.Этот рейтинг представляет активы, управляемые Prudential Financial по состоянию на 31.12.2017.

Прежде чем инвестировать, тщательно продумайте инвестиционные цели, риски, расходы и расходы фонда. Проспект открывается в новом окне, а сводный проспект содержит эту и другую информацию о фонде. Свяжитесь с вашим финансовым профессионалом для получения проспекта и краткого проспекта. Прочитайте их внимательно, прежде чем инвестировать.

Инвестиции в наши фонды денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением.Хотя фонды стремятся сохранить стоимость инвестиций ваших клиентов в 1 доллар США на акцию, можно потерять деньги, вкладывая средства в фонды.

Инвестирование во взаимные фонды связано с риском. Некоторые взаимные фонды имеют больший риск, чем другие. Возврат инвестиций и основная стоимость будут колебаться, и акции инвестора при продаже могут стоить больше или меньше первоначальной стоимости. Инвестиции с фиксированным доходом подвержены риску изменения процентных ставок, и их стоимость будет снижаться по мере роста процентных ставок.Распределение активов и диверсификация не гарантируют прибыль или защиту от потерь на падающих рынках. Нет никаких гарантий, что цели Фонда будут достигнуты. Риски, связанные с каждым фондом, более подробно объясняются в соответствующем проспекте каждого фонда. Проконсультируйтесь со своим адвокатом, бухгалтером и / или специалистом по налогам за советом относительно вашей конкретной ситуации.

Этот материал предоставляется только в информационных или образовательных целях и не учитывает инвестиционные цели или финансовое положение любого клиента или потенциальных клиентов.Информация не предназначена для рекомендаций по инвестициям и не является рекомендацией по управлению или инвестированию ваших пенсионных сбережений. Клиенты, которые ищут информацию о своих конкретных потребностях в инвестициях, должны связаться с финансовым профессионалом.
Инвестиционные продукты распространяются компанией Prudential Investment Management Services LLC, пруденциальной финансовой компанией, членом SIPC.

Отдельно управляемые счета предлагаются через наших филиалов. Jennison Associates и PGIM, Inc. (PGIM) являются зарегистрированными инвестиционными консультантами и финансовыми компаниями Prudential.QMA является основным фирменным наименованием Quantitative Management Associates LLC, дочерней компании PGIM. PGIM Fixed Income и PGIM Real Estate являются подразделениями PGIM. © 2020 Prudential Financial, Inc. и связанные с ней компании. Jennison Associates, Jennison, PGIM Real Estate, PGIM и логотип PGIM являются знаками обслуживания Prudential Financial, Inc. и связанных с ней организаций, зарегистрированных во многих юрисдикциях по всему миру.

.

Обзор инвестиций | Инвестиции | BMO

Пропустить навигациюПерсональные

  • Личные
  • Богатство
  • Бизнес
  • Коммерческие
  • Рынки капитала
  • НайтиGo
  • Найти нас
  • Служба поддержки
  • с
  • Английский
  • Français
  • US US
    • Английский
  • China Китай
    • 中文
  • МесторасположенияНайдите
  • 0 Интернет-банкинг Онлайн-банкинг Онлайн 65659 Войти в систему

      Войти с дебетовой картой BMO или кредитной картой
    • BMO InvestorLine
    • BMO Nesbitt Burns
    • BMO SmartFolio
    • Взаимные фонды BMO
    • BMO Private Banking
    • BMO Mastercard
    • Интернет-банк для бизнеса
    • Личный
      • Банковские счета Банковские счета Earn $300 when you open a chequing account Заработать 300 долларов США и дополнительный доход 2.75 норма сбережений
          Банковские счета

        • Проверочные счета
        • Сберегательные счета
        • Переключиться на BMO
        • Сравнить банковские счета

          Банковское обслуживание для

        • Студенты
        • Новички в Канаде
        • 12 Канадских вооруженных сил, Ветеранов и РЦМП

  • Совместное банковское обслуживание, чтобы сэкономить на ежемесячной плате
  • Банковские услуги
  • Банковские соглашения
  • Трансграничное банковское обслуживание
    • Позвольте нам помочь вам

    • Сравнить проверочные счета
    • Помочь мне выбрать счет
    • Сделать
    • Существующие клиенты: Добавить учетные записи
  • Кредитные карты Кредитные карты Get 3% cash back on groceries and get a 5% cash back welcome bonus
      Кредитные карты

