Имеют ли коллекторы право: Какие права имеют коллекторы и что они могут делать по закону?

Какие права имеют коллекторы и что они могут делать по закону?

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов. Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков. Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2016 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ[1], который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

Содержание

На что имеют право коллекторы?

В переводе с английского коллектор (collector) буквально означает «собирающий». В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций (МФО). Закон называет коллекторов юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности[2]. Чтобы не путаться, в статье мы будем использовать «народное» название.

Коллекторы встречаются двух типов:

  1. Банковские, которые работают в рамках специального подразделения или отдела кредитной организации.
  2. Внешние, которые заключают агентский договор с финансово-кредитной организацией (банком или МФО) и получают установленный процент с возвращенных средств. Также внешние коллекторы могут заключать с банком договор цессии (уступки прав требований) и после этого уже сами выступают от своего лица как кредиторы. Подобные сделки узаконены Гражданским кодексом РФ.

Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами. Коллекторы представляют собой важное звено в кредитно-финансовых отношениях между кредитными организациями и заемщиками. Любой банк или МФО не смогут существовать, если выданные кредиты не будут возвращаться и приносить прибыль в виде процентов за пользование заемными средствами — в конечном итоге кредитные организации также будут нести убытки, а проценты по кредитам для благонадежных заемщиков будут расти.

В связи с выполнением кредитными и микрофинансовыми организациями большого количества операционных задач, сосредоточиться на детальных переговорах с заемщиками об удобных способах возврата средств не всегда получается — это не их профиль деятельности. Поэтому банкам проще передать эту задачу коллекторским агентствам или получить хоть какие-то средства в случае полного выкупа долга. В результате банки получают доход и могут предлагать своим клиентам привлекательные ставки по кредитам, не боясь разорения.

В этом и заключается сущность коллекторского дела: связь между банками и заемщиками, где первым обеспечивается возвращение средств в оборот, а вторым — удобные способы возврата.

С 2016 года на рынке имеют право работать только легальные организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов и соответствуют требованиям отраслевого закона.

В России действует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, в которую входят крупные коллекторские компании с высокой деловой репутацией. Цель ассоциации — создание цивилизованного рынка коллекторских услуг в России[3].

Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор». Введенные законом правила рынка детально регламентируют каждую сферу деятельности коллекторов, устанавливая права как компаний, так и заемщиков.

Способы связи с заемщиком

Права коллекторов по новому закону касаются как банковских служащих, специализирующихся на выполнении функций по взысканию долгов, так и внешних агентств. В первую очередь законом определены методы взаимодействия между сторонами правоотношений.

Кредитор — банк или коллекторское агентство — может связаться с должником несколькими способами:

  • в ходе личной встречи или по телефону;
  • путем направления сообщений на электронную почту, телефон или другие средства связи;
  • почтовой корреспонденцией по известному адресу[4].

Возможны и иные способы связи, но только в рамках соглашения, заключенного между должником и кредитором. А популярный вопрос, имеют ли право звонить коллекторы родственникам должника или на работу, закон решил путем введения ряда условий. Заемщик должен дать согласие на такие звонки в письменном виде, а третье лицо не должно выражать отказ[5].

Такое разнообразие средств взаимодействия коллекторов с должником не означает их активное применение. Данное право позволяет выйти на контакт с заемщиком удобным ему способом, чтобы, например, не отвлекать от дел звонками по телефону.

Должник может самостоятельно выбрать удобный способ общения с коллекторским агентством. Но нередко граждане сбрасывают звонки или игнорируют сообщения, в результате сотрудникам агентства ничего не остается, кроме как пытаться выйти на связь еще раз.

Какие права имеют коллекторы

При взаимодействии с должниками коллекторы обязаны уважать личность и интересы гражданина, поэтому все действия должны носить добросовестный и разумный характер. Коллекторы имеют право:

  • Приходить домой для личного общения с заемщиками.
  • Сообщать лицу достоверную информацию о своих полномочиях и последствиях невозврата долга.
  • Собирать и хранить персональные данные должника, в установленных законом случаях передавать без согласия лица установленным субъектам.
  • Взаимодействовать с заемщиком с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздничные и выходные.
  • Предлагать способы выплаты долга, рекомендовать оптимальные средства возврата.
  • Отвечать на обращения должника в 30-дневный период[6].

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли. При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ. При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Разрешено все, что не запрещено

Кроме законных прав коллекторов, Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений, связанных с деятельностью по взысканию долгов. Эти ограничения не носят сложный юридический характер, а являются, скорее, объективным выражением морали и этических правил. Добропорядочные коллекторские агентства и до введения в действие нормативного правового акта не допускали в своей деятельности подобных нарушений.

Установленные ограничения можно условно разделить на три группы:

  1. Связанные с безопасностью жизни и здоровья заемщика: нельзя угрожать, применять физическую силу, оказывать насилие и другие проявления незаконных действий.
  2. Направленные на защиту интересов гражданина: запрет на звонки в ночное время, беспокойство родственников и третьих лиц без письменного разрешения и пр.
  3. Направленные на защиту частной жизни: сохранение персональных данных, запрет на разглашение сведений о долге и правоотношениях без согласия заемщика.

Закон также предъявляет требования к личности граждан, способных выступать в качестве коллекторов. Запрещено взаимодействие с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Чтобы обезопасить граждан от непредвиденных расходов, связанных с оплатой входящих звонков и сообщений при международной связи, закон обеспечил правом вести работу по взысканию долга в России только российские компании.

При взаимодействии с коллекторами важно не забывать, что нужно не только знать то, на что они имеют право, но и внимательно относиться к своему поведению. Как уже было сказано, законодательство четко регулирует правила общения коллекторов с должниками, и грубое их несоответствие может привести к административной ответственности со стороны компании. По этой причине легальные организации следят за своей репутацией и не допускают нарушений закона. Но неэтичное и неуважительное поведение заемщиков часто становится причиной конфликтов, которые связаны с незнанием должниками нюансов законодательства.

Чтобы избежать подобного исхода, следует при первом разговоре с коллектором уточнить все детали и обсудить дальнейшее взаимодействие.

Имеет ли смысл доводить дело до суда?

Переход взаимоотношений между коллекторами и должниками в конструктивное русло открыл новую веху в истории развития рынка. Штат соответствующих компаний зачастую формируется из представителей различных областей, которые изучают положение должника с профессиональной точки зрения и стараются вместе с ним выйти из сложной ситуации. Такой подход хорош для обеих сторон: коллекторам становится проще получить неуплаченные средства, а заемщик защищен от обращения кредитора в судебные органы.

При невозможности налаживания контакта с должником коллектору ничего не остается, как направлять исковое заявление в суд о взыскании неуплаченного долга. Почему такой поворот событий невыгоден должнику?

  • В большинстве случаев коллекторы выигрывают подобные дела, поэтому должникам приходится не только принудительно выплачивать всю сумму долга в короткий период, но и дополнительно возмещать государственную пошлину и другие расходы компаний.
  • У судебных органов нет полномочий, связанных с предоставлением гражданам помощи в уплате долга. Поэтому в отличие от коллекторов с судом нельзя договориться о пропуске платежа или привлекательной схеме возврата долга.
  • Судебное разбирательство сопровождается посещением заседаний, моральными издержками и тратами на представителей. При работе с коллекторами специалисты связываются удобным для вас образом.
  • Судьям и аппарату суда запрещено предоставлять юридические консультации, поэтому при направлении дела в суд вам никто не посоветует, как лучше поступить или безболезненно для кошелька вернуть долг без переплат.

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение. В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией. Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230: права коллекторов и должников

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда могут звонить коллекторы

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Что запрещено делать коллекторам

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

права, правила, что делать, если звонят коллекторы?

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

  1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
  2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

На что имеют право коллекторы в 2020 году? — Портал правовой информации: новости, документы, законы РФ

Что могут коллекторы

Что могут сделать коллекторы в 2020 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

могут ли они звонить, приезжать домой или арестовывать счета?

Рост количества невозвращенных кредитов обусловил появление на рынке услуг России нового вида деятельности – коллекторской. Подобная практика скопирована с деятельности западных банков, где коллектором называют сборщика долгов (от англ. collection – собирание). Банкам содержать собственную службу по взысканию долгов накладно. Проще их продать или передать право на истребование специализированным фирмам – коллекторским агентствам.

Деятельность коллекторов регулируется двумя законодательными актами:

  • федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) «О потребительском кредите (займе)»;
  • законом № 230-ФЗ, регулирующим права и обязанности коллекторов.

На основании первого закона с повестки дня снимается вопрос: имеют ли право банки продавать долги коллекторам? Да, закон разрешает банку передать долг третьим лицам (цессия) или временно уступить право востребованию задолженности при сохранении займа в собственности.

Второй дает однозначные разъяснения, на что имеют право коллекторы по закону.

Права коллекторов в условиях обновленной правовой базы

До принятия закона №230-ФЗ, коллекторские агентства руководствовались личными представлениями о методах воздействия на должника. Правовое поле их деятельности регулировали КоАП и УК РФ. При этом сплошная правовая безграмотность населения позволяла агентствам добиваться фантастических результатов по возврату долгов в рамках проблемных займов, применяя, в том числе, уголовно наказуемые методы.

Права коллекторов по новому закону резко ограничены. Во-первых, по новому законодательству все коллекторы подлежат регистрации в государственном реестре коллекторских компаний. Его ведение возложено на Федеральную службу судебных приставов. По данным ФССП, процедуру лицензирования, на конец 2017 года, прошло 87 агентств. Это означает, что все реже должники будут сталкиваться с мошенниками или лже-коллекторами, не имеющими законных оснований для своей деятельности.

Чтобы избежать ситуаций с выплатой долга мошенникам, следует крайне осторожно взаимодействовать с людьми, представившимися коллекторами. Для подтверждения права истребования долга представители агентства должны предоставить договор цессии, оригинал кредитного договора, регистрационные документы организации. Их подлинность можно и нужно проверять на сайте ФССП в реестре коллекторских агентств.

Во-вторых, законом запрещено совмещать два вида деятельности:

  • выдачу микрозаймов;
  • взыскание задолженностей по ссудам.

Этот запрет не распространяется на право МФО продавать коллекторам свои долги.

В-третьих, нельзя принимать на работу в коллекторскую фирму лиц, имеющих судимость.

В-четвертых, ограничено взаимодействие коллекторов с близкими родственниками неплательщика.

Что могут коллекторы

Вступление в силу с 1.01.2017 г. антиколлекторского закона № 230-Ф3 резко ограничило права и полномочия коллекторских агентств по востребованию долга. Работа в новых реалиях сузила их возможности по взысканию задолженности, что стало проявляться в уходе из данного сегмента финансовых услуг многих мелких представителей.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника по новому законодательству? Ответы ниже.

работа коллекторов

Могут ли коллекторы арестовать счета?

В ходе психологического воздействия на должника коллекторы часто угрожают арестом счетов или описью имущества. В реальности же такие угрозы не имеют под собой правовой основы.

Коллекторы не вправе самостоятельно арестовать счета, описать и реализовать имущество, так как не обладают властными полномочиям. Сделать это могут только представители ФССП на основании судебного решения или исполнительной записи нотариуса.

Они лишь могут оказать приставам помощь в поисках счетов должника в различных банках. Приставы вправе списать полностью сумму с дебетового и накопительного счета и только до 50% со счета, куда поступают ежемесячные доходы (заработная плата, пенсия, стипендия, пособия).

Важно: величина поступлений на зарплатный счет не может влиять на размер удержаний. Максимум – 50% от суммы поступлений.

Если у должника все же имеются счета в других банках со значительными суммами, ему следует:

  • Убедиться, имеют ли право коллекторы арестовать счета, описывать имущество, т.е. выяснить их правовой статус и наличие соответствующих документов, которые можно передать судебным приставам для производства;
  • Закрыть или обнулить имеющиеся счета. Делается это путем перевода денег на счета третьих лиц, снятием через банкомат, оплатой услуг и товаров.

Имеющиеся судебные решения и исполнительные записи, сделанные заочно, без присутствия ответчика, опротестовываются в претензионном или судебном порядке.

Звонить: куда, когда и сколько?

Среди немногих разрешенных методов истребования коллекторами выполнения дебитором всех обязательств перед кредитором телефонные звонки выходят на первый план. В связи с той вакханалией со звонками, что была до принятия федерального закона, необходимы разъяснения. Имеют ли право коллекторы, как часто, когда и в какое время звонить:

  • в выходные;
  • знакомым;
  • на работу;
  • родственникам должника.

Итак, сколько раз имеют право звонить коллекторы и до скольки? С 01.01.2017 г. законом внесены ограничения в частоту и время звонков, что уменьшило круг лиц и организаций, куда могут позвонить коллекторы.

Звонки могут быть и в будние дни, и в выходные, но не более 1 звонка в течение 24 часов, 2 звонков в неделю и 8 в месяц. Звонить можно в будние дни с 8.00 до 22.00 часов, в выходные – с 9.00 до 20.00 часов. Время по часовому поясу проживания должника.

Оговорен в законе и норматив на SMS-сообщения о задолженности. Допускается тревожить должника посредством 2 SMS в сутки, 4 в неделю, 16 в месяц.

Звонить знакомым и на работу можно, но только с просьбой позвать неплательщика к телефону или уточняющим вопросом о месте его нахождения. Любая информация о задолженности по кредиту является нарушением законодательства.

Звонки родственникам допускаются, но на них наложены ограничения:

  • нельзя требовать от членов семьи погашения долга;
  • запрещается телефонный разговор с несовершеннолетними;
  • нельзя звонить в больницу родственникам, находящимся на стационарном лечении;
  • наложено вето на звонок инвалидам I группы и недееспособным.

Важным нюансом в вопросе телефонных звонков должнику является введение запрета на анонимность. Телефонный разговор должен начинаться с озвучивания позвонившим своей фамилии и должности, названия организации, которую он представляет, цели звонка и номера обратного контактного телефона. Запрет наложен и на сокрытие номера телефона.

Нарушение указанных положений является основанием для обращения в один из указанных органов:

  • банк, где оформлен кредит;
  • само коллекторское агентство;
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратуру;
  • полицию.

Наиболее действенным методом считается обращение в Роспотребнадзор, который не признает деятельность коллекторов законной на территории России. Для этого необходимо подать жалобу в его любое региональное представительство в 2 экземплярах: один остается в канцелярии, а второй, с отметкой о получении, на руках заявителя. При подтверждении изложенных в ней фактов, деятельность агентства приостанавливается сроком до года.

