Где взять без кредита денег: Кредит без отказа от 6,5%, оформить и взять кредит срочно и без отказа онлайн

Содержание

Как взять кредит и не увязнуть в долгах


Кредит — удобный финансовый инструмент, если знать, как им правильно пользоваться. Однако заемные деньги требуют ответственности, дисциплины и правильного подхода к выбору кредита. Объясняем, как избежать испорченной кредитной истории и головной боли, на примере шести типичных заемщиков.

Не переоценивайте свои финансовые возможности


Прежде чем взять кредит, сделайте паузу и подумайте, насколько вам нужны эти деньги, можно ли обойтись без них и как вы будете возвращать полученную сумму. Учитывайте не только свою зарплату или пенсию, но и возможные сложные обстоятельства. Увольнение, болезнь или кризис могут нарушить самый тщательно продуманный план.


Пример


Сережа: Мы с Таней поженились, потом взяли ипотеку, выплачиваем потихоньку. Теперь хотим взять еще один кредит, чтобы съездить в свадебное путешествие в Латинскую Америку. Как понять, можем ли мы это себе позволить?


Комментарий эксперта: Есть простая и важная формула: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 35% вашего ежемесячного дохода. Ориентируйтесь на нее. А еще лучше составьте финансовый план, чтобы точно прогнозировать доходы и расходы.


Не берите кредит в первом же банке


Близость отделения или яркая вывеска — не лучший критерий для выбора банка. Рынок полон предложений, поэтому изучите варианты в нескольких организациях. Сравните условия и стоимость, чтобы выбрать кредит, который максимально вам подойдет. Не забудьте навести справки о репутации банка. Если вы студент или пенсионер, сообщите об этом сотруднику банка: возможно, для вас действуют особые предложения.

Пример


Алевтина Григорьевна: Собираюсь взять потребительский кредит в банке «Честные деньги», который как раз открыл отделение в соседнем доме. А дочка говорит, что надо брать кредит в «Замечательном» – там условия лучше, хотя и находится он далеко, ехать с пересадкой. Так куда мне лучше обратиться?


Комментарий эксперта: У этих банков есть лицензии, хорошая репутация, много кредитных предложений и клиентов. Чтобы понять, какой из них подойдет именно вам, сравните условия кредита и там и там. Сколько вы будете платить в банке, находящемся в соседнем доме, и в том, до которого долго ехать? Возможно, переплата несущественная и на дорогу вы потратите больше денег? А может, наоборот, вы сэкономите значительную сумму. Изучите, посчитайте — и выбрать будет легко.


Не забывайте о своих правах


Интернет полон жутких историй о жестоких коллекторах и неподъемных штрафах за просроченный платеж. Берите кредит или заем только в организациях, у которых есть лицензия Банка России. Не занимайте деньги у черных кредиторов — и тогда ничего страшного с вами не произойдет, банки и коллекторы действуют по закону. Если кредитор оказался мошенником, который угрожает вам и нарушает ваши права, обращайтесь в полицию.


Если обстоятельства сложились так, что вы не можете сделать очередной платеж, потеряли работу или заболели, не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, а честно поговорите с представителями банка. Это не значит, что вам простят долг, — вернуть деньги придется в любом случае. Но вполне вероятно, что банк предоставит отсрочку или пересчитает суммы взносов. Например, уменьшит размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита.

Пример


Оля: Мне бы очень пригодились деньги на учебу, но с кредитом я не буду связываться никогда! Я читала, что на день задержишь оплату — и коллекторы могут искалечить меня и близких, дом поджечь.


Комментарий эксперта: Если вы не уверены, что сможете выплачивать кредит, лучше не берите его. Если вы решили взять кредит, но хотите все держать под контролем (что, вообще-то, правильно), стоит застраховаться от потери трудоспособности и работы. И конечно, берите кредит только в банке, у которого есть лицензия Банка России, не обращайтесь к сомнительным кредиторам.


Не подписывайте договор, если не понимаете его условий


Не поленитесь прочитать весь текст договора, это сэкономит вам время и деньги в дальнейшем. Внимательно изучите все условия выдачи и погашения кредита. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия вроде страхования. Если что-то непонятно, спрашивайте у сотрудников банка, требуйте объяснить, проконсультируйтесь с юристом. Подписывайте договор, только когда вы точно поняли все условия.

Пример


Дамир Тимурович: Взял вчера автокредит. Дома с женой прочитали внимательно договор — оказывается, там страховка, и дорогая. Переплачу лишнего. Можно ли отказаться от нее?


Комментарий эксперта: Да, вы можете отказаться от страховки при определенных условиях, для этого есть период охлаждения. Но есть вероятность, что по кредиту без страховки ставка будет выше. Сначала тщательно просчитайте оба варианта, со страховкой и без.



Не тяните с погашением кредита


Соблюдайте график выплат и не откладывайте очередной платеж на последний момент. Имеет смысл заложить 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. Не лишним будет поставить напоминание в смартфоне или повесить яркий стикер на видное место. Если появилась возможность погасить кредит заранее, воспользуйтесь ею. Это убережет вас от возможных проблем в будущем — вдруг возникнут сложные обстоятельства и вы не сможете уплатить очередной взнос.

Пример


Миша: Купил смартфон в кредит, в салоне связи помогли оформить. Консультант несколько раз предупредил, что задерживать платежи по кредиту не стоит. Потом бумажка с графиком платежей куда-то потерялась, и я забыл выплатить деньги в срок. Смартфон обошелся втридорога.


Комментарий эксперта: Печально, но ничего не поделаешь. Новый график платежей можно было взять в отделении банка, который выдал вам кредит. Уточнить суммы и сроки выплат можно также по телефону горячей линии банка. Кроме того, график платежей, скорее всего, отображается в интернет-банке, если такой сервис есть у вашего банка. И не забывайте: у смартфона есть функция напоминания, воспользуйтесь ею в следующий раз.


Не забудьте закрыть кредит


Если вы сделали последний взнос и, кажется, закрыли кредит, не спешите вздыхать с облегчением. Позвоните на горячую линию банка, еще раз подтвердите закрытие кредита или получите справку. Проверьте свою кредитную историю. Два раза в год ее можно получить бесплатно в кредитном бюро.

Пример


Алексей Иванович: Брал кредит на ремонт, но внезапно появились деньги, решил закрыть досрочно. Позвонил на горячую линию, узнал, сколько осталось уплатить, чтобы погасить кредит, и перевел всю сумму на карту. Радовался, что быстро отделался, на процентах сэкономил. А тут СМС от банка — оказывается, продолжают капать проценты. Как же так?


Комментарий эксперта: Скорее всего, вы просто положили на счет деньги и никак не оформили досрочное погашение. Банк списал очередной ежемесячный платеж, а оставшиеся деньги по-прежнему лежат на карте. Условия досрочного погашения прописаны в вашем договоре, уточните, как это сделать правильно. На всякий случай лучше взять в банке справку, что кредит закрыт.


Избегайте типичных ошибок при получении кредита, не торопитесь и не жалейте времени на изучение нюансов. Чтобы кредит стал для вас полезным финансовым инструментом, а не источником проблем.

Кредит без посещения банка онлайн (43 шт)

Узнать, какие организации предлагают такой способ оформления, и выбрать подходящее предложение вы можете на этой странице. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

  • Такой способ оформления подойдет, если вы по каким-то причинам не можете посетить отделение банка.













  • Специалист может приехать в любое удобное время к вам домой или на работу.













  • Это единственный способ взять кредит у банка, у которого нет отделений для обслуживания клиентов.













Недостатки

  • Только несколько банков оформляют кредиты без посещения отделений.













  • Оформить кредит таким способом часто можно только в регионе присутствия банка.













  • Специалисты не работают ночью, в выходные и праздничные дни.


Взять кредит, не выходя из дома

Чаще всего после рассмотрения заявки по кредиту и вынесения решения нужно посетить ближайшее отделение банка, чтобы проверить документы и подписать договор. В некоторых случаях это неудобно – например, если у организации мало офисов в вашем городе. Тогда лучше обратиться в банк, который предлагает оформление кредита без посещения отделений.

Услугу дистанционного оформления кредита предлагает большинство банков, стремящихся сделать удобным сотрудничество со старыми клиентами и привлечь новых.

Преимущества оформления онлайн заявок:

  • Оперативное принятие решения.


  • Минимум документов.


К недостаткам кредита в онлайн формате можно отнести меньший размер максимальной суммы кредита.

Основные требования к заемщикам сохраняются. На положительный ответ могут рассчитывать граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство, в возрасте от 18–25 до 65–75 лет (в зависимости от банковского учреждения).


Могут быть требования к стажу на последнем месте работы: в разных банках его минимальный срок варьируется от 1 до 6 месяцев. Общий стаж тоже принимается во внимание.


Некоторые банки устанавливают минимальный размер месячного дохода, другие даже не требуют справки о его наличии. Возможно привлечение созаемщика или предоставление кредита под залог движимого или недвижимого имущества.
При займе с обеспечением требования к документам ниже, справка о доходах не требуется. В ряде случаев оформление залога и подписание кредитного договора происходят через выездного специалиста.


Чтобы удаленно получить кредит, изучите и сравните условия организаций, выберите подходящие. Зайдите на сайт кредитодателя и заполните заявку. Максимальный срок ожидания обычно не превышает 5 рабочих дней.

Узнать, какие организации предлагают такой способ оформления, и выбрать подходящее предложение вы можете на этой странице. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Кредиты без посещения банка — инфографика

Взять кредит без отказа от 5,5% — банки, выдающие кредит всем без отказа

Вам срочно понадобились наличные? Многие заемщики, боясь получить отказ, подают несколько заявок сразу, надеясь, что одобрят хотя бы одну. Но в таком случае лучше обращаться не во все организации, а только в те банки, которые имеют высокую вероятность одобрения и готовы предоставить заемные средства всем.

Взять кредит без отказа в вы сможете на Выберу.ру. Для вас собраны актуальные предложения от банков. Сравните условия предоставления потребительских займов, максимальные суммы, процентную ставку, требования к заемщику. Удобный онлайн-калькулятор поможет вам рассчитать сумму ежемесячного платежа, чтобы представлять величину предстоящей финансовой нагрузки.

В большинстве случаев вы сможете оформить кредит наличными срочно без залога и поручителей. Понадобится только справка, подтверждающая доход заемщика. В зависимости от условий конкретной финансовой организации, заявка может быть рассмотрена как в день обращения, так и в течение недели.

Выбрав подходящее предложение среди представленных на портале, вы можете сразу направить онлайн-заявление в банк, кликнув по соответствующей кнопке. Система автоматически переведет вас на сайт выбранной финансовой организации, где необходимо будет заполнить краткую анкету, указав данные заемщика (ФИО, дату рождения, паспортные данные, сведения о трудоустройстве). Сотрудник компании свяжется с вами и сообщит о принятом решении. В случае одобрения кредита вы сможете получить деньги любым удобным способом.

Как повысить шанс на одобрение

Старайтесь обращаться в ту организацию, чьим клиентом вы уже являетесь (например, вы разместили вклад в этом банке, или у вас есть дебетовая или кредитная карта, выпущенная им). Сообщайте в анкете только достоверную информацию, поскольку сведения о вашей КИ, а также о доходах легко проверить. В случае, если вскроется обман, вы не только не получите заем, но и попадете в черный список.

Чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть совершеннолетним гражданином РФ;
  • обладать хорошей КИ;
  • иметь подтвержденный документально стабильный доход;
  • предоставить залог и поручителя для уменьшения рисков финансовой организации.

Если вы выполнили все эти пункты, то вероятность отказа значительно уменьшится, и вы сможете без проблем взять срочный займ.

Как взять деньги в долг, если у вас нет кредита

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

  • Персональные ссуды часто резервируются для тех, кто имеет лучшие кредитные рейтинги, но есть и другие варианты для получения ссуды, если это необходимо.
  • Использование кредитной карты, получение альтернативной ссуды до зарплаты в кредитном союзе или ссуды у семьи или друзей — все это варианты, если вы не можете получить наличные через личную ссуду.
  • Эти варианты не идеальны: кредитные карты могут иметь высокие процентные ставки, а получение ссуды от семьи может быть рискованным. Используйте их после того, как вы подберете варианты личного кредита и воспользуетесь своим чрезвычайным фондом.
  • Подробнее о покрытии личных финансов »

Если вы пытаетесь свести концы с концами, заимствование денег в виде личной ссуды может быть не вариантом.

Персональный кредит получить непросто. Они часто доступны только тем, у кого лучший кредитный рейтинг и хорошая кредитная история, и они необеспечены, что означает, что у банков нет залога, который можно было бы использовать для возврата денег, если вы перестанете платить. Если у вас плохой кредитный рейтинг или высокое отношение долга к доходу, вам может быть трудно получить ссуду.

Это не значит, что они полностью исключены из игры. Прежде чем решить, что личный заем не сработает, подумайте о том, чтобы найти несколько разных кредиторов, и окунитесь в чрезвычайные сбережения, прежде чем получить ссуду.Если вы искали личную ссуду для покрытия своих долгов и не нашли ее для себя, вот три альтернативных варианта.

1. Альтернативная ссуда до зарплаты от кредитного союза

Ссуды до зарплаты не подходят для заемщиков. У них часто невероятно высокие процентные ставки — по данным Бюро финансовой защиты потребителей, типичная ссуда до зарплаты имеет процентную ставку более 400%.

