Как взять ипотеку без взноса: Ипотека без первоначального взноса

«Как взять ипотеку без первоначального взноса?» – Яндекс.Кью

Существует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса.

  1. Льготные ипотечные программы. Здесь нужно проверить, не относитесь ли вы к какой-нибудь из льготных категорий граждан, например, молодая семья или молодой учитель. Уточнить какие именно программы по получению ипотеки без первоначального взноса действуют в вашем регионе вам нужно самостоятельно, например, в органах соц.защиты.
  2. Военная ипотека. Понятно, что этот вариант подходит только для военнослужащих. Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Миноборны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.
  3. Ипотека с материнским капиталом. При оформлении такой ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (в отличие от других вариантов использования маткапитал, когда необходимо ждать 3 года). Однако здесь в любом случае понадобиться одобрение от банка, а это доступно далеко не всегда, например, если у семьи невысокий или отсутствует официальный доход.
  4. Маркетинговые акции банков. Иногда банки делают ограниченное предложение, давая возможность оформить ипотечный кредит без первого взноса. Конечно, для этого у потенциального заёмщика должна быть просто идеальная кредитная история.
  5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант подойдёт только тем, у кого уже есть дом или квартира в собственности.
  6. Первоначальный взнос через потребительский кредит. Схема распространённая, но тяжёлая для заёмщика, поскольку нужно будет одновременно выплачивать сразу два кредита.
  7. Дополнительное обеспечение. Банки иногда соглашаются на залог автомобиля или другого высоколиквидного имущества.

Общий нюанс получения ипотеки без первоначального взноса любым из этих способов заключается в том, что нужно получить одобрение от банка, что не всегда возможно. Например, если кредитная история далека от идеальной, или нет возможности официально подтвердить доход. Однако для держателей материнского капитала существует другая возможность получить деньги для улучшения своих жилищных условий — оформить займ под материнский капитал в кредитном потребительском кооперативе. В этом случае не требуется подтверждения дохода и кредитная история тоже не играет особой роли, главное — подобрать подходящий объект для приобретения, либо подготовить проект строительства жилья.

Ипотека без первоначального взноса. Как её получить

За апрель 2020 года было выдано в полтора раза меньше ипотечных кредитов, чем в марте. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Аналитики объясняют ситуацию экономической обстановкой в стране и карантинными мерами.

Один из важных этапов получения ипотеки — внесение первоначального взноса, который есть не у каждого. Однако существует несколько способов взять кредит на жильё и без него.

Содержание

Господдержка

Государство помогает молодым семьям — например, выдаёт субсидии на приобретение недвижимости. Аналитик «Фридом финанс» Евгений Миронюк рассказал, что в качестве первого взноса на ипотеку могут быть приняты выплаты по целевым программам господдержки, по социальным программам (материнский капитал), а также военный сертификат.

В этом случае идёт речь о целевых средствах, которые выплачивает государство. Они могут быть использованы либо только на ипотеку, либо на ряд целей — в том числе и на ипотеку

Евгений Миронюк, аналитик “Фридом финанс”

Депозит

Также некоторые банки могут выдать ипотеку, если у заёмщика имеется банковский депозит, эквивалентный первоначальному взносу. Евгений Миронюк предупреждает, что этот вариант выгоден в том случае, если у заёмщика оформлен долгосрочный депозит, закрытие которого приведёт к потере процентов.

В редких случаях, по словам аналитика, выдают ипотеку без первого взноса, если заёмщик участвует в маркетинговых акциях банков. Он пояснил, что на постоянной основе подобные акции вряд ли могут действовать, так как кредитные организации в этом случае сталкиваются с повышенными требованиями резервирования со стороны Центробанка.

Потребительский кредит

Самый простой и лёгкий способ получить деньги на первоначальный взнос — оформить потребительский кредит. Заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова советует брать его в другом банке, а не в том, где планируется оформлять ипотеку. Правда, аналитик предупреждает: к такой тактике нужно прибегать только в исключительных случаях.

Нужно помнить о том, что вы увеличиваете свою долговую нагрузку. Поэтому необходимо заранее оценить, насколько выгоден окажется этот потребительский кредит, не будет ли впоследствии для вас непосильным бременем обслуживание сразу двух кредитов, — отмечает Наталья Мильчакова.

Залог недвижимости

Ещё один способ взять ипотеку — под залог уже имеющейся недвижимости. Дело в том, что для банка первоначальный взнос — это гарантия покрытия расходов, которые возникнут, если заёмщик перестанет платить. Банки предлагают вариант, когда таким гарантом выступает объект недвижимости. По словам главы люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никиты Рябинина, размер займа в этом случае будет привязан к стоимости этого объекта.

Такая схема пользуется популярностью, но, несмотря на то что под залогом окажутся сразу два объекта недвижимости — прежний и новый, заёмщику придётся платить повышенную процентную ставку. Она может быть на 1–2% выше стандартной. Евгений Миронюк указал на то, что отсутствие возможности накопить первоначальный взнос приводит к повышенному риску неплатежеспособности заёмщика. В редких случаях такая ипотека выдаётся под залог высоколиквидного имущества, например дорогого автомобиля.

Накопления

Чтобы не оказаться в долговой яме, Наталья Мильчакова советует брать ипотеку самым безопасным способом — накопить на первоначальный взнос. Для этого, говорит эксперт, стоит откладывать 15–20% с зарплаты. Деньги можно хранить не только в рублях, но и в долларах или евро, но нужно всегда помнить о потерях на разнице курсов валют. Аналитик подчеркнула, что рубль может начать укрепляться в самый неподходящий момент для заёмщика.

Ипотека. Главное по теме

Еще

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году — взять квартиру в ипотеку без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?

По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Ипотека без первоначального взноса в Новосибирске

Ипотека без первоначального взноса в Новосибирске

В 2020 году получитьипотечный кредит на квартиру в Новосибирске без собственных средств достаточно сложно. Ряд учреждений идет навстречу клиентам, предлагая внести всего 10 процентов первоначальный взнос. Но даже эти программы не всегда доступны для тех, кому срочно нужно решить жилищный вопрос. Поэтому некоторые задумываются о том, возможна ли ипотека без первого взноса в Новосибирске? Какие условия и ставки могут предложить новосибирские банки?

Ипотека без первоначального взноса в Новосибирске: условия получения

Большинство банков предлагает целевое кредитование под залог. Это альтернатива ипотечному кредиту. Вариант подходит тем, кто имеет в собственности ликвидное жилье. Кредит выдается на срок 15-20 лет. Процентная ставка чуть выше, чем при стандартном жилищном кредитовании. Оформить такую ссуду на жилье предлагают Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и прочие учреждения.

В ряде банков реализуется ипотека 10 процентов первоначальный взнос Новосибирск для льготников. Первый взнос оплачивается за счет средств материнского капитала или субсидии от государства. Ставки по таким программам достаточно низкие.

Ипотека в Новосибирске без взноса также оформляется в рамках различных акций, которые банки проводят в партнерстве с застройщиками. Выбор жилья чаще всего ограничен, а сроки погашения небольшие.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске

В первую очередь ознакомьтесь с программами всех учреждений, в которых выдается ипотека без первоначального взноса в 2020 году Новосибирск. Список учреждений расположен на этой странице. При выборе программы не забудьте рассчитать платеж и переплату онлайн. Для этого используйте кредитный калькулятор ипотеки в Новосибирске.

Если вы выбрали банк, то необходимо перейти к следующему этапу – сбору документов. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Новосибирске выдается тем, кто готов подтвердить свои доходы и трудовую занятость. Какие бумаги потребуются:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • справка 2НДФЛ;
  • дополнительные документы по требованию банка (свидетельство о браке, страховое свидетельство и пр.).

Чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске, могут потребоваться дополнительные участники сделки. Например, если размер зарплаты не позволяет оформить кредит, то клиент может привлечь к оформлению договора родственника.


Дополнительная информация по ипотеке в Новосибирске

Как купить дом с 0 долларов в 2020 году: первый покупатель

Пошаговое руководство

Покупка дома

  1. 1

    Начиная как покупатель дома
  2. 5

    Ипотека 101: основы + определения
  3. 6

    Какой тип ипотеки лучше для меня?
  4. 7

    Наем агента по недвижимости
  5. 8

    Как найти правильный дом
  6. 11

    Запрос дома инспекции
  7. 12

    Получение ипотечной ставки и блокировка в
  8. 13

    Отправка оставшихся пунктов заявки Кредитору
  9. 14

    Заказ Оценка
  10. 15

    Следующий шаг: оформление ипотеки

.

Уменьшите ваш ипотечный платеж без рефинансирования

Не каждый хочет рефинансировать

Ипотечные платежи являются крупнейшими периодическими ежемесячными расходами во многих американских домохозяйствах, что является одной из причин, по которой страна переживает мини-бум рефинансирования.

Текущие ипотечные ставки упорно остаются низкими и домовладельцы, осуществляя свое право на дом кредита рефинансирования.

Однако возможность рефинансирования будет доступна не каждому.В качестве примера вы можете быть самостоятельно занятым или работающим через налоговое удержание.

Хорошей новостью является то, что — даже без рефинансирования — есть способы сэкономить на ипотеке.

Подтвердите свой новый курс (21 июля 2020 г.)

Вы можете внести изменения в свой платеж

Срок ипотечного кредита обычно составляет 30 лет. В течение этих лет сумма процентов, которую вы платите, накапливается (и может стать довольно большой).

По сегодняшним ставкам по ипотечным кредитам, для 30-летнего обычного кредита с фиксированной ставкой и лимитом ипотечного кредита в 2016 году в размере 510 400 долларов потребуется около трехсот тысяч долларов в виде процентных платежей для выплаты кредита.

Это большой интерес, чтобы заплатить.

Эти три метода, приведенные ниже, не уменьшат ваш платеж сегодня , но они принесут значительную долгосрочную экономию за счет снижения основного баланса вашего кредита.

Чем меньше ваш баланс, тем меньше процентов вы будете платить банку.

В любое время года вы имеете право «предоплатить» свою ипотеку. Вы выполняете это, выплачивая вашему кредитору второй отдельный платеж в дополнение к вашему регулярному платежу.

По сегодняшним ставкам, делая только один дополнительный платеж в год, вы уменьшите срок вашего кредита примерно на 4 года.

Умножьте 4 года выплат на сумму основного долга + проценты, и вы получите представление о том, сколько денег может сэкономить один дополнительный платеж в год.

«Округлять» платеж по ипотеке каждый месяц

Каждый месяц, когда должен быть выплачен ипотечный кредит, округляйте до ближайшей сотни долларов. Если ваш платеж составляет 1450 долларов, отправьте кредитору еще пятьдесят долларов.

Когда ваш платеж будет получен, ваш кредитор будет применять дополнительные денежные средства, выплачиваемые на ваш основной баланс, что уменьшает ваши долги. Это сокращает общую сумму вашего кредита и, опять же, экономит ваши деньги.

Сводка не будет иметь тот же эффект, что и внесение дополнительного платежа в год, но вы значительно увеличите свои долгосрочные расходы.

Округление может сократить срок вашего кредита на два года или более, в зависимости от размера вашего кредита и того, сколько лет остается в вашем сроке.

Введите двухнедельный план выплаты ипотеки

Многие кредиторы предлагают двухнедельный план выплат по ипотечному кредиту, с помощью которого вы можете производить платежи по кредиту каждую вторую неделю, а не один раз в месяц.

В году 52 недели, что соответствует 26 «полуплатежам», что равняется 13 «полноплатежам», что делает двухнедельные программы похожими на один дополнительный платеж в год.

Стоит ли раз в две недели ипотечные программы от вашего кредитора? Как правило, не.

Внесите изменения в структуру вашего кредита

Изменение ипотечного платежа дает долгосрочную экономию, но что делать, когда вам нужна помощь сегодня?

Вот несколько методов, которые могут вам помочь.

Обратитесь к своему кредитору, чтобы отменить ипотечную страховку

Если вы использовали ссуду с низким первоначальным взносом на момент покупки или использовали обычный кредит с процентной ставкой менее 20%, вероятно, вы платите частную ипотечную страховку (PMI).

PMI не всегда, тем не менее — особенно потому, что цены на жилье выросли.

Рост стоимости дома уменьшает отношение кредита к стоимости (LTV) дома и может привести к тому, что вы сможете отменить свой PMI, как только прямо сейчас.

Первый шаг — связаться с вашим текущим кредитором и попросить удалить ваш PMI. Ваш кредитор либо удовлетворит этот запрос, либо отклонит его.

Если запрос отклонен и вы хотите продолжить, у вас есть три варианта:

  1. Сократите свой LTV до 78% с помощью единовременного платежа. Ваш PMI будет отменен.
  2. Добавьте в свой дом функцию повышения стоимости и оцените дом.
  3. Запрос новой оценки дома. Если LTV ниже 78%, ваш PMI отменяется.

Обратите внимание, что для отмены PMI может потребоваться телефонный звонок в ваш банк. Делайте заметки по каждому звонку, если вы разговариваете с несколькими представителями банка.

Оформить заявку на изменение кредита

Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи по ипотечному кредиту и рискуете отстать в оплате, обратитесь к своему кредитору как можно скорее — вы можете иметь право на изменение кредита.

Модификация кредита — это процесс изменения условий кредита без рефинансирования, и кредиторы часто работают, чтобы помочь нуждающимся домовладельцам.

Правительство стимулирует банки к участию в программе модификации, поэтому не забывайте об этом.

Подать заявку на снижение налогов на недвижимость

По данным Национального союза налогоплательщиков, до 60% домов в США переоценены, что означает, что большинство домовладельцев в США платят слишком много налога на недвижимость.

Существует формальный процесс обжалования оценки вашего дома. Проконсультируйтесь с вашим окружным правительством или другим местным налоговым органом.

Вы можете уменьшить свой налоговый счет на 10% и более.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам?

С низкими ставками по ипотечным кредитам, есть широкие возможности для рефинансирования. И вы не можете знать, будете ли вы одобрены, пока не попробуете подать заявку.

Получите текущие ставки по ипотечным кредитам сегодня. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты поставляются с доступом к вашим кредитам по ипотечным кредитам.

Подтвердите свой новый курс (21 июля 2020 г.)
,

Сколько стоит положить на дом? Не 20%

Сколько вы должны положить на дом? Меньше, чем вы думаете

Перво-наперво: идея о том, что у вас есть , чтобы отложить 20 процентов на дом, является мифом. Среднестатистический покупатель недвижимости, впервые приобретающий жилье, теряет всего 6%.

И некоторые кредитные программы позволяют всего 3% или даже ноль.

Короче говоря, вы не должны думать, что консервативно делать большой первоначальный взнос на дом или рискованно делать небольшой первоначальный взнос.

Правильная сумма зависит от ваших текущих сбережений и ваших целей покупки жилья.

Если вы можете получить разрешение на дом с меньшими затратами и стать домовладельцем раньше, это часто — правильный выбор.

Подтвердите свое право на получение кредита по первоначальному взносу. (21 июля 2020 г.)


В этой статье (Перейти к…)


Сколько стоит первоначальный взнос на дом?

Сколько первоначального взноса вам нужно для дома, зависит от того, какой тип ипотеки вы получаете.Самый популярный ипотечный кредит, обычный кредит, начинается с 3% до 5%. В доме стоимостью 250 000 долларов это предоплата в размере от 7500 до 12 500 долларов. Кредиты FHA позволяют вам покупать с 3,5% -ным снижением, что составит $ 8 750 на тот же дом.

Чтобы избежать ипотечного страхования (которое стоит ежемесячно), вам нужно 20% скидки — или 50 000 долларов на дом с 250 000 долларов.

Некоторые типы займов даже позволяют покупать с нуля. Крупными являются кредиты USDA и VA. Это означает, что вы финансируете 100% стоимости дома и вкладываете 0 долларов в цену покупки.Тем не менее, вам, вероятно, все равно придется покрывать некоторые или все ваши расходы на закрытие наличными.

Итак, вам всего нужно , чтобы подавить примерно 3-5% в большинстве случаев. Но напрашивается вопрос: сколько денег вы должны положить на ?

Сколько стоит положить на дом?

Должны ли вы положить 20% на дом, хотя это не требуется? Во многих случаях ответ — нет. На самом деле, большинство людей откладывают только 6-12%. Но правильная сумма зависит от вашей ситуации.

Например: если у вас накоплено много денег в банке, но относительно низкий годовой доход, сделать самый большой первоначальный взнос можно разумно. Это потому, что при большом первоначальном взносе размер вашего кредита уменьшается. Это уменьшает размер вашего ежемесячного платежа.

Или, может быть, ваша ситуация обратная.

Может быть, у вас хороший домашний доход, но в банке вы сэкономили очень мало. В этом случае может быть лучше использовать кредит с низким или нулевым первоначальным взносом, при этом планируя отменить ипотечную страховку в будущем.

В конце дня «правильный» первоначальный взнос зависит от ваших финансов и дома, который вы планируете купить.

Сравните варианты кредитования сегодня (21 июля 2020 г.)

Когда вам помогает больший авансовый платеж

Большой авансовый платеж поможет вам позволить больше дома с тем же платежом. Скажем, покупатель хочет тратить 1000 долларов в месяц на основную сумму, проценты и ипотечное страхование (при необходимости). Внесение первоначального взноса в размере 20% вместо первоначального взноса в размере 3% увеличивает бюджет покупки жилья более чем на 100 000 долл. США, и при этом сохраняется тот же ежемесячный платеж.

Вот сколько дома покупатель жилья в этом примере может купить по ипотечной ставке 4 процента. Цена дома варьируется в зависимости от суммы, которую покупатель опускает.

Первоначальный взнос% ДП Доллар Сумма Ежемесячный платеж (основная сумма и проценты / PMI) Цена дома Вы можете позволить себе
3% $ 4 630 $ 884 / $ 116 154 500
5% $ 8 780 896 долл. США / 104 900 долл. США

$ 175 500
10% $ 91 310 $ 913/87 $ 193 000
20% $ 52 370 $ 1000 / $ 0 $ 261 500

Несмотря на то, что крупный авансовый платеж может помочь вам позволить себе больше, покупатели жилья ни в коем случае не должны использовать свои последние долларов США , чтобы увеличить уровень своего первоначального взноса.

И, как показано на графиках ниже, вы не экономите кучу денег каждый месяц, вкладывая много денег.

Comparison of down payment and monthly payment per loan program (FHA, VA, USDA, Conv 97, 5% down, 10% down)

Внося первоначальный взнос в размере 75 000 долларов США на дом стоимостью 300 000 долларов США, вы экономите только 500 долларов в месяц по сравнению с нулевым ссудой.

Когда большой первоначальный взнос на дом может подвергнуть вас риску

Как домовладелец, вполне вероятно, что ваш дом будет самым большим активом баланса. Ваш дом может стоить больше, чем все ваши другие инвестиции вместе взятые, даже.

Таким образом, ваш дом является приютом и для инвестиций и должен рассматриваться как таковой. И, как только мы рассматриваем наш дом как инвестицию, он может направлять решения, которые мы принимаем в отношении наших денег.

Самое рискованное решение, которое мы можем принять при покупке нового дома?

Делая тоже большой первого взноса.

Большой авансовый платеж снизит вашу норму прибыли

Первая причина, по которой консервативные инвесторы должны следить за размером своего первоначального взноса, заключается в том, что первоначальный взнос ограничит возврат инвестиций в ваш дом.

Рассмотрим дом, который оценивается в среднем по стране на уровне около 5 процентов.

Сегодня ваш дом стоит 400 000 долларов. Через год это стоит 420 000 долларов. Независимо от вашего первоначального взноса, дом стоит на двадцать тысяч долларов больше.

Этот авансовый платеж повлиял на вашу норму прибыли.

  • При домашнем доходе 20% — 80 000 долларов — ваша норма прибыли составляет 25%
  • При 3% домашнем доходе — 12 000 долларов — ваша доходность составляет 167%

Это огромная разница.

Однако! Мы также должны учитывать более высокую ипотечную ставку плюс обязательное частное ипотечное страхование, которое сопровождает обычный кредит LTV на 97%, подобный этому. Ссуды с низкими взносами могут стоить больше каждый месяц.

Если предположить, что совокупная ставка и PMI выросли на 175 базисных пунктов (1,75%), то, игнорируя налогооблагаемость домовладельца, мы обнаружим, что домовладелец с низкими взносами платит дополнительно 6 780 долларов в год, чтобы жить в своем доме.

Не то чтобы это имело значение.

При трех процентном снижении и корректировке ставки и PMI норма доходности по кредиту с низкими авансовыми платежами составляет , но все еще 105 %.

Чем меньше вы подавляете, тем больше ваш потенциальный возврат инвестиций.

Проверьте свое право на получение кредита с низким первоначальным взносом. (21 июля 2020 г.)

После внесения авансового платежа вы не можете легко вернуть деньги.

Когда вы покупаете дом, есть и другие факторы авансового платежа.

А именно, после внесения авансового платежа вы не сможете без труда получить доступ к этим средствам.

Это связано с тем, что во время покупки любой первоначальный взнос, который вы делаете на дом, сразу же конвертируется из денежных средств в другой тип активов, известный как домашний капитал.

Собственный капитал — это денежная разница между стоимостью вашего дома на бумаге и задолженностью перед банком.

В отличие от денежных средств, домашний капитал является «неликвидным активом», что означает, что к нему нельзя легко получить доступ или потратить.

При прочих равных, лучше владеть ликвидными активами в качестве инвестора, чем неликвидных активов . В случае чрезвычайной ситуации вы можете использовать свои ликвидные активы для снятия некоторого давления.

Это одна из причин, по которой консервативные инвесторы предпочитают вносить как можно меньший авансовый платеж.

Когда вы вносите небольшой первоначальный взнос, вы сохраняете высокую денежную позицию, что делает ваш портфель ликвидным и доступным в случае катастрофы.

В отличие от этого, когда вы делаете большой авансовый платеж, эти деньги связываются с банком. Вы можете получить доступ к неликвидному жилищному капиталу только через рефинансирование ссуды или продажу вашего дома — и оба эти варианта стоят денег.

Кроме того, оба метода требуют времени.

Если ваша семья находится в затруднительном положении и вам необходимо получить доступ к своим деньгам , а сейчас , для рефинансирования требуется как минимум 21 день, чтобы завершиться, но для завершения может потребоваться до 2 месяцев.Продажа вашего дома может занять еще больше времени.

Приятно делать большой первоначальный взнос, потому что он уменьшает ваш ежемесячный платеж — вы можете увидеть это на ипотечном калькуляторе — но когда вы делаете большой первоначальный взнос за счет собственной ликвидности, вы подвергаете себя риску.

Консервативные инвесторы знают, чтобы их авансовые платежи были небольшими. Лучше быть ликвидным, когда «жизнь случается» и доступ к наличным деньгам стоит дороже.

Вы рискуете, когда стоимость вашего дома падает

Третья причина рассмотреть меньший авансовый платеж — связь между экономикой и U.С. цены на жилье.

В целом, по мере улучшения экономики США, стоимость жилья растет. И, наоборот, когда экономика США падает, цены на жилье снижаются.

Из-за этой связи между экономикой и ценами на жилье покупатели, которые делают большой первоначальный взнос, оказываются слишком подверженными экономическому спаду по сравнению с покупателями, чьи первоначальные взносы невелики.

Мы можем использовать реальный пример спада на рынке жилья в последнее десятилетие, чтобы выделить этот тип связи.

Рассмотрим покупку дома за 400 000 долларов и двух покупателей жилья, у каждого из которых разные идеи о том, как купить дом.

Один покупатель намерен внести 20-процентный первоначальный взнос, чтобы избежать частной ипотечной страховки в своем банке. Другой покупатель хочет остаться максимально ликвидным, выбрав ипотечную программу FHA, которая позволяет внести первоначальный взнос всего в 3,5%.

Во время покупки первый покупатель берет у банка 80 000 долларов и конвертирует его в неликвидный капитал.Второй покупатель, используя ипотечный кредит FHA, вкладывает в дом 14 000 долларов.

Тем не менее, в течение следующих двух лет экономика разворачивается в худшую сторону. Цены на дома снижаются, а на некоторых рынках стоимость падает на двадцать процентов.

Дома покупателей сейчас стоят 320 000 долларов, и ни один из домовладельцев не имеет права на долю собственного капитала в своем названии.

Однако в их ситуациях есть большая разница.

Первому покупателю — тому, кто сделал большой первоначальный взнос — 80 000 долларов испарились на рынке жилья.Эти деньги потеряны и не могут быть возвращены, кроме как через восстановление рынка жилья.

Для второго покупателя, однако, только 14 000 долларов ушли. Да, на данный момент дом находится «под водой», при этом домашний долг должен быть больше, чем тот, который стоит за домом, но это риск для банка , а не заемщика.

И в случае дефолта, на какого домовладельца, по вашему мнению, банк будет более склонен взыскать?

Это нелогично, но покупатель, внесший большой авансовый платеж, с меньшей вероятностью получит облегчение во время кризиса и с большей вероятностью столкнется с выселением.

Почему это правда? Потому что, когда домовладелец имеет хотя бы некоторую долю собственного капитала, потери банка ограничиваются, когда дом продается с потерей права выкупа. В конце концов, 20% собственного капитала домовладельца уже исчезли, а оставшиеся убытки могут быть поглощены банком.

Изъятие в подводном доме, напротив, может привести к большим потерям. Все потерянные деньги являются деньгами, одолженными или потерянными банком.

Консервативный покупатель признает, что инвестиционный риск увеличивается с размером первоначального взноса.Чем меньше первоначальный взнос, тем меньше риск.

Что такое первоначальный взнос?

В сфере недвижимости первоначальный взнос — это сумма денежных средств, которую вы вкладываете в покупку дома.

Авансовые платежи различаются по размеру и обычно описываются в процентах по сравнению с продажной ценой дома.

Например, если вы покупаете дом за 400 000 долларов, вы приносите 80 000 долларов на покупку, ваш первоначальный взнос составляет 20 процентов.

Точно так же, если вы внесли $ 12 000 наличными к своему закрытию, ваш первоначальный взнос составит 3%.

Термин «авансовый платеж» существует, потому что очень немногие люди предпочитают платить за дома наличными. Их первоначальный взнос — это разница между покупкой и тем, что они заимствуют.

Однако вы не можете просто выбрать размер авансового платежа в случайном порядке.

В зависимости от ипотечной программы, на которую вы подаете заявку, будет установлен минимальный размер первоначального взноса.

Для наиболее распространенных на сегодняшний день программ ипотечного кредитования минимальные требования для первоначального взноса составляют:

  • Кредит FHA: минимальный первоначальный взнос 3,5%
  • VA Кредит: первый взнос не требуется
  • Кредит HomeReady ™: первоначальный кредит 3% минимум
  • Обычный кредит (с PMI): минимум 3%
  • Обычный кредит (без PMI): Минимум 20%
  • USDA Кредит: первый взнос не требуется
  • Большой кредит: 10% вниз

Помните, однако, что эти требования являются только минимумом .Как заемщик по ипотечным кредитам, вы имеете право отложить столько, сколько хотите, на дом, а в некоторых случаях имеет смысл отложить больше.

Покупка квартиры с обычным кредитом является одним из таких сценариев.

примерно на 12,5 базисных пункта (0,125%) ниже для ссуд, где значение ссуды к стоимости (LTV) составляет 75% или менее.

Таким образом, если вы отложите квартиру на двадцать пять процентов, вы получите доступ к более низким процентным ставкам, поэтому, если вы упустите на двадцать девять тысяч шесть процентов, подумайте и о дополнительных пяти — вы получите более низкую ипотечную ставку.

Внесение более крупного авансового платежа может также сократить ваши расходы за счет кредитов FHA.

Согласно новым правилам ипотечного страхования FHA, когда вы используете ипотечный кредит FHA с фиксированной ставкой 30 лет и вносите первоначальный взнос в размере 3,5 процентов, ваша страховая премия по ипотечному кредиту (MIP) FHA составляет 0,85% годовых.

Однако, когда вы увеличиваете свой авансовый платеж до 5 процентов, FHA MIP падает до 0,80%.

Подтвердите свое право на получение кредита по первоначальному взносу (21 июля 2020 г.)

Увеличение ликвидности с кредитной линией собственного капитала

Для некоторых покупателей жилья мысль о внесении небольшого первоначального взноса не является стартовой — независимо от того, является ли она «консервативной»; это слишком неудобно, чтобы откладывать меньше.

К счастью, есть способ снизить дом на двадцать процентов и сохранить немного ликвидности. Это через продукт под названием th

.

Ипотека с низким первоначальным взносом для каждого покупателя дома

Существует ипотека с низким первоначальным взносом почти для каждого

Согласно недавнему исследованию, американцу, получающему среднюю зарплату в США, может потребоваться 21 год, чтобы сэкономить 20% на доме со средней ценой.

Если это число вас шокирует, возможно, пришло время забыть традиционную мудрость «снижения на 20%».

На самом деле, вам больше не нужно скидывать 20%, чтобы купить дом.

На каждом уровне есть множество ссуд с низким первоначальным взносом для покупателей жилья.Вопрос только в том, какой из них вам подходит?

Подтвердите свое право на покупку жилья (21 июля 2020 г.)


Кредиты с низким первоначальным взносом на 2020 год (Перейти к…)


Ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом

Большинство покупателей жилья, скорее всего, будут претендовать на ипотеку с низким первоначальным взносом, а не на ипотеку с нулевым взносом.

Благодаря сегодняшним программам многие покупатели могут купить дом всего с 3 или 3,5%. Итак, начнем с них.

FHA: ипотека с низким первоначальным взносом для малоимущего и среднего кредита

Ссуды

FHA предусматривают 3,5-процентный первоначальный взнос. Эти кредиты, застрахованные Федеральным управлением жилищного строительства (FHA), являются одними из гибких и прощающих для сегодняшних покупателей жилья.

Кредиты

FHA, как правило, лучше всего подходят для покупателей с низким первоначальным взносом со средними или ниже среднего кредитными баллами. Они также хороши для покупателей, рассматривающих дома с несколькими квартирами (например, дома с двумя квартирами, дома с тремя квартирами и дома с четырьмя квартирами) в качестве основного места жительства.

кредиты FHA, как правило, лучше всего подходят для покупателей с низким первоначальным взносом со средним или ниже среднего кредитным рейтингом.

Недостаток? Кредиты FHA требуют страховых взносов по ипотечным кредитам (MIP). Но в январе 2017 года эти расходы по программе FHA MIP были сокращены, чтобы обеспечить доступность кредитов FHA для покупателей, использующих программу.

Также стоит отметить, что кредиты FHA являются предположительными. Это означает, что будущий покупатель вашего дома может купить ваш дом по кредиту FHA и по ипотечной ставке! — все еще прилагается.

Современные сверхнизкие ставки по ипотечным кредитам в сочетании с этими снисходительными правилами могут упростить покупку и продажу дома с использованием кредита FHA.

Подтвердите свое право на получение кредита FHA (21 июля 2020 г.)

Home Ready / HomePossible: для более низкого дохода

Ипотека HomeReady — это кредит с низким первоначальным взносом, доступный через Fannie Mae. Home Возможно, это его коллега из Freddie Mac.

Эти программы предусматривают снижение на 3%, предоставляют доступ к ипотечным ставкам ниже рыночных и предлагают льготные ставки для частного ипотечного страхования.

>> Связанный: «Дом Фредди Мака возможен» и «Дом Фэнни Мэй»

HomeReady также предоставляет ипотечным кредиторам возможность использовать доход от всех человек, проживающих в доме, до фактического одобрения ипотеки.

Вам не нужно быть домохозяйством с низким доходом, чтобы получить разрешение. Вы должны владеть домом только в предварительно одобренном районе.

Это может включать родителей, получающих пенсию или доход социального страхования, например; или дети, получающие заработную плату или доход какого-либо другого типа.Главная возможность не дает этой выгоды.

Но «Домашняя возможность» позволяет покрыть весь авансовый платеж подарочными или грантовыми деньгами. HomeReady, с другой стороны, требует, чтобы вы покрывали как минимум 3% из своего кармана.

Обратите внимание, что программа HomeReady ™ доступна в районах с низким уровнем дохода, районах с большим населением меньшинств и районах, пострадавших от стихийного бедствия.

Тем не менее, для получения разрешения вам не нужно быть домохозяйством с низким доходом или проживать в основном в меньшинстве.Вы должны владеть домом только в предварительно одобренном районе.

Условный 97: Ссуда ​​с низким первоначальным взносом для кредита от хорошего к отличному

«Конвеншал 97» — это специальная программа, недавно восстановленная Федеральным агентством по жилищному финансированию (FHFA), которое является родителем Fannie Mae и Freddie Mac.

Обычная 97 требует первоначального взноса всего в 3 процента, и, помимо прочих преимуществ программы, обычная 97 позволяет покупателю получать авансовый платеж от третьей стороны.

Единственное требование состоит в том, чтобы у дарителя были кровные или брачные отношения с покупателем дома; или является законным опекуном, домашним партнером или женихом.

Программа «Обычная 97» часто обходится ежемесячно дороже, чем сопоставимая ипотека FHA. Однако … его долгосрочные затраты часто намного меньше.

Обычная ипотека 97 ограничена $ 510,400, независимо от вашего местного лимита ипотечного кредита; и многоквартирные дома не допускаются.Программа также ограничена только ипотекой с фиксированной ставкой.

Программа «Обычная 97» часто обходится ежемесячно дороже, чем сопоставимая ипотека FHA.

Однако, поскольку ипотечное страхование программы может быть отменено всего через 12 месяцев с даты покупки, ее долгосрочные затраты зачастую намного меньше.

Подтвердите свое право на получение ссуды в размере 3% (21 июля 2020 г.)

Хороший сосед: ипотека с низким первоначальным взносом для государственных служащих

Программа Good Neighbor Next Door (GNND) — это специальная ипотечная программа HUD, которая позволяет покупателям жилья покупать дома всего за 100 долларов.

Программа доступна для сотрудников правоохранительных органов; пожарные или техники скорой медицинской помощи; и учителя до-К до 12-го класса.

Покупатели в программе также получают скидку на покупку дома в размере 50% — да, 50 процентов! — в обмен на согласие сделать дом вашим единственным местом жительства минимум на 36 месяцев.

Покупатели по программе Good Neighbor Next Door получают скидку на покупку дома в размере 50%, но домашний инвентарь ограничен выкупом FHA.

Via Good Neighbor Next Door, дом на 100 000 долларов можно купить за 50 000 долларов.

Программа Good Neighbor Next Door позволяет покупателям использовать FHA, VA или обычное ипотечное финансирование, которое помогает обеспечить низкие процентные ставки.

Обратите внимание, что программа «Добрый сосед по соседству» позволяет вам переехать в ваш новый дом на срок до 180 дней, поэтому, если вы планируете сделать ремонт до переезда, нет никаких оснований для поспешного выполнения домашней работы.

Подтвердите право на низкий авансовый платеж (21 июля 2020 г.)

Без первоначального взноса ипотечные кредиты

Хотите верьте, хотите нет, но есть ипотечные кредиты, которые вообще не требуют первоначального взноса.

Но чтобы получить ссуду до нуля, вы должны соответствовать определенным требованиям.

USDA: кредиты с нулевым вычетом для покупателей загородного дома

Кредит USDA гарантирован Министерством сельского хозяйства США и предусматривает 100% финансирование. Кредиторы, формально известные как ссуды «Раздел 502», иногда называют ссуду USDA «сельским жилищным ссудой», что немного ошибочно.

Кредиты в размере

долларов США также доступны в сельской местности, в том числе в пределах многих регионов США.Пригороды

Сущность кредита USDA заключается в том, что его ставки по ипотечным кредитам являются одними из самых низких среди всех программ ипотечных кредитов с низким и нулевым взносом; и требования к ипотечному страхованию тоже довольно низкие.

Например, по сравнению с кредитами FHA расходы на ипотечное страхование USDA составляют половину , поэтому многие сегодняшние покупатели предпочтут кредит USDA вместо кредита FHA, даже если они планируют снизить 3,5%.

Сущность кредита USDA заключается в том, что ставки по ипотечным кредитам являются одними из самых низких среди всех программ ипотечного кредитования с низким и нулевым взносом.

Проще говоря, кредиты USDA более экономичны.

Кредитная программа USDA также является одной из немногих ипотечных программ с низкими и без первоначального взноса, которые можно использовать для покупки готовых домов и модульных домов.

Для того, чтобы претендовать на ссуду USDA, доход семьи покупателя жилья не может превышать местные СМИ более чем на пятнадцать процентов. Тем не менее, большие домохозяйства получают определенные исключительные права.

Вы можете посмотреть пределы дохода USDA в этом году здесь.

Подтвердите свое право на получение кредита USDA (21 июля 2020 г.)

ВА: ссуды для ветеранов с нулевой ставкой

Кредиты

VA — это кредиты, гарантированные Департаментом по делам ветеранов.Вообще говоря, ссуды VA доступны действующим военнослужащим США; почетно уволенные военнослужащие; и много выживших супругов.

Ознакомьтесь с полным руководством по предоставлению ипотечных кредитов VA здесь.

Кредиты

VA являются уникальными среди программ ипотечного кредитования с низким и без первоначального взноса, поскольку они не требуют никакого первоначального взноса, а никогда не требуют ежемесячных страховых платежей по ипотечному кредиту.

Кредиты на сумму

VA могут быть использованы для домов любого типа — для одной семьи, квартиры, многоквартирного дома и т. Д. — и могут быть приняты будущими покупателями жилья VA.

Кроме того, заем VA может быть использован для финансирования повышения энергоэффективности дома.

Процентные ставки по кредиту VA, как правило, являются самыми низкими из трех «основных» типов займов — VA, FHA и обычных.

Согласно данным Ellie Mae, ставки по ипотечным кредитам VA превышают ставки FHA примерно на одну восьмую процентного пункта и могут быть на 40 базисных пунктов (0,40%) ниже, чем сопоставимый обычный кредит.

Подтвердите свое право на получение кредита от VA (21 июля 2020 г.)

Дополнительный кредит (ипотека 80-10-10)

Ипотечная «ипотека» на самом деле вовсе не является ипотекой — это две ипотеки , одна из которых «совмещена» поверх другой, чтобы занять 90% от покупной цены дома.

Иногда называемый «ипотечным кредитом 80/10/10», в рамках дополнительного кредита покупатель вносит 10% первоначального взноса на заключительный стол, и, чтобы избежать необходимости платить ипотечное страхование, выдается две ипотеки вместо одной.

Piggyback Ипотека часто используется покупателями жилья, которые планируют погасить или уменьшить остаток по своей второй ипотеке в течение первых 24 месяцев домовладения.

Первая ипотека, как правило, представляет собой обычный кредит, который выдается на 80% от покупной цены дома.Второй ипотечный кредит, как правило, представляет собой кредитную линию (HELOC), выданную под 10%.

Вторая ипотека Piggy-Back Mortgage часто регулируется и привязывается к основной ставке, которая привязана к ставке фондов ФРС.

Когда экономика развивается, процентная ставка Федерального резерва может неожиданно подскочить, существенно увеличив общий ежемесячный платеж за жилье. Будьте осторожны при выборе ипотеки, связанной с Prime Rate.

Ипотека

Piggyback часто используется покупателями жилья, которые планируют выплатить или уменьшить остаток по второй ипотеке в течение первых 24 месяцев домовладения.

Подтвердите свою кредитоспособность на 80-10-10 (21 июля 2020 г.)

FHA 203k: кредиты на строительство с низким первоначальным взносом

Из всех ипотечных программ с низкими и без первоначального взноса, доступных сегодняшним покупателям жилья, только одна может быть использована для строительства дома — кредит FHA 203 тыс.

Кредит на 203 тыс. Рублей представлен в двух вариантах. Первый — Streamlined 203k, который используется для менее масштабных проектов и ограничен до 35 000 долларов в общих затратах на ремонт.

Более распространенным кредитом в 203 тыс. Является «стандартный» 203 тыс. Кредитов, который используется для проектов, связанных с движением стен или заменой сантехники; или делать что-либо еще, что мешало бы вам жить в собственности во время выполнения работы.

Стандартный 203k также может быть использован для благоустройства или преобразования дома с более чем 4 единицами в 4-квартирный, занимаемый владельцем дом.

Еще одно преимущество: поскольку кредит на 203 тыс. Долл. США финансируется FHA, покупатели жилья, использующие его, по-прежнему имеют право использовать популярную программу рефинансирования FHA — упрощенное рефинансирование FHA. Упрощенное рефинансирование FHA широко рассматривается как самая простая и быстрая программа для рефинансирования существующего ипотечного кредита.

Подтвердите свое право на получение кредита в FHA 203 тыс. (21 июля 2020 г.)

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам продолжают приближаться к рекордно низким уровням.Соедините низкую ставку по ипотечному кредиту с ссудой с низким или нулевым первоначальным взносом, и вы окажетесь в доме раньше, чем вы когда-либо думали.

Подтвердите свой новый курс (21 июля 2020 г.)

,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о