Финам тарифы на брокерское обслуживание: Брокер Финам отзывы и тарифы на 22.02.2021 — контакты и ценные бумаги

Содержание

Брокер Финам отзывы и тарифы на 22.02.2021 — контакты и ценные бумаги

О «ФИНАМ» – лидер российского рынка брокерского обслуживания. Компания занимает ведущие позиции в списке брокеров России по оборотам, числу активных и зарегистрированных клиентов на Московской Бирже, является лидером на рынке фьючерсов и опционов по количеству активных клиентов. Представители компании работают почти в 100 городах России. АО «ФИНАМ» является торговым участником Московской Биржи, фондовой биржи «Санкт-Петербург», действительным членом Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР).

АО «ФИНАМ» оказывает широкий спектр брокерских услуг, рассчитанных на клиентов с различным уровнем капитала. Компания предоставляет прямой доступ на все ведущие российские и зарубежные биржевые площадки и предлагает инвесторам продукты с полной защитой капитала, персональные консультации опытных управляющих, которые повышают эффективность инвестиций.

Осенью 2018 года «ФИНАМ» запустил уникальный сервиc, позволяющий совершать торговые операции без брокерской комиссии – FreeTrade. Торговля на бирже стала еще доступнее, а инвестору больше не нужно отвлекаться на расчет брокерской комиссии.

«ФИНАМ» предоставляет клиентам инновационную услугу «Единый счет», с помощью которой инвесторы могут с одного счета совершать торговые операции на всех рынках Московской биржи, а также американских площадках NYSE и NASDAQ. Единый счёт обладает значительными преимуществами по сравнению со стандартным брокерским счётом – это единый риск-менеджмент и кросс-обеспечение, когда ценные бумаги и валюта на любом из рынков могут являться обеспечением для торговли на других рынках. Заключив договор с ведущим российским брокером АО «ФИНАМ», клиент получает выгодные тарифные планы, низкие комиссионные сборы и доступ к высокотехнологичным торговым приложениям. Для удобства клиентов «ФИНАМ» предоставляет возможность дистанционного открытия счета – потребуется только паспорт и телефон!

АО «ФИНАМ» предлагает широкую линейку бесплатных услуг на фондовом рынке. Одним из наиболее популярных продуктов стал сервис «Автоследование» на сайте Comon.ru, позволяющий отслеживать стратегии и конкретные сделки лучших портфельных управляющих и повторять их в автоматическом режиме на своём счёте.

«ФИНАМ» является лидером среди брокерских компаний по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Данная форма инвестирования позволяет россиянам существенно повысить эффективность своих вложений в российские ценные бумаги благодаря предоставляемой льготе – праву на ежегодное получение налогового вычета в размере 13% от инвестированной суммы при условии, что средства будут вложены на срок от трёх лет. Вычет может быть, по выбору инвестора, предоставлен либо на доходы, полученные от операций на рынке ценных бумаг (освобождение от налога), либо на доходы из других источников. При этом, открывая ИИС в «ФИНАМе» инвесторы получают дополнительный бонус – денежный остаток на счёте будет приносить доход в размере половины ключевой ставки Центробанка.

Для клиентов, делающих первые шаги в биржевой торговле, доступен интернет-магазин акций. Чтобы начать торговать на бирже через крупнейшего российского брокера, достаточно иметь лишь доступ в интернет и банковскую карту. Интернет-магазин акций АО «ФИНАМ» позволяет начать торговать ценными бумагами российских и иностранных эмитентов без посещения офиса брокера.

Грамотно сформировать инвестиционный портфель – крайне ответственная задача, решить которую не всегда под силу начинающему инвестору. «ФИНАМ» запустил специальный сервис, который подбирает оптимальный набор акций – Робоэдвайзер. Секретный алгоритм составляет оптимальный перечень ценных бумаг, соответствующий инвестиционным ожиданиям клиента и его толерантности к риску.

«ФИНАМ» первым среди финансовых компаний представил инвесторам онлайн-услугу подачи налоговой декларации. Новый электронный сервис существенно упрощает процесс заполнения налоговой анкеты и избавляет клиентов компаний Группы «ФИНАМ» от необходимости личного посещения налоговой инспекции. Максимально удобный и простой процесс заполнения анкеты, обеспеченный дружественным интерфейсом сервиса, сопровождается подробным описанием каждого пункта и подсказками. Кроме того, сервис использует систему контроля корректности вводимых данных, которая исключает технические ошибки при заполнении форм декларации.

Кроме того, АО «ФИНАМ» предоставляет своим клиентам ежедневную биржевую аналитику, инвестиционные идеи, исследования различных компаний (как «голубых фишек», так и эмитентов «второго эшелона») и рекомендации по формированию инвестиционных портфелей.

АО «ФИНАМ» – многократный лауреат российских наград в финансовом секторе. В 2017-18 годах «ФИНАМ» был дважды удостоен премии «Финансовая Элита России», оба раза компания была признана лучшей в номинации «Гран-при: инвестиционная компания года». Ранее АО «ФИНАМ» неоднократно становился победителем этой премии в различных номинациях. Помимо этого, инвестиционная компания «ФИНАМ» не раз побеждала в различных номинациях национальной премии «Финансовый Олимп», «Элита фондового рынка», «Время инноваций» и других престижных бизнес-наград. Кроме того, компания была признана журналом Financial One Лучшим брокером 2016 года, а сервис автоматического повторения сделок «Автоследование» от «ФИНАМ» признан лучшим проектом в номинации «Инновация года» в рамках премии «Основа Роста-2015».

 

 

«ФИНАМ» снижает тарифы на брокерское обслуживание

С 1 мая 2008 года инвестиционная компания «ФИНАМ» существенно снижает тарифы на брокерское обслуживание. Теперь их размер будет начинаться от 0,008 %, а максимальное значение составит всего 0,03 %. Ранее соответствующие платежи составляли 0,01-0,045 % от биржевого оборота инвестора. Кроме того, для клиентов инвестиционной компании снижается стоимость маржинального кредитования — по нему вводится единая ставка на уровне 10 %.

За счёт перехода к новой тарифной политике «ФИНАМ» становится инвестиционной компанией, предлагающей самые низкие тарифы при наиболее широком наборе бесплатных сервисов в российском инвестиционном бизнесе. В частности, несмотря на снижение стоимости брокерского обслуживания, сохраняются все ранее существовавшие бесплатные сервисы, а также продолжается работа над разработкой новых.

Сейчас клиентам «ФИНАМа» без каких-либо дополнительных затрат доступны большой объём аналитики (ежедневные материалы, прогнозы по рынку, рекомендации по акциям различных компаний и пр.), полнофункциональные торговые платформы для операций на ММВБ и в РТС (включая FORTS) и целый ряд других возможностей. В частности, здесь можно отметить торговые сигналы. Так, в рамках сервиса Trade-Center все клиенты инвестиционной компании могут отслеживать стратегии и конкретные сделки ведущих портфельных управляющих «ФИНАМа», получать необходимые консультации от ведущих профессионалов фондового рынка.

«ФИНАМ» всегда делал ставку на бесплатные сервисы и доступные тарифы. Текущее снижение является ещё одним шагом в рамках реализации этой стратегии. «В условиях развития сложной ситуации на мировых финансовых рынках, которая может сохраняться ещё какое-то время, оказывая негативное воздействие на российские ценные бумаги, мы решили дать своим клиентам дополнительную возможность для повышения эффективности их инвестиций, получения дополнительного дохода», — заявил первый заместитель генерального директора инвестиционной компании «ФИНАМ» Игорь Степанян.

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter

Тарифы и комиссии брокера Just2Trade

Комиссия брокера – неотъемлемая часть торговли активами на любой бирже. Оснований для ее введения существует, как минимум, два.

Во-первых, компания-брокер выступает посредником между частными лицами, которые самостоятельно не имеют доступа к торговле ценными бумагами и другими биржевыми активами, и непосредственно биржей. То есть, брокер фактически берет большую часть работы по исполнению всех основных процедур, сопутствующих купле-продаже, на себя и выполняет их от лица своих клиентов.

Во-вторых, опытные брокеры предоставляют полный пакет необходимых для клиентов услуг: от основных, таких как открытие и содержание брокерского и выход на различные биржи, до дополнительных, к которым можно отнести доверительное или консультационное управление.

Типы комиссий

Комиссионные брокера, как правило, составляют несколько процентов от объема каждой сделки или общего оборота средств за установленный период с указанием минимальной стоимости. На них также влияют различные дополнительные услуги (к примеру, услуга исследования рынка), тарификация которых производится отдельно, и так называемая «комиссия за плечо» – возможность совершать сделки стоимостью гораздо выше, чем собственный капитал на счете.

Второй тип – комиссия за обслуживание брокерского счета. Обычно оплата производится один раз в месяц, сумма фиксированная и зависит от вида используемого счета. Для Единого торгового счета при отсутствии активности – если общая сумма комиссионных брокера за все сделки за месяц меньше, чем комиссия за обслуживание счета – взимается разница между ними.

Тарифы

Основная информация об оплате за обслуживание, дополнительные услуги и сборы указана в описании тарифа выбранного торгового счета.

Более подробно тарифы брокера Just2Trade, комиссионные третьих лиц и условия оплаты дополнительных услуг описаны в документах, представленных на этой странице.

Инвестиционная энциклопедия — инвестиционные статьи и финансовые материалы за 21 февраля 2021 — Invest-Rating.

ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ: 8. 2, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7. 8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Финам Брокер Отзыв и Обзор Условий (2020 год)

Продукты

Структурные продукты. Финам в отличие от других банков и брокеров формирует структурные продукты открыто на вашем собственном счету. Например, в Сбербанке вы просто покупаете инвестиционную облигацию и не знаете какую долю прибыли он себе забирает. В Финаме за вас менеджер покупает необходимые инструменты (ОФЗ и 2 опциона) и вы сможете проконтролировать, что это происходит по рыночной цене.

Помимо прозрачности сделки, вам изначально известна комиссия, которая будет уплачена. Для структурных продуктов это комиссии согласно вашему брокерскому тарифному плану + комиссия за обслуживание счета, на который будут куплены опционы.

Благодаря тому, что вам вручную собирают ваш персональный структурный продукт у вас выбор, не между 4-5 инвестиционными облигациями, а среди сотни разных комбинаций.

В Финаме реализация структурных продуктов лучшая среди российских брокеров, но необходимость таких инструментов для инвестора сомнительная. Риск и доходность неразрывно связаны и, если вы хотите инвестировать с меньшим риском, вам необходимо грамотно собрать портфель, а не хеджировать убытки деривативами.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) Как и с ИСЖ от других банков и брокеров выгодней инвестировать и купить страховку жизни отдельно. В Финаме представлено услугой «INVESTA Всё включено», которая реализуется через Альфа банк. В данном случае Финам является агентом по продажам Альфа банка и старается получить комиссию за продажу чужого продукта.

Автоследование Легальный аналог ПАММ счетов. Изучая сервис автоследования от Финам отлично видно, что шансы обыграть рынок частному инвестору невероятно низки. Только 15,3% представленных счетов показали доходность выше индекса полной доходности Московской биржи в 2019 году.

При этом полагаться на прошлые результаты успешных инверторов не получится, большая часть счетов возрастом 1-2 года и отличить везение от навыка на таком коротком промежутке просто невозможно.

Отдельно хочется отметить, что доходности указаны без учета комиссий и налогов. Подключаясь к данному сервису, вы сразу соглашаетесь с полным отсутствием налоговой оптимизации, что очень сильно бьет по финансовому результату в долгосрочной перспективе. Проблемы активной торговли и шансы обойти индекс описаны в статье.

Энциклопедия инвестиций 2021

Юрий Медушенко

Инвестиции в жилую недвижимость в 2021 году

22 февраля в 19:00 МСК

Татьяна Корянова

Инвестиции через аукционы по банкротству

22 февраля в 20:00 МСК

Инвестиции в драгоценные металлы в 2021 году

22 февраля в 21:00 МСК

Илья Кривогузов

Инвестиции в зарубежную недвижимость с помощью фондов

23 февраля в 19:00 МСК

Алена Кришевич

В какие предприятия вкладывать деньги инвестору в 2021 году

23 февраля в 20:00 МСК

Вячеслав Балянов

Как создать долгосрочный пассивный доход на иностранном фондовом рынке?

23 февраля в 21:00 МСК

Ярослав Кабаков

Инвестиции через ИИС, изменения 2021 года

24 февраля в 19:00 МСК

Александр Быстров

Какую инвестиционную стратегию выбрать в 2021 г. ?

24 февраля в 20:00 МСК

Данил Бекиров

Инвестиции в недвижимость: мини-офисы, апарт-отели в 2021 году

24 февраля в 21:00 МСК

Денис Саляхутдинов

Как выбрать управляющего для своего капитала?

25 февраля в 19:00 МСК

Виталий Кошин

Инвест-идеи на 2021 год

25 февраля в 20:00 МСК

Максим Терентьев

Инвестирование в компании онлайн-платформ по предоставлению продуктов и услуг ( маркетплейсы)

25 февраля в 21:00 МСК

Владимир Авденин

Инвестиции в страховые накопительные программы

26 февраля в 19:00 МСК

Вадим Головченков

Инвестиции в акции американских компаний малой капитализации

26 февраля в 20:00 МСК

Инвестиции в Автоматические Торговые Системы при высокой волатильности

26 февраля в 21:00 МСК

Сергей Курманов

Инвестиции в коммерческую недвижимость

27 февраля в 14:00 МСК

Леонид Кофман

Дивидендные акции США как основа пассивного дохода

27 февраля в 15:00 МСК

Максим Денисламов

Инвестиции на криптовалюте

27 февраля в 16:00 МСК

Игорь Васильев

Инвестиции на комбинациях опционных стратегий с акциями на рынке США

28 февраля в 14:00 МСК

Спекуляции фьючерсами с доходностью 100% годовых

28 февраля в 15:00 МСК

Андрей Меркулов

Инвестиции в сайты

28 февраля в 16:00 МСК

11 лучших дисконтных брокеров февраля 2021 года

В процессе комплексной проверки NerdWallet оценивает и ранжирует крупнейших американских брокеров и роботов-консультантов по активам под управлением, а также новым игрокам отрасли, используя многогранный и итеративный подход. Наша цель — провести независимую оценку поставщиков медицинских услуг, чтобы помочь вам получить обоснованные и обоснованные суждения о том, какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям.

ПРОЦЕСС СБОРА И ПРОВЕРКИ ДАННЫХ

Мы собираем данные напрямую от провайдеров и проводим тестирование и наблюдение из первых рук посредством демонстраций провайдеров.Наш процесс начинается с отправки поставщикам подробных анкет для заполнения. Анкеты составлены таким образом, чтобы в равной степени получить как положительные, так и отрицательные ответы поставщиков. Они не предназначены и не подготовлены для получения каких-либо заранее определенных результатов. Ответы на вопросы анкеты в сочетании с демонстрациями продуктов, интервью с персоналом поставщиков и практическими исследованиями наших специалистов подпитывают наш собственный процесс оценки, который оценивает эффективность каждого поставщика по более чем 20 факторам.Окончательный результат дает оценку от плохого (одна звезда) до отличного (пять звезд). Рейтинги округлены до ближайшей половины звезды.

Оценки различаются в зависимости от типа поставщика, но в каждом случае основываются на средневзвешенных значениях факторов, которые включают, но не ограничиваются: консультационные комиссии и комиссионные сборы, минимальные и типы счетов, выбор инвестиций, коэффициенты инвестиционных расходов, торговые затраты, доступ к кадровые финансовые консультанты, образовательные ресурсы и инструменты, варианты перебалансировки и минимизации налогов, а также поддержка клиентов, включая доступ к отделениям, пользовательские технологии и мобильные платформы.

Каждый фактор может включать оценку различных подфакторов. Например, при оценке инвестиционного выбора, предлагаемого роботами-консультантами, 80% оценки основывается на потенциале для диверсификации (насколько хорошо может быть диверсифицирован итоговый инвестиционный портфель) в сочетании с наличием специализированных портфелей и уровнем настройки для инвесторов. Коэффициенты расходов формируют дополнительные 10% оценки, а оставшиеся 10% низкие или нулевые комиссионные за управление.

Взвешивание каждого фактора основано на оценке нашей командой того, какие функции являются наиболее важными для потребителей, а какие оказывают наибольшее влияние на их впечатления.Рассматриваемые факторы и то, как эти факторы взвешиваются, меняются в зависимости от категории проверенных поставщиков.

Категории поставщиков включают в себя: лучшие брокеры для торговли акциями, лучшие брокеры для начинающих, лучшие брокеры для дневной торговли, лучшие брокеры для торговли опционами, лучшие брокеры со скидкой, лучшие брокеры для бесплатной торговли, лучшие инвестиционные приложения, лучшие брокеры для пенни-акций, лучшие Брокеры IRA, Лучшие Робо-консультанты, Лучшие финансовые консультанты, Лучшие платформы недвижимости, Лучшие брокеры для ETF и Лучшие брокеры для паевых инвестиционных фондов.

Сценаристы и редакторы ежегодно проводят обзоры наших брокеров и робо-консультантов, но постоянно делают обновления в течение года. Мы поддерживаем частые контакты с поставщиками услуг и отмечаем любые изменения в предложениях.

В состав группы обзора входят опытные писатели, исследователи и редакторы, которые ежедневно освещают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды, биржевые фонды, альтернативные инвестиции, социально ответственное инвестирование, финансовых консультантов, пенсионные и инвестиционные стратегии.Помимо NerdWallet, работа членов нашей команды публиковалась в The New York Times, The Washington Post, Forbes, USA Today, Bloomberg News, Nasdaq, MSN, MarketWatch, Yahoo! Финансы и другие национальные и региональные СМИ.

Объединенный опыт нашей инвестиционной команды используется в нашем процессе проверки, чтобы обеспечить продуманную оценку продуктов и услуг поставщика с точки зрения клиента. Наши писатели и редакторы обладают более чем 70-летним опытом работы в области финансов, от бывшего репортера Wall Street Journal до бывшего старшего финансового советника Merrill Lynch.

Хотя NerdWallet поддерживает партнерские отношения со многими проверенными провайдерами, мы управляем потенциальными конфликтами интересов, поддерживая стену между нашим контентом и бизнес-операциями. Эта стена предназначена для того, чтобы наши деловые партнерства не могли повлиять на наших авторов и процесс проверки. Таким образом, все обзоры могут содержать объективную оценку, отвечающую интересам наших пользователей. Для получения дополнительной информации см. Редакционные правила NerdWallet.

Чего ожидать при открытии брокерского счета

Если вы читаете это, возможно, вы планируете открыть брокерский счет.Возможно, вы захотите вложить деньги на пенсию или образование ребенка или просто попытаться заработать немного денег, которые вы отложили. В этой публикации объясняется, чего ожидать, если вы все же решите открыть брокерский счет, в том числе какую информацию вас попросят предоставить, какие решения вас попросят принять, какие вопросы вы должны задать своему зарегистрированному финансовому специалисту и каковы ваши права клиент брокерско-дилерской фирмы.

Информация, которую вас попросят предоставить

Когда вы решите открыть счет, вам нужно будет заполнить документы. Это будет включать новую учетную запись , которую брокерско-дилерские фирмы могут также называть новой формой счета, формой открытия счета или чем-то подобным. Эта форма заявки потребует от вас предоставить некоторую информацию о себе, а также попросит вас принять определенные решения в отношении вашей учетной записи. Как более подробно объясняется ниже, зарегистрированные финансовые специалисты брокерско-дилерской фирмы используют эту информацию для нескольких целей, включая получение информации о вас и ваших финансовых потребностях и выполнение определенных нормативных обязательств.Хотя заполнение заявки может занять некоторое время, важно точно ответить на вопросы в заявке. Поэтому не забудьте внимательно прочитать заявление, сопроводительные соглашения и другие документы, которые дает вам брокерская фирма, и задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете.

В заявке на новую учетную запись, наряду с другой информацией, вас, скорее всего, попросят указать:

  • Номер социального страхования или другой идентификационный номер налогоплательщика: Правила Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), которые регулируют отрасль ценных бумаг, требуют, чтобы брокерские фирмы запрашивали эту информацию по нескольким причинам. Как и банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, брокерские фирмы должны сообщать Налоговой службе о доходах, которые вы получаете от своих инвестиций. Кроме того, в соответствии с Законом USA PATRIOT от 2001 года финансовые учреждения могут использовать ваш номер социального страхования для проверки вашей личности при открытии брокерских счетов, чтобы помочь предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма.
  • Информация о водительских правах или паспорте, или информация из другого государственного удостоверения личности: Это также может помочь зарегистрированному финансовому специалисту выполнять свои обязательства в соответствии с Законом США о Патриотах.
  • Статус занятости, финансовая информация — например, ваш годовой доход и чистая стоимость — и инвестиционные цели: Сбор этой информации помогает зарегистрированному финансовому специалисту выполнять нормативные обязательства. Например, если ваш зарегистрированный финансовый специалист рекомендует вам инвестиции, правила SEC и FINRA требуют, чтобы ваш зарегистрированный финансовый специалист собирал эту информацию. Кроме того, эта информация может помочь зарегистрированному финансовому специалисту определить подходящие для вас инвестиционные рекомендации.

    Обратите внимание, что термины, используемые для описания инвестиционных целей, часто различаются в зависимости от брокерско-дилерских фирм и приложений для новых счетов. Вы можете услышать такие термины, как «доход», «рост», «консервативный», «умеренный», «агрессивный» и «спекулятивный». Если вы не понимаете различий между терминами, попросите своего зарегистрированного финансового специалиста объяснить или привести примеры. Убедитесь, что вы описали свои финансовые цели, какой риск вы готовы пойти на свои инвестиции и когда вы ожидаете, что вам потребуется доступ к средствам на вашем счете как можно более полно.

  • Надежное контактное лицо: Начиная с 5 февраля 2018 г., новые формы учетной записи могут включать раздел с просьбой предоставить информацию для доверенного контактного лица. Ваш зарегистрированный финансовый специалист может запросить эту информацию в разговоре или по электронной почте. Вы должны ожидать, что вас попросят указать имя, адрес и номер (а) телефона доверенного контактного лица, с которым ваша фирма может связаться по поводу вашей учетной записи. Хотя вы не обязаны предоставлять эту информацию для открытия учетной записи, это может быть хорошей идеей.Выбирая предоставление этой информации, вы разрешаете фирме связаться с таким лицом и раскрыть информацию о вашей учетной записи при определенных обстоятельствах, в том числе для решения проблемы возможной финансовой эксплуатации, а также для подтверждения вашей текущей контактной информации, состояния здоровья или личности. любого законного опекуна, исполнителя, доверенного лица или держателя доверенности. Вы также получите письменное уведомление от фирмы, в котором излагаются эти детали.

Будьте точны, предоставляя информацию, запрошенную в этих формах.Ваши зарегистрированные финансовые специалисты будут использовать эту информацию, чтобы понять ваши финансовые потребности и выполнить определенные нормативные обязательства. Кроме того, вы подтверждаете, что предоставленная вами информация верна, когда вы подписываете заявку на новую учетную запись.

Решения, которые вас попросят принять

В новой форме учетной записи вам также будет предложено принять некоторые важные решения в отношении вашей учетной записи, в том числе о том, как вы будете оплачивать свои транзакции, как будут управляться неинвестированные денежные средства и кто будет иметь контроль над вашей учетной записью и доступ к ней.

  • Вы хотите иметь счет наличными или ссуду под залог? Большинство фирм предлагают по крайней мере два типа счетов — кассовый счет и счет маржинальной ссуды (обычно известный как «маржинальный счет»). При использовании денежного счета вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги в момент покупки. В случае маржинального ссудного счета, хотя в конечном итоге вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги, ваша брокерская фирма может ссудить вам средства во время покупки, а ценные бумаги в вашем портфеле служат в качестве обеспечения по ссуде. Это называется покупкой ценных бумаг «с маржой». Разница между покупной ценой и суммой денег, которую вы вложили, является ссудой от фирмы, и вы понесете процентные расходы, как и в случае любой другой ссуды.

    Существуют риски, связанные с покупкой ценных бумаг с маржой, которых нет в большинстве других типов ссуд. Например, если стоимость ваших ценных бумаг значительно упадет, вам может потребоваться «маржинальный вызов». Это означает, что брокерская фирма может либо (1) потребовать от вас немедленно внести денежные средства или ценные бумаги на ваш счет, либо (2) продать любые ценных бумаг на вашем счете, чтобы покрыть любую недостачу — , не сообщая вам заранее о продажа. Фирма решает, какие из ваших ценных бумаг продать. Даже если фирма уведомит вас о том, что у вас есть определенное количество дней для покрытия дефицита, она все равно может продать ваши ценные бумаги до истечения этого срока. Кроме того, фирма может в любой момент изменить пороговое значение, при котором клиенты могут быть подвергнуты маржинальному требованию.

    Обязательно внимательно прочтите заявку на открытие нового счета и любые другие документы, которые дает вам зарегистрированный финансовый специалист по счетам маржинального кредита.Убедитесь, что вы понимаете, как работают эти учетные записи, прежде чем регистрировать их. В некоторых компаниях вы по умолчанию регистрируете счет маржинального кредита, если вы не укажете иное в заявке. Если вы открыли маржинальный счет, но полностью оплачиваете свои ценные бумаги во время покупки, вы не несете больше рисков, чем при наличном счете. Для получения дополнительной информации о маржинальных ссудных счетах прочтите Предупреждение для инвесторов FINRA, Инвестирование заемных средств: Нет «маржи» за ошибку.

    Примечание: Хотя соглашения о маржинальном ссуде обычно используются для того, чтобы инвесторы могли покупать ценные бумаги с маржой, некоторые фирмы позволяют своим клиентам брать ссуды для других целей.В связи с этими кредитами фирма может попросить клиента подписать соглашение о марже. Прежде чем брать деньги в долг у брокерской фирмы по любой причине, убедитесь, что вы полностью понимаете условия, затраты и последствия.

  • Как вы хотите управлять своими неинвестированными денежными средствами? Иногда на вашем счете есть наличные, которые не были вложены. Например, вы, возможно, только что внесли деньги на свой счет, не дав инструкции, как их вложить, или вы могли получить денежные дивиденды или проценты.Ваша фирма обычно автоматически помещает — или «сметает» — эти деньги в программу управления денежными средствами (обычно известную как программа «зачистки»).

