Как положить деньги под проценты в иностранный банк: Как положить деньги в иностранный банк под проценты

Вклады в зарубежных иностранных банках – где лучше открыть валютный счет в 2019 году

Сегодня, хранить деньги в банках гораздо безопаснее, чем дома в шкатулке. Однако перед тем как положить их на счет, встаёт вопрос: в каком банке хранить деньги лучше в 2019 году, и какой банк лучше: иностранный или российский? Этот вопрос возникает вследствие того, что рубль дешевеет, а доллар и евро дорожает. Рубль как валюта остается неустойчивой, а процентные ставки банков по вкладам невысоки.
банкоматбанкомат

Если же вы всё-таки определились с тем, что лучше иностранный банк, то стоит понять, насколько это будет выгодным, и какую страну выбрать для хранения.

Вернуться к оглавлению

Содержание

Как правильно выбрать иностранный банк

Чтобы открыть счёт, стоит побывать за границей в офисе банка. В противном случае, оформив счёт в дочерних структурах на территории России, не сможете далеко уйти от российских тенденций: резиденты подчиняются российским законам. Стоит помнить, что если вы хотите получить большой доход от вложения в другой стране, то в этом случае вы проиграете.

Иностранные банки отличаются более высокой надёжностью, но меньшей процентной ставкой, а также обычно обслуживание счёта обходится дороже. Создать счёт можно в любом иностранном банке, который входит в Организацию экономического сотрудничества и развития.

Единственное правило, которое существует для клиентов иностранных банков, – то, что в течение месяца он должен поставить в известность своего налогового инспектора на территории России.

Не все банки, однако, могут разрешить открыть счёт, так как они в большей степени заинтересованы в корпоративных клиентах (компаниях). Это связано ещё и с тем, что сложилось не очень положительное мнение о российских клиентах. Самыми приветливыми для российских вкладчиков являются банки Австрии, Германии и Дании.

Вернуться к оглавлению

В какой валюте лучше хранить свои сбережения

При выборе банка вы также определяетесь с тем, в какой валюте будете хранить деньги. Сделать выбор в пользу той или иной валюты сложно, так как евро падает, а доллар сейчас очень быстро растёт. Но после бурного роста в дальнейшем может наступить небольшой спад по сравнению с тем же евро. Кроме того, есть ещё такие интересные валюты как японская йена и китайский юань.

Стоит ли хранить деньги в долларах? Положение доллара на сегодняшний день зависит от мировой экономики, а в большей степени – от экономики США. Серьезной альтернативы доллару практически нет. Плюс этой валюты в том, что происходит её стабильный рост.

пачка долларовпачка долларов

Стоит ли хранить валюту в евро? На сегодня экономическая ситуация в Европе нестабильна, и евро имеет неустойчивое положение. Но если вы планируете сделать вклад на несколько лет, то возможность получить большую прибыль выше, чем в долларовом эквиваленте.

Также некоторые эксперты отмечают сингапурский доллар, японскую йену и китайский юань. Однако стоит хорошо разбираться в преимуществах и рисках таких инвестиций.

Наиболее разумным вкладом, как советуют эксперты, будет смешанный вклад в разных банках.

После того как швейцарские банки объявили о том, что больше не скрывают личные данные своих клиентов и предоставляют информацию по запросам определенных структур, вкладчики стали пересматривать рынок банков, подбирая те, которые имеют высокую репутацию. В ближайшем будущем Швейцария, возможно, снизит и налоговые льготы для иностранных вкладчиков, что также не играет в пользу хранения денег в этой стране.

Вернуться к оглавлению

Выбор страны

Стоит отметить несколько стран, где безопасно хранить свои сбережения.

Великобритания представляет собой одну из самых развитых стран не только Европы, но и мира. Валюта фунт стерлинг вполне стабильна. Однако если Великобритания примет закон о разглашении информации о своих клиентах, так же как и Швейцария, её банки станут наименее привлекательными.

копилка с монетамикопилка с монетами

Сингапур, чья экономика очень схожа со швейцарской, имеет неплохие экономические позиции. Хранить деньги в этой стране выгодно, так как действуют налоговые льготы, лояльные законы и банковская тайна.

Стоит отметить Люксембург и Лихтенштейн. Несмотря на то, что эти станы малы, они имеют стабильную экономику. Люксембург – практически единственный оффшор в Западной Европе. Эти страны располагают выгодными условиями и хранят банковскую тайну.

Также выделяются такие страны как США, Гонконг, Монако, ОАЭ (Дубаи) и Кипр. В банках этих государств хранятся деньги многих людей со всего мира.

Итак, при выборе страны и банка стоит выделить несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

  1. Репутация важна больше для банка, чем для страны в целом;
  2. Важно учитывать, какие налоговые ставки есть, и какие можно получить;
  3. Практически все крупные и известные банки хранят в тайне информацию о своих клиентах;

Выбор по географической близости

Если вы планируете не платить налоги и получить прибыль, то лучше выбирать банки в маленьких странах, которые имеют локальную налоговую политику: Сингапур, Люксембург или Лихтенштейн. Но если вы переживаете за сохранность своих вкладов, то лучше обращаться в банки развитых стран, таких как Великобритания или Франция.

вклад в зарубежный банквклад в зарубежный банк

Также стоит определиться с целью: хранение денег или получение прибыли. Для хранения денег стоит сотрудничать с учреждениями развитых стран. Для получения прибыли лучше выбирать банки развивающихся государств, потому что в них процентные ставки выше. Но помните, что риск потери очень высок.

Вложить деньги в иностранный банк под проценты

Содержание

Многие современные люди, которые обладают свободными денежными средствами, задумываются о том, чтобы вложить деньги в банк под проценты, поскольку, таким образом, они не будут лежать без дела, а будут средством получения стабильного дохода. Причем каждый российский гражданин имеет право открыть счет не только в бане России, но и в зарубежных кредитных организациях. Однако это можно выполнять только в тех странах, которые считаются благонадежными, по мнению Центрального банка РФ.

Преимущества вложения средств в иностранный банк

Почему многие люди интересуются вкладами в зарубежные банки?

Дело в том, что данные кредитные организации предлагают эффективную защиту всех средств от всевозможных рисков потерь. Денежные средства хранятся в этих банках в иностранной валюте, что является их большим преимуществом в связи с постоянным падением рубля в последнее время. Также российские налоговые органы, как правило, не имеют возможности отслеживать движение денежных средств в зарубежных банках, однако при острой необходимости они могут получить эту информацию.

Каждый человек, находящийся в поиске самого надежного банка, может без проблем вложить в него свои деньги, при этом, будучи уверенным, что все сбережения будут в целостности, а также такой вклад будет приносить существенный доход. Однако в большинстве зарубежных банков процентные ставки по вкладам являются ниже, чем в российских кредитных организациях, поэтому придется делать выбор между доходностью и рискованностью. Вложить деньги в иностранный банк сегодня очень легко, однако при этом следует ответственно подходить к выбору организации, которая должна быть надежной и стабильной.

Как открыть счет в зарубежном банке?

Иностранных банков нет в России, поэтому для открытия счета в зарубежной организации следует отправиться в другую страну, а именно в центральный офис кредитного учреждения. Открывать счет можно исключительно для собственных нужд и для личных расходов, поэтому предприниматели не могут использовать его для своей основной деятельности. Если предполагается инвестировать деньги, вложенные в банк, для каких-либо целей, то данные операции должны быть согласованы с Центральным банком РФ.

Процедура открытия счета для россиянина в зарубежном банке является длительной и сложной, причем нередко она занимает почти 3 месяца. Для этого гражданин России должен приехать в страну, где находится главный офис банка, причем при нем должен быть определенный пакет документов, который для каждой кредитной организации является своим. Далее заполняются особые регистрационные документы, причем это нужно выполнить грамотно на иностранном языке. Банк после получения всех документов тщательно проверяет их и после этого выносится решение об открытии счета или об отказе.

Другой возможностью для каждого российского гражданина является обращение в специализированную иностранную компанию, которая за определенную плату осуществит все процедуры, необходимые для открытия счета. Однако для этого следует заверить подписи в консульстве страны, в которой функционирует кредитная организация.

Каждый российский гражданин должен уведомлять налоговые органы России об открытии счета в иностранном банке, а в начале каждого года возникает необходимость в предоставлении отчета, в котором указывается, какая сумма денежных средств находится на счете в зарубежной кредитной организации.

Как правильно выбрать иностранный банк?

Вложить деньги в зарубежный банк довольно просто, однако самым важным моментом является его правильный выбор. При этом нужно ориентироваться на те цели, которые преследуются в результате открытия счета. Если необходимо просто сохранить в целостности имеющиеся денежные накопления, то лучше всего выбирать швейцарский банк, поскольку в этой стране все кредитные организации являются надежными и стабильными. Однако первоначальный взнос в такую организацию должен быть не меньше 50 000 долларов, а вот проценты по вкладам являются не слишком большими, поэтому получать от вклада какой-либо существенный доход не придется.

Если счет открывается для различных расчетов, то отличным решением будет выбор банка США, поскольку все операции в таких организациях осуществляются быстро, при этом взимается небольшая комиссия. Однако такие организации отдают всю важную информацию об иностранном клиенте налоговым органам очень просто, поэтому сохранить конфиденциальность не получится.

Если счет открывается для осуществления вложения средств в ценные бумаги, то следует выбирать организации, которые предлагают своим клиентам выгодные условия для размещения инвестиций.

Однако в любом случае при выборе иностранного банка следует проверять его историю, учитывать валютную политику страны, в которой он функционирует, а также узнавать много другой важной и значимой информации. Это необходимо для того, чтобы все цели, которые преследуются при открытии счета, были эффективно и оперативно достигнуты.

Куда вложить евро, кроме депозита в банке — вопросы от читателей Т—Ж

За последние год-два значительно упали проценты по вкладам в валюте: долларах, евро и других. Причем вклады в евро стали менее выгодными, чем вклады в долларах. Если раньше проценты по вкладам были примерно равны и составляли 2—4%, то сейчас за вклад в долларах можно получить около 1—2%, а за евро дают в сто раз меньше — 0,01%.

Что делать с вкладом в евро, чтобы сохранить деньги от инфляции? Менять евро на доллары не хочу для диверсификации.

Михаил

Ставки по вкладам в евро действительно очень низкие, обычно меньше 0,5%. Это связано с низкими ставками Европейского центрального банка.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Есть и другие причины. Кредиты в иностранной валюте в России не популярны, и российским банкам нет смысла привлекать большой объем вкладов в евро. Кроме того, в августе 2018 и июле 2019 года ЦБ повысил ставку отчислений в фонд обязательных резервов для валютных вкладов — валютные вклады стали обходиться банкам дороже.

Ведомости: ЦБ повышает резервирование валютных вкладов

Есть и другие причины. Кредиты в иностранной валюте в России не популярны, и российским банкам нет смысла привлекать большой объем вкладов в евро. Кроме того, в августе 2018 и июле 2019 года ЦБ повысил ставку отчислений в фонд обязательных резервов для валютных вкладов — валютные вклады стали обходиться банкам дороже.

Для более высокой доходности нужны другие финансовые инструменты — связанные с биржей и ценными бумагами. Но их доходность не гарантирована, они не застрахованы АСВ, и есть риск потерять деньги. Кроме того, если вы получите убыток в евро, но из-за роста курса евро у вас будет прибыль в рублях, придется платить налог.

Ведомости: ЦБ повышает резервирование валютных вкладов

Для более высокой доходности нужны другие финансовые инструменты — связанные с биржей и ценными бумагами. Но их доходность не гарантирована, они не застрахованы АСВ, и есть риск потерять деньги. Кроме того, если вы получите убыток в евро, но из-за роста курса евро у вас будет прибыль в рублях, придется платить налог.

Я расскажу, что можно сделать с евро, не обменивая их на другую валюту и не складывая под матрас. Что выбрать — решать только вам: это зависит от ваших целей, горизонта инвестиций и пожеланий по доходности и риску.

Вклады

По данным сайта «Банки-ру», ставки по вкладам в евро в большинстве российских банков — от 0,01 до 0,5% годовых. Можно найти выше — до 1 и даже 1,5% годовых, но повышенная доходность — либо в маленьких банках, либо связана с дополнительными условиями, например покупкой полиса страхования жизни.

Подбор вклада в евро на сайте «Банки-ру»

Эта статья могла быть у вас в почте

Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник

Доходности вкладов в лучшем случае хватит, чтобы защититься от европейской инфляции: по данным Евростата, она составляет около 1,1%. Зато делать ничего не надо, а риски минимальны.

Еврооблигации

Несмотря на название, торгующиеся на российских биржах еврооблигации обычно номинированы в долларах. Вариантов в евро мало, но они есть. Вот примеры:

  1. VEB-23 EUR: номинал — 1000 евро, погашение 21 февраля 2023 года.
  2. CBOM-24 EU: номинал — 1000 евро, погашение 20 февраля 2024 года.

Купонная доходность таких облигаций относительно высокая, но они торгуются дороже номинала. В итоге доходность к погашению — на уровне вкладов или немного выше.

Что делать? 03.10.18

Как посчитать доходность облигаций?

При этом объем торгов такими еврооблигациями небольшой. Например, 12 августа 2019 года прошла одна сделка на 10 облигаций VEB-23, 13 и 14 августа сделок не было, 15 августа была одна сделка на 11 облигаций. Из-за низкой ликвидности может быть сложно купить или продать такие бумаги.

ETF — торгующиеся на бирже фонды

О биржевых фондах мы уже писали. Напомню суть: управляющая компания создает фонд, покупает в него активы по какому-то принципу и продает инвесторам доли в фонде. Инвестор, который купил акцию фонда, получает кусочек от всех активов фонда. Это удобно, потому что с помощью фондов легко создать хорошо диверсифицированный портфель из акций и облигаций.

На Московской бирже за евро можно купить акции четырех ETF:

  1. FXDE — акции немецких компаний. Только у этого фонда базовый актив в евро, остальные ETF лишь торгуются за евро.
  2. FXRU — еврооблигации российских компаний.
  3. RUSB — еврооблигации Минфина и российских компаний.
  4. RUSE — акции российских компаний.

Еще на Московской бирже есть биржевой ПИФ с обозначением AKEU, который инвестирует в акции европейских компаний и торгуется за евро.

Выбирая фонд, помните, что фонды акций могут принести более высокую доходность, чем фонды облигаций, но их риск выше. Фонды акций лучше подходят для долгосрочных инвестиций и тех инвесторов, кто спокойно относится к колебаниям цен.

На зарубежных биржах фондов в евро заметно больше. Для доступа к ним понадобится счет у российского брокера и статус квалифицированного инвестора либо счет у зарубежного брокера. Инвестиционные налоговые вычеты на иностранных биржах не действуют.

Структурные продукты

Некоторые российские брокеры, банки и управляющие компании предлагают вложиться в структурные продукты. Обычно это комбинация консервативного актива, например вкладов или облигаций, и рискованных, например опционов. Рискованная часть может принести повышенную доходность, а если нет — доход от консервативной части компенсирует убыток от рискованных активов.

Потенциальная доходность структурных продуктов выше, чем у вклада, но результатом может быть 0% годовых или даже убыток — зависит от условий продукта. Досрочное расторжение договора может привести к потере части вложенной суммы.

В евро такие продукты тоже есть, но у них может быть высокий порог входа — десятки тысяч евро. Кроме того, некоторые структурные продукты предназначены только для квалифицированных инвесторов.

Страховые программы юнит-линкед

Некоторые иностранные страховые компании позволяют россиянам инвестировать с помощью специальных страховых полисов. Есть предложения и в долларах, и в евро. При этом обычно требуется не разово вложить крупную сумму, а регулярно вносить деньги.

Что делать? 17.09.18

Что такое unit-linked и стоит ли инвестировать через такие программы?

Главный минус юнит-линкеда в том, что комиссии страховой компании съедают значительную часть доходности, а досрочный вывод денег приведет к потере части капитала. Кроме того, в случае проблем придется судиться за рубежом.

На мой взгляд, минусов у этого инструмента больше, чем плюсов.

Выводы

Доходность вкладов в евро очень низкая: в лучшем случае они компенсируют инфляцию евро. Ставку выше средней можно найти в небольших банках, у которых есть риск отзыва лицензии. Еще для повышенной ставки могут быть какие-то условия.

Если у вас нет опыта в инвестициях, посмотрите нашу подборку «Инвестиции для начинающих».

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Открываем счет за границей: советы юриста

Белорусам разрешили открывать счета в иностранных банках без получения разрешения Национального Банка, которое раньше нужно было запрашивать предварительно. На практике между белорусскими клиентами и их желанием открывать счета за пределами Беларуси стоит еще одна преграда, о которой мало известно рядовому гражданину.фото: Myfin.by

Что такое процедура проверки клиента или банковский комплаенс, разъясняет юрист компании REVERA Полина Кулаченко.

Счет и депозит – в чем разница процедуры открытия

Уже сегодня любой белорус имеет право открыть счет в иностранном кредитном учреждении, свободно переводить деньги между своими счетами (белорусскими и иностранными) без разрешения Национального банка. Однако для открытия депозита за рубежом (в ситуации, если вы хотите положить деньги в банк под проценты) такое разрешение по-прежнему требуется.

То есть вам придется написать письмо-ходатайство в Национальный банк, обосновав, зачем вам нужен депозит и сколько вы планируете на этом заработать.

Зарубежный счет хорошо использовать как способ накопления: если вы планируете переехать на ПМЖ в другую страну или хотите в будущем отправить детей учиться за границу, зарубежный счет станет удобным кошельком.

Однако заработать на процентах получится вряд ли: в иностранных банках ставки по валютным депозитам на порядок ниже, чем в отечественных.

К примеру, ставка по годовому белорусскому депозиту в валюте на практике может достигать 3% (в среднем 1,5-1,7%). По аналогичному депозиту в европейском банке ставка едва ли можно получить 1% годовых. Принцип расчета процентов следующий: чем дольше срок вклада, тем больше ставка: например, вклад на 3 года – по ставке 1,5%, на 5 лет – по ставке 1,7%, 10 лет – 3%.

Другой случай –  недвижимость за рубежом. Коммунальные за квартиру удобно оплачивать со счета в местном банке – выходит дешевле, потому что не нужно платить комиссию за перевод. Также иностранный счет можно использовать, чтобы делать покупки (особенно дорогостоящие), переводить и получать деньги от владельцев других личных счетов.

Обслуживание в иностранных банках, особенно европейских, – удовольствие не из дешевых, взамен вы получаете высокий уровень сервиса и безопасности (в том числе качество технической защиты активов и персональных данных). Стоимость обслуживания счета в Европе варьируется в среднем от 20 до 300 евро в год (для сравнения, в Беларуси – до 7-10 евро).

Какие документы спросят в банке?

  1. Личные данные: ФИО, дата (иногда и место) рождения, адрес регистрации и фактического проживания (в Европе попросят коммунальные квитанции), гражданство и номер идентификационного документа – документа, подтверждающего личность (в Европе это ID-карта или паспорт).
    Потребуется указать информацию о занятости (место и стаж работы, документ о зачислении в университет), а также в какой стране вы платите налоги – то есть обладаете статусом налогового резидента. Налоговое резидентство, как правило, зависит не от гражданства, а от времени нахождения на территории. Например, в Беларуси вы признаетесь налоговым резидентом, если проводите в стране суммарно 183 календарных дня в течение года.
  1. Цель открытия счета. Всегда нужно объяснить, зачем вам нужен счет. Цели могут быть различными: получение дивидендов, накопление и сохранение средств, на личные расходы во время пребывания за границей, получение стипендии или заработной платы, покупка недвижимости. К тем, кто работает или получает образование в стране открытия счета и получает там официальный доход, особых вопросов не будет. Просто открыть счет и студентам. Например, Шведский институт (шведское государственное учреждение, занимающееся распространением информации о Швеции в мире) в большинстве случаев сам открывает белорусским студентам счета на время учебы по обмену, чтобы зачислять на него стипендию. Правда, функционал шведской студенческой карты ограничен: с нее можно снять деньги или расплатиться за повседневные нужды – никаких кредитов, депозитов и покупок онлайн.
  2. Подтверждение дохода. В иностранных банках часто высокий минимальный «порог входа». Белорусские банки устанавливают финансовый минимум в основном по luxury продуктам – например, за пользование многофункциональной Visa Infinity. Порог зависит от типа обслуживания и от политики банка. Банк обязательно потребует подтвердить происхождение такого капитала. Подойдут справки о зарплате, свидетельство о получении наследства, договор купли-продажи имущества, подтверждение дохода по ценным бумагам, выписка со счета в другом банке, налоговые декларации. Полезным окажется рекомендательное письмо из другого банка. Насколько глубоко банк будет исследовать историю, зависит от степени риска, который для него представляет клиент. Тщательней источники дохода проверяются, если клиент, его родственники или супруги являются политически значимыми лицами, если доходы превышают размер заработной платы.
  3. Планируемый характер обслуживания – то есть, какие средства, в каком размере и как часто будут поступать на счет, в каких направлениях планируется расходовать деньги. Все это необходимо для того, чтобы банк оценил, какой доход лично вы ему принесете и насколько вы интересны банку как клиент. От количества операций зависит суммарный размер комиссий.
  4. Является ли клиент налогоплательщиком Соединенных Штатов Америки. В Америке действует закон, обязывающий банки всего мира отчитываться о счетах её налоговых резидентов. Это сделано для того, чтобы все налоги, которые нужно внести в американскую казну, были учтены и уплачены.

Фото из архива редакции.

Процедура оформления может занимать от одного дня и до нескольких месяцев. Что касается процедуры идентификации клиента, большинство банков требуют личного визита, к которому лучше тщательно подготовиться. Стоит заранее пообщаться с клиент-менеджером, это без проблем происходит как посредством электронной переписки, так и звонка. При этом не все банки осуществляют обслуживание на русском языке,  поэтому от клиента ожидается базовое знание английского (или можно привлечь переводчика). Иногда допускается удалённое открытие счёта, если это является политикой банка. В этом случае личное присутствие может заменяться скайп-собеседованием (это станет возможным для наших граждан, когда в Беларуси введут биометрические паспорта).

Налоговая может узнать, что у меня открыт счет за рубежом?

– Да, может. Во-первых, несмотря на то, что не нужно уведомлять налоговую об открытии счета, если вы налоговый резидент, у вас есть обязанность декларировать зарубежный доход и платить подоходный налог. Неисполнение налоговых обязательств грозит административной и даже уголовной ответственностью, доначислением суммы налога и пени.

Во-вторых, возможность сохранения информации о зарубежных доходах в тайне зависит от того, в какой стране находится обслуживающий банк. Беларусь не подписала многостороннее соглашение CRS (соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией). В рамках CRS сведения о наличии банковских счетов и находящихся на них средствах становятся абсолютно прозрачными и не требуют специального запроса. Тем не менее, для нашей страны действует ряд двусторонних соглашений, и в этой ситуации, хоть нет автоматического обмена, белорусская налоговая может запросить нужные сведения в другой стране. Двусторонние соглашения действуют, в частности, со странами СНГ, Грузией, многими странами Европы (включая Кипр, Литву и Латвию), а также Турцией, Китаем и Японией.

Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности.

Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь.

К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.

Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности. Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь. К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.

Как выбрать банк за границей?

– Реалии таковы, что физлицам с паспортом стран СНГ между европейскими банками выбирать не приходится, и открывать счет нужно там, где открывают, а не там, где выгоднее. Предварительно нужно проверить рейтинг банка, его финансовое состояние (как правило, такая информация размещается в открытых источниках), чтобы не потерять то, что нажито непосильным трудом.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

Вклады в иностранной валюте 2020: выгодные депозиты Сбербанка

Выгодно ли сегодня открывать вклады в валюте

Известно, что грамотные инвесторы советуют не класть яйца в одну корзину – хранить деньги в разных местах. Например, открыть депозит, купить акции или валюту. Но если с акциями и облигациями многим лучше не связываться, поскольку можно сильно прогореть, то открыть депозиты не только в рублях (смотри таблицу процентных ставок рублевых вкладов Сбербанка), но и вклады в валюте — долларах США – это хороший способ вложения денег.

Вклады в иностранной валюте для клиентов Сбербанка — это шанс заработать на процентах и колебаниях курса в 2020 году.

Надо знать, что депозиты в валюте в Сбербанке застрахованы государством, но выплаты, в случае отзыва лицензии, производятся в рублях. Хотя, конечно, клиентам Сбербанка можно не беспокоиться. Надежность банка не вызывает сомнений.

Какие валютные депозиты сегодня есть в Сбербанке

Линейка сберегательных программ Сбербанка в валюте включает в себя три основных вида вкладов:

• Сохраняй — максимальной ставкой,

• Пополняй — с возможностью пополнения,

• Управляй — с возможностью частичного снятия денег без потери процентов.

Депозиты открываются как в отделении, так и дистанционно.

В какой валюте можно открыть вклады в Сбербанке

Депозиты в иностранной валюте в Сбербанке России сегодня можно открыть только в долларах США, а в евро оформляется Сберегательный счет.

В долларах

Чтобы оформить в Сбербанке России валютный вклад достаточно иметь 100 долларов. Но у некоторых депозитов минимальная сумма вклада составляет 1000 долларов США. Максимальную ставку в долларах США можно получить, если открыть не пополняемый вклад без частичного снятия.

В евро

Вклады Сбербанка России в евро сейчас временно не принимаются. Клиентам, желающим разместить в банке евровалюту, предлагают воспользоваться Сберегательным счетом по ставке 0,01 процента годовых.

1

Вклады Сбербанка в валюте в 2020 году: базовые ставки

Эти условия и процентные ставки предназначены для обычных клиентов, которые не имеют премиальных пакетов услуг.


Вклады «Управляй» и «Управляй ОнЛайн»

Депозиты с возможностью пополнения и снятия части средств без потери процентов.

Условия

☑ Пополняемые

☑ С частичным снятием

☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет;

☑ Мин. сумма: 1 000 долларов США.

Процентная ставка

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:








Срок и неснижаемый остаток

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 1 000

0.01

0.010.010.010.01

от 3 000

0.010.01

0.10

0.01

0.01

от 10 000

0.010.01

0.15

0.01

0.01

от 20 000

0.010.01

0.20

0.010.01

Подробнее >>


Вклады «Пополняй» и «Пополняй ОнЛайн»

Депозиты для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.

Условия

☑ Пополняемые

☑ Без частичного снятия

☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет;

☑ Мин. сумма: 100 долларов США.

Процентная ставка

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:








Срок / сумма

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 100

0.01

0.01

0.15

0.01

0.01

от 3 000

0.01

0.01

0.25

0.1

0.01

от 10 000

0.01

0.01

0.30

0.15

0.01

от 20 000

0.01

0.01

0.35

0.2

0.05

Подробнее >>


Вклады «Сохраняй» и «Сохраняй ОнЛайн»

Депозиты для получения гарантированного максимального дохода.

Условия

☑ Не пополняемые

☑ Без частичного снятия.

☑ Срок: от 1 месяца до 3 лет;

☑ Мин. сумма: 100 долларов США.

Процентная ставка

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:








Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

от 100

0.01

0.01

0.01

0.01

0.35

0.25

0.20

от 3 000

0.01

0.01

0.01

0.01

0.45

0.35

0.30

от 10 000

0.01

0.01

0.01

0.05

0.50

0.40

0.35

от 20 000

0.01

0.01

0.05

0.10

0.55

0.45

0.40

Подробнее >>


2

Вклады Сбербанк Премьер в валюте: повышенные ставки

Валютные вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками сегодня могут открыть клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый». Они оформляются у персонального менеджера или в Сбербанк Онлайн. Линейка вкладов в валюте «Сбербанк Премьер» похожа на базовую, только минимальная сумма депозита и процентные ставки выше.


Вклад «Особый Сохраняй»

Доступен для оформления только для физических лиц с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

до 0,7% в долларах США.


Вклад «Особый Пополняй»

Доступен для оформления только для клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

до 0,45% в долларах США.


Вклад «Особый Управляй»

Доступен для открытия только физическими лицами с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено.

Процентные ставки

до 0,25% в долларах США.


3

Вклады Сбербанк Первый в валюте: максимальные ставки

Процентные ставки в этих премиальных депозитов выше, чем у обычных вкладов. Но и минимальная сумма больше. Депозиты сегодня можно открыть только долларах. Сделать это могут только клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Первый».


Вклад «Лидер Сохраняй»

Доступен для оформления только для физических лиц с пакетом услуг «Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 150 000 долларов США;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

до 1,0% в долларах США.


Вклад «Особый Пополняй»

Доступен для оформления только для клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 150 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

до 0,7% в долларах США.


Вклад «Особый Управляй»

Доступен для открытия только физическими лицами с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 150 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено.

Процентные ставки

до 0,5% в долларах США.


4

Вклад «Двойная выгода» в долларах США

Вклад «Двойная выгода» с повышенной ставкой доступен клиентам Сбербанк Первый и Сбербанк Премьер. Открыть его можно только при условии размещения половины денег в стратегию доверительного управления «Долларовые облигации+». Оформить его можно только до 31 августа 2020 года.

Условия

• Срок: 6 месяцев или 3 год;
• Мин. сумма: 2500 долларов США;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

до 1,0% при сроке 6 месяцев;

до 1,5% при сроке 1 год.


Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте

Проценты начисляются ежемесячно.

Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Условия досрочного расторжения валютных вкладов Сбербанка

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

✓ по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых

✓ по вкладам на срок свыше 6 месяцев:

• при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;

• при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

!При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.


Как открыть валютные вклады Сбербанка

В отделении:

— Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
— Подпишите договор о вкладе.
— Внесите на свой счет сумму в долларах США.
— Вклад открыт.

Дистанционно:

— Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
— Выберите пункт меню «Открытие вклада».
— Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад. Нажмите «Продолжить».
— Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок. Нажмите «Открыть».
— Вклад открыт.

Как оформить валютные вклады Сбербанк Премьер или Первый

В отделении:

— Обратитесь в отделение Сбербанка или специализированный офис Сбербанк Первый в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
— Заключите Договор об обслуживании Пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».
— Подпишите договор о вкладе.
— Внесите на свой счет сумму.

Дистанционно:

— Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
— Выберите пункт меню «Открытие вклада».
— Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите вклад. Нажмите «Продолжить».
— Заполните заявку: выберите счет списания, желаемый процент (при помощи слайдера процентной ставки). Поля «Срок», «Сумма первоначального взноса» заполнятся автоматически. Нажмите «Открыть».
— Вклад открыт.

Контакты

Сбербанк - логотипПодробнее об условиях и процентных ставках валютных вкладов в долларах и евро узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка России.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Максимальные проценты по вкладам и депозитам в Швейцарских банках в 2020 году

Швейцария продолжается оставаться крупнейшим в мире финансовым центром по управлению частным капиталом. Однако колоссальный спрос на Швейцарский франк, постоянно приводил к росту национальной валюты против евро, так как ЕС является крупнейшим торговым партнеров страны.
Средние процентные ставки по депозитам в национальной валюте в швейцарских франках составили 2.74% годовых в период с 1974 по 2019 год. При этом наивысшая ставка была в сентябре 1981 года и составляла 9.75% и самая низкая ставка зафиксирована в настоящий момент и составляет в среднем отрицательную величину – 0.41% годовых. Да-да, теперь клиенты платят банку проценты за хранение Швейцарских франков. Напомним учетная ставка Национального Банка Швейцарии составляет – 0.75% годовых. Она была введена два года назад с целью борьбы с удорожанием франк и поддержки экспортеров.

Ставки по депозитам в евро

Плачевная динамика экономического роста в Европе, привела в тому что ЕСВ начал проводить стимулирующую монетарную политику. Если вначале он всего лишь скупал облигации региональных стран, для расширения денежной базы, позже он снизил учетную ставку дважды.
Сейчас ставка по евро отрицательная -0.5%. Соответственно ставка по депозиту евро равна нулю! Но некоторые банки уже ввели отрицательную ставку по вкладам в евро, обычно она взимается с остатков в сумме от 500 000 евро.

Ставки депозитам по долларам США в банках Швейцарии

С депозитами в долларах США ситуация, немного лучше. Несмотря что Федеральный Резервный Банк начал снижать ставки (сейчас ставка составляет 0,25% годовых), все еще можно получить небольшой, по положительный доход в американской валюте. Однако нужно учитывать, что все вкладчики, независимо от гражданства уплачивают налог в размере 35% от суммы начисленных процентов. Банк удерживает налоги самостоятельно при выплате процентов по депозиту в долларах США. Для того, чтобы избежать выплаты процентного налога, банк придумали так называемые фидуциарные депозиты (читайте подробно про фидуциарные депозиты здесь).
Итак максимальные ставки по долларам США в банках Швейцарии на 20 апреля 2020 года.
Конечно ставки достаточно низкие, альтернативой депозиту могут выступить фонды краткосрочных облигаций или непосредственная покупка краткосрочных облигаций с инвестиционным рейтингом.
Мы рекомендуем почитать статью про сравнение срочных депозитов и инвестиций в облигации.

Максимальные проценты по вкладам в Швейцарских банках (на 1 июля 2020 года)

1 месяц 0.06% годовых
6 месяцев 0.15% годовых
12 месяцев 0.1% годовых

Хотите зарабатывать до 10% годовых в долларах США на счете в Швейцарии

Если вас интересует доверительное управление капиталом с доходностью 10% годовых в долларах США будем рады помочь. Инвестиции только в облигации и инвестиционным рейтингом (ВВВ-), т.е. надежность инвестиций сравнима с классическим депозитом Счета открываются в  крупнейших банках мира UBS, Credit Suisse, Deutsche Bank, VP bank, UBP, EFG управление осуществляется лицензированной Швейцарской компанией.

Переходите на сайт Швейцарского консультанта

Структурированные продукты

С учетом крайни низких ставок, очень интересным инструментом может быть покупка структурированных продуктов.

Пример продукта

Корзина из трех акций BP, Royal Dutch Shell,Exxon Mobil.

Европейский барьер 55%

Срок 12 месяцев. Ставка в долларах 10%, в евро 9%, швейцарские франки 8,5%

Сберегательные счета в Германии | открытие + проценты + налоги

Самый любимый вариант денежного вклада немцев

Введение: боязнь инфляции постоянно находится в подсознании немецкого общества, так как в предыдущем столетии имели место две сильные инфляции, которые полностью (1923) или очень сильно (1948) обесценили деньги. Так, как раз у старшего поколения, наряду со сберегательными счетами, можно встретить золото и недвижимость как альтернативный вариант сбережений.

Вместе с Федеральным Банком (Bundesbank) в Германии появилась и стабильная денежная политика, которая с помощью D-Mark подарила немцам на многие десятилетия вперед одну из самых сильных и стабильных денежных валют.

Свободная денежная политика Европейского центрального банка до сих пор не смогла ослабить любовь немцев к такому варианту вкладов как сберегательный счет (Sparkonto).

На этой странице вы найдете всю необходимую информацию о сберегательных счетах в Германии

3 различных вида сберегательных счетов

Грубо говоря, сберегательные счета можно разделить на три разных вида:

  1. Сберкнижка (Sparbuch) (современное название: сберкарта (Sparcard))
  2. Tagesgeldkonto
  3. Сберегательный счет для срочных вкладов (Festgeldkonto) (иногда называют еще Termingeld)

Мы детально расскажем о каждом виде сберегательного счета и укажем на их преимущества и недостатки.

1. Сберкнижка

Сберкнижка является исторически самым старым видом сберегательного счета в Германии. Раньше условия для такого вклада регулировались даже законом. Этот закон уже давным-давно отменили, однако некоторые его пункты банки закрепили в своих условиях и по сей день.

Общие условия сберкнижек
  • нет минимальной суммы вклада (Mindestanlagesumme) (можно внести от 0,01 до нескольких миллионов евро)
  • за вклад начисляются проценты (процентная ставка (Zinssatz) у каждого банка своя, но все же достаточно низкая)
  • срок предварительного уведомления об изъятии вклада (Kündigungsfrist) – 3 месяца; не расторгая сберкнижку, ежемесячно можно снимать до 2,000 евро
  • бесплатное ведение счета (Kontoführung)

Практически каждый банк открывает сберкнижки для клиентов своей страны и иностранцев.

Сберкарта – современный вид сберкнижки

Так как после введения счетов с вкладами до востребования (следующий пункт статьи) в конце 90-х гг. сберкнижки стали уже не столь привлекательными и многие клиенты стали отказываться от сберкнижек местного банка и переходить на счета с вкладами до востребования интернет-банка с более высокими процентами, некоторые банки модернизовали сберкнижку в сберкарту.

У банка Deutsche Bank хотя и не самое лучшее предложение, но он знает, как делать хорошую рекламу.

Вместо маленькой тетрадочки, что было свойственно сберкнижке, сберкарта выпускается в формате банковской карточки. С помощью этой карты можно снимать наличные в банкомате, но нельзя расплачиваться в магазине.

В некоторых банках даже за снятие наличных за границей не взимается комиссия.

Преимущества и недостатки сберкнижек / сберкарт
  • бесплатное ведение счета
  • для сберкарт: снятие наличных средств, частично даже за границей – без комиссии
  • низкие проценты
  • есть срок уведомления о досрочном изъятии вклада при сумме выше 2,000 евро

2. Cберегательный счет для вкладов до востребования

Вклады до востребования – это модернизация сберкнижки. Такие счета ведутся преимущественно онлайн. Нет ни книжечки, ни карты к этому счету.

Внесение наличных средств происходит с помощью денежного перевода (Überweisung) с текущего счета (большинству банков неважно, кто является владельцем текущего счета, с которого переводятся деньги). Возврат денег происходит исключительно на текущий счет владельца счета с вкладами до востребования, который открыт в банке, предоставляющем такой вид услуг. Этот текущий счет называется референтный счет (Referenzkonto).

Общие условия счетов с вкладами до востребования
  • нет минимального вклада (можно внести от 0,01 до нескольких миллионов евро)
  • Процент за вклад обычно выше, чем на сберкнижке
  • нет срока предварительного уведомления об изъятии вклада (вы можете в любой день перевести деньги в размере всего денежного вклада на ваш референтный счет)
  • нет комиссии за ведение счета

Не каждый банк в Германии предлагает счета с вкладами до востребования. Такие счета предлагают прежде всего онлайн-банки, где проценты отличаются друг от друга своей высотой и частотой справок о начисленных процентах (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно).

Можно найти ряд иностранных банков в Германии, которые предлагают вклады до востребования, как правило, с более высокими процентами, чем в немецких банках. Эти иностранные банки появились в Германии для того, чтобы собрать сбережения (вклады клиентов). Ведь Германия – народ, который любит экономить!

Преимущества и недостатки счетов с вкладами до востребования
  • бесплатное ведение счета
  • деньги можно снять в любой момент
  • справедливые проценты
  • процентная ставка может измениться в любой момент

⇒ Сравнить счета с вкладами до востребования (deutsch)

Клиенты сами управляют счетами с вкладами до востребования с помощью онлайн-банкинга. Платежной системой можно, однако, воспользоваться только для собственного текущего счета или для денежного перевода внутри банка (на другой счет с вкладами до востребования / со срочным вкладом).

3. Сберегательный счет со срочным вкладом

Сберегательный счет со срочным вкладом отличается от вкладов до востребования доступностью денежных средств и размером минимального вклада. Для срочного вклада заключается договор с банком, в котором указано, на протяжении какого срока деньги хранятся в банке и какая процентная ставка за это полагается. Поэтому по-немецки такой вклад называют в банках еще Termingeld.

Например, в банке заключается договор о создании срочного вклада, размер которого составляет 5,000 евро со сроком хранения (Laufzeit) 2 года и за это ежегодно начисляются проценты в размере 100 евро. Процентная ставка составила бы 2%.

В Германии срок хранения вклада может составлять от одного месяца до десяти лет. Большинство договоров, однако, заключаются от одного до пяти лет. В течение срока хранения вклада вы не можете пользоваться этими деньгами. Таким образом, процентная ставка, как правило, выше, чем для вкладов до востребования, так как у вас нет доступа к деньгам.

Создать срочный вклад целесообразно прежде всего в том случае, если вы опасаетесь в будущем низкого уровня процентов и некоторое время вам не нужны эти деньги. Процентная ставка, согласованная во время заключения договора, сохраняется одинаковой на протяжении срока хранения вклада. С вкладами до востребования размер процентной ставки изменятся в зависимости от конъюнктуры рынка.

Будьте внимательны с истечением срока хранения срочного вклада

Совет касательно срочных вкладов: отметьте в календаре дату окончания срока хранения вклада.

Некоторые банки после окончания срока действия договора (в приведенном выше примере после двух лет) автоматически продлевают срочный вклад на следующие два года, если банк не получил от вас никакого уведомления об изъятии.

Вклад помещается под действующий процент. Проценты, в свою очередь, могут измениться в лучшую или худшую сторону, по сравнению с сегодняшним днем. Другие банки перечисляют вам деньги обратно или помещают их на счет с вкладами до востребования, где у вас есть ежедневный доступ к деньгам.

Лучше всего отметьте себе дату истечения срока хранения срочного вклада в календаре, который будете использовать на протяжении долгого времени, и узнайте у банка, что произойдет с деньгами после истечения срока хранения вклада.

Если банковские условия предусматривают автоматический повторный вклад (Wiederanlage), напишите на следующий день после открытия счета уведомление об изъятии (Kündigung) с датой истечения срока вклада. Так банк не сможет повторно поместить вклад!

Преимущества и недостатки срочных вкладов
  • бесплатное ведение счета
  • проценты на срок хранения вклада четко согласованны
  • справедливые проценты
  • снова распоряжаться деньгами можно только после истечения срока договора

⇒ Сравнить предложения для срочных вкладов (deutsch)

Часто задаваемые вопросы о сберегательных счетах

а) Надежность сберегательных счетов

Деньги на сберегательном счету это абсолютно надежный вклад. 100,000 евро на один счет / на 1 человека (= 200,000 евро для совместного счета (Gemein­schafts­konto) с двумя владельцами) защищены законом. Это минимальная страховка, которую предоставил Европейский Союз.

В Германии вклады на счетах защищены еще лучше, чем в большинстве других государствах-членах ЕС

Исходя из этого, большинство немецких банков присоединились к частным экономическим или общественно-правовым институтам, обеспечивающим гарантии вкладов. Таким образом, вклады страхуются в размере одного миллиона (частным образом, например, Банк Comdirect Bank) или в неограниченном размере (общественно-правовым способом, например, Банк DKB).

Даже в случае если Еврозона распадется, снять наличные деньги в немецком банке не будет проблемой, так как можно исходить из того, что Германия, благодаря своей экономической силе, будет иметь новую, более сильную валюту, чем страны на юге Европы.

Единственное, от чего сберегательные счета не защищены – это инфляция.

б) Налогообложение сберегательных счетов

Процентный доход со сберегательных счетов подлежит в Германии налогообложению (не средства на счету, а только проценты!).

Налог называется «Налог на прибыль от вложений капитала» и составляет 25 % от единого подоходного налога (pauschal Einkommensteuer), включая 1,375 % налога солидарности (Solidaritätszuschlag) (вследствие объединения Германии в 1990г.) и для членов католической или евангельской церкви, в зависимости от федеральной земли, 1,9608 или 2,1996 %. Всего налог составляет от 26,4 до 28,5 %.

Т.е., со 100 евро процентов, без членства в церкви, около 26,40 евро поступают в государство, а 73,60 остаются у вас.

Сумма, необлагаемая налогом (Steuerfreibetrag)

Немецкое налоговое право является, наверное, самым обширным во всем мире … Так, не все проценты подлежат налогообложению, есть исключения. Самое важное исключение называется «Вклад, необлагаемый налогом».
Каждый человек может воспользоваться таким правом. На данный момент (по состоянию на 2015 г.) он составляет 801 евро. Это значит: первые 801 евро с процентов не облагаются налогом.

Для того чтобы воспользоваться освобождением от налогов, в банке нужно подать соотве

Как сообщить о доходах, полученных за рубежом, в налоговой декларации США

US tax return reporting foreign income

Если вы являетесь гражданином или иностранцем-резидентом США, вы должны указывать в своей налоговой декларации доход из источников за пределами США (иностранный доход), если только он не освобожден от налога законодательством США. , Это верно независимо от того, проживаете ли вы в Соединенных Штатах или за их пределами, и получаете ли вы форму W2, ведомость по заработной плате и налогам или форму 1099 от иностранного плательщика. Это относится к заработанному доходу (такому как заработная плата и чаевые), а также к незаработанному доходу (например, проценты, дивиденды, прирост капитала, пенсии, арендная плата и роялти).Если вы проживаете за пределами США, вы можете исключить частичный или весь ваш заработанный доход из иностранного источника.

Налог на иностранный доход

Если вы являетесь гражданином или резидентом США, вам необходимо уплатить налог на иностранный доход. Если вы заплатили какой-либо налог на иностранный доход в вашей соответствующей стране, вы можете получить налоговую льготу от правительства США, но есть и предел исключения для иностранного дохода.

Отчет о вашем зарубежном доходе

Если вы U.S. гражданин или резидент в течение налогового года, вы, вероятно, имеете иностранный доход, который вы должны указать в налоговой декларации. Здесь мы поможем вам понять несколько концепций, влияющих на иностранный доход.

Основными концепциями иностранного дохода (поясненными ниже) являются:

  • Общие правила в отношении иностранного дохода
  • Иностранный налоговый кредит
  • Исключение из заработанного иностранного дохода
  • Отчетность по иностранным финансовым активам и счетам

Общие правила в отношении Иностранный доход

1.Какой иностранный доход облагается налогом в моей декларации в США?

Если вы являетесь гражданином или резидентом США, вы должны указать свой доход по всему миру в своей налоговой декларации. Это означает, что вы должны не только сообщать о доходах, которые вы получаете из источников в США, но вы также должны сообщать о доходах, которые вы получаете из иностранных источников.

2. Где я могу указать доход в иностранной валюте по возвращении?

Как правило, вы сообщаете о своем зарубежном доходе, когда обычно указываете свой доход в США в своей налоговой декларации.Заработанный доход (заработная плата) указывается в строке 7 формы 1040; процентные и дивидендные доходы отражены в Приложении B; доход от сдачи в аренду имущества указан в Приложении E и т. д.

Иностранный налоговый кредит

Поскольку существует вероятность того, что ваш доход из иностранных источников будет облагаться налогом как в США, так и в другой стране, существует Иностранный налоговый кредит. Иностранный налоговый кредит помогает гарантировать, что вы будете облагаться налогом только один раз на доход из иностранного источника, но по более высокой ставке налога на прибыль в иностранном или США на этот доход.

Статья по теме Подробнее о налогах в США

Исключение из заработанного иностранного дохода

Если вы соответствуете определенным тестам, связанным с продолжительностью и характером вашего пребывания в чужой стране, вы можете получить право на исключение некоторых из ваших заработанных заграницей доход от вашей налоговой декларации. Вы также можете исключить или вычесть некоторые из возмещенных вами расходов на жилье. Вы не можете исключить или вычесть больше, чем ваш заработанный за рубежом доход за год. В 2014 году максимальное исключение дохода из-за рубежа составило 99 200 долларов США.

Отчетность по иностранным финансовым активам и счетам

В течение многих лет требовалось сообщать о доходах из-за рубежа, называемых FBAR (отчет по иностранным банкам и финансовым счетам). Вы должны сообщать о любых иностранных финансовых активах или счетах, которые соответствуют определенным пороговым значениям. Как правило, отчет о зарубежных счетах требуется, если вы в совокупности держите более 10000 долларов США.

Отчетные финансовые счета

Следующие типы финансовых счетов являются отчетными, то есть вы должны сообщить об этом на своем U.С. налоговая декларация.

  • «Счет» в широком смысле включает любой иностранный банк, ценные бумаги или другие финансовые счета.
  • «Банковские счета» включают сберегательные депозиты, депозиты до востребования, текущие счета и любые другие счета, которые ведутся у лица, занимающегося банковской деятельностью.
  • «Счета ценных бумаг» включают счета, которые ведутся у лица, занимающегося покупкой, продажей, владением или торговлей акциями или другими ценными бумагами.
  • «Другие финансовые счета» включают в себя:
    • Счет с лицом, занимающимся приемом депозитов в качестве финансового агентства;
    • Счет, который является страховым полисом с денежной стоимостью или аннуитетным полисом;
    • Счет с лицом, которое выступает в качестве брокера или дилера для фьючерсных или опционных сделок с любым товаром, на которых распространяются правила товарной биржи или ассоциации; или
    • Счет в паевом инвестиционном фонде или аналогичном объединенном фонде, который выпускает акции, доступные для широкой публики, с регулярным определением стоимости чистых активов и регулярными выкупами (НЕ включает хедж-фонды).

Форма 8938, Отчет об указанных иностранных финансовых активах:

Это относительно новая форма, поданная в вашей Форме 1040 и используемая для отчетности по указанным иностранным финансовым активам. Порог отчетности для FATCA зависит от статуса подачи и того, проживает ли налогоплательщик в США или за границей.

Каковы пороги отчетности для отечественных налогоплательщиков?

Не состоящие в браке налогоплательщики, проживающие в США. Общая стоимость указанных иностранных финансовых активов составляет более 50 000 долларов США в последний день налогового года или более 75 000 долларов США в любой момент в течение налогового года.

Женатые налогоплательщики, подающие совместную налоговую декларацию и проживающие в США. Общая стоимость указанных иностранных финансовых активов составляет более 100 000 долларов США в последний день налогового года или более 150 000 долларов США в любой момент в течение налогового года.

Каковы пороги отчетности для налогоплательщиков, проживающих за рубежом?

Вы подаете декларацию, отличную от совместной, и общая стоимость указанных вами иностранных активов составляет более 200 000 долларов США в последний день налогового года или более 300 000 долларов США в любое время в течение года.

Вы подаете совместную декларацию, и стоимость указанного вами иностранного актива составляет более 400 000 долларов США в последний день налогового года или более 600 000 долларов США в любое время в течение года.

Как сообщить о процентах, заработанных на счете в иностранном банке?

Вы должны указывать проценты, полученные на счету в иностранном банке, как часть вашего дохода по всему миру, если вы являетесь одним из них:

  • гражданин США
  • Иностранец-резидент

Сообщите эту процентную ставку с внутренним процентным доходом в форме 1040.Вы также подадите Приложение B, если у вас был один из них для финансового счета в другой стране:

  • Проценты по
  • Полномочия подписи свыше

Это применимо, даже если у вас было менее 1500 долл. США или более от общего интереса и / или дивиденды за год. Конвертируйте иностранную валюту в доллары США по текущему обменному курсу при получении дохода. Если существует более одного обменного курса, используйте курс, который наиболее правильно отражает доход.

Доход может облагаться налогом как в Соединенных Штатах, так и за рубежом.Если это так, вы можете претендовать на иностранный налоговый кредит по налогам, уплаченным в другой стране.

Обычно только граждане США и иностранцы-резиденты должны включать этот доход в свое возвращение. Однако, если вы идентифицированы как лицо США, вы должны сообщать в IRS о счетах в иностранных банках. Это верно до тех пор, пока применимы оба из них:

  • У вас есть финансовый интерес или право подписи на одном или нескольких счетах в другой стране. Это включает в себя банковские счета и счета в ценных бумагах.
  • Общая стоимость всех иностранных финансовых счетов составляет более 10 000 долларов США в любое время года.

Американское лицо является одним из следующих лиц:

  • Гражданин или резидент США
  • Лицо, регулярно и на постоянной основе занимающееся бизнесом в США
  • Национальная корпорация
  • Собственность или траст

Если эти тесты применимы к вам, вы выполняете условия отчетности, выполняя оба из них:

  • Проверьте соответствующие вопросы федерального возврата FBAR.Вопросы находятся по следующему адресу:
    • Форма 1040, График B
    • Форма 1041, Другая информация
    • Форма 1065, График B
    • Форма 1120, График N
  • Если иностранный финансовый счет стоит больше 10 000 долларов США в любом время в году, вы должны сообщить об этом. Сделайте это, заполнив FinCEN 114: Отчет иностранного банка и финансовые счета. В отличие от предыдущей формы TD F 90-22.1, вы не можете отправить форму по почте. Вы должны подать это онлайн.

Каковы последствия уклонения от уплаты налогов на доходы из иностранных источников?

Вы столкнетесь с серьезными последствиями, если IRS обнаружит, что у вас есть несообщенный доход или нераскрытые иностранные финансовые счета.Эти последствия могут включать, помимо прочего, дополнительные налоги, существенные штрафы, проценты, штрафы и даже лишение свободы.

© Copyrights CompareRemit.com

.

Платежи на ваш банковский счет

Существует несколько способов оплаты наличными и чеками на ваш банковский счет. Люди также могут переводить деньги вам напрямую. Это руководство объясняет различные варианты и как их использовать.

способов положить деньги на свой счет

Оплатить наличными и выписанными вам чеками

Вы можете оплатить наличными и чеками на свой банковский счет через кассу в местном отделении. Просто заполните форму оплаты и отдайте ее кассиру вместе с чеком или наличными.В некоторых филиалах есть машины, которые вы можете использовать и для этого.

Несмотря на то, что современные платежные системы в филиалах дают вам квитанцию, имейте в виду, что некоторые старые машины этого не делают. Это может быть проблематично, если есть спор о том, сколько вы заплатили. Если вы не уверены, спросите в отделении, получите ли вы квитанцию.

Если вы платите чеком, его необходимо оформить на ваше имя.

Вы никогда не должны отправлять наличные по почте, но некоторые банки разрешат вам оплатить чеки по почте.Вам нужно будет приложить форму оплаты, которую вы можете получить в своем банке. Эти формы также иногда включены в конце вашей чековой книжки.

Если вы оплачиваете чеки по почте, убедитесь, что вы получили правильный адрес в своем банке. Многие банки будут иметь специальные адреса для чеков, которые будут отправлены.

Оплата наличными и чеками в почтовом отделении

Многие банки в Великобритании разрешают вам платить наличными и чеками в почтовых отделениях бесплатно. Поскольку им нужно будет отправить чек в ваш банк, его зачисление на ваш счет может занять немного больше времени.

Оплата чеков через ваше банковское приложение (проверка чеков)

Некоторые банки облегчают жизнь, позволяя оплачивать чеки с помощью приложения для мобильного банкинга. Если ваш банк предлагает эту услугу, вам просто нужно сфотографировать чек на свой телефон и заполнить онлайн-форму.

Получайте деньги на свой счет автоматически

Если вы ожидаете, что деньги будут переведены на ваш счет компанией или другим лицом, скорость их поступления будет зависеть от того, какая платежная система используется.

Более быстрые платежи

Большинство онлайн-платежей в Великобритании используют систему Faster Payments, что означает, что деньги поступят на ваш счет в течение двух часов после их оплаты — и часто мгновенно.

BACS
Если платежи осуществляются через Автоматизированную клиринговую систему банкиров (BACS), для их очистки требуется три рабочих дня.

CHAPS
Если BACS или Faster Payments не использовались, платежи в тот же день могут быть выполнены с использованием Автоматизированной платежной системы Расчетной палаты (CHAPS).Несмотря на то, что с вас не будет взиматься плата за получение CHAPS-платежа, для человека, производящего платеж, будет взиматься плата — обычно £ 25.

Кто платит деньги на ваш счет, должен знать ваш код сортировки и номер счета.

Paym
Платежи можно совершать без этих данных с помощью системы мобильных платежей Paym.

Если кто-то платит вам деньги с помощью Paym, ему нужен только номер вашего мобильного телефона.

Вам необходимо зарегистрироваться, чтобы использовать систему в своем банке, прежде чем вы сможете получать платежи.Только 15 британских банков предлагают систему Paym, но она включает в себя все крупнейшие.

Выплата денег из-за рубежа — SWIFT, BIC и IBAN

Если кто-то платит вам деньги из-за границы, он должен знать ваш банковский идентификационный код SWIFT (BIC) и международный номер банковского счета (IBAN).

Обычно вы можете найти все эти данные в вашей банковской выписке. Спросите свой банк, если вы не уверены.

Когда вы сможете получить деньги?

Наличные

Если вы вносите деньги на свой счет, обычно вы можете потратить их в тот же день.У вашего банка может быть время для этого — попросите их выяснить.

Автоматизированные платежи

Автоматические платежи доступны в день их получения.

Это может быть до трех рабочих дней после того, как кто-то отправит их вам. Это часто быстрее с сервисом более быстрых платежей.

чеков

Деньги обычно снимаются на следующий рабочий день (с понедельника по пятницу, не считая государственных праздников).

Если вы вносите его до объявленного банком времени закрытия, которое может помочь сэкономить дополнительный день.Если вам нужно полагаться на то, что деньги поступят на ваш счет чеком, обязательно спросите свой банк, когда деньги будут сняты.

Что будет делать ваш банк при получении платежа

В большинстве банков или строительных обществ плата за прием платежей не взимается. Но имейте в виду, что некоторые взимают за это плату. Если они это сделают, они должны сказать вам.

Ваш банк сообщит вам детали платежа либо в выписке, либо в вашей учетной записи онлайн.

Это включает в себя:

  • сумма платежа
  • дата поступления платежа на счет
  • любые расходы или проценты, которые вы должны или должны вам
  • имя плательщика и любые предоставленные им данные (например, ссылка на платеж)
  • первоначальная сумма и курс обмена (если вам заплатили в иностранной валюте).

Что нужно знать о платежах на ваш счет

  • Некоторые чеки, оплаченные в конце дня, могут не обрабатываться до следующего рабочего дня.
  • Если деньги были зачислены на ваш счет по ошибке, банк или строительное общество могут вернуть их обратно — вы не сможете их сохранить. Стоит связаться с ними, чтобы сообщить им.

Узнайте больше

Чтобы узнать, как совершать платежи из своей учетной записи или как управлять своей банковской учетной записью, выберите одну из ссылок ниже.

,

Как работает процент на сберегательных счетах

Смутило понятие интереса? Это видео поможет установить рекорд прямо.

Неудивительно, что сберегательный счет является хорошим местом для хранения ваших денег. Опытные вкладчики знают, что сберегательные счета, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем чековые счета. Это означает, что со сберегательным счетом вы зарабатываете больше денег своими деньгами. Подпишите меня, верно?

Хотя сберегательный счет звучит как приятная сделка, вы все еще можете задаться вопросом: как работает процент сберегательного счета? Честный вопросЭто одна из многих загадок. Тем не менее, понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, является важной частью максимизации дохода от ваших с трудом заработанных, тщательно спрятанных денежных средств.

Looking to understand interest? Here

Мы получили только краткий обзор того, как проценты работают на сберегательном счете, чтобы вы начали:

Что такое проценты по сберегательному счету?

Проще говоря, проценты — это стоимость заимствования денег. Как правило, вы платите проценты, чтобы занимать деньги, и вы можете получать проценты, когда вы одалживаете деньги.

Но кто заплатит вам за ваши деньги? Для многих людей открытие сберегательного счета — один из самых простых способов сделать это. Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк формально занимает деньги и выплачивает вам проценты взамен.

«Банк определяет ставку, хотя на нее влияет общий уровень ставок в экономике и пытается ли банк привлекать новые депозиты», — говорит Лиз Вестон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и обозреватель на сайте личных финансов NerdWallet.

Your bank determines interest rate of a savings account

Как работает процент сберегательного счета?

Процентная ставка определяет, сколько денег банк платит вам, чтобы сохранить ваши средства на депозите. Тем не менее, Майкл Гриффин, дипломированный бухгалтер и профессор финансов в Университете Массачусетса в Дартмуте, говорит, что вы должны использовать годовой процентный доход (APY) для сравнения сберегательных счетов и других сберегательных продуктов.

«Простой способ взглянуть на APY — это то, что вы получите на свои деньги», — говорит Гриффин.Это означает, что вы можете использовать APY, чтобы определить, сколько вы на самом деле зарабатываете проценты каждый год, потому что APY зависит от двух факторов: процентной ставки и частоты возникновения процентов. Оба являются важными компонентами того, как проценты работают на сберегательном счете, потому что они влияют на то, сколько денег вы заработаете со временем. Проценты по вашему сберегательному счету могут составлять ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Предположим, вы внесли $ 5000 на сберегательный счет, больше не вносите или не снимаете деньги, и процентная ставка не меняется.Если процентная ставка по счету составляет 1,00%, а проценты начисляются ежегодно, то есть банк выплачивает вам проценты на ваш баланс один раз в год, вы заработаете 50 долларов после первого года. APY также будет составлять 1,00% в этом примере, потому что ваш интерес не увеличивался несколько раз в течение года.

Если банк предлагает 1,00% процентную ставку на сберегательном счете, ставка начисления может повлиять на APY и ваши доходы, хотя различия могут быть незначительными.

«При низких процентных ставках, — говорит Гриффин, — нет существенной разницы в относительных небольших остатках на сберегательном счете из-за разных сценариев составления счетов.”

Тем не менее, ваш заработок может со временем увеличиваться, особенно когда сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку и APY, и вы регулярно переводите деньги на свой счет.

«Когда доход приносит прибыль, ваши деньги могут начать расти», — говорит Уэстон. «Вот пример того, как работает сложение: если я каждый день буду давать вам пенни и обещаю удваивать ее, в конце месяца вы получите (барабанную дробь) более 10 миллионов долларов».

Вы, вероятно, не встретите соглашение Уэстона в дикой природе (можно мечтать, верно?).Но, к счастью для вкладчиков, многие банки предлагают сберегательные счета с процентами, которые составляют ежедневно или ежемесячно, а не ежегодно.

When looking for a savings account, consider interest rate and account features

Там, где проценты встречаются со счетами

Понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, и сравнение APY, предлагаемого в нескольких банках, являются важными шагами при выборе места для открытия счета.

Уэстон говорит, что вы часто можете получить более высокую прибыль с онлайн-сберегательного счета, потому что онлайн-банкам не нужно платить за филиалы, и они могут передавать сбережения потребителям.Поэтому онлайн-банки «имеют преимущества перед традиционными банками», — говорит она, — «как правило, нет минимальных требований к балансу счета или комиссий». Например, онлайн-сберегательный счет Discover, названный «Лучший сберегательный счет NerdWallet 2020», предоставляется бесплатно. 1

Следите за комиссиями, например, за овердрафты или банкоматы, когда вы сравниваете различные варианты сберегательного счета. Это может компенсировать ваш процентный доход или даже стоить вам больше, чем вы зарабатываете. Другие потенциальные расходы включают сборы за банковские чеки или исходящие электронные переводы.

Используйте сберегательный счет для своих финансовых целей

Итак, что такое проценты по сберегательному счету? Теперь, когда вы увидели, как проценты работают на сберегательном счете, и знаете, на что обращать внимание при сравнении учетных записей, вы можете применить свои новые знания к работе. Накопляете ли вы на новый автомобиль, отдыхаете или строите свой чрезвычайный фонд, стратегия сбережений может помочь вам достичь ваших целей.

A high-yield savings account can help you reach your financial goals

Уэстон говорит, что без минимального депозита вы можете использовать онлайн-сберегательные счета и «создать столько учетных записей, сколько пожелаете, и назвать их для разных целей: отпуска, отпуска, налога на недвижимость и так далее.«Разделение ваших средств на разные счета, предназначенные для определенных целей, поможет вам противостоять соблазну случайных расходов, что в конечном итоге поможет вам быстрее достичь своих финансовых целей.

Если вы хотите сосредоточить все свои усилия в одном месте, другой вариант — иметь одну учетную запись, в которой вы храните все свои сбережения. Затем вы можете использовать электронную таблицу для классификации ваших средств по счетам, расходам или финансовым целям.

Это всего лишь два примера. Есть другое представление о том, как организовать свои сбережения? Попробуйте это.Пока вы продвигаетесь к своим целям и, используя новое понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, вы движетесь в правильном направлении.

1 За исходящие электронные переводы взимается плата за обслуживание.

,

Перенаправление страницы

Пожалуйста, включите Cookies и перезагрузите страницу.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер будет перенаправлен на запрошенный контент в ближайшее время.

Пожалуйста, подождите до 5 секунд …

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! []!)) + (+ [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! []) — []) + (+ [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! []) (! + [] + (!! [])) + + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((+ [] + (!! [!]) — [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (+ [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (+ [] + (!! []) + !! [])) / + (! (+ [] + (!! []) + !! [] + []) + (+ [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! []) + (+ [] — (!! [])) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (+ [] — (!! [] )) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! []!)) + (+ [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [+ !! [] + !!] [] ) + (+ !! []) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (+ [] — (!! []!)) + (+ [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! [])) + (! + [] —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! []!)) + (+ [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + []) + (+ !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! []) + (+ [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! [])) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! []) (! + [] + (!! [])) + + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о