Подать в суд

Угроза подать в суд является стандартным приемом давления на дебитора. При этом искажается правовая ответственность должника за неуплату ссуды и процентов по ней – ему угрожают уголовной ответственностью. Для людей со слабой юридической подготовкой возможность получить тюремный срок в возникшей ситуации может показаться реальной. В действительности же — это наглая уловка, направленная на выбивание задолженности.

Обратиться в суд с иском агентство может в 3 случаях:

  • Выкупив долг и, соответственно, право требования, коллектор приобретает возможность, в качестве истца, добиваться взыскания задолженности через суд;
  • Работая с финансовыми организациями на основании агентского договора, коллекторские фирмы также могут подать исковое заявление, но от имени кредитора. В качестве истца в таком случае выступает банк. Сотрудничество агентства с банком на этом заканчивается;
  • Подать иск против должника за оскорбление, что в последнее время применяется все чаще.

Судебная практика последних лет показывает, что в качестве истца коллекторские агентства обращаются в суд в исключительных случаях. Причин несколько:

  1. Покупка выставленного на продажу долга всегда сопровождается предварительным анализом перспектив его возврата. Так называемую «мертвую» задолженность агентство никогда не купит. Следовательно, покупаются долги с перспективами погашения без судебного разбирательства.
  2. Суды, как правило, принимают решения по взысканию тела кредита. Истец, в таком случае, несет значительные убытки.
  3. У агентства, в большинстве случаев, нет возможности документально доказать все суммы искового заявления, в отличие от банка. Например, адвокаты, специализирующиеся на финансовых вопросах, ходатайством об обосновании истцом суммы основного долга всегда вызывают у последнего неразрешимые трудности, так как в договоре цессии нет помесячной расшифровки уплаты долга и процентов.
  4. Грамотное затягивание судебного процесса со стороны заемщика-должника дает ему, с одной стороны, время на выправление своей финансовой ситуации, а также ведет к возрастанию судебных издержек у истца с другой.
  5. Исковое заявление не дает гарантии полного возмещения задолженности за счет имущества. Судебные приставы, описав и реализовав имеющееся имущество, через 3 года закроют производство, независимо от величины покрытого долга, которая может быть и совсем малой – 5-10%. На этом все спорные вопросы закрываются, а кредитный договор считается утратившим силу.

Подача агентством иска о взыскании сумм морального ущерба все чаще становится одним из методов «выколачивания» задолженности.

Здесь главное не поддаваться на провокации и не опускаться до оскорблений агентства и его представителей. Ведь диктофон можно включить после того, как коллектор вывел из себя должника. Его ругань и оскорбления будут положены в основу доказательств в суде. Доказать провокацию в таком случае невозможно. Выходом может быть сдержанное поведение или запись разговора полностью, но должником.

Приходить домой

Исчерпав возможности решить вопрос по телефону, представители агентства начинают искать личных встреч.

Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, имеют. Здесь нет ничего противоречащего закону.

Разрешаются личные встречи. Обязательно с предварительной договоренностью. Не более одного раза в неделю. Юридически грамотный должник должен иметь в виду важный нюанс. Взыскатели задолженности не являются представителями исполнительной власти. Это обычные граждане, которые могут переступить порог дома только, что важно, с разрешения хозяев. Открывать им дверь или нет — решать должнику. О последствиях проникновения в жилище помимо воли хозяев, коллекторы хорошо осведомлены. Поэтому такое развитие событий исключается.

Любые хулиганские действия (непрерывный звонок, повреждение дверей или замка, крики в подъезде и т.д.) можно прекратить вызовом полиции.

Действия должника при угрозах и насилии

Изменения в законодательной базе не прекратили незаконных действий коллекторов. Они по-прежнему превышают свои полномочия. Поэтому должникам важно знать, что не имеют права делать представители агентств:

  • угрожать;
  • оскорблять;
  • требовать продажи имущества;
  • применять насилие;
  • добиваться передачи денег непосредственно коллектору.

В случае неправомерного поведения коллекторов следует с соответствующим заявлением обратиться в полицию и Роспотребнадзор. При этом каждый пункт обвинения необходимо подтверждать свидетельскими показаниями, записью разговора на диктофон и т.д. Обращение в прокуратуру возможно только в том случае, если другие органы отказали в рассмотрении жалобы по существу.

Здесь есть один важный момент: полиция не может возбудить уголовное дело по факту угроз. Но отказ является основанием для подачи жалобы в прокуратуру, которая как раз и может дать ход делу об угрозах.

Знание своих прав и возможностей коллекторов в новом правовом поле позволит должникам в цивилизованном формате вести дело о погашении возникшего долга.

Видео по теме

Имеют ли право коллекторы… Какие права у коллекторов в 2020 году?

Имеют ли право коллекторы… Какие права у коллекторов…? — так начинаются тысячи вопросов россиян с начала 2020 года. Пандемия коронавируса, продолжающая своё чёрное дело по миру, по мнению экспертов, достаточно скромна в сравнении с теми заболеваниями, которые бушевали ранее. Человеческие потери сравнительно не велики, но все Правительства были вынуждены, в той или иной мере, принять карантинные меры для купирования распространения инфекции. Не тот ли это случай, когда лекарство от болезни окажется хуже самой болезни, в том числе и для России?

 

✔ Почему коллекторы активизировались в 2020 году? Какие права у коллекторов?

Значительное количество людей, связанных обязательствами (кредитами, как ипотечными, так и потребительскими), оказались в ситуации, когда платить нечем. Конечно, существуют ипотечные и кредитные каникулы, но об их существовании и условиях получения знают немногие. Ещё меньше людей реально способны их получить (повсеместно серые зарплаты и др.).

Всё это приведёт к тому, что мы могли наблюдать в течение кризиса 2008 года: банки не в состоянии получить свои деньги, они будут массово продавать долги коллекторским агентствам, не только отбивая, таким образом, часть своих затрат, но и не забывая про ее величество «Прибыль». А это значит, что в скором времени возможна настоящая волна долгового насилия – психологического и физического.

Возможность для беспредела коллекторов открывает фактическое незнание людьми своих прав. А о правах коллекторов — кто знает? Между тем, на высшем уровне проблема была уже решена – в виде Федерального Закона № 230, в котором подробно перечислено, как должна выглядеть организация, взимающая долги, и какими методами она может пользоваться.

Коротко о коллекторах

Первое, о чём стоит сказать: на данный момент, работа всех коллекторских агентств лицензируется. ИП или юридическое лицо, осуществляющее подобную деятельность, обязано пройти обязательную регистрацию. Список всех агентств, получивших разрешение на работу, вы можете посмотреть самостоятельно на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Если у лица, представляющегося коллектором, нет соответствующих документов, а его агентство не внесено в реестр, можете смело поднимать телефонную трубку, звонить «02» и говорить, что незнакомый человек неправомерно требует с Вас деньги.

Другой повод незамедлительно обратиться к правоохранителям – если коллектор предлагает оплатить задолженность наличными прямо на руки (полностью или частично). Это явное мошенничество.

Как говорить с коллекторами – лично и по телефону

В целом, при общении с коллекторами нужно строго соблюдать три простых правила:

  1. Потребовать все необходимые документы и вести себя корректно. Ни в коем случае не переходите на личности и не допускайте угроз.
  2. Не разглашайте коллектору никакую информацию, касающуюся Вас. Подобные организации действуют максимально беспринципно и жёстко. Всё, что Вы скажете, будет впоследствии и использовано против Вас.
  3. Не подписывайте никаких бумаг, предварительно не проконсультировавшись с юристом. 

Пример: Вам 12 раз на день звонят с неизвестного номера и, не представляясь, требуют вернуть деньги, апеллируя к тому, что Вы должны. Аналогичные звонки поступают Вашим родственникам. Правильно ли это? НЕТ.

В любом случае, человек, который звонит, должен представиться и назвать своё агентство. Звонить можно один раз в день, не более двух раз в неделю, в строго регламентированное время. Звонить родственникам и поручителям коллекторы имеют право, если такая возможность напрямую указана в кредитном договоре. Но, если родственники не желают этого, достаточно написать письменный отказ в банк и коллекторское агентство.

Кого не могут тревожить коллекторы

Кроме того, в ряде случаев, коллекторы не имеют права вести взаимодействие по вопросу возврата займа. Коллекторы не могут работать с:

  • Лицами, признанными недееспособными.
  • Лицами, получающими лечение в стационаре.
  • Лицами, являющимися инвалидами первой группы.
  • Лицами, не достигшими возраста совершеннолетия.
  • Банкротами. (Что нового о банкротстве физлиц в 2020 году?)

Также, Вы можете избежать общения с коллекторами, раз оно Вам неприятно, просто выдав доверенность на ведение подобной категории дел, адвокату. В данном случае, коллекторы обязаны обращаться именно к нему, а не к Вам.

Когда коллекторы явно нарушают права граждан?

Есть две самые распространённые страшилки, которыми пользуются коллекторы, и мы о них расскажем.

  1. Возникают ситуации, когда должнику звонит «дознаватель» или «следователь» и сообщает, что на него заведено уголовное дело. И в случае, если немедленно не будет погашен долг, заёмщику грозит тюрьма. Если Вам звонит такой «сотрудник», уточните его фамилию, должность и место работы. Скорее всего, он не существует в природе. Никакого уголовного преследования для должников не предусмотрено. И ни в какую тюрьму должника не посадят (Я здесь не имею ввиду долги по алиментам и пр.).
  2. Антиколлекторы против коллекторов. Подавляющее большинство антиколлекторских агентств – это те же самые коллекторы, но работающие под другой вывеской. То есть защищающие людей сами от себя, надеясь получить и сумму долга, и деньги за защиту. Существует небольшое количество антиколлекторских агентств, где работают профессиональные юристы по банкротству, но они в меньшинстве.

✔ Какие изменения в законодательстве коснутся должников с 2020 года?

Надеюсь, Вы знаете, что с 26 июля 2019 года введен запрет на передачу права взыскания долгов за услуги ЖКХ. Что нового и полезного для должника в этом году?

С 1 июня 2020 года начнут действовать изменения в Федеральный закон «Об исполнительном производстве» (№ 12 — ФЗ от 21.02.2019 г.) на взыскание приставами долгов по исполнительным производствам таких категорий доходов граждан, как:

  • Выплаты по материнскому капиталу
  • Монетизированные льготы
  • Пенсии по инвалидности и потере кормильца
  • Пособие по уходу за ребенком
  • Выплаты пострадавшим в результате ЧС и пр.

Берегите себя и Ваших близких и знайте свои права – законы призваны защитить. Если я не доходчиво разъяснил, в следующем видео — подробнее о правах коллекторов:

Если Ваши права были нарушены коллекторами, как Вы решили проблему?Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

  • Заплатил долги и забыл 67%, 4 голоса

    4 голоса 67%

    4 голоса — 67% из всех голосов

  • Привлек юриста и добился (-юсь) возмездия 17%, 1 голос

    1 голос 17%

    1 голос — 17% из всех голосов

  • Коллекторы преследуют меня до сих пор, власти бездействуют, я не вижу выхода 17%, 1 голос

    1 голос 17%

    1 голос — 17% из всех голосов

Всего голосов: 6

13/04/2020

×

Вы или с вашего IP уже голосовали.

Права коллекторов в 2020 году по закону

Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников. Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП, другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).

В 2020 году закон о коллекторах не изменился!

Если с Вас «выбивает» долги коллекторское агентство, которого нет в госреестре, Вы можете обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.). У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.

В то же время, кредитор (МФО, банк) может взыскивать задолженность самостоятельно без привлечения коллекторов.

Стоит добавить, что в 2019 году активно сотрудничать с коллекторами также начали и поставщики услуг ЖКХ. Если ранее только 1 долг за ЖКХ из 20 передавался коллекторам, то в прошлом году число таких долгов значительно выросло. Однако уже с 1 января 2020 года управляющие компании лишились права продавать долги коллекторам, следовательно, взыскатели больше не будут тревожить жильцов, задолжавших за «коммуналку» (делать это будут судебные приставы).

Прежде всего, должнику стоит получить от кредитора подтверждение о продаже долга коллекторскому агентству. Уведомление об этом должно быть направлено кредитором заемщику в течение 30 дней с моменты начала работы с коллекторами.

Закон о коллекторах в 2020 году запрещает

Контакты

  • Звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц.
  • Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
  • Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц.
  • Устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю.
  • Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
  • Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.

Звонить и писать СМС, включая на электронную почту и т.п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои ФИО и название агентства.

Если коллекторы звонят и пишут постоянно?

Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком. Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.

Угрозы и давление

  • Угрожать должнику и его родственникам.
  • Вводить в заблуждение.
  • Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
  • Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).

Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Что разрешено коллекторам?

Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 4 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства. 1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.

Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор).

FAQ – ответы на популярные вопросы

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Да, если родственник выступает поручителем. Также в рамках статьи 5 №230-ФЗ, если имеется согласие должника и родственника. В остальных случаях, нет.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.

Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Да. Количество визитов ограничено 1 разом в неделю, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?

Да, с 9 часов утра до 20 вечера.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

1 раз в день, 2 раз в неделю, а всего – 4 раза в месяц. Но количество звонков может быть больше, если ранее заемщик дал на это согласие при подписании договора.

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Нет. Это могут делать только судебные приставы.

Могут ли коллекторы списать деньги с карты?

Нет. Это могут сделать судебные приставы или при наличии исполнительного документа.

Имеют ли право коллекторы подать в суд на должника?

Да. Чем больше сумма долга, тем больше такая вероятность.

Имеют ли право банки продавать долги коллекторам?

Да, в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ.

Имеют ли право коллекторы угрожать?

Нет. На угрозы коллекторов необходимо жаловаться в полицию и ФССП.

От коллекторов можно избавиться

Должник на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами, тем самым запретить коллекторам любое общение с ним. Для этого ему необходимо подать в адрес коллекторского агентства или кредитора соответствующее заявление. Заявление пишется в свободной форме и направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается лично под расписку.

Урегулирование вопросов с коллекторами также занимаются частные организации.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Писать жалобы на коллекторское агентство необходимо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.

Если коллекторы угрожают должнику или его родственникам, несовершеннолетним, также следует написать заявление в полицию.

Currencyhistory.ru

Советуем по теме:

Новости:

Часто задаваемые вопросы о взыскании долгов | FTC Consumer Information

Когда звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и то, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о добросовестном взыскании долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы при сборе долгов.

Какие виды долгов покрываются?

Покрываются долги по вашей кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие займы, ипотека и другие долги домохозяйств. Деловых долгов нет.

Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время или в любом месте?

Нет. Сборщики долгов не могут связаться с вами в неудобное время или в разных местах. Они не могут связаться с вами до 8 часов утра или после 9 часов вечера, если вы не согласны с этим. Они также не смогут связаться с вами на работе, если им скажут, что вам не разрешено звонить туда.

Как сборщик долгов может связаться со мной?

Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные письма или текстовые сообщения, чтобы забрать долг.

Как я могу помешать сборщику долгов связаться со мной?

Отправьте письмо по почте с просьбой прекратить контакт (сделайте себе копию, прежде чем сделать).Возможно, вы захотите отправить его заказным письмом и оплатить «квитанцию ​​о возврате», чтобы у вас была запись, которую коллектор получил. Как только сборщик получит ваше письмо, он может только связаться с вами, чтобы подтвердить, что перестанет связываться с вами, или сообщить, что будут предприняты конкретные действия, такие как подача иска. Если вы представлены адвокатом и информируете инкассатора, инкассатор должен связываться с вашим адвокатом, а не с вами, если только адвокат не ответит в течение разумного периода времени на сообщение коллектора долга.

Возможно, вы захотите поговорить с коллектором хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что должны долг или не можете его погасить немедленно. Таким образом, вы можете подтвердить, действительно ли это ваш долг. Если это ваш долг, вы можете узнать у коллекционера дополнительную информацию о нем. Разговаривая со сборщиком долгов, будьте осторожны при обмене личной или финансовой информацией, особенно если вы еще не знакомы с сборщиком.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-нибудь еще по поводу моего долга?

Сборщик долгов, как правило, не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если адвокат представляет вас, сборщик долгов должен связаться с адвокатом. Коллекционер может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно он не может связаться с ними более одного раза.

Что сборщик долгов должен рассказать мне о долге?

Сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о проверке» в течение пяти дней после первого обращения к вам. Уведомление должно сказать:

  • сколько денег вы должны
  • имя кредитора вы должны ему
  • что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что, если я не думаю, что должен задолжать?

Вы можете отправить письмо взыскателю долга, в котором говорится, что вы не должны ни одной, ни всей суммы денег, или запросить подтверждение долга.Если вы отправите письмо в течение 30 дней с момента получения уведомления о подтверждении, сборщик должен отправить вам письменное подтверждение долга, например, копию счета на сумму, которую вы должны, прежде чем он сможет снова попытаться забрать долг. Вы также можете заставить сборщика прекратить связываться с вами в любое время, отправив письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

Что сборщикам долгов запрещено делать?

Они не могут беспокоить вас. Например, они не могут:

  • угрожают вам насилием или вредом
  • использовать нецензурную лексику или ненормативную лексику
  • повторно использовать телефон, чтобы раздражать вас

Они не могут лгать.Например, они не могут:

  • искажает сумму, которую вы должны
  • ложь о том, чтобы быть адвокатами или представителями правительства
  • ложно утверждать, что вы будете арестованы, или требовать судебного иска против вас, если это не так

Они не могут заниматься нечестной практикой. Например, они не могут:

  • попробуйте собрать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы, которую вы должны, если только это не предусмотрено оригинальным договором или законодательством вашего штата.
  • депонировать ранний срок проверки
  • принять или угрожать захватить вашу собственность, если это не может быть сделано на законных основаниях

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да.Если сборщик долгов пытается забрать у вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы делаете, к выбранному вами долгу. Сборщик долгов не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, вы не должны.

Что мне делать, если сборщик долгов подал на меня в суд?

Если сборщик долгов подаст иск против вас о взыскании долга, ответьте лично или через своего адвоката в срок, указанный в судебных документах. Это сохранит ваши права.

Может ли сборщик долгов взять деньги с моей зарплаты?

Да, но сборщик должен сначала подать в суд на вас, чтобы получить постановление суда — так называемое «наложение ареста», в котором говорится, что для выплаты долгов вам может потребоваться деньги из вашей зарплаты.Коллекционер также может обратиться в суд, чтобы забрать деньги с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете потерять возможность опротестовать решение суда.

Можно ли получить федеральные льготы?

Многие федеральные льготы, как правило, освобождаются от наложения ареста, хотя они все еще могут быть наложены на уплату просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих займов. В штатах есть свои законы о том, какие государственные пособия можно получить.

Что если мой долг старый?

У сборщиков долгов есть определенное количество лет, которые они могут подать в суд на вас и выиграть, чтобы забрать долг.Это называется сроком давности и обычно начинается, когда вы не делаете платеж по долгу. Когда он закончится, ваш неоплаченный долг считается «ограниченным по времени», но в некоторых штатах вы должны повысить возраст долга в качестве защиты для победы.

Как долго длится срок исковой давности, зависит от того, какая это задолженность, и от закона в вашем штате или штате, указанных в вашем кредитном договоре.

Кроме того, в соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы сделаете платеж или предоставите письменное подтверждение своего долга, часы могут снова заработать.

Может ли сборщик долгов связаться со мной по поводу долгов с ограниченным сроком?

Да. Даже если сборщик долгов не сможет успешно судиться с вами за просроченный долг, вы все равно можете его погасить.

Что, если я не уверен, истек ли мой долг?

Узнайте у сборщика, когда в его записях указано, что вы сделали последний платеж. Вы также можете отправить сборщику письмо в течение 30 дней с момента получения письменного уведомления о задолженности. Объясните, почему вы оспариваете долг, и хотите подтвердить его.Коллекционер должен прекратить попытки сбора, пока он не даст вам подтверждение.

Остался ли в моем кредитном отчете просроченный долг?

Возможно. Срок исковой давности для долга обычно отличается от отчетного периода для долга в вашем кредитном отчете. В общем, негативная информация остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я платить долг, который считается ограниченным по времени?

Это зависит от вас. Подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом, прежде чем принять решение.Вы можете:

  • Ничего не плати. Коллектор не может подать на вас в суд, но может продолжать с вами связываться, если вы не отправите письмо по почте с просьбой прекратить контакт.
  • Произвести частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долговому долгу с истекшим сроком действия или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается», и срок исковой давности сбрасывается. Коллектор может подать в суд на вас, чтобы забрать всю сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
  • Погасить долг.Некоторые коллекционеры примут меньше, чем вы должны погасить долг. Прежде чем вносить какой-либо платеж для погашения долга, получите подписанную форму или письмо от инкассатора, в котором говорится, что сумма, которую вы платите, покрывает весь долг и освобождает вас от любых дальнейших обязательств. Также ведите учет платежей, которые вы делаете, чтобы погасить долг.

Что мне делать, если мне предъявлен иск за ограниченный по времени долг?

Вам все еще нужно ответить. Подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом. Если вы проигнорируете судебный иск, коллекционер может получить судебное решение и наложение ареста на вас.Сообщите судье, что долг истек, и покажите копию уведомления о проверке от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Где я могу сообщить сборщику долгов о предполагаемом нарушении?

Сообщите о любых проблемах, возникших у вас с коллектором задолженности:

Во многих штатах есть свои собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о добросовестном взыскании долгов. Офис генерального прокурора может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.8

Что еще я могу сделать, если я считаю, что сборщик долгов нарушил закон?

Вы можете предъявить иск коллекционеру в суде штата или федеральном суде в течение одного года с даты нарушения закона. Вы можете подать в суд на убытки, такие как потеря заработной платы и медицинские счета. Если вы не можете доказать ущерб, вы все равно можете получить вознаграждение до 1000 долларов США плюс возмещение гонорара адвоката и судебных издержек. Группа людей, подающих иск в рамках коллективного иска, может получить деньги за ущерб до 500 000 долларов или один процент от чистой стоимости взыскателя, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA, пытаясь получить долг, вы все равно должны долг.

,

Существуют ли законы, которые ограничивают то, что сборщики долгов могут сказать или сделать?

Закон о добросовестном взыскании долгов (FDCPA)

Закон о добросовестном взыскании долгов (FDCPA) является основным федеральным законом, регулирующим практику взыскания долгов. FDCPA запрещает компаниям по взысканию долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы для взыскания с вас долгов.

FDCPA охватывает коллекция:

  • Ипотека
  • Кредитные карты
  • Медицинские долги
  • Прочие долги в основном для личных, семейных или домашних целей.

FDCPA не покрывает бизнес-долгов. Как правило, он также не покрывает взыскание первоначальным кредитором, которому вы впервые стали должны.

В рамках FDCPA сборщиками долгов являются агентства по сбору платежей, покупатели долгов и юристы, которые регулярно собирают долги в рамках своей деятельности. Есть также компании, которые покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий, а затем пытаются их забрать. Эти коллекторы также обычно называются агентствами по сбору долгов, компаниями по сбору долгов или покупателями долгов.

Ограничения на сообщения сборщиков долгов при взыскании долга

  • Время и место. Как правило, сборщики долгов не могут связываться с вами в необычное время или место, или в то время или место, которое, по их мнению, вам неудобно, и им запрещено связываться с вами до 8 или после 9 часов вечера. Кроме того, если сборщик долгов знает, что вы не можете получать сообщения сборщика долгов на работе, сборщик долгов не имеет права связываться с вами там.
  • Преследование. Сборщики долгов не должны беспокоить вас или кого-либо еще по телефону или через любую другую форму контакта.
  • Представительство адвокатом. Если сборщик долгов знает, что адвокат представляет вас по поводу долга, сборщик долгов, как правило, должен прекратить связываться с вами и должен вместо этого связаться с адвокатом. Это верно только в том случае, если сборщик долгов знает или может легко узнать имя и контактную информацию вашего адвоката. Если адвокат представляет вас, а коллектор долга звонит, скажите им, какой адвокат представляет вас, и что коллектор долга должен связаться с адвокатом, а не с вами.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается забрать долг. Наши письма содержат советы о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или защитить некоторые из ваших прав. Всегда сохраняйте копию вашего письма для ваших записей.

Если вы сообщите сборщику долгов в письменной форме о прекращении связи с вами, сборщик долгов не сможет связаться с вами снова, кроме как по номеру:

  • Скажите, что больше не будет контакта
  • Уведомляет вас о том, что сборщик долгов или кредитор могут предпринять определенные конкретные действия, которые ему разрешены по закону, например, иск против вас

Предупреждение: Указание сборщику долгов прекратить связываться с вами не мешает сборщику долгов искать другие законные способы взыскания долга с вас, если вы должны ему, в том числе судебный процесс против вас или сообщение о негативной информации в компанию, предоставляющую кредитные отчеты.

Любой сборщик долгов, который связывается с вами, заявляя, что вы должны выплатить долг, по закону должен сообщить вам определенную информацию о задолженности. Эта информация включает в себя:

  • Наименование кредитора
  • задолженность
  • , что вы можете оспорить долг
  • , что вы можете запросить имя и адрес первоначального кредитора, если отличается от текущего кредитора

Если сборщик долгов не предоставляет эту информацию при первом обращении к вам, он должен отправить вам письменное уведомление с этой информацией в течение пяти дней с момента первоначального контакта .

Вы можете оспорить весь или часть долга. Вы также можете запросить дополнительную информацию, если не уверены, что должны кредитору деньги или сколько вы должны.

Если вы оспариваете весь или часть долга в письменном виде в течение 30 дней с момента получения необходимой информации от сборщика долгов, сборщик долгов не может позвонить или связаться с вами, чтобы забрать долг или оспариваемую часть, пока сборщик долгов не предоставит подтверждение долга в письменном виде к вам.

Вы также можете попросить, чтобы кредитор дал вам имя и адрес первоначального кредитора.Если вы сделаете этот запрос в письменном виде в течение 30 дней, сборщик долгов должен прекратить все действия по сбору задолженности, пока сборщик долгов не предоставит вам эту информацию. Если вы не узнаете имя кредитора, спросите, мог ли он купить долг у другой компании, и если да, то как называется эта компания.

Когда вы получите запрошенную информацию или ответ на ваш спор от сборщика долгов, проверьте, согласуются ли ваши собственные записи с информацией, предоставленной сборщиком долгов.

Закон о справедливой кредитной отчетности

Есть и другие важные федеральные законы. Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности охватывает, как финансовые вопросы, в том числе взыскания задолженности, могут быть отражены в вашем кредитном отчете. Существуют также федеральные законы о финансовой защите потребителей, которые запрещают несправедливые, вводящие в заблуждение или оскорбительные действия или действия, которые распространяются на сборщиков долгов, а также на кредиторов.

Подсказка. Запишите это в письменном виде. Хорошей практикой является подтверждение ваших запросов взыскателем задолженности по почте письменным письмом.Сохраните копию вашего письма с указанием даты, когда вы его написали, чтобы у вас была запись вашего запроса.

Государственные законы

В большинстве штатов есть законы о порядке взыскания долгов, многие из которых аналогичны FDCPA. Некоторые из этих законов штата охватывают первоначального кредитора, а другие — нет. В штатах также есть законы о недобросовестных и обманных действиях и практиках, которые могут применяться к взысканию задолженности. Свяжитесь с офисом генерального прокурора вашего штата, чтобы узнать больше о законах в вашем штате.

Если у вас возникли проблемы с взыскателем задолженности, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372). Вы также можете сообщить о любых проблемах генеральному прокурору вашего штата. Вы также можете подать в суд на сборщика долгов в государственном или федеральном суде.

.

Скрытая правда: что коллекционеры могут (и не могут) делать

Коллекционеры имеют плохую репутацию. Многие лгут, орут, запугивают и угрожают людям из-за неоплаченных долгов. Если вы один из тех людей, которые должны деньги и получают коллекторные звонки, у нас есть хорошие новости: коллекционеры не пугаются, когда вы знаете правду о том, что они могут (и не могут) делать.

Давайте воспользуемся Законом о справедливой практике взыскания долгов, чтобы развеять некоторые мифы о тактике коллекционеров. Если коллекционер создает угрозу, называйте его блефом, обращаясь к соответствующему разделу Закона о методах сбора (который мы укажем). Когда ты знаешь закон, их блеф рушится.

Готовы узнать факты, лежащие в основе фантастики? Ознакомьтесь с некоторыми из самых популярных мифов о коллекционерах и реальной правде, стоящей за ними.

Миф: Коллекционеры могут звонить вам несколько раз в день или звонить на работу.
Правда: Закон ограничивает, как часто и где коллекционеры могут связаться с вами.

Если коллекционер говорит, что может звонить столько, сколько хочет, он лжет. Они не могут «раздражать, оскорблять или беспокоить» должника , как объяснено в разделе 806 (5) Закона о сборе средств. Коллекционеры также должны воздерживаться от вызова вашего рабочего места, если вы отправите им письменное уведомление об остановке. Просто отправьте им заверенное письмо, запросите квитанцию ​​о возврате (чтобы у вас было доказательство того, что они его подписали) и попросите прекратить контакт по месту работы.Не прекращайте всех контактов , потому что некоторые сборщики будут судиться с вами, если вы откажетесь с ними разговаривать. Если они продолжают звонить в ваш офис, скажите им, что у вас есть квитанция, подтверждающая, что они подписали ваше письмо о прекращении контакта, и положите трубку.

Возьмите под контроль свои деньги с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +.

В любом случае, коллектор неоднократно звонит вам, чтобы заставить вас платить. Они хотят, чтобы вы думали, что стресс более болезненный, чем оплата. Чтобы избежать стресса и выиграть телефонный спор, нужно знать закон, который помогает сохранять спокойствие.

Миф: коллекционеры могут угрожать использовать уголовный процесс для взыскания гражданского долга.
Правда: Нет. Фактически, создание этой угрозы означает проблемы для них.

В большинстве штатов , угрожающий преступному результату гражданского иска, является вымогательством. Раздел 807 (5) утверждает, что коллекционер не может предъявлять претензии такого типа. Если вы записываете звонок или сохраняете электронное письмо, в котором говорится о преступных последствиях, обратитесь к адвокату с доказательствами.

Миф: коллекционерам не нужно отправлять вам письменное уведомление о долге.
Правда: Коллекционеры должны предоставить доказательство долга.

В течение пяти дней после первого обращения к вам по поводу задолженности, сборщик должен отправить вам письменное уведомление, содержащее всю информацию о задолженности. Не бойтесь требовать доказательства долга. Если сборщик отказывается прислать доказательства, скажите им, что они нарушают раздел 809 (а) Закона о порядке сбора. Посмотрите, насколько они задиры после этого.

Миф: Коллекционеры могут кричать, угрожать и использовать нецензурную лексику при разговоре с вами.
Правда: Ваш тональный сигнал готовности может это слушать, потому что вам это не нужно.

Кто-то может сказать вам, что вы должны деньги, не становясь оскорбительными. Коллекционеры, которые кричат, угрожают или ругаются по телефону, просто пытаются разозлить или напугать вас до выплаты долга , прежде чем позаботиться о ваших четырех стенах. Совершенно законно положить трубку, когда начинается злоупотребление. Если вы хотите повеселиться, скажите им, что в разделе 806 (2) Закона о сборах говорится, что они не могут использовать непристойный или оскорбительный язык.Чтобы получить еще больший контроль, дайте им знать в начале разговора, что вы записываете вызов. Они будут либо вести себя хорошо, либо вешать трубку.

Миф: коллекционеру не нужно проверять спорные долги.
Правда: если вы оспариваете долг, они должны ответить.

Если вы хотите проверить задолженность, то в соответствии с разделом 809 (a) (4) Закона о порядке инкассации коллектор должен подтвердить задолженность в течение 30 дней с момента вашего запроса и отправить вам копию подтверждения по почте.Если они отказываются, скажите им, что они нарушают закон. Посмотрите на это так: почему они так боятся просто подтвердить долг? Долг не действителен? Заставьте их доказать это и платите только в том случае, если вы действительно должны деньги.

Это все способы вернуть контроль над ситуацией. Когда вы контролируете ситуацию, вы можете мыслить рационально, заботиться о своем домашнем хозяйстве и платить то, что должны. Не терпите жестокое обращение — и если вы чувствуете, что вас оскорбляют, сообщите нам об этом в коллекционере.ком. Если они решат, что у вас есть дело, они помогут вам бороться с ним бесплатно.

,

Как справиться с долговыми взыскателями

Работа с взыскателями долгов — это , а не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это самостоятельно, вы знаете, что этого достаточно, чтобы заставить вашу кожу ползти. И несмотря на все, что вы сделали, чтобы попытаться наверстать упущенное на этих счетах, они, кажется, не заботятся. Они просто хотят свои деньги. , , есть ли у вас это или нет.

Есть правильный способ (и неправильный) иметь дело с этими надоедливыми коллекционерами. Вот почему мы здесь, чтобы помочь вам научиться обращаться с взыскателями долгов — и не терять надежду — когда они начинают звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.

Как работает сбор долгов?

Взыскание задолженности начинается, когда вы просрочили задолженность по больничному счету, ссуде на покупку автомобиля, счету за мобильный телефон или почти всему, на что вы должны деньги. Если у вас не было признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш счет в коллекции, гарантируя, что они получат свои деньги. Часто эти компании продают ваш долг агентству по сбору платежей за копейки на доллар. В других случаях оригинальная компания просто нанимает агентство по сбору платежей, чтобы стать их муфтой и «сделать вам предложение, от которого вы не сможете отказаться.

Возьмите под контроль свои деньги с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +.

Оповещение спойлера: вы можете отказаться от их предложения, но об этом позже.

Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться за пределами того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задуматься, достигнете ли вы когда-нибудь успеха. И так или иначе, обычно в это время в ближайшем офисе сборщика долгов звучит тревога, предупреждающая их о том, что вы теряете надежду, и самое время начать преследовать вас.И преследовать вас они будут. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и много угроз позже, они хорошо напугали вас и дали им деньги. , , даже если вы не можете позволить себе положить еду на стол. Ох .

Мы предполагаем, что если вас когда-либо отправляли в коллекции, эта история звучит довольно знакомо. Ты не один. На самом деле, сам Дэйв знает, каково быть преследуемым сборщиками долгов. Он знает, что значит потерять надежду, и даже смущение от невозможности позволить себе заправить свой Ягуар.Да, он потерял все. , , а потом некоторые.

Но это был не конец его истории. Он также знает, каково это бить в лицо страхом, противостоять сборщикам задолженности один за другим и погашать свои долги, пока цифры на всех его счетах не станут красными и черными. И вы тоже можете.

Какие долги могут пойти в коллекцию?

Любой непогашенный счет, который вы не оплатили в течение 180 дней, может быть продан или передан агентству по взысканию задолженности. 1 Но не волнуйтесь, никогда не должно быть сюрпризом.(Если это так, вы можете иметь дело с долгами зомби.)

В большинстве случаев вам следует ожидать письма с уведомлением о том, что ваш счет находится в коллекции. Но это не делает его менее страшным. Вот наиболее распространенные долги, отправленные в коллекции:

  • Кредитная карта
  • Автокредит

  • Медицинские / больничные счета
  • Студенческие кредиты
  • Ипотечные платежи

Как справиться с долговыми взыскателями

Сборщики долгов имеют одну цель — получить ваши деньги.Чтобы быть справедливым, если вы должны долг, вы должны вернуть его. Но послушайте нас: мы не согласны с тем, какую тактику они используют, чтобы заставить вас заплатить.

«Вы можете сказать, что они лгут, если их рот движется».

— Дэйв Рэмси

Сборщики долгов могут быть хуже, чем хулиганы на школьной площадке. Только на этот раз, вместо того, чтобы взять с собой бутерброд с Болонью и Маленькую Дебби, которую ваша мама упаковала на обед, они пытаются забрать каждый ваш пенни с помощью манипуляций и оскорблений.Оказывается, их мамы не учат их, как использовать их манеры (или дают им Маленькие Дебби).

Вот почему , поэтому важно знать, как обращаться с взыскателями долгов, когда они звонят (или стучат, или бомбардируют ваш почтовый ящик, или даже связываются с вашим боссом).

Как справиться с взыскателями долгов, когда вы не можете заплатить

Когда вы напуганы и задаетесь вопросом, как свести концы с концами, издевательства над долгами — это последних , что вам нужно.Так что, если вы не можете заплатить по своим долгам, не оказывайте давление, чтобы отказаться от того небольшого количества денег, которые у вас есть, чтобы заботиться о своей семье.

Вместо этого расставьте свои финансовые приоритеты прямо (и в правильном порядке), начиная с четырех стен:

  • Еда (на столе и в холодильнике)

  • Коммунальные услуги (давайте держать свет и вода работает)

  • Убежище (убедитесь, что вы в курсе ипотеки или аренды)

  • Транспорт (так что вы можете добраться до и с работы)

Если у вас осталось только 5 долларов в конце месяца (после того, как вы позаботились о своих четырех стенах), то это то, что вы можете предложить своему любимому сборщику долгов.Но прежде чем они попытаются заставить вас поверить, что они находятся на первом месте в вашем списке приоритетов, вам нужно знать три вещи:

1. Знай свои права.

Знание того, что коллекционеры могут и не могут делать, когда пытаются получить оплату, является ключевым моментом, когда речь заходит о том, чтобы иметь с ними дело. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о добросовестном сборе долгов, чтобы вы знали, когда они переступили черту. Но об этом позже . , ,

2. Знай своих долгов.

Знание того, что вы действительно должны (вплоть до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма от коллекционеров.Оказывается, большинство коллекционеров не боятся лгать, чтобы заставить вас погасить свой долг, а затем и некоторые.

3. Уметь договариваться (и договариваться).

Как мы уже говорили ранее. , , если вы получили 5 долларов в конце месяца после оплаты продуктов, коммунальных услуг, жилья и транспорта, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят, чтобы у вас было (деньги), а вы — в переговорах — даже с 20 долларами. Но об этом позже!

Что сборщики долгов могут и не могут делать

Если вы должны деньги по старому счету, то имеет смысл только знать, когда вы можете заплатить по нему.А тебе надо . Но мы оба знаем, что коллекционеры собираются использовать любые средства, чтобы заставить вас поверить, что они являются главным приоритетом в вашей жизни.

Именно поэтому вам необходимо знать, что и коллекторы не могут делать, когда они следят за вашим кошельком. На самом деле Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов (FDCPA), который защищает вас от бесстыдных сборщиков долгов. 2 Если вас преследует сборщик долгов, вы хотите зафиксировать их в памяти:

Какие долговые коллекторы могут сделать

  • Свяжись с тобой любыми возможными способами (между часами 8 а.м. и 9 вечера).

  • Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как связаться с вами.

  • Сью для оплаты. (Следите за тем, чтобы вы всегда появлялись в суде, иначе у них будет преимущество, что может привести к снижению заработной платы.)

  • Попытайтесь заставить вас расплатиться по старым долгам, срок давности которых истек.

  • Начисление процентов, но не сверх процентов, которые вы уже платили.

Что сборщики долгов не могут сделать

  • Ложь или попытайся скрыть, кто они и сколько ты действительно должен.

  • Продолжайте звонить / отправлять смс / отправлять / отправлять письма, если вы попросили их в письменной форме (и с заверенным письмом) прекратить.

  • Поговорите с кем-нибудь еще (более одного раза) о своем долге, чтобы попытаться опозорить вас.

  • Гарнируйте свою зарплату, не доставляя вас в суд — если это не студенческий заем или долг IRS.

  • Приставать или угрожать вам нецензурной лексикой или тюремным заключением. (У них не так много силы.)

Если сборщик долгов продолжает беспокоить вас, лгать или угрожать вам, отправьте заверенное письмо с просьбой прекратить с вами связываться и сообщить об этом в Федеральную торговую комиссию. 3

Как избавиться от долга коллекторов

Мы собираемся быть по-настоящему честными: вы не можете заплатить коллекционеру.Если вы одолжили деньги, вам нужно их вернуть (после того, как вы позаботились о своих четырех стенах).

Обучение работе с взыскателями долгов для вашей эмоциональной и психической защиты. , , не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо оплатить свои счета (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить преследование, пока вы не сможете их оплатить).

Как договориться о меньшем платеже

  1. Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании.Мы повторяем: Получите это в письменном виде (на листе бумаги или даже записанном по электронной почте). Сохраните копию того, сколько именно вы им должны.

  2. Сделайте , а не , дайте им электронный доступ к вашему текущему счету — они очистят вас. После того, как вы согласились заплатить определенную сумму, они захотят пополнить ваш счет на эту сумму. Но помните: они лгут. Они возьмут больше, чем согласились, и назовут это «платой». Если вы даже попытаетесь вернуть его. , , ну, удачи в этом.

  3. Отправьте чек или настройте дебетовую карту с предоплатой с согласованной суммой на ней. , , затем разделите эту карту пополам и делайте это снова, пока ваш долг не будет оплачен. Если вы настроены на использование текущего счета, не добавляйте в него больше, чем было согласовано. И не используйте эту учетную запись для оплаты любых ваших обычных счетов, потому что сборщик долгов очистит вас!

    Мы действительно не можем подчеркнуть это достаточно: У нас нет автоматического начисления заработной платы на счет, к которому у коллектора есть доступ.

  4. Промыть и повторить. Проработайте долговой снежный ком, чтобы очистить все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они согласятся с вами, если вы предложите им наличные на месте. , , даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.

мошенников по сбору долгов

К сожалению, мошенничество с взысканием долгов является лишь одним из многих способов, которыми кто-то может попытаться украсть вашу личность. , , и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекции (или с вами связывается коллекционер).

Если коллекционер продолжает нарушать правила, которые мы изложили выше, пора начинать убивать!

  • Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, они будут рады поделиться тем, откуда они звонят.

  • Не передавайте (или проверяйте) любую свою финансовую информацию по телефону, если вы не знаете точно, с кем разговариваете.

  • Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.

  • Отправьте заказное письмо, чтобы сообщить звонящему, что он не может связаться с вами. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. 4

Защита себя

Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них Федеральной торговой комиссии и в офис генерального прокурора. Всегда проверяйте, обращаетесь ли вы к первоначальному кредитору данного долга и спрашиваете, какие компании они уполномочили получать долг от их имени.

Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не раскрывайте свою личную или финансовую информацию без подтверждения того, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и головную боль в долгосрочной перспективе.

Если вы чувствуете себя похороненным долгом (и боитесь, как вы собираетесь расплачиваться с тем, что было отправлено в коллекции), пришло время принять план . Financial Peace University покажет вам, как расплатиться с долгами с помощью снежного кома долга, сэкономить на чрезвычайных ситуациях и взять под контроль ваши деньги., , раз и навсегда.

,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о