Custodian life имеет рейтинги надежности: Сравнение страховых компаний, предоставляющих продукты юнит-линкт

Содержание

Сравнение страховых компаний, предоставляющих продукты юнит-линкт

К решению о выборе страховой компании необходимо подходить основательно, учитывая множество факторов – доступность, стоимость, надежность. Ниже представлено общее сравнение международных страховых компаний, предлагающих unit linked программы. Обратите внимание, что не все компании доступны для россиян.

Сравнение страховых компаний

КомпанияДоступноcть для россиянАктивы под управлениемЮрисдикция / Кредитный рейтинг юрисдикцииДоступ к онлайн кабинетуНаличие интерфейса на русском языке
Investors TrustДа>$1,25 млрдКаймановы острова / Moody’s – Aa3ДаДа
HansardДа>$1 млрд

о. Мэн / Moody’s – Aa1

Багамские острова / Moody’s – Baa1

ДаДа
Generali InternationalНет€ 530 млрдо. Гернси / Standard & Poor’s – AA-/A-1+ДаНет
Custodian LifeДа-/-Бермудские острова / Moody’s – Aa2ДаНет
Zurich InternationalНет$ 422 млрдШвейцария / Moody’s – AaaДаНет
RL360Нет$10 млрдо. Мэн / Moody’s – Aa1ДаНет
Friends Provident InternationalНет>$6 млрдо. Мэн / Moody’s – Aa1Да

Нет

Old Mutual InternationalНет$696 млрдо. Мэн / Moody’s – Aa1ДаНет

Как видно, на данный момент для наших соотечественников доступны продукты только трех международных страховых компаний, предоставляющих продукты Unit-linked, – это Investors Trust, Hansard International, Custodian Life. Произведем их анализ по представленным выше критериям.

Юрисдикция

Компания Investors Trust зарегистрирована на Каймановых островах, которые имеют высокий кредитный рейтинг от Moody’s – Aa3 со стабильным прогнозом. Данная юрисдикция входит в топ крупнейших финансовых центров мира, так как здесь представлены ведущие банки мира. К тому же, на Каймановых островах действуют жесткие правила денежно-кредитного регулирования, что способствует повышению стабильности и надежности функционирования финансовой отрасли. Главным регулятором выступает орган CIMA, осуществляющий постоянный контроль деятельности финансовых организаций.

Головной офис компании Hansard International расположен на острове Мэн, который также имеет высокий суверенный кредитный рейтинг от Moody’s – Aa1. Благодаря развитой законодательной базе, основанной на английском праве, и высоким стандартам обслуживания остров Мэн также имеет хорошую репутацию международного финансового центра. Компания Custodian Life и одно из подразделений Hansard зарегистрированы на Багамских островах. Суверенный кредитный рейтинг от Moody’s у них несколько ниже – Baa1.

Активы под управлением

Под управлением каждой из трех представленных компаний более $1млрд, что говорит о том, что клиенты со всего мира доверяют им свои средства и используют данные платформы в качестве инвестиционной площадки и инструмента долгосрочного накопления.

Доступ к онлайн кабинету

Все представленные компании позволяют зарегистрировать свой онлайн кабинет и управлять инвестициями онлайн в круглосуточном режиме. Согласно отзывам клиентов, наиболее удобные интерфейсы у компании Generali и Investors Trust.

Русскоязычный интерфейс

Управление счетом, составление инвестиционного портфеля, списание средств, изучение информационных брошюр – данные действия гораздо удобнее осуществлять, имея под руками интерфейс на родном языке. С связи с этим важным моментом для многих соотечественников при выборе конкретной международной страховой компании является наличие интерфейса и документации на русском языке. На данные момент полностью русифицированной платформой располагает только компания Investors Trust. Hansard может предложить лишь некоторые брошюры и документы на русском языке.

Можно сделать вывод, что все представленные страховые компании находятся в надежных офшорных юрисдикциях, имеют четкую структуру, а под их управлением находятся крупные капиталы. Однако по удобству использования явным лидером является Investors Trust.

О том на какие моменты важно обратить внимание при выборе надежной страховой компании вы можете узнать в нашей статье «Безопасное инвестирование через страховую компанию».

Сравнение программ

Далее приводится сравнение конкретных накопительных программ и инвестиционных счетов их возможностей.

Накопительные программы

КомпанияНакопительная программаПорог вхожденияЧисло доступных фондовДоступ к ETF (биржевые фонды)
Investors TrustEvolutionОт $100 в месяц200+Да
HansardVantage Platinum IIОт $300 в месяц150+Нет
Generali InternationalVisionОт $300 в месяц200+Нет
RL360QuantumОт $320 в месяц160+Нет
Friends Provident InternationalPremier Advance Special OfferОт $300 в месяц270Нет
Old Mutual InternationalMSPA Special OfferОт $450 в месяц420+Нет

Инвестиционные счета

КомпанияНакопительная программаПорог вхожденияДоступные активы
Investors TrustAccess Portfolio$75 000Взаимные фонды, хедж-фонды, структурные продукты, валюта, облигации и др.
HansardUniversal Personal Portfolio (UPP)£25 000
Generali InternationalProfessional Portfolio Bond (PPB)$150 000
RL360Personal Investment Management Service (PIMS)$80 000
Friends Provident InternationalSummit $37 500
Old Mutual InternationalExecutive (Investment) Bond (EIB)$ 75 000

Порог вхождения

Инвестировать в накопительную unit-linked программу можно:

Программы от других компаний предусматривают более высокие взносы.

Сборы и бонусы

Тщательное изучение сборов и комиссий по различным продуктам показало, что наиболее низкий уровень сборов c учетом бонусов у компании Investors Trust. Hansard International и Custodian Life предоставляют схожие продукты, предполагающие немного большие издержки.

Важно сказать, что размер комиссий в свою очередь зависит от срока, на который вы открываете программу. Чем больше срок, тем меньше ваши затраты и больший размер бонусов вы получаете. Страховые компании заинтересованы в привлечении длинных денег, поэтому всячески поощряют таких клиентов, предлагаю им различные бонусы, зависящие от срока открываемой программы и размера периодических взносов. Это дополнительно увеличивает вашу доходность и, соответственно, сумму накопленных средств.

Инвестиционные возможности

Вся суть накопительных программ Unit-linked заключается в том, что средства не просто накапливаются, но и инвестируются в различные активы. Это позволяет получить дополнительный прирост капитала.

Выбор взаимных фондов у компаний, которые доступны на отечественном рынке, примерно одинаковый. Важно отметить, что компания Investors Trust единственная среди провайдеров unit-linked продуктов на российском рынке, которая в рамках накопительной программы Evolution дает возможность инвестировать даже в биржевые фонды ETF.

Инвестиционные счета с единоразовым взносом имеют открытую архитектуру и не ограничивают клиента в выборе активов. С помощью такого счета вы можете инвестировать средства практически в любые взаимные фонды, эксклюзивные хедж-фонды, структурные продукты, валюту и др.

Если вы хотите получить детальный расчет и описание накопительного плана для себя, а также доступные на сегодня бонусы и скидки, заполните форму, нажав на кнопку ниже.

Получить расчет

Custodian Life — Unit Linked

Описание компании Custodian Life

Деятельность компании Custodian life направлена на предоставление гибких методов инвестирования капитала с возможностью роста в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Продукты компании разработаны с учетом основных задач клиента: формирование капитала и обеспечение финансовой основы своей старости.

Custodian life зарегистрирована в 1981 году на Бермудских островах и регулируется там же. Первая страховая компания на Бермудах была основана в 1947 году. Ни одна другая страна в мире не имеет такого высокого процента актуариев, бухгалтеров или андеррайтеров среди своего населения, как Бермудские острова.

Так как продукты Custodian life созданы на основе программ страхования жизни, они дают клиенту ряд преимуществ при налоговом планировании, включая меры, которые позволяют сократить налоги и сроки получения наследства выгодоприобретателями, указанными в полисе.

Виды продуктов

  • Накопительные, когда клиент делает периодичные взносы
  • С единовременным взносом, для целей приумножения и сохранения капитала

После завершения срока программы клиент может:

  • закрыть план и снять все накопленные средства
  • продолжать держать полис с целью сохранения и приумножения капитала
  • делать периодические изъятия без закрытия программы

Получить расчет

Сравнение компаний страхования — «Богатая Гавань»

К решению о выборе страховой компании необходимо подходить основательно, учитывая множество факторов – доступность, стоимость, надежность.

Как правильно застраховать свою жизнь читайте в данной статье.

Ниже представлено общее сравнение международных страховых компаний, предлагающих unit linked программы. Обратите внимание, что не все компании доступны для россиян.

Сравнение компаний

Компания

Доступноcть для россиян

Активы под управлением

Юрисдикция / Кредитный рейтинг юрисдикции

Доступ к онлайн кабинету

Наличие интерфейса на русском языке

Investors Trust

Да

>$1,25 млрд

Каймановы острова / Moody’s – Aa3

Да

Да

Hansard

Да

>$1 млрд

о. Мэн / Moody’s – Aa1

Багамские острова / Moody’s – Baa1

Да

Да

Generali International

Нет

€ 530 млрд

о. Гернси / Standard & Poor’s – AA-/A-1+

Да

Нет

Custodian Life

Да

-/-

Бермудские острова / Moody’s – Aa2

Да

Нет

Zurich International

Нет

$ 422 млрд

Швейцария / Moody’s – Aaa

Да

Нет

RL360

Нет

$10 млрд

о. Мэн / Moody’s – Aa1

Да

Нет

Friends Provident International

Нет

>$6 млрд

о. Мэн / Moody’s – Aa1

Да

Нет

Old Mutual International

Нет

$696 млрд

о. Мэн / Moody’s – Aa1

Да

Нет

Как видно, на данный момент для наших соотечественников доступны продукты только трех международных страховых компаний, предоставляющих продукты Unit-linked, – это Investors Trust , Hansard International , Custodian Life .

Произведем их анализ по представленным выше критериям.

Юрисдикция

Компания Investors Trust зарегистрирована на Каймановых островах, которые имеют высокий кредитный рейтинг от Moody’s – Aa3 со стабильным прогнозом. Данная юрисдикция входит в топ крупнейших финансовых центров мира, так как здесь представлены ведущие банки мира. К тому же, на Каймановых островах действуют жесткие правила денежно-кредитного регулирования, что способствует повышению стабильности и надежности функционирования финансовой отрасли. Главным регулятором выступает орган CIMA, осуществляющий постоянный контроль деятельности финансовых организаций.

Головной офис компании Hansard International расположен на острове Мэн, который также имеет высокий суверенный кредитный рейтинг от Moody’s – Aa1. Благодаря развитой законодательной базе, основанной на английском праве, и высоким стандартам обслуживания остров Мэн также имеет хорошую репутацию международного финансового центра. Компания Custodian Life и одно из подразделений Hansard зарегистрированы на Багамских островах. Суверенный кредитный рейтинг от Moody’s у них несколько ниже – Baa1.

Активы под управлением

Под управлением каждой из трех представленных компаний более $1млрд, что говорит о том, что клиенты со всего мира доверяют им свои средства и используют данные платформы в качестве инвестиционной площадки и инструмента долгосрочного накопления.

Доступ к онлайн кабинету

Все представленные компании позволяют зарегистрировать свой онлайн кабинет и управлять инвестициями онлайн в круглосуточном режиме. Согласно отзывам клиентов, наиболее удобные интерфейсы у компании Generali и Investors Trust.

Русскоязычный интерфейс

Управление счетом, составление инвестиционного портфеля, списание средств, изучение информационных брошюр – данные действия гораздо удобнее осуществлять, имея под руками интерфейс на родном языке. С связи с этим важным моментом для многих соотечественников при выборе конкретной международной страховой компании является наличие интерфейса и документации на русском языке. На данные момент полностью русифицированной платформой располагает только компания Investors Trust. Hansard может предложить лишь некоторые брошюры и документы на русском языке.

Можно сделать вывод, что все представленные страховые компании находятся в надежных офшорных юрисдикциях, имеют четкую структуру, а под их управлением находятся крупные капиталы. Однако по удобству использования явным лидером является Investors Trust .

Сравнение программ

Далее приводится сравнение конкретных накопительных программ и инвестиционных счетов их возможностей.

Накопительные программы

Компания

Накопительная программа

Порог вхождения

Число доступных фондов

Доступ к ETF

Investors Trust

Evolution

От $100 в месяц

160+

Да

Hansard

Vantage Platinum II

От $300 в месяц

150+

Нет

Generali International

Vision

От $300 в месяц

200+

Нет

RL360

Quantum

От $320 в месяц

160+

Нет

Friends Provident International

Premier Advance Special Offer

От $300 в месяц

270

Нет

Old Mutual International

MSPA Special Offer

От $450 в месяц

420+

Нет

Инвестиционные счета

Компания

Накопительная программа

Порог вхождения

Доступные активы

Investors Trust

Access Portfolio

$75 000

Взаимные фонды, хедж-фонды, структурные продукты, валюта, облигации и др.

Hansard

Universal Personal Portfolio (UPP)

£25 000

Generali International

Professional Portfolio Bond (PPB)

$150 000

RL360

Personal Investment Management Service (PIMS)

$80 000

Friends Provident International

Summit

$37 500

Old Mutual International

Executive (Investment) Bond (EIB)

$ 75 000

Порог вхождения

Инвестировать в накопительную unit-linked программу можно всего от $100 в месяц с помощью программы Evolution от Investors Trust. Программы от других компаний предусматривают более высокие взносы. К примеру, у Hansard от $300 в месяц, а у RL360 от $320 в месяц.

Сборы и бонусы

Тщательное изучение сборов и комиссий по различным продуктам показало, что наиболее низкий уровень сборов у компании Investors Trust. Hansard International и Custodian Life предоставляют схожие продукты, взимая более высокие сборы.

Важно сказать, что размер комиссий в свою очередь зависит от срока, на который вы открываете программу. Чем больше срок, тем меньше ваши затраты и больший размер бонусов вы получаете. Страховые компании заинтересованы в привлечении длинных денег, поэтому всячески поощряют таких клиентов, предлагаю им различные бонусы, зависящие от срока открываемой программы и размера периодических взносов. Это дополнительно увеличивает вашу доходность и, соответственно, сумму накопленных средств.

Инвестиционные возможности

Вся суть накопительных программ Unit-linked заключается в том, что средства не просто накапливаются, но и инвестируются в различные активы. Это позволяет получить дополнительный прирост капитала.

Выбор взаимных фондов у компаний, которые доступны на отечественном рынке, примерно одинаковый. Важно отметить, что компания Investors Trust единственная среди провайдеров unit-linked продуктов на российском рынке, которая в рамках накопительной программы Evolution дает возможность инвестировать даже в биржевые фонды ETF.

Инвестиционные счета с единоразовым взносом имеют открытую архитектуру и не ограничивают клиента в выборе активов. С помощью такого счета вы можете инвестировать средства практически в любые взаимные фонды, эксклюзивные хедж-фонды, структурные продукты, валюту и др.

Если вы хотите получить детальный расчет и описание накопительного плана для себя, а также доступные на сегодня бонусы и скидки, заполните форму, нажав на кнопку ниже.

Investors Trust Assurance SPC, отзывы и обзор от независимого финансового консультанта

11.01.2017

Просмотры: 16 971

В последнее время мне на почту приходит много писем с вопросами по поводу того, как работает страховая компания Investors Trust Assurance SPC, насколько она надежна, нет ли здесь «подводных камней». Поэтому я решил написать большой независимый отзыв – обзор, чтобы ответить на все вопросы относительно этой компании и дать потенциальным клиентам максимально полное представление о ней.


Также хочу высказать свое мнение об Investors Trust Assurance SPC (отзывы о которой в России не всегда соответствуют действительности) и потенциале долгосрочных вложений через эту компанию, как международного финансового советника-эксперта в личном финансовом планировании, финансовых услугах, страховании и инвестициях.

Начну с ответов на самые популярные вопросы о деятельности этой компании, которые позволят наиболее адекватно оценить финансовую устойчивость и надежность страховщика.

1. В какой стране она зарегистрирована, какая это юрисдикция и какие там законы? Какой рейтинг надежности этой страны?

Компания Investors Trust (Инвесторс Траст) зарегистрирована на Каймановых островах (Британская заморская территория). Это международный финансовый центр, международный оффшор. В двух словах, оффшор – это страна, которая дает существенные льготы по налогообложению, имеет сильное право и законодательную базу, законные возможности снизить налоговое бремя для клиентов-инвесторов.

В России оффшоры оказались скомпрометированы тем, что отдельные предприниматели с их помощью укрываются от налогов и выводят свои активы в страны, где можно меньше платить по налогам – эти люди поступают нечестно по отношению к своей стране. Хотя по сути Кайманы по сути такой же оффшор, как Сингапур, Гонконг, о. Мэн, Лихтенштейн, Швейцария и т.д. На территории Каймановых островов действует британское право, которому уже более 300 лет.

Прошлые эпохи оставили в наследие Кайманам традиционное английское право и специфическую систему косвенного налогообложения (на основе потребления). Сегодня Каймановы острова входят в число десяти крупнейших мировых финансовых центров. Более сорока крупнейших банков из международного ТОП-50 имеют свои представительства в этой юрисдикции.

Особенностью Кайманов является прозрачность границ и свободный рынок, что позволило сделать эту территорию весьма привлекательной для инвесторов со всего мира. Сегодня Каймановы острова имеют самый высокий суверенный кредитный рейтинг “Aa3(AA-)” от Moody’s, свидетельствующий о высокой стабильности и надежности этой юрисдикции.

Рейтинговая компания A.M.Best классифицирует Кайманы как CRT-2, что означает, что острова имеют низкие экономические, политические и финансовые риски. Каймановы острова имеют стабильное правительство, сложную инфраструктуру и сильную экономику, основанную на международном банковском деле и туризме.

Каймановы острова поддерживают сложный финансовый режим регулирования под контролем Службы Денежного Обращения Каймановых Островов (CIMA). На сайте CIMA можно найти перечень всех компаний, имеющих лицензии на Кайманах – он обновляется не реже чем раз в квартал. И в целом индустрия финансовых услуг Каймановых островов имеет сильную культуру соблюдения закона.

Индустрия организована с помощью ряда ассоциаций, которые поддерживают хорошо управляемый сектор и служат ключевым связующим с правительством звеном по соответствующим вопросам коммерческого или нормативного характера.

Экспертную оценку Каймановым островам в конце 2015 года дал авторитетный источник The Banker, в седьмой раз подряд назвавший этот оффшор самым крупным финансовым центром для банков.

2. Есть ли лицензия у компании Investors Trust? Где ее можно найти?

Вы можете найти всю информацию по лицензии компании ITA на сайте Службы денежного обращения Каймановых островов вот здесь.

Перейдя по первой ссылке после графика, Вы откроете реестр компаний, имеющих лицензию CIMA. В частности, оттуда можно узнать, что Investors Trust Assurance SPC имеет номер лицензии 2291 (выдана 28.06.2002, обновление 30.09.2016 г., т.е. раз в квартал).

Задать любые вопросы CIMA и уточнить данные можно как через Интернет, так и по телефону. Все необходимые контакты Вы также можете найти на официальном сайте регулятора.

3. Рейтинг надежности самой компании

Компании Investors Trust ежегодно присваивается рейтинг надежности – за это отвечает старейшее и наиболее авторитетное рейтинговое агентство A.M. Best Company. На текущий момент он «B++» (соответствует «BBB»), что означает «хороший». Сам текущий рейтинг, его динамика за последние годы и прогнозы говорят, что компания стабильна.

Свежий рейтинговый отчет можно увидеть здесь.

Investors Trust Assurance SPC – это страховая компания-брокер, надежность которой на порядок выше, чем у других инвестиционных институтов. Так как сама компания не инвестирует собственные средства на фондовом рынке, Вам не грозят инвестициионные риски, поэтому в целом вероятность возникновения проблем здесь очень низкая. За более чем пять десятилетий, сколько существуют и работают страховые компании-брокеры, не было ни одного банкротства.

Для Вас, как для клиента, преимущества в плане надежности очевидно выше, чем у биржевых брокеров и банков-брокеров. Эти преимущества описаны в статье про инвестиционное страхование по методу Unit Linked здесь.

4. Кто является аудитором компании?

Официальным регулятором, контролирующим деятельность ITA, является CIMA. Аудиторскую проверку деятельности компании ITA проводит KPMG (член «большой четверки» крупнейших мировых аудиторов). Рейтинговое агентство присваивает компании рейтинг основываясь именно на представленных аудитором данных финансовых отчетов.

5. Что компания представляет из себя сегодня?

Компания Investors Trust Assurance SPC, основанная в 2002 году, работает уже пятнадцатый год, имеет международный рейтинг надежности B++, присвоенный агентством A.M. Best, под управлением клиентский капитал более 1 млрд долларов и имеет более 50 000 клиентов по всему миру. Чистый капитал компании составляет более 100 млн. Также она является членом Ассоциации международных страховых компаний AILO.

В ассоциацию входят подразделения таких мировых гигантов, как AXA (страховая компания №1 в мире с объемом активов порядка 2 трлн. евро), AVIVA (самая первая компания мира, работает с 1696 г.), Friends Provident («дочка» AVIVA), подразделение Canada Life (один из крупнейших канадских и мировых страховщиков, работает с 1847 г.), подразделения Allianz, Generali (одни из крупнейших страховых компаний мира), швейцарская Zurich (которая когда-то работала в Российской Империи) и т.д.

Подробную информацию можно найти на сайте ассоциации.

6. Финансовый отчет по компании

Размер капитала компании сегодня более 100 млн долларов; клиентский капитал в управлении – более 1 млрд. Аудиторский отчет A.M. Best, фиксирует рост активов, рост обязательств (средства клиентов) и рост прибыли.

7. Защита средств клиентов. Что важно знать на случай банкротства

Investors Trust Assurance SPC – это компания «Segregated Portfolio Company».

Говоря простыми словами, SPC представляет собой схему, при которой портфель компании формируется отдельно от порфтеля клиентов; для Вас, как потенциального или действующего клиента это гарантия надежности заключенного контракта, т.к. активы инвесторов отделены от капитала страховой компании и находятся в распоряжении банков-депозитариев (кастодианов). У Investors Trust три крупнейших банка-кастодиана из мирового ТОП 20 – JP Morgan, Brown Brothers Harriman и Credit Suisse.

Это означает, что, если с компанией что-то произойдет и она обанкротится, это никак не коснется активов клиентов, отделенных от денег компании. SPC делает для Вас банкротство страховщика не более чем временным неудобством.

Итак, Ваш счет находится в распоряжении кастодиана, а страховая компания выступает в роли распорядителя Ваших активов, покупая и продавая согласно Вашим указаниям. При банкротстве или ликвидации компании к деньгам в разделенном клиентском портфеле доступ имеют только владельцы полисов, они получают все 100% своих средств, которые будут находиться в инвестициях на конкретный момент времени.

8. Это же оффшор! Разве это надежно?

Каймановы острова, один из крупнейших финансовых центров мира, имеют наилучший рейтинг ААА – против «мусорного» рейтинга ВВ Российской Федерации. Совокупный капитал юрлиц, зарегистрированных на Кайманах – порядка 5 трлн. долларов, что в 2-3 раза выше ВВП России. Прибавьте к рейтингу сильную правовую базу (британское право) и действующие законы, о чем я уже писал выше. Да, это очень надежно.

9. С кем я заключаю договор?

Контракт заключается между клиентом и страховой компанией ITA (Инвесторс Траст), соответственно, все операции Вы совершаете напрямую через неё. Для того чтобы пополнить свой полис страхования жизни, Вы делаете разовые или регулярные взносы на протяжении определенного срока. Тот тип страхования жизни, с которым работает ITA, называется инвестиционным, т.к. он основан на долгосрочных инвестициях. Эта модель страхования хорошо зарекомендовала себя на протяжении последних десятилетий.

10. Как понять, что эта компания легальна?

ITA имеет лицензию, входит в реестр лицензированных страховых компаний под эгидой национального регулятора CIMA. Компании присвоен рейтинг «B++» от ведущего мирового рейтингового агентства AM Best. Кроме CIMA и A.M. Best, компанию контролирует мировой аудитор KMPG. Все это в совокупности гарантирует легальность и высокую степень надежности страховой компании.

11. Какую доходность гарантирует страховая компания ITA своим клиентам?

Потенциальным клиентам необходимо отдавать себе отчет в том, что страхование жизни в ITA формально, а основа деятельности этой компании – посредничество в долгосрочных инвестициях (дает доступ к инвестициям, выход на фондовый рынок).

Предлагаемые планы можно разделить на два типа:

Первый – планы SP500, Fixed Income. С гарантированной доходностью – Fixed Income, где клиент и сохраняет вложенную сумму, и получает гарантированные 1%, 1,5%, 2,5% годовых. При строгом соблюдении всех условий контракта (нельзя ни пропускать, ни уменьшать взносы, ни частично изымать средства). Планы серии SP500 может гарантировать максимальные 140% (100% – вложенная сумма и 40% прибыли) за 15 лет. Продукты FIP дают гарантию от 1,5%  до 2,5%.

Второй тип планов – инвестиционные (Evolution, Platinum, Access Portfolio), по ним нет каких-либо гарантированных процентов. Они дают возможность делать долгосрочные инвестиции, причем капитал клиента может как расти, так и снижаться.

Компания выступает в роли брокера-администратора, инвестируя средства согласно полученным указаниям от клиентов. Клиенты формируют свой портфель самостоятельно или с помощью личного финансового советника. В любом случае, ответственность за результаты инвестирования ложится целиком на клиента, а не на компанию – по этим планам ITA не дает гарантий доходности.

Какую прибыль Вы получите, к примеру, на плане Evolution, сформировав консервативный портфель (50/50 акций и облигаций)?  Средняя рыночная доходность портфеля за 10 лет составит 4,5%; за 20 – 6,4%, за 30 – 8%, за 50 – 9,2%. С учетом средней комиссии 1,5%, чистая примерная доходность клиента получится соответственно 3%, 5%, 6,5%, 8%, что значительно выше ставок банковских депозитов.

Примерно оценить свой будущий доход Вы сможете, ориентируясь на статистику финансовых рынков за последние 50-80 лет на сайте IFA.

12. Что произойдет, если инвестиции упадут в цене или «прогорят»? Вправе ли я как клиент требовать возмещения ущерба?

Как я уже сказал, основа работы ITA (Инвесторс Траст) – это долгосрочные инвестиции при формальном страховании жизни. То есть, клиент сам (или с помощью личного финансового советника) выбирает, на чем ему зарабатывать, куда вкладывать свои деньги, а компания только выполняет Ваши распоряжения – отправляет деньги в выбранные фонды, т.е. клиент формирует тот или иной портфель. Соответственно, никакой ответственности за ошибочные инвестиции – выбор «не тех фондов», совершенные Вами, ITA не несет – это целиком и полностью ложится на клиента. Это правило обычно – справедливо для всех долгосрочных инвестиций.

13. Какие комиссии платятся финансовым советникам?

Комиссии платятся стандартные как для инвестиционных компаниях, так и для страховых компаний. В основном они платятся разово, но есть и те, которые платятся за сопровождение (обычно, они совсем невысокие).

Бывают 2 типа планов: с разовым взносом и с регулярными обязательными (ежегодными) взносами. В первом случае комиссии составляют в среднем 2-3% при разовых суммах взносов (зависит от типов планов).

Во втором случае для регулярных планов комиссия рассчитывается от общей суммы взносов за 15 лет. Сумма комиссии равна в среднем 2-3% от всех взносов, которые сделает клиент за 15 лет.

14. Какие есть бонусы и зачем они нужны?

Investors Trust отзывы о программе лояльности всегда на высоте картинкаНекоторые инвестиционные планы сопровождаются программами лояльности и бонусами для постоянных клиентов (заключивших договора на 10-15 лет и более). Это нужно для того чтобы поощрить лояльных потребителей и сделать компанию более конкуретноспособной на рынке. Деньги на выплату появляются за счет части комиссии, которую компания берет в первые 5-10 лет действия контракта. О точном размере комиссий (и соответственно бонусов) клиенту сообщается до подписания контракта.

15. Как и за счет чего компания получает прибыль?

В некоторых планах компания получает прибыль за совершенные сделки (в качестве брокерской комиссии), в других случаях компания зарабатывает за счет процентов от стоимости портфеля клиента (вне зависимости от того, растет он или нет). Сама компания за клиентов деньги не инвестирует, не управляет их портфелями.

Прибыль клиентов получается за счет роста портфелей на горизонте 10-15 лет и более на основе статистики по мировому фондовому рынку и конкретным фондам в портфеле.

16. Где можно посмотреть финансовую отчетность компании ITA? И как понять, что компания работает не в убыток?

Деятельность ITA  находится под контролем аудиторской организации KMPG, которая предоставляет информацию для присвоения рейтинга агентством A.M. Best. Свежий отчет от аудитора можно найти здесь.

Вот уже семь лет подряд эта компания получает высокий рейтинг надежности. Это стало возможным благодаря тому, что ITA стабильно показывает рост активов, числа клиентов и является финансово устойчивой компанией с положительной динамикой развития. На данный момент компания управляет капиталом свыше миллиарда долларов, а объем собственных средств – свыше 100 млн. долларов.

17. Как я буду владеть активами, как клиент?

Вы можете выбрать один из двух вариантов управления активами: прямое, когда Вы представляете самого себя как физическое лицо или через юрлицо.

Наиболее безопасной и комфортной формой инвестирования в большинстве случаев является управление через траст, когда на каждый полис регистрируется свой субтраст. Именно через эти субтрасты вы инвестируете свои средства, сохраняя свою личность в полной конфиденциальности. Так как у кастодиана не будет никаких данных о Вас как о владельце тех или иных активов, никто не сможет предъявить на них претензий или взыскать их.

18. А если компания обанкротится – что делать тогда?

За более чем полвека существования страховых компаний-брокеров, не было зарегистрировано ни одного банкротства. Вероятность этого на сегодняшний день крайне мала. Если компания столкнется с серьезными финансовыми трудностями, то ее будет ждать процедура оздоровления – поглощение другой компанией того же типа. За это отвечает регулятор CIMA. Для клиентов это будет выглядеть как стандартный ребрендинг.

Так как Ваши деньги отделены от капитала компании, и компания не имеет к ним доступа, Вы не рискуете ими даже при самом неблагоприятном развитии событий. При возникновении проблем CIMA и KPMG возьмут компанию под свой контроль и заплатят деньги клиентам.

Все средства переведут на ваш личный банковский счет. Или же, при желании инвестировать дальше, вы сможете перейти к другой компании такого же типа. Такие страховочные механизмы универсальны для страховых компаний, давно прописаны и давно работают. Более подробно о том, как это действует на практике, Вы можете прочитать тут.

В любом случае Вам гарантирована выплата 100 % денег (100% стоимости портфеля на конкретный момент).

19. Как происходит процедура ликвидации компании?

Несмотря на то, что вероятность банкротства компании ITA при всех параметрах надежности стремится к нулю, Вы можете задаться вопросом – а как будет проходить процедура ликвидации страховой компании?

Ответственным за проведение всех юридических процедур при банкротстве и урегулирование материальных вопросов на Каймановых островах является уже знакомый Вам орган CIMA, который назначает ликвидационного менеджера (аналог арбитражного управляющего в РФ): PWC, KPMG, Deloitte или всех сразу.

20. Как я могу видеть информацию по своему счету? Какой документ я получаю на руки?

Investors Trust Assurance допускает управление счетом через личный кабинет картинка

При заключении контракта Вы получаете свой личный полис, а также Вам открывается доступ в личный клиентский кабинет, через который Вы можете отслеживать все проводимые операции и тем самым контролировать состояние своих счетов.

21. Что делать, если я захочу досрочно вывести свои деньги?

В отличие от банковских депозитов, краткосрочных вкладов и ценных бумаг, договор с компанией ITA изначально рассчитан на определенный срок, например, регулярные планы как правило от 5-10 до 25 лет, планы с разовым взносом обычно на срок минимум 5-8 лет. Заключая контракт, Вы должны быть уверены, что Вас устраивают предлагаемые тарифы, обязательные комиссии, взимаемые за брокерские услуги.

Выбрав тарифный план, вместе с тем Вы берете на себя обязательства делать регулярные взносы. Если же Вы захотите досрочно закрыть свой полис раньше срока, через который отменяются штрафные сборы (сборы, удержания), в зависимости от срока действия договора Вы можете потерять как небольшой процент (в планах с разовым взносом), так значительную часть вложенных средств (в регулярных планах).

В попытках избежать этого некоторые клиенты стараются воздействовать на компанию – в том числе и через написание негативных отзывов в Интернете. Не позволяйте себе поддаваться эмоциям, прочитав один отзыв! Изучайте все нюансы договора, и тогда Вы избежите многих неприятных сюрпризов и сможете сделать Ваше сотрудничество с ITA максимально полезным и эффективным.

22. С какой суммы лучше начать инвестировать?

Минимальный порог для начала инвестирования – 300 долларов США в месяц. Если сумма будет меньше, Вы потеряете часть средств за счет комиссии, взимаемой компанией в течение первых лет. Мой опыт как финансового советника подсказывает, что оптимальный выбор для инвестора – вкладывать от 500-600 долларов ежемесячно.

23. Что важно знать при рассмотрении инвестиций через эту компанию.

ITA SPC — страховая компания-брокер, которая специализируется на долгосрочных инвестициях. Вы сами формирует портфель активов и несет ответственность за рост и возможные убытки при неверном вложении средств.

При этом ITA обладает всеми преимуществами страховой компании: льготы по налогам, конфиденциальность, гарантированную защиту на случай банкротства и любых форс-мажоров.

Компания работает по системе Unit Linked и обеспечивает своим клиентам выход на фондовый рынок. Она дает стратегию пассивного инвестирования, следование которой позволит вам достичь своих финансовых целей.

Резюме

Investors Trust Assurance SPC — надежная компания и ей можно доверять. Одобрено профессиональным независимым финансовым советником, то есть мной.

Если у вас остались вопросы по этой компании или вы хотите узнать мое мнение о других компаниях, то пишите мне: [email protected]

Если вы хотите заключить договор с этой или другой международной компанией, то оставляйте заявку. Я подберу персональное решение для вас и вы сможете начать надёжно инвестировать

звоните: +7 499 34 10 987

С уважением,
Илья Пантелеймонов.

Навигация по записям

Навигация по записям

Управляющая компания Кастодиан контакты и отзывы 22.08.2020.

CUSTODIAN – команда высокопрофессиональных специалистов в сфере управления капиталом. Наш профиль — доверительное управление на российском и международных фондовых рынках, предоставляем данную услугу как для частных, так и для корпоративных клиентов. Более 10 лет мы являемся верным проводником в мир прогрессивных финансовых инструментов. Позволяем не только эффективно сохранить капитал, а также получить пассивный доход. Наша цель – подобрать для клиента финансовое решение, подходящее именно под его цели и задачи.

Почему мы?

На протяжении вот уже почти десяти лет мы занимаемся вопросами грамотного размещения денежных средств, и понимаем, что действительно важно. Мы стремимся стать больше, чем просто партнером — стать другом для клиента. Сотни людей решили для себя, что надежность, профессионализм и открытость – решающие черты любой инвестиционной компании, именно поэтому они являются нашими клиентами. 

Преимущества

— Индивидуальный подход к каждому клиенту

— Большой опыт работы компании и каждого отдельного сотрудника

— Различные уровни защиты капитала 

— Широкий выбор продуктов под разные финансовые цели 

— Бесплатные консультации для действующих клиентов

— Прозрачность работы, гарантированная ЦБ РФ

Мы предоставляем все необходимые гарантии для защиты вашего капитала в соответствии с лицензиями  ЦБ РФ и ДДУ.

Умеете ли вы доверять

Особую популярность управляющие компании приобрели в Америке – стране с самым развитым фондовым рынком, где десятилетиями финансовые инструменты доказывают свою состоятельность.

Главным достоинством является отсутствие конфликта интересов: Управляющий и Клиент заинтересованы, чтобы денежные средства были не только защищены, но и приносили доход. Вознаграждение управляющего зависит от величины прибыли на капитал Клиента, именно поэтому сама модель Доверительного управления пользуется спросом, ведь это, в первую очередь, взаимовыгодное сотрудничество. 

Взгляните по-новому на процесс и инструменты управления своим благосостоянием. 

 

Обзор Investors Trust — всё о компании от А до Я

Если вы интересуетесь зарубежными инвестициями – вероятно, вы слышали о компании Investors Trust Аssurance SPC (далее сокращённо именуется «ITA»). Для жителей России и стран СНГ эта компания предлагает инвестиционные планы для создания капитала.

Однако если мы говорим о деньгах – то важнейшим фактором является надёжность компании, услуги которой мы будем использовать. Что из себя представляет ITA, чем интересны её услуги и какие отзывы она имеет – обо всём этом поговорим в статье.

Чем  Investors Trust может быть интересна для вас?
Краткое видео о компании
Где зарегистрирована компания и почему это выгодно
Как обеспечивается надежность инвестиций клиента?
Рейтинг ITA
Что такое SPC и почему это важно
Защита средств клиента на случай банкротства страховщика
Краткий обзор предлагаемых инвестиционных планов

Чем интересна ITA для россиян и жителей СНГ

Если вы читаете эту статью – вероятно, для вас важны вопросы личного финансового планирования. В перспективе вы видите перед собой ряд финансовых целей — и понимаете, что для их достижения нужно создавать накопления.

Россия и страны СНГ – это развивающиеся страны. Это страны со слабо развитой экономикой, и нестабильными валютами. Ввиду инфляции, экономической нестабильности и высоких политических рисков жителям этих стран сложно решать задачу долгосрочных накоплений с помощью отечественных финансовых инструментов.

И потому для долгосрочных накоплений желательно использовать надёжные, эффективные зарубежные инструменты. Но проблема в том, что открывать гражданам СНГ подобные контракты готовы крайне малое число зарубежных компаний.

И одна из них — это Investors Trust. Официальный сайт компании находится по адресу https://investors-trust.com.

Эта компания предлагает своим клиентам эффективные накопительные планы для создания капитала. Это контракты unit-linked, которые также называют ещё английским способом инвестирования.

Они позволяют инвестировать в валюте на зарубежных финансовых рынках. Ведь многие люди для долгосрочных накоплений предпочитают использовать валютные инструменты.

Также важно понимать, что контакты ITA позволяют вам самостоятельно формировать свой собственный инвестиционный портфель из зарубежных активов. И менять структуру портфеля, как только в этом возникнет необходимость.

Тем самым планы ITA предоставляют вам возможность абсолютно легально вывести средства за рубеж, и инвестировать их в желаемые активы. Для этого компания предлагает хорошо продуманную линейку планов.

Вы найдёте контракты для накоплений в рассрочку, и для единовременного инвестирования крупной суммы. Для агрессивных, и очень консервативных инвесторов. Для долгих накоплений, и для инвестиций с коротким горизонтом. Большинство стандартных финансовых задач могут быть эффективно решены с помощью этих планов.

О компании Investors Trust

ITA – это страховая компания, которая создана и лицензируется на Каймановых островах. Включите мое видео с обзором этой компании: история, рейтинг, отзывы клиентов и краткий обзор контрактов:

Сразу же возникает вопрос – как связаны страхование и инвестирование?

Дело в том, что ITA предлагает своим клиентам специальные инвестиционные планы в юридической оболочке страхования жизни. Также их ещё называют накопительными планами с эффективной налоговой структурой.

Почему эти планы удобны для клиентов? Поскольку юридически они являются страхованием жизни, то прирост капитала за время накоплений не облагается налогом. Поэтому ваш капитал растёт быстрее.

Также у клиентов не возникает обязанности рассчитывать и уплачивать налоги. Поэтому готовить и ежегодно подавать налоговые декларации также не нужно.

Крайне важным для многих людей является надёжная защита финансовых активов в этих контрактах. Ведь на средства в полисе страхования жизни невозможно обратить взыскание. Это означает, что в подобных контрактах капитал на 100% защищён от претензий третьих лиц.

Наконец, в полисе можно указать выгодоприобретателей. И тем самым адресно назначить произвольных наследников своего капитала. Прочтите мой краткий PDF-обзор с рассказом об этих контрактах:

Компания Investors Trust предлагает в России контракты unit-linked - инвестиционные планы с эффективной налоговой структурой

Надёжность ITA

Чем обеспечивается надёжность ITA? Ведь это принципиально важный вопрос для людей, которые интересуются инвестиционными планами компании. Давайте подробно обсудим критерии надёжности Инвесторс Tраст.

Юрисдикция

Компания зарегистрирована на Каймановых островах – это британская заморская территория, оффшорная зона. Благодаря тесным связям с Великобританией эта юрисдикция считается политически стабильной, защищённой и безопасной.

Каймановы острова имеют самый высокий суверенный рейтинг Aa3 от рейтингового агентства Moody’s. Эта территория широко признана как один из ведущих финансовых центров мира. Там зарегистрировано почти 500 банков, и 800 страховых обществ.

Компания Investors Trust зарегистрирована на Каймановых островах - это оффшорный центр со стабильной политический системой и высоким рейтингомчитать

Оффшор (от англ. offshore — «вне берега») – это финансовый центр, привлекающий капитал путём предоставления специальных налоговых и других льгот иностранным компаниям, зарегистрированным в этой стране. Крупнейшие финансовые компании мира совершенно легально используют оффшоры для получения налоговых льгот, и обеспечения дополнительной безопасности своих клиентов.

За счёт налоговых льгот оффшорное инвестирование выгодно клиентам. Это позволяет инвестировать в разных валютах, и даёт доступ к современным финансовым инструментам — которых у инвестора может не быть в родной стране.

Оффшорные центры с высоким рейтингом имеют прочную правовую систему, тщательно регулируются — и за счёт этого обеспечивают клиентам гарантии безопасности для их средств. Прочтите об этом подробнее в буклете ниже:

Продукты компании - это оффшорные unit-linked планы для средне- и долгосрочных накопленийчитать

Кем регулируется страховая компания

Компания регулируется CIMA — Валютным управлением Каймановых островов. Сайт регулятора находится по адресу www.cima.ky.

В разделе сайта «Regulated Sectors» — «Insurance» вы можете найти список лицензированных страховых компаний по состоянию на последний минувший квартал. И убедиться в том, что Investors Trust имеет лицензию за номером 2291 от 28.06.2002:

Инвестор Траст лицензируется Cima - валютным управлением Каймановых островолицензия, подтверждающая легитимность работы Investors Trust

Тем самым компания оказывает услуги в полном соответствии с законом, имея необходимую лицензию.

Рейтинг ITA

Компании на протяжении 10 минувших лет присваивает рейтинг A.M. Best. Это рейтинговое агентство специализируется на рейтингах  компаний финансового сектора. Сейчас Investors Trust по мнению A.M. Best имеет рейтинг A- (отличный):

Investors Trust Assurance SPC имеет высокий рейтинг от A.M.BEST

В последний раз этот рейтинг был подтверждён в ноябре 2019 года. Полностью скачать A.M.Best rating report о подтверждении рейтинга A- можно здесь.

Регулярный Аудит

Страховщик проходит регулярный ежемесячный аудит. Этот аудит проводит один из лидеров на рынке подобных услуг, компания KPMG.

Ежегодный отчёт аудитора оправляется регулятору, и в рейтинговое агентство A.M. Best. Этот аудиторский отчёт наряду с финансовыми документами компании изучает рейтинговое агентство для того, чтобы подтвердить текущий рейтинг страховой компании.

Что значит SPC

Обратите внимание, что в конце названия компании стоит аббревиатура «Assurance SPC». И это — очень важные буквы, которые обеспечивают надёжность компании для клиента. Что это значит?

Согласно закону Каймановых островов страховщики обязаны хранить активы клиентов отдельно от собственных средств. Это означает, что инвестиции клиента не в страховой компании, а за её пределами. И поэтому, даже если наступит банкротство страховой компании — то средства клиентов будут в безопасности.

Подобная конструкция носит название сегрегированного портфеля. И по-английски это пишется как Segregated Portfolio Company, сокращённо SPC.

Эта аббревиатура подчёркивает, что средства клиентов хранятся вне страховой компании. Активы клиентов хранятся в независимом от страховщика банке, который называется банком-кастодианом.

Кастодианами Investors Trust являются банки ВВН (Brown Brothers Harriman) и Merrill Lynch Bank of America. После выпуска инвестиционного плана в полисе для каждого клиента указывается тот кастодиан, в котором хранятся активы этого человека.

Подробнее о безопасной структуре инвестиций можно прочесть в буклете ITA:

Конструкция сегрегированного портфеля обеспечивает безопасность средств клиентов при использовании unit-linked плановчитать

Защита средств клиента на случай банкротства компании Investors Trust

В случае банкротства ITA активы клиентов будут в безопасности, поскольку они находятся в банке-кастодиане. В этом случае человек обращается к регулятору, в Валютное управление Каймановых островов.

Затем клиент предъявляет свой страховой контракт и удостоверение личности, чтобы подтвердить собственность на свои активы. И затем определяет — что он хотел бы сделать с принадлежащими ему активами.

Есть два возможных варианта. Владелец контракта может продать свои активы, и затем перевести на свой банковский счёт средства от продажи этих активов. Либо по желанию клиента — его активы могут быть переданы другому страховщику, который предлагает инвестиционные планы юнит-линкд. Тогда владелец договора продолжит вести накопления в другой страховой компании.

Участие в профессиональных объединениях

Крупнейшие компании в мире, занимающиеся страхованием жизни – создали свою профессиональную ассоциацию AILO. Целью ассоциации, в том числе — является разработка стандартов оказания услуг в сфере страхования жизни, поощрения честности и профессионализма организаций, работающих на этом рынке.

Полноправным членом этой ассоциации является и компания Investors Trust Assurance SPC — наряду с известными и уважаемыми компаниями. Такими, как Generali, RL360, Allianz и Zurich:

Страховщик является полным членом ассоциации AILO, объединяющей самые крупные компании в сфере страхования жизни

Что это означает с точки зрения клиентов компании? Членство в ассоциации страховщиков жизни означает, что ITA – признанный участник профессионального сообщества, который отвечает высоким стандартам качества индустрии по страхованию жизни.

Профессиональные награды

Отрадно отметить, что компания получила весомые награды за свою профессиональную деятельность. Так, в октябре 2019 года уважаемое издание International Adviser присудило инвестиционному плану SP500 первое место в номинации «Лучший Международный Накопительный План»:

ITA получила награду в номинации "Лучший Международный Накопительный План" за семейство планов SP500

Скачать пресс-релиз можно здесь.

Также в октябре 2019 года издание International Investment присвоило Investors Trust награду в номинации Лучший Международный Продукт Portfolio bond (Best International Portfolio bond). Так называют инвестиционные планы с открытой архитектурой. И с помощью подобных контрактов человек может инвестировать в произвольные активы, которые торгуются на фондовых рынках. Этим призом был награждён план Access Portfolio.

Также компания ITA была одержала победу в номинации Excellence in Fintech. И это награда вполне заслуженная, потому что в компании реализована полностью безбумажная технология. И для этого она использует свой высокотехнологичный сайт.

В своём личном кабинете клиенты компании могут формировать свой инвестиционный портфель, и делать его ребалансировку при необходимости. Управлять своими платёжными данными, и менять частоту взносов в свой накопительный план.

Также в кабинете доступна аналитика по инвестиционным фондам, полис и выписка по инвестиционному счёту за произвольный период. Действительно очень удобный инструмент, который помогает вам вести свою программу накоплений.

Возможно, Вам будет интересно посмотреть официальное видео с рассказом о компании с субтитрами на русском языке. В нём вы увидите предлагаемые рынку инвестиционно-страховые планы, офисы в различных странах мира и основные вехи развития Investors Trust — включите:

 

Вывод о надёжности

Созданная в одном из крупнейших финансовых центров мира — Investors Trust легально работает на международном рынке, имея необходимые лицензии регулятора. Компания регулярно проходит аудиторскую проверку, обладает высоким рейтингом, и является членом профессионального сообщества.

Компания завоевала престижные награды, которыми отмечены её инвестиционные планы для частных лиц. Средства её клиентов защищены на законодательном уровне, поскольку компания обязана использовать конструкцию сегрегированного портфеля. Поэтому активы клиентов находятся в безопасности даже на случай банкротства страховщика.

Тем самым владельцы контрактов ITA могут быть уверены в надёжности компании, и сохранности своих средств. Ныне через различные контракты Инвестор Траст инвестировано уже более 1 миллиарда долларов. Клиентами страховщика являются более 60.000 человек во всём мире. Собственный капитал ITA — более 100 млн. долларов.

Какие услуги предлагает ITA

ITA позиционирует себя как инвестиционный бутик, предлагающий наиболее конкурентноспособные unit-linked планы на международных рынках. Страховщик работает в нише развивающихся стран, и пограничных рынков.

Продукты компании — это эффективные инвестиционные планы, юридически облачённые в контракты по страхованию жизни. Все предлагаемые контракты, являясь по существу инструментами инвестирования — есть страховые планы, и обеспечивают выплату по смерти в 101% от стоимости счёта.

Форма страхового контракта для инвестиционных планов несёт в себе ряд важных преимуществ. Главные из них — защита капитала от налогообложения, и защита активов от преследования третьих лиц.

Также важным преимуществом является возможность назначить выгодоприобретателей с первого же дня работы договора. В связи с этим полисы unit-linked являются удобным инструментом для планирования наследства, поскольку выплаты по смерти не облагаются налогом.

Всё это делает удобной форму страхования жизни для инвестиционных планов. Эти контракты позволяют создавать капитал, и эффективно передавать сбережения следующим поколениям.

Краткий обзор планов ITA

ITA предлагает продуманную линейку продуктов, которая закрывает потребности людей разных возрастов, с разными финансовыми целями. Включите мой рассказ с обзором инвестиционных планов Investors Trust:

Evolution – накопительный план с периодическими взносами. Чаще всего используется именно этот контракт, потому что большинству людей удобно сберегать часть своего дохода, и ежемесячно инвестировать эти средства. С помощью этого инструмента люди за время своей карьеры создают свой пенсионный капитал и целевые фонды – например, средства для оплаты высшего образования детей, для крупных покупок, и пр. Подробно с этим контрактом вы можете познакомиться в моём обзоре полиса Evolution.

Platinum – контракт с единовременным взносом от 10.000 долл. Удобен в случае, если у человека есть накопления, которые он намерен инвестировать одномоментно. Этот план очень гибкий, позволяет инвестору при необходимости получать доступ к средствам – с помощью частичного изъятия, либо займа у страховой компании. Детальное описание плана вы найдёте в моей статье «Platinum — накопительный план с единовременным взносом».

SP500 – очень интересный контракт, который может быть открыт как для взносов в рассрочку, так и для единовременного взноса. Его ключевое свойство – гарантия сохранности капитала инвестора.

Дело в том, что многих людей интересует возможность инвестировать свои средства на мировых финансовых рынках. Но они опасаются за сохранность своего капитала из-за отсутствия опыта подобных вложений.

Этот контракт будет хорошим решением для такой категории инвесторов. Вы можете прочесть мою статью по теме «Обзор контракта SP500».

Fixed Income – это инструмент для создания потока пассивного дохода. Предназначен для зрелых людей, которые уже создали капитал, и теперь им нужно получать ренту с этого капитала.

Fixed Income даёт гарантию сохранности капитала, и работает аналогично банковскому депозиту, периодически выплачивая ренту владельцу контракта. Подробный обзор этого контракта вы найдёте в моей статье «Fixed Income Portfolio – план для формирования ренты».

Наконец, Access Poptfolio – это профессиональный инструмент для состоятельных людей, которые хотели бы единовременно инвестировать сумму от 75.000 долл. и выше. Преимуществом этого контракта является очень широкий выбор инструментов, в которые владелец контракта может инвестировать средства. Поэтому такой план ещё называют полисом с открытой архитектурой, поскольку владельцу контракта предлагается неограниченное количество инструментов для инвестирования.

 

Прочтите мой отчёт о ежегодной встрече с руководством ITA в Москве:
Встреча с Investors Trust в январе 2018

Заключение

Investors Trust Аssurance SPC предлагает эффективные инструменты для средне- и долгосрочных накоплений. Unit-linked планы страховщика позволяют инвестировать средства на мировых финансовых рынках, самостоятельно определяя структуру своего инвестиционного портфеля.

ITA обеспечивает высокую надёжность капиталам своих клиентов. Гарантией безопасности является структура сегрегированного портфеля, в рамках которой средства клиентов отделены от активов компании.

Юридическая форма страхования жизни делает продукты страховщика удобным инструментом для создания и передачи наследства. Всё время накоплений рост капитала освобождён от налогообложения, а сам капитал защищён от претензий третьих лиц.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Что такое unit-linked» — чтобы использовать эффективные инвестиционные планы для создания личного капитала.

А если вам нужна консультация по инвестиционным планам ITA — пожалуйста, отправьте мне заявку на бесплатную онлайн-встречу:

Investors Trust Аssurance SPC - подробный обзор компании, гарантии её надежности

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Советник оставил в беде? | Финансовый советник Красавина Елена

Спор о деньгах №185

В этом году с клиентами одного из известных финансовых советников произошла неприятная (мягко говоря) ситуация. С начала лета клиенты этого НФС потянулись ко мне с вопросами «Кто виноват?» и «Что делать?». Изначально я не хотела сильно влезать в эту тему, отвечая на вопросы выше только тем, кто лично пришел ко мне на консультацию. Однако, к сожалению, в последнее время счет подобных запросов пошел уже на десятки. Люди звонят, пишут мне, даже на моем сайте комментарии оставляют… Поэтому, думаю, пришло время все-таки написать полноценную рассылку на эту тему. Для тех, кто попал в подобную ситуацию – это будет ответом на их запросы. Для тех, кто с этим не столкнулся –уроком, полученным на чужих ошибках.

Итак. Сама ситуация.

Примерно в 2012-2014 годах один довольно-таки известный финансовый советник активно предлагал своим клиентам фонды типа Kijani Commodity Fund, SAMAIF и другие.  К слову, фонды показывали довольно-таки высокую доходность.

 

Доходность Kijani Commodity Fund

 

Доходность SAMAIF

 

Потому и не удивительно, что дела у данного финансового советника шли отлично, и в то время даже часть клиентов, которые приходили ко мне на встречи, предпочли вложить деньги в данные фонды, хотя я предупреждала об их рискованности.

И, в принципе, всё было хорошо, пока не случился тот самый «эффект рождественской индюшки» и пока не стало совсем плохо. С марта 2015г. фонд Kijani официально объявил о том, что он приостанавливает свою деятельность и прекращает выплачивать (возвращать) деньги своим инвесторам. Об этом я написала в своей рассылке.

 

Однако, ликвидируемый фонд Kijani, к сожалению, был лишь верхушкой айсберга!

Все эти фонды выпускались компанией Belvedere. Соответственно, если инвестор хотел приобрести подобные фонды, он открывал счет в страховой компании Belvedere, переводил туда деньги и вкладывал их в Kijani и подобные им. С весны 2015г. по Belvedere стали проводиться международные расследования по подозрениям в мошенничестве (здесь и здесь). К лету этого года наконец было принято решение о том, что компанию Belvedere поглощает компания Custodian Life, и, соответственно, переводит к себе счета клиентов.

 

Как видите, весь процесс длится уже полтора года, однако, массовые запросы от клиентов пошли только сейчас. Почему так произошло?

  1. Клиенты могли не знать о том, что фонды Kijani Commodity Fund, SAMAIF и подобные им испытывают проблемы. Понятное дело, далеко не все инвесторы этих фондов читают мою рассылку и международные финансовые новости)) Тем не менее, на их счетах эти фонды по-прежнему отображаются. Так что пока клиент не захочет вывести деньги из этих фондов (и пока ему не откажут) – он будет продолжать видеть, что с его активами всё в порядке.
  2. Пока долго решали, что делать с компанией Belvedere, инвесторы по-прежнему могли заходить онлайн на свои счета и продолжать работать с ними. И только этим летом, когда начался перевод активов клиентов из одной компании в другую, это послужило поводом для беспокойства.
  3. И, наконец, самое серьезное, на мой взгляд. Когда «запахло жареным» и клиенты наконец увидели, что что-то пошло не так, финансовый советник… просто перестал с ними общаться! На звонки не отвечает, на письма не реагирует, на сайте вывесил правило, что может в любой момент отказаться от сотрудничества… Хотя, судя по странице в Фейсбук, продолжает вести активную деятельность и привлекать новых клиентов на свои услуги.

 

В результате, даже те клиенты, которые несколько лет назад отказались от сотрудничества со мной и предпочли вложить деньги в «красивые» фонды, теперь возвращаются ко мне и спрашивают, что можно сделать в данной ситуации и не возьмусь ли я за решение данной проблемы. Ну что ж, давайте разбираться по порядку.

 

1 проблема – ликвидация фондов.

К сожалению, данную проблему может решить только время. И то не факт, что это произойдет. По сути, деньги были вложены в «плохие» активы, которыми сейчас занимаются соответствующие надзорные органы. Если после мошеннических действий компании, которая выпустила данные фонды, остались какие-то активы, то после окончания процесса ликвидации фонда они будут распределены между инвесторами. Если не осталось ничего – увы, деньги возвращены не будут.

 

Рекомендация тем, кто с этим столкнулся. Надо надеяться на лучшее, но быть готовым к тому, что деньги, вложенные в эти фонды, могут никогда не вернуться. И ждать. Больше, к сожалению, в этой ситуации ничего нельзя сделать.

Урок для остальных. Не устаю писать, что в подобные активно-управляемые фонды (и иные малоликвидные активы) необходимо вкладывать не более 20% от всего имеющегося капитала, потому что надо быть готовым ко всему (буквально в прошлой рассылке об этом писала).

 

2 проблема – перевод активов в другую компанию.

Вот это, кстати, новость хорошая. Я не раз писала про различные степени защиты страховых компаний, занимающихся продуктами unit-linked. И всегда добавляла, что в мировой практике еще не было ни одного случая, когда бы подобные страховые компании банкротились. В основном, пул клиентов обычно «перекупает» другая страховая компания.

Это произошло и в данном случае. Несмотря на те серьезные проблемы, которая испытывает компания Belvedere, все клиенты были аккуратно переданы с рук на руки другой компании — Custodian Life. Так что инвесторы уже получили доступ к своим аккаунтам и счетам.

Правда, сейчас клиенты видят на новых счетах только ту часть активов/капитала, которая не была вложена в упомянутые выше фонды. Таким образом, если в портфелях были фонды ETF, международные ликвидные фонды и наличные деньги, то всё это уже было переведено в Custodian Life.

 

Рекомендация тем, кто с этим столкнулся. Серьезно подумать, хотите ли вы остаться в рамках компании Custodian Life или все-таки стоит перевести активы на счета другого посредника. Дело в том, что у данной компании довольно ощутимые комиссии (по сравнению с той же Investors Trust). И, поскольку структура комиссионных там запутанная, они не всегда понятны инвесторам сразу.

Урок для остальных. Конечно же, при выборе страховых компаний, предоставляющих продукты unit-linked, необходимо обращать внимание на защиту инвестора. Однако, как видите, даже если с самой компанией что-то случается, деньги клиентов никуда не теряются и передаются под сопровождение другой компании.

 

3 проблема – пропажа финансового советника.

В этом пункте, как вы понимаете, мне сложно обойтись без эмоций)) В первую очередь потому, что подобная «страусиная позиция» наносит вред всему нашему итак нерегулируемому и сырому рынку услуг финансовых советников. К сожалению, пока у нас не принято нормального законодательства об ответственности за подобные «рекомендации», сложно применить какие-то меры воздействия в таких случаях. Поэтому на нашем рынке большое значение имеет именно репутация.

 

Рекомендация тем, кто с этим столкнулся.

Во-первых, хорошо бы оставить негативные отзывы на данного финансового советника в интернете. Например, на сайтах здесь, здесь , здесь и на иных подобных площадках. Я лично знаю уже 2 случая, когда хорошие зарубежные компании отказывались работать с финансовыми советниками, когда на них были подробные негативные и правдивые отзывы в сети Интернет. Да и потенциальных клиентов данного консультанта можно таким образом уберечь от ошибок, что непременно зачтется в карму))

Во-вторых, поскольку без финансового советника нельзя будет вывести деньги из той же Custodian Life, необходимо найти нового консультанта. Я сейчас регистрируюсь в этой компании как финансовый советник, хотя изначально делать это не планировала, потому что, как писала выше, там высокие комиссии для инвесторов. Поэтому те, кто попал в подобную ситуацию, хочет работать со мной и подпадает под мои пожелания к потенциальным клиентам, могут написать мне. Я помогу вывести деньги из компании и инвестировать их уже в надежные и понятные инструменты.

Тем же, кто не подходит под мои пожелания или хочет остаться в данной компании, но с другим портфелем, рекомендую направить запрос напрямую в компанию Custodian Life. Необходимо конкретно описать ситуацию – «так и так, пропал мой финансовый советник такой-то, дайте, пожалуйста, контакты другого». Тогда они пришлют контакты финансового советника из России, который сможет помочь с составлением нового портфеля на имеющимся счету.

Урок для остальных. Необходимо тщательно выбирать финансового советника, изучив все материалы и задав неудобные вопросы. И красивые картинки с высокой доходностью ни в коем случае не должны быть основным доводом в принятии решения о сотрудничестве с тем или иным консультантом!

 

В заключении хочется пожелать всем, кто попал в данную ситуацию, выйти из нее достойно и с наименьшими потерями!

 

Описание работы церковного опекуна

Шаблон описания работы церковного опекуна

Мы ищем активного и эффективного церковного опекуна, который понимает правильные методы уборки и уважает религиозные и культурные убеждения других. Церковный хранитель следит за тем, чтобы все общедоступные части церкви были чистыми и готовы к использованию другими сотрудниками и прихожанами. Вы будете делать мелкий ремонт, менять лампочки, пылесосить, подметать и чистить полы, дезинфицировать поверхности и пополнять запасы предметов, таких как туалетная бумага, бумажные полотенца и другие принадлежности.Вы также можете вести инвентарь, отправлять запросы на покупку и помогать в подготовке к мероприятиям, таким как свадьбы или похороны.

Чтобы быть успешным хранителем церкви, вы должны быть наблюдательными, уважительными, мотивированными и приверженными делу обеспечения членов церкви, посетителей и персонала чистым и упорядоченным местом для поклонения и собраний. Вы также должны быть осведомлены о правильных методах обращения с химическими веществами и чистке, а также уметь выполнять базовый ремонт, включая сантехнические и электрические работы.

Обязанности церковного хранителя:

  • Поддержание чистоты в церковных помещениях путем выполнения еженедельных обязанностей и ежедневной точечной уборки во всех общественных местах здания, включая ванные комнаты, святилище, кухни и конференц-залы.
  • Работа с другими членами ремонтной бригады и церковным персоналом для обеспечения уборки всех помещений и снабжения необходимыми предметами.
  • Соблюдение надлежащих процедур обращения с химическими веществами при работе с чистящими средствами, включая ношение перчаток, очков или масок, а также выполнение письменных или устных инструкций.
  • Выполнение технического обслуживания, например, замена лампочек и пополнение запасов в ванных комнатах, а также ремонт.
  • Помощь в подготовке и уборке мероприятия.
  • Инвентаризация чистящих средств и других принадлежностей и отправка запросов при необходимости пополнения запасов.
  • Взаимодействие с церковным персоналом и посетителями в уважительной и позитивной манере.

Требования к церковному хранителю:

  • Диплом средней школы или его эквивалент.
  • Может потребоваться опыт работы в сфере опекунства или обучение.
  • Понимание техники очистки и правил техники безопасности.
  • Способность поднимать вес до 50 фунтов и пройти проверку биографических данных и проверку на наличие наркотиков перед приемом на работу.
  • Некоторые церкви могут отдавать предпочтение членам.
  • Сильные навыки общения, понимания и межличностного общения.
  • Гибкость в изменении своего расписания в соответствии с потребностями церкви.
  • Мотивация работать независимо или вместе с другими для оказания тщательных и эффективных попечительских услуг церкви.

.

В чем разница? — BMC Blogs

Когда вы платите за услугу или инвестируете в базовую технологическую инфраструктуру, в идеале вы ожидаете, что услуга будет доставлена ​​и доступна в любое время. Однако в реальном мире корпоративных ИТ гарантировать идеальный уровень обслуживания практически невозможно. По этой причине организации оценивают уровни ИТ-обслуживания, необходимые для бесперебойной работы бизнеса, чтобы гарантировать минимальные сбои в случае сбоев ИТ-услуг.

В этой оценке использовались два значимых показателя: Надежность и Доступность .Оба термина, которые часто ошибочно используются как взаимозаменяемые, имеют разные значения, служат разным целям и могут повлечь за собой разные затраты на поддержание желаемых стандартов уровня обслуживания. И надежность, и доступность служат ключевыми факторами принятия решений в ИТ-стратегии, и их следует хорошо понимать перед планированием и внедрением решений для ИТ-инфраструктуры.

availability reliability

Что есть в наличии?

Под доступностью понимается процент времени, в течение которого инфраструктура, система или решение остаются работоспособными при нормальных обстоятельствах, чтобы служить своему прямому назначению.Для решений облачной инфраструктуры доступность связана со временем, в течение которого центр обработки данных доступен или предоставляет предполагаемую ИТ-услугу, пропорционально продолжительности, на которую эта услуга приобретена.

Математическая формула доступности выглядит следующим образом:

Процент доступности = (общее затраченное время — сумма времени простоя) / общее затраченное время

Например, если ИТ-услуга приобретается с 90-процентным соглашением об уровне обслуживания в отношении ее доступности, ежегодное время простоя услуг может составить 876 часов.Для SLA с доступностью 99,999% (знаменитые пять девяток) ежегодное время простоя обслуживания может достигать 5,256 минуты.

availability reliability

Источник: Digital Daniels

Цифры представляют собой точное представление о доступности системы, позволяя организациям точно понять, сколько времени безотказной работы сервисов им следует ожидать от поставщиков ИТ-услуг. Однако измерение доступности остается сложной задачей. Организации стремятся измерять и отслеживать доступность наиболее важных функций ИТ-службы.В реальном мире может быть трудно понять, какая метрика производительности службы лучше всего соответствует этому требованию. Например, организация может рассматривать перерыв в обслуживании только в том случае, если это затронуло определенный процент пользователей. Другая организация может рассматривать перерыв в обслуживании, когда определенные экземпляры сервера недоступны, независимо от затронутых пользователей.

Кроме того, организации могут захотеть инвестировать в разные соглашения SLA для разных типов рабочих нагрузок.Критически важной службе облачной инфраструктуры может потребоваться «шесть девяток» доступности, чтобы обеспечить постоянную работу основных функций приложения, в то время как рабочие нагрузки с низким приоритетом могут работать достаточно хорошо при низкой производительности SLA с точки зрения доступности службы.

Недостаточно просто иметь доступную услугу. Когда ИТ-сервис доступен, он должен фактически служить своей цели в различных и неожиданных условиях. Один из способов измерить эту производительность — оценить надежность службы, доступной для использования.Организации зависят от различных функций и характеристик ИТ-службы при выполнении бизнес-операций. В результате им необходимо измерить, насколько хорошо сервис выполняет необходимые бизнес-потребности.

Что такое надежность?

Надежность относится к вероятности того, что система будет соответствовать определенным стандартам производительности при выдаче правильных выходных данных в течение желаемого периода времени. Надежность можно использовать, чтобы понять, насколько хорошо услуга будет доступна в контексте различных реальных условий.Например, облачное решение может быть доступно с соглашением об уровне обслуживания 99,999%, но уязвимости для сложных кибератак могут вызвать сбои ИТ вне контроля поставщика. В результате служба может быть скомпрометирована на несколько дней, что снизит эффективную доступность ИТ-службы.

Подобно доступности, надежность системы сложно измерить. Может быть несколько способов измерения вероятности отказа компонентов системы, влияющих на доступность системы.Распространенной метрикой является вычисление среднего времени наработки на отказ (MTBF).

Среднее время безотказной работы = (общее прошедшее время — сумма времени простоя) / количество отказов

MTBF представляет собой интервал времени между отказом компонента системы. Точно так же организации могут также оценивать среднее время ремонта (MTTR), метрику, которая представляет собой время, необходимое для восстановления отказавшего компонента системы, чтобы вся система была доступна в соответствии с согласованным соглашением SLA. Другие способы измерения надежности могут включать такие показатели, как уровни отказоустойчивости системы.Чем выше отказоустойчивость данного компонента системы, тем меньше подверженность сбоям всей системы при изменении реальных условий.

Использование доступности и надежности

Измерение доступности определяется потерями времени , тогда как измерение надежности определяется частотой и воздействием отказов. Математически доступность системы можно рассматривать как функцию ее надежности.Другими словами, надежность можно рассматривать как подмножество доступности.

Для любого показателя организации должны принимать решения о том, сколько времени и частоты отказов они могут выдержать, не нарушая общую производительность системы для конечных пользователей. Точно так же им необходимо решить, сколько они могут позволить себе потратить на обслуживание, инфраструктуру и поддержку, чтобы соответствовать определенным стандартам доступности и надежности системы. При оценке SLA важно понимать, насколько хорошо они соответствуют бизнес-целям.Результирующая стратегия часто представляет собой компромисс между стоимостью и уровнем обслуживания в контексте ценности для бизнеса, воздействия и требований для поддержания надежного и доступного сервиса.

При использовании традиционных моделей предоставления ИТ-услуг организации полностью контролируют систему и должны прилагать дополнительные усилия внутри компании или через внешних консультантов для устранения сбоев или перебоев в обслуживании. В отношении решений на основе облачных технологий организации полагаются на поставщиков, которые соблюдают стандарты SLA. Поставщики несут ответственность за управление инфраструктурой, устранение неполадок, ремонт, безопасность и другие связанные операции, которые делают услугу достаточно надежной и доступной.

В то время как поставщики работают, чтобы обещать и выполнять обязательства SLA, некоторые реальные обстоятельства могут помешать им это сделать. В этом случае поставщики обычно не компенсируют коммерческие потери, а только возмещают кредиты за дополнительное время простоя, понесенное клиенту. Кроме того, поставщики обещают только «коммерчески разумные» усилия для достижения определенных целей SLA. Таким образом, ожидается, что заказчики будут использовать адекватно избыточные системы и системы аварийного переключения, чтобы гарантировать доступность и надежность службы в ответ на сбои, вызванные разрушительными стихийными бедствиями, такими как ураган «Сэнди».

Эти сообщения являются моими собственными и не обязательно отражают позицию, стратегию или мнение BMC.

Обнаружили ошибку или есть предложение? Сообщите нам об этом по электронной почте [email protected]

.

5 Надежная конструкция системы | Рост надежности: повышение надежности системы защиты

После этих предварительных работ, как только начаты проектные работы, цель состоит в том, чтобы определить проект системы, который позволит ей иметь высокую начальную надежность до любого формального тестирования. В оставшейся части этого раздела обсуждаются несколько методов проектирования для обеспечения надежности: определение и характеристика нагрузок жизненного цикла для улучшения проектных параметров; правильный подбор деталей и материалов; и анализ видов, механизмов и последствий отказов.

Определение и характеристика нагрузок жизненного цикла

Условия жизненного цикла любой системы влияют на решения, касающиеся: (1) проектирования и разработки системы, (2) выбора материалов и деталей, (3) квалификации, (4) безопасности системы и (5) технического обслуживания. Фазы жизненного цикла системы включают производство и сборку, тестирование, доработку, хранение, транспортировку и обращение, эксплуатацию, ремонт и техническое обслуживание (например, влияние на надежность электронных компонентов в результате ударов и случайной вибрации). циклические нагрузки, см. Mathew et al., 2007). На каждом этапе своего жизненного цикла система будет испытывать различные нагрузки, связанные с окружающей средой и эксплуатацией. Напряжения в течение жизненного цикла могут включать, но не ограничиваются ими: термические, механические (например, уровни и градиенты давления, вибрации, ударные нагрузки, акустические уровни), химические и электрические условия нагрузки. Степень и скорость деградации системы и, следовательно, надежность зависят от природы, величины и продолжительности воздействия таких нагрузок.

Определение и характеристика напряжений жизненного цикла может быть трудным, потому что системы могут испытывать совершенно разные условия применения, включая местоположение, профиль использования системы, а также продолжительность использования и условия обслуживания.Другими словами, нет точного описания операционной среды для какой-либо системы. 1 Рассмотрим пример компьютера, который обычно предназначен для дома или офиса. Однако рабочий профиль каждого компьютера может полностью отличаться в зависимости от поведения пользователя. Некоторые пользователи могут выключать компьютер каждый раз при выходе из системы; другие могут отключаться только один раз в конце дня; третьи могут держать свои компьютеры включенными все время. Кроме того, один пользователь может держать компьютер возле солнечного окна, в то время как другой человек может держать компьютер рядом с кондиционером, поэтому температурный профиль, испытываемый каждой системой, и, следовательно, его ухудшение из-за тепловых нагрузок, будут разными.

Для оценки нагрузок жизненного цикла системы, относящейся к системам защиты, используются три метода: анализ сходства, полевые испытания и записи об обслуживании, а также мониторинг на месте:

_______________

1 Это одно из ограничений прогнозирования, которое со временем уменьшается, учитывая, что многие системы оснащены датчиками и коммуникационными технологиями, которые предоставляют исчерпывающую информацию о факторах, влияющих на надежность.

.

Глава 7.3 Срок действия и надежность испытаний

Срок действия и надежность теста 41

Каждый раз, когда в процессе сбора данных используется тест или другое измерительное устройство, важны валидность и надежность этого теста. Точно так же, как мы не использовали бы математический тест для оценки вербальных навыков, мы не хотели бы использовать измерительное устройство для исследования, которое на самом деле не измеряет то, для измерения чего мы предполагаем. В конце концов, мы полагаемся на результаты, чтобы продемонстрировать поддержку или отсутствие поддержки нашей теории, и если методы сбора данных ошибочны, данные, которые мы анализируем, также будут ошибочными.

Срок действия теста.

Действительность — это степень, в которой наш тест или другое измерительное устройство действительно измеряет то, что мы намеревались измерить. Контрольный вопрос «1 + 1 = _____», безусловно, является действительным базовым вопросом сложения, потому что он действительно измеряет способность учащегося выполнять базовое сложение. Он становится менее пригодным для измерения расширенного сложения, потому что, поскольку он касается некоторых необходимых знаний для сложения, он не представляет все знания, необходимые для углубленного понимания сложения.В тесте, предназначенном для измерения знаний по истории Америки, этот вопрос становится совершенно неверным. Возможность складывать две однозначные цифры не имеет ничего общего с историей.

Для многих конструкций или переменных, которые являются искусственными или трудно поддающимися измерению, концепция достоверности становится более сложной. Большинство из нас согласны с тем, что «1 + 1 = _____» будет представлять собой базовое дополнение, но представляет ли этот вопрос также конструкцию интеллекта? Другие конструкции включают мотивацию, депрессию, гнев и практически любые человеческие эмоции или черты характера.Если у нас возникнут трудности с определением конструкции, нам будет еще труднее ее измерить. Конструктивная валидность — это термин, присваиваемый тесту, который точно измеряет конструкт, и существуют различные типы конструктной валидности, которые нам следует учитывать. Три из них, одновременная валидность, валидность контента и прогностическая валидность, обсуждаются ниже.

Одновременная действительность. Параллельная валидность относится к способности измерительного устройства напрямую изменяться с показателем одной и той же конструкции или косвенно с мерой противоположной конструкции.Это позволяет вам показать, что ваш тест действителен, сравнив его с уже действующим тестом. Новый тест интеллекта взрослого, например, имел бы одновременную валидность, если бы он имел высокую положительную корреляцию со шкалой Векслера взрослого интеллекта, поскольку тест Векслера является общепринятой мерой конструкции, которую мы называем интеллектом. Очевидная проблема связана с достоверностью теста, с которым вы сравниваете свой тест. Необходимо сделать некоторые предположения, потому что многие утверждают, что, например, шкала Векслера не является надежным средством измерения интеллекта.

Срок действия содержания. Валидность содержания связана с возможностью теста включать или представлять все содержание определенной конструкции. Вопрос «1 + 1 = ___» может быть действительным основным вопросом сложения. Будет ли он представлять собой все содержание изучения математики? Его можно включить в шкалу интеллекта, но представляет ли он весь интеллект? Ответ на эти вопросы, очевидно, отрицательный. Чтобы разработать достоверный тест интеллекта, должны быть вопросы не только по математике, но также вопросы по вербальному мышлению, аналитическим способностям и всем остальным аспектам конструкции, которую мы называем интеллектом.Нет простого способа определить достоверность контента, кроме экспертного заключения.

Прогнозная достоверность. Для того, чтобы тест мог служить действенным средством проверки на какое-то будущее поведение, он должен иметь прогностическую достоверность. SAT используется отборочными комитетами колледжей как один из способов прогнозирования оценок в колледже. GMAT используется для прогнозирования успеха в бизнес-школе. LSAT используется как средство для прогнозирования успеваемости на юридическом факультете. Основная проблема, связанная с этими и многими другими прогностическими мерами, — это их достоверность, потому что без них они были бы бесполезны.

Мы определяем прогностическую достоверность, вычисляя коэффициент корреляции, сравнивая, например, результаты SAT и оценки в колледже. Если они напрямую связаны, то мы можем сделать прогноз относительно оценок в колледже на основе результатов SAT. Мы можем показать, что студенты, получившие высокие баллы по SAT, обычно получают высокие оценки в колледже.

Проверка надежности.

Надежность является синонимом стабильности теста, исследования, наблюдения или другого средства измерения. Представьте, что вы наступаете на весы в ванной и весите 140 фунтов и обнаруживаете, что ваш вес на тех же весах меняется на 180 фунтов через час и 100 фунтов через час после этого.Основываясь на несостоятельности этой шкалы, любые исследования, основанные на ней, безусловно, будут ненадежными. Подумайте о важном исследовании новой программы диеты, которое полагается на ваши непоследовательные или ненадежные весы в ванной как основной способ сбора информации об изменении веса. Считаете ли вы их результаты точными?

Коэффициент надежности часто является статистикой выбора при определении надежности теста. Этот коэффициент просто представляет собой корреляцию (обсуждается в главе 8), которая измеряет интенсивность и направление взаимосвязи между двумя или более переменными.

Тестирование-повторное тестирование надежности. Надежность теста-ретеста означает согласованность теста между различными администрациями. Для определения коэффициента надежности этого типа один и тот же тест проводится группе испытуемых как минимум в двух разных случаях. Если тест является надежным, баллы, которые каждый студент получает за первое администрирование, должны быть аналогичны баллам за второе. Мы ожидаем, что отношения между первым и вторым администрациями будут иметь высокую положительную корреляцию.

Одной из основных проблем, связанных с надежностью повторного тестирования, является то, что было названо эффектом памяти. Это особенно верно, когда две администрации близки по времени. Например, представьте, что вы проходите короткий тест из 10 вопросов по словарному запасу, а затем через десять минут вас просят выполнить тот же тест. Большинство из нас запомнит наши ответы, и когда мы снова начнем отвечать, мы можем просто ответить так, как мы это делали в первом тесте, вместо того, чтобы внимательно читать вопросы. Это может создать искусственно высокий коэффициент надежности, поскольку испытуемые реагируют на основе своей памяти, а не самого теста.Когда предварительное и последующее тестирование для эксперимента одинаковы, эффект памяти может играть роль в результатах.

Надежность параллельных форм. Один из способов убедиться, что эффекты памяти не возникают, — это использовать разные пре- и посттесты. Однако для того, чтобы использовать эти два теста таким образом, они должны быть параллельны или равны по измеряемым параметрам. Для определения надежности параллельных форм коэффициент надежности рассчитывается по баллам двух показателей, выполненных одной и той же группой испытуемых.Еще раз, мы ожидаем высокой и положительной корреляции, если мы должны сказать, что две формы параллельны.

Надежность между оценщиками. Всякий раз, когда наблюдения за поведением используются в качестве данных в исследованиях, мы хотим убедиться, что эти наблюдения надежны. Один из способов определить это — попросить двух или более наблюдателей оценить одни и те же предметы, а затем сопоставить свои наблюдения. Если, например, оценщик А наблюдал, как ребенок агрессивно ведет себя восемь раз, мы бы хотели, чтобы оценщик Б наблюдал такое же количество агрессивных действий.Если оценщик B стал свидетелем 16 агрессивных действий, то мы знаем, что по крайней мере один из этих двух оценщиков ошибается. Однако, если оценки положительно коррелируют, мы можем быть достаточно уверены, что они измеряют один и тот же конструкт агрессии. Однако это не гарантирует, что они измеряют его правильно, а только то, что они оба измеряют его одинаково.

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о