Альтернативные ссуды до зарплаты — лучший вариант для небольшой ссуды. Эти ссуды, предлагаемые кредитными союзами, имеют максимальную процентную ставку 28%, что ниже, чем у некоторых вариантов индивидуальных ссуд.Доступная сумма обычно колеблется от 200 до 1000 долларов. По данным Национальной администрации кредитных союзов, сборы за подачу заявки на альтернативные ссуды до зарплаты не превышают 20 долларов, а срок ссуды составляет от одного до шести месяцев.

Эти альтернативные ссуды — вариант для тех, кому быстро нужна небольшая сумма наличных. Хотя они доступны только для членов кредитного союза, вступление в кредитный союз — который часто требует членства, например, проживание в определенном районе — обычно очень доступен. Эти кредиты регулируются Национальной администрацией кредитного союза и предназначены для помощи потребителям. избегать хищнической практики кредитования со стороны кредиторов до зарплаты.

2. Кредитная карта

В типичных обстоятельствах лучший способ использовать кредитную карту — это как дебетовая карта: тратить только те деньги, которые у вас есть, поэтому вы никогда не накапливаете долги. Однако, если вам действительно нужны наличные срочно, кредитные карты позволяют брать деньги в долг небольшими суммами за раз, а затем возвращать их. Знайте, что они будут еще более дорогим вариантом, чем личные ссуды, если в конечном итоге у вас останется баланс — на ваш баланс будут начисляться проценты каждый месяц, и эти проценты также увеличиваются.

Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16,61%, согласно данным Федеральной резервной системы. Стоит отметить, что предлагаемая процентная ставка по кредитной карте зависит от нескольких факторов, в том числе от кредитной истории человека. Процентные ставки также могут изменяться независимо в зависимости от основной ставки, по которой банки взимают кредит.

Если вы все же решили покрыть расходы кредитной картой, ищите карту с самой низкой возможной годовой процентной ставкой — самой низкой стоимостью заимствования. В идеале вы должны полностью погашать свой баланс каждый месяц.Если вы знаете, что не сможете этого сделать, подумайте о карте с начальным годовым доходом 0%, которая не будет взимать проценты за вводный период (но возобновит начисление процентов по истечении этого периода).

3. Заимствование у семьи или друзей

Этот вариант может быть непростым, но он может быть вариантом для любого, у кого есть друзья или члены семьи, желающие предоставить им ссуду. «Заимствование у семьи или друзей должно быть крайней мерой», — пишет Люк Лэндс, блогер по личным финансам и автор Consumerism Commentary.И этот вариант сопряжен с риском — он может повредить отношениям, пишет Кэтрин Фредман для Consumer Reports.

Есть несколько правил, позволяющих использовать этот подход правильно. Специалист по финансовому планированию Мэри Бет Сторджоханн ранее рассказывала корреспонденту Business Insider Танзе Лауденбэк, что предлагает составить письменный план. «Установите параметры — временные рамки, процентную ставку и дату начала выплат», — говорит она. Сторйоханн предлагает взимать проценты по кредитам, чтобы помочь заемщику подотчетно и создать небольшой стимул для кредитора.

Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Иногда мы выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами. Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основании одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров.Это не влияет на то, предлагаем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.

9 Альтернативы ссудам до зарплаты, которые следует учитывать во время кризиса

Быстрый доступ к наличным деньгам может быть затруднен даже в лучшие времена. В тяжелые времена может быть еще труднее.

Если у вас не хватает наличных денег, ссуда до зарплаты может показаться вашим единственным вариантом, но редко бывает веская причина для ее получения.

Вот девять альтернатив, которые следует учитывать, когда вам быстро нужны наличные.

1. Проверьте местные некоммерческие и благотворительные организации.

Подходит для: Бесплатная помощь для покрытия основных расходов.

Местные источники финансирования, такие как общественные центры и некоммерческие организации, особенно полезны, если вы уравновешиваете продукты, газ и другие расходы с новой чрезвычайной ситуацией. Некоторые из этих организаций могут быть источником пожертвованных продуктов питания, одежды или билетов на автобус для медицинских приемов или собеседований.

Скорость. Скорость получения помощи зависит от того, что вам нужно и какие организации находятся в вашем районе. Позвоните им, чтобы узнать.

Помните: благотворительные организации могут потребовать доказательства того, что вам нужна помощь, например недавние квитанции о заработной плате.

2. Получите помощь по счетам за медицинские услуги

Подходит для: Сокращения больших медицинских счетов или облегчения их погашения.

Есть несколько вариантов, которые вы можете попробовать, прежде чем обращаться к кредитору до зарплаты за медицинскими счетами.

  • Планы платежей. Спросите в офисе своего врача, можете ли вы установить план платежей, который разделяет большой счет на более мелкие ежемесячные платежи.

  • Защитники медицинских счетов: Защитники медицинских счетов обсуждают оплату счетов после дорогостоящей процедуры или пребывания в больнице. Они также могут выявлять дорогостоящие ошибки и оспаривать их.

  • Медицинская кредитная карта. Некоторые медицинские кредитные карты, предлагаемые в кабинетах врачей, имеют периоды беспроцентной рекламы, которые могут помочь вам покрыть расходы.Компании, выпускающие карты, могут потребовать проверки кредитоспособности.

Скорость: каждый вариант отличается по скорости, но вы можете настроить тарифный план, как правило, позвонив в кабинет врача.

Имейте в виду: каждый из этих вариантов имеет определенную плату или потенциальную возможность ее получения. Подсчитайте сумму, которую вы сэкономите, по сравнению с суммой, которую вы заплатите, чтобы принять чистое положительное решение.

Руководство NerdWallet по COVID-19

Узнайте о ваших вариантах управления долгом, о том, как работает государственная помощь и что вы можете сделать для ее подготовки.

3. Заимствование в кредитном союзе

Подходит для: Когда у вас хорошая репутация в кредитном союзе и у вас есть время подождать пару дней для утверждения кредита.

Если вы уже являетесь членом кредитного союза или имеете право им стать, в вашем распоряжении уже есть хороший вариант.

Кредитные союзы смотрят не только на ваш кредитный рейтинг, но и оценивают ваше положение в компании, ваш доход и кредитную историю, чтобы получить право на получение кредита.

Некоторые кредитные союзы также предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, хотя они не очень распространены.Если ваш кредитный союз предлагает их, вы можете занять небольшую сумму — обычно до 1000 долларов — под максимальную процентную ставку 28%, и у вас будет несколько месяцев на погашение.

Скорость. Кредитным союзам, как и банкам, может потребоваться от нескольких дней до недели для обработки вашего заявления и финансирования ссуды.

Помните: кредитные союзы сообщают кредитным бюро о поздних и своевременных платежах, что повлияет на ваш кредитный рейтинг.

4. Подайте заявку на ссуду без кредита

Подходит для: получения наличных, если ваш кредитный рейтинг ниже 690 FICO.

Некоторые онлайн-кредиторы адаптируют свои продукты для заемщиков с плохой кредитной историей. Эти кредиторы могут одобрять соискателей ссуды с высоким соотношением долга к доходу и плохой или справедливой кредитной оценкой.

Если вы не уверены, соответствуете ли вы критериям получения ссуды с плохой кредитной историей, вы можете пройти предварительную квалификацию, чтобы узнать, что кредиторы могут вам предложить. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, а предварительная квалификация у нескольких кредиторов позволяет сравнивать ссуды.

Скорость. Многие онлайн-кредиторы встраивают в свой продукт быстрое финансирование и могут внести деньги на ваш банковский счет в тот же или на следующий рабочий день после вашего одобрения.

Помните: некоторые кредиторы повысили требования к заявителям в ответ на экономические изменения, вызванные COVID-19. Кроме того, онлайн-кредиторы и банковские кредиторы сообщают кредитным бюро о пропущенных и своевременных платежах, что влияет на ваш кредитный рейтинг.

5. Попробуйте другие способы заработка.

Подходит для: создания временной или постоянной побочной суеты или поиска дополнительных денег там, где вы еще не искали.

Вы можете заработать дополнительные деньги, продавая свою одежду, управляя автомобилем в компании по организации поездок или превратив свое творческое хобби в интернет-магазин.

Некоторые из описанных в нашем руководстве способов зарабатывания денег занимают больше времени, чем другие, но многие из этих работ можно выполнять в одиночку или дома.

Скорость: насколько быстро вы получаете деньги, зависит от того, как вы решите зарабатывать деньги. Продажа вещей в Интернете может занять от нескольких часов до нескольких недель, в то время как водителям Uber платят еженедельно.

Имейте в виду: Интернет изобилует мошенничеством с быстрым получением наличных. Избегайте вакансий, которые требуют от вас предоплаты или запроса личной или финансовой информации.

Подходит для: получения денег под низкий или беспроцентный доход, если вы также готовы внести средства, чтобы помочь кому-то другому.

Вы можете сформировать круг кредиторов с группой людей, которым вы доверяете. Это в некоторой степени долгосрочное обязательство, потому что кредитные круги обычно собирают деньги на одного человека каждый месяц. Тем не менее, это может помочь вам собрать деньги на что-то вроде ремонта автомобиля или помочь вам пережить тяжелые времена.

В зависимости от того, используете ли вы веб-сайт для управления кругом кредитования и какой из них используете, они также могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг.

Скорость: это зависит от того, когда цикл выплат доходит до вас, но это один из ваших медленных вариантов финансирования.

Помните: у вас должен быть стабильный источник дохода, если вы собираетесь присоединиться к кругу кредиторов, чтобы регулярно вносить вклад.

7. Занять у друга или члена семьи

Подходит для: получения денег без процентов, если вы достаточно близки с кем-то, чтобы попросить.

Если попросить кого-нибудь, кому вы доверяете, помочь оплатить счет или определить месячную арендную плату, это не повредит вашему кредитному рейтингу, но может нанести серьезный урон вашей гордости.

Вы и ваш кредитор можете составить условия, определяющие, когда ссуда будет возвращена и будете ли вы выплачивать ее по частям или все сразу.

Скорость: это зависит от условий, с которыми согласны вы и ваш кредитор.

8. Используйте приложение для получения авансового платежа

Подходит для: Когда вы работаете и вам нужны наличные в экстренных случаях.

Если у вас предсказуемый доход и вам нужен аванс, вы можете рассмотреть приложение для выплаты аванса, например Earnin.

Эти приложения обычно подтверждают, что у вас есть работа, а затем предлагают аванс в размере примерно от 100 до 500 долларов на вашу следующую зарплату.

Они взимают небольшую плату или не взимают ее бесплатно, но могут добровольно давать чаевые за услугу.

Скорость: эти приложения требуют, чтобы вы заработали деньги, прежде чем брать их в долг. Если вы запрашиваете деньги у Earnin, приложение проверяет, достаточно ли вы заработали, прежде чем предоставлять ссуду. По словам компании, этот процесс занимает около 10 минут.

Имейте в виду: авансы по зарплате — временное решение. Если вы обнаружите, что регулярно платите за доступ к уже заработанным деньгам, возможно, вам придется пересмотреть свой бюджет.

«Люди должны очень осторожно относиться к службам, которые заявляют, что предлагают бесплатные способы доступа к деньгам на раннем этапе», — заявила заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей Лорен Сондерс по электронной почте. «Приложения могут найти способы затруднить выплату чаевых, которые якобы являются добровольными, а« чаевые »могут складываться так же, как и традиционные сборы по кредиту до зарплаты».

Легко отслеживать свой долг

Зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи.

9. Рассмотрим ссуду в ломбарде

Подходит для: получения наличных без проверки кредитоспособности и без необходимости продавать товар.

Кредит в ломбарде — это вариант без проверки кредитоспособности, который не позволяет фактически продать ваши вещи. Чтобы получить один, вы передаете то, что у вас есть, сотрудникам ломбарда, и они оценивают его стоимость и определяют, дадут ли они вам ссуду в обмен на вашу вещь.

Вы и ломбард договариваетесь о том, когда вы должны выплатить ссуду, а также любые другие проценты или комиссии, чтобы вернуть свой товар.

Скорость: Ломбард обычно сразу же скажет вам, одолжит ли он денег и сколько.

Эти ссуды также не являются долгосрочным решением. Если у вас появляется привычка регулярно брать залоговые ссуды, вам понадобится другое решение.

88 способов получить деньги не обращаясь в банк

Итак, банк отклонил вашу заявку на бизнес-кредит. Они спрашивали, есть ли у вас «рыночный залог»? Когда вы указали, что у вас есть только бизнес-активы, они ответили: «Мне очень жаль, но мы не финансируем бизнес, если он не был успешным в течение как минимум двух лет.«Вы расстроены и думаете, что делать дальше? Не сдавайся! Есть много разных способов заработать деньги для своего бизнеса, используя творческий подход, инновации и изящество. Эти 88 техник просты, реалистичны и логичны. Некоторые не требуют капитала! Они помогут вам научиться творчески подходить к решению любой проблемы с финансированием. Главное — не пробовать все 88 подходов, а открыть глаза на множество доступных вам возможностей по-разному думать о деньгах.Эти способы не требуют посещения банка. Нет необходимости доказывать, что вам не нужны деньги или у вас много рыночного обеспечения. Только 14% новых предприятий получают капитал для открытия своего дела в банке. Тем не менее, большинство людей сосредотачивают все свои усилия на этом маловероятном источнике. Используйте эти 88 способов, чтобы начать свой бизнес, купить его или расширить свой бизнес. После того, как вы добьетесь успеха, вы обнаружите, что получить банковское финансирование намного проще, чем сегодня. Этот список не исчерпывающий.Соберитесь с друзьями, профессиональными консультантами и другими деловыми людьми, чтобы обсудить творческие способы сбора денег. Мотивированные люди могут находить творческие и новаторские решения проблем в мире финансов. Если вы попробуете один подход, но он не удастся, попробуйте другой. Решение ваших капитальных проблем существует. Вы должны найти это!

СПОСОБЫ ПОЛУЧИТЬ СВОИ ОБЪЕКТЫ

1. ФИНАНСИРОВАНИЕ АРЕНДОДАТЕЛЯ — Ваш арендодатель является отличным источником капитала.Арендодатель может быть готов оплатить некоторые или все улучшения вашего арендованного имущества. Если он это сделает, он добавит стоимость к арендной плате и амортизирует ее в течение срока аренды.

Человек с небольшим капиталом хотел открыть ресторан. Он нашел домовладельца, который предоставил улучшения арендованного имущества, холодильник и кухонное оборудование. Арендодатель согласился приступить к выплате арендной платы через шесть месяцев. Да, это физическое лицо платило более высокую арендную плату, чем обычно. Однако он сохранил свой капитал и смог позволить себе более высокие выплаты через шесть месяцев, когда его ресторан был успешным.

Если арендодателю действительно нравится ваш бизнес, он или она может инвестировать в вашу компанию за долю в бизнесе. Арендодатели — отличные перспективы для частных инвесторов.

2. АУТЛЕТ ДИЛЕРА. Иногда розничный дилер разрешает использовать свои помещения для предприятий с дополнительными услугами и / или услугами, необходимыми для дилерского центра. Это может быть ремонт, аренда, техническое обслуживание или дополнительные услуги. Например, некоторые дилеры по продаже подержанных автомобилей предоставляют услуги и рекомендации для предприятий по ремонту автомобилей.Дилерскому центру нравится удобство, которое такая договоренность обеспечивает своим клиентам. Кроме того, дилерский центр может даже получить более низкую ставку за свою работу или реферальное вознаграждение.

3. АРЕНДА ПОМЕЩЕНИЙ У ВАШЕГО КОНКУРЕНТА. Иногда конкурент разрешает вам работать вне своих помещений. Некоторые примеры — студии звукозаписи, стилисты, фотографы и художники.

4. ПАРТНЕРСТВО С АРЕНДАТОРАМИ — Соберите всех необходимых субподрядчиков для вашего бизнеса под одной крышей и поделитесь помещениями, оборудованием и определенными услугами.Каждый остается отдельным бизнесом.

Подход очень хорошо работает с творческим талантом. Рекламное агентство использует этот подход, когда принтер, копирайтер и специалист по связям с общественностью разделяют стоимость офисного пакета. Такой подход обеспечивает большее удобство для клиента и для вас. Это может улучшить обмен творческими идеями между арендаторами. Это определенно предоставит больше возможностей для рефералов и перекрестных продаж услуг.

5. АРЕНДА НОМЕРА — Если вам нужны помещения на неполный рабочий день, рассмотрите возможность аренды офисного помещения. Эти апартаменты можно арендовать по часам, дням, неделям или месяцам. Часто они предоставляют ряд других офисных услуг и оборудования на платной основе. Некоторые примеры платных услуг: имя на двери, ответ на телефонный звонок, использование конференц-зала и секретарские услуги.

6. РАСПРЕДЕЛЕНИЕ АКЦИЙ — Вы можете убедить инвесторов внести часть первоначального взноса за недвижимость, необходимую для вашего бизнеса. По прошествии определенного времени инвесторы выкупаются или собственность продается, а прибыль делится.В одном из вариантов этой идеи инвесторы покупают недвижимость на свое имя и сдают ее в аренду бизнесу, предоставляя ему возможность покупки.

Это идеальный способ побудить ангелов вложить деньги в проект, требующий недвижимости. Инвестор получает обеспеченную сделку с недвижимостью с арендатором. Бизнес получает здание и пользуется имуществом. Этот подход имеет дополнительное преимущество: инвесторов в недвижимость гораздо больше, чем бизнес-инвесторов.Таким образом, ваши шансы найти эти деньги больше.

7. ДОМАШНИЙ БИЗНЕС — Вы можете работать дома. Многие предприятия сферы услуг начинаются в частных домах. Фактически, почти 35 миллионов человек сейчас работают дома. Некоторые эксперты прогнозируют, что к 2010 году 50% поставщиков услуг будут работать вне дома. Такой подход дает вам конкурентное преимущество в виде более низких накладных расходов. Это позволяет сэкономить капитал для решения критических вопросов. Прежде чем сдавать офисные помещения в аренду, вам следует подождать, пока ваш уровень продаж не оправдает себя.

8. АРЕНДА / ПОКУПКА ОБЪЕКТОВ — Некоторые продавцы недвижимости разрешают вам сдавать в аренду с возможностью покупки ваших помещений. Всегда исследуйте этот потенциал. Вы должны помнить, что ваша основная цель — добиться успеха в бизнесе. Вложения в бизнес должны приносить доход не менее 25% от вашего капитала. Поскольку сделки с недвижимостью обычно приносят существенно меньше 25% прибыли, ваш бизнес должен быть в первую очередь. Приберегите для этого свой капитал. Вам следует подумать о покупке недвижимости, когда у вас есть избыточный капитал или вам необходимо иметь долгосрочный контроль над особой недвижимостью.Лизинг с правом выкупа дает вам контроль и сохраняет капитал.

9. СУБЛИЗА — Хотите купить здание? Часть его в субаренду с уплатой авансовых платежей за несколько месяцев. Это уменьшит потребность в капитале для покупки здания. Вам следует подумать о передаче парковки в субаренду другим предприятиям с другим графиком работы. Ваш ресторан или клуб открыт только ночью? Сдавайте его в дневное время в танцевальную студию, уроки карате или в качестве репетиционного зала.

10.МОБИЛЬНЫЙ РОЗНИЧНЫЙ МАГАЗИН — Вы можете создать мобильный розничный магазин без фиксированного местоположения. Это может позволить вам доставить ваши товары покупателям. Такой подход добился большого успеха при продажах в строительной отрасли и при торговле продуктами питания. Один бизнес продавал одежду фермерам и ферме без грузовика. Грузовик всегда будет находиться на одном месте в один и тот же день и время каждую неделю. Это позволило бизнесу работать в разных местах. Он продавал эту одежду с еженедельной рассрочкой, и покупатели приходили каждую неделю, чтобы произвести оплату и купить новые вещи.Поскольку прибыль на момент покупки равнялась стоимости проданных товаров, это предприятие было очень прибыльным. Кроме того, большая часть капитала владельца пошла на продажу, а не в основные средства.

11. ВЫСТАВКИ — Вы можете избавиться от капитала, необходимого для объектов, продавая их на выставках, показах потребительских товаров, показах мод, показах свадеб и т. Д. Прекрасным примером сотрудничества на показах являются все компании, которые участвуют в показах свадеб.

12. БЛОШИНЫЕ РЫНКИ — Вы можете проверить спрос на свой потребительский товар, значительно сократив потребность в капитале, продавая его на барахолках.У них небольшие накладные расходы, и у них может быть большое количество покупателей. Поскольку эти объекты обычно открыты в ограниченное время, вы не платите за пустой магазин.

13. КАТАЛОГИ ПОЧТОВЫХ ЗАКАЗОВ — Многие каталоги почтовых заказов постоянно ищут новые дополнительные продукты, которые можно будет разместить в их каталогах. Иногда они даже бесплатно производят рекламу и проводят тестирование рынка с помощью выбранной рекламы. Продажа по каталогам может устранить необходимость в розничных магазинах.

14.СЕТЕВОЙ МАРКЕТИНГ — Заставьте других продавать ваш продукт. Это избавляет от денег, необходимых для содержания торговых объектов. Это предполагает, что люди покупают ваш продукт и перепродают его от двери до двери или на вечеринках.

15. ДИСТРИБЬЮТОРНАЯ ПРОДАЖА / ОПТОВАЯ ПРОДАЖА — Вы можете избавиться от потребности в помещениях, предоставив дистрибьюторские услуги или договоры о розничной продаже. Кроме того, вы можете продавать оптом другим предприятиям, чтобы избавить вас от необходимости содержать розничные объекты.

СПОСОБЫ ПРИОБРЕТЕНИЯ ОБОРУДОВАНИЯ

16.ПОКУПКА ОБОРУДОВАНИЯ — Покупайте оборудование и приспособления на аукционах, продажах заложенного имущества, гаражных распродажах и по рубрикам. Производственный бизнес покупает все свое оборудование для расширения. Компания наняла отличного специалиста по обслуживанию / ремонту. Их стоимость оправдывает эти расходы, поскольку они тратят на 75% меньше новых розничных цен на оборудование, необходимое для работы их бизнеса.

17. АРЕНДА / АРЕНДА — Вы можете арендовать все, что нужно для вашего бизнеса, от оборудования до мебели на ежемесячной основе. Это сохранит стартовый капитал до тех пор, пока вы не будете уверены в своем успехе.Обязательно спросите, могут ли платежи быть применены к покупной цене в будущем.

18. СМЕЩЕНИЕ ВРЕМЕНИ — Многие предприятия сдают в аренду свои помещения и оборудование, когда они не используются владельцем. Это обычная практика для компьютерного оборудования и тяжелой техники.

19. СУБПОДРЯДЧИКИ — Пусть кто-то другой изготовит, упакует, доставит и продаст. Такой подход может быть менее прибыльным, потому что каждый субподрядчик имеет дополнительную прибыль, заложенную в контракте. Однако для начала требуется совсем немного капитала.Кроме того, это, вероятно, будет дешевле, пока объем продаж не станет достаточным для начала заметной экономии за счет масштаба.

20. СУБПОДРЯД ОТ / КОНКУРЕНТОВ — Получить деньги, продукты или услуги от конкурентов сложно. Однако можно найти взаимную выгоду. Это может быть правдой, когда участнику не хватает навыков, оборудования или персонала для выполнения своих обязательств. Вы можете заключить с ними субподрядную работу на благо всех. Такой подход может дать вам возможность использовать необходимое оборудование для выполнения работы и / или ваш конкурент действительно выполняет эту работу.Это очень распространено в сфере строительства и консалтинга.

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ ИНВЕНТАРЯ

21. КОНЦЕССИОННАЯ ПРОДАЖА — Аренда или продажа площадей в вашем магазине другим продавцам — отличный источник инвентаря для продажи. Вы можете получить комиссию за обработку продажи в дополнение к комиссии за площадь. И все это без вложений капитала в инвентарь.

Продовольственные магазины использовали эту технику для создания пекарен, цветочных магазинов, сувенирных лавок, кафе и мясных рынков внутри магазина.Сегодня книжные магазины используют эту технику, чтобы предлагать своим клиентам кофейни, произведения искусства и подарки.

22. ТОВАРЫ ПРОИЗВОДИТЕЛЯ. Часто производители ищут недорогой способ вывести свою продукцию на новые рынки. Если вы можете помочь им в достижении этой цели, они могут предоставить условия кредита для ваших покупок у них инвентаря.

Это обычная практика в сфере продаж и обслуживания оборудования. Некоторые примеры — ландшафтное оборудование, водные мотоциклы, вилочные подъемники и другое оборудование.Одно предприятие использовало этот метод для получения всего инвентаря, необходимого для начала бизнеса. Производитель дал им шесть месяцев, прежде чем они должны были начать ежемесячные платежи по первоначальной покупке, которая была профинансирована в течение дополнительных шести месяцев.

23. МИНИМИЗИРУЙТЕ ЗАПАСЫ — Вы должны заказывать в экономичных количествах. Если стоимость вашего заказа невысока, а время отклика невелико, вам следует иметь достаточно запасов, чтобы поддерживать необходимый выбор плюс запас прочности. Производители должны планировать производство, чтобы минимизировать складские запасы на полу.Используйте модели закупки запасов, чтобы сократить капитал, необходимый для поддержки запасов. Хотя наличие инвентаря имеет ценность, вы должны убедиться, что его стоимость не превышает этой стоимости.

24. ЧАСТНОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ ЭТАЖЕЙ — Частные инвесторы получают право собственности на товары длительного пользования для продажи на вашем предприятии. Это очень успешно использовалось автодилерами и продавцами бейсбольных карточек. Инвесторы вкладывают средства в актив, приобретенный не по оптовой цене, который может принести значительную прибыль за короткий период времени.Это снижает риск инвестора и предоставляет бизнесу необходимые запасы для продажи.

25. ДЕПОЗИТЫ — Получайте депозиты, когда это возможно. Желательно, чтобы сумма залога была равна вашим наличным расходам на покупку предмета. Это резко снизит вашу потребность в инвентарном капитале.

26. ПОКУПКА ИНВЕНТАРЯ — Покупайте секунды, если качество не так важно. Попробуйте приобрести товарно-материальные запасы путем продажи в случае банкротства, продажи при закрытии и / или продажи избыточных запасов.

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ КАПИТАЛА ОТ БИЗНЕСА

27.БАРТЕР. Подумайте, что бы вы купили на эти деньги, и подумайте об обмене на это. Предприятия могут обмениваться на товары и услуги или даже могут обмениваться на использование помещений другого предприятия в нерабочее время. Некоторые примеры этой техники — комедийные клубы, фотографы, ночные клубы, ночные кафе, детские сады и частные вечеринки. Многие общины имеют активные бартерные ассоциации. Они разработали официальные торговые соглашения, которые предоставляют бизнесу дополнительные ресурсы.

Владелец ресторана однажды обменялся с музыкантом, чтобы он поставил фоновую музыку для гитары в вечерние часы в выходные дни. Хозяин дал? Бесплатно? питание музыканту и его семье.

28. ПРЕДОПЛАТНЫЕ КОНТРАКТЫ — Заказчик предоплачивает товары или услуги. Чаще всего этот метод используется при продаже контрактов на обслуживание с предоплатой. Однако предварительно продана любая вещь. Это особенно верно, когда услуга или товар имеют решающее значение для успеха покупателя или доступны значительные скидки.

Организаторы концертов, координаторы мероприятий, парки развлечений, музеи, профессиональные спортивные команды и другие используют эту технику для получения денежных средств, необходимых для оплаты расходов, связанных с предоставлением товаров или услуг.

29. ИСПОЛЬЗУЙТЕ ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК ДЛЯ ЗАПЛАТЫ — Иногда продавцы готовы дождаться части или всей суммы первоначального взноса. Постарайтесь структурировать сделку так, чтобы будущий денежный поток от бизнеса обеспечивал остаток первоначального взноса

.

Покупатель мотеля заплатил более 160 000 долларов за собственность всего за 1 000 долларов наличными.Продавец дал покупателю год на то, чтобы найти еще 15 000 долларов, а оставшиеся 145 000 профинансировал. Мотель принес дополнительные необходимые 15 000 долларов.

30. ОТСРОЧКА ОПЛАТЫ СЧЕТОВ — Вы можете отложить оплату счетов, чтобы получить необходимые вам деньги. Хотя это может вызвать проблемы с поставщиками, это может быть не так. Если бизнес платит быстрее отраслевых норм, рассмотрите этот вариант. Многие компании гордятся тем, что дают своим клиентам достаточно времени для оплаты, и они платят, когда получают счет.Эта практика — неэффективное использование капитала.

Покупатель производителя обнаружил, что он собрал счета за 75 дней и оплатил счета за 45 дней. После приобретения бизнеса, он упорно работал, чтобы собрать счета в промышленности норме на 60 дней. Кроме того, компания начала оплачивать свои счета в рамках той же отраслевой нормы. Эти два изменения «высвободили» 180 000 долларов капитала, которые были использованы для выплаты ссуды на приобретение бизнеса. Таким образом, он получил бизнес «бесплатно».

31.ТОРГОВЫЙ КРЕДИТ — попросите своих поставщиков предоставить больше кредитов. Встретьтесь с ними и объясните, на какой бизнес они могут рассчитывать. Ищите более длительные и гибкие условия. Объясните свою ситуацию до кризиса денежных потоков. Это вызывает доверие. Если ваш бизнес для них существенен, они могут даже предоставить все необходимое финансирование инвентаря.

Товарно-материальные запасы предприятия финансировались его поставщиком, поскольку владелец согласился делать все покупки у этого поставщика.

32. КЛИЕНТСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ — Вам следует попытаться использовать деньги своего клиента.Предложите членство с особыми привилегиями и / или мероприятиями. Продавайте дисконтные карты. Этот подход использовали самые разные предприятия, включая рестораны, кино, клубы, продуктовые магазины, товары народного потребления и офисные товары.

33. ПРЕДОПЛАТА — Запросите деньги перед отправкой. Если вы предоставите существенную скидку, то сможете ее получить. Это хорошо работает с небольшими производителями, которые делают товары важными для своих клиентов. Они могут быть готовы заплатить аванс, чтобы получить отличную цену и надежные поставки.

Вы когда-нибудь покупали дорожные чеки? Вы заплатили за услуги и товары заранее и, возможно, заплатили за это комиссию. Этот метод работает чаще, чем вы думаете.

34. РЕКЛАМА — Вы можете привлечь капитал, арендуя рекламные и выставочные площади в вашем офисе или в вашем здании. Это может быть очень привлекательно, когда многие люди видят ваше местоположение ежедневно. Если у вашей компании есть грузовики или фургоны, рассмотрите возможность продажи рекламы на них, как это делают местные органы управления транспортом на своих автобусах.

35. АРЕНДА ВАШЕГО БИЗНЕСА — Если вы не используете свой бизнес, вам следует подумать о сдаче в аренду своих помещений и оборудования. Это обычная практика с компьютерным оборудованием и тяжелым оборудованием. Другие примеры можно найти в ресторанах, клубах и офисных помещениях.

36. ПРЕДОПЛАТНАЯ ПОДПИСКА — Получите предварительную подписку на печать небольших тиражей. Используйте этот подход для проверки приемлемости клиентов и поэтапного предоставления финансирования. Подумайте обо всех предприятиях, использующих этот подход: «Книга месяца», «Плод месяца», «Компакт-диск месяца», «Пиво месяца» и т. Д.

37. ПРЯМАЯ ПОЧТА — Все, что угодно можно продать через прямую почтовую рассылку. Важнейшими составляющими являются качество списка и качество брошюры. В противном случае такой подход может оказаться очень дорогим из-за одного ответа. Многие книги предварительно продаются с использованием этой техники. Это обеспечивает весь капитал, необходимый для печати и доставки книги. Частные школы также используют этот метод для предварительной продажи зачислений.

38. КУПОНЫ — Вы можете продавать купоны на любой товар или услугу. Из них получаются отличные подарки, и их можно использовать, чтобы выровнять ваши сезонные колебания денежного потока. Собранные средства могут быть использованы для покупки товаров или услуг, которые будут предоставлены.

39. УЛУЧШЕНИЕ СБОРА — Многие фирмы плохо собирают деньги. Таким образом, они нуждаются в значительном дополнительном капитале из-за своей неэффективности. Вам следует: быстро выставлять счета клиентам, разработать четко определенные процедуры сбора, установить штрафы за просрочку платежа и немедленно связаться с просроченными счетами по телефону.

40. ЗАМЕНА — Рассмотрите альтернативный план для бизнеса. Найдите другой способ делать то, что вы хотите, с меньшими затратами.Например, купите переносную тележку вместо того, чтобы открывать витрину. Они часто успешны в торговых центрах, в центре города во время обеда и там, где собираются большие толпы людей.

41. ПОДСКАЗКИ — Вы можете предложить бесплатную доставку, установку, обслуживание или подарки, чтобы побудить ваших клиентов заплатить заранее. Людям нравится идея получить что-то «бесплатно».

42. ПРОДАЖА АКТИВОВ — Если вы не используете их, подумайте о продаже. Если вы не хотите влиять на своих клиентов, вы можете продавать: сотрудникам, друзьям или людям за пределами вашего рынка сбыта.Если вы его используете, подумайте о продаже с обратной арендой. Не забывайте, что вы можете продавать права на товарные знаки, патенты, авторские права и территориальные права.

43. БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ. Многие компании тратят целые состояния на все виды услуг, которые они могли бы получить бесплатно. Примерами являются поставщики, торговые ассоциации, SBA, SBDC, SCORE, производители и кандидаты MBA.

44. ФИНАНСИРОВАНИЕ ЗАКАЗА НА ПОКУПКУ — Если у вас есть возможность выполнить заказ на покупку, а покупатель имеет большой опыт своевременной оплаты, вы можете получить деньги для производства и доставки продукта.Многие коммерческие финансовые компании, коммерческие факторинговые компании и банки также предоставляют этот вид финансирования

45. ПРИБЫЛЬ. Компании могут значительно увеличить денежный поток за счет увеличения валовой прибыли. Это достигается за счет увеличения цен и / или снижения прямых затрат. Помните, что проблема не в том, чтобы продавать; задача состоит в том, чтобы выгодно продать в достаточном объеме. Большинство малых предприятий плохо справляются с ценообразованием таким образом, чтобы максимизировать прибыльность. Вы должны убедиться, что вы устанавливаете цену на уровне, который максимизирует доход, а не спрос.

46. СКИДКА — Компания может увеличивать скидки, чтобы ускорить движение денежных средств в краткосрочной перспективе. Однако это обычно снижает долгосрочный денежный поток из-за снижения рентабельности, если наличие скидок не стимулирует дополнительные продажи. Постарайтесь по возможности воспользоваться всеми представленными вам значительными скидками. Экономическая выгода обычно больше, чем добавочная стоимость капитала. Тщательно взвесьте два соображения.

47. ОБРАБОТКА ЧЕКОВ — Откройте всю почту немедленно и внесите чеки в тот же день.Это ускорит ваши коллекции. Если у вас будет большой объем платежей по почте, вам следует подумать об использовании удаленных сборов с закрытых ящиков, чтобы ускорить сборы.

48. C.O.D. ЗАКАЗЫ — Вы должны использовать этот тип заказа для новых клиентов. Это ускоряет процесс взыскания и помогает контролировать кредитные риски.

49. СОТРУДНИЧЕСТВО — Группы компаний собираются вместе, чтобы покупать в больших количествах, чтобы получить лучшие цены от поставщиков. Эти усилия могут быть применены к таким областям, как маркетинг, реклама, печать, рассылки и т. Д.

50. ПРИМЕЧАНИЕ КРЕДИТОРСКАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ — Вы можете попросить поставщиков отсрочить выплату и отсрочить кредиторскую задолженность. Это может частично перевести их в долгосрочную задолженность и обеспечить дополнительный оборотный капитал, необходимый для поддержки роста активности.

51. Стажеры — Сократите расходы на сотрудников, используя стажеров из колледжа. Это дешевый источник хорошо образованной рабочей силы.

52. Дебиторская задолженность ФАКТОРА — Ваша дебиторская задолженность может быть продана со скидкой факторинговой фирме, которая специализируется на этом виде бизнеса. В большинстве случаев ваш клиент будет платить факторинговой фирме напрямую. Вы должны быть уверены, что такая практика приемлема в вашей отрасли. Некоторые фирмы будут искать других поставщиков из-за опасений, что использование факторинга указывает на то, что ваша фирма небезопасна.

53. УВЕДОМЛЕНИЯ О СКИДКАХ — Если у вашей компании есть обеспеченная долговая расписка, рассмотрите возможность ее дисконтирования в обмен на наличные. Некоторые фирмы покупают эти долговые расписки в качестве инвестиций.

54. ИНКУБАТОРЫ — Многие университеты и государственные учреждения спонсируют инкубаторы для малого бизнеса.Сюда входит объединение нескольких малых предприятий под одну крышу и предоставление услуг для поддержки этих предприятий. Эти услуги могут быть бесплатными или по сниженной цене.

СПОСОБЫ НАЙТИ НАЛИЧНЫЕ

55. ЛОМБАРДЕРЫ — Бизнес и личные активы могут быть заложены за наличные. Практически в каждом городе есть свой ломбард. Не забудьте!

56. ИСПОЛЬЗУЙТЕ ДРУГОЙ КРЕДИТ — Попросите друга или делового знакомого использовать их кредит для покупки оборудования и / или инвентаря, необходимого для вашего бизнеса.Вы можете заплатить ему за товары плюс часть прибыли после получения от вашего клиента.

Помните, что ангелы иногда позволяют вам брать в долг их кредит или активы для использования в вашем бизнесе. Многие предприятия начинают с банковских кредитов, обеспеченных активами друзей или родственников.

57. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА НА БУДУЩЕЕ — Если вы сможете получить письма о намерениях от уже существующих предприятий, это может помочь вам привлечь капитал. Если вам удастся убедить других в том, что вы способны работать, эти письма о намерениях могут повысить ваш авторитет.

58. ПОЭТАПНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ. При таком подходе бизнес ищет капитал для каждого этапа своего развития. Однако не собирайте достаточно средств на несколько месяцев работы. Этот подход может быть успешным, когда будут достигнуты основные вехи. Инвесторы предпочитают этот тип финансирования, потому что он снижает риск инвестора, поскольку никто не вникает в сделку слишком глубоко без конкретных доказательств ее успеха.

Например, сначала нужно привлечь капитал, необходимый для разработки прототипа, и определить его приемлемость для клиентов и возможность его реализации.Затем соберите капитал, необходимый для производства продукта, и достигните продаж в размере 1 000 000 долларов. Затем найдите капитал, необходимый для роста до 10 000 000 долларов. Достигнув этого уровня, вы ищете дополнительный капитал, необходимый для дополнительного роста.

59. КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ / БЕРЕГОВЫЕ СОЮЗЫ — Хотя кредитные союзы / сберегательные организации не предоставляют бизнес-ссуды, они все же выдают своим членам много обеспеченных и необеспеченных ссуд. Прежде чем уволиться с работы, подумайте об этом источнике ссуд, особенно если вам нужно меньше 25000 долларов или у вас есть собственный капитал.

60. КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ. Кредитные карты являются хорошим источником капитала менее 25 000 долларов США. Их привилегии наличных денег делают получение небольших сумм капитала удобным и легким. Подайте все ваши заявки одновременно и раскройте правдивую информацию. Помните, что обычно проще получить две кредитные карты на 5000 долларов, чем одну карту на 10000 долларов.

Хотя стоимость денег должна быть фактором при принятии бизнес-решений, наличие капитала имеет решающее значение. Для меньших сумм более высокие процентные ставки не имеют значения в абсолютных долларах.Его дополнительные расходы составляют всего около 5 долларов в месяц на каждую невыплаченную 1000 долларов.

61. ПИРАМИДАЙТЕ ВАШ КРЕДИТ — Этот метод увеличивает ваш кредитный рейтинг и возможности заимствования. Внесите деньги на счет, займите под счет и погасите ссуду. Внесите большую сумму и повторите процесс. Это может продолжаться до тех пор, пока вы не увеличите свою заемную способность. Затем ищите более мелкие ссуды на необеспеченной основе. Чем больше кредитов вы получили и вернули; тем легче получить ссуду.

62. ПРОДАЖА ОБЛИГАЦИЙ — Можно продавать облигации семье и друзьям, чтобы увеличить капитал, необходимый для вашего бизнеса. Такой подход обеспечивает твердый план погашения для покупателя облигаций. Если ваш бизнес будет успешным и облигации будут погашены, вам станет намного проще использовать тот же метод в будущем.

СПОСОБЫ КУПИТЬ БИЗНЕС

63. ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОДАВЦА — Большинство продавцов предприятий предоставляют финансирование покупки. Это финансирование часто составляет до 80% от продажной цены, а иногда и до 90%.Иногда продавцы предоставляют это финансирование по более низким процентным ставкам и затратам на закрытие. Практически всегда это проще организовать, чем банковское финансирование. Кроме того, иногда можно комбинировать финансирование продавца с банковским финансированием таким образом, чтобы минимизировать ваши наличные деньги из кармана. Поскольку у бизнеса есть устоявшаяся история, обычно легче получить банковское финансирование для покупки бизнеса, чем для открытия бизнеса. Решающим фактором часто является покупная цена. Многие предприятия продаются по завышенной цене.Вы должны быть очень осторожны при проведении комплексной проверки и анализа потенциальной покупки.

64. ВЫКУП НА РЫЧАГЕ — Используйте ту же финансовую тактику, что и большие мальчики, используйте активы бизнеса для обеспечения ссуд, которые используются для выплат продавцу. Вы можете организовать финансирование этих активов до покупки бизнеса. Вы даже можете продать активы после покупки, чтобы погасить ссуду.

65. ПРИНЯТЬ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА — Убедите продавца принять ваше предложение о принятии на себя определенных существующих обязательств в качестве части покупной цены.Это позволяет бизнесу погашать обязательства, в то время как вам нужно только предоставить продавцу денежные средства.

66. БРОКЕРСКАЯ КОМИССИЯ. Пусть бизнес-брокер частично или полностью оставит свои комиссионные в качестве обязательства, которое вы должны выплатить в течение определенного периода времени. Брокеры коммерческого бизнеса — хороший источник для поиска деловых возможностей и финансирования. Однако помните, что он обычно работает на продавца и оплачивает его. Не надейтесь на него чрезмерно. Вы должны проверить все, особенно стоимость бизнеса по сравнению с его покупной ценой.

67. ПРОДАВЕЦ ПРИНИМАЕТ Дебиторскую задолженность — Принять меры к тому, чтобы продавец сохранил дебиторскую задолженность и снизил цену. Если они так хороши, как он утверждает, это возможно. Разновидностью этой идеи является предоставление продавцу выручки от этой дебиторской задолженности после ее получения. Вы ведете учет, а он помогает в процессе сбора. Вы должны предоставить ему доступ к записям, пока не будет собрана вся дебиторская задолженность.

68. ПЕРЕГОВОРЫ С СУЩЕСТВУЮЩИМИ КРЕДИТОРАМИ — Они могут согласиться принять менее 100%, чтобы ускорить сбор.Это особенно актуально, когда предыдущий владелец платил медленно или испытывал финансовые трудности.

69. ВЫПЛАТА ДОПЛАТЫ — Чек на предоплату можно получить у поверенного, пока выполняются определенные условия. Это может дать время для продажи активов для выплаты авансового платежа.

70. АРЕНДА / ПОКУПКА — Некоторые продавцы разрешают вам сдавать бизнес в аренду с правом выкупа. Это более вероятно, если предыдущий владелец / менеджер больше не может вести бизнес.Он может быть мертвым или больным. Существующий владелец может не иметь интереса или возможности вести бизнес. Поэтому они рассмотрят возможность аренды с возможностью покупки, чтобы облегчить продажу бизнеса.

71. ДРУГИЕ ЗАИНТЕРЕСОВАННЫЕ ПОКУПАТЕЛИ — Спросите продавца о других заинтересованных сторонах, у которых также не хватает капитала. Свяжитесь с ними по поводу объединения ресурсов. Они заинтересованы и могут быть склонны к созданию партнерских отношений.

72. СОТРУДНИКИ — Рассмотрите возможность продажи ESOP.Сотрудники предприятия могут быть заинтересованы в том, чтобы присоединиться к вам для покупки бизнеса. Они заинтересованы в успехе бизнеса, и такой подход может иметь существенные налоговые преимущества для правильно структурированной сделки. Процентный доход от любого финансирования, предоставленного банком или продавцом, может считаться «необлагаемым налогом». Это значительно снизит процентные расходы.

73. ЗАЙМЫ ПРОДАВЦА — После того, как вы договорились о цене, попросите продавца занять деньги, необходимые для покупки, обеспеченные бизнес-активами.Создайте дополнительное соглашение, в котором вы берете на себя ответственность. Это дает продавцу его деньги, а вам — ваше финансирование. Продавцу потребуются определенные юридические гарантии возврата.

ДРУГИЕ СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ ДЕНЕГ

74. СОВМЕСТНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ — Другие компании могут быть заинтересованы в том, чтобы присоединиться к вам, чтобы начать или купить бизнес. Иногда это верно, когда продукт или услуга очень важны для этой компании. Ищите у поставщиков, клиентов, конкурентов и компании в аналогичных отраслях потенциальные источники этого подхода.

74. РОЯЛТИ — Только около 20% предприятий добиваются успеха. Изобретателям следует подумать о сборе авансовых платежей и гонораров за свои идеи. При таком подходе шансы на то, что они заработают деньги, выше, чем при управлении бизнесом. Это особенно верно, когда они продаются компаниям, которые уже имеют оборудование для производства и продажи продукта. Вы должны постараться получить как можно больше денег вперед. Если часть денег должна быть выплачена за счет объема продаж, вы должны убедиться, что в соглашении содержится требование о минимальном объеме.

75. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ — Вы можете лицензировать другие компании на производство, упаковку, распространение, обслуживание, маркетинг и / или продажу вашего продукта. Вы можете получить аванс и / или роялти за эти лицензионные соглашения. Вы должны постараться получить как можно больше денег вперед. Если часть денег должна быть выплачена за счет объема продаж, вы должны убедиться, что в соглашении содержится требование о минимальном объеме.

76. ФРАНЧАЙЗИНГ — Все, что вам нужно для того, чтобы получить франшизу, — это установить один прототип, разработать системы для его работы, задокументировать операционные системы в руководстве и разработать программу обучения. Хотя потребуются юридические и маркетинговые расходы, вы можете получить их обратно за счет франшизы, лицензионных отчислений, сборов за открытие магазинов, продажи материалов и продажи территорий. Франчайзинг выгоден и имеет высокий уровень успеха. Однако он изобилует бюрократизмом. Вам следует обратиться к юристу по франчайзингу за советом в этой области.

77. УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ — Нет денег, чтобы начать или расширить свой бизнес. Создайте управляющую компанию для управления ассоциацией поставщиков услуг. Вы получаете клиентов, выставляете счет, собираете доходы и платите членам.Это было сделано для таких групп, как обслуживающий персонал, аэрокосмические инженеры и консультанты.

78. ИНФОРМАЦИОННЫЕ БЮЛЛЕТЕНИ / СЕМИНАРЫ — Продайте свой личный опыт в форме подписки на информационный бюллетень или платы за семинар. Это форма авансового финансирования.

79. УПРАВЛЕНИЕ ОБЪЕКТАМИ — Заключите договор с другой компанией на управление их производством или частью их операций за меньшую плату, чем они платят сейчас. Кафетерии и закусочные — лишь несколько примеров.

80. ОБУЧАЙТЕ — Создайте клинику или школу, чтобы рассказать о вашем продукте или услуге. Примеры: компьютерный класс, проводимый интернет-провайдером, класс винной оценки, проводимый импортером, или кулинарная школа при ресторане.

81. РЕСТРУКТУРА ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ — Бухгалтеры часто готовят финансовые отчеты только для одной аудитории, IRS. Общепринятые принципы бухгалтерского учета позволяют использовать определенные правила для подготовки отчетов для других аудиторий. Если ваши отчеты IRS неадекватно отражают ваш бизнес, попросите вашего бухгалтера подготовить другой набор в соответствии с GAAP.

82. ПРОДАЙТЕ ИГРУШКИ. Пора продавать модные автомобили, лодки, самолеты и другие личные игрушки. Когда ваш бизнес станет успешным, вы сможете купить их снова.

83. ИНТЕРНЕТ — Вы можете искать возможности для бизнеса и деньги в Интернете. Он быстро растет и может дать именно то, что вы ищете.

84. ГАЗЕТА — Вы можете искать возможности для бизнеса и деньги в тематическом разделе местной газеты. Это важный ресурс для поиска заинтересованных продавцов.

85. ГРАНТЫ — Несмотря на то, что вам рассказывают в рекламных роликах, гранты физическим лицам для открытия коммерческого бизнеса крайне редки. Доступны некоторые гранты на исследования малого бизнеса. Однако шансы на получение этих грантов велики. Если ваша компания способна предоставлять услуги, в которых отчаянно нуждается местное правительство или правительство штата, возможно, удастся получить гранты от государственных органов.

86. ГОСУДАРСТВЕННАЯ / МЕСТНАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ — У большинства государственных / местных органов власти есть деньги для ссуд и / или грантов.Эти средства зарезервированы для компаний, которые создают хорошо оплачиваемые рабочие места в своем районе. У них может быть доказательство существенного требования о создании рабочих мест или требования, чтобы ваш бизнес находился в обозначенной «зоне предприятия». Обязательно уточняйте подробности у государственных чиновников.

87. ПЕРЕХОД В ОБОРОНУ — Если на существующий бизнес повлияло сокращение расходов федерального правительства на оборону, он может получить специальные ссуды для помощи в коммерциализации своих продуктов или услуг.См. Подробности в Центре развития малого бизнеса.

88. ИЗМЕНИТЕ СВОЙ ОБРАЗ ЖИЗНИ. Для обеспечения выживания вашего бизнеса может потребоваться значительное сокращение расходов на проживание. Хотя в этом списке основное внимание уделяется бизнесу, ваш настоящий и будущий финансовый успех во многом определяется вашей личной приверженностью.

Муж и жена хотели купить бизнес. Они знали, что для успеха бизнеса потребуется их полная приверженность. Они решили сдать свой дом в аренду на два года и переехать в небольшую квартиру по бизнесу.Они будут близки к бизнесу и сократят свои личные потребности в денежных средствах на 1000 долларов в месяц. Их план состоял в том, чтобы вернуться в дом через два года. Через два года они продали свой дом за 100 000 долларов и купили новый за 350 000 долларов наличными. Они достигли большего, чем мечтали!

ОБНОВЛЕНИЕ

: 92 креативных способа получить деньги, не идя в банк

ссуд без дохода: что это такое?

Ссуды редко выдаются тем, кто запрашивает, которые не могут легко доказать кредиторам источник дохода.Однако ссуды без дохода — это ссуды, предоставляемые заемщику, у которого нет традиционного источника дохода. Эти ссуды обычно утверждаются, если запрашивающий имеет ликвидные активы, такие как наличные деньги или другое имущество, которое можно довольно быстро продать.

Если вам нужны деньги, но у вас нет дохода, который можно было бы одобрить для получения традиционного банковского кредита, важно знать, как вы его получить, и понимать критерии, по которым кредиторы будут его одобрять.

Что такое ссуды без дохода?

Большинство кредиторов требуют, чтобы вы предоставили какое-либо подтверждение дохода, прежде чем они позволят вам занять деньги. Однако ссуды без дохода — это продукты, которые могут предлагать некоторые кредиторы, если у вас есть способ доказать, что вы можете погасить долг, не получая дохода от работы.

Как работают ссуды без дохода

Эти ссуды действуют аналогично другим типам ссуд. В основном они зависят от доказательства того, что вы сможете выполнить свои обязательства — обычно это делается путем демонстрации альтернативных источников дохода.

Ссуды без дохода требуют наличия альтернативного метода выплаты ссуды с процентами.Кредиторы захотят увидеть вашу кредитную историю, банковские счета и доказательства любых активов, чтобы продемонстрировать, что они вернут свои деньги.

Например, если вы недавно вышли на пенсию, у вас нет дохода от работы. У вас может быть пенсия или выплаты 401 (k), которых может хватить на выплаты по ссуде. Если у вас также есть дом, автомобили и другое ценное имущество, вы можете обратиться к кредитору с полной уверенностью, что вы можете продемонстрировать достаточно капитала или активов для получения разрешения.

Чем большую финансовую стабильность вы продемонстрируете кредитору, тем больше вероятность того, что ваша заявка на получение кредита будет одобрена.

Кредитор проверит ваши финансы, активы, кредитный рейтинг и распределение и определит уровень риска для своей фирмы, если он одобрит ваш кредит. Если они уверены, что вы сможете их вернуть, они одобрят ссуду.

Виды ссуд без дохода

Если вам нужна ссуда и у вас нет другого выбора, кроме как выбрать ссуду без дохода, важно понимать ее типы, кто имеет право на них и какие виды дохода или активов вы можете использовать.

Используются три типа бесприбыльных ссуд:

  • Заявленный доход, подтвержденные активы (SIVA)
  • Отсутствие дохода, подтвержденные активы (NIVA)
  • Отсутствие дохода, отсутствие активов (NINA)

Ссуда ​​SIVA может быть одобрена для того, кто имеет доход, хотя и недостаточный для ссуды, но имеет достаточно проверенных активов, которые можно использовать в качестве обеспечения, чтобы кредитор мог чувствовать себя комфортно, давая им ссуду.

Из трех типов ссуды NIVA обычно доступны для потребителей без традиционных или альтернативных доходов.Он требует, чтобы активы были размещены в качестве обеспечения, а затем проверены кредитором на предмет стоимости до утверждения ссуды.

Ссуды NINA обычно зарезервированы для инвесторов в недвижимость, которые имеют доход от аренды, который они должны продемонстрировать, достаточный для утверждения ссуды.

Комбинация дохода и активов может помочь вам добиться одобрения бесприбыльной ссуды, уменьшив сумму, которую вам нужно взять, или установив, что кредиторы будут возвращены.

Приемлемый доход и активы

Существует много различных типов активов, денежной компенсации, льгот или альтернативного дохода, которые можно использовать, чтобы показать, что вы можете производить платежи.Некоторые активы могут включать:

  • Автомобиль
  • Дом или недвижимость
  • Государственные облигации
  • Оцененные ценности

Некоторые из различных типов дохода, которые вы можете использовать, включают:

  • Пенсионный счет (включая пенсию)
  • Алименты
  • Алименты
  • Пособия по безработице
  • Пособия по социальному обеспечению (выход на пенсию или нетрудоспособность)
  • Пособия Администрации ветеранов (VA)
  • Побочные занятия или открытие бизнеса
  • Роялти выплаты
  • Чаевые
  • Партнерские доходы
  • Дивидендные выплаты или другие инвестиционные доходы
  • Предложение о работе с предложением и письмом о принятии

Недостатки ссуды без дохода

Даже если кредитор считает, что вы, скорее всего, вернете ссуду, он все равно может усомниться в вашей платежеспособности. В результате вам, возможно, придется доплатить, чтобы компенсировать риск кредиторов. Бесприбыльные ссуды могут иметь ряд недостатков:

  • Вы, вероятно, будете платить гораздо более высокие процентные ставки, если получите ссуду без дохода.
  • Во многих случаях вы не имеете права на получение более высоких сумм кредита, даже если у вас есть соавтор.
  • Часто ссуды без дохода имеют условия погашения, которые отражают месяцы, а не годы, которые вы можете получить для погашения других видов ссуд.
  • Скорее всего, вы заплатите более высокую комиссию.

Прежде чем вы получите ссуду без дохода, важно понимать, что вы заплатите дополнительно в результате повышенного риска для кредитора. Они сделают все возможное, чтобы вы были на крючке для более частых платежей по более высокой ставке, чтобы обеспечить получение как можно больше денег за короткий период.

Внимательно рассмотрите свои ресурсы и все варианты, прежде чем принять решение о ссуде без дохода.

Альтернативы займам без дохода

Если вы не можете получить одобрение на ссуду без дохода, есть другие возможности.Прежде чем прибегнуть к ссуде без дохода, подумайте о некоторых других вариантах, которые у вас есть.

Попросите ссуду у члена семьи или друга

Вместо того, чтобы идти в банк, подумайте, сможет ли вам помочь близкий человек. Вы получите лучшие условия. Просто убедитесь, что вы выплатили долг, иначе вы можете потерять важные отношения.

Ресурсы сообщества

Проверьте свое сообщество, чтобы узнать, доступны ли ресурсы для тех, кто в ваших обстоятельствах. Продовольственная кладовая, фонды коммунальных услуг для малоимущих или церковные приходы могут помочь вам покрыть ваши расходы в краткосрочной перспективе без необходимости в ссуде.

Проявите творческий подход в том, как зарабатывать деньги

Подумайте о том, чтобы стать водителем-попутчиком. Вы можете обналичивать деньги каждый день, что дает вам возможность быстро заработать. Кроме того, вы можете предложить услуги разнорабочего, присмотр за домашними животными или услуги по уходу за детьми, чтобы быстро заработать дополнительные деньги. Или подумайте об аренде комнаты в своем доме или продаже ненужных вещей.

HELOC

Если у вас есть собственный капитал, накопленный в вашем доме, вы можете получить кредитную линию собственного капитала (HELOC), по которой вы сможете использовать свой дом как кредитную карту.Вам предоставляется лимит, процентная ставка и даты платежа. Однако этот вариант следует использовать с осторожностью; вы увеличиваете риск потери дома в случае невыполнения обязательств по выплатам, потому что кредиторы могут заставить вас продать дом для выплаты долга.

Ключевые выводы

  • Ссуды без дохода — это ссуды для людей с менее традиционным доходом. Они должны быть обеспечены залогом или другой гарантией возврата.
  • Ссуды без дохода лучше всего использовать только в тех случаях, когда они абсолютно необходимы.
  • Залогом могут быть ликвидные активы, такие как денежные средства, их эквиваленты или другое имущество, которое можно быстро продать.
  • Есть альтернативы этим займам с высокой процентной ставкой, которые могут быть более выгодными.

13 приложений, которые дают вам деньги прямо сейчас

Иногда вам нужны деньги быстро. Я знаю, что были времена в моей жизни, когда мне требовались быстрые деньги, чтобы покрыть непредвиденные расходы или получить зарплату на следующий день.

Мы часто думаем о ссудах до зарплаты как о месте, куда можно быстро получить наличные.Однако это не всегда лучший вариант. Фактически, ссуды до зарплаты имеют чрезвычайно высокие процентные ставки, и легко попасть в ловушку цикла растущих долгов.

Что, если бы вы могли быстро получить доступ к деньгам без боли, связанной с этими кредитами? Это возможно благодаря инновационным технологиям. Вот 13 приложений для ссуд наличными, которые служат альтернативой ссуды до зарплаты.

Сделка дня : Chase теперь предлагает денежный бонус в размере 200 долларов при открытии общего текущего счета . Нет минимального депозита, и все депозиты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

Лучшие приложения для выдачи наличных и заимствований

Вот лучшие приложения для выдачи наличных и получения зарплаты, которые вы можете использовать прямо сейчас:

1. Empower

С Empower, вы получаете доступ к банковским продуктам, которые включают возможность чтобы зарабатывать проценты на проверке и отслеживать свои расходы. Кроме того, вы можете создать автоматический план сбережений. Однако преимущество Empower заключается в том, что вы можете получить аванс в размере до 250 долларов * непосредственно на свой банковский счет.

Благодаря функции Empower Cash Advance вам не нужно беспокоиться о начислении процентов, штрафах за просрочку платежа или проверках кредитоспособности. Вы можете получить эти деньги и использовать их для покрытия своих расходов до дня выплаты жалованья.

Прочтите наш полный обзор Empower.

* Empower Disclosure — применяются требования к участию. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, помимо прочих условий, необходимы для получения авансов на сумму более 50 долларов США. Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account.Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

2. Chime

Хотя это не совсем то же самое, что получение аванса до зарплаты, Chime действительно предлагает вам немедленный доступ к вашим деньгам. Вы можете использовать Chime для сохранения и проверки товаров, а также для избежания комиссий.

В традиционных банках вам часто приходится ждать до двух дней после внесения платежа, чтобы фактически получить доступ к деньгам. Тем не менее, с Chime вы сразу же получаете доступ к деньгам , то есть вам не нужно ждать в банке, и это может помочь вам сгладить ваш денежный поток.

Прочтите наш полный обзор Chime.

3. Денежный счет Wealthfront

Wealthfront — один из лучших робо-консультантов. Однако Wealthfront также предлагает банковские продукты, включая наличный счет. Одной из замечательных особенностей этой учетной записи является то, что вы можете настроить прямой депозит и получить свои деньги немного раньше .

Например, вы можете получить деньги на два дня раньше обычного, в зависимости от вашего платежного ведомства. Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счет вовремя, получение этих денег быстрее может иметь огромное значение в будущем.

Прочтите наш полный обзор Wealthfront.

Когда у вас есть счет Essential Checking в Axos Bank , он поставляется с функцией под названием Direct Deposit Express. С прямым депозитом Express вы можете получить доступ к своим деньгам на два дня раньше, когда ваша зарплата будет зачислена.

Помимо доступа к собственным деньгам, вам также не нужно беспокоиться о ежемесячной плате за обслуживание или требованиях к минимальному остатку. Кроме того, на этом счете нет овердрафта, поэтому вам не нужно беспокоиться об этих комиссиях.

Прочтите наш полный обзор Axos.

5. Earnin

Идея Earnin заключается в том, что вы должны иметь доступ к своей зарплате всякий раз, когда выполняете работу. Вы предоставляете Earnin информацию о том, где вы работаете, и подключаете свой банковский счет. Когда вы на работе, Earnin отслеживает ваши часы, чтобы вы могли обналичить деньги, когда вам это нужно.

Как только вы получите фактическую зарплату, Earnin вычитает из нее деньги, которые вы уже сняли. Лучшее в Earnin? Это не должно вам ничего стоить.Приложение не взимает комиссий и процентов. Вы можете добавить чаевые, чтобы помочь компании поддержать, но это не требует никаких сборов.

Прочтите наш полный обзор Earnin.

6. DailyPay

Вместо маркетинга для потребителей, DailyPay начинает с маркетинга для работодателей. Однако приложение работает аналогично Earnin. Сотрудники добиваются баланса с каждым часом своей работы. Затем они могут использовать этот баланс до дня выплаты жалованья, если им понадобится доступ к наличным деньгам.

DailyPay кладет деньги в банк, а затем, в день выплаты жалованья, уже обналиченная сумма снимается с чека.Однако DailyPay взимает комиссию за перевод денег с вашего баланса рабочего времени в ваш банк. Однако это невысокие 1,25 доллара за перевод.

7. PayActiv

Помимо доступа к информации о заработной плате до дня выплаты жалованья, пользователи PayActiv также получают помощь с финансовыми консультациями. Приложение имеет платформу, разработанную как нечто большее, чем альтернатива ссуде до зарплаты, даже позволяя пользователям оплачивать свои счета и получать скидки по рецептам.

PayActiv даже имеет дебетовую карту, прикрепленную к счету, так что вы можете быстро и легко получить доступ к своим деньгам — с защитой от мошенничества.Плата не взимается, если пользователи настроили прямой перевод на карту или пользователи могут выбрать оплату в размере 1 доллара США в день при использовании службы.

8. FlexWage

Подобно другим упомянутым альтернативам ссуды до зарплаты, FlexWage помогает сотрудникам получать доступ к своей заработной плате по запросу. Отчасти эти приложения для получения ссуд наличными становятся все популярнее, потому что они снижают финансовый стресс сотрудников. Кроме того, работодателям не нужно беспокоиться о проблемах администрации, связанных с авансами на заработную плату.

FlexWage также предлагает перезагружаемые дебетовые карты заработной платы для сотрудников, которые обычно получают бумажные чеки. Это может быть полезно для сотрудников, которые не имеют доступа к банку и не могут принимать прямые депозиты. Есть некоторые комиссии, в том числе 5 долларов за перевод заработной платы по требованию, а использование дебетовой карты может повлечь за собой комиссию, но в целом это намного дешевле, чем ссуды до зарплаты.

9. MoneyLion

Если вы ищете интересную альтернативу регулярным банковским операциям и быстрой наличности, MoneyLion — это что-то новое. Это членские банковские отношения, которые позволяют вам получать доступ к финансовым услугам, таким как банк, но без некоторых хлопот.

MoneyLion предлагает вознаграждение за возврат наличных, услуги проверки без комиссии, управляемое инвестирование и многое другое. Вы также можете получить то, что они называют ссудой «Кредитный строитель» под 5,99% годовых. Это быстрые 500 долларов, доступные для тех, у кого плохая кредитная история. MoneyLion также предлагает Instacash 0% годовых до 250 долларов до дня выплаты жалованья.

Вы можете получить бесплатную учетную запись, которая включает в себя аванс Instacash, или вы можете получить учетную запись PLUS.Это стоит 29 долларов в месяц, но вы получаете доллар на свой инвестиционный счет каждый день, когда входите в приложение, так что это более чем компенсирует это.

10. Дэйв

Как и ваш друг Дейв, который всегда рад заметить вам немного лишних денег, эта альтернатива ссуды до зарплаты может дать вам немного дополнительных денег до дня зарплаты.

Дэйв — это приложение, которое поможет вам спланировать свои расходы. Приложение проанализирует ваши расходы, определит счета и сообщит вам о предстоящих расходах.Предупреждения сообщают, что ваш предстоящий счет может означать овердрафт. Кроме того, вы можете получить аванс в размере 0% годовых в размере до 75 долларов до дня выплаты жалованья — проверка кредитоспособности не требуется. Дэйв кладет деньги на ваш счет, а затем вычитает их, когда вам платят.

Это действительно стоит 1 доллар в месяц для членства Дейва, но если вы сможете избежать комиссий за овердрафт и процентных ставок по кредиту до зарплаты, это может быть вам выгодно.

11. Кредитование в дождливый день

Rainy Day не является кредитором и не предлагает авансы заработной платы.Вместо этого это приложение для получения ссуд наличными предлагает вам возможность быстро найти ссуду для физических лиц. Принимаются все типы кредитов, и есть возможность зачислить деньги прямо на ваш счет на следующий рабочий день.

годовых варьируются в зависимости от займа, с которым вы согласны. Однако во многих случаях вы все равно выиграете, если учесть стоимость недостаточных комиссионных сборов, платы за овердрафт и процентных ставок по ссудам до зарплаты.

Есть задолженность по кредитной карте? Выйдите быстро с одной из наших рекомендуемых кредитных карт с нулевым процентным доходом

12.LoanSolo

Подобно кредитованию в дождливый день, LoanSolo связывает вас с кредиторами, готовыми работать с вами. Получить наличные можно быстро, прямо на свой банковский счет, без лишних хлопот и затрат.

LoanSolo предлагает до 1000 долларов США для выплаты денежных авансов до зарплаты и до 3000 долларов США для личных ссуд. Годовая процентная ставка варьируется в зависимости от кредитора и ваших кредитных факторов. Однако, если вам нужно восполнить пробел или продвинуться вперед, это все равно может быть дешевле, чем платить сверхвысокие сборы, связанные с кредитованием до зарплаты.

13. PockBox

PockBox — еще одно онлайн-приложение, которое связывает вас с краткосрочными кредиторами, которые предлагают до 2500 долларов наличными. Вы заполняете формы, и через несколько минут вас находит кредитор, готовый внести наличные на ваш счет до следующего рабочего дня.

Опять же, годовые процентные ставки варьируются в зависимости от вашей кредитной ситуации и кредитора, но вы все равно, вероятно, будете платить через PockBox меньше, чем через онлайн или офлайн кредитор.

Get Quick Cash Other Ways

Независимо от того, какие приложения для работы с деньгами вы используете в качестве альтернативы ссуды до зарплаты, помните, что вам придется вернуть взятую сумму.Если вы хотите быстро получить наличные другими способами, подумайте о следующем:

  • Спросите друзей или семью: Если вам просто нужно немного денег, чтобы удержать вас, друзья или семья могут быть готовы помочь вам — и Обычно это вам ничего не стоит. Просто убедитесь, что вы платите им, и используйте этот метод умеренно.
  • Экономика совместного использования: Вождение в Uber или Lyft может означать способ быстро заработать деньги. Вы можете мгновенно переводить прибыль на свой банковский счет за небольшую комиссию.Немного больше водите машину, чтобы получить наличные и избежать необходимости возвращать ссуду.
  • Продайте что-нибудь: Используя местную группу продаж Facebook или такие приложения, как Let Go и 5miles, вы можете избавиться от того, что вам не нужно, и быстро получить деньги.

Найдите для себя лучший личный заем

Остерегайтесь мошенничества и ссудных акул

К сожалению, есть недобросовестные люди, которые воспользуются людьми, когда они окажутся в безвыходных обстоятельствах.Хотя существуют законные способы получить деньги, вам нужно остерегаться мошенничества, которое обещает вам быстрые деньги в тяжелые времена. Некоторые из мошенников, возникающих после пандемии COVID-19, предназначены для охоты на тех, кто страдает финансово из-за нового коронавируса.

Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание:

  • Фишинговые письма: В некоторых фишинговых письмах утверждается, что ваша банковская информация неверна, и вам необходимо обновить ее, чтобы получить стимулирующий платеж.Вы нажимаете ссылку, которая ведет на мошеннический веб-сайт, вводите свою информацию, а затем вы ее раздаете.
  • Ссуды, основанные на вашем стимуле: Появляются ростовщики, предлагающие вам ссуду на основе вашего стимула. Эти хищные кредиторы могут предлагать вам ссуды на основе ошибочного расчета того, что вы получите. Вдобавок к этому процентные ставки могут быть заоблачными. Когда вы все-таки получите выплату экономической выгоды, вы вполне можете оказаться, что отправляете все это ростовщику.
  • Оплата помощи в получении пособий: Некоторые люди обещают помочь вам получить пособия, такие как Программа защиты зарплаты (PPP) или безработица в вашем штате, в более короткие сроки. Вы платите небольшую плату, а затем получаете «помощь» с оформлением документов. Такое мошенничество не поможет вам быстрее получить деньги, и вы можете отказаться от уплачиваемой комиссии.
  • Авансы по различным программам: Подобно программам, которые предлагают ссуды на основе вашего стимула, эти авансы обещают быстрые выплаты в зависимости от того, что вы можете получить через ГЧП или какой-либо другой вид помощи.Вы платите непомерную процентную ставку по этим денежным авансам. Хуже того, что произойдет, если вы в конечном итоге не сможете участвовать в программе и все равно должны будете выплатить аванс?

Прямо сейчас многие мошенники и ростовщики используют коронавирус как тактику, чтобы заставить вас разглашать информацию, используя погашение студенческой ссуды, путаницу в реализации государственных программ помощи и даже заявляя, что вы можете получить доступ к информации о местных случаях коронавируса за небольшую плату.Все, что предлагает вам что-то, связанное с COVID-19 за определенную плату, или обещает более быстрые выплаты, вероятно, является подозрительным.

Связано: Как защитить себя от хищных кредиторов и сборщиков долгов

Идея приложений для аванса до зарплаты заключается в том, что вы получаете свою зарплату раньше. Приложение пытается определить, сколько вы должны были заработать в течение текущего периода оплаты. Например, вы могли проработать несколько дней, но до зарплаты осталось несколько дней. Вместо того, чтобы ждать, пока ваша зарплата получит все деньги сразу, приложение для выплаты аванса может предложить вам от 100 до 500 долларов.

Когда наступает день выплаты жалованья, деньги возвращаются приложению. Как правило, эти приложения не начисляют проценты, даже если аванс можно рассматривать как ссуду. Однако, возможно, вам придется заплатить небольшую комиссию или попросить оставить чаевые.

Чтобы использовать приложение для аванса до зарплаты, обычно необходимо подключить свой банковский счет. Приложение будет использовать данные вашего аккаунта, в том числе вашу обычную сумму дохода и дату выплаты, чтобы определить, на какую сумму аванса вы имеете право.

Некоторые приложения для выплаты аванса работают через вашего работодателя.Таким образом, вместо того, чтобы давать вам небольшую ссуду, вы можете получить аванс на заработную плату через приложение, и деньги будут списаны с вашего текущего счета в следующий день выплаты жалованья.

Наконец, есть некоторые приложения, которые взимают членские взносы и позволяют вам получить небольшой аванс, пока вы хотите выплатить эту сумму. Однако до тех пор, пока вы не вернете взятую сумму, вы не сможете получить больше денег.

При использовании приложения для выдачи наличных важно понимать, что с ними связаны преимущества и недостатки.Перед тем как зарегистрироваться, внимательно подумайте, перевешивают ли преимущества недостатки.

Плюсы

  • Доступ к быстрой наличности: После утверждения вы получите доступ к быстрой наличности. Кроме того, поскольку приложение подключено к вашему банковскому счету, вы обычно можете мгновенно зачислить деньги на свой счет.
  • Большинство приложений не взимают проценты. : Получив ссуду до зарплаты, вы можете в конечном итоге выплатить 400% годовых. Многие приложения для выдачи наличных взимают небольшую комиссию, а не проценты, и это может быть даже дешевле, чем использование аванса наличными по кредитной карте.
  • После утверждения вы можете продолжать использовать приложение: Пока вам нужно пройти процесс утверждения, после его завершения вы можете продолжать использовать функцию аванса до зарплаты. Это отличается от ссуды, которая требует от вас повторного обращения каждый раз, когда вам нужно больше денег.

Минусы

  • Требуется разрешение: Прежде чем вы сможете использовать одно из этих приложений, вам необходимо получить одобрение и подключить свой банковский счет. В зависимости от приложения вам также может потребоваться обратиться к вашему работодателю.Некоторые приложения работают с работодателями для выплаты авансов по заработной плате.
  • Суммы обычно небольшие: Во многих случаях мгновенно можно получить только 100, 250 или 500 долларов. Хотя эти суммы могут быть полезны для покрытия небольших краткосрочных проблем, они не помогут в более серьезных чрезвычайных ситуациях.
  • Вы можете попасть в цикл: Другая проблема заключается в том, что довольно легко попасть в цикл, когда вы остаетесь позади. Может стать слишком легко получать авансы и в конечном итоге постоянно тратить деньги, которых у вас еще нет.Внимательно рассмотрите свою ситуацию, если вы начнете регулярно использовать приложения для выплаты аванса.

Часто задаваемые вопросы

Многие приложения для выдачи наличных могут получить деньги на ваш счет почти сразу. Однако, если вы используете приложение или учетную запись, предлагающую ранний прямой перевод, вам все равно придется подождать несколько дней, чтобы получить свои деньги.

По большей части нужно показать, что вы получаете стабильный доход. В некоторых случаях приложение выясняет это, подключаясь к вашему банковскому счету и анализируя ваши транзакции, включая депозиты.Те, у кого нет стабильного дохода, вероятно, не смогут получить одобрение на приложение для выплаты денежных авансов.

Плата, взимаемая за использование приложения для выплаты аванса, зависит от конкретного приложения. Некоторые приложения взимают фиксированную плату за каждое использование. Другие приложения взимают ежемесячную плату. Есть также бесплатные приложения, но вы можете оставить чаевые, если хотите. Обратите внимание на бесплатные приложения, так как некоторые из них устанавливают уровень чаевых автоматически. Вы можете изменить подсказку — довести ее до нуля — но обычно вам придется сделать этот дополнительный шаг.

В целом, поскольку большинство приложений с предоплатой не предлагают традиционные ссуды, вы не увидите улучшения кредитного рейтинга. Большинство приложений с предоплатой не отправляют отчеты в кредитные бюро, поэтому это не повлияет на ваши результаты. Однако, если вы не вернете полученную сумму, а приложение авансового платежа отправит вас в сборы, это может отобразиться в вашем кредитном отчете и повредить ваш кредитный рейтинг.

Большинство приложений с предоплатой требуют наличия текущего счета и принятия прямого депозита. Однако FlexWage — исключение.Вы можете получить пополняемую дебетовую карту заработной платы через FlexWage и использовать ее для получения аванса. Однако есть дополнительные сборы, связанные с этим соглашением, поэтому имейте в виду стоимость.

Чтобы составить этот список, мы рассмотрели множество вариантов для более быстрого доступа к деньгам. Мы рассмотрели различные приложения для авансового платежа, а также учетные записи, которые позволяют ранний доступ к прямому депозиту для получения зарплаты. Мы выбрали множество продуктов, предназначенных для удовлетворения различных потребностей.С большой долей вероятности вы найдете в этом списке хотя бы одно приложение, которое подойдет вашей ситуации.

Bottom Line

Прежде чем обращаться к ссудам до зарплаты, вне зависимости от того, смотрите ли вы онлайн или офлайн, подумайте о других способах получения необходимых вам денег. С процентными ставками выше 200% годовых — некоторые даже выше 600% годовых — ссуды до зарплаты дороги. И, благодаря расширению возможностей, они также становятся все более ненужными.

ПРОВЕРИТЬ — ОТСУТСТВИЕ ЗАПРОСА КРЕДИТА И БЫСТРЫЙ КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ

Picture One: Проверьте это

На веб-сайте Minute Loan Center теперь вы можете проверить, на какую сумму кредита вы имеете право, не проверяя кредитоспособность или не попадая в свой счет FICO.Для получения дополнительной информации о Minute Loan Center посетите их веб-сайт www.MinuteLoanCenter.com / #MinuteLoanCenter

.

Изображение 2: Логотип Минутного кредитного центра

Minute Loan Center уже более 25 лет является кредитором вашего района. Мы помогли сотням тысяч трудолюбивых американцев найти необходимые им средства, зачастую даже тогда, когда другие не помогали им. Наши персонализированные ссуды в рассрочку начинаются с быстрого процесса подачи заявок, и мы предлагаем различные варианты финансирования онлайн и в магазине, включая практически мгновенное финансирование с помощью Minute Money.Посетите наши магазины в: Делавэре, Луизиане, Миссисипи, Неваде, Юте или подайте заявку онлайн 24/7 в Миссури и Южной Каролине. Для получения дополнительной информации о Minute Loan Center посетите их веб-сайт www.MinuteLoanCenter.com / #MinuteLoanCenter.

Вирджиния-Бич, Вирджиния, 8 декабря 2020 г. (GLOBE NEWSWIRE) — Minute Loan Center (MLC) мгновенно предоставляет наличные деньги тем, кто сталкивается с непредвиденными финансовыми трудностями, такими как ремонт автомобилей, медицинские счета или аренда. MLC обслуживает Делавэр, Луизиану, Миссисипи, Миссури, Неваду, Южную Каролину и Юту на протяжении последних 25 лет, помогая сотням тысяч клиентов улучшить свое финансовое положение. Потребители могут подать заявку и получить необходимые средства, не покидая безопасного и удобного дома, с помощью онлайн-процесса подачи заявок Minute Loan Center или посетить одно из своих обычных офисов.

Теперь MLC является одним из первых кредиторов в стране, который позволяет потенциальным клиентам проверять, на какой размер ссуды они претендуют, без мягкой или жесткой проверки кредитоспособности. Посетители могут видеть доступную сумму кредита без вычета баллов Fair Isaac Corporation (FICO).Они могут посетить онлайн-портал MLC и «Проверить это», чтобы узнать, на какой объем финансовой помощи они имеют право, и не указывать формальности запроса в их кредитном отчете. Эта услуга очень выгодна для клиентов, особенно с низким кредитным рейтингом. Тем, кто нуждается в финансировании, больше не будет препятствовать получению кредита перспектива попадания в их кредитный отчет.

Имея миллионы долларов в ссуду, MLC может мгновенно предоставить средства с помощью опции «Минутные деньги». Ссуды утверждаются и финансируются в тот же день полностью онлайн, а средства переводятся непосредственно на ваш банковский счет. Чтобы претендовать на получение кредита, физические лица должны:

  • Быть 18 лет и старше
  • Быть гражданином США
  • Иметь постоянный адрес в США
  • Предоставить действительную контактную информацию (номер мобильного телефона)
  • В настоящее время работать или иметь возможность продемонстрировать стабильный доход
  • Владеть счетом, например, чековым, сберегательным или зарплатной картой

Посетите www.MinuteLoanCenter.com и запрашивайте квалификационную сумму кредита двадцать четыре часа в сутки, семь дней в неделю, с новой опцией Check It. Затем заполните простую онлайн-форму, что займет менее пяти минут. Вы получите сумму в долларах, мгновенное получение кредита и немедленные средства, которые будут зачислены на ваш счет в электронном виде, так просто и быстро. Совершенно бесконтактные транзакции без залога, без проверки кредитоспособности, без права собственности на автомобиль, только быстрое одобрение и быстрые деньги. Представители MLC доступны, когда это необходимо, чтобы помочь вам в процессе получения кредита с уровнем личного обслуживания, не имеющего себе равных в отрасли.

«Мы знаем, что, особенно в эти нестабильные времена, финансовые трудности всех уровней могут возникнуть мгновенно», — заявил Джордж Гутенберг, национальный операционный директор Minute Loan Center. «Вся наша команда сосредоточена на предоставлении наилучшего обслуживания нашим нуждающимся клиентам, помогая им быстро получить их деньги. Наша новая программа Check It делает этот процесс еще более беззаботным, устраняя ужасную проверку кредитоспособности ».

Minute Loan Center является гордым членом Альянса онлайн-кредиторов и соблюдает их передовой опыт и кодекс поведения.Они никогда не взимают скрытых комиссий и не преподносят никаких финансовых сюрпризов. Они стремятся к вашему успеху и созданию вашей кредитной истории, по одной ссуде за раз.

ПРИМЕЧАНИЕ: В эпоху Covid-19 онлайн-портал кредитного центра Minute Loan Center позволяет легко проверять, подавать заявки и получать средства «бесконтактно». Если и во время посещения одного из кирпичных и минометных объектов, будьте уверены, что принимаются все меры предосторожности для обеспечения безопасности клиентов и безопасности нашей команды.

###

О центре минутного кредитования: www.MinuteLoanCenter.com

Minute Loan Center — новаторская компания по оказанию альтернативной финансовой помощи, помогающая людям в затруднительном положении получить краткосрочные средства, при этом безупречный кредит не требуется. MLC, работающая в штатах Делавэр, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Невада, Южная Каролина и Юта, является общественным кредитором с многолетним опытом обслуживания наших соседей. Мы идем по пути с полной прозрачностью, исключительным сервисом и продуктами, разработанными для успеха клиентов, включая Check It, Minute Money, MLC Coupons и First Avenu, — все с целью помочь людям жить своей лучшей жизнью и чувствовать себя финансово сильнее.

Для получения дополнительной информации посетите их веб-сайт www. MinuteLoanCenter.com / #MinuteLoanCenter

.

  • CheckIt-MLC-Image-12-8-2020
  • Логотип MLC сложен
 Джо Джадт
Минутный кредитный центр
757.802.4498
[email protected]
 

Как получить беспроцентную ссуду: дешевое и бесплатное получение кредита

Хотя беспроцентной ссуды для физических лиц не существует, можно брать деньги в долг без выплаты каких-либо процентов.Вот пять дешевых или бесплатных способов получить взаймы.

На рынке имеется ряд действительно беспроцентных ссуд, которые помогут вам занять деньги дешево или просто контролировать существующий долг.

Мы собираемся выделить различные способы получения доступа к беспроцентному кредиту.

Но будьте осторожны, не все из них действительно бесплатны, так как могут быть задействованы некоторые скрытые платежи.

Запутались? Мы объясним больше, когда рассмотрим каждый вариант, обозначив все потенциальные ловушки, на которые следует обратить внимание, чтобы ваш «бесплатный» кредит не втягивал вас в более серьезные финансовые проблемы.

Между прочим, если вы сравнивали личные займы в Интернете, вы не нашли этих вариантов.

Это потому, что провайдеры вообще не маркируют их как «ссуды»!

Если вы долгое время были в долгах или собираетесь еще больше упасть, мы составили руководство по выбору из долгов и доступную помощь.

В заключение, эти варианты действительно подходят только для небольших и умеренных сумм: если вам нужно занять тысячи фунтов, то личный заем под проценты может быть вашим лучшим выбором.

1. Беспроцентный овердрафт

Подходит для: надежных, действительно бесплатных кредитов, когда они вам нужны.

Небольшое количество текущих счетов в настоящее время предлагает овердрафт под 0%, хотя вскоре они могут быть аннулированы в результате новых правил овердрафта по затратам по займам.

Сколько я могу занять? Это зависит от выбранной вами учетной записи и ваших личных обстоятельств, но мы обычно говорим о небольших суммах.

Например, Nationwide предоставляет овердрафт до 1200 фунтов стерлингов на свой счет FlexDirect, который не взимает никаких процентов и комиссий в течение первых 12 месяцев (39,9% EAR после этого).

Помните, что размер предлагаемого вам беспроцентного овердрафта также будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Это зависит от счета, но заимствование через овердрафт 0% определенно не является долгосрочным решением.

Если вы не студент, большинство текущих счетов позволят вам иметь беспроцентный овердрафт только на несколько месяцев или даже на год.

После этого с вас будут начислены проценты на оставшийся отрицательный баланс, поэтому вам необходимо убедиться, что вы выплатили свой долг в течение 0% периода.

На что обращать внимание: Хотя Управление финансового надзора (FCA) заменило санкционированные и несанкционированные расходы одной стандартной ставкой, несколько банков повысили ставки овердрафта до 40%.

Хотя некоторые банки решили не проводить эти повышения из-за пандемии COVID-19, это только временно.

Вы можете узнать больше о том, что меняется, в нашем руководстве по лучшим текущим счетам для тех, у кого овердрафт .

2. Кредитная карта для новой покупки 0%

Годно для: разовых крупных покупок

Другой основной способ получить совершенно «бесплатную» ссуду — это взять кредитную карту, по которой начисляется 0% процентов на новые покупки.

Сколько я могу занять? На кредитной карте обычно указывается максимальный кредитный лимит до подачи заявления. Предлагаемый кредитный лимит может быть намного ниже и (аналогично овердрафту) будет зависеть от ваших личных финансовых обстоятельств.

Как долго деньги будут беспроцентными? Это зависит от кредитной карты. В настоящее время провайдеры предлагают до 26 месяцев беспроцентной оплаты новых покупок, но максимальные ставки могут регулярно меняться. Вы можете посмотреть самые популярные кредитные карты с 0% покупок здесь.

На что обращать внимание: Когда ваша 0% сделка заканчивается, с вас обычно взимается очень высокий процент на ваш остаток (обычно годовая процентная ставка около 20%), поэтому очень важно, чтобы вы очистили свой баланс до этого. бывает.

Если у вас все еще остается остаток на балансе, когда ваша 0% сделка заканчивается, вы можете попробовать взять карту перевода баланса 0% (подробнее об этом в следующем разделе) и переложить на нее оставшуюся задолженность.

Вам также необходимо быть абсолютно уверенным, что вы вносите минимальные выплаты каждый месяц (и больше, если вы можете себе это позволить).

Если вы опаздываете или не выполняете платеж, вы можете понести комиссию, и ваша сделка с 0%, скорее всего, будет отнята у вас.

Наконец, обратите внимание, что самые длинные карты покупки 0% обычно резервируются для тех, у кого самый лучший кредитный рейтинг.

3. Кредитная карта с нулевым балансом

Годится для: консолидации и погашения задолженности по кредитной карте

Если вы уже платите проценты по задолженности по кредитной карте, вы можете превратить ее в беспроцентную ссуду, переместив ее на кредитную карту, предлагая 0% на перевод остатка.

Сколько я могу занять? Подобно новой карте покупок с 0%, кредитная карта с переводом баланса с 0% обычно указывает максимальный кредитный лимит до подачи заявки.

Кредитный лимит предложения будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга, поэтому не предполагайте автоматически, что вы получите максимальную сумму.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Опять же, это зависит от того, какую карту вы выберете, но с этими картами важно сосредоточиться на комиссии, а также на окне 0%, чтобы решить, что лучше для вас.

Хотя TSB предлагает самый длительный период переноса баланса до 29 месяцев (на момент написания), он взимает огромную комиссию в размере 2,95%.

Если вы готовы пожертвовать четырьмя месяцами беспроцентного периода, кредитная карта HSBC предлагает более низкую комиссию в размере 1,5%.

Для получения лучших покупок прочтите наше руководство по лучшим кредитным картам с нулевым балансом.

На что обращать внимание: Хотя вы временно отмените выплату процентов по своему долгу, большинство этих карт , а не полностью бесплатны.

Большинство кредитных карт для перевода баланса взимают комиссию за перевод в размере около 3% от общей суммы вашего долга, чтобы перевести деньги на них (хотя есть несколько действительно бесплатных карт для перевода баланса).

Если вы готовы выбрать немного меньшее окно 0%, вы можете выбрать одну из немногих действительно бесплатных сделок по переводу баланса.

NatWest / RBS также предлагает кредитную карту с самым длинным периодом бесплатного перевода остатка — 20 месяцев, но он открыт только для существующих клиентов, поэтому для большинства это непрактичный вариант.

Если вы заинтересованы, MoneySavingExpert предлагает открыть Cash ISA в любом из банков (внесение 1 фунта стерлингов), чтобы пройти квалификацию, но вы должны сначала убедиться, что Cash ISA и кредитная карта подходят именно вам.

Ежедневная кредитная карта

Santander также предлагает один из самых продолжительных периодов бесплатного перевода остатка — 18 месяцев.

В отличие от других карт для перевода баланса, представленных на рынке, с вас не будет взиматься плата за переводы в течение полного 18-месячного периода (другие взимают комиссию, если вы не переключаете долг в течение первых нескольких месяцев после получения карты).

И наконец, помните, что если вам не удастся погасить свой долг в течение периода 0%, вы будете обременены большими процентными расходами.

Ставки обычно возвращаются к 18–22% годовых, но есть множество ужасных историй о том, что с людей взимают до 30% годовых или даже больше!

И снова убедитесь, что вы делаете (по крайней мере) минимальные платежи каждый месяц.

В противном случае вы можете получить штраф и высокую процентную ставку на этом большом балансе!

4.Кредитная карта с 0% переводом денег

Годится для: консолидации и погашения овердрафта

Если у вас есть дорогой овердрафт, который вы хотите погасить, вы можете погасить его с помощью кредитной карты с 0% переводом денег.

Сколько я могу занять? Опять же, это будет зависеть от вашего финансового положения.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Самая популярная карта для денежных переводов на момент написания — это MBNA Long 0% Money Transfer Credit Card с 0% процентной ставкой на денежные переводы на срок до 18 месяцев.Комиссия за перевод денег по карте составляет 2,99%.

На что обращать внимание: Как и при переводе баланса, карты для денежных переводов имеют предоплату за обеспечение ставки 0%. Это будет зависеть от того, какую карту вы выберете, но обычно они выше, чем комиссия за перевод баланса, и может составлять до 4% от общей суммы займа.

Единственное реальное различие между балансным переводом и картами денежных переводов заключается в том, что с последней вы переводите деньги с кредитной карты на банковский счет (так что у вас есть деньги, которые вы хотите потратить), вместо того, чтобы переводить долг с одного кредитная карта на другую.

5. Кредит PayPal

Годен для: немедленный доступ к кредиту

Если вам нужны деньги сегодня, кредит PayPal может быть хорошей ставкой.

Вы тратите более 99 фунтов стерлингов за один раз с помощью PayPal Credit и автоматически получаете 0% процентов за эту покупку в течение четырех месяцев. Вы можете использовать это предложение снова для каждой покупки на сумму более 99 фунтов стерлингов.

Важно выплатить долг в течение этого времени, поскольку обычная процентная ставка может быть высокой. Кроме того, он недоступен для людей с плохим кредитным рейтингом — мы включили альтернативы в наше руководство.

Долгосрочные решения с низкой ставкой

Как видите, все это относительно краткосрочные решения по заимствованию.

Если вам нужен более длительный план погашения с низким процентом, то лучшим решением для вас может стать кредитная карта с низкой процентной ставкой.

В качестве альтернативы, если вам нужно занять большую сумму денег, вы можете претендовать на получение индивидуального кредита по низкой ставке.

И опять же, если вы занимаетесь больше денег для погашения существующих долгов, возможно, пришло время обратиться за помощью с вашими долгами

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *