Кредит как работает: Что такое банковский кредит простыми словами? Основные виды банковских кредитов

Содержание

10 вещей, которые нужно знать о кредитах

1. Чем больше документов, тем ниже ставка по кредиту

Банк выдаст кредит под низкую ставку, если будет в вас уверен. Надо предоставить доказательства, что вы — надёжный заёмщик.

  • Положительная кредитная история. Хорошо, если у вас уже были кредиты или кредитные карты в любом банке, вы исправно вносили платежи и не допускали просрочек.

  • Зарплата на карту банка. Для зарплатных клиентов у банков всегда есть выгодные предложения и низкие ставки по кредитам.

  • Доходы. Чтобы подтвердить официальную зарплату, принесите в банк справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Нелишними будут документы, подтверждающие вашу денежную состоятельность: свидетельство о регистрации автомобиля, заграничный паспорт, полис ДМС или каско, выписки со счетов в других банках.

https://www.sravni.ru/text/2018/3/28/5-sovetov-kak-poluchit-kreditnuju-kartu-pod-samuju-nizkuju-stavku/

2. Страховку в банке можно не брать

Чаще всего вместе с кредитом в банке предлагают купить страховку. Обязательно надо застраховать

  • жильё, если вы берёте ипотеку;

  • имущество, если вы берёте кредит под его залог;

  • жизнь, если вы берёте ипотеку по программе господдержки.

Во всех остальных случаях страховка добровольная. Вы имеете право отказаться от неё сразу или в «период охлаждения» — в течение 14 дней после оформления страховки.

Но многие банки повышают ставку по кредиту, если заёмщик отказывается от добровольного страхования. В этом случае надо считать выгоду. Страховку можно оформить в любой аккредитованной банком страховой компании, а не только в банке. Сравните цены в нескольких страховых и купите полис там, где дешевле. Список аккредитованных страховых компаний попросите в банке.

3. Супруги должны согласиться на кредит

По закону супруги могут распоряжаться совместной собственностью как угодно. Но это не касается кредитов и других долговых обязательств, отмечает юрист МКА «Арбат» Вадим Башир-Заде. Когда один из супругов берёт кредит, банки требуют письменного согласия второго супруга. Согласие должно быть заверено у нотариуса. Обычно это касается ипотеки и кредитов на крупную сумму.

4. Надо внимательно читать договор и оплачивать кредит

Читайте договор, прежде чем подписывать. Особенно текст, который написан мелким шрифтом. Возьмите с собой человека, который разбирается в финансовой теме и которому вы доверяете. Уточняйте всё, что непонятно, задавайте вопросы специалистам банка. Обратите внимание на скрытые платежи, комиссии, проценты, штрафы.

Одна из самых важных цифр в договоре — полная стоимость кредита (ПСК). Это размер процентов годовых, которые вы будете выплачивать банку. В неё включена не только процентная ставка, но и разные комиссии, и страховые взносы. По закону ПСК помещается в правый верхний угол первой страницы договора и выделяется жирным шрифтом. С помощью ПСК можно подсчитать общую сумму переплаты по кредиту.

Внимательно относитесь к оплате кредита. Вносите точную сумму минимального платежа. У банка нет минимальной суммы просрочки, и он начисляет штрафы даже на несколько копеек. Это отразится в кредитной истории и будет стоить вам денег. Вносите платежи заранее, особенно перед праздниками и выходными, когда время работы банков меняется. Учитывайте комиссию за перевод, если она есть.

5. Вносить минимальные платежи невыгодно

Если каждый месяц вы вносите только минимальный платёж за кредит, вы погашаете в первую очередь проценты. И только небольшая часть оплаты идёт на покрытие основного долга. Это прописано в законе и выгодно банку, но невыгодно вам. Чтобы уменьшить переплату по кредиту, надо стараться каждый месяц вносить платёж больше минимального и погашать долг досрочно.

6. Банк надо предупреждать о досрочном погашении

Внесение платежей больше минимальных называется частично досрочным погашением. Чтобы сумма пошла в уплату основного долга, банк надо обязательно предупредить. За какой срок и в какой форме — каждый банк решает сам.

О полном досрочном погашении банк тоже должен знать заранее. Досрочное погашение отразится в кредитной истории и может повлиять на решение некоторых банков о выдаче вам нового кредита.

7. Кредит можно разделить при разводе

По закону общие долги супругов можно разделить при разводе. Но только если они появились в интересах семьи. Это надо доказать: предоставить согласие второго супруга на оформление кредита и подтверждение, что кредит был взят на общие цели.

«Если отсутствует согласие второго супруга или имеются доказательства, что кредит брался одним из супругов на свои личные нужды, суд вправе отказать в разделе кредитного обязательства», — предупреждает юрист Вадим Башир-Заде.

8. В текущем кредите можно снизить ставку

Предложения банков по кредитным ставкам всё время меняются. Если вы когда-то взяли кредит под высокий процент, а теперь ставки снизились, можно оформить новый кредит, погасить им старый и переплачивать меньше. Также можно объединить несколько кредитов в один. Это называется рефинансированием. Рефинансировать можно ипотеку, автокредит, потребительский кредит, долг по кредитной или дебетовой карте (овердрафт).

Рефинансировать кредит необязательно в том же банке, можно обратиться в другой, где есть более выгодное предложение. Каждый банк выставляет свои условия: минимальная и максимальная сумма долга, срок кредита, наличие страховки. Важно, чтобы у вас была хорошая кредитная история и отсутствовали просрочки.

9. Банку надо рассказывать о финансовых трудностях

Если у вас возникли финансовые трудности и стало тяжело справляться с кредитом, расскажите банку об этом. Он может пересмотреть условия выплат. Это называется реструктуризацией. Например, банк может увеличить срок кредитования или разрешить кредитные каникулы — отложить на какое-то время погашение основного долга и выплачивать только проценты.

Банк не пойдёт вам навстречу, если посчитает ваши проблемы несерьёзными. Поэтому к заявлению на реструктуризацию обязательно приложите подтверждающие документы: справку о снижении размера доходов, документ об увольнении, справку из больницы.

10. Долги передаются по наследству

По закону непогашенные кредиты передаются в наследство, причём вместе с начисленными процентами и неустойками. При этом сумма долга не может быть больше стоимости всего наследства. «В силу положений закона наследники будут отвечать перед банком только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества», — говорит юрист Вадим Башир-Заде. Получается, если человек получил в наследство 200 000 ₽ плюс долг в 500 000 ₽, он обязан заплатить банку только 200 000 ₽.

«Наследник будет отвечать только в случае оформления наследственных прав или фактического принятия наследства», — отмечает юрист. Если отказаться от всего наследства, долги выплачивать не придётся.


Автор:

Анна Афонина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

Что такое потребительский кредит?

Широкое использования и популярность потребительских кредитов обусловлена простотой их получения, что связано обычно с небольшой суммой займа и относительно короткой его продолжительностью. Именно поэтому число подобных ссуд не уменьшается даже во время финансового кризиса, а многие банки делают розничное потребительское кредитование главным направлением собственной работы. Однако, далеко не все заемщики используют преимущества кредитов на потребительские нужды в полной мере, поэтому вполне логичным будет рассмотреть вопрос подробнее.

Содержание

Скрыть

  1. О потребительских кредитах
    1. Виды кредитов
      1. Требования к заемщику
        1. Как оформить заявку на потребительский кредит?
          1. Какие банки дают потребительские кредиты?
            1. Процентные ставки по потребительским кредитам
              1. Кредиты с низкими процентными ставками
                1. Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды
                  1. Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов
                    1. Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?
                      1. На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?
                        1. Можно ли взять кредит наличными?
                          1. Как производится погашение потребительского кредита?
                            1. Досрочное погашение кредита

                                О потребительских кредитах

                                Под потребительским займом обычно понимается кредит, которые выдается, главным образом, физическим лицам для покупки каких-либо потребительских товаров или услуг. По большому счету, разновидностью подобных ссуд выступают даже ипотечный или автокредит, однако, принято считать их отдельными типами кредитования. Основными особенностями потребительских займов выступают небольшая их продолжительность, которая редко превышает 1,5-2 года, а также незначительная, по сравнению с уже упомянутыми ипотекой и автокредитом, сумма.

                                Достаточно часто потребительский кредит оформляется в форме рассрочки оплаты, когда проценты по займу фактически не выделяются, будучи включенными в стоимость товара. При этом ссуда, по сути, выдается непосредственно торговой точкой, а не банком, не являясь полноценным кредитом, так как отсутствуют его формальные признаки в виде процентов за пользование заемными средствами и заключения кредитного договора.

                                Виды кредитов

                                В настоящее время существует несколько видов потребительских кредитов, которые могут быть классифицированы по их различным параметрам:

                                • Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту. Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным;
                                • Целевой. Выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги. Нередко оформление происходит непосредственно в магазине, где заемщик уже подобрал необходимую ему покупку. Зачастую данный вид кредита применяется для оплаты различных услуг, например, лечения или туристической поездки;
                                • Экспресс-займ. Сравнительно новый вид кредитования, который предоставляется в большинстве случаев в режиме онлайн, выступая, по сути, усовершенствованной и более выгодной для клиента версией микрозаймов. Основными особенностями подобных ссуд выступают высокая процентная ставка и маленький размер кредита;
                                • Кредитная банковская карта. Данный вариант оформления ссуды, когда заемные средства поступают на пластик клиента, стремительно набирает популярность. Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.

                                Конечно же, помимо описанных, существует еще множество других видов потребительских займов, однако, выше приведены наиболее распространенные и часто используемые на практике.

                                Требования к заемщику

                                В большинстве случаев банки предъявляют достаточно лояльные требования к потенциальным получателям потребительских займов. Это объясняется незначительным размером и небольшой продолжительностью кредита, что выступает основной характерной чертой подобных ссуд (если рассматривать ипотеку и автокредиты как отдельные виды займов). Другим фактором, позволяющим кредитным организациям снижать уровень требований по потребительским ссудам, является более высокая процентная ставка, которая также компенсирует часть рисков подобных финансовых сделок для банков.

                                В результате обычными условиями одобрения потребительского займа выступают:

                                • российское гражданство и совершеннолетие заемщика;
                                • положительная кредитная история;
                                • наличие постоянного источника дохода (кроме займов на совсем небольшие покупки).

                                Достаточно часто требования банков к потенциальным клиентам, претендующим на то, чтобы получить потребительскую ссуду, ограничиваются выполнением трех указанных выше условий.

                                Как оформить заявку на потребительский кредит?

                                До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки. При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка. Клиент попросту не стал бы работать с банком, предъявляющим завышенные требования или медленно оформляющим нужные для получения денежных средств бумаги.

                                Можно ли оформить заявку онлайн?

                                Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли. В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.

                                Какие банки дают потребительские кредиты?

                                В настоящее время практически все кредитные организации, обслуживающие физических лиц, занимаются выдачей потребительских займов. К числу наиболее крупных и самых известных подобных финансовых учреждений относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и многие другие. Очевидно, что наличие такого большого количества активных участников данного сегмента рынка приводит к увеличению конкуренции, что положительно сказывается на выгодности условий потребительского кредитования для клиентов.

                                Процентные ставки по потребительским кредитам

                                Одним из наиболее важных параметров любого займа выступает размер процентной ставки. Очевидно, что он может достаточно сильно колебаться в зависимости от вида оформляемого кредита и организации, его выдающей. При этом важно понимать, что нередко декларируемая процентная ставка заметно отличается от реальной, учитывающей все дополнительные комиссии и выплаты заемщика, связанные с получением им кредита на личные нужды.

                                Еще одним вариантом занижения процентной ставки является ее сокрытие в стоимости товара. Именно поэтому, выбирая подходящий займ, следует внимательно изучать условия кредитования, обращая особо пристальное внимание на скрытые проценты и платежи, а также цены на аналогичные товары в других магазинах.

                                Кредиты с низкими процентными ставками

                                В 2017-м году среди наиболее привлекательных с точки зрения размера процентной ставки коммерческих предложений выделяются условия потребительского кредитования, установленные следующими банками: Ренессанс Кредит, ОТП-Банк, Сбербанк, Банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк и ВТБ 24. Они предлагают оформление займа на потребительские нужды под 12,9%-16% годовых. Конечно же, это декларируемый уровень процентной ставки, поэтому по описанным выше причинам при выборе кредита и банка необходимо выяснять все остальные условия получения ссуды.

                                Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

                                Как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают как вполне очевидными преимуществами, так и определенными недостатками. К числу первых относятся:

                                • низкие требования к заемщику со стороны кредитных организаций;
                                • получение товара или услуги, приобретение которых без привлечения заемных средств было бы затруднительным;
                                • возможность подачи онлайн заявок, причем одновременно нескольких, в различные банки;
                                • быстрое рассмотрение заявки;
                                • возможность досрочно погасить долг, как правило, без штрафных санкций.

                                К числу недостатков потребительского кредитования можно отнести:

                                • относительно высокую процентную ставку по подобным займам;
                                • увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов;
                                • рост финансовой нагрузки, особенно негативно сказывающейся на заемщике при наступлении кризиса;
                                • необходимость выплаты штрафных санкций при просрочке выплат по кредиту.

                                Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов

                                Большое количество потребительских кредитов, выданных до наступления очередного кризиса, привело к тому, что достаточно часто сегодня за одним заемщиком числится сразу несколько ссуд, выплаты по которым составляют серьезную долю его дохода. Естественно, данная ситуация привела к тому, что заметно вырос уровень неплатежей и просрочек. В результате крайне популярными и востребованными в последнее время на рынке банковскими услугами стали рефинансирование и перекредитование потребительских займов.

                                Целью подобных действий выступает стремление заемщика получить кредит на новых, более выгодных условиях, средства которого направляются на выплату старых потребительских займов. Следствием рефинансирования выступает снижение финансовой нагрузки на заемщика и восстановление его платежеспособности. Услуги рефинансирования предоставляют сегодня практически все серьезные банки, включая Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т.д.

                                Потребительский кредит без поручителей и справок

                                Достаточно большое количество банков предлагает возможность оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе или оформления договоров поручительства. К числу подобных кредитных организаций относятся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк и т.д. Однако, необходимо понимать, что отсутствие обеспечения приводит к серьезным ограничениям по сумме займа и увеличению процентной ставки.

                                Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?

                                Выше были перечислены несколько банков, выдающих потребительские займы, не предъявляя клиентам при этом требований по уровню дохода или обязательного предоставления обеспечения кредита. Конечно же, речь в данном случае может идти только о небольших суммах и непродолжительном сроке кредитования. Другим вариантом получения денежных средств на потребительские нужды выступает обращение в различные МФО, требования которых к потенциальным заемщикам намного менее жесткие, чем предъявляемые банками. Однако, в этом случае придется платить намного более высокий процент по ссуде, доходящий порой до 1-2% в сутки.

                                На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?

                                Наиболее частая продолжительность потребительского займа – 6-12 месяцев. В некоторых случаях его срок увеличивается до 2 лет, если речь идет о более серьезной покупке. Большая продолжительность ссуды на личные нужды встречается на практике достаточно редко.

                                Можно ли взять кредит наличными?

                                Сегодня используются два основных варианта получения заемных средств по потребительскому кредиту. Первый из них предполагает зачисление денег на карту, уже имеющуюся у клиента или специально по этому поводу изготовленную. Этот способ пользуется в последнее время все большей популярностью, что объясняется его удобством и безопасностью для заемщика.

                                Второй вариант предусматривает получение наличных средств непосредственно в кассе банка. Он еще недавно был самым востребованным, однако, сегодня применяется все реже. Это объясняется несколькими причинами: комиссией за обналичивание, которая установлена во многих банках, и неудобством ношения с собой большой суммы денег.

                                Как производится погашение потребительского кредита?

                                Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора из нескольких вариантов погашения:

                                • при помощи терминалов или банкоматов;
                                • почтовым переводом;
                                • переводом средств с карты при помощи интернет банкинга;
                                • перечислением средств с электронных кошельков и т.д.

                                Досрочное погашение кредита

                                Погашение долга перед банком ранее намеченного срока позволяет заемщику сэкономить часть средств, снизив переплату по ссуде. При этом кредитная организация сегодня, в соответствии с действующим законодательством, не имеет права начислять за досрочное погашение займа каких-либо штрафных санкций, что нередко практиковалось ранее.

                                заявка и калькулятор, как взять кредит в банке без справок кредит наличными онлайн, потребительский и ипотечный

                                Взять кредит

                                Не спешите ставить подпись на кредитном договоре понравившегося банка. Прежде чем взять кредит, постарайтесь внимательно, без давления со стороны клерков, изучить все особенности выбранной программы. Стандартный кредит состоит всего из двух частей: основная (тело кредита) и процентная часть. Как правило, современные банки любят добавлять в договор всевозможные дополнительные комиссии и сборы, о которых «забывают» указать в рекламных проспектах. Так появляется третья, скрытая часть кредита, которую заемщику также предстоит погасить. Отдельные банки рекламируют низкую ставку по кредиту, но чтобы покрыть дополнительные расходы устанавливают повышенный процент за первый или последний месяц.

                                Содержание

                                Скрыть

                                1. Взять кредит
                                  1. Заявка на кредит
                                    1. Калькулятор кредита
                                      1. Кредит в банке
                                        1. Кредит без справок
                                          1. Кредит наличными
                                            1. Кредит онлайн
                                              1. Потребительский кредит
                                                1. Что такое ипотечный кредит?
                                                  1. Что такое ставка по кредиту?
                                                    1. Что такое рефинансирование кредита?
                                                      1. Целевая направленность кредита
                                                        1. Дифференцированность кредита

                                                            Заявка на кредит

                                                            Современные заемщики подают заявку на кредит не только в отделении банка, но и на сайте понравившегося учреждения в режиме онлайн. В последнее время популярность интернет-займов стремительно возросла. В качестве подтверждения запроса потенциальному клиенту приходит смс или перезванивает менеджер кредитной организации. После этого деньги перечисляются сразу на кредитную карту или выдаются в отделении по указанному адресу. На сегодняшний день в России есть один банк, который считается «чемпионом» по выдаче онлайн кредитов. Это банк Тинькофф Кредитные системы. Ставки несколько выше, чем по аналогичным продуктам других учреждений, но зато получить кредит можно действительно не выходя из дома.

                                                            Калькулятор кредита

                                                            Калькулятор кредита – удобный инструмент для планирования финансовых возможностей и расчета суммы ежемесячного платежа с учетом всех дополнительных комиссий. Отдельные калькуляторы даже предлагают услугу расчета эффективной ставки по кредиту (реальный процент, который заемщик платит за пользование деньгами).

                                                            Кредитный калькулятор дает приблизительную, но вместе с этим достаточно наглядную оценку предстоящего уровня расходов. Благодаря инструменту вы быстрее поймете, как влияют на итоговую сумму к уплате отдельные методики расчета, процентные ставки, а также сроки кредитования.

                                                            Кредит в банке

                                                            За последние годы процедура оформления кредита в банке существенно упростилась и сократилась. Чтобы оформить займ достаточно захватить с собой паспорт, ИНН и СНИЛС. Кредиты доступны любому гражданину РФ, который имеет постоянную регистрацию в одном из регионов страны.

                                                            Чтобы подать заявку достаточно обратиться к сотруднику банка за бесплатной консультацией. Решение принимают от нескольких часов до нескольких дней. Небольшие суммы выдаются без подтверждения дохода, залога и поручителя. Чтобы оформить займ на серьезную сумму, нужно убедить банк в собственной платежеспособности или предоставить в залог ценное имущество.

                                                            Кредит без справок

                                                            Кредит без справок о доходах – это одна из разновидностей экспресс-кредита, для которого не требуется привлекать поручителя и подтверждать доход с помощью дополнительных документов. Процедура оформления занимает не более пары часов. Пакет документов состоит из паспорта и любого другого документа (клиент выбирает удобный вариант из представленного перечня). На первый взгляд все выглядит очень привлекательно. Цена за удобство – повышенная процентная ставка. Менее значительные недостатки – короткий срок погашения и ограниченный суммовой лимит.

                                                            Кредит наличными

                                                            Кредит наличными, пожалуй, один из самых популярных банковских продуктов. Целевое назначение у таких займов отсутствует, поэтому с их помощью можно сделать ремонт, отправиться в путешествие или совершить, наконец, долгожданную покупку.

                                                            Кредит наличными обладает конкретными преимуществами:

                                                            1. Минимальный пакет документов для подачи заявки.
                                                            2. Быстрое принятие решения, преимущественно в пользу заемщика.
                                                            3. В большинстве случаев залог и поручительство не требуются.
                                                            4. Доступны несколько удобных способов погашения.

                                                            Кредит онлайн

                                                            Кредиты онлайн становятся более популярными в нашей стране благодаря простоте процедуры оформления и доступности. Даже главный банк РФ Сбербанк активно практикует выдачу кредитов в интернете. Прежде чем подать заявку, потребуется зарегистрироваться на официальном сайте учреждения и авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн.

                                                            Если регистрация прошла успешно, достаточно кликнуть на пункте «Онлайн-заявка на кредит» и заполнить простую анкету. После выбора типа кредита и ответов на несложные вопросы ваша заявка направляется на рассмотрение.

                                                            Потребительский кредит

                                                            Потребительский кредит чаще всего выдают покупателям популярных товаров. У этого вида займа также есть свои очевидные плюсы:

                                                            1. Практически мгновенное оформление, которое занимает от 10 до 30 минут. Заемщики ценят возможность решить финансовый вопрос в сжатые сроки.
                                                            2. Действительно лояльные условия предоставления. Страховые договора, справки о доходах, поручители и залоговое имущество практически никогда не требуются.
                                                            3. Погашение доступно любым удобным способом. Предусмотрена возможность рассчитаться по обязательствам досрочно.
                                                            4. Оформление часто сопровождается дополнительными бонусами. Банк предлагает клиентам пластиковые дебетовые карты, возможность открыть депозит под выгодный процент и другие финансовые продукты.

                                                            Что такое ипотечный кредит?

                                                            Ипотечный кредит – это займ на крупную сумму для покупки жилья с длительным сроком погашения. В качестве залогового имущества используется дом или квартира, оформленные в ипотеку. Иногда в качестве залога оформляют недвижимость, которая находится в собственности у заемщика.

                                                            Ипотечные кредиты отличаются более низкими процентными ставками. Но требования к потенциальным заемщикам предъявляются очень высокие. Подтверждение солидного дохода и внушительный стаж работы требуются в обязательном порядке.

                                                            В последние годы практически все банки требуют в качестве дополнительного условия застраховать жизнь заемщика, имущество, находящееся в ипотеке или оба объекта сразу.

                                                            Что такое ставка по кредиту?

                                                            Ставка по кредиту, которая также известна как процентная ставка или проценты за пользование кредитом – это стоимость заемных денег, которую клиент банка платит финансовому учреждению за предоставленную сумму. Показатель рассчитывается как определенный процент от суммы кредита за период 12 месяцев (к примеру 15% годовых). Выплата процентов происходит в той валюте выдачи кредита. На размер процентной ставки влияет срок кредитования и уровень риска, который допускает банковская структура. Самые низкие процентные ставки удается получить по займам с залоговым обеспечением.

                                                            Что такое рефинансирование кредита?

                                                            Рефинансирование кредита – это новый кредит на более выгодных условиях, который берут для погашения старого займа. Рефинансирование часто называют перекредитованием или кредитом на кредит. В силу юридической специфики рефинансирование относят к займам с целевым назначением. В подписанном договоре обязательно присутствует формулировка о необходимости направить полученные деньги на погашение задолженности в коммерческом банке или другом кредитном учреждении.

                                                            Целевая направленность кредита

                                                            Целевая направленность кредита как характеристика займа дает клиенту банка определенные преимущества. К примеру, оформить целевой кредит значительно легче. Требования к заемщикам по кредитам наличными, которые разрешается тратить на любые нужды, ощутимо жестче. Проценты по целевому кредиту всегда на порядок ниже. В случае покупки недвижимости или транспортного средства приобретенное имущество используется в качестве залога. По этой причине риски банка значительно снижаются, и он охотно идет на смягчение требований.

                                                            Дифференцированность кредита

                                                            Дифференцированность кредита – одна из особенностей современной работы с распределением заемных средств. Понятие означает разделение заемщиков на определенные категории в зависимости от их уровня платежеспособности, который подтверждается тем или иным способом.

                                                            Существуют группы заемщиков, платежеспособность которых кредиторы ставят под сомнение. Другие категории наоборот – имеют безупречную репутацию и неоднократно подтверждали свою надежность. Для дифференциации займов используется проработанная схема кредитных рейтингов с критериями платежеспособности и другими требованиями к потенциальным заемщикам.

                                                            Как работает кредитная система, и как взять кредит? | Материалы от компаний

                                                            Приобретение жилья проводится через систему кредитования. Для получения стартового капитала под собственное дело большинству людей приходится брать деньги в долг под различные ставки. Даже такую простую финансовую операцию, как покупка бытовой техники, чаще всего осуществляют с помощью подписания кредитного договора.

                                                            Сегодня большинство банков оформляют кредиты под залог. Кредит наличными получить не так-то и сложно, для этого необходимо предоставить ряд документов и доказать личную платежеспособность. Это уже не совсем тривиальная задача, а скорее многоплановая проблема.

                                                            Банковские кредитные специалисты, прежде всего, изучают кредитную историю будущего клиента. Если у вас есть несколько вовремя выплаченных кредитов, то получение очередного из них не составит особого труда. При отсутствии кредитов в прошлом возможны некоторые заминки и неудобства. Для банка очень важна кредитная история, ведь по ней легко определить надежность потенциального заёмщика. Количество кредитов, вовремя ли они были погашены, и ряд других данных формируют объективную картину о клиентах. Не последнее значение для получения кредита имеет и состояние личных банковских счетов, четко показывающих финансовые способности.

                                                            Повышению шансов на получение кредита способствует полное отсутствие долгов. Все кредиты наличными являются риском для банка. Поэтому сейчас проверяется даже наличие задолженности по коммунальным платежам. Если уж принято решение о необходимости в кредите, то следует прикладывать усилия для достижения финансовой независимости от старых долгов. Конечно, вы можете взять кредит под поручительство или залог, однако в этом случае могут отличаться и условия возврата, и кредитные ставки.

                                                            Помимо названных условий успешного кредитования, есть и ряд других: личный стартовый капитал, финансовые сбережения других людей, гарантии и поручительства. Для получения кредита в банке под покупку недвижимости или автомобиля обязателен первичный взнос, составляющий, как минимум, одну десятую от их стоимости. В таких случаях могут помочь личные банковские депозиты, если они перекрывают существенную часть от цены на товар. При отсутствии средств на первый взнос допускается обращение за помощью к родственникам или близким вам людям для использования их денежных средств. Во время оформления кредита требуется финансовое поручительство других людей. Очень быстро набирают популярность коллективные кредиты, когда обязательства распределяются на нескольких людей.

                                                            Для успешного и выгодного кредитования придется затратить немало усилий. Изучите предложения нескольких банков, в каждом из которых условия кредитования значительно отличаются. Многие финансовые учреждения предоставляют кредитные услуги в онлайне. С их помощью можно приобретать товар в интернет-магазинах или заказывать кредитные карточки, не выходя из дома. Однако в этом случае вам придется платить за комфорт, как вы уже догадались, повышенными процентами.

                                                            нюансы выбора и требования банков

                                                            Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

                                                            Содержание

                                                            Скрыть

                                                            1. Правила выбора кредита
                                                              1. Сроки и способы погашения
                                                                1. Требования банка
                                                                  1. Нюансы с кредитной историей
                                                                    1. На что ещё обращать внимание?
                                                                      1. Как правильно взять кредит на автомобиль?

                                                                          Правила выбора кредита

                                                                          Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

                                                                          Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

                                                                          При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

                                                                          • кредит наличными;
                                                                          • потребительский (товарный) кредит;
                                                                          • автокредит;
                                                                          • ипотека;
                                                                          • ссуда на образование и др.

                                                                          В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

                                                                          Сроки и способы погашения

                                                                          У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки. Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

                                                                          Существует несколько способов погашения займа:

                                                                          • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
                                                                          • интернет-банкинг;
                                                                          • мобильный банкинг;
                                                                          • банкомат или терминал.

                                                                          Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

                                                                          Требования банка

                                                                          Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

                                                                          1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
                                                                          2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
                                                                          3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

                                                                          Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе. Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

                                                                          Нюансы с кредитной историей

                                                                          Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

                                                                          Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

                                                                          Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

                                                                          На что ещё обращать внимание?

                                                                          Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

                                                                          1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
                                                                          2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
                                                                          3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
                                                                          4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
                                                                          5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
                                                                          6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

                                                                          Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

                                                                          Как правильно взять кредит на автомобиль?

                                                                          Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

                                                                          Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

                                                                          Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

                                                                           

                                                                          Виды и формы кредитов в банках

                                                                          Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

                                                                          Содержание

                                                                          Скрыть

                                                                          1. Потребительские кредиты
                                                                            1. Автокредиты
                                                                              1. Микрозаймы
                                                                                1. Ипотечное кредитование
                                                                                  1. Виды коммерческого кредита
                                                                                  2. Лизинг
                                                                                2. Другие виды кредитов
                                                                                  1. Ломбардный кредит
                                                                                  2. Виды государственного кредита
                                                                                  3. Виды иностранных и международных кредитов
                                                                                  4. Другие
                                                                                3. Виды обеспечения кредита
                                                                                  1. Виды договоров по кредиту
                                                                                    1. Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

                                                                                        Потребительские кредиты

                                                                                        Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

                                                                                        Автокредиты

                                                                                        Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

                                                                                        • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
                                                                                        • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

                                                                                        Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

                                                                                        Микрозаймы

                                                                                        Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

                                                                                        Ипотечное кредитование

                                                                                        Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

                                                                                        Кредиты на развитие бизнеса

                                                                                        Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

                                                                                        Виды коммерческого кредита

                                                                                        Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

                                                                                        • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
                                                                                        • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
                                                                                        • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

                                                                                        Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

                                                                                        Лизинг

                                                                                        Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

                                                                                        Другие виды кредитов

                                                                                        Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

                                                                                        Ломбардный кредит

                                                                                        Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

                                                                                        Виды государственного кредита

                                                                                        Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

                                                                                        Виды иностранных и международных кредитов

                                                                                        Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

                                                                                        Другие

                                                                                        Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

                                                                                        Виды обеспечения кредита

                                                                                        Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

                                                                                        • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
                                                                                          • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
                                                                                          • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
                                                                                        • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

                                                                                        Виды договоров по кредиту

                                                                                        По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

                                                                                        • Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
                                                                                        • Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

                                                                                        Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

                                                                                        В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

                                                                                        • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
                                                                                        • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

                                                                                        как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты

                                                                                        Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

                                                                                        Содержание

                                                                                        Скрыть

                                                                                        1. Как работают кредитные брокеры
                                                                                          1. Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками
                                                                                            1. Кредитный брокер — помощь в получении кредита
                                                                                              1. Процент кредитного брокера
                                                                                                1. Черные кредитные брокеры
                                                                                                  1. Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером
                                                                                                    1. Схема работы финансового посредника
                                                                                                      1. Основные услуги
                                                                                                        1. Преимущества от сотрудничества
                                                                                                          1. Кредит под залог недвижимости

                                                                                                              Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

                                                                                                              Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

                                                                                                              • найдет банк, который согласится выдать займ;
                                                                                                              • выберет наиболее выгодное предложение;
                                                                                                              • поможет с подготовкой документов.

                                                                                                              Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

                                                                                                              Как работают кредитные брокеры

                                                                                                              Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

                                                                                                              Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

                                                                                                              Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

                                                                                                              Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

                                                                                                              Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

                                                                                                              Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

                                                                                                              Кредитный брокер — помощь в получении кредита

                                                                                                              Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

                                                                                                              • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
                                                                                                              • представляют интересы своих клиентов в банках;
                                                                                                              • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

                                                                                                              Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

                                                                                                              Процент кредитного брокера

                                                                                                              Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

                                                                                                              Речь может идти о разных схемах оплаты:

                                                                                                              • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
                                                                                                              • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
                                                                                                              • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

                                                                                                              Черные кредитные брокеры

                                                                                                              Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

                                                                                                              Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

                                                                                                              Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

                                                                                                              Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

                                                                                                              • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
                                                                                                              • полную конфиденциальность информации;
                                                                                                              • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
                                                                                                              • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

                                                                                                              Схема работы финансового посредника

                                                                                                              Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

                                                                                                              1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
                                                                                                              2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
                                                                                                              3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
                                                                                                              4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
                                                                                                              5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

                                                                                                              Основные услуги

                                                                                                              Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

                                                                                                              • неудачи при получении займа;
                                                                                                              • при плохой кредитной истории;
                                                                                                              • недостаточности доходов;
                                                                                                              • срочной потребности в деньгах;
                                                                                                              • проблем с действующим кредитом;
                                                                                                              • если нужна консультация специалиста;
                                                                                                              • когда необходимо взять ссуду впервые.

                                                                                                              Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

                                                                                                              Преимущества от сотрудничества

                                                                                                              Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

                                                                                                              Кредит под залог недвижимости

                                                                                                              «Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

                                                                                                              • проанализировать большой объем информации;
                                                                                                              • выбрать правильный банк и программу кредитования;
                                                                                                              • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

                                                                                                              Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

                                                                                                              Как работают автокредиты?

                                                                                                              Более низкий ежемесячный платеж по автокредиту не всегда означает, что вы экономите деньги. Вот как работают автокредиты.

                                                                                                              Покупка автомобиля обычно означает получение автокредита. Если вы ищете новый автомобиль, вы, вероятно, потратили много времени на изучение вариантов автомобиля, но хорошо ли вы понимаете, как работает автокредитование? Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля в финансовом учреждении, вы получаете деньги единовременно, а затем со временем возвращаете их (плюс проценты).Размер вашего ежемесячного платежа зависит от того, сколько вы занимаетесь, сколько времени вы потратите на его выплату, и ваша процентная ставка. Вот 3 основных фактора, которые влияют как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую сумму, которую вы должны заплатить по ссуде:

                                                                                                              1. Сумма ссуды. Это может быть значительно меньше стоимости автомобиля, в зависимости от того, есть ли у вас автомобиль, сданный в обмен и / или внесен ли первоначальный взнос.
                                                                                                              2. Годовая процентная ставка. Обычно называемая годовой процентной ставкой, это эффективная процентная ставка, которую вы платите по ссуде.
                                                                                                              3. Срок кредита. Это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду, обычно 36–72 месяца.

                                                                                                              Как эти 3 фактора влияют на ваш ежемесячный платеж?

                                                                                                              Более низкий ежемесячный платеж всегда звучит хорошо, но важно смотреть на финансовую картину в целом: более низкий платеж также может означать, что вы будете платить больше за машину в течение срока действия кредита. Давайте посмотрим, как изменение каждого из трех факторов может повлиять на ваш ежемесячный платеж:

                                                                                                              • Меньшая сумма кредита. Допустим, вы подумываете о ссуде на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов, но вносите первоначальный взнос в размере 2000 долларов или договариваетесь о снижении цены на автомобиль на 2000 долларов. Сумма вашей ссуды составляет 23 000 долларов США, что позволяет сэкономить 44,27 доллара США в месяц (при условии, что годовая процентная ставка составляет 3,00%, а срок — 4 года).
                                                                                                              • Нижняя годовая процентная ставка. Рассмотрим тот же самый кредит на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов и предположим, что срок его действия составляет 4 года. Одно финансовое учреждение предлагает 3,00% годовых, а другое — 2,00% годовых. Более низкая годовая процентная ставка сэкономит вам 10,98 долларов в месяц.
                                                                                                              • Более длительный срок кредита. Продление ссуды в размере 25 000 долларов с 4 до 5 лет (при условии, что процентная ставка составляет 3,00%) снижает ваш ежемесячный платеж на 104,14 доллара, но в конечном итоге вы будете платить на 391,85 долларов больше процентов в течение срока действия ссуды.

                                                                                                              Как более низкий ежемесячный платеж может стоить вам больше

                                                                                                              Одна из самых важных вещей, которые нужно понять о том, как работают автокредиты, — это взаимосвязь между сроком кредита и процентами, которые вы платите. Более длительный срок кредита может значительно снизить ваш ежемесячный платеж, но это также означает, что вы будете платить больше процентов.

                                                                                                              Рассмотрим автокредит в размере 25 000 долларов США под 3,00% годовых и сроком на 48 месяцев. За 4 года выплат вы заплатите 1561 доллар в общей сумме процентов по ссуде. Если вы продляете тот же самый кредит на 60-месячный срок (или 5 лет), вы снизите свой ежемесячный платеж на 104 доллара, но увеличите общую сумму процентов, которую вы будете платить, с 1561 до 1953 долларов.

                                                                                                              Взвесьте все факторы перед тем, как принять решение.

                                                                                                              Не существует универсального способа определить лучший автокредит. Вот почему вам нужно найти время, чтобы понять, как работают автокредиты, и принять правильное решение с учетом вашей конкретной финансовой ситуации.

                                                                                                              Некоторые люди получат наибольшую выгоду, выбрав более длительный срок для сокращения ежемесячных платежей и используя разницу для выплаты долга с более высокими процентами. Другие предпочтут платить более высокий ежемесячный платеж и раньше погасить ссуду.

                                                                                                              А если у вас уже есть автокредит, вы можете сэкономить за счет рефинансирования. Попробуйте наш калькулятор рефинансирования, чтобы узнать, можете ли вы снизить ежемесячный платеж за счет рефинансирования.

                                                                                                              .

                                                                                                              Что такое ссуда VA и как она работает?

                                                                                                              Достичь в своей жизни того момента, когда вы сможете купить дом, — тяжелая работа. А если вы ветеран или служите в армии, это может быть более сложной задачей по сравнению с людьми, которые этого не делают.

                                                                                                              Итак, что у вас есть, если вы ветеран и хотите купить дом? Что ж, есть один вариант ипотеки специально для ветеранов: ссуда VA.

                                                                                                              Давайте подробнее рассмотрим, как работает ссуда VA и является ли это вашим лучшим вариантом, когда вы собираетесь выйти на рынок недвижимости.

                                                                                                              Что такое ссуда VA?

                                                                                                              Заем VA — это ипотечный заем, который выдается частными кредиторами и поддерживается Министерством по делам ветеранов США. Он помогает ветеранам США, военнослужащим и овдовевшим военным супругам купить дом.

                                                                                                              Ссуды в размере

                                                                                                              VA были введены как часть закона о GI в 1944 году, но в последние годы они стали все более популярными. В первом квартале 2019 года 8% покупок жилья было совершено с использованием кредита VA. 1 Этот тип ссуды является привлекательным вариантом, поскольку на него довольно легко претендовать и не требуется первоначальный взнос.

                                                                                                              Как работает ссуда VA?

                                                                                                              Ипотечные ссуды в размере

                                                                                                              VA — это один из двух нетрадиционных (или государственных) ссуд, доступных сегодня. Они не работают точно так же, как обычная ипотека, которую вы получаете в банке, потому что ссуды VA специально гарантированы государством.

                                                                                                              Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

                                                                                                              Это просто означает, что правительство согласится выплатить часть ссуды банку, если вы не сделаете платежи (по умолчанию) или если вам грозит потеря дома (потеря права выкупа).

                                                                                                              Поскольку банки несут меньший риск по сравнению с обычным кредитом , ссуды VA получить относительно легко. В 2018 году VA гарантировал 610 513 кредитов на покупку и рефинансирование. 2

                                                                                                              Что такое кредитные требования VA?

                                                                                                              Чтобы получить эту ссуду, когда вы собираетесь купить дом, военнослужащие должны соответствовать особым требованиям службы VA.

                                                                                                              Как правило, вы имеете право, если попадаете в одну из этих трех категорий:

                                                                                                              • Вы действующий военнослужащий или ветеран с отличием, имеющий 90 дней действительной службы подряд в военное время или 181 день действительной службы в мирное время.
                                                                                                              • Вы прослужили более шести лет в Национальной гвардии или избранном резерве.
                                                                                                              • Вы — супруга военнослужащего, погибшего при исполнении служебных обязанностей. 3

                                                                                                              Если бы вы проходили процесс подачи заявки, вам потребовался бы Сертификат соответствия требованиям (COE), чтобы показать ипотечным кредиторам, что вы имеете право на получение ссуды VA. 4 Вы можете подать заявление на COE через веб-сайт VA, по почте или через вашего кредитора.

                                                                                                              Что такое ссуды VA?

                                                                                                              Вот некоторые из ключевых особенностей и преимуществ ссуды VA:

                                                                                                              1. Вы можете купить дом без первоначального взноса. ссуд VA являются одними из последних доступных сегодня жилищных ссуд с нулевой ставкой. В 2018 году около 50% домов, купленных с использованием ссуды VA, были куплены с первоначальным взносом 0 0 . 5

                                                                                                              2. Нет ограничений на сумму, которую вы можете занять по ссуде VA, но существует — это предел суммы обязательств, которые берет на себя VA. В 2019 году VA гарантирует максимум 25% (до 121 087 долларов США) суммы жилищного кредита, что соответствует максимальной сумме кредита в размере 484 350 долларов США. 6 Все, что выходит за рамки указанного, VA не гарантирует. Звучит опасно? Может быть!

                                                                                                              3. Вам не нужно платить за частную ипотечную страховку (PMI). Поскольку ссуды поддерживаются государством, вы можете поцеловать PMI на прощание! PMI может варьироваться от 0,5% до 2,25% от суммы кредита. Итак, для кредита на 200 000 долларов, если ваша ставка PMI составляла 1%, это означало бы дополнительные 166 долларов к выплате по ипотеке каждый месяц!

                                                                                                              4. T здесь нет требований к минимальному кредитному баллу. Но кредиторы обычно по-прежнему ищут заемщиков с кредитным рейтингом 620 или выше. Хотя мы считаем, что ваш идеальный кредитный рейтинг будет нулевым — потому что это означает, что у вас нет долга! — помните, что отсутствие кредитного рейтинга может поставить кредиторов в тупик, когда дело доходит до предоставления вам ссуды.

                                                                                                              5. VA предлагает помощь нуждающимся заемщикам, столкнувшимся с потенциальной потерей права выкупа. Кредитные специалисты агентства могут вести переговоры с кредиторами от имени заемщиков, у которых возникают проблемы с выплатой ипотечных кредитов.

                                                                                                              6. Штраф за предоплату отсутствует. Это означает, что вы не будете оштрафованы, если погасите ссуду досрочно.

                                                                                                              7. Вам не нужно быть первым покупателем дома, чтобы получить ссуду VA. Если вы выплачиваете ее каждый раз, вы можете использовать ее снова и снова.

                                                                                                              8. Банкротство и обращение взыскания не повлияют на ваши шансы навсегда . Если вы подали заявление о банкротстве или испытали потерю права выкупа, вы все равно можете претендовать на ссуду VA по прошествии двух лет с даты банкротства или обращения взыскания.

                                                                                                              Каковы недостатки ссуды VA?

                                                                                                              Пока все это звучит здорово, не так ли? Но если копнуть немного глубже, то с этим типом кредита обнаружатся серьезные проблемы.

                                                                                                              1. T Нулевой авансовый платеж оставляет вас уязвимым. Небольшой сдвиг на рынке жилья может привести к тому, что вы будете должны за свой дом больше, чем его рыночная стоимость! Это означает, что вы можете застрять в доме до тех пор, пока рынок не восстановится, или понесете финансовые убытки, если вам придется продать дом в спешке.

                                                                                                              2. Вы должны заплатить комиссию за финансирование кредита VA в размере от 1,25% до 3,3% от суммы кредита. 7 По кредиту на 300 000 долларов эта комиссия может составлять от 3750 до 9900 долларов. Комиссия обычно включается в ссуду, поэтому она увеличивает ваш ежемесячный платеж и увеличивает процент, который вы платите в течение срока ссуды. Кроме того, вам может потребоваться учесть комиссию за выдачу кредита от кредитора. Хлоп!

                                                                                                              3. Низкие процентные ставки по кредитам VA обманчивы. Хотя процентные ставки по 30-летним кредитам VA обычно равны или немного ниже 30-летних обычных кредитов с фиксированной ставкой, ни один из этих кредитов не является хорошим вариантом. Оба в конечном итоге будут стоить вам гораздо больше процентов в течение срока кредита, чем их 15-летние аналоги. Кроме того, вы с большей вероятностью получите более низкую процентную ставку по обычной ссуде с фиксированной ставкой на 15 лет, чем по ссуде VA на 15 лет. Мы можем это доказать.

                                                                                                              4. Ссуду VA можно использовать только для покупки или строительства основного жилья или для рефинансирования существующей ссуды. Таким образом, вы можете забыть о попытках купить инвестиционную недвижимость или дом для отдыха вместе с ними. (Кроме того, использование ссуды для покупки инвестиционной собственности или загородного дома вместо 100% наличных всегда является плохой идеей, потому что это означает увеличение долга.)

                                                                                                              5. Только определенные типы собственности имеют право на получение ссуды VA. Незанятые земли и кооперативы не квалифицируются. Другие типы собственности должны быть одобрены кредитором.

                                                                                                              Стоит ли ссуда VA?

                                                                                                              Если вы накопите ссуду VA против обычной ипотеки, вы увидите, что, несмотря на преимущества, когда дело доходит до холодной наличности, вам лучше всего взять обычный ссуду!

                                                                                                              У вас будет лучшая процентная ставка около 3.6%, и у вас также не будет PMI. 8 И вы действительно увидите , если посмотрите на проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды.

                                                                                                              Итак, что, если вы решили сэкономить 20% первоначального взноса на доме за 200 000 долларов и вместо этого выбрали бы обычную ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет?

                                                                                                              Давайте сравним числа. Мы будем использовать текущую процентную ставку по 15-летнему кредиту VA в размере около 4%. 9

                                                                                                              ОПИСАНИЕ КРЕДИТ НА 15 ЛЕТ ФИКСИРОВАННАЯ СТАВКА НА 15 ЛЕТ
                                                                                                              Стоимость дома 200 000 долл. США 200 000 долл. США
                                                                                                              Авансовый платеж $ 0 40 000 долл. США
                                                                                                              Комиссия за финансирование $ 4 300 $ 0
                                                                                                              Общая сумма кредита $ 204 300 160 000 долл. США
                                                                                                              Процентная ставка на 15-летний срок $ 67 713 48 156 долл. США
                                                                                                              Итого стоимость кредита $ 272 013 $ 208 156

                                                                                                              При обычном займе с фиксированной ставкой на 15 лет общая сумма выплаченных процентов составляет 48 156 долларов — это почти 20 000 долларов минус , чем то, что вы заплатили бы в примере займа VA!

                                                                                                              Если учесть сумму ссуды, комиссию за финансирование и общую сумму уплаченных процентов, вся стоимость ссуды VA составит $ 272 013 .Таким образом, вы платите больше в течение 15 лет по сравнению с обычной ипотекой. Подумайте, что вы могли бы сделать со всеми сэкономленными деньгами!

                                                                                                              Суть в следующем: ссуды VA обычно являются одним из самых дорогих способов купить дом. Если вам необходимо взять ссуду для покупки дома, выберите 15-летнюю обычную ипотеку с фиксированной ставкой и 20% первоначальным взносом, чтобы избежать выплаты PMI. Это лучший способ не покупать дом за наличные.

                                                                                                              Если вы ищете опытного кредитора, который поможет ответить на все ваши вопросы по ипотеке и подготовит вас к принятию наилучшего решения для вас и вашей семьи, обратите внимание на Churchill Mortgage.За более чем 25 лет их ипотечные эксперты научили сотни тысяч людей тому, как правильно купить дом.

                                                                                                              * процентные ставки обновлены в июле 2019 г.

                                                                                                              ,

                                                                                                              LoanMe | Персональные ссуды онлайн | Кредиты малому бизнесу

                                                                                                              • Ссуды (текущие)
                                                                                                                • Ссуды для физических лиц
                                                                                                                • Ссуды для предприятий
                                                                                                              • Как это работает
                                                                                                              • (844) 956-2663
                                                                                                              • Español

                                                                                                              Подать заявку сегодня Войти в систему close

                                                                                                              • Ссуды для предприятий
                                                                                                              • Блог
                                                                                                              • En Español

                                                                                                              Подать заявку сегодняПоговорите с агентом (844) 566-0808 Введите код предложенияЛичный бизнес

                                                                                                              • Компания
                                                                                                              • О нас
                                                                                                              • Свяжитесь с нами
                                                                                                              • FAQ
                                                                                                              • Карьера

                                                                                                              ,

                                                                                                              Как они работают и как их использовать

                                                                                                              Наша цель здесь, в Credible, — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

                                                                                                              Если вы домовладелец, у вас может быть доступ к форме кредита, о которой вы, возможно, не знали: собственный капитал вашего дома.

                                                                                                              Ссуды под залог собственного капитала позволяют вам занимать деньги, используя в качестве залога собственный капитал в вашем доме, возможно, под более низкую процентную ставку, чем личный заем.Вы получите единовременную ссуду, которую сможете использовать для ремонта дома, выплаты долга или даже для финансирования обучения вашего ребенка в колледже.

                                                                                                              Но имейте в виду, что ссуды под залог жилья имеют свои преимущества и недостатки, поэтому они подходят не всем.

                                                                                                              Вот что вам следует знать о кредитах под залог недвижимости:

                                                                                                              Что такое ипотечный кредит?

                                                                                                              Кредит под залог собственного капитала — это вторая ипотека. Вы берете взаймы под собственный капитал вашего дома, который представляет собой разницу между текущей стоимостью вашего дома и вашей задолженностью по ипотеке (и любым другим долгом, обеспеченным вашим домом).Это означает, что кредитор может лишить вас права выкупа вашей собственности, если вы не можете выплатить ссуду.

                                                                                                              Хотя это и является риском, использование собственного капитала вашего дома может быть разумным способом получить доступ к дополнительным кредитам, когда они вам понадобятся, при условии, что вы сможете погасить ссуду.

                                                                                                              Вот как это работает: При получении жилищного кредита ваш дом служит залогом. Поскольку это обеспеченный заем, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку по сравнению с другими формами кредита (например, индивидуальный заем).

                                                                                                              Сколько я могу получить ссуду под залог собственного капитала?

                                                                                                              Сумма, которую вы можете занять, зависит от суммы собственного капитала вашего дома, вашей кредитной истории и того, какая часть вашего ежемесячного дохода доступна для погашения ссуды.

                                                                                                              Как рассчитать собственный капитал моего дома? Чтобы подсчитать, сколько у вас собственного капитала, найдите текущую рыночную стоимость или оценочную стоимость вашего дома, а затем вычтите из суммы текущий остаток по ипотеке.

                                                                                                              Например, если ваш дом стоит 300 000 долларов, а остаток по ипотеке составляет 200 000 долларов, собственный капитал вашего дома составляет 100 000 долларов.

                                                                                                              Обычно вы ограничены заимствованием 85% капитала вашего дома, хотя другие кредиторы могут иметь более строгие ограничения. Так, если ваш капитал составлял, например, 100 000 долларов, максимальная сумма, которую вы могли бы занять, составила бы 85 000 долларов.

                                                                                                              Как получить право на получение кредита под залог собственного капитала

                                                                                                              Получение одобрения на получение ссуды под залог собственного капитала аналогично прохождению процесса получения новой ипотеки. Ваш кредитор рассмотрит вашу заявку вместе с вашим кредитным отчетом, кредитным рейтингом, соотношением долга к доходу (DTI) и собственным капиталом.

                                                                                                              Хотя каждый кредитор имеет свои собственные критерии одобрения, для получения ссуды под залог жилого фонда вам, как правило, потребуется следующее:

                                                                                                              • Кредитный рейтинг: Обычно вам нужен кредитный рейтинг не ниже 680, чтобы претендовать на большинство кредитов под залог собственного капитала, однако, чем выше ваш рейтинг, тем выше может быть ваша процентная ставка. И хотя вы можете получить ссуду с рейтингом 660, вы можете получить более высокую процентную ставку.
                                                                                                              • Коэффициент DTI: Коэффициент DTI — это процент вашего ежемесячного дохода, который идет на выплаты по долгам, включая ипотеку, студенческие ссуды, кредитные карты и оплату автомобиля.При подаче заявления на получение кредита под залог собственного капитала ваш коэффициент DTI не должен превышать 43%.
                                                                                                              • Собственный капитал: Чтобы претендовать на получение ссуды под залог собственного капитала, вам необходимо иметь как минимум 15–20% собственного капитала в вашем доме. Если ваш дом стоит 250 000 долларов, и вы должны 200 000 долларов по ипотеке, собственный капитал вашего дома составляет 50 000 долларов, или 20%.

                                                                                                              Плюсы и минусы ипотечного кредита

                                                                                                              Если вы думаете о получении ссуды под залог собственного капитала, обратите особое внимание как на плюсы, так и на минусы использования вашего дома в качестве залога.

                                                                                                              Плюсы

                                                                                                              • Фиксированные условия погашения: Ссуды под залог собственного капитала обычно имеют фиксированные сроки погашения (обычно от пяти до 30 лет), а также фиксированные ежемесячные платежи. Это означает, что вы будете точно знать, сколько вам придется платить каждый месяц и когда будет выплачиваться ваш кредит. Вероятно, у вас тоже будет фиксированная процентная ставка, а это значит, что ваша процентная ставка никогда не изменится.
                                                                                                              • Низкие процентные ставки: Поскольку ссуды под залог собственного капитала являются обеспеченными формами кредита, они обычно имеют более низкие процентные ставки, чем по другим ссудам, например, по личным ссудам.
                                                                                                              • Нет ограничений на использование денег: Когда вы берете ссуду, кредитор выдаст вам единовременную сумму, которую вы можете использовать по своему усмотрению. Вы можете использовать свои деньги на все, что вам нужно, от ремонта дома до отпуска вашей мечты.

                                                                                                              Минусы

                                                                                                              • Дом в качестве залога: Заем под залог собственного капитала обеспечен вашим домом. Если вы не выплатите ссуду, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, и вы можете потерять свой дом.
                                                                                                              • Затраты и сборы при закрытии: Затраты на закрытие и сборы за ипотечный кредит могут быть такими же, как и при ипотеке (хотя иногда от них можно отказаться).Эти дополнительные комиссии часто можно включить в ссуду, но они, скорее всего, увеличат общую стоимость ссуды.

                                                                                                              Как получить заем под залог собственного капитала за 4 шага

                                                                                                              Если вы решили подать заявку на получение ссуды на приобретение жилья, выполните следующие действия, чтобы подобрать для себя наиболее подходящий ссуду:

                                                                                                              1. Определите, сколько вы хотите занять

                                                                                                              Подумайте, сколько денег вам нужно для желаемых целей или проектов. Наличие бюджета поможет вам искать и сравнивать кредиторов.

                                                                                                              2.Подсчитайте, сколько у вас собственного капитала

                                                                                                              Чтобы определить размер собственного капитала вашего дома, вычтите текущий остаток по ипотеке из рыночной стоимости вашего дома.

                                                                                                              Например, предположим, что стоимость вашего дома была оценена в 300 000 долларов, и вы должны 150 000 долларов по ипотеке (и любым другим долгам, обеспеченным вашим домом). Это означает, что у вас будет 150 000 долларов собственного капитала: 300 000 долларов (стоимость дома) — 150 000 долларов (остаток по ипотеке) = 150 000 долларов (собственный капитал).

                                                                                                              3. Определите, сколько вы можете занять

                                                                                                              Большинство кредиторов разрешат вам взять ссуду только на сумму до 85% от капитала вашего дома.Если у вас есть 150 000 долларов в капитале, это означает, что максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, составит 127 500 долларов.

                                                                                                              4. Получите процентные ставки от нескольких кредиторов

                                                                                                              Не забудьте проверить свои ставки у нескольких кредиторов, чтобы увидеть, сможете ли вы выйти вперед, используя ссуду под залог собственного капитала. Это также поможет оценить, сколько будет стоить погашение кредита, что облегчит выбор правильного кредита и кредитора для вашей ситуации.

                                                                                                              Затраты и комиссии по ссудам под залог собственного капитала

                                                                                                              Важно быть готовым к закрытию расходов и комиссий при получении ссуды под залог собственного капитала.Хотя они будут варьироваться от кредитора к кредитору (и иногда от них можно даже отказаться), они обычно составляют от 2% до 6% от суммы вашего кредита.

                                                                                                              Например, по ссуде в размере 100 000 долларов вы можете рассчитывать заплатить от 2 000 до 6 000 долларов в качестве затрат и комиссий по закрытию.

                                                                                                              Некоторые общие расходы включают:

                                                                                                              • Сборы за оценку: Оценка дома определяет, сколько стоит ваш дом, и влияет на его стоимость. Типичная плата за оценку составляет от 300 до 400 долларов.
                                                                                                              • Комиссия за оформление: Комиссия за оформление кредита — это сумма, которую некоторые кредиторы взимают за выдачу кредита.Они могут варьироваться от 0 долларов США (с кредиторами, не взимающими комиссию за создание) до 125 долларов США.
                                                                                                              • Сборы за подготовку: Некоторые кредиторы взимают с вас плату за подготовку документов о ссуде, включая найм юристов и нотариусов. Стоимость подготовки может варьироваться от 100 до 400 долларов.
                                                                                                              • Комиссия за отчет о кредитоспособности: Кредиторы проведут проверку кредитоспособности, чтобы получить ваш кредитный рейтинг. Комиссия обычно составляет около 25 долларов.
                                                                                                              • Сборы за поиск титула: Кредитор проведет поиск титула, чтобы убедиться, что вы владеете домом, и найдет залоговые права и другие проблемы с титулом.Плата за поиск по названию обычно составляет от 75 до 100 долларов.

                                                                                                              Альтернативы кредитам под залог собственного капитала

                                                                                                              Если вам не подходит ссуда под залог собственного капитала, вот несколько других форм кредита, которые могут быть лучшим вариантом финансирования:

                                                                                                              • HELOC: Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это возобновляемая кредитная линия, которую вы можете использовать снова и снова. Вы платите проценты только на использованную сумму. HELOC также обычно имеют более низкие затраты на закрытие.
                                                                                                              • Рефинансирование с выплатой наличных: Если у вас больше капитала в вашем доме, чем вы должны по ипотеке, рефинансирование с выплатой наличных может быть хорошим выбором.С помощью этого варианта вы получите новую ипотеку, достаточно большую, чтобы погасить старую ипотеку, и оставить вам остаток наличных средств на номер

                                                                                                              .

            Отправить ответ

            avatar
              Подписаться  
            Уведомление о