Куда жаловаться на коллекторов если долг не мой: 7 инстанций куда жаловаться на коллекторов, образец жалобы

Содержание

Коллекторы звонят по чужому кредиту или долгу, и угрожают: что делать и куда жаловаться

Ситуации с угрозами коллекторов — не редкость в России. Самой распространенной причиной обращения коллекторских агентств к россиянам является «выбивание» кредита, оформленного на незнакомого человека.

В этой статье мы расскажем, как поступать, если коллекторы названивают вам по чужому долгу, куда подавать жалобы и как вести беседу с работником коллекторской службы.

Содержание статьи:

  1. Причины, по которым коллекторы могут звонить по чужим долгам
  2. Правовые статьи и Законы РФ, которые могут нарушать коллекторы
  3. Как отвечать коллекторам, названивающим по чужим кредитам
  4. Что делать, если коллекторы звонят по чужим долгам – инструкция
  5. Куда жаловаться на коллекторов, достающих звонками по чужим кредитам

В каких случаях коллекторы могут звонить по чужим долгам, и можно ли избежать таких ситуаций впредь?

Специалисты коллекторских компаний могут звонить гражданину по чужим долгам в нескольких случаях:

1. Если россиянин выступает поручителем у гражданина, взявшего займ

Обязательства по оплате кредита лягут на плечи поручителя, если основной заемщик не в состоянии выплачивать задолженность.

Коллекторы могут позвонить в такой ситуации в надежде, что поручитель повлияет на заемщика. Требовать от него выполнения долговых обязательств коллектор не имеет права, так как на это должно быть основание — решение или постановление судебной инстанции.

2. Если гражданин выступает родственником или знакомым того, кто взял займ/кредит

Требовать от россиянина выплаты долга коллекторское агентство не имеет права в этом случае. Об этом гласит российское законодательство.

Заметьте, что родственные отношения не влияют ни на что. Родственник не будет выплачивать долг, если он не является поручителем, или не получил наследство, в котором имелся чужой кредит, или на то нет решения судебных органов (исключение — для супругов, которые могут делить долги).

3. Если россиянин вообще не имеет никакого отношения к гражданину, взявшему кредит/займ

Это — самая распространенная ситуация. Злоумышленник оставляет в банковской организации выдуманные контактные данные, по которым и звонят потом сотрудники банка и коллекторских компаний.

Первую ситуацию вы сможете избежать, если не согласитесь стать поручителем по кредиту.

А вот две последние вышеперечисленные ситуации вы не сможете избежать, так как вы не можете отвечать за действия других людей. Да, вы можете попросить знакомых, родственников не брать кредит или займ, но они могут сделать это и без вашего ведома.

Какие правовые статьи и Законы РФ могут нарушать коллекторы – для вашей юридической грамотности

Законы, действующие в России, свидетельствуют о том, что банковские учреждения, передавая информацию в виде контактных данных коллекторам, считаются нарушителями. Номера телефонов должны скрываться от третьих лиц, даже от специалистов коллекторских служб, так как являются банковской тайной.

Рассмотрим, какие законы могут нарушить работники банков и коллекторских фирм, определим, с чем могут быть связаны преступления, а также укажем нормативно-правовые акты, помогающие доказать ваши права.














Название и номер статьи, закона

Нарушение/доказательство

Нарушения

Статья 26. Банковская тайна

Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-1

Разглашение банковской тайны, за которое организация может выплачивать компенсацию за причиненный ущерб.

Часть 2 статьи 183 УК РФ

Разглашение или использование данных, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе.

Часть 2 статьи 137 УК РФ

Разглашение личной или семейной информации о клиенте с использованием своего служебного положения.

Статья 138 УК РФ

Раскрытие тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений гражданина.

Статья 163 УК РФ

Вымогательство или требование в передаче имущества, денег коллекторам.

Статья 179 УК РФ

Принуждение к совершению сделки, без признаков вымогательства, если такое преступление нанесло существенный вред правам и законным интересам потерпевшего и его близких.

Статья 213 УК РФ

Хулиганство. Например, если гражданину угрожали, унижали, выражались непристойно в его сторону и использовали при этом оружие или другие предметы, которые могли стать оружием.

Статья 119 УК РФ

Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы.

Доказательства и права

Часть 3 статьи 857 ГК РФ

Опираясь на эту статью, гражданин может требовать от банковских сотрудников возмещения причиненных убытков. Это в том случае, если была разглашена банковская тайна и клиент об этом не знал.

Статья 7 ФЗ №152 «О персональных данных»

Говорит о том, что лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия гражданина.

Вы можете опираться и на другие законы, статьи — в зависимости от того, какие ваши права и интересы были нарушены.

Как отвечать коллекторам, названивающим по чужим кредитам, и какие вопросы им необходимо задать – список ответов и вопросов

Обозначим ряд вопросов, которые вы должны задать коллекторам, когда они вам позвонят по вопросу чужого долга по кредиту/займу:

  1. Специалистом какой компании он является.
  2. Как его зовут и какую должность занимает звонящий человек.
  3. Где расположен офис организации коллекторов.
  4. Есть ли у него сведения о госрегистрации фирмы, например, номер свидетельства о регистрации, номер ИНН, ОГРН. Обычно работник замешкается, ведь такой информации не бывает сразу под рукой.
  5. Каким способом он может предоставить доверенность на ведение дел банковской организации.

Если работник коллекторской службы отказывается отвечать на данные вопросы, то можете завершать беседу.

Лучше, если вы попросите перед началом разговора подождать его, чтобы вы нашли листок бумаги и ручку для записи нужной и важной информации.

Придерживайтесь таких рекомендаций по общению с коллекторами:

  1. Не повышайте тон голоса, старайтесь не нервничать.
  2. Интересуйтесь, почему специалист звонит именно вам, а не кому-то другому, например, другому родственнику заемщика.
  3. Задавайте вопросы четко и понятно.
  4. Будьте настойчивы и добивайтесь ответов на поставленные вопросы.
  5. Не передавайте своей информации коллекторам — особенно, если они отказываются отвечать на ваши вопросы или игнорируют вас, перебивая.
  6. Не соглашайтесь с коллекторами на личную встречу — тем более, если они предлагают встретиться у вас дома.
  7. Не грубите, ведите себя уважительно.
  8. Не разговаривайте с сотрудником на отвлеченные темы. Так, он попытается «выудить» у вас личную или семейную информацию. По закону, если вы передаете сведения через операторов, то нарушений в этом нет.
  9. В случае угроз, не реагируйте на слова и фразы так же.
  10. На вопросы коллекторов вы можете не отвечать, если посчитаете нужным.
  11. Ваши ответы не должны касаться вашей личной или семейной жизни. Например, кем вы приходитесь должнику, сколько вам лет, есть ли у вас супруг, дети или другие родственники, которые могут оплатить долг, какие их адресные и контактные данные.

Безусловно, вы выиграете, если беседа будет записана и предоставлена потом в суде в виде аудиоматериала.

Что делать, если постоянно звонят коллекторы по чужим долгам – инструкция

Представьте ситуацию: вам с раннего утра и по вечерам ежедневно названивают коллекторские агентства.

Что делать?

Первая мысль — отключить телефон или поменять номер. Это — просто, однако — малоэффективно. Коллекторы могут узнать новый ваш номер телефона — и будут прозванивать на него, или вообще заявятся к вам домой.

Образцы жалоб на банк и коллекторов по чужому долгу в Прокуратуру, Полицию, Роспотребнадзор и другие инстанции

Итак, следуйте такой инструкции:

  1. Поговорите с гражданином, который вам звонит, и задайте вопросы, указанные выше в списке. Попытайтесь объяснить ему, что вы ничего не знаете о должнике, что вы не являетесь его родственником и выплачивать задолженность по кредиту/займу вы не будете.
  2. Если в ваш адрес посыпались угрозы, следует обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. В документе вы должны изложить всю ситуацию, которая сложилась. Можно приложить распечатку звонков, поступающих к вам от коллекторов. Аудиозапись разговоров тоже будет уместна. Она будет доказывать вашу правоту.
  3. Если звонил сотрудник банковской организации и требовал выплатить долг, то можно обратиться в горячую линию этой организации. Поговорите со специалистом и сообщите, что вы не в курсе о долгах того или иного гражданина. Также можно написать жалобу в Роспотребнадзор или ЦБ РФ, если вам позвонят из банка.
  4. Обратитесь в Роскомнадзор и сообщите, что вам звонят коллекторы по чужому долгу. В случае со звонками банковских сотрудников, эта служба не поможет.
  5. На недобросовестных коллекторов можно нажаловаться в Национальную ассоциацию профессиональны коллекторских агентств.

От звонков избавиться сложно. Однако, если вы четко выразите свою позицию, и донесете ее звонящему человеку, то он перестанет звонить.

Вы можете сообщить ему, что вы будете жаловаться на постоянные звонки в вышестоящие инстанции и потребуете компенсации причиненного вреда, в том числе и морального. Возможно, после этого вам не позвонят, так как связываться с разбирательствами в Прокуратуре или суде коллекторские компании обычно не желают.

Куда жаловаться на коллекторов, достающих звонками по чужим кредитам?

Перечислим инстанции, в которые россиянин может подать заявление, жалобу на коллекторскую фирму, банковскую организацию и их сотрудников:

  1. Руководство банковской организации. Напишите письменное заявление с просьбой отстранить работников банка от работы или наказать за правонарушения, связанные с постоянными звонками вам, либо вымогательством, либо хулиганством. Приложите подтверждающие материалы и обозначьте в заявлении, что будете вынуждены обратиться в Прокуратуру, если вопрос не решат.
  2. Полиция. Ваше письменное обращение может затрагивать вопросы вымогательства, хулиганства, угроз и т. п.
  3. Правоохранительные органы. Представители прокуратуры помогут вам в вопросе разглашения банковской тайны, личных или семейных сведений, а также в том случае, если было совершено умышленное преступление — принуждение к совершению сделки.
  4. Роспотребнадзор. Поможет гражданину защитить и отстоять свои права, если они были нарушены сотрудниками банка.
  5. ЦБ РФ. Согласно букве закона, за деятельностью коллекторов и банков может следить Центральный банк. При нарушении прав, гражданин может подать жалобу в эту организацию.
  6. Роскомнадзор, он же Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Специалисты этой инстанции должны проверить лицензию и регистрацию коллекторской фирмы.

Теперь вы знаете, как отстоять свои права и вести себя с коллекторами в случае звонков.

Если у вас остались вопросы — задавайте их нашим юристам на сайте, или просто делитесь своими историями по борьбе с коллекторами ниже в комментариях.

Читайте подробнее о том, что входит в обязанность коллекторов, какие их действия считаются законными и незаконными.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31

куда жаловаться и что делать

Все знают, что долги нужно возвращать, но не всегда есть возможность вовремя отвечать по взятым на себя финансовым обязательствам. Если деньги одалживали у знакомых, проблему можно разрешить путём мирных переговоров. Другое дело, если кредитором выступает банк или микрофинансовая организация. Если такая компания не может взыскать долг самостоятельно, она привлекает для этого коллекторское агентство. Такие организации специализируются на внесудебном взыскании проблемной задолженности, и иногда переходят границы дозволенного. Как поступить, если коллекторы требуют погасить чужие долги? Попробуем вместе разобраться в этой непростой ситуации.

Содержание статьи

Откуда берутся чужие кредиты

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к действующему законодательству, и разобраться в самом определении «чужой кредит».

Итак, закон допускает взыскание долгов с посторонних в трёх случаях:

  1. Поручительство. Здесь всё понятно: человек выступает поручителем по кредиту, и разделяет финансовые обязательства с основным заёмщиком. Этот нюанс прописан в кредитном договоре, который подписывает человек, решивший выступить в роли поручителя.
  2. Супружеские долги. По некоторым кредитным программам, супруги автоматически становятся созаемщиками, даже если договор подписывает только один из них. В первую очередь, это касается сферы ипотечного кредитования. В таких ситуациях, закон допускает взыскание долгов со второго супруга, в том числе, за счёт совместно нажитого имущества.
  3. Наследование. Банковские правила построены таким образом, что долги могут передаваться по наследству. Например, если родители брали займ на покупку недвижимости, но не смогли его погасить по причине смерти, это обязательство переходит к детям, вместе с правом на имущество.

В остальных случаях, гражданин не обязан отвечать по чужим долговым обязательствам, даже если они есть у близких родственников: братья, сёстры, дети и пр. Подобное взыскание признаётся противозаконным.

Рассмотрим ряд конкретных ситуаций.

Человек указан в качестве поручителя

В данном случае, взыскание будет правомерным. Согласно положениям ст. 363 Гражданского кодекса, финансовая ответственность поручителя и заёмщика признаётся солидарной. Поэтому если вас попросили поручиться за кого-либо перед банком, не стоит относиться к процедуре, как к простой формальности.

Дело в том, что если основной заёмщик не будет платить кредит, это придется делать поручителю. В случаях, когда и поручитель уклоняется от исполнения финансовых обязательств, банк на законных основаниях может перепоручить взыскание задолженности через коллекторское агентство. Людям, оказавшимся такой ситуации, ни в коем случае не стоит «бегать» от банка.

Оптимальный вариант — попытаться договориться с заёмщиком, или обсудить варианты погашения кредитной задолженности с банковской организацией. Например, провести реструктуризацию кредита.

Важно! Если поручитель выплачивает долги основного заёмщика, он вправе взыскать с последнего всю сумму в судебном порядке.

Статья 363 Гражданского кодекса РФ «Ответственность поручителя»

Недостоверные сведения

Такое тоже случается. В базах данных коллекторских агентств творится настоящий бардак. Некоторые заёмщик могут оставить вымышленный номер телефона, или указать заведомо ложный контакт. Этот номер заносится в базу, и удалить его можно только по инициативе заёмщика.

В результате, коллекторы будут звонить случайному человеку, и требовать, чтобы тот погасил долги. Ситуация неприятная, но вполне разрешимая. Правда, для решения проблемы, жертве коллекторов придётся изрядно побегать по инстанциям.

При первом звонке с требованием погасить чужой долг, нужно объяснить коллектору, что должник здесь не проживает, и поинтересоваться, интересы какой именно кредитно-финансовой организации, представляет звонивший. К сожалению, этого будет мало, и звонки, скорее всего, продолжатся.

Поэтому нужно нанести визит в банк, в базе которого числится ваш телефонный номер. Здесь пишется заявление с требованием исключить телефон из базы данных. Затем в банке берётся справка об отсутствии кредитной задолженности, которая передаётся в коллекторское агентство. Если звонки продолжатся, пишется заявление в полицию.

Образец справки об отсутствии задолженности

Когда должник супруг (а)

Если должником является муж, отвечать по кредитным обязательствам придётся жене, и наоборот. В этом случае, коллекторы вправе напоминать о необходимости погасить долг, но только в рамках правового поля. Угрозы и психологическое давление здесь недопустимы.

Если коллекторы выбрали именно эту тактику взыскания задолженности, смело обращайтесь в полицию или прокуратуру. Несмотря на то, что задолженность придётся погашать в любом случае, такие действия коллекторов классифицируются как вымогательство, и могут повлечь наказание до 7 лет лишения свободы.

Долг числится за коллегой по работе или знакомым

Ситуация довольно распространённая: человек обращается в микрозаймы, и в качестве дополнительного номера телефона, оставляет контакт своего товарища по работе. Если такой «друг» не отдаёт долг и перестаёт выходить на связь, коллекторы начинают донимать человека, номер которого указан в договоре.

Ничем, кроме нервотрёпки, это не грозит. Никто не обязан отвечать по долгам посторонних людей, поэтому угрозы коллекторов привлечь вас к суду — один из методов психологического воздействия. Звонившему нужно объяснить, что вы не имеете связи с должником. В случае продолжения давления, следует обратиться в национальную ассоциацию профессиональных коллекторов, прокуратуру или полицию.

Что говорит закон

Как упоминалось выше, чужие долги взыскиваются лишь в тех случаях, когда они перешли по договору поручительства, унаследованы, числятся за супругом. В остальных ситуациях, банк и коллекторы не вправе беспокоить человека, требуя вернуть деньги, которые он не брал.

Если говорить о конкретике, человеку, которого донимает звонками банк или коллекторское агентство, можно оперировать следующими законодательными нормами:

  • Федеральный закон № 353-ФЗ — регулирует порядок потребительского кредитования, включая переуступку прав и взыскание задолженности;
  • Статья 13.11 КоАП — предполагает ответственность за нарушения правил обработки персональных данных;
  • Федеральный закон № 97-ФЗ — регулирует банковскую деятельность, и запрещает банкам разглашать данные своих клиентов третьим лицам;
  • Федеральный закон № 152-ФЗ — гарантирует конфиденциальность персональных данных, и предполагает ответственность за нарушения в этой области.

Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»

Федеральный закон от 05.05.2014 N 97-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам упорядочения обмена информацией с использованием информационно-телекоммуникационных сетей»

Статья 13.11 КоАП РФ «Нарушение законодательства Российской Федерации в области персональных данных»

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Как правильно говорить с коллекторами

Первое правило — никаких уговоров и оправданий. Коллекторы обычно выстраивают диалог таким образом, чтобы вызвать у должника чувство стыда или страха. Они разговаривают предельно жёстко, зачастую не давая человеку вставить даже слово в разговор. Это результат тренинга, который проходят сотрудники таких организаций.

На что имеют право коллекторы

Данный стереотип необходимо ломать. Поэтому второе правило — задавайте вопросы сами. Интересуйтесь фамилией звонящего, спрашивайте от какого агентства он работает, юридический адрес, ИНН и другую важную информацию. В диалогах такого характера, прав тот, кто задаёт вопросы.

Третье правило — твёрдость. Не стоит показывать коллектору, что вы напуганы или нервничаете. Это только спровоцирует психологическое давление. Если собеседник не отвечает на ваши вопросы, без разговоров вешайте трубку и вносите номер в «чёрный список».

Важно! Записывайте все разговоры с коллекторами, и обязательно сообщите об этом звонящему. Это поможет избежать угроз и оскорблений в ваш адрес. Диктофонная запись принимается судом в качестве вещественного доказательства, и любое неосторожное слово коллектора на тему «да я тебя..», может стать основанием для возбуждения уголовного дела.

Как бороться с телефонными звонками коллекторов

Сразу отметим, что просто занести номер коллекторского агентства в «чёрный список» — мало. В таких организациях работают ушлые ребята, которые звонят должникам с разных номеров. Этой тактики придерживаются все коллекторы. Поэтому чтобы звонки прекратились, нужно жаловаться в надзорные инстанции, курирующие деятельность таких организаций.

Жалоба в банк и НАПКА

В большинстве случаев, банки пользуются услугами собственных служб по взысканию проблемной задолженности. Если вы не брали кредит, жалуйтесь в ту кредитно-финансовую организацию, интересы которой представляет коллектор. Жалобу можно подать лично или через сайт банка.

В качестве альтернативы, жалобу можно отправить в НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Возможно, сразу звонки не прекратятся, но по факту обращения, в любом случае будет проведена служебная проверка.

Жалоба в НАПКА онлайн

Жалоба в полицию

Зачастую, коллекторы не стесняются в выражениях, поэтому чтобы побудить должника погасить задолженность, угрожают причинением вреда здоровью или порчей имущества. В этом случае, звонившему сразу следует сообщить, что после разговора, вы напишите заявление в полицию.

Основания — вымогательство, угроза жизни и здоровью, если эти фразы мелькали в речи коллектора. К заявлению прикладываются доказательства, которые помогут привлечь виновных к ответственности. В качестве доказательств могут рассматриваться письма от коллекторов, диктофонные записи, фото и видеоматериалы.

Важно! Нужно быть готовым к тому, что обращение в полицию закончится судебным разбирательством. Такие процессы обычно отнимают много времени и сил, но гарантированно помогают решить конфликтную ситуацию.

Жалоба на коллекторов

Жалоба в прокуратуру

После обращения в полицию, можно сразу подать жалобу в прокуратуру, с требованием защитить права и интересы гражданского лица. Подаются такие жалобы лично или через интернет. Можно отправить заказное письмо, с пометкой о вручении.

Разница между обращением в полицию и прокуратуру заключается в следующем. Полиция разбирается в ситуациях, которые можно квалифицировать как уголовное преступление или административное правонарушение. Например, коллекторы угрожают должнику, портят имущество, делают надписи на входных дверях. Прокуратура контролирует законность действий организаций и физических лиц. Поэтому на неправомерные действия со стороны коллекторов можно жаловаться в обе инстанции одновременно.

Добавим, что в прокуратуру нельзя обратиться анонимно: такие жалобы отклоняются без рассмотрения. Поэтому в заявлении нужно обязательно указать следующую информацию:

  1. Паспортные данные и адрес проживания заявителя;
  2. Изложение сути дела;
  3. Отсылки к действующему законодательству;
  4. Просьба о проведение прокурорской проверки.

Унифицированной формы для таких обращений не предусмотрено. Чтобы прокуратура быстрее разобралась в обстоятельствах дела, к жалобе нужно приложить доказательства неправомерных действий со стороны коллекторов.

Звонят коллекторы по чужому долгу

Краткое содержание:

Советы юристов:

2. Что мне делать звонят коллекторы по поводу чужого долга угрожают расправой.

2.1.
Здравствуйте, Анна!
Зафиксируйте угрозы коллекторов на диктофон (в мобильном телефоне есть такая функция) и обращайтесь в полицию с заявлением о привлечении коллекторов к уголовной ответственности по ст. 163 УК РФ «Вымогательство», ст. 330 УК РФ «Самоуправство», ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни», ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» (в случае если коллекторы угрожают Вам чем-либо подобным).


Вам помог ответ?ДаНет

2.2.
Заявление в полицию и на коллекторов приставам жалобу, т.к. они ведут реестр коллекторов и разборки с ними проводят.


Вам помог ответ?ДаНет

3. Звонят коллекторы по чужому долгу (дали мой телефон без моего ведома). Что делать?

3.1.
Пишите в полицию заявление.


Вам помог ответ?ДаНет

3.2.
Здравствуйте, Ольга.
Спросите что за организация, может у них в Ярославле офис есть. Позвоните, а лучше сходите туда, и объясните ситуацию, должны перестать звонить.


Вам помог ответ?ДаНет

4. Мне звонят коллекторы по чужому долгу, как и куда написать жалобу, что бы мне не звонили? Согласия должники на дачу своего номера, как контактного, я не давала. Название компании не понятно, так как они очень быстро и не внятно его проговаривают, на вопросы не отвечают.

4.1.
Смотря что они говорят, если угрожают в ОВД, далее в прокуратуру, Роскомнадзор еще поможет, разговоры записывайте.

Если нужна помощь, пишите в личку.


Вам помог ответ?ДаНет

6. Звонили коллекторы по поводу чужого долга, мне стали угрожать что я буду отобратывать его. Я этому человеку никто, они хамят и кидают трубку. В полиции сказали что ничего не будет. Звонят из другого города и области. Полиция сказала Поставьте номер в чёрный список.

6.1.
Если Вы никаких кредитов или займов не брали, то это нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности у кредитора либо коллектора есть право взаимодействовать только с должником (глава 2 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Вы не являетесь должником! За нарушение кредитором или коллектором этой статьи предусмотрена административная ответственность по ст

куда жаловаться (обращаться), если долг не ваш?

Главная / Коллекторы / Как быть и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Регулярные необоснованные звонки коллекторов становятся все более актуальной проблемой для граждан Российской Федерации, которые не брали кредит и не подписывались за чужой. Соответственно, возникает вопрос, почему звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться, если заемщик даже не знаком, с ним нет родственной связи, и поручительство не оформлялось.

Общие положения: с кем придется столкнуться?

Коллекторы – это не частные лица, а представители или сотрудники конкретной компании, которая прошла госрегистрацию. Такие организации позиционируется как агентство коллекторов. Их основная деятельность – взыскание кредитных долгов с граждан. К этим юридическим и физическим лицам обращаются как банковские учреждения, так и другие предприятия, осуществляющие денежные операции с гражданами.

Ситуации, когда в правоохранительные органы поступают жалобы на звонки коллекторов, вымогающих деньги, нередкие. Проблема в том, что работники этой организации выходят за предоставленные им полномочия. С одной стороны, законом предусмотрена их деятельность, которая позволяет контактировать с должниками с целью возврата долга, с другой стороны – эффективность доказали именно неправовые методы давления на недобросовестного заемщика.

Например, законодатель с целью возврата долга разрешает:

  • Вести телефонные или личные переговоры;
  • Направлять письменные сообщения.

Перед тем как решать, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться и обращаться, необходимо понимать, что перед этими лицами стоит четкая цель максимально быстро «выбить» у должника деньги или хотя бы половину заемной суммы. Разрешенные методы, как признаются сотрудники подобных агентств, оставят их без заработка. Давить на сознательность граждан, по мнению коллекторов, бессмысленно.

Поэтому ими применяются не совсем «чистые» и незаконные методы, а именно:

  1. систематические угрозы.
  2. нанесение вреда личному имуществу.
  3. давление на психику и моральное состояние человека.

Это незаконные действия, но именно с помощью них коллекторы добиваются поставленных целей.

Агентства по возврату долгов либо заключают агентский договор с банком, либо выкупают у него «пакет должников» за небольшой процент – 10-20% от общей суммы долга. Даже если удастся получить деньги лишь за треть купленных кредитов, компания получит прибыль в 13-23% от общей размера приобретенной задолженности.

На практике работники этих агентств добиваются более высоких показателей именно за счет незаконных методов, с помощью которых воздействуют на должника. Их жертвы, обращаясь впоследствии за защитой к практикующим юристам, с удивлением узнают, что коллекторы не имеют права:

  1. звонить с 22:00 до 7 утра.
  2. покушаться на жизнь и здоровье.
  3. приводить к нарушению общественного порядка.
  4. общаться с должником от имени прокуратуры или полиции.
  5. распространять персональные данные другим лицам.

Поэтому следует знать, как поступить, если звонят коллекторы по кредиту, куда жаловаться на нарушение покоя.

Общаемся с вышибалами: 5 главных правил

Столкнувшись с работниками агентства коллекторов, должникам рекомендуется не прятаться, а действовать активно, пресекая незаконные действия со стороны угрожающих им лиц. Это непросто, особенно если у заемщика нет бойцовских качеств и юридической подготовки. Для таких лиц консультация специалиста в сфере права – это необходимость.

Сотрудники правоохранительных органов, психологи и адвокаты (а это все те лица и организации, куда нужно жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту) дают 5 рекомендаций, которых необходимо придерживаться при общении с коллекторами:

  • Как можно больше разузнать о звонивших лицах, в ненавязчивой форме уточнить название его организации, данные о задолжавшем человеке. Не менее важно узнать фиксированную сумму кредита и примерные сроки его оформления. Это необходимо в том случае, если вы действительно являетесь должником, но не подозреваете об этом (из-за утерянного паспорта, по поручительству и т.п.).
  • Выстроить четкую и слаженную беседу без перехода на высокие тона, категорически не рекомендуется использовать ругательства. Общение должно быть благосклонным и даже в какой-то мере приятным.
  • Узнать о том, откуда у вымогателей ваши персональные данные, кто оставил телефонный номер, а также проверить действительно ли вы являетесь тем человеком, которого ищут. Очень часто бывает такое, когда совпадают имя, фамилия поручителя, но отличается отчество и дата рождения.
  • Зафиксировать телефонный разговор на специальное записывающее устройство, это необходимо в случае выдвижения прямых угроз, чтобы можно было обратиться в правоохранительные органы.
  • Соблюдать максимальную уравновешенность, не пытаться что-то доказать вымогателям.

Коллектор далеко не всегда рассказывает о себе и агентстве правдивую информацию. Получить о нем какие-то достоверные сведения можно, если распечатать телефонные звонки, обратившись к оператору мобильной связи. Это еще один ответ на вопрос, что делать, если звонят коллекторы, куда обращаться. По полученным данным можно определить, откуда совершался звонок.

Почему достают коллекторы, если долг не ваш: причины

Если звонят коллекторы, куда обращаться для прекращения бесед – зависит от заинтересованности сотрудников вымогателей.
К причинам их регулярных звонков относят:

  • Покупку сотового мобильного пакета с рук. Лицо, у которого проблемы с возвратом кредита и погашением долга, может решить, что все проблемы уйдут после продажи телефона. Купивший такой номер может столкнуться со звонками и угрозами. Они исчезнут только после того, как пострадавший со всем пакетом индивидуальных документов (в том числе и стартовым пакетом) придёт в коллекторское агентство, чтобы решить проблему.
  • Набор цифр по ошибке. Коллекторы могут спешить, указать или набрать неверный номер, по которому попадают к совершенно другому человеку. В такой ситуации необходимо объяснить ошибку, доказать реальность опечатки и свою невиновность. Благодаря таким действиям, звонки со стороны коллекторов прекратятся в короткие сроки.
  • Пострадавшего действительно сделали поручителем, но он не подозревает об этом. Например, при оформлении кредита в поручители был включен родственник, которому не сообщили об этом. В таком случае быстро отделаться от коллекторов не удастся. Если заемщик скрывается, поручившемуся за него лицу придется выплачивать его долги или разбираться с недобросовестным родственником.

Если вы действительно являетесь настоящим поручителем и игнорируете звонки, вам могут приходить повестки в суд. Велика вероятность, что иск будет удовлетворен полностью и долг придется выплатить.

Вернуть выплаченные деньги за должника можно в порядке регресса. Для этого нужно обратиться в суд с ходатайством, и потребовать материальную компенсацию в размере выплаченной суммы.

Звонят по чужому кредиту — куда обращаться?

Актуальный вопрос, куда пожаловаться на коллекторов, если долг не мой.
Разобраться с этим можно двумя способами:

  1. мирным.
  2. через суд.

К мирному виду разбирательств относят обращение:

  • В коллекторскую службу со всеми документами, подтверждающими непричастность к взятому кредиту;
  • В банковское учреждение, в котором оформлялся заем, взяв нужные документы.

Как минимум, такой подход позволит полностью прояснить ситуацию, установить истинные причины звонков и требования коллекторов. Далее остается оценить обстановку и принять решение. Такой алгоритм действий предупреждает неблагоприятные последствия, которых можно избежать одним визитом.

Другое дело, что ситуация ясна, а действия коллекторов носят откровенно преступный характер. Кроме того, размер долга, который они требуют вернуть, необоснованно увеличен в несколько раз.

Нередки ситуации, когда заемщик взял в кредит 50-100 т.р., выплатил половину или две трети полученной суммы, перестал платить (по разным обстоятельствам), а через 3-6 месяцев коллекторы требуют вернуть долг, в 1,5-3 раза и более превышающий полученную сумму в банке.

Указываем инстанции, куда необходимо обращаться, если звонят коллекторы:

  • В прокуратуру или полицию с требованием прекратить неправомерные действия со стороны работников коллекторского агентства;
  • В суд с возражением на исковое заявление.

Рекомендуется выносить спор с агентством по взысканию задолженности в суд. Причин несколько, а именно:

  • Прекращаются угрозы;
  • Конфликт переносится в правовую плоскость;
  • Снимаются необоснованно начисленные суммы.

В таких случаях иск подает агентство. Должнику необходима защита практикующих юристов, которые могут не только снизить размер требований истца, но и освободить должника от выплат.

Дополнительные инстанции

Не выходя из дома можно подать ещё три заявления в различные органы:

  1. Центральный банк.
  2. Роспотребнадзор.
  3. Роскомнадзор.

Юристы рекомендуют подать декларацию с жалобой в ассоциацию коллекторких агентств национального уровня. Составляют письмо/жалобу в эту организацию, куда можно пожаловаться на коллекторов, если долг не мой, в котором объясняется ситуация. Заведение способно разобраться с проблемой и принять нужные меры для прекращения телефонных звонков по чужим долгам.

Роспотребнадзор защищает права всех потребителей, в том числе и тех, кто пользуется услугами банков. Образец жалобы представлен в свободном доступе в интернете.

Если вы не знаете законов, которыми можно подкрепить свое заявление, это дает оснований государственным учреждениям отказать в разрешении проблемы.

Роскомнадзор поможет в том случае, если известно точное название организации, в которой числится сотрудник, достающий звонками. Если лицо не имеет отношения к долгу, на протяжении месяца персональные данные будут удалены из агентства.

Сотрудникам коллекторских агентств могут инкриминировать халатность, если звонки и оскорбления кредиторов были необоснованными, принесли человеку моральный вред.

Практика решение таких вопросов

Судебные разбирательства с коллекторами происходят нечасто.
Они могут происходить в случаях, если сотрудники агентства:

  • Ответчики из-за неправомерных действий по отношению к гражданам;
  • Истцы, которые занимаются возвратом задолженности в правовом поле.

Случаи превышения полномочий рассматриваемыми агентствами и их сотрудниками нередки, поэтому следует знать, если звонят коллекторы, куда обращаться для решения проблемы.

По закону они поступают в следующих случаях:

  • Есть документальное подтверждение вины должника;
  • Компания коллекторов настроена на решение спора в правовом поле;
  • Организация располагает грамотными юристами.

Ошибка заемщиков в таких случаях – это пассивное поведение. Судебная практика показывает, что подобная линия приводит к проигрышу суда и серьезным финансовым рискам. Ответчика обязывают выплатить не только компенсацию за ущерб, но и немалые расходы, связанные с услугами специалистов в сфере права.

Здесь ответ на вопрос, куда жаловаться, если долг не мой, – грамотные юристы и юридические компании. Их помощь позволит избежать необоснованных выплат, снизить размер требований коллекторов либо избежать материальной ответственности в полном объеме.

Полезное видео

Заключение

На неправомерные действия компаний, которые занимаются возвращением долгов по кредитам, необходим четкий ответ в правовом поле. Их сотрудники не наделены полномочиями, позволяющими им выходить за пределы норм действующего законодательства. Выше дан ответ на вопрос, что делать, если звонят коллекторы по кредиту, и куда обращаться.

Но в некоторых случаях жаловаться на них не имеет смысла, они действуют по закону. Противопоставить им можно только грамотные действия, направленные на снижение материальной ответственности виновника потопа или уход от нее. Здесь помогут практикующие в сфере права специалисты.

Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79. Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

причины, куда жаловаться и что делать?

С развитием потребительского кредитования увеличилось число просрочек по кредитам. У банка есть два законных способа вернуть просроченную задолженность:

Нередко банки обращаются к профессиональным взыскателям. В этом материале мы расскажем, что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу.

Почему звонят по долгу другого человека?

Достаточно часто взыскатели звонят третьим лицам (родным и друзьям должника или незнакомым с ним людям), которые не имеют к кредиту никакого отношения.

Данная ситуация может возникнуть по нескольким причинам. Например, недобросовестный заемщик указал не свой номер телефона при оформлении кредитного договора. Некоторые сознательно соглашаются на то, чтобы заемщик указал их номер в качестве контактного лица.

Если гражданин выступал поручителем по чужому кредитному договору, является супругом или наследником должника, то в таком случае коллекторы имеют право ему звонить, так как на него переходят обязательства по возврату долгов.

Поручительство

Под поручительством в ст. 361 Гражданского кодекса РФ понимается обязанность лица (поручителя) уплатить кредитору за должника определенную денежную сумму. Иными словами поручитель несет за должника ответственность перед кредитором.

К поручителю могут быть применены абсолютно все меры взыскания, как и к должнику. В том числе его долг может быть продан коллекторам, который могут применить к поручителю, в том числе и меры психологического воздействия.

Задолженность родственников

Однако нередко взыскатели звонят по чужому долгу третьим лицам, которые не являются поручителями. Например, родным. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ (далее – Закон №230-ФЗ) кредитор имеет право контактировать с любыми третьими лицами, которые имеют отношение к должнику, в том числе и с членами его семьи. Однако это допустимо при наличии следующих условий:

  • должник в письменной форме предоставил свое согласие на контакт коллектора с данными лицами;
  • члены семьи должника не выразили явного несогласия на общение с кредитором.

Должник имеет право в любой момент отозвать свое согласие на контакт с членами своей семьи одним из следующих способов:

  • составив у нотариуса соответствующее заявление;
  • путем направления по почте в адрес коллектора заявления об отказе от контакта с членами своей семьи и третьими лицами.

По общему правилу родственники ответственности по задолженностям заемщика не несут, только если они не супруги, и долг не признан общим в судебном порядке.

Долги соседей или коллег

В отношении долгов посторонних людей действует описанный выше принцип: родные, коллеги, соседи и знакомые за них ответственности не несут.

В таком случае достаточно либо выразить несогласие с чем, чтобы сотрудники агентства звонили по чужому долгу соседу или коллеге должника, либо данные лица сами должны подать жалобу на действия коллек

Как обрабатывать задолженность по взысканию и платить меньше, чем вы должны

Сборщики долгов часто создают и без того стрессовую ситуацию — чувствуя, что их преследуют прошлые долги — намного хуже, если вы дадите им шанс. Они могут быть безжалостными, властными, а иногда и откровенно оскорбительными, когда дело доходит до разговора с вами по поводу вашей финансовой истории.

Но у вас есть права, и у вас есть возможности! Вот что вам необходимо знать, прежде чем поспешно отправить платеж или предоставить дополнительную личную информацию.Следуйте этим шагам, чтобы вы могли правильно исследовать, вести переговоры и погасить задолженность, которая находится в взыскании, гораздо меньше, чем они говорят, что вы должны.

Когда вы впервые узнаете о взыскании долга

Ваше первое уведомление о долге, подлежащем взысканию, обычно представляет собой письмо, полученное по почте. На бланке документа будет указана информация о коллекторской компании, включая ее имя, адрес и номер телефона.

По всей вероятности, это будет не то финансовое учреждение, которое изначально выдало вашу кредитную карту или ссуду.Вот первые шаги, которые вы должны предпринять, чтобы убедиться, что информация точна — и что вы действительно должны эти деньги компании.

Шаг 1. Не беспокойтесь

Может быть очень запутанно и страшно получить по почте угрожающее заявление, особенно от неизвестной компании, в котором говорится, что ваш долг перешел в взыскание. Но постарайтесь не нервничать по этому поводу.

Это не значит, что об этом можно забыть. Игнорирование их звонков или писем только разожжет их огонь, дав им больше рычагов воздействия на вас позже.Итак, сделайте глубокий вдох, а затем спокойно начните отвечать на письмо, как только сможете.

Шаг 2. Подтвердите информацию о кредиторе

Существует много фальшивых сборщиков долгов, поэтому наиболее важным шагом является проверка того, что это агентство является законной компанией. Может быть трудно заметить разницу — некоторые фальшивые заявления будут даже включать в себя фрагменты вашей личной информации, например, ваше имя или номер счета. Но не дайте себя обмануть.

Выполните быстрый поиск в Интернете, чтобы проверить правильность адреса веб-сайта или номера телефона компании.Найдя веб-сайт, они с большей вероятностью будут настоящими. Однако более надежным методом является быстрый поиск в Better Business Bureau.

Просто введите название компании в поле поиска, а также ваш город и штат. Если коллекторское агентство аккредитовано при BBB, то они законны. Если это не так, действуйте осторожно.

Шаг 3. Проверьте свой кредитный отчет

Теперь пора выяснить, какое финансовое учреждение ранее владело вашим долгом.Каждая из трех основных кредитных компаний (Equifax, TransUnion и Experian) обязана предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Просто перейдите на сайт Annualcreditreport.com, чтобы заказать копию полного отчета.

Если вы свяжетесь с одной из трех компаний индивидуально (или воспользуетесь любой другой службой кредитного мониторинга), они, скорее всего, будут взимать с вас плату и потребовать номер кредитной карты для бесплатной пробной версии, чтобы получить доступ к вашей истории отчетов. Но вам не нужно этого делать.Веб-сайт Годового кредитного отчета уполномочен федеральным правительством предоставлять вам бесплатный доступ к вашему кредитному отчету.

После того, как вы безопасно введете свою информацию и зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи, проверьте свои прошлые долги и посмотрите, были ли применены какие-либо новые запросы к вашей учетной записи. Вы показываете в своем отчете какие-либо агентства, сообщающие о сборах? Что-нибудь подозрительное происходит? Имеют ли смысл имена и числа?

Шаг 4: Подтвердите свой долг

Если вы не видите каких-либо соответствующих отчетов или запросов о сборе, возможно, вам придется покопаться.Это может быть путаница или долг, который вам не принадлежит.

Это действительно произошло со мной, когда мой аккаунт был ошибочно объединен с аккаунтом моей сестры (у нас точно такие же инициалы). В результате в моем кредитном отчете оказался один из ее долгов, и мне пришлось оспорить это как свою ответственность. Даже если компания является законной, задолженности может и не быть.

Трудно узнать первоначальную сумму долга, проданного долговому агентству, и сколько комиссий или процентов было добавлено с тех пор.Коллекторское агентство часто показывает неверную информацию или цифры для вашего счета, поэтому убедитесь, что вы знаете, какой размер долга был изначально и откуда он появился.

Шаг 5. Позвоните в кредитное агентство

Теперь, когда вы привыкли к цифрам и знаете, является ли этот долг вашим или нет, пора напрямую связаться с кредитным агентством. Позвоните по номеру, указанному в письме, и сообщите им указанный номер счета кредитора. Начните задавать вопросы и выясните, у кого они купили долг и каков был первоначальный баланс.

Еще лучше, если вы свяжетесь с ними в течение пяти дней после получения уведомления, попросите их по номеру отправить вам информацию в письменном виде , которая включает:

  • Имя первоначального кредитора
  • Оригинальный номер счета
  • Сумма задолженности

Если вы не уверены, что задолженность принадлежит вам, вы можете оспорить это, отправив коллекторскому агентству письмо в течение 30 дней, в котором говорится, что вы не задолжали эту сумму и что они больше не могут с вами связываться. Отправьте им это письмо с уведомлением о вручении и сохраните копии всей корреспонденции для своих записей.

Тем не менее, для целей этой статьи мы обсудим, как обрабатывать задолженность по взысканию, когда вы действительно должны деньги.

Согласование более низкой суммы

Сборщикам долгов платят, когда вы даете им деньги, поэтому их основная цель — преследовать вас и оказывать на вас давление, пока вы им не заплатите. Но не сдавайся слишком легко! У вас есть права, и они это знают, поэтому обычно используют тактику запугивания.Они надеются, что вы забудете весь здравый смысл и заплатите им, чтобы избавиться от хлопот.

Однако на самом деле здесь у вас есть преимущество. Поскольку вы провели исследование и понимаете, что у вас есть этот долг, вы знаете факты и можете использовать их для обсуждения плана платежей.

Используйте весы как отправную точку

В большинстве случаев коллекторское агентство выкупило вашу ранее просроченную задолженность по сниженной ставке у первоначального кредитора. Скорее всего, они купили долг за гроши на доллар, а это означает, что если ваш первоначальный долг составлял 3000 долларов, им нужна лишь часть этих денег, чтобы получить прибыль от транзакции (вот почему в письме, которое вы получили от них, могло быть что-то своего рода скидка «заплати эту сумму»).

Для начала предложите им 10-15% от суммы, которую, по их словам, вы должны. Используя наш пример долга в 3000 долларов, вы начнете переговоры с 300-450 долларов.

Один из бывших сборщиков долгов даже признался: «Остаток долга похож на цену автомобиля — отправную точку для переговоров». И обычно текущий баланс сильно отличается от первоначального из-за начисленных процентов и штрафов за просрочку платежа. Помните, они заплатили гроши за этот долг, поэтому почти любая сумма, которую они могут получить от вас, будет прибылью.

Твердо поддерживайте переговоры

Окончательная сумма, которую вы заплатите, вероятно, будет ближе к 30-40% от баланса, и она определенно не должна быть даже близко к той, которую они изначально просили у вас, то есть, если вы ведете переговоры с ними и твердо стоите.
Одна из причин, по которой вам следует потратить время на предварительное изучение деталей, заключается в том, что вы хотите вооружиться фактами, прежде чем звонить в коллекторское агентство. Они будут придумывать что-то, принуждать вас и сбивать с толку, чтобы вынудить вас выплатить платеж.Но не позволяйте агентствам по взысканию долгов подталкивать вас. У тебя есть права!

Если они не хотят сдвигаться с места, скажите им, что вы не отступаете, и просто перезвоните через несколько дней. Чтобы не потерять ваши деньги, они, скорее всего, сбросят карты и примут соглашение.

Налоги

Следует помнить, что вам, возможно, придется заплатить налоги с любой суммы долга, которая будет прощена, аннулирована или погашена в процессе переговоров о взыскании долга. Это называется аннулированием долга, и в конце года может потребоваться форма 1099-C, которая, вероятно, будет отправлена ​​агентством по взысканию долга.Отмененная сумма должна быть указана как валовой доход, если вы не подпадаете под исключение или исключение. Это то, что нужно обсудить с налоговым специалистом или бухгалтером.

Берегите долг от преследования

После того, как вы достигнете окончательной договоренности об оплате, вы должны отправить им средства в виде денежного перевода или кассового чека. НИКОГДА не предоставляйте им доступ к своему банковскому счету напрямую и не отправляйте им личный чек. Они могут попытаться удалить ваш аккаунт, санкционировав списание средств, с которым вы не согласились.

Во всех ваших отношениях с агентством по взысканию долгов вам необходимо вести письменный учет всего, что обсуждается и согласовывается. Выплачивайте только ту сумму, которую они отправят вам в письменной форме, как только вы дойдете до финальной стадии переговоров. Запишите время и дату ваших телефонных звонков и сохраните все копии выписок, чеков и квитанций во время этого процесса.

Физическая переписка по обычной почте — ваш лучший выбор, хотя разговоры по электронной почте также могут считаться письменными документами.Распечатайте все и храните твердую копию в надежном месте.

Может наступить время, когда новое агентство по сбору платежей пришлет вам выписку, подтверждающую задолженность по той же задолженности (да, это часто случается), и если вы сохранили соответствующие документы, вы можете доказать, что она уже была оплачена.

Не бойтесь сообщать о них

Если вы считаете, что коллекторское агентство плохо с вами обращалось, оскорбляло вас словесно или преследовало вас, о них следует сообщить. Кроме того, если вам нужна защита или другая помощь, обратитесь к адвокату, в агентство по защите прав потребителей или в Американскую ассоциацию коллекционеров и объясните ситуацию.

Они смогут помочь разобраться с кредиторами и убедиться, что вас больше не беспокоят или вам не угрожает опасность. Как потребитель у вас есть права, когда речь идет о погашении долга по взысканию, так что имейте это в виду.

Следуйте инструкциям, описанным здесь, чтобы должным образом позаботиться о своих просроченных долгах и избавиться от них, и вам не придется беспокоиться о том, что долг вернется, чтобы преследовать вас в будущем.

.

Как обращаться со сборщиками долгов

Как иметь дело с взыскателями долгов

By This Is Money
Обновлено:

Жестокие угрозы сборщиков долгов сегодня слишком распространены, особенно в отношении денег, которых у вас нет даже в долгу. Вот как с ними справиться

How can I get debt firm off my back? cartoon

Большая толпа: Сборщики долгов могут имитировать

Жалоба в OFT

Поведение сборщиков долгов регулируется Управлением добросовестной торговли.OFT дает понять, что фирмы не должны преследовать кого-либо, если нет задолженности, но он не может вмешиваться в индивидуальные споры.

Однако позже он может расследовать дела, связанные с нарушением правил. Коллекторское агентство и фирма, которая их наняла, могут быть исключены.

OFT расследует методы, используемые коллекторскими агентствами. Основная проблема, по-видимому, заключается в том, как им передаются сведения о долгах.

Коллекционеры покупают пачки долгов.Чем дешевле посылка, тем меньше информации о должнике и тем больше работы требуется для поиска нужного человека.

Тем не менее, многие фирмы, похоже, выполняют минимальный объем работы — а в некоторых случаях и вовсе ее не выполняют — чтобы гарантировать, что они ищут нужного человека.

в 2009 году, представитель OFT сказал: «Мы действуем там, где дело особенно тяжелое или когда мы видим ряд проблем. Мы очень серьезно к этому относимся ».

Как работать с крупными сборщиками долгов

• Расскажите компании, которая наняла сборщика долгов, о его поведении.В OFT говорится, что любой, кто нанимает третью сторону, будет нести ответственность за ее поведение.

• Если сборщик долгов преследует вас, обратитесь в отдел торговых стандартов вашего местного совета. Если сборщик вам угрожает, позвоните в полицию.

• Сборщикам долгов не разрешается связываться с вами в необоснованное время или игнорировать ваши пожелания относительно того, как и когда с ними связаться. Запишите, когда они звонят, и на каком языке они говорят.

• Они также не могут попросить вас связаться с ними по номерам с повышенным тарифом.

• Они также не должны игнорировать или игнорировать заявления о погашении долга и предъявлять необоснованные требования об оплате.

• Сборщики долгов не являются судебными чиновниками и не обладают такими же полномочиями, как судебные приставы, поэтому они не могут войти в ваш дом и захватить ваше имущество.

• Если сборщик долгов продолжает преследовать вас, обратитесь в службу финансового омбудсмена (тел .: 0845 080 1800 или 020 7964 0500). Он может присудить вам компенсацию за беспокойство и неудобства. В прошлом году он получил почти в три раза больше жалоб на коллекторские агентства, чем за предыдущие 12 месяцев.

Поделитесь или прокомментируйте эту статью:

Некоторые ссылки в этой статье могут быть партнерскими. Если вы нажмете на них, мы можем получить небольшую комиссию. Это помогает нам финансировать This Is Money и делать их бесплатными. Мы не пишем статьи для продвижения товаров.Мы не позволяем коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость.

.

Руководство по подаче жалоб на финансовые услуги

Angry woman Angry woman

В так называемые старые добрые времена потребитель, который считал, что финансовое учреждение, такое как банк или строительное общество, с ним обошлись несправедливо, в основном должен был списать это в одну кучу.

Но относительно недавнее введение Управления финансовых услуг (FSA), Службы финансового омбудсмена и целого ряда регулирующих органов означало, что сегодняшний потребитель имеет некоторое влияние.

FSA было заменено для потребителей Управлением финансового надзора (FCA) в начале 2013 года.

Стандартное ворчание по поводу вашего банка, которое часто включает в себя плату за превышение лимита овердрафта или необходимость провести весь обеденный перерыв в очереди в филиале, — это одно.

Но другое дело — несправедливое отношение или намеренное введение в заблуждение финансового учреждения.

Типичные примеры плохого обращения могут включать необоснованные задержки, пренебрежение, неэффективность или невежливость персонала, несоблюдение политики или надлежащих процедур, несправедливую дискриминацию, непоследовательность, бездействие, ошибки в законодательстве или предоставление неточной информации или рекомендаций.

Очевидно, что многие из этих проблем являются субъективными — у всех нас разные точки кипения, — но если вы достигли своей точки кипения, вы можете решить, что пора подать жалобу.

Как подать жалобу

1. В первую очередь с жалобой в сфере финансовых услуг всегда должна быть сама компания. Вы должны отправить жалобу в письменном виде или, в качестве альтернативы, подать жалобу лично или по телефону.

Не забудьте записать дату и время жалобы, а также имя человека, с которым вы говорили.Затем вы должны дать компании разумное количество времени, обычно 14 дней, для ответа.

2. Когда вы уверены, что исчерпали все возможности компании, включая предупреждение о том, что вы собираетесь подавать жалобу дальше, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену. Это касается всех основных банковских, строительных, страховых, пенсионных, ипотечных и инвестиционных жалоб.

Омбудсмен оценит, есть ли у вас основания для подачи жалобы, и, если да, запросит объяснения у компании.Компании дается восемь недель на ответ. Если он сочтет решение в пользу истца, он будет ожидать, что организация предоставит подходящее средство правовой защиты.

Это может означать что угодно, от исправления того, что пошло не так и предоставления компенсации, до простых извинений. Хорошая новость заключается в том, что эта помощь является независимой и бесплатной.

3. Решение омбудсмена обычно является окончательным, но если вы не согласны с ним, вы можете подать жалобу независимому эксперту омбудсмена. Подробную информацию можно найти на веб-сайте омбудсмена.

СОВЕТ

Вы можете обратиться в местное бюро Citizens Advice за помощью и советом по решению юридических и денежных проблем.

Здесь вы можете найти ближайшее к вам местное бюро, чтобы получить личную консультацию.

Решение

Имейте в виду, что в некоторых схемах омбудсмена решение является юридически обязательным, а в других — нет.

Некоторые схемы также устанавливают финансовые ограничения, поэтому, если ваша проблема выходит за рамки этого, вашим единственным выходом может быть обращение в суд.

Полезные контакты

Финансовый омбудсмен
0800 023 4 567

Все основные банковские, строительные кооперативы, страхование, пенсии, ипотечные кредиты и инвестиции теперь объединены под этим зонтиком, который занимается всеми вопросами личных финансов.

Управление по финансовому поведению (FCA)
0800 111 6768
FCA — это единое окно для запросов потребителей в отношении большинства областей личных финансов и финансовых услуг, таких как банковское дело, инвестиции, пенсии и долги.

Но, в отличие от финансового омбудсмена, FCA обычно не занимается личными делами от имени общественности.

Схема компенсации финансовых услуг (FSCS)
0800 678 1100
Эта схема, которая финансируется крупными банками, строительными обществами и инвестиционными компаниями, охватывает выплаты страховых взносов, вклады и инвестиции в случае прекращения деятельности уполномоченного поставщика.

Вам следует связаться с FSCS, если вы считаете, что у вас есть дело о компенсации.Вы можете найти руководство и правила схемы на сайте.

Омбудсмен по недвижимости (TPO)
01722 333 306
Эта добровольная схема доступна через всех агентов по недвижимости в Великобритании. Омбудсмен может рассматривать большинство жалоб от частных лиц, которые не рассматривались в суде.

Покупатели или продавцы, арендаторы или арендодатели жилой недвижимости в Великобритании — даже потенциальные — получают страхование по жалобам, возникшим в течение 12 месяцев с момента события, в котором участвующий агент недвижимости является участником схемы.

С 1 октября 2008 года все агенты по недвижимости должны зарегистрироваться в Программе возмещения ущерба агентам по недвижимости, которая была одобрена Управлением добросовестной торговли (OFT) и расследует жалобы на агентов по недвижимости. TPO — одна из схем, утвержденных OFT.

С апреля 2007 года агенты и арендодатели должны разместить все арендные депозиты в схеме защиты вкладов, которая действует как независимый арбитр в случае спора между арендодателем и арендатором.

Регулятор пенсионного обеспечения
0345 600 1011

.

Как уберечь вас от сборщиков долгов

Как уберечь вас от сборщиков долгов

Джеймс Сэлмон для Daily Mail
Обновлено:

Взыскание долгов — это большой бизнес . Ошеломляющие 20 миллионов дел на общую сумму 12,7 миллиарда фунтов стерлингов были переданы сборщикам долгов только в прошлом году.

worried women looking at statement

Тревожные времена: Поступили жалобы от обездоленных жертв сборщиков долгов

Сборщики долгов обычно зарабатывают от 10% до 50% собранных денег.

Но количество жалоб от пострадавших от этих фирм возросло. В прошлом году Watchdog Управление справедливой торговли (OFT) было завалено 11 180 жалобами по сравнению с 8 961 в предыдущем году. А группы потребителей заявляют, что это лишь верхушка айсберга.

Марк Гандер из Consumer Action Group говорит: «Ситуация полностью вышла из-под контроля. Тысячи людей обнаруживают, что череда агентств по взысканию долгов преследует их за деньги, которые они никогда не были должны.’

Несмотря на то, что OFT получил новые полномочия по закрытию мошеннических сборщиков долгов, фирмы продолжают преследовать людей, которые ни разу в жизни не пропустили платеж. Также поступают тревожные сообщения о преследованиях со стороны фирм, нарушающих отраслевые правила.

Названия домохозяйств, включая коммунальные предприятия и операторов мобильной связи, часто являются корнем проблемы, продавая их по сомнительным долгам и оставляя своих клиентов на милость этих фирм по взысканию долгов.

Money Mail, OFT и благотворительная организация Citizens advice обнаружили шокирующие доказательства:

• Потребителям угрожали судебным иском и судебным приставам за фиктивные долги;

• Раздраженные потребители вынуждены бороться с этими фиктивными долгами в течение многих лет;

• Компании с именами домашних хозяйств, которые инициировали выплату долга, не вмешались и оставили клиентов на откуп коллекторским фирмам;

• Неумелые фирмы, не расследующие спорные долги перед продажей долга коллекторской фирме;

• Кредитные записи портятся в течение многих лет по мере продажи долга от одного коллекторского агентства другому;

• Потребители подвергаются преследованию в любое время дня и ночи;

• Мошенники по взысканию долгов приставляют соседей в погоне за долгами.

Как работают коллекторские агентства

Некоторые коллекторские агентства являются отделами или дочерними предприятиями компании, которая владеет первоначальной задолженностью. Обычно они раньше вовлекаются в процесс взыскания долга и, теоретически, имеют больший стимул для поддержания хороших отношений с клиентом.

Debt collector cartoon

Но во многих случаях долг продается сторонней фирме, у которой нет такого стимула. Как правило, им платят только в том случае, если они собирают деньги, поэтому у них есть эффективный стимул преследовать вас, пока вы не заплатите, независимо от того, является ли это настоящим долгом.

Часто долговые обязательства продаются и покупаются пачками. Чем дешевле посылка, тем меньше доступно информации о должнике и тем больше требуется работы, чтобы разыскать нужного человека — и тем выше вероятность, что он получит не того человека. Этот долг часто снова продается, если сборщик долгов не добивается успеха.

Г-н Гандер говорит: «Это как китайский шепот. Поддельный долг продается агентству по взысканию долгов, у которого есть некоторые документы, но без прямого знания о клиенте.Клиенту становится все труднее оспаривать эти долги ».

К сожалению, г-н Гандер утверждает, что в некоторых случаях, когда долг продается, коллекторская фирма может поставить новую отметку в кредитной истории этого человека. Это нарушает правила Комиссара по информации, согласно которым может быть только одна дата дефолта по долгу. он говорит: «В худшем случае черная метка в вашей кредитной истории, которая должна длиться всего шесть лет, может оставаться в вашей записи гораздо дольше, даже если вы изначально не были должны деньги.’

Что делается?

Хотя существует множество руководящих принципов, которые призваны защищать потребителей, критики говорят, что они нечеткие и не соблюдаются строго. Фирмы по взысканию долгов регулируются Законом о потребительском кредите и должны иметь лицензию на потребительский кредит.

Эти лицензии выдаются OFT, которое также отвечает за контроль над отраслью.

Согласно руководящим принципам, например, компаниям по взысканию долга не разрешается взыскивать задолженность, если она оспаривается.Им не разрешается связываться с вами в необоснованное время или постоянно беспокоить вас. Они также не должны делать угрожающих заявлений, заставлять вас платить полностью или необоснованно крупными платежами, продавать недвижимость или занимать больше денег для выплаты долга. Фирмы также должны тщательно расследовать долг, когда он оспаривается.

Что особенно важно, OFT не имеет полномочий расследовать индивидуальные жалобы и будет вмешиваться, только если получит много жалоб на одну и ту же фирму.

Благотворительная организация Citizens Advice сообщает, что некоторые сборщики долгов явно нарушают нормативные требования и отраслевые кодексы поведения.Представитель объясняет: «Мы видим случаи, равносильные преследованию, когда людям звонят по телефону несколько раз в день от кредиторов и компаний по взысканию долгов, действующих от имени кредиторов, иногда рано или поздно ночью, а иногда и на работе.

«Мы также видим случаи, когда фирмы связываются с соседями и родственниками, чтобы попытаться найти должников. Помимо нарушения руководящих принципов OFT, такого рода домогательства могут вызвать огромный дополнительный стресс и беспокойство у людей, уже охваченных долговыми проблемами.

Эксперты говорят, что ужесточение правил взыскания долга, введенное OFT в 2006 году, не принесло большого успеха в борьбе с ковбоями, и что многие фирмы просто игнорируют их.

С тех пор OFT смог лишить фирмы по взысканию долгов их лицензии на торговлю. Но он использовал свои новые полномочия умеренно, приняв меры против всего 20 фирм с апреля 2008 года.

По оценкам, в Великобритании работает 350 коллекторов, и критики утверждают, что OFT необходимо ужесточить.Г-н Гандер говорит: «Руководящие принципы, касающиеся сборщиков долгов, неубедительны и не защищают потребителей. OFT не обеспечивает строгого соблюдения этих правил, используя свои новые усиленные полномочия. Их никто не боится ».

Джоанна Парсли из Credit action говорит: «OFT действительно нужно отобрать у этих фирм больше лицензий, чтобы посылать убедительный сигнал».

Кевин Бреннан, теневой министр по делам потребителей, говорит: «Возмутительно, что людей преследуют за долги, которых они не должны.

«Большие компании, нанимающие этих сборщиков долгов, должны нести большую ответственность. Им нельзя позволить снять с себя ответственность перед покупателями, когда они продают в долг ».

Питер Уоллуорк, исполнительный директор Credit Services Association — торговой организации для взыскателей долгов — говорит: «Учитывая, насколько велика эта отрасль, мы получаем относительно мало жалоб.

«Никто не хочет быть в долгах, и я думаю, что это одна из причин, почему у нас плохая пресса.Если кто-то подвергается преследованиям со стороны одного из наших участников, позвоните нам по телефону 0191 286 5656 ».

OFT признает необходимость ужесточения правил, особенно в отношении данных о потребителях, продаваемых третьим сторонам. Позже в этом году начнутся консультации, чтобы ужесточить правила, чтобы сделать меньше ошибок.

Рэй Уотсон из OFT говорит: «Преследование потребителей за долги, которые они не должны, является значительной причиной ущерба для потребителей. Мы будем обновлять руководство, чтобы внести больше ясности в соответствующие обязательства кредиторов, а также агентов по розыску и фирм по взысканию долгов, чтобы обеспечить точность базовых данных, используемых при взыскании задолженности.’

Но, похоже, нет планов радикального подавления взыскания долгов. Обращаясь к денежной почте, министр по делам потребителей Эдвард Дэйви дал уклончивый ответ: «Правительство будет продолжать поддерживать эту работу в будущем и позитивно взаимодействовать с OFT, где они сообщают нам о любых проблемах».

Как снять тяжесть со своей спины

• Расскажите компании, которая наняла взыскателя долгов, о ее поведении. Это ответственно.

• Если сборщик долгов преследует вас, обратитесь в отдел торговых стандартов вашего местного совета. Если вам угрожают, позвоните в полицию.

• Коллекторы не имеют права звонить вам в нерациональное время. Запишите, когда они звонят и на каком языке разговаривают.

• Они не должны игнорировать заявления о погашении долга и не должны продолжать преследовать вас, если вы оспариваете долг.

• Они не могут попросить вас позвонить им по номерам с повышенным тарифом.

Фирмы не должны продавать долг, если вы оспариваете его. У них нет права проникать в ваш дом и захватывать имущество.

Позвоните в службу финансового омбудсмена (0845 080 1800), если вас продолжают преследовать. Он может присудить компенсацию.

«Меня преследовали ЧЕТЫРЕ сборщика долгов»

Сара Квиттентон, 26 лет, уже больше года борется за то, чтобы избавиться от целого ряда агентств по взысканию долгов. Ее кошмар начался в июле прошлого года, когда она заключила телефонный контракт с 3 Telecom.

Он по ошибке открыл дублирующую учетную запись, то есть с нее дважды списывались средства за несколько месяцев. После попытки — и не сумев объяснить ошибку 3 и заставить его закрыть дублирующий счет и вернуть ей деньги, она пошла в свой банк, чтобы отменить платеж.

Sarah Quittenton

Преследуемый: Четыре сборщика долгов беспокоили Сару Квиттентон

Несмотря на то, что 3 человека признали ошибку в ноябре и январе, Сара (на фото) продолжала получать письма от агентств по взысканию долгов с требованием 120 фунтов стерлингов.Она получила письма с угрозами от четырех фирм: Advanced Telecoms Debt Collections, BPO Collections, Face2Face Contact и SRJ по взысканию долгов.

Сара, официантка из Лестершира, говорит: «Это бесит. Кажется, это случай, когда левая рука не знает, что делает правая ». Представитель 3 говорит: «При создании этой учетной записи сторонним розничным магазином произошла ошибка, которая привела к дублированию учетных записей.

«Теперь мы связались с клиентом, закрыли непогашенный счет, очистили баланс, остановили все операции по взысканию и предприняли шаги, чтобы убедиться, что произошедшее не повлияло на кредитный файл этого клиента.

«Кроме того, мы предложили бесплатную аренду линии на три месяца в качестве жеста доброй воли и извинения за причиненные неудобства».

«Три года преследовали за 192 фунта стерлингов, которые мы не задолжали»

Пенсионная пара Джоан и Стэнли Джексон более трех лет преследовались за долги, которые у них нет. Пара, обоим 72 года, в апреле 2007 года неожиданно получила письмо от фирмы Xerox, производящей офисное оборудование, с требованием 192,37 фунтов стерлингов.

Миссис Джексон, учительница на пенсии, говорит: «Это было полной неожиданностью — я никогда не имел дела с компанией и никогда ничего не покупал у них.’

Joan and Stanley Jackson

Совершенно неожиданно: Стэнли и Джоан Джексон потрясли

После того, как в конце концов добрались до головного офиса фирмы, миссис Джексон заверили, что этого больше не повторится.

Но в июле она получила другое письмо с требованием оплаты. На этот раз она обратилась в благотворительный фонд Citizens advice, который от ее имени позвонил в Xerox.

«Я слишком стара для этого», — говорит она. «Каждый раз, когда я получаю одно из этих писем, у меня появляются бабочки.

«Мы не можем позволить себе подать иск против этой фирмы — я просто не знаю, что еще делать.Представитель Xerox говорит: «Мы хотели бы извиниться перед миссис Джексон.

«Она никогда не была должна нам денег. Мы думаем, что это произошло из-за ошибки ввода почтового индекса.

«Мы позаботимся о том, чтобы она не получала дальнейших требований и чтобы это не повлияло на ее кредитоспособность». Фирма отправила миссис Джексон ваучеры Marks & Spencer на 50 фунтов стерлингов и букет цветов, чтобы извиниться.

«Преследуются по счету, который я уже заплатил»

До вмешательства Money Mail 52-летняя Дебора Келли все еще получала письма от сборщиков долгов Roxburghe с угрозами судебного иска за «неоплаченные» 95 фунтов стерлингов.76 Счет за телефонную связь и широкополосную связь почтового отделения, который она фактически оплатила в ноябре прошлого года.

Deborah Kelly

Письма с угрозами: Дебора Келли была ошибочной целью

Она говорит, что ей даже отключили телефон на неделю на Рождество.

Г-жа Келли из Севенаокса позвонила в почтовое отделение и сборщику долгов и даже отправила копию чека и выписку из своего банковского счета, чтобы доказать, что платеж был произведен.

Она говорит: «Я совершенно не понимаю, что еще делать.Какие еще доказательства нужны этим людям? » После вмешательства Money Mail Royal Mail, которой принадлежит почтовое отделение, наконец положила конец страданиям мисс Келли. Представитель говорит: «Мы приносим извинения этому клиенту за то время, которое потребовалось для решения этого вопроса.

«Похоже, чек покупателя отделился от ее квитанции об оплате, и теперь мы зачислили на ее счет полную сумму, а также 30 фунтов стерлингов в качестве жеста доброй воли». Представитель Roxburghe сказал: «Мы профессиональное агентство по взысканию долгов, которое действует по инструкциям наших клиентов.

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о