    • Возврат наличными
    • Вознаграждения BMO
    • ВОЗДУШНЫЕ МИЛИ
    • Без комиссии
    • Низкая комиссия / Низкий тариф
      • Кредитные карты

      • Студент 900 04
      • Affinity (Partner)
      • Small Business
      • Предоплаченная карта MasterCard
      • Просмотреть все кредитные карты

        Инструменты и информация

      • Помогите мне выбрать
      • Сравнить кредитные карты
      • Безопасность и защита
      • Информация о туристических услугах
      • Услуги и инструменты для карт
      • Apple Pay
      • Google Pay
      • Позвольте нам помочь вам

      • Сравнить кредитные карты
      • Часто задаваемые вопросы по кредитным картам
      • Программа вознаграждений BMO
      • Активировать вашу кредитную карту
      • Activ карта
    • Ипотечные ипотеки Get our 13-day mortgage rate guarantee, the longest of any major bank.*
      • Ипотека Ипотечные ставки
      • Сравнить ипотечные ставки
      • BMO Смарт Фиксированные Ипотечный
      • Специальные предложения
      • домовладельца ReadiLine

        инструменты, калькуляторы и информация

      • Ипотечные калькуляторы
      • Ипотека пред- утверждение 9000 4
      • Ипотечное страхование
      • Ипотечное страхование по умолчанию

        Решения по ипотечному кредитованию

      • Покупка дома
      • Первый покупатель жилья
      • Переключить мою ипотеку на BMO
      • Обновление против рефинансирования
      • Возобновить мою ипотеку
      • Варианты рефинансирования ипотеки
      • Купите мою следующую недвижимость
      • Свяжитесь с нами

      • Запланируйте звонок
      • Назначьте встречу в филиале
      • Найдите специалиста по мобильным ипотечным кредитам
      • Подайте заявку онлайн
      • Загрузите документы
    • Loans Кредитные линии и кредитные линии и кредитные линии BMO Homeowne ReadiLine. Ready when you are. Learn more.
        Кредиты и кредитные линии

      • Кредиты
      • Персональные кредиты
      • Кредиты для собственного капитала
      • Ретро-активатор RRSP
      • Инструменты, калькуляторы и информация

      • Кредитные калькуляторы

        0 Кредита

      • Личная Кредитная Линия
      • 9 0003 Кредитная линия домовладельца

      • RRSP ReadiLine
      • Домовладелец ReadiLine

        Кредиты

      • Кредиты для студентов
      • Кредитная линия для студентов
      • Профессиональные кредитные линии для студентов
      • Кредитные линии для медицинских или стоматологических студентов
      • 3
    • 0 свяжитесь с нами
    • Записаться на прием в филиале
    • Подать заявку онлайн
    • Инвестиции Инвестиции
        Инвестиции

      • Помочь мне выбрать
      • Счета и инвестиции
      • Учебный центр
    • ,

      Fidelity Investments — пенсионные планы, инвестиции, брокерские услуги, управление активами, финансовое планирование и консультации, онлайн-трейдинг.

      Условия использования

      Комиссия в размере 0,00 долл. США применяется к онлайн-сделкам с акциями в США, биржевым фондам (ETF) и опционам (+ 0,65 долл. США за комиссию за контракт) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. Заказы на продажу облагаются комиссией за оценку активности (от 0,01 до 0 долларов США).03 за 1000 долларов США основного долга). Существует комиссия за регулирование опционов (от 0,03 до 0,05 долл. США за контракт), которая применяется как к сделкам на покупку, так и к продаже опционов. Плата может быть изменена. Другие исключения и условия могут применяться. См. Fidelity.com/commissions для деталей. Операции по выплате вознаграждений сотрудникам и счета, управляемые консультантами или посредниками с помощью Fidelity Clearing & Custody Solutions ® , подлежат различным графикам комиссионных.

      В то время как активные ETF предлагают потенциал, превосходящий индекс, эти продукты могут более значительно отставать от индекса по сравнению с пассивными ETF.

      Прежде чем инвестировать в какой-либо взаимный фонд или биржевой фонд, вы должны рассмотреть его инвестиционные цели, риски, расходы и издержки. Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта, циркулярного предложения или, если возможно, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочитайте это внимательно.

      Эти ETF отличаются от традиционных ETF.
      Традиционные ETF сообщают общественности, какие активы они держат каждый день.Этот ETF не будет *. Это может создать дополнительные риски для ваших инвестиций *. Например: вам, возможно, придется заплатить больше денег, чтобы торговать акциями ЕФО. Этот ETF будет предоставлять меньше информации трейдерам, которые, как правило, берут больше за сделки, когда у них меньше информации; цена, которую вы платите за покупку акций ETF на бирже, может не соответствовать стоимости портфеля ETF. То же самое верно, когда вы продаете акции. Эти ценовые различия могут быть больше для этого ETF по сравнению с другими ETF, потому что он предоставляет меньше информации трейдерам; эти дополнительные риски могут быть еще выше в плохих или неопределенных рыночных условиях; ЕФО опубликует на Fidelity.com и i.fidelity.com — «Корзина отслеживания», предназначенная для помощи в торговле акциями ETF. Хотя корзина отслеживания включает в себя некоторые активы ЕФО, она не является фактическим портфелем ЕФО. Различия между этим ETF и другими ETF также могут иметь некоторые преимущества. Храня определенную информацию о ETF в тайне, этот ETF может столкнуться с меньшим риском того, что этот ETF может столкнуться с меньшим риском, чем другие трейдеры могут предсказать или скопировать его инвестиционную стратегию. Это может улучшить работу ETF. Однако, если инвестиционная стратегия может быть спрогнозирована или скопирована, это может негативно повлиять на результаты деятельности ЕФО.Для получения дополнительной информации об уникальных атрибутах и ​​рисках ЕФО см. Раздел ниже.

      Требуется дополнительное раскрытие:
      Цель активно управляемой корзины отслеживания ETF состоит в том, чтобы создать портфель акций и репрезентативных индексных ETF, которые отслеживают ежедневную производительность активно управляемого ETF, не раскрывая текущих авуаров, торговых операций или исследования внутреннего капитала. Корзина отслеживания предназначена для сокрытия любая непубличная информация о базовом портфеле и использует только последние публично раскрытые вклады Фонда, репрезентативные ETF и общеизвестные ежедневные результаты его строительства.Вы можете получить доступ к корзине отслеживания и перекрытию веса корзины отслеживания на Fidelity.com или i.fidelity.com. Хотя корзина отслеживания предназначена для предоставления инвесторам достаточной информации, позволяющей создать эффективный арбитражный механизм, который будет поддерживать рыночную цену Фонда на уровне или вблизи базовой чистой стоимости акций на акцию Фонда, существует риск (который может возрасти в течение периоды нарушения или нестабильности рынка), что рыночные цены будут значительно отличаться от базового значения чистых активов Фонда; ETFs, торгующие на основе опубликованной Tracking Basket, могут торговаться с более широким спрэдом bid / ask, чем ETF, которые публикуют свои портфели на ежедневной основе, особенно в периоды сбоев или волатильности рынка, и, следовательно, могут стоить инвесторам больше торговли, и хотя Фонд стремится извлечь выгоду из сохранения в тайне информации о своем портфеле, участники рынка могут попытаться использовать корзину отслеживания для определения торговой стратегии Фонда, что в случае успеха может привести к тому, что такие участники рынка будут использовать определенные хищнические методы торговли, которые могут иметь потенциал нанести вред Фонду и его акционерам.Поскольку акции торгуются на вторичном рынке, брокер может взимать комиссию за выполнение транзакции с акциями, а инвестор может нести стоимость спреда между ценой, по которой дилер будет покупать акции, и ценой, по которой дилер будет продать акции.

      Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам. Некоторые сложные варианты стратегий несут дополнительный риск. Перед торговлей опциями, пожалуйста, прочитайте . Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена ​​по запросу.

      ETFs подвержены рыночным колебаниям и рискам, связанным с их инвестициями. ETFs облагаются комиссией за управление и другими расходами. В отличие от взаимных фондов, акции ETF покупаются и продаются по рыночной цене, которая может быть выше или ниже, чем их NAV, и не выкупаются из фонда в индивидуальном порядке.

      4.Ставка 00% доступна для дебетовых остатков свыше 1 000 000 долларов США. Текущая базовая маржа Fidelity, действующая с 18.03.2020 г., составляет 7,075%.

      Налоговые инвестиционные методы применяются при обеспечении дискреционного управления инвестициями налогооблагаемых счетов на ограниченной основе по усмотрению управляющего портфелем, главным образом в отношении определения, когда активы на счете клиента должны быть куплены или проданы. Внесенные активы могут быть проданы за налогооблагаемую прибыль или убыток.Нет никаких гарантий относительно эффективности методов инвестирования, ориентированных на налогообложение, в целях снижения или минимизации общих налоговых обязательств клиента, а также относительно результатов налогообложения, которые могут быть получены в результате данной транзакции. Применяются инвестиционные минимумы. Услуги по дискреционному управлению инвестициями, предоставляемые через Fidelity Personal и Workplace Advisors LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта, за плату.

      Fidelity поручил Corporate Insight изучить ценообразование облигаций, доступное онлайн, для самостоятельных розничных инвесторов от трех брокеров (Merrill Lynch, Morgan Stanley и Wells Fargo), которые предлагают корпоративные и муниципальные облигации для сравнения со стандартными ценами Fidelity в Интернете.В исследовании сравнивались цены онлайн-облигаций для более чем 27 000 совпадений муниципальных и корпоративных запасов с 28 января по 2 марта 2020 года. В нем сравнивались муниципальные и корпоративные запасы, предлагаемые в Интернете в различных количествах. Исследование показало, что в среднем три брокера онлайн-облигаций просили $ 15,41 за каждую облигацию. Corporate Insight определила среднюю разницу в ценах, рассчитав разницу между ценами сопоставления запасов корпоративных и муниципальных облигаций в Fidelity, включая 1 доллар Fidelity за наценку облигаций для онлайн-торгов противцены, предлагаемые онлайн для тех же самых облигаций от трех брокеров, тогда усредняя различия фирм финансовых услуг. Анализ включал только корпоративные и муниципальные облигации инвестиционного уровня, так как три брокера в исследовании не предлагают облигации не инвестиционного уровня для покупки онлайн. Более подробную информацию об исследовании ценообразования Corporate Insight можно найти на сайте Fidelity.com/buybonds.

      Применяется минимальная наценка или уценка в размере 19,95 долл. США, если они торгуются с представителем Fidelity.Для покупок казначейства США, совершаемых с представителем Fidelity, взимается фиксированная плата в размере 19,95 долл. США за сделку. Максимум в 250 долларов применяется ко всем сделкам, а максимальный — в 50 долларов для облигаций со сроком погашения в один год или менее. Цены указаны для долларовых облигаций США; дополнительные комиссии и минимумы применяются для сделок без долларовых облигаций. Другие условия могут применяться; см. Fidelity.com/commissions для деталей. Обратите внимание, что наценки и уценки могут повлиять на общую стоимость транзакции и общую или «эффективную» доходность ваших инвестиций.Брокер, который может быть нашим аффилированным лицом, National Financial Services LLC, может отдельно повысить или понизить цену ценной бумаги и может получить прибыль или убыток от сделки.

      #

      Fidelity теперь предлагает индексный фонд общего рынка FERELITY ZERO (FZROX), международный индексный фонд Fidelity ZERO (FZILX), индексный фонд Fidelity ZERO с большой капитализацией (FNILX) и расширенный индексный фонд Fidelity ZERO (FZIPX), доступные для индивидуальных розничных инвесторов, которые приобрести их акции через брокерский счет Fidelity.

      Минимальные нулевые счета и комиссии нулевого счета применяются только к розничным брокерским счетам. Минимальные счета могут применяться к определенным типам счетов (например, к управляемым счетам) и / или к покупке некоторых взаимных фондов Fidelity, которые требуют минимального инвестиционного требования. Если вы решите инвестировать в паевые инвестиционные фонды, расходы базового фонда по-прежнему применяются. Могут также быть комиссии, процентные платежи и другие расходы, связанные с проведением или проведением конкретных инвестиций (например,например, взаимные фонды) или выбор определенных функций или типов учетных записей (например, управляемых учетных записей). Кроме того, учетные записи, которые были открыты или обслуживаются посредником или в связи с вашими пособиями на рабочем месте, могут нести дополнительные сборы или ограничения. См. Https://www.fidelity.com/commissions для получения дополнительной информации и / или проспекта фонда для получения подробной информации.

      Fidelity не предоставляет юридические или налоговые консультации, и предоставленная информация носит общий характер и не должна рассматриваться как юридическая или налоговая консультация.Проконсультируйтесь с адвокатом, налоговым специалистом или другим консультантом относительно вашей конкретной юридической или налоговой ситуации.

      ВАЖНО: Прогнозы или другая информация, полученная с помощью Fidelity Retirement Score относительно вероятности различных инвестиционных результатов, носят гипотетический характер, не отражают фактические инвестиционные результаты и не являются гарантией будущих результатов. Результаты могут меняться с каждым использованием и с течением времени.

      * Fidelity ® Wealth Services — это инвестиционный консультативный сервис, который обеспечивает недискреционное финансовое планирование и дискреционное управление инвестициями за плату.Минимальный объем инвестиций составляет 50 000 долл. США для доступа к группе консультантов и 250 000 долл. США для доступа к выделенному советнику. См. Основы программы Fidelity Wealth Services для получения подробной информации о программе или поговорите с консультантом Fidelity.

      Вы можете иметь право зарабатывать дополнительные Баллы по приемлемым чистым покупкам, в дополнение к Баллам, которые вы можете заработать в карточной программе Fidelity ® Rewards Visa Signature ® , если вы соответствуете требованиям и зарегистрированы в программе Fidelity Rewards +.Зарабатывайте до 2% денежных средств за покупки при использовании своей карты Visa Signature от Fidelity Rewards и зарабатывайте до 1% в качестве участника программы Fidelity Rewards +. Приемлемость и применимость дополнительных Баллов определяются компанией Fidelity Brokerage Services, LLC. Fidelity Rewards Программа Visa Signature Card, управляемая Elan Financial Services, и Fidelity Rewards +, управляемая Fidelity, являются отдельными программами. Полная информация о программе Fidelity Rewards + содержится в Условиях и положениях Fidelity Rewards + и в Правилах программы для карт Visa Signature Fidelity Rewards.

      Приемлемые активы включают активы, вложенные через Fidelity ® Wealth Services, Fidelity ® Стратегические дисциплины или их комбинацию, зарегистрированную в качестве отдельной учетной записи, совместной учетной записи или определенных типов отзывных трастов. Активы других типов регистрации, таких как безотзывные трасты, партнерства или LLC, не будут учитываться при определении права на участие в программе. Fidelity Rewards не предлагается в качестве компонента какой-либо консультативной услуги или программы через Fidelity, включая, помимо прочего, Fidelity® Wealth Services и Fidelity ® Strategic Disciplines.Несмотря на то, что за участие в программе не взимается плата, с подходящих аккаунтов взимается консультативный сбор.

      Fidelity Go ® и Fidelity ® Personalized Planning & Advice — это консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом. Fidelity ® Wealth Services — это консультационная услуга, предоставляемая FPWA или Fidelity Personal Trust Company, FSB (FPTC), федеральным сберегательным банком.Недепозитные инвестиционные продукты и трастовые услуги, предлагаемые FPTC и его филиалами, не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением, не являются обязательствами какого-либо банка и подвержены риску, включая возможную потерю основного долга. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), и кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждый из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, FPTC, FBS и NFS являются компаниями Fidelity Investments. Эти консультационные услуги предоставляются за плату.

      Стоимость программы не включает в себя расходы основных взаимных фондов, находящихся на вашем счете. Это стандартные расходы, оплачиваемые всеми акционерами этих фондов. В той мере, в которой некоторые из этих базовых расходов фонда будут нам выплачены, эта сумма будет зачтена в счет валового вознаграждения по программе.

      Баррон, , 21 февраля 2020 г. Онлайн-опрос брокеров.Верность была оценена против девяти других конкурентов в шести главных категориях и 78 подкатегориях. Интерактивные брокеры верят в первую строчку рейтинга.

      Investor’s Business Daily ® , январь 2020 г .: специальный отчет лучших онлайн-брокеров. Fidelity был назван лучшим онлайн-брокером, а также первым в области инструментов для торговли акциями, инструментов для исследований, торговли с низкими издержками / ETF, инвестиционных исследований, платформ / приложений для мобильной торговли, а также для анализа и отчетов по портфелям.Результаты основаны на самом высоком Индексе качества обслуживания клиентов среди категорий, составляющих опрос, по оценкам 4199 респондентов. Опрос проводился партнером Investor’s Business Daily по опросу TechnoMetrica Market Intelligence. © Investor’s Business Daily, Inc. Все права защищены.

      StockBrokers.com 2020 Online Broker Review, 21 января 2020 года: Fidelity заняла 1-е место по исполнению заказов и 1-е по исследованиям из 15 онлайн-брокеров, оцененных в StockBrokers.com 2020 Online Broker Review.

      Прежде чем инвестировать, рассмотрите инвестиционные цели, риски, сборы и расходы взаимного фонда, биржевого фонда, плана 529, плана достижимых сбережений или аннуитета и его вариантов инвестирования. Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта, предлагая циркуляр, комплект фактов, документ о раскрытии или, если возможно, краткий проспект, содержащий эту информацию. Прочитайте это внимательно.

      ,

      Почему и с чего начать

      Вы когда-нибудь хотели инвестировать с партнером или с инвестиционным клубом? Или, может быть, у вас есть несколько членов семьи, которые хотят объединить свои деньги, чтобы инвестировать. Один из лучших способов сделать это — создать LLC для инвестирования.

      LLC является компанией с ограниченной ответственностью, и она может быть транспортным средством для многих целей. Одним из наиболее интересных применений LLC является возможность группам людей объединять свои деньги для инвестирования. Он также может быть использован для инвестиций в другие вещи, такие как недвижимость.

      С недавним принятием Налогового плана Трампа многие люди были воодушевлены идеей создания LLC, чтобы потенциально сэкономить на налогах. А ты можешь? Мы обсудим налоговые последствия ниже.

      Вот почему и как вы можете рассмотреть возможность создания LLC для инвестирования.

      Зачем создавать ООО для инвестирования

      Преимущество использования ООО для инвестирования заключается в операционном соглашении ООО. Операционное соглашение LLC описывает, что может и не может быть сделано в LLC.Как таковой, он очень хорошо работает для создания инвестиционного механизма для нескольких людей или сторон.

      Например, общее соглашение в операционном соглашении LLC — то, как люди могут продать свои акции в компании. Как правило, когда вы настраиваете LLC для инвестирования, вы запрещаете другим участникам продавать свои доли в LLC без разрешения другого участника. Это предотвратит изменения в структуре собственности без согласия всех участников. Поскольку многие LLC созданы для семей, это сохраняет право собственности на LLC в семье.

      Другим распространенным положением является определение того, как будут вложены деньги в ООО. Подобно проспекту взаимного фонда или проспекту ETF, вы можете определить, как LLC будет инвестировать в операционное соглашение — возможно, потребуется не менее 60% средств, вложенных в акции. Наличие надежного плана и структуры облегчает достижение консенсуса между всеми сторонами.

      Наконец, некоторые операционные соглашения могут требовать от участников делать регулярные взносы в LLC. Если вы создаете LLC для инвестиционного клуба, вы можете потребовать, чтобы каждый участник вносил в LLC 50 долларов в месяц.При этом все члены клуба принадлежат клубу и ООО.

      Известные семейные LLC для инвестирования

      Вы можете не осознавать этого, но многие богатые люди используют LLC для инвестиций. Например, крупнейшим акционером Wal-Mart является Walton Enterprises LLC. Это LLC, созданная семьей Уолтон для контроля над собственностью Wal-Mart. У Walton Enterprises LLC есть 6 известных участников, наследников империи Сэма Уолтона. В совокупности семья Уолтон стоит почти 150 миллиардов долларов. Однако большая часть этого богатства связана с ООО.В свою очередь, ООО владеет активами, такими как Wal-Mart, и несколькими другими более мелкими компаниями.

      Билл Гейтс — еще один известный человек, который держит большую часть своего богатства в LLC. Ему принадлежит Cascade Investment LLC, которая контролирует оставшиеся доли в Microsoft и другие инвестиции, которые он делает.

      Где настроить и инвестировать с помощью ООО

      Любой желающий может довольно легко настроить ООО для инвестирования. Они имеют ключевое значение, чтобы убедиться, что все члены LLC согласны с действующим соглашением, которые являются условиями, на которых LLC будет работать.

      Есть два способа приблизиться к этому — в зависимости от того, вкладываете ли вы деньги вместе с другими или инвестируете ли вы на пенсию.

      Инвестирование с другими

      Если вы хотите создать LLC для инвестирования, я рекомендую Nolo . Это компания, которую я использовал для создания своего LLC, и я был очень доволен ими. Их цены разумны, а поддержка велика. Вам потребуется около часа, чтобы настроить свой ООО для инвестирования с Nolo . Затем Nolo подаст ваши документы в ваш штат, и вы должны стать официальным через несколько недель (или месяцев в зависимости от вашего штата).

      Примечание: В некоторых штатах есть сборы, связанные с LLC. Например, в Калифорнии вы должны платить не менее 800 долларов в год за содержание своего LLC. Убедитесь, что вы знаете о своих требованиях к состоянию при начале работы.

      После того, как у вас есть документы LLC, вам необходимо открыть брокерский счет на имя LLC. Я рекомендую использовать TD Ameritrade или это. Они — более новая компания, но они предлагают удивительную особенность инвестирования без комиссии.Что хорошего в этом для инвестирования в LLC, так это то, что вы можете настроить свой «пирог» для инвестиций в соответствии с вашим соглашением, а M1 бесплатно удерживает комиссию!

      Откройте счет в TD Ameritrade здесь.

      Чтобы начать работу в TD Ameritrade, просто выберите «Другой тип учетной записи» и «Общество с ограниченной ответственностью». Затем они попросят вас предоставить информацию из вашего операционного соглашения LLC, а также попросят ее копию, когда вы подадите заявку.

      Это также учетная запись, которую вы, как правило, не можете просто открыть онлайн, но вы можете очень быстро открыть инвестиционный счет, отправив свое рабочее соглашение LLC.Я бы посчитал, что вам было бы неплохо пойти примерно через неделю. Когда я открыл наш счет, на оформление документов ушло около 2 часов, и к концу недели счет был открыт. Мы также смогли получить бонус за регистрацию на наш начальный депозит, когда открыли счет.

      Хотите, чтобы другие компании открыли ООО для инвестирования? Ознакомьтесь со списком лучших предложений по открытию брокерского счета:

      Открыть новый брокерский счет

      • Бонус в размере 100 долларов США за депозиты в размере 25 000
      • Комиссия Бесплатные сделки на депозиты в размере $ 25 000
      • $ 100 Минимальный депозит
      • Без комиссии

      Если вы хотите получить полный список, проверьте его здесь.

      Инвестиции для выхода на пенсию

      Если вы хотите инвестировать в нетрадиционные активы (например, недвижимость, криптовалюту и т. Д.) И у вас есть пенсионный счет, вы все равно можете это сделать — но вы просто делаете это через LLC ,

      Это особенно полезно для людей с одиночным 401k или большим IRA.

      В этом случае вам следует обратиться к провайдерам 401k или IRA, которые предлагают чековую книжку для контроля ваших инвестиций — это означает, что они установят LLC, принадлежащую вашему IRA или 401k.

      Одним из наших вариантов выбора является RocketDollar. Они установят все, что необходимо для вашей LLC, чтобы инвестировать в ваш пенсионный счет. Проверьте RocketDollar здесь >>

      Использование ООО для инвестиций в недвижимость

      Одной из наиболее распространенных причин использования ООО для инвестирования является инвестирование в недвижимость. ООО защитит вас от возможных возникающих обязательств, а также обеспечит основу для разделения инвестиционной собственности на имущество.

      Это может очень хорошо работать, если вы планируете владеть несколькими объектами недвижимости или если у вас есть несколько инвесторов в одном объекте.

      Один из моих любимых способов начать работу с арендованной недвижимостью — это краудфандинг. Как и в LendingClub, вы можете начать инвестировать в недвижимость всего за 5000 долларов на таких платформах, как RealtyMogul . Хотите сделать это как группа? Ну, тогда каждый человек может инвестировать — опять же спасая себя от головной боли.

      Еще одна похожая платформа — FundRise . У них есть только минимум $ 500, чтобы начать и предлагать множество вариантов, которые мы любим! За последний год FundRise действительно показали отличные результаты для пассивного инвестирования!

      Обе эти платформы позволяют вам использовать LLC для инвестиций, но для начала вам придется поговорить с их командами по обслуживанию клиентов.

      Налоговые последствия использования ООО для инвестиций

      Со всеми разговорами о снижении налогов Трампа, которые вступили в силу в 2018 году, многие люди начали задаваться вопросом, поможет ли использование ООО потенциально им с налогами? Я имею в виду, кто не хочет экономить на налогах?!?

      Важное примечание: Я не бухгалтер или специалист по налогам, и я определенно не ваш бухгалтер или специалист по налогам. Вам следует обратиться за советом к налоговому специалисту, если у вас есть какие-либо вопросы, касающиеся налоговых последствий ваших инвестиций, структуры бизнеса и т. Д.

      Хорошо, с учетом сказанного, каковы налоговые последствия использования ООО для инвестиций?

      IRS не признает LLC как юридическое лицо — это сквозной. Это означает, что каждый участник сообщает о своей доле «что угодно» в своих налогах, как будто LLC не существует. Таким образом, если у вас есть 2 человека, а в вашем операционном соглашении указано соотношение 50/50, то каждый из них сообщает о своих доходах, убытках, дивидендах и т. Д. 50/50.

      Таким образом, большинство ООО, используемых для инвестирования, будут иметь прирост капитала, убытки и дивиденды.Каждый из них затем будет распределен между участниками в соответствии с действующим соглашением. Члены, в свою очередь, сообщали бы сумму своих налогов, как если бы они получали их сами. Таким образом, налоговые последствия каждого участника будут разными.

      Как насчет 20% снижения налогов для ООО? Это распространенное заблуждение. 20% -ный вычет дохода от прямого участия предназначен для владельцев бизнеса, которые владеют своим бизнесом в промежуточном предприятии. Так что, если у вас нет бизнеса, вы не получите никакого вычета.Просто , владеющий инвестициями в ООО, не владеет бизнесом .

      Итак, если вы просто инвестируете в LLC, вы не получаете никакого специального налогового режима. IRS в основном рассматривает все так, как будто LLC не существует.

      Альтернативы использованию LLC

      Итак, если у вас нет специального налогового режима для использования LLC, зачем вам использовать один для инвестирования?

      Ну, все сводится к инвестированию с другими людьми. Если вы собираетесь объединить свои деньги с другими людьми, вам нужна организация и соглашение о том, как все будет сделано.

      Итак, общие сценарии использования LLC:

      • Инвестиционный клуб
      • Недвижимость
      • Семейный бизнес / Деньги

      Давайте поговорим о каждой и некоторых альтернативах для каждого:

      Инвестиционные клубы

      Инвестиционные клубы, где вы на самом деле собираете свои деньги, умирают. Причина? Инвестирование так дешево в наши дни! Нет причин объединять ваши деньги.

      Раньше это было огромной экономией для совместной работы при инвестировании.Допустим, у вас было 20 членов в инвестиционном клубе, и вы все согласны купить определенную акцию. Если бы вы не объединили свои деньги, каждый участник должен был бы заплатить комиссию — $ 9,99 за сделку. Таким образом, как группа, инвестирующий клуб потерял бы почти 200 долларов в виде сборов. Если бы вы объединили свои деньги, была бы только одна сделка — стоимостью 9,99 доллара. Это сэкономило бы коллективной группе 190 долларов.

      Теперь с такими услугами, как M1 Finance , которые позволяют вам инвестировать бесплатно, нет никаких причин объединять свои деньги.Клуб может создавать портфолио, и каждый член клуба может вносить изменения БЕСПЛАТНО!

      Проверьте другие приложения, чтобы инвестировать бесплатно здесь.

      Недвижимость

      Недвижимость по-прежнему является отличным сценарием использования ООО, особенно если вы собираетесь распределять доходы и расходы не так, как владение.

      Однако существуют альтернативы тому, как вы владеете недвижимостью (хотя и не так хорошо). В частности, вы можете иметь право собственности на недвижимость непосредственно в качестве совместных арендаторов.Это заботится о собственности, но не помогает с доходами и расходами.

      Если вы просто партнерство, вы можете разделить его. Но если вы получаете более 2 человек, вы, вероятно, хотите LLC. Кроме того, LLC отлично подходит для ответственности.

      Семейные деньги

      Точно так же, как у Уолтона, если есть значительное количество активов, включая бизнес, и многие члены семьи, которые «владеют» им, может иметь смысл поместить это в LLC с четко определенным рабочим соглашением и менеджером.

      Это дорого — так что обычно это зарезервировано для больших поместий. Если у вас просто есть немного денег, чтобы инвестировать, это действительно не имеет смысла, чтобы пройти через хлопоты LLC.

      Используете ли вы ООО для инвестирования? Рассматривали ли вы открыть счет с друзьями или семьей?

      .

      Отправить ответ

      avatar
        Подписаться  
      Уведомление о