    В заявлении на открытие нового счета ваша компания может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами. Программы управления денежными средствами предлагают различные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие. Убедитесь, что вы понимаете различные особенности программ управления денежными средствами, которые предлагает ваша фирма, чтобы вы могли принять обоснованное решение, если вас попросят выбрать одну из них.

  • Кто будет принимать окончательные решения по вашему счету? Вы будете принимать окончательное решение об инвестициях в ваш счет, если только вы не предоставите «дискреционные полномочия» в письменной форме другому лицу, например финансовому специалисту. Обладая дискреционными полномочиями, это лицо может инвестировать ваши деньги, не консультируясь с вами о цене, сумме или типе безопасности или времени сделок, которые размещаются для вашей учетной записи.

    Некоторые фирмы позволяют указывать, кто имеет дискреционные полномочия в отношении учетной записи, непосредственно в заявке на создание новой учетной записи, в то время как другие требуют отдельной документации.Могут быть и другие виды полномочий, которые вы можете предоставить в отношении своей учетной записи, включая доверенность и разрешенные торговые привилегии. Убедитесь, что вы продумали риски, связанные с предоставлением кому-либо возможности принимать решения относительно ваших денег.

Прочие документы для открытия счета

К заявке на создание новой учетной записи могут быть приложены другие документы, такие как «Клиентское соглашение», «Положения и условия» и т.п. Эти документы, наряду с применимыми законами штата и федеральными законами, а также правилами SEC и FINRA, регулируют отношения ваших клиентов с фирмой.Обязательно запрашивайте копии, если вы их не получили, и загрузите или распечатайте их для своих записей, если вы ведете дела со своей брокерской фирмой в Интернете.

Обязательно найдите время, чтобы внимательно изучить всю информацию в этих документах, независимо от того, открываете ли вы свой счет лично в офисе зарегистрированного финансового специалиста или заполняете формы дома или через Интернет. И не подписывайте их, если вы полностью не понимаете и не соглашаетесь с условиями, которые они налагают на вас.

Проверьте свой зарегистрированный финансовый специалист

Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы ознакомились с предысторией своего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы, прежде чем открывать в них счет. Хотя история без проблем с регистрацией или лицензированием, дисциплинарными мерами или банкротством не является гарантией того же в будущем, предварительная проверка вашего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы может помочь вам избежать проблем. Найдите своего зарегистрированного финансового специалиста и фирму на FINRA Brokercheck, перейдя по ссылке https: // brokercheck.finra.org или по бесплатному телефону (800) 289-9999.

Также убедитесь, что номера телефонов и адреса, которые ваш зарегистрированный финансовый специалист и фирма предоставляют вам в качестве контактной информации, соответствуют указанным в Brokercheck. Известно, что мошеннические организации и физические лица крадут личности законно зарегистрированных финансовых специалистов и брокерско-дилерских фирм, чтобы получить доступ к вашей личной информации!

Вопросы, которые стоит задать

Задавая вопросы, вы сможете грамотно инвестировать и избежать проблем.Независимо от вашего уровня инвестиционного опыта, не стесняйтесь и не пугайтесь — это ваши деньги. Вот список, с которого можно начать.

  1. Это маржинальный или кассовый счет? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
  2. Какие у меня есть варианты относительно программ вывоза наличных? Каковы различные функции, включая процентные ставки и федеральное страховое покрытие? Если фирма предлагает и банковские депозиты, и фонды денежного рынка, каковы преимущества и недостатки выбора одного из них по сравнению с другим?
  3. Кто будет контролировать принятие решений в моем аккаунте?
  4. Как часто я буду получать выписки со счета? Кто будет предоставлять отчеты, и будут ли они в Интернете или в бумажном виде?

    Совет: Фирма, в которой вы открываете счет, может не быть той, которая отправляет выписки по вашему счету.Вы можете открыть счет в представительной фирме , которая дает рекомендации, принимает и выполняет ваши заказы и имеет договоренность с клиринговой и транспортной фирмой , которая и будет завершать («урегулировать» или «очистить») ваши торгует и хранит ваши средства или ценные бумаги. Есть также фирмы, которые принимают и исполняют заказы и совершают сделки. Если вы работаете с представляющей фирмой, вы можете получать отчеты от клиринговой фирмы. Узнайте, в какой фирме вы открываете счет и кто будет отправлять вам выписки со счета.Вы будете получать выписку со счета не реже одного раза в календарный квартал.

  5. Будут ли мои ценные бумаги зарегистрированы на мое имя или на имя фирмы? Можете ли вы объяснить разницу между ними?

    Совет: Регистрация ценных бумаг на ваше имя или на имя брокерско-дилерской фирмы может повлиять на то, как скоро вы получите свои дивиденды и проценты, на легкость, с которой вы можете продать свои ценные бумаги, и на типы сообщений, которые вы получаете напрямую от эмитента ценных бумаг, в том числе.Для получения дополнительной информации см. «Хранение ценных бумаг — получите факты» на веб-сайте SEC по адресу http://www.sec.gov/investor/pubs/holdsec.htm.

  6. Каковы все комиссии, связанные с этим счетом? Сколько стоят комиссии? Есть ли другие комиссии за транзакции или консультации? Комиссия за несоблюдение минимального баланса? Обслуживание учетной записи, перевод учетной записи, бездействие учетной записи, комиссия за банковский перевод или любые другие комиссии?
  7. Какие услуги я получаю с этой учетной записью?
  8. С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы или опасения относительно моей учетной записи? Как я могу связаться с представителем своего аккаунта или его менеджером? Телефон? Электронное письмо? Местный филиал?

Как вы контролируете свою учетную запись

После открытия учетной записи следует регулярно следить за ее активностью. Убедитесь, что вы просматриваете все выписки со своего счета и подтверждения сделок на предмет ошибок или транзакций, которые вы не санкционировали. Если вы видите какие-либо доказательства несанкционированной торговли или ошибок, немедленно сообщите об этом зарегистрированному финансовому специалисту, руководителю финансового профессионала или отдел соблюдения нормативных требований компании, чтобы защитить свои права. Обязательно записывайте все разговоры, которые вы ведете с вашей фирмой по поводу таких споров, отправляйте также свои жалобы в письменном виде и храните копии этих заметок и всех сообщений, связанных с такими спорами, для своих записей.

Спросите себя, соответствуют ли ваши инвестиции вашим ожиданиям и целям и изменились ли ваши цели. Ваши инвестиции по-прежнему кажутся вам подходящими, и по каким критериям вы будете решать, когда продавать?

Обзор

Robinhood: 3 ключевых вывода на 2021 год

StockBrokers.com придерживается самых высоких этических стандартов и независимо проверяет услуги. Раскрытие информации рекламодателя

Robinhood очень прост в использовании; однако теперь, когда все онлайн-брокеры предлагают сделки с акциями и ETF за $ 0, отсутствие у Robinhood торговых инструментов и исследований оставляет его на шаг позади конкурентов.

Основные выводы на 2021 год

После трех месяцев тестирования 11 лучших онлайн-брокеров для нашего 11-го ежегодного обзора, вот наши основные выводы о Robinhood:

  • Благодаря чистому дизайну, ориентированному на основы, мобильное приложение Robinhood снова стало нашим фаворитом в плане простоты использования в 2021 году. В сочетании с информационным бюллетенем и подкастом Robinhood Snacks, излюбленными нашими сотрудниками для ежедневных обзоров рынка, Robinhood вошел в наш список лучшие брокеры для новичков.
  • Robinhood предоставляет простой торговый опыт, что делает его плохим выбором для инвесторов, ищущих лучшую торговую платформу. Кроме того, инструментов Robinhood для исследования акций крайне не хватает по сравнению с брокерами с нулевым доходом, такими как TD Ameritrade, Charles Schwab и Fidelity. Наконец, Robinhood не предлагает услуги по телефону для обслуживания клиентов.
  • При цене 5 долларов в месяц (60 долларов в год) Robinhood Gold не будет хорошей сделкой, если у вас нет большого баланса на счете, вы часто совершаете сделки и постоянно используете маржу.См. «Robinhood Gold» в разделе «Комиссии и сборы» ниже.

Общая информация

Функция Robinhood
В целом 3 звезды
Комиссии и сборы 4,5 звезды
Платформы и инструменты

9018 2 звезды 9018 2 звезды

9018 2 звезды исследования
Мобильная торговля 4 звезды
Предложение инвестиций 2.5 звезд
Образование 3 звезды
Простота использования 5 звезд

-> Просмотр списка функций Robinhood

Комиссии и сборы

Как и многие другие брокеры без комиссии за $ 0, Robinhood не взимает комиссию за торговлю акциями, ETF, опционами или криптовалютой.

Как Robinhood зарабатывает деньги: Facebook (FB) — бесплатная служба.Чтобы компенсировать отсутствие платы за подписку, он генерирует доход от сбора ваших пользовательских данных и продажи рекламы. В случае Robinhood это тоже бесплатная услуга. Однако вместо продажи рекламы Robinhood продает поток ваших заказов (право на выполнение заказа) оптовым маркет-мейкерам. Таким образом, Robinhood не является по-настоящему бесплатным. Тем не менее, в сегодняшнем мире сделок с нулевым долларом почти все брокеры, за исключением Fidelity, используют одну и ту же практику приема платежей за поток ордеров (PFOF).

Robinhood Gold: В ходе нашего тестирования мы обнаружили, что Robinhood Gold — плохая сделка.Robinhood Gold стоит 5 долларов в месяц, чтобы получить доступ к отчетам Morningstar, потоковым котировкам уровня II и маржинальной торговле (при которой взимается 5% годовых). Конкуренты TD Ameritrade, E * TRADE и Charles Schwab все взимают более высокие ставки маржи, но предлагают значительно лучшие исследования акций, торговые инструменты, обслуживание клиентов и т. Д. По той же цене 0 долларов за торговую акцию.

Пенни-акции: Robinhood не поддерживает торговлю внебиржевыми акциями. Единственные ценные бумаги, поддерживаемые Robinhood, — это акции, которые торгуются либо на NASDAQ, либо на NYSE.

Базовая

Функция Robinhood
Минимальный депозит $ 0,00
Комиссия за торговлю акциями (за сделку) $ 0,00
9018 Комиссия за торговлю 9018 9018 9018 9018 Комиссия за торговлю 9018 9018 $ 0,00
Опционы на комиссию за контракт $ 0,00
Фьючерсы (за контракт) Н / Д
Комиссия за торговлю паевым инвестиционным фондом Н / Д Комиссия брокера
НЕТ

Торговые платформы и инструменты

Robinhood оптимизирован для людей, которые только начинают инвестировать и хотят начать с основных основ. Однако, как только вы научитесь инвестировать, Robinhood может больше не соответствовать вашим потребностям. Это связано с тем, что набор торговых инструментов и функций Robinhood бледнеет по сравнению с лучшими онлайн-биржевыми брокерами.

Торговые инструменты: Торговые инструменты и функции, доступные на веб-сайте Robinhood, минимальны по сравнению с лидерами категорий. Например, графики являются элементарными, и доступно всего четыре технических индикатора. Между тем, TD Ameritrade предлагает более 400, а TradeStation — почти 300.Другой пример: TD Ameritrade и Charles Schwab предлагают собственные прямые трансляции в течение дня с собственными экспертами.

Доля долей: Самая сильная сторона Robinhood — его простота. Например, его инструмент периодического инвестирования позволяет автоматически периодически инвестировать фиксированную сумму в долларах, например, один раз в неделю. Точно так же, если вы активируете реинвестирование дивидендов (DRIP) в своей учетной записи, Robinhood автоматически реинвестирует любые заработанные дивиденды от акций или ETF, при условии, что соответствующие символы поддерживают торговлю дробными акциями.

Скриншоты торговых инструментов Robinhood:

Исследования

У

Robinhood остро не хватает общего исследовательского опыта по всем направлениям, и он уступает лидерам отрасли TD Ameritrade, Fidelity и Чарльзу Швабу, которые также предлагают сделки по нулевой цене.

Особенности исследования: Robinhood предлагает рейтинги аналитиков, рекомендации «люди также покупают» и такие разделы, как «о нас», для биографии компании.Это простой опыт, ориентированный на простоту. На Robinhood также есть списки, которые сродни заранее определенным скринерам акций с небольшими информационными точками, такими как размер рыночной капитализации и текущие цены. Для некоторых инвесторов это нормально; для других они останутся желать большего.

Последнее замечание по поводу исследования — включение отчетов третьих сторон. С Robinhood для получения доступа к отчетам об исследованиях Morningstar требуется подписка на Robinhood Gold за 5 долларов в месяц (60 долларов в год). Между тем, с Fidelity, Charles Schwab или TD Ameritrade клиенты имеют доступ как минимум к семи, и все они включены бесплатно.

Robinhood Snacks: Если есть что-то важное в исследовании Robinhood, то это информационный бюллетень и подкаст Robinhood Snacks. Редакционная группа Robinhood Snacks ежедневно подводит итоги рынка в удобном для понимания формате. Я подписался на еженедельную рассылку этого обзора более шести месяцев назад и остаюсь подписчиком сегодня. Это отлично.

Скриншоты исследования рынка Robinhood:

Мобильная торговля

Мобильное приложение

Robinhood быстрое, простое и мое любимое по простоте использования. Для торговли акциями Robinhood имеет функциональные возможности, необходимые для продуктивной работы: основные списки наблюдения, основные котировки акций с графиками и рейтингами аналитиков, последние новости, потоковая передача Bloomberg TV, а также простой вход в сделку.

Списки наблюдения: Упор Robinhood на простоту также имеет несколько заметных недостатков. Помимо автоматической синхронизации между устройствами, функциональность списка отслеживания минимальна, с небольшим количеством дополнительных столбцов, помимо последнего изменения цены и процента. Для сравнения, TradeStation предлагает более 300, а TD Ameritrade предлагает более 500.

Биржевые диаграммы: При извлечении котировки акций диаграммы не могут быть изменены за пределами шести диапазонов дат по умолчанию и двух типов диаграмм. Кроме того, невозможно провести технический анализ, и даже ландшафтный режим не поддерживается для горизонтального просмотра.Например, получение котировок акций с помощью бесплатного мобильного приложения Yahoo Finance или CNBC обеспечивает превосходные возможности построения графиков.

Оповещения о цене: Robinhood не позволяет пользователям устанавливать настраиваемые оповещения о ценах для отдельных акций. Это было удивительно, поскольку оповещения о ценах на акции являются отраслевым стандартом.

Скриншоты мобильного приложения Robinhood:

Предложение инвестиций

Robinhood предлагает биржевые ETF, опционы и торговлю криптовалютой. Большинство онлайн-брокеров, за исключением TradeStation, не предлагают торговлю криптовалютой. Однако ни паевые инвестиционные фонды, ни облигации, ни торговля фьючерсами не поддерживаются.

Образование

Наряду с потрясающим информационным бюллетенем и подкастом Robinhood Snacks, Учебный центр Robinhood предлагает подборку статей для начинающих. Тем не менее, здесь нет расширенных статей, видео, вебинаров, а отслеживание прогресса недоступно.

Письменное содержание: Учебный центр Robinhood содержит более сотни статей по широкому кругу тем.Я обнаружил, что контент хорошего качества.

Видеоконтент: Недавно запущенный канал Robinhood на YouTube полностью посвящен исследованиям, и было бы логично добавить туда образовательный контент. Между тем, образование — это категория, в которой Robinhood добивается заметных успехов, но все еще отстает от лидеров отрасли.

Банковское дело

Cash Management в сторону, Robinhood не является традиционным банком с филиалами, кредитными картами, ипотекой, телеграфными переводами и т. Д.Список брокеров, которые также являются банками, можно найти в нашем руководстве по лучшим брокерам для банковских услуг.

Управление денежными средствами : Robinhood, не являясь банком, предлагает услуги управления денежными средствами, в том числе дебетовую карту. С помощью Robinhood Cash Management вы получаете проценты с любых неинвестированных денежных средств на вашем брокерском счете. Годовая доходность в настоящее время составляет 0,30%, что немного меньше, чем средняя доходность сберегательного счета с высокой доходностью, приносящая 0,5%. Как и в случае с высокодоходными сберегательными счетами, чистая доходность колеблется вместе с процентными ставками.

Последние мысли

Для инвесторов, которым нужно простое и удобное приложение для торговли акциями, Robinhood сделает свою работу. Помимо этого, Robinhood заставит вас хотеть большего, тем более что сделки по $ 0 теперь доступны повсюду.

О Robinhood

Основанный в 2013 году, Robinhood — это онлайн-брокер, который привлек 2,2 миллиарда долларов венчурного финансирования. Robinhood, который привлекает в первую очередь молодых инвесторов из числа миллениалов, которые делают это своими руками, наиболее известен тем, что предлагает акции, ETF, опционы и криптовалютную торговлю за $ 0, а также простой в использовании веб-сайт и мобильное торговое приложение.

Robinhood: вопросы и ответы

Robinhood полностью бесплатен? Короткий ответ — да, технически Robinhood бесплатен и взимает 0 долларов за сделки с акциями, опционами и криптовалютой. Однако для некоторых функций требуется подписка на Robinhood Gold за 5 долларов в месяц, а Robinhood действительно принимает оплату за поток заказов (PFOF). Вот PDF-файл с раскрытием сборов Robinhood.

Как я могу получить деньги из Robinhood, не уплачивая никаких комиссий? Во-первых, продайте все свои акции и любые другие позиции.Затем переведите все свои наличные деньги через ACH на свой банковский счет (переводы через ACH бесплатны). Наконец, свяжитесь с Robinhood, чтобы закрыть свою учетную запись. Если вы передадите акции другому брокеру, Robinhood взимает с вас комиссию ACAT в размере 75 долларов. Смена брокера? Смотрите наш список лучших биржевых онлайн-брокеров 2021 года.

Могу ли я торговать акциями в дневное время с помощью Robinhood? Для ежедневной торговли с Robinhood вам необходимо не менее 25000 долларов США (по закону всем брокерам требуется не менее 25000 долларов США), в противном случае ваша учетная запись ограничена только трехдневными сделками каждые пять рабочих дней.Тем не менее, даже если бы у вас было 25000 долларов, я бы не рекомендовал Robinhood. Прочтите наше руководство по лучшим платформам для дневной торговли.

Могу ли я покупать и продавать биткойны с помощью Robinhood? Да. В настоящее время Robinhood предлагает семь торгуемых криптовалют: Биткойн (BTC), Ethereum (ETH), Bitcoin Cash (BCH), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), Ethereum Classic (ETC) и Bitcoin SV (BSV). В любой список наблюдения можно добавить десять дополнительных криптовалют.

Можете ли вы торговать грошовыми акциями с Robinhood? №Вы не можете торговать грошовыми акциями на Robinhood. Внебиржевые ценные бумаги не поддерживаются. Тем не менее, клиенты Robinhood могут торговать акциями компаний, котирующихся на NASDAQ и NYSE, цена акций которых в настоящее время ниже 1,00 доллара.

Можете ли вы торговать международными акциями с Robinhood? Да. Robinhood предлагает клиентам возможность покупать и продавать более 250 популярных американских депозитарных расписок (ADR), включая акции таких компаний, как Adidas (ADDYY), Tencent (TCEHY) и Nintendo (NTDOY).

Безопасно ли Robinhood? Как и его конкуренты, Robinhood регулируется SEC и является зарегистрированным членом SIPC и FINRA (CRD # 165998) в США. Штаб-квартира компании находится в Пало-Альто, Калифорния, и с момента запуска в 2013 году она сообщала о нескольких нарушениях безопасности.

Предлагает ли какой-либо из конкурентов Robinhood торговлю по 0 долларов? Да. TD Ameritrade, E * TRADE, TradeStation и Charles Schwab, среди прочих, предлагают сделки с акциями по 0 долларов.Сравните Robinhood и TD Ameritrade.

Могу ли я торговать сразу после открытия учетной записи Robinhood? Когда вы открываете и пополняете счет в Robinhood, брокер уникален тем, что предоставляет вам доступ к средствам на сумму до 1000 долларов, которые можно сразу же использовать для торговли, пока ваш ACH переводит депозит. При обычных передачах ACH среднее время обработки составляет два-три дня.

Как мне связаться со службой поддержки клиентов Robinhood? В отличие от большинства лучших онлайн-брокеров для начинающих, Robinhood не предлагает поддержку по телефону или в чате.Вместо этого пользователи должны отправить электронное письмо по адресу [email protected] или заполнить форму на веб-сайте Robinhood. Без какой-либо официальной поддержки по телефону трейдеры не могут воспользоваться такими функциями, как торги с помощью брокера в Robinhood.

Методология обзора 2021 года

Для 11-го ежегодного обзора лучших торговых платформ StockBrokers.com, опубликованного в январе 2021 года, в общей сложности за три месяца было собрано 2816 точек данных, которые использовались для оценки брокеров. Это делает StockBrokers.com домом для крупнейшей независимой базы данных в Интернете, охватывающей отрасль онлайн-брокеров.

Участие обязательно. Каждый брокер заполнил подробный профиль данных и предложил рабочее время (лично или через Интернет) для ежегодного собрания по обновлению. Наш тщательный процесс проверки данных дает процент ошибок менее 0,001% каждый год, предоставляя посетителям сайта качественные данные, которым они могут доверять. Узнайте больше о том, как мы проводим тестирование.



Об авторе: Блейн Рейнкенсмайер

Как руководитель отдела исследований в StockBrokers.com, Блейн Рейнкенсмайер имеет 20-летний опыт торговли и за это время совершил более 1000 сделок. На Блейна ссылаются как на ведущего эксперта по брокерской онлайн-индустрии США, его цитируют, в частности, в Wall Street Journal, The New York Times и Chicago Tribune.

Разница между брокерами с полным спектром услуг и дисконтными брокерами

Когда вы выбираете брокера для своих инвестиций, вам нужно будет решить, выбрать ли вам брокера с полным спектром услуг или дисконтного брокера.Поэтому важно знать разницу между двумя типами.

«Полный комплекс услуг» может звучать как то, что вам обязательно нужно иметь, но это не обязательно так. Это действительно зависит от типа инвестиций, которые вы будете делать.

Вот руководство по различным типам брокерских компаний, что они могут вам предложить и сколько могут стоить.

Брокеры с полным спектром услуг: обслуживание, но по цене

Брокеры с полным спектром услуг работают с такими крупными брокерскими домами, как CitiFinancial, Merrill Lynch Wealth Management и Morgan Stanley.Все брокеры будут выполнять сделки для своих клиентов, но брокер с полным спектром услуг также будет исследовать различные инвестиции и давать советы.

Однако, если вы не очень разбираетесь в тонкостях инвестирования, вы не узнаете, получаете ли вы хороший совет, посредственный или совершенно плохой совет. Также возможно, что ваш брокер или «финансовый консультант» не лучше вас при выборе инвестиций.

Идеальный брокер с полным спектром услуг тщательно исследует различные инвестиции с учетом ваших целей, предоставляет вам инвестиционные идеи и рекомендации и держит вас в курсе рыночных тенденций, показателей акций и налогового законодательства.

Сколько стоит брокер с полным спектром услуг?

Комиссии различаются между компаниями, но, как правило, вы платите приличную плату за полный комплекс брокерских услуг. Следовательно, идеальный клиент для брокера с полным спектром услуг — это тот, у кого есть значительный инвестиционный портфель, но у которого нет времени или желания управлять своими собственными инвестициями. Тем не менее, для вас важно, чтобы последнее слово при любых инвестиционных изменениях оставалось за вами. Остерегайтесь формулировок обратного в вашем письменном соглашении.

В обмен на эти услуги брокеры с полным спектром услуг взимают высокие комиссии при покупке или продаже акций. Например, вы можете рассчитывать заплатить до 150 или даже 200 долларов за сделку с брокером с полным спектром услуг, где та же услуга будет стоить от 5 до 30 долларов онлайн с дисконтным брокером.

Брокеры с полным спектром услуг также обычно взимают ежегодную плату за обслуживание или обслуживание вашего счета. Больше всего беспокоит то, что большинство брокеров с полным спектром услуг получают комиссионные каждый раз, когда совершают сделку для клиента, их вознаграждение в значительной степени определяется тем, сколько раз они покупают и продают акции на вашем счете.Те, кто менее щепетильны, могут покупать и продавать акции на вашем счете не потому, что это мудрое решение, а потому, что брокер получает большую выгоду.

Это не означает, что вы не должны использовать брокера, но если вы это сделаете, войдите в него с широко открытыми глазами, тщательно проверьте брокера и никогда не давайте никому карт-бланш на инвестирование ваших денег.

Дисконтные брокеры: сделай сам для опытных инвесторов

Одними из самых известных дисконтных брокеров являются E-Trade Financial Corp. , Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. и TD Ameritrade. Дисконтные брокеры часто имеют больше смысла для среднего инвестора, потому что они более доступны, и если вы хотите принимать собственные решения, дисконтный брокер может быть вашим решением.

Ключевое отличие состоит в том, что вы совершаете сделки самостоятельно, без профессиональных советов опытного брокера. Это само по себе может сделать использование дисконтного брокера рискованным, если вы не разбираетесь в тонкостях выбора акций.

Перед тем, как зарегистрироваться, убедитесь, что брокер имеет дело с типом инвестиций, которые вы планируете сделать (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, опционы или что-то еще). Просмотрите график сборов, чтобы узнать, сколько вы будете платить за комиссионные, обслуживание счета и другие сборы.

Также ознакомьтесь со списком других услуг, которые предлагает брокерская компания. Некоторые из них могут быть важны для вас, например, возможность выписывать чеки на свой счет, возможность совершать сделки по телефону или доступность исследовательской информации о различных акциях, облигациях и паевых инвестиционных фондах.

Открытие брокерского счета

После того, как вы выберете брокерскую компанию, будь то полный комплекс услуг или скидка, загрузите формы заявки с веб-сайта брокера и отправьте их вместе с чеком или заполните их онлайн. Если вы заполняете формы онлайн и используете электронное финансирование для перевода денег на свой новый счет, вы можете торговать инвестициями в тот же день.

Брокерские компании с полным спектром услуг могут потребовать минимальный баланс в размере от 500 до 2000 долларов. Если вы открываете IRA, они могут отказаться от минимального требования.У дисконтных брокеров могут быть гораздо более низкие инвестиционные минимумы; в некоторых случаях вы можете открыть счет на 0 долларов.

После того, как вы открыли свой брокерский счет, вы можете начинать торговать. Помните, однако, что независимо от того, пользуетесь ли вы услугами брокера с полным спектром услуг или дисконтного брокера, ваш портфель не является постоянным.

Найдите время, чтобы периодически проверять свои инвестиции, чтобы убедиться, что они приносят ту прибыль, которая вам нужна, сбалансированную с объемом риска, на который вы готовы пойти для достижения своих целей. И обязательно прочитайте все сообщения, которые отправляет вам ваш брокер полного цикла или дисконтный брокер, особенно те, которые содержат информацию о комиссиях, чтобы вы были в курсе любых изменений в вашей учетной записи или инвестициях.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Как работают комиссии агента по недвижимости и брокера

Думаете о покупке или продаже дома? Это важное финансовое решение, и вы должны убедиться, что минимизируете свои расходы при покупке дома или максимально увеличите свой потенциал при продаже дома.

(Для получения дополнительной информации о покупке дома см . : Руководство для впервые покупателя жилья .)

Брокерские сборы

Большинство домов продается с помощью агента по недвижимости или брокера, при этом сделки на продажу владельцем занимают примерно 7-11% рынка. Поскольку агенты работают на комиссионных, им платят только когда дом продается и получает оплату только после урегулирования. Этот агент будет усердно работать на вас. (Подробнее см .: в чем разница между агентом по недвижимости , брокером и риэлтором? )

Большинство агентов взимают комиссию в размере 6%.Обычно это делится между торговым агентом (агентом по листингу) и агентом покупателя. Однако эти полные 6% делятся не только между агентом по листингу и агентом покупателя. Листинговый брокер и брокер агента покупателя также берут на себя часть комиссии.

Если вы собираетесь нанять агента, настоятельно рекомендуется изучить его историю. Если у этого агента отличный послужной список, возможно, стоит заплатить премию, что, по сути, означает выплату полной комиссии. Если вы не можете найти агента с хорошей репутацией, то хотя бы попытайтесь договориться о комиссии.

Советы агенту покупателя

Если вы покупаете дом и планируете использовать агента, необходимо выполнить несколько шагов, чтобы убедиться, что вы принимаете правильные решения. (Подробнее см. Как Выбрать подходящего маклера по недвижимости. )

  • Найдите агента с лучшей репутацией. Если вы заплатите премию тому, кто предложит вам самую выгодную сделку, вы сможете сэкономить тысячи долларов или больше.
  • Согласование комиссий. Единственное исключение из этого правила — если вы работаете с агентом высшего уровня, что делает полную комиссию оправданной, поскольку этот агент сэкономит вам деньги.
  • Не сообщайте агенту, сколько вы готовы заплатить за дом, предлагая продавцу гораздо меньшую сумму. Агент мог бы использовать эту информацию в своих интересах, если бы его больше интересовало выполнение своих обязанностей.
  • Используйте www. naeba.org, веб-сайт Национальной ассоциации эксклюзивных агентов-покупателей. Этот сайт поможет вам найти агентов покупателей, не связанных с агентами продавца. Это также хороший способ найти агента-покупателя, который работает со структурой комиссионных, а не комиссионных.
  • Остерегайтесь списков инспекторов, предоставленных агентами покупателя. Агент покупателя и инспекторы в этом списке могут иметь обоюдный интерес, который не приносит вам выгоды — возможно, инспектор не раскроет реальный ущерб дому, потому что агент покупателя хочет получить комиссию при покупке дома и инспектор хочет повторить бизнес от агента покупателя.

Советы по продаже

Если вы продаете дом, вы также можете отказаться от использования агента. Цена — ключ к успеху, если вы продаете дом самостоятельно.Вы можете нанять независимого оценщика примерно за 200 долларов, чтобы убедиться, что вы правильно оцениваете стоимость дома.

Сколько денег вы сэкономите? Предположим, вы воспользовались услугами агента и заплатили бы комиссию в размере 6% за дом за 200 000 долларов. Это колоссальные 12 000 долларов. Если вместо этого вы использовали услуги независимого оценщика за 200 долларов плюс, допустим, 200 долларов на рекламу, то вы просто сэкономили 11 600 долларов.

Продажа вашего дома без агента имеет свои проблемы, включая время, затрачиваемое, а также опыт, необходимый для навигации по процедурам и контрактам с недвижимостью.А если у вас необычная недвижимость или рынок вялый, вам придется долго ждать.

Итог

Покупка или продажа дома — одна из крупнейших финансовых транзакций, которые совершает большинство людей. Важно понимать, как агенты по недвижимости получают деньги на каждой стороне сделки. Таким образом, вы сможете решить, будет ли вам работать в одиночку или с агентом лучшим выбором.

Поскольку брокерские фирмы переходят к нулевой комиссии за сделки, консультанты беспокоятся

Джонни Майлз | Выбор фотографа | Getty Images

В индустрии финансовых услуг может и не быть бесплатного обеда, но теперь существует бесплатная торговля акциями, биржевыми фондами и опционами.

Charles Schwab 2 октября объявил, что отменит комиссии на эти продукты для розничных клиентов и клиентов-консультантов по инвестициям на своей платформе. TD Ameritrade и ETrade быстро сошлись с Schwab, и Fidelity последовала их примеру неделю спустя. Першинг — единственный крупный хранитель, который не снизил комиссионные до нуля.

Хотя это изменение не было большим сюрпризом, оно представляет собой важный поворотный момент в индустрии управления капиталом.

«Мы все знали, что это приближается, хотя это произошло очень быстро», — сказал Тим Уэлш, основатель и генеральный директор консалтинговой фирмы Nexus Strategy в Ларкспуре, штат Калифорния.«Мы приближаемся к нулю во всех формах и модах, и это еще одна веха».

Надпись действительно была на стене. С тех пор, как робот-советник Robinhood запустил свою платформу, предлагающую бесплатные торги акциями в 2013 году, число новых участников, не требующих комиссионных, увеличивалось.

Больше от финансового консультанта 100:
CNBC FA 100 Список самых рейтинговых консультационных фирм по финансовым вопросам за 2019 год
Ведущие консультационные фирмы помогают достичь финансовых целей своих клиентов
«Индивидуальный подход» по-прежнему будет доминировать в сфере финансовых консультаций

Schwab CFO Питер Кроуфорд процитировал этих новых конкурентов в комментарии после объявления его компании. «Мы видим, как новые фирмы пытаются войти на наш рынок, используя нулевую или низкую комиссию за акционерный капитал в качестве рычага», — написал он. «Мы не чувствуем давления со стороны этих фирм… пока».

Клиенты RIA, использующие кастодиальные платформы, явно выиграют от более низких затрат, но советники не без опасений по поводу развития.

«Что вас интересует, так это то, что если комиссии уйдут, расходы вырастут в других областях», — сказал Мэтью Янг, президент Richard C. Young & Co., компания из Неаполя, Флорида, которая использует Fidelity для хранения активов клиентов.

Янг, чья фирма заняла 10-е место в списке лучших финансовых консалтинговых фирм CNBC FA 100, не является сторонником этой гонки за дно.

«Хранители ведут бизнес, и им нужно зарабатывать деньги», — сказал он. «Мы рассчитываем на их постоянное обновление своей платформы, и я хочу убедиться, что у них есть для этого ресурсы».

Неумолимое снижение комиссионных продолжается уже несколько десятилетий, но окончательный скачок к нулю является большим ударом для некоторых фирм. TD Ameritrade, например, любимая платформа для частых трейдеров, может потерять около 900 миллионов долларов годового дохода — около 16% от промежуточной 12-месячной выручки и более 30% от конечной прибыли, по словам Девина Райана, аналитика JMP. Ценные бумаги.

TD Ameritrade, однако, решительно настроен на развитие.

«Да, это было очень болезненно, и отказ от выручки совсем не помог», — сказал аналитикам генеральный директор Тимоти Хоккей во время недавнего отчета компании по прибыли за четвертый квартал.«Но на самом деле это немного освобождает от реальной попытки понять, где мы можем создать ценность для клиентов, а затем потенциально взимать за это плату».

Каким образом фирмы восполнят упущенную комиссионную выручку, консультанты не могут не беспокоить.

«Я не вижу, чтобы все эти фирмы списывали этот доход и не монетизировали какой-либо торговый процесс». — сказал Грант Роудин, президент Wescott Financial в Филадельфии. Его фирма, занимающая 77 место в списке CNBC FA 100, в основном использует Schwab и Fidelity, а также имеет клиентские активы в TDAmeritrade и Pershing.

«Крот может появиться в другом отверстии», — сказал Рудин. «Наша задача состоит в том, чтобы выяснить, откуда они поступают от наших клиентов».

Различается в зависимости от хранителя. Schwab, например, теперь получает более половины своих доходов от денег, которые он зарабатывает на денежных авуарах клиентов. В то время как клиенты могут выбрать вариант с более высокой доходностью, Schwab в настоящее время выплачивает 0,1% процентов по неинвестированным остаткам денежных средств менее 1 миллиона долларов на брокерских и пенсионных счетах, а затем инвестирует их с более высокой доходностью.

«Именно так они решили монетизировать свои отношения с клиентами», — сказал Райан.

Я не поклонник скрытых способов зарабатывания денег хранителями. Думаю, это ускорит акцент на прозрачности платы за услуги в отрасли.

Гэвин Спитцер

президент Wealth Consulting Partners

Другие участники отрасли больше полагаются на выручку от продажи клиентских заказов для исполнения сделок маркет-мейкерам и высокочастотным трейдерам. Эти фирмы платят за бизнес сотни миллионов долларов ежегодно, потому что они могут прибыльно торговать против заказов.

Спорный вопрос с тех пор, как Берни Мэдофф впервые применил эту практику в 1980-х годах, оплата за поток заказов, возможно, способствовала быстрому снижению комиссионных за розничную торговлю. Но также понятно, что клиенты брокерских компаний в конечном итоге оплачивают счет — и размер прибыли маркет-мейкера — за счет более низких цен на операции с ценными бумагами.

«Заголовок — нулевая комиссия, но люди не понимают, что их хранители могут продавать поток заказов за деньги», — сказал представитель Fidelity Роберт Борегар.Фирма прекратила эту практику в 2015 году. Fidelity также делает успехи благодаря более щедрому управлению денежными средствами клиентов. Он по умолчанию переводит наличные на счет денежного рынка, доходность которого на прошлой неделе составляла 1,57%, что очень выгодно по сравнению с крошечными долями дохода, предлагаемыми его основными конкурентами.

Другие источники дохода для хранителей включают торговые комиссии с фиксированным доходом и другими активами, платежи от фондовых компаний за место на полках на их платформах — еще одна противоречивая практика, учитывая, что акционеры фонда в конечном итоге оплачивают счет — комиссии за маржинальное кредитование и множество других комиссионных сборов. и сервисные сборы.Другими словами, затраты на охрану — непрозрачный мешок.

«Прозрачность была постоянной проблемой в отрасли», — сказал Раудин. «Мы не хотим пытаться выяснить, что делают хранители и отвечает ли это интересам наших клиентов».

Это свидетельствует о возможном переходе к прямым платежам за хранение, чтобы упростить проблему.

Гэвин Шпицнер, президент Wealth Consulting Partners в Баскинг-Ридж, штат Нью-Джерси, считает, что отмена комиссионных в конечном итоге поможет.«Я не поклонник скрытых способов зарабатывания денег хранителями», — сказал он. «Я думаю, это ускорит акцент на прозрачности платы за услуги в отрасли».

У RIA и их хранителей непростые отношения. Хранители сыграли решающую роль в росте бизнеса RIA в последние два десятилетия. Их платформы предлагают доступ к сложным технологиям, инструментам управления контентом и практикой, которые сделали RIA самой быстрорастущей бизнес-моделью в индустрии управления капиталом.

«Фирмы, которые могут предоставить открытую архитектуру и лучшие в своем классе технологии с хорошими данными и приложениями, будут контролировать бизнес, и они должны получать за это деньги», — сказал Шпицнер. «Это Полярная звезда для хранителей, и RIA должны болеть за них, чтобы достичь ее».

По большей части они есть.

Торговля Schwab с нулевой комиссией положила начало ценовой войне и может окупиться сделкой на всю жизнь

Charles Schwab

Scott Eells | Bloomberg | Getty Images

Решение Чарльза Шваба предоставить инвесторам онлайн-торги с нулевой комиссией перевернуло его отрасль, но похоже, что оно может хорошо сработать для фирмы, носящей его имя.

Это был хитрый маневр. Действия Шваба заставили его соперников быстро уравнять комиссионные без комиссии, их акции упали, и теперь источник сообщает CNBC, что Чарльз Шваб близок к объявлению о сделке по покупке основного конкурента TD Ameritrade. Объединенная фирма будет иметь активы в размере 5 триллионов долларов, и Financial Times сообщает, что сделка может стоить Ameritrade 25 миллиардов долларов.

«Снижение цен до нуля является здесь абсолютным катализатором для консолидации. Если вы Schwab и думаете о консолидации, вы бы не стали платить за доходы, которые, как вы знали, будут снижаться, если бы вы собирались «, — сказал Девин Райан, финансовый аналитик JMP Securities.

Райан сказал, что объединение Schwab и Ameritrade будет иметь сильную синергию. У них обоих схожая клиентская база, но клиенты Schwab также больше, но торгуют реже и больше ориентированы на консультации. Ameritrade имеет сильный активный трейдерский бизнес и превосходный опционный бизнес. Объединенная фирма также будет иметь около трети активов в растущем кастодиальном бизнесе для зарегистрированных инвестиционных консультантов.

«Для финансовых консультантов RIA, которые являются платными фидуциарными консультантами, Schwab и Ameritrade предоставляют этим консультантам платформу для хранения.Они владеют активами. Они хранят счета. … Вот куда идет шайба «, — сказал Райан. Он сказал, что Schwab — номер 1 в бизнесе с примерно 25% активов, за ним следуют Fidelity, Ameritrade и Pershing.

Последствия свободной торговли

Schwab основал низкий -брокер Чарльз Шваб в 1971 году, будучи отцом дешевых брокеров, он сказал, что возглавил требование о прекращении комиссионных в качестве окончательного решения для устранения затрат для инвесторов. Когда его фирма впервые объявила 1 октября, что комиссии будут от 4 $.95 для онлайн-торговли акциями и ETF до нуля, компания заявила, что предпринимает меры в связи с выпуском книги Шваба «Инвестировано ».

Индустрия дешевых брокерских услуг, которая была основана Швабом, трансформировалась по мере того, как электронная торговля вошла в моду, и она продолжала разъедать дорогостоящие структуры более крупных, более традиционных конкурентов с Уолл-стрит. Он также столкнулся с новой конкуренцией, так как на поле появилось все больше игроков, включая выскочку Robinhood, у которой есть собственная бесплатная торговля.

Акции Schwab и ее конкурентов сильно пострадали после того, как Schwab и другие сократили комиссионные. В последующие дни акции Schwab упали на 17,3%, но к 4 ноября восстановились и с тех пор выросли на 38%. Сильнее пострадали его конкуренты, Ameritrade и E-Trade.

Ameritrade упала на 30% до $ 32,69 и восстановила эти потери только в четверг, когда появились новости о возможном поглощении. Ameritrade выросла на 19% до 48,86 доллара. E-Trade упала примерно на 20%, а ее акции, которые были окружены спекуляциями о поглощении, к ноябрю восстановили свои потери.15. В четверг она потеряла 8,4% из-за разочарования в связи с тем, что ее не покупали.

«Еще до появления Schwab над отраслью было много дыма. Летом можно было сказать, что эти компании вели себя очень странно», — сказал Дон Билсон, руководитель отдела исследования событий в Gordon Haskett. «Процентные ставки падали, и это компании, чувствительные к процентным ставкам».

«Раненые утки»

Билсон сказал, что необычно, что сразу после того, как в июле генеральный директор Ameritrade Тим Хоккей заявил о своем уходе, E-Trade сменила своего генерального директора.Затем, вскоре после этого, Schwab представила свою бесплатную структуру.

Шваб нацелился на промышленность и собирается унести одну из «раненых уток», сказал он.

«По сути, вы вытащили почву из-под ног ваших конкурентов, а затем бросились за своим самым здоровым конкурентом. Это больше, чем ETrade. Они искали генерального директора, так что это решает проблему. В Ameritrade была проблема с преемственностью», — сказал Билсон. По словам источников, генеральный директор Schwab Вальтер Беттингер назначен руководителем объединенной компании.

На прошлой неделе Schwab сообщил о большом росте числа новых клиентских счетов в месяц, когда снизились комиссии. С 7 октября за онлайн-торговлю комиссия не взимается, а в октябре Schwab открыл 142 000 новых брокерских счетов, что на 31% больше, чем в сентябре, и на 7% больше, чем в октябре прошлого года. Благодаря новым счетам клиентские активы Schwab достигли рекордных 3,85 триллиона долларов.

«Фрикционные затраты на финансирование снижаются. Скорее всего, это не изменится в течение нашей жизни, и Schwab был ключевым двигателем этих изменений в благосостоянии с момента запуска в качестве низкозатратного брокера в 1970-х годах», — написал Майк Мэйо, старший аналитик в Уэллс Фарго.

Мэйо сказал, что новая фирма будет намного более эффективной, чем крупные конкуренты с Уолл-стрит, такие как Morgan Stanley и Bank of America, у которых маржа в их бизнесах по благосостоянию около 30%. Маржа до вычета налогов для объединенной компании составит от 45% до 50% до экономии на слиянии, и у нее также будет больший бюджет, который можно будет потратить на технологии и инновации.

Аналитики считают, что слияние двух компаний имеет смысл по ряду причин. «По сути, вы объединяете две ведущие платформы, и должна быть синергия как в расходах, так и в доходах», — сказал Райан.

«Консолидация имеет смысл .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *