Что такое бюджет семьи и каким он бывает: что это такое и как его правильно вести?

Что такое семейный бюджет — определение, виды, статьи и таблицы

Зачем нужен семейный бюджет российской семье, если всё управление им сводится к  установлению финансового режима, при котором расходы не должны быть выше доходов? Кажется, что семье нужно просто тратить меньше, чем она зарабатывает, – и всё. Но именно это очень непросто, поскольку нужно принять во внимание:

  • тип ведения хозяйства – раздельный, общий, смешанный (долевой),
  • график фактических поступлений – ежедневно, раз в месяц, сезонно,
  • стратегические накопления – на отпуск, крупные или сезонные покупки и др.,
  • инвестиционный капитал,
  • способы реорганизации при возникновении непредвиденных расходов и т.д.

Так как правильно формировать, тратить и вообще распоряжаться семейным бюджетом в этих условиях, чтобы ничего не забыть?

Содержание статьи

Содержание

Что такое семейный бюджет: определение понятия и виды – раздельный, общий, долевой

Деньги и чеки в корзине

Семейным бюджетом называется финансово-экономическая схема доходов и расходов семьи, план, по которому в течение заданного периода участники процесса распоряжаются имеющими средствами с учётом постоянных или эпизодических потребностей. То есть, по сути, это учение об экономии средств в семье. И ещё – об управлении расходами и доходами в условиях, где у каждого субъекта есть личные нужды, которые необходимо согласовывать с общественными, не ущемляя прав и свобод партнёра.

Для установления структуры бюджетирования, при которой траты не превышают доходы, существует договорённость между партнёрами, которая отражает один из трёх видов взаимодействия:

  1. Раздельное бюджетирование.
  2. Общее (совместное) бюджетирование.
  3. Смешанный вид бюджетирования.

Раздельное бюджетирование

Каждый семьянин самостоятельно распоряжается заработанными деньгами и самостоятельно планирует личные траты. Совместные расходы делятся пополам между партнёрами. Причём, зачастую по каждому конкретному случаю стороны договариваются отдельно. Чаще всего этот вид  практикуется на ранних стадиях взаимоотношений до появления детей и имущества или, наоборот, на поздних стадиях, когда дети ушли в самостоятельную жизнь, а совместное имущество по негласной договорённости условно разделилось между супругами.

В таком планировании много крайностей, при которых финансовые отношения в семье больше напоминают деловые отношения между сотрудниками или компаньонами.

При таком ведении домашнего хозяйства, бывает, что даже совместная жилплощадь оплачивается сторонами пропорционально, а за организацию учёта одна из сторон «доплачивает» другой стороне, как за работу. Например, дом делится по площади на участки, и муж рассчитывается за часть мастерской и гаража отдельно.

Принцип ведения раздельного бюджета

Общее (совместное) бюджетирование

При всей простоте и заявленной популярности ведения хозяйства с помощью «общего котла» здесь тоже возникают сложности, если одна из сторон вкладывает в него больше другой. При выборе такого вида рекомендуют сразу договариваться, что, независимо от степени участия, партнёры будут распоряжаться средствами на равных.

На практике схема нередко гласно или негласно пересматривается, а инициатором пересмотра становится зарабатывающая больше сторона. Чаще всего в роли инициатора выступает зарабатывающая больше мужа жена. Это связано ещё и с тем, что данное соотношение заработков вступает в конфликт с традиционной социально-исторической моделью семьи. Кроме того, люди определённого психотипа, выражающие стремление к независимости, при такой модели чувствуют постоянный дискомфорт, что приводит к появлению «заначек» и фактическому переходу с общего вида бюджетирования на смешанный.

Один из вариантов «совместного» ведения хозяйства – «иждивенческая модель». Однако надо учитывать, что когда одна из сторон находится на иждивении у другой, сложно соблюсти равноправие голосов. Кто зарабатывает, тот и распоряжается деньгами.

Принцип ведения совместного бюджета

Смешанный вид бюджетирования

Предполагает одновременное существование и «общего котла», и личных финансов. Самый распространённый  и жизнеспособный вид формирования домашней бухгалтерии. Часть денег партнёр оставляет себе на личные нужды, а часть отдаёт в «домашнюю казну». Данный вид финансовых взаимоотношений ещё называют солидарным или долевым бюджетированием. При этом здесь возможны две модели долевого участия в наполнении «казны»:

  • пропорционально заработку, когда каждый из партнёров вносит одинаковый процент от личного дохода, но тот, кто больше зарабатывает и вкладывается, соответственно, большими суммами;
  • равными долями, когда вкладывается одинаковая сумма, а у стороны, зарабатывающей меньше, просто оказывается меньше денег на личные нужды, при этом единая касса не страдает и легко поддаётся калькулированию.

Предполагается, что последняя модель при равноправии партнёров создаёт индивидуальные мотивационные условия, стимулирующие «отстающего» партнёра на поиски более высокооплачиваемой работы без ущемления его прав в доме.

Функции учёта семейного бюджета могут быть подчинены как сугубо экономическим задачам, связанным, например, с режимом жёсткой экономии в семье, так и с вопросами воспитания и дисциплины. Финансовая дисциплина сейчас начинает прививаться на уровне школы уже с третьего класса. Ученики делают проекты с картинками и презентации на тему семейный бюджет, доклады. Раннее формирование навыков бюджетного планирования позволяет избегать в будущем распространённых ошибок, связанных, например, с выбором учётного периода.

Принцип смешанного бюджета

Общие принципы грамотного ведения домашней бухгалтерии

Принцип выбора учётного периода

Привыкнув мыслить в календарной размерности, большинство людей выстраивают бухгалтерию по месяцам. Это же советуют делать и в инструкциях по составлению семейного бюджета в приложениях и различных онлайн-калькуляторах. Месячный интервал, на первый взгляд, выглядит удобным и проверенным «шагом», но в среднесрочной и долгосрочной перспективах зачастую вызывает проблемы.

Привыкнув эффективно сводить «концы с концами» в течение месяца, распорядители домашних ресурсов испытывают сложности с выделением денег на отпуск (или крупные покупки). Им сложно отказаться от уже сформированного образа жизни. Выделение денег на поездку к морю становится серьёзным испытанием для финансовой гармонии. Для таких трат уже приходится менять формирование структуры семейного бюджета. Аналогичные проблемы возникают, если, например, необходимо отложить средства на платное образование, а расчёт ведётся исключительно в годовом интервале.

Мужчина и женщина делают записи в журналеПоэтому грамотный подход предполагает синхронизацию:

  • краткосрочного планирования – на месяц с учётом ежемесячной платы за жильё, погашения кредита, ожидаемых дней рождения и т. д.,
  • среднесрочного – на год, – где учитываются траты на отпуск, сезонную смену одежды, профилактическую стоматологию, косметический ремонт и подобные,
  • долгосрочного прогнозирования, при котором заблаговременно создаётся материальный фонд, позволяющий обезопасить себя в случае непредвиденных ситуаций (операция, вынужденный переезд), или обеспечивающий масштабные житейские траты (свадьбы детей, платная учёба в ВУЗе, капитальное строительство).

Умелое соблюдение принципа синхронизации периодов в сочетании с расчётливыми инвестициями может гарантировать даже независимую безбедную старость в формате «европейских стариков», которые после выхода на пенсию успевают объездить полмира.

Принцип согласования графиков поступлений-расходов

Ещё на стадии построения бюджетного планирования может возникнуть перекос из-за несогласованности графика финансирования конкретной семьи и привычных для остального социума календарных ритмов, которым подчинена жизнь общества. Традиционный формат расчётов с потребителями предполагает месячный интервал. В таком интервале чаще всего взимается квартплата, погашаются проценты по кредитам, оплачиваются детские кружки и секции. Однако этот график расходов не всегда совпадает с графиком поступлений.

  1. Проще всего выстраивать бюджетные планы людям, у которых поступления финансов происходят раз в месяц и чаще (при условии, что объёмы поступлений известны заранее). Это относится ко всем, кто зарабатывает на «процентах» от вкладов, получает стабильную ежемесячную зарплату (пенсию) – к бюджетникам, работникам частных организаций и фирм, владельцы которых переняли государственный формат расчётов. Во всех готовых схемах бюджетирования рассматривают партнёры именно с таким – предсказуемым – графиком поступления финансов.
  2. Мужчина за компьютеромСложнее производить даже краткосрочное планирование тем семьям, где хотя бы один семьянин получает деньги, в зависимости от объёма текущей выполненной работы (сдельная оплата труда). Это могут быть частые, но нестабильные заработки по принципу «сегодня густо – завтра пусто». В таком формате работает большинство фрилансеров, разнорабочие, грузчики и др. Общая рекомендация для таких случаев предполагает использование в качестве основного бюджетного капитала средств стабильно зарабатывающего семьянина. А деньги, которые приносит в дом нестабильно зарабатывающий семьянин, откладываются на среднесрочные и долгосрочные проекты. Эта же схема работает и при следующем графике поступлений.
  3. Гонорар – вознаграждение за выполненную работу, распространённое в среде т. н. «лиц свободных профессий»: писатели, художники, киноартисты. В данном случае, типологическое своеобразие имеет та форма оплаты труда, которая производится по итогам выполненной работы или по факту её продажи. То есть художник или писатель могут ежедневно работать в стол в ожидании покупателя, но точная цена и дата оплаты могут быть им неизвестны. Бюджетирование в таких случаях крайне затруднено, если нет другого семьянина, у которого «лицо свободной профессии» может находиться на иждивении до момента выплаты гонорара.
  4. Смешанный тип возникает не только при случайных заработках одного из партнёров, но и когда у всех субъектов стабильный заработок, однако каждый из них подрабатывает в свободное время. Например, муж дополнительно консультирует автолюбителей, а жена пишет и продаёт картины. Тогда эффективной считается схема, где незначительные случайные заработки откладываются на среднесрочные проекты, а значительные случайные – на долгосрочные или переводятся в инвестиционный фонд.
  5. Отдельный вид графика заработка – стабильное наполнение домашней «казны» раз или два в сезон. К таким относятся сдача съёмного жилья в курортных областях (периоды лета и новогодних каникул), сфера услуг в этих же районах или продажа урожая в фермерских хозяйствах. В таких специфических условиях, как правило, ориентируются на среднестатистический заработок, предполагая постепенное расходование его в течение года. В случае незапланированно увеличенного дохода (большой урожай или наплыв туристов), «излишки» переходят в долгосрочные накопления и инвестиции. Оттуда же берутся деньги в случае незапланированно низкого дохода (при условии отсутствия других источников заработка).

Из вышесказанного видно, что стабильность (предсказуемость) поступления денег в ожидаемый период для эффективного бюджетирования важнее, чем, возможно, более обильные и частые, но случайные заработки.

Принцип разделения личных финансов и общего семейного бюджета

Пожилые люди кладут монету в копилку

Л. Н. Толстой определил эту дилемму так: «Для того чтобы предпринять что-нибудь в совместной жизни, необходимы или совершенный раздор между супругами, или любовное согласие». Применительно к домашнему хозяйству это означает, что проще всего планировать поступления-траты:

  • либо в случае применения «независимой модели» без организации постоянного «общего котла», однако это касается только краткосрочного периода, а в среднесрочной перспективе общие траты начинают покрываться за счет того, у которого в текущий момент есть деньги, что вызывает споры;
  • либо при «совместной» и «иждивенческой» моделях, когда существует единый «кошелёк», с понятной предсказуемой схемой его наполнения, что облегчает математику расчётов.

Источники формирования статей семейного бюджета: из чего он складывается, куда расходуется, как сэкономить

Сведение в общую картину доходов и расходов по всем периодам даёт возможность легко перераспределить энергоресурсы  в случае возникновения непредвиденных ситуаций. В шаблонных схемах бюджетирования подробнее перечисляются элементы более стандартной расходной части, поскольку доходная часть сложнее поддаётся детализации.

Возможные источники поступлений:

  • Выплаты за наёмный труд – зарплата (пенсия), бонусы и премии.
  • Бизнес-прибыль от частного предпринимательства. Это может быть как основной (собственный «свечной заводик»), так и дополнительный (продажа излишков с собственного огорода) источник доходов.
  • Помощь со стороны. Молодым семьям на постоянной основе часто деньгами или «консервацией» помогают родители.
  • Рента. Доход с инвестиций в недвижимость (аренда), получение процентов по вкладам, ценным бумагам и т.д.
  • Выигрыши. Доход от лотереи, игровых автоматов, тотализатора. На него зачастую опрометчиво рассчитывают, как на регулярный.  

При этом, например, выгодная своевременная покупка валюты до «падения» национальной денежной единицы в долгосрочном смысле доходом не считается, поскольку на эти изменения тут же реагирует вся экономическая среда, относительно быстро выравнивая кажущуюся выгоду. Так что на покупке валюты можно заработать, только при системной торговле с учётом валютных скачков. Но валютные приобретения, с некоторыми оговорками, можно рассматривать как способ сохранения капитала на долгосрочный период.

Корзина с продуктами в супермаркетеСтандартные расходы в краткосрочный и среднесрочный периоды – за месяц и год:

  • Питание. Статья расходов, которая допускает широкую вариабельность и позволяет в случае необходимости «затянуть пояса», не срывая алгоритма ведения хозяйства. Сюда же входят суммы на рабочие обеды. Как сэкономить при этом? В столовых в непопулярное время берутся экономные завтраки, в магазинах – покупки производятся во время акций и скидок, которые можно отслеживать по емейл-рассылкам.
  • Бытовая химия. В этой категории – затраты на порошки, моющие средства, зубные щётки и пасты.
  • Декоративная и уходовая косметика, услуги парикмахера, косметолога. Об этой затратной статье часто забывают, но шампунями, дезодорантами, туалетной водой регулярно пользуются и мужчины и женщины.
  • Связь и коммуникации. Оплата телефонов, интернета, кабельного или спутникового телевидения.
  • Логистика. Траты на дорогу – заправка машины или покупка билетов.
  • Амортизация и устаревание. Ресурсы, затраченные на ремонт автомобиля, велосипеда, смену одежды, замену морально и технически устаревающих гаджетов, замена школьных учебников или игрушек.
  • Коммунальные платежи. Сюда входит плата за съёмное или собственное жильё, расходы на воду, электроэнергию, газ и др. С наступлением отопительного сезона суммы платежей возрастают, поэтому на этот параметр необходимо обратить отдельное внимание в среднесрочной перспективе.
  • Праздники, дни рождения, вечеринки. График празднований дней рождений, как правило, известен заранее. Однако тут нужно учесть как средства на подарок – при походе в гости, так и ресурсы для проведения собственных домашних мероприятий. Вечеринки «с пивом» тоже целесообразнее отнести к этой статье, поскольку потребляемые еда и алкоголь не заменяют здесь повседневного питания.
  • Секции и кружки, школьные и детсадовские траты «на шторы».
  • Кредитные задолженности.

Расходы долгосрочного периода:

  • Фонд крупных покупок. Средства на товары, услуги, которые нужно собирать несколько лет: автомобиль, масштабная операция, длительное дорогое путешествие и др.
  • Жилищный фонд. Средства, которые обычно идут на покупку жилья детям или на капитальное строительство собственного дома.
  • Образование. Деньги на платное образование можно откладывать как для себя, так и для детей.
  • Касса непредвиденных расходов. У неё может быть какой-то максимальный объём, при достижении которого деньги будут распределяться на другие нужды.

Семейный бюджет на месяц в таблице Excel: как оформить готовый шаблон

Существует ряд инструментов по ведению домашней бухгалтерии: программы (в том числе – бесплатные), мобильные приложения, калькуляторы. Так, пример расчёта семейного бюджета на месяц можно произвести с помощью онлайн-калькулятора и представить в виде таблицы.

Пример № 1 – в раскрывающихся вкладках подробно расписаны все траты по каждому разделу.

Таблица Exel с учетом доходов и расходов семьи

Пример № 2, который легко использовать как готовый шаблон – упрощённый вариант таблицы на месяц, однако при добросовестном заполнении его хватает для формирования хозяйственной дисциплины. Положительные отклонения можно сносить в графу «Экономия», из которой потом формировать среднесрочный и долгосрочный фонды.

Простая таблица для учета финансов семьи

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

Виды семейного бюджета — их плюсы и минусы

Здравствуйте, дорогие друзья и читатели моего блога. С вами Артем Биленко. Мы продолжаем развивать тему «Семейный и личный бюджет» и сегодня поговорим про виды семейного бюджета. Вы сможете не только изучить достоинства и недостатки каждого варианта, но и подобрать для себя оптимальный способ управления личными финансами.

P.S. Обратите внимание на «Центр финансовой культуры». Здесь учат финансовой грамотности. Как управлять личными финансами чтобы накопить на дом, квартиру, машину. Как инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

Сайт «Центр финансовой культуры».

Совместный бюджет

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

Это самые простой и распространенный способ управления домашними деньгами. Его идея состоит в том, чтобы сначала собрать все доходы супругов, а потом использовать их на общие нужды.

Посмотрите, как это смотрится в табличном виде.

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

В зависимости от того, кто зарабатывает и распределяет средства, совместный бюджет делят на четыре типа.

1234
Супруги совместно пополняют и распоряжаются деньгамиЗарабатывает один супруг, а распределяют средства обаДвое зарабатывают, а один распоряжаетсяОдин зарабатывает и он же распоряжается

Давайте посмотрим, кому не подходит такой вариант организации финансов.

У супругов нездоровые отношения и ссора может возникнуть из-за любой мелочиОдин из супругов не может самостоятельно обходиться без финансовКаждый член супружеской пары не привык экономить и слишком много тратит на себя

Вот схема типичной жизненной ситуации, когда могут возникнуть сложности с ведением совместного бюджета.

  1. Супруги вместе зарабатывали, управляли финансами и не знали проблем.
  2. Родился ребенок.
  3. Жена перестала работать и муж начал делать ей замечания по поводу расходов, которые раньше были нормой.
  4. Какое-то время устоявшаяся схема не менялась.
  5. В результате многочисленных конфликтов муж начал прятать деньги и гармония в отношениях пошатнулась.

Давайте подытожим и рассмотрим плюсы и минусы совместного семейного бюджета.

ДостоинстваНедостатки
Каждый из супругов принимает участие в планировании и полностью проинформирован о положении делЕсли зарабатывает один, а распоряжается деньгами другой, то существует высокая вероятность конфликтных ситуаций
Когда усилия пары объединены, семье удобно копить на крупные сбереженияЕсли разница в доходах супругов существенная, то практически неизбежны скандалы
Если в семье оба члена семьи зарабатывают и имеют примерно равный доход, то способствует укреплению отношенийКаждому члену семьи приходится отчитываться за все совершенные траты. Это крайне неудобно в период праздников, когда нужно втайне закупать подарки

Раздельный бюджет

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

Этот способ организации финансов характерен для развитых западных стран, где каждый член семьи готов отстаивать свою независимость. Идея этой схемы состоит в том, чтобы каждый супруг оплачивал расходы общего и совместного характера.

Рассмотрим типы семей, которым не подходит раздельный бюджет.

Для пар, у которых есть дети. Согласитесь, будет крайне странно, когда на абонемент в бассейн папа и мама будут скидываться поровнуДля людей, привыкших все семейные проблемы решать вместеДля эгоистов, которые ставят собственные потребности выше семейных

Рассмотрим вымышленную ситуацию, которая вполне допустима в реальной жизни. Она раскрывает весь недостаток раздельного планирования финансов.

  1. Состоятельный мужчина и женщина в достаточно позднем возрасте решают вступить в брак.
  2. С первых дней совместной жизни они выбрали раздельную схему.
  3. Муж инвестирует деньги в новый проект и в это время у него заболел кто-то из родственников. Нужна срочная и дорогостоящая операция.
  4. Поскольку собственных денег у него не хватает, он вынужден обращаться за помощью к супруге.
  5. В этот момент жена может сделать дорогостоящую покупку и также остаться без нужной суммы.

Результат: у обеспеченной семьи в нужный момент нет суммы на неотложные нужды.

Подведем итог и проанализируем этот подход.

ДостоинстваНедостатки
Супруги не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключеныЕсли супруги склонны к расточительству и не планируют будущее, то сложно накопить крупную сумму на общие нужды
Каждый член семьи может тратить на собственные нужды сколько угодноУ пары могут возникнуть ссоры по поводу того, кто будет платить за общие обязательные нужды
Супруги могут произвольно тратить деньги на саморазвитиеЕсли доход каждого супруга недостаточно высок, денег будет не хватать как на общие, так и на личные нужды

Долевой бюджет

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

Это наиболее совершенный вариант, покрывающий недостатки двух выше перечисленных подходов. Суть долевого метода состоит в том, что каждый член пары отдает часть заранее оговоренных средств на общие потребности, а оставшуюся сумму тратят на себя.

Рассмотрим случаи, в которых смешанный тип планирования использовать не целесообразно.

Супруги скрывают свои реальные доходыНикто не хочет брать на себя общие расходыОдин супруг слишком мало получает или вообще не работает

Разберем вымышленный случай, который покажет слабые стороны долевого планирования.

  1. Супруги изначально не переживают за свои финансы и по умолчанию используют долевой метод.
  2. Доходы примерно одинаковые, поэтому распределение происходит так: 70% от зарплаты уходит на совместные нужды, а 30% идет на личное пользование.
  3. Через некоторое время мужа переводят на новую должность, где его зарплата увеличивается на 200%.
  4. В общем бюджете муж не меняет свою долю и начинает больше денег тратить на себя.
  5. Супруга расстраивается и в отношения возникает нездоровая атмосфера.

Проанализируем плюсы и минусы долевого семейного бюджета.

ДостоинстваНедостатки
Есть четкое распределение расходов на общие нужды и на потребности каждого члена семьиЕсли уровень заработной платы супругов не одинаков, могут возникать разногласия относительно общей доли

Заключение

Друзья, какой бы способ ведения семейного бюджета вы не выбрали, старайтесь всегда придерживаться простого правила: закладывайте графу на непредвиденные расходы. Чтобы закрепить тему, не пожалейте время и посмотрите это видео.

Подписывайтесь на новые статьи моего блога, читайте рубрику «Финансы и инвестирование» и делитесь полезной информацией с друзьями.

Перечитать статью

Оценка материала

Каким бывает семейный бюджет? 🚩 Семейный бюджет

Семейный бюджет – это размеры предстоящих расходов, ограничивающиеся определенной суммой доходов. Чаще всего составляется на месяц. Поэтому бюджет формируется исходя из распределения доходов в семье. Можно выделить три основных вида:

  • совместный;
  • единоличный;
  • раздельный.

У каждого вида семейного бюджета есть свои плюсы и недостатки, а также принципы, на которые он опирается.

Это принцип общего «котла». Когда все полученные деньги складываются в общий конверт или кошелек. Каждый из супругов может брать деньги как на запланированные расходы, так и на личные нужды. И вот здесь главный недостаток – размеры этих трат могут не устроить одного из супругов. Поэтому заранее стоит обговорить вопрос, сколько каждый может оставить себе или определить лимит. Можно выделить это в отдельную статью расходов.

Такой способ ведения бюджета строится на следующих принципах:

  • абсолютное доверие;
  • совместное принятие решений по всем покупкам;
  • никто из супругов не упрекает другого в размере заработка;
  • ответственность за траты лежит на каждом из супругов.

Если хоть один из принципов нарушается, то такая схема работать не будет. Появятся упреки в чрезмерных тратах и маленьких заработках, что приведет к более крупным ссорам.

При единоличном ведении бюджета все деньги семьи находятся в руках одного из супругов. Он ими распоряжается, составляет бюджет на месяц, но и несет полную ответственность. Данный способ чем-то схож с совместным бюджетом: доходы также складываются в один конверт, но тратить его может только один из супругов.

Основные принципы:

  • абсолютное доверие к тому, кто распоряжается деньгами;
  • на одного из супругов ложится полная ответственность за расходы;
  • дорогие покупки должны обговариваться заранее;
  • принцип открытости расходов.

Деньги находятся у более ответственного, грамотного или заведующего хозяйственной частью, обычно это жена. С другой стороны, вторая половина часто абсолютно не в курсе реальной финансовой ситуации в семье, стоимости коммунальных платежей, цен на продукты и т.д. Возникают ссоры на почве нехватки денег, сыплются обвинения в транжирстве и нежелании зарабатывать больше.

Еще один больной вопрос – карманные расходы. Когда один из супругов отдает все заработанное, у него не остается средств на собственные мелкие хотелки, подарки близким, возможность посидеть с друзьями или коллегами в кафе и прочие ситуации, когда необходимы собственные деньги. Отсюда всевозможные заначки и сокрытие доходов, которые могут привести к различным подозрениям и скандалам. Чтобы подобной проблемы не возникало, важно заранее обговорить сумму карманных денег, либо выделить для этого отдельный конверт «прочие расходы».

При раздельном способе ведения бюджета каждый из супругов отвечает за определенную часть расходов. Например, жена покупает продукты, а муж оплачивает кредиты и коммунальные платежи. Есть и другой вариант, когда абсолютно все совместные траты делятся пополам, даже походы в кафе. В обоих случаях, каждый несет полную ответственность за свою часть расходов.

Нередко такие отношения складываются в партнерских браках или когда женятся зрелые, уже финансово состоявшиеся люди. Из плюсов можно выделить наличие у каждого собственного кошелька, часто супруги даже не знают реальных размеров доходов своей половинки. Это исключает скандалы за необоснованные траты, появляется возможность радовать друг друга подарками и сюрпризами.

Камнем преткновения становится период отпуска по уходу за ребенком, потеря работы или болезнь одного из супругов. В этом случае одна из сторон уже не может полноценно вносить свой вклад в семейный бюджет. Эти ситуации следует обговаривать заранее. Например, создавать накопления, покупать страховки. В такие моменты вторая половина должна подхватывать ситуацию и брать большую часть расходов на себя, иначе это уже не семья, а соседство.

Какой способ выбрать? Многое зависит от воспитания и методов ведения семейного бюджета родителями. Например,  если в семье мужа принято, чтобы все деньги находились в руках мамы, то он подсознательно будет перекладывать ответственность за финансовые вопросы на плечи жены, отдавая ей получку. Или же мужчина полностью содержит семью, для него будет естественным стремиться  контролировать все денежные потоки. Оказать свое влияние может и сильная разница в доходах, склонность к транжирству и финансовая ветреность. Возможно, придется перепробовать все три способа, чтобы понять какой из них наиболее подходит именно вашей семье.

Типы семейного бюджета и их особенности

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 4 мин. Опубликовано

Увы, часто семейное счастье рушится из-за быта. Может, кому-то это покажется странным, но основной причиной могут стать деньги. Ситуации, когда жена хочет потратить много средств на ненужную вещь или муж совершает неоправданно дорогие покупки, не редкость. Именно из-за этого и случается разлад. В данной статье мы рассмотрим основные типы семейного бюджета и их особенности.

Что такое семейный бюджет

Что такое «бюджет», знают, наверняка, все: и чиновники, и домохозяйки. Но бюджет – это не только метод контроля расходов и доходов. Нередко он выступает и как индикатор отношений в семье.

Семейный бюджет – это схема распределения прибыли и затрат семьи. Составляют его, как правило, на месяц. Выделяют следующие типы семейного бюджета: совместный, совместно-раздельный (долевое участие) и раздельный. Типы семейного бюджета – это разные подходы к формированию и распределению денег. У каждого типа – свои плюсы и минусы, и лишь сами члены семьи могут выбрать самый подходящий для себя вариант.

Зачем вести семейный бюджет? Прежде всего, чтобы:

  1. Учитывать реальные доходы.

Если не иметь представления о своих доходах и источниках их поступления, невозможно планировать затраты и ставить реальные цели на будущее.

  1. Контролировать затраты.

Наверняка хотя бы раз в жизни вы недоумевали, куда всё потратили. Контроль затрат помогает четко понимать, что вы купили и во что вложили средства. Зачастую мы, сами того не замечая, как бы «между делом», покупаем, например, разные сладости, съедающие наш бюджет. А ведь подобных трат вы легко можете избежать.

семейный бюджет

  1. Планировать расходы.

После того как вы начали контролировать свои расходы, составляйте план расходов. В основном наши затраты являются постоянными. Вы наверняка оплачиваете коммунальные услуги, тратите деньги на бензин или проезд на автобусе, посещаете спортзал, регулярно покупаете продукты. Зная, какие расходы предстоят в следующем месяце, вы запросто можете запланировать более серьезную покупку.

  1. Копить деньги.

Для многих это самый привлекательный момент в ведении семейного бюджета. Например, вы хотите купить машину или отправиться в кругосветное путешествие. На такие глобальные цели нужно немало денег, и накопления – оптимальное решение здесь. Очень важно понимать, сколько средств вы ежемесячно можете откладывать, не ущемляя себя и родных в привычных вещах.

  1. Создавать финансовую «подушку безопасности».

Многие пока лишь мечтают о неприкосновенном запасе на черный день. Но не забывайте, что его формирование – одна из наиболее приоритетных задач для любой семьи. Финансовая «подушка безопасности» – гарантия того, что в случае потери работы или незапланированных расходов вы будете чувствовать себя комфортно.

планирование семейного бюджета

  1. Обеспечивать спокойствие и мир в доме.

Нередко мужья жалуются, что жены много денег тратят на одежду и походы в кафе с подругами. А женщины между тем упрекают своих мужей в регулярных и затратных походах в бары, посещении футбольных матчей, поездках на рыбалку и т. д. Если вы начнете вести семейный бюджет, то сможете грамотно планировать свои доходы и расходы, научитесь экономить. У вас всегда будут оставаться деньги на небольшие личные радости, новый костюм или игровую приставку – в зависимости от пожеланий.

3 основных типа семейного бюджета

типы семейного бюджета

  1. Совместный семейный бюджет

Достаточно распространены все типы семейного бюджета. Сбалансированный (совместный) при этом, пожалуй, встречается чаще остальных. Он подразумевает, что все деньги, заработанные членами семьи, суммируются, после чего супруги сообща решают, как распределить полученные средства на определенный срок (как правило, на месяц). Основное преимущество такого типа ведения бюджета заключается в ощущении единства. Супруги договариваются о предстоящих расходах и совместно отвечают за распределение денег.

Совместному типу семейного бюджета, или «общему кошельку», как правило, отдают предпочтение те семьи, где муж и жена зарабатывают примерно одинаково, а также пары, в которых мужчина полностью или частично обеспечивает супругу. Последний вариант почти неизбежен, если жена находится в декрете и мужчина – единственный кормилец в семье. Так по факту бюджет становится единоличным. Но эмоционально он воспринимается как общий, поскольку средства хранятся в специально отведенном, известном для сторон месте и супруги вместе решают, куда их потратить. В основе совместного типа семейного бюджета – доверие друг к другу, взаимная ответственность и способность идти на уступки.

Виды семейного бюджета

13.10.2013 29 716 16 Время на чтение: 12 мин. Виды семейного бюджетаВиды семейного бюджета

Продолжая разговор о семейном бюджете, сегодня я рассмотрю основные виды семейного бюджета, преимущества и недостатки каждого из них. Этой теме следует уделить особое внимание, поскольку методы планирования семейного бюджета, ведение учета домашних финансов, способы сокращения семейных расходов и прочие нюансы распределения бюджета семьи, которые я буду рассматривать на Финансовом гении в дальнейшем, очень сильно зависят от типа семейного бюджета, использующегося в вашей семье, поэтому на данную публикацию я буду еще не раз ссылаться.

Итак, как вы уже знаете, классический семейный бюджет включает в себя 2 категории доходов и 4 категории расходов. В формировании семейного бюджета принимают участие два человека, и от того, по какому принципу они решат использовать домашние финансы для покрытия семейных и личных расходов, и будет зависеть выбранный тип семейного бюджета.

В целом все виды семейного бюджета можно разделить на 3 категории:

  1. Совместный (общий) семейный бюджет.
  2. Раздельный семейный бюджет.
  3. Смешанный (долевой) семейный бюджет.

Причем, каждая из категорий может включать в себя несколько разновидностей ведения домашних финансов, в первую очередь это касается семейного бюджета совместного типа. Теперь рассмотрим подробнее каждый из типов семейного бюджета.

Совместный семейный бюджет

Совместный семейный бюджет предполагает сбор всех доходов обоих членов семьи в так называемый «общий котел», из которого оплачиваются все расходы семейного характера и личные расходы каждого из супругов. Этот тип ведения домашних финансов традиционно использует большинство семей в странах постсоветского пространства, однако его популярность в последнее время снижается в пользу двух других вариантов.

Этот тип семейного бюджета может иметь несколько разновидностей, в зависимости от того, кто является главным источником формирования бюджета (назовем его «добытчиком») и кто принимает решения о расходовании средств (назовем его «распорядителем»).

1. В семье 2 добытчика и 2 распорядителя. Каждый член семьи принимает участие в формировании семейного бюджета и распределении его средств.

2. В семье 1 добытчик и 2 распорядителя. Доходы семейного бюджета состоят из заработка только одного члена семьи, но распоряжаются ими обе стороны.

3. В семье 2 добытчика и 1 распорядитель. Оба члена семьи формируют семейный бюджет, но распоряжается им кто-то один из них.

4. В семье 1 добытчик и 1 распорядитель. Источником формирования семейного бюджета выступают доходы одного члена семьи, и распоряжается бюджетом тоже кто-то один. Причем, это может быть как один и тот же член семьи, так и разные ее члены.

Если добытчиком выступает один член семьи, а распорядителем другой — это очень существенная предпосылка для возникновения конфликтов на денежной почве.

Преимущества:

  • Полная «прозрачность» домашних финансов, каждый из супругов всегда будет точно осведомлен о финансовом состоянии семьи;
  • Удобнее создавать сбережения на крупные покупки или крупные совместные траты;
  • Совместный бюджет еще больше сплачивает супругов, делает их единым целым.

Недостатки:

  • При неравных заработках могут возникнуть разногласия по поводу распределения семейного бюджета;
  • Если в семье 2 распорядителя, то при разногласиях очень трудно прийти к единому мнению, т.к. каждый из них имеет равный «вес»;
  • Супруги не имеют возможности делать друг-другу крупные подарки-сюрпризы, т.к. не могут самостоятельно накопить для этого необходимую сумму.

Совместный семейный бюджет является наиболее популярным способом ведения домашних финансов в постсоветских странах. Однако именно при этом типе семейного бюджета в семьях чаще всего возникают разногласия и споры из-за денег. Одна из сторон всегда может чувствовать себя «обделенной» в финансовом плане, добытчик может быть недоволен решениями распорядителя, а распорядитель доходами добытчика (в случае, если это разные люди). В случае же, если в семье 2 распорядителя, и они имеют разную точку зрения по определенному финансовому вопросу, разрешить такой спор очень сложно, ведь, по сути, у каждой стороны равное количество голосов (50%). Споры по денежным вопросам могут также возникать, если в семье 1 добытчик, либо же доходы добытчиков существенно отличаются: основной добытчик может быть не доволен тем, что вторая сторона не выступает добытчиком, но распоряжается его доходами. В общем, вариантов для разногласий здесь великое множество, именно по этой причине в семьях, использующих совместный тип семейного бюджета, чаще всего возникают ссоры из-за денег.

Раздельный семейный бюджет

Раздельный семейный бюджет предполагает, что никакого «общего котла» нет, каждый член семьи самостоятельно распоряжается своими доходами. Этот вид семейного бюджета пользуется большой популярностью в западных странах, где супруги традиционно привыкли чувствовать себя финансово независимыми друг от друга. В случае ведения раздельного семейного бюджета каждый из супругов самостоятельно оплачивает те семейные и личные расходы, которые считает нужным, при этом решения о крупных тратах (в суммах выше определенного предела, индивидуального для каждой семьи) могут приниматься супругами совместно.

Преимущества:

  • Супруги являются финансово независимыми друг от друга и потому не ссорятся по денежным вопросам;
  • Каждый из супругов сам распоряжается своими доходами, что проще, имеет возможность тратить на личные нужды столько, сколько считает необходимым.

Недостатки:

  • В случае, когда супруги (или один из супругов) склонны к расточительству и неразумному расходованию личных финансов, при таком способе ведения домашнего бюджета очень сложно создать накопления для совершения крупных покупок;
  • Могут возникнуть разногласия по поводу того, кто будет оплачивать общие семейные расходы или расходы на детей;
  • Этот тип семейного бюджета подойдет только семьям, в которых каждый из супругов имеет достаточный уровень доходов.

Раздельный семейный бюджет хорошо подойдет семьям, в которых оба члена семьи хорошо зарабатывают, финансовое состояние каждого из них находится на уровне от финансовой стабильности и выше. Следует отметить, что в семьях с достатком, использующих этот тип ведения домашних финансов, гораздо реже возникают денежные ссоры, поскольку отсутствует сам «предмет» спора: каждый из супругов волен распоряжаться своими заработками по своему усмотрению.

Смешанный (долевой) семейный бюджет

Как вы уже наверное догадались, долевой семейный бюджет представляет собой сочетание совместного и раздельного типов семейного бюджета. Принцип его ведения следующий: в семье существует «общий котел», но каждый из супругов откладывает в него только определенную, заранее оговоренную долю своих доходов. Остальной частью заработка он может распоряжаться по своему усмотрению. При этом из «общего котла» оплачиваются общие семейные расходы, а из оставшейся части доходов — соответственно, личные расходы мужа и жены.

Чем меньше доля доходов, выделяемая на общесемейные нужды, тем ближе смешанный тип ведения семейного бюджета к раздельному.

Преимущества:

  • Этот тип семейного бюджета разумно сочетает в себе два первых типа, поэтому семьи могут пользоваться преимуществами каждого из них, исключая недостатки;
  • Одновременно формируется и общий семейный бюджет, и личные бюджеты каждого из членов семьи.

Недостатки:

  • Могут возникать разногласия при разном уровне доходов или распоряжении общей суммой бюджета, определении доли средств, которую необходимо вносить в «общий котел».

К смешанному виду семейного бюджета преимущественно переходят семьи, еще не готовые вести раздельный бюджет (например, когда у одного из супругов не хватает личных доходов). В этом случае долевой семейный бюджет выступает своего рода переходным этапом от совместного к раздельному. Такой тип семейного бюджета также подойдет людям, на содержании которых находятся другие люди (родители, родственники, дети от другого брака и т.д.), поскольку им необходимы личные средства для этих нужд. Сейчас все больше семей стараются переходить к этому способу ведения домашних финансов.

Я рассмотрел основные виды семейного бюджета. Какой из них выбрать в вашей ситуации — решать, конечно же, только вам самим. Однако помните, что денежные разногласия очень часто выступают причиной серьезных семейных скандалов и даже разводов, поэтому уже на этапе создания семьи необходимо совместно выбирать тот тип семейного бюджета, который полностью устраивал бы обоих супругов, и уделять этому вопросу очень важное внимание, не оставляя его «на потом».

На этом все, если у вас возникли какие-то вопросы, я с удовольствием отвечу на них в обсуждении. В дальнейших статьях о семейном бюджете на Финансовом гении будет рассмотрено множество других важных нюансов и тонкостей ведения бюджета семьи, поэтому не забывайте следить за новыми публикациями.

3 вида семейного бюджета

Планирование семейного или домашнего бюджета, т.е. доходов и расходов всех членов семьи, позволяет семьям достигать крупных и долгосрочных финансовых целей. Например, это может быть накопления с целью приобретения собственного жилья или открытие собственного бизнеса. В любом случае в каждой семье возникают статьи расходов, которые должны покрываться либо в разных пропорциях из общего «котла», либо кем-то из супругов отдельно.

Чтобы этот процесс не был хаотичным, не приводил к ненужным спорам и не вынуждал супругов «шарить» по карманам, по банкам или по знакомым в поисках денег, они должны прийти к согласию о том, какой вид семейного бюджета они принимают, чтобы сформировать четкие «правила игры» в управлении семейными финансами.

При наиболее грамотном подходе семьи не только договариваются о порядке оплаты тех или иных расходов и накоплении средств на достижение общих целей, но и ведут регулярный (например, раз в неделю или раз в месяц) подсчет домашних финансов. Для этого существует ряд удобных программ, которые можно платно или бесплатно установить на свой домашний ПК или смартфон.

Однако если членам семьи не хватает самодисциплины на постоянное использование специализированных программ ведения семейного бюджета (поскольку для корректной работы такие программы «любят» регулярность и точность занесения данных по доходам и расходам), то хотя бы периодическое составление реестра основных личных или общих семейных доходов, расходов и финансовых активов в простой форме (например, в таблице Excel) обязательно в целях предотвращения крупных финансовых ошибок и «кассовых разрывов» в домашних финансах.

Существуют 3 вида семейного бюджета: совместный, раздельный и смешанный (долевой). Рассмотрим их основные особенности, преимущества и недостатки.

Совместный семейный бюджет

Модель совместного семейного бюджета функционирует по принципу «общий котел». Однако в современном мире это отнюдь не означает, что, например, физически все денежные средства, поступающие супругам в виде регулярных и нерегулярных доходов, переводятся на единых счет или вовсе в наличной форме хранятся в общей «копилке». Безусловно эти средства могут храниться на личных счетах каждого из супругов. Однако суть этого подхода в том, что все финансовые решения члены семьи принимают совместно и обладают полной информацией о доходах и расходах каждого. Другими словами, эта модель не предполагает, например, права одного из супругов на ведение отдельной «бухгалтерии» на личные нужды.

Такой подход к ведению семейного бюджета успешно применим в случае, если супруги имеют общие взгляды на подход к планированию семейных финансов, независимо от того, в какой степени каждый из них является спонсором семейного бюджета.  Существует и искаженная версия совместного бюджета, при которой существует лишь один «казначей» (обычно жена), который принимает решение как распоряжаться всеми деньгами семьи. Однако такая «советская» семейная финансовая система в современном мире себя практически уже изжила.

Первый плюс совместного вида семейного бюджета: он самый простой.

Второй плюс: поскольку все финансовые ресурсы объединены и прозрачны, это дает возможность удобно и быстро создать крупные семейные сбережения или закрыть долги.

Третий плюс: полное доверие и прозрачность в финансовой жизни способствует укреплению отношений в семье, но только если между мужем и женой имеется взаимопонимание.

В обратной ситуации (когда у супругов нездоровые отношения) либо у них разные подходы к управлению личными финансами (например, кто-то имеет склонность к спонтанным покупкам или дорогостоящее хобби, которое не разделяет другой член семьи) ведение общего бюджета будет приводить к возникновению частых конфликтов.

Еще один минус такого вида семейного бюджета – он, как правило, плохо приживается в семьях, в которых разница в доходах супругов слишком велика.

Незначительный, но все же очевидный недостаток такого подхода и в том, что он практически не позволяет супругам накопить на дорогостоящие подарки любимым. Хотя это зависит от того, любит ли Ваша вторая половинка дорогие «сюрпризы» 😉

Раздельный семейный бюджет

Раздельный бюджет выбирают в основном люди, которые стреляться к независимости в семейной жизни и распоряжаться своими доходами без учета пожеланий и мнения другого члена семьи. Однако раздельный бюджет не предполагает, что все расходы делятся строго поровну (в некоторых ситуациях это просто физически невозможно). На практике это реализуется путем распределения некоторых общехозяйственных статей расходов семьи между супругами: кто-то оплачивает коммунальные расходы, а кто-то, например, покупает продукты.

Все остальные расходы, например, покупка личной одежды или гаджетов, супруги делают по своему усмотрению, исходя из доступных средств. В России такой подход к организации семейного бюджета встречается в основном в семьях, в которых оба супруга очень хорошо зарабатывают (поэтому этот вид бюджета не слишком распространен) и не стремятся к совместному владению каким-либо имуществом.

Следствием такого подхода является то, что муж и жена обычно не владеют информацией о доходах друг друга. Не для всех людей это очевидный минус.

Однако определенным недостатком этого подхода к организации семейного бюджета является сложность в реализации долгосрочных финансовых планов, поэтому очевидно, что такой вид бюджета едва ли подойдет молодым людям и семьям с маленькими детьми.

При этом, преимуществом раздельного бюджета (при здоровых внутрисемейных отношениях) является отсутствие споров из-за статей расходования денег и свобода каждого из супругов в удовлетворении личностных интересов и целей саморазвития.

Смешанный семейный бюджет

Этот вид семейного бюджета сочетает в себе признаки совместного и раздельного видов. С одной стороны, члены семьи формируют общий фонд в долях, пропорциональных доходам каждого из супругов. С другой стороны, и муж, и жена оставляют у себя часть личных доходов, чтобы иметь возможность тратить их по своему усмотрению. Смешанный бюджет выгоден тем, что он не только позволяет реализовывать долгосрочные совместные цели и формировать семейный капитал, но и не ограничивает финансовую свободу супругов.

Однако успешность реализации данной модели опять же зависит от качества взаимоотношений между супругами, поскольку наличие «тайны» о личных доходах и расходах все же может спровоцировать проблемы во взаимопонимании. Особенно проблемы в отношениях могут возникнуть в семьях, где доход одного из супругов существенно меньше другого, и поэтому неся еще и общехозяйственные расходы, он будет чувствовать себя ограниченным способности удовлетворить свои личные нужды.

Поэтому независимо от того, какой вид бюджета предпочитает семья, важно, чтобы выбранная модель учитывала потребности всех членов семьи, чтобы не стать причиной конфликтов, недопонимания и недомолвок.


Widget not in any sidebars

 9,751 total views,  1 views today

Следите за нашими обновлениями:

Семейный бюджет — что это и как его планировать

Планирование семейного бюджета является одной из важных тем в молодых семьях, когда все жизненные порядки только формируются. У двух молодых людей могут быть разное понимание на деньги: как надо с ними обращаться, на что их тратить и т.д. В этой статье мы рассмотрим более подробно следующие вопросы:

  • Как планировать семейный бюджет;
  • Как эффективно тратить деньги, чтобы экономить;
  • Какие варианты ведения семейных денег существует;
  • и т.д.;

1. Что такое семейный бюджет простыми словами

Семейный бюджет — это совокупность всех расходов и доходов семьи (на языке финансов сказали бы денежный поток). Чтобы не остаться должниками в конце месяца, стоит заранее планировать все свои денежные расходы так, чтобы они не превышали доход.

Решения, что необходимо покупать, а что лучше не стоит принимаются исключительно двумя людьми: мужем и женой. У каждого из них может быть своё отношение по обращению с деньгами. Обычно отношение к деньгам формируется на опыте наших родителей и в процессе воспитания.

Большинство обычных граждан привыкли жить от зарплаты до зарплаты. Эта привычка зародилась в СССР, когда было довольно стабильное время. На текущий момент это создаёт неудобство. При таком подходе составить общие траты вдвойне сложнее, поэтому лучше начать об этом говорить как можно скорее.

При наличии финансовой грамотности и небольшом ежемесячным инвестировании, даже с небольших доходов можно накопить целое состояние (на это нужно лишь время). При этом семья сможет жить более спокойно и больше не будет переживать насчёт вопроса: «а хватит ли средств до конца месяца?»

Интересен тот факт, что уровень дохода в разных городах может сильно разниться. В одном городе и даже в одном подъезде у разных семей доходы могут сильно отличаться. Тем не менее все умудряются жить на то, что есть. Хотя большинство жалуется на своё состояние, что им не хватает. Мало, кто может сказать, что у него с доходами всё отлично.

Давайте рассмотрим, какие варианты ведения семейных бюджетов существуют, перечислим их плюсы и минусы. Далее расскажем о компьютерных программах, которые могут упростить ведение дневника с тратами.

2. Варианты ведения семейного бюджета

В зависимости от характера отношений и благосостояния семьи, выбирается один из вариантов ведения семейного бюджета. Существует четыре подхода.



2.1. Раздельные деньги

Раздельный бюджет — это далеко не редкость в семьях 21 века. Чаще всего эти случаи встречаются, если у молодых людей разные взгляды на траты, либо доход одного сильно превышает доходы другого члена семьи.

Рассмотрим плюсы и минусы раздельного бюджета между мужем и женой

Плюсы

  • Отсутствие ссор в семье из-за трат;
  • Отсутствие споров на имущество при разводе;
  • Каждый доволен, что у него есть его личные деньги;
  • Каждый чувствует уверенность и самостоятельность;

Минусы

  • Крупные покупки оплачиваются не поровну, что может стать поводом для конфликта;
  • Если совершается большая покупка, то необходимо договариваться о том, кто сколько скинет на ее приобретение;
  • Если есть дети, то необходимо скидываться им на отдельные покупки;
  • Необходимо работа

семейный бюджет | HubPages

Планирование семейного бюджета

Семейный бюджет — это план на будущее, основанный на оценке общего дохода и вероятных ежемесячных расходов и сбережений. Письменный план, который может быть пересмотрен при необходимости, помогает в определении бюджета. Использование программы для работы с электронными таблицами, такой как Microsoft Excel (или, если у вас ограниченный бюджет, вы можете бесплатно загрузить OpenOffice), поможет вам легко отслеживать расходы.

Семейный бюджет — это план использования ожидаемого дохода и других ресурсов для расходов, сбережений и совместного использования.Бюджет на следующий период (например, месяц или год) является частью долгосрочного финансового плана семьи по обеспечению себя жизненным циклом, обучению детей, а также учету непредвиденных обстоятельств.

Бюджет — это личный план, определяющий, как деньги должны быть потрачены в течение определенного периода времени. Его целью является поощрение эффективного использования денег путем предотвращения отходов.

Почему бюджет семьи?

Семья готовит бюджет для получения максимального удовлетворения от использования дохода, предоставляя в первую очередь самые важные расходы.Бюджет также служит для того, чтобы сбалансировать исходящие расходы с доходами и развивать семейное сотрудничество по денежным вопросам.

Семьи планируют свои доходы, чтобы обеспечить повседневные нужды, расходы на чрезвычайные ситуации, периоды снижения доходов, а также ежедневный комфорт и роскошь. Они также выделяют средства на большие приятные расходы, такие как отпуск, обучение в старших классах, на поддержку глав домохозяйств в старости и на то, чтобы делиться с другими вне домохозяйства. Погашение долгов или накопление активов также могут быть целями.

Без тщательного составления бюджета семья может растрачивать хороший доход, чтобы не было денег на большие предметы мебели, первоначальный взнос на дом, специальное школьное образование для детей или нужды родителей в старости.

Как планировать бюджет

Бюджет начинается с письменного плана еженедельных или ежемесячных расходов на определенный период времени, чаще всего на год. Этот план составляется путем оценки суммы дохода, который будет получен, и оценки краткосрочных и долгосрочных расходов, которые должны быть покрыты этим доходом.Вторым шагом в сохранении бюджета является составление письменного отчета о фактически потраченных деньгах. Последний шаг — сравнить запланированный бюджет с фактическими расходами.

Каждый человек имеет ряд непосредственных финансовых обязанностей и определенных финансовых целей. При планировании бюджета человек должен сосредоточить внимание как на своих непосредственных, так и на долгосрочных целях. Перед составлением бюджета необходимо задать следующие вопросы:

1. Какие личные качества и способности могут повлиять на мой заработок, расходы и сбережения? (Например, человеку с хорошей зарплатой может не хватить самодисциплины, чтобы сэкономить на будущее.)

2. Какую прибыль я могу ожидать в будущем?

3. Каковы мои финансовые активы и обязательства?

4. Каковы мои долгосрочные финансовые цели? Выход на пенсию? Домовладение? Высшее образование для моих детей? Поездка в Европу?

5. Какие страховки мне нужны?

6. Сколько денег я должен сэкономить на текущих доходах, чтобы позаботиться о будущих потребностях?

Первые шаги в составлении бюджета

Прежде чем строить свой бюджет на следующий период, семье необходимо разработать долгосрочные планы по воспитанию семьи, воспитанию детей и поддержке, а также по образу жизни, сбережения и инвестиции, а также взносы для других на протяжении всего жизненного цикла семьи.Рассматривается, какие цели являются наиболее важными, а какие менее важными. Некоторые цели на следующий год, некоторые на 5 лет, а некоторые на 20 лет.

При подготовке бюджета на следующий период первым шагом является оценка дохода от месяца к месяцу от всех получателей и источников. Следующим шагом является перечисление необходимых вычетов из доходов, таких как налоги и расходы на работу, а также договорных обязательств по погашению задолженности и страхованию. Оставшийся доход затем заложен в бюджет для сбережений и инвестиций, подарков и взносов, и, самое главное, для расходов на еду, жилье, транспорт, одежду и другие предметы.

Когда расходы на проживание превышают имеющиеся доходы, семья может попытаться сократить некоторые расходы. Дополнительные члены могут работать на полный или неполный рабочий день. Или может быть необходимо уменьшить подарки и взносы, сбережения и инвестиции или ежемесячные платежи по дому и другую задолженность. В пожилом возрасте или в чрезвычайных ситуациях семье может потребоваться накопление сбережений. Семья может совершать покупки в установленные сроки для выравнивания расходов в течение более длительного периода.

препятствия для бюджетирования

Некоторые причины, по которым так мало семей работают за бюджетом, заключаются в том, что результаты трудно увидеть, усилия кажутся слишком большими, члены семьи не хотят регистрировать, что они тратят, или доход семьи нерегулярен и трудно предсказать.Также многие считают, что повышение заработной платы — единственный способ увеличить сумму, которую нужно потратить. Человек может быстро увидеть, что 100 долларов в неделю прибавляются к его зарплате в 900 долларов, но для того, чтобы понять, что 900 долларов могут пойти намного дальше через правильное бюджетирование, требуется опыт в области бюджетирования.

Бюджет конверта

После того, как расходы за год были предварительно оценены, статьи годового бюджета делятся на 52 и предусматриваются путем откладывания денежных средств, необходимых для каждой статьи каждую неделю. Деньги помещаются в маркированные конверты.Поскольку наличные деньги в конверте используются, квитанции или квитанции, указывающие, для чего использовались деньги, помещаются в конверты.

,

Как сделать семейный бюджет

Бюджетирование похоже на диету: вы не можете избежать чувства лишения и ограничений, но вы все равно делаете это, потому что знаете, что это хорошо для вас. В обоих случаях сложно найти правильную формулу и еще труднее оставаться на правильном пути. Поэтому мы попросили специалистов по финансовому планированию со всей Канады дать им совет о том, как планировать семейный бюджет, сохранять мотивацию и достичь своих финансовых целей .

ШАГ 1: Знайте, что вы тратите

Вы не можете создать бюджет , пока не узнаете, куда направляются ваши деньги.Хотя большинство из нас уверены в таких важных вещах, как ипотечные платежи и коммунальные услуги, мы склонны догадываться о том, что мы тратим на переменные и дискреционные товары, такие как продукты питания и одежда, — говорит Лори Кэмпбелл, генеральный директор Credit Canada Debt Solutions, службы консультирования по вопросам задолженности. Фактическая сумма выше, чем мы думаем — в некоторых случаях даже вдвое.

Чтобы узнать истинные цифры, следите за каждой покупкой в ​​течение 30 дней. Не забывайте мелкие предметы, такие как жвачка или заполнение парковочного счетчика.Вы можете носить с собой небольшую записную книжку и записывать покупки по мере их совершения или сохранять все свои квитанции и записывать цифры в основную электронную таблицу, онлайн-инструмент, например mint.com , или в приложении , например, iReconcile или MoneyBook. Чтобы упростить отслеживание, Джим Йих, финансовый консультант в Эдмонтоне, работающий только за вознаграждение, предлагает использовать только одну форму оплаты — наличную, дебетовую или кредитную карту. (Он рекомендует кредитные карты только для людей, которые без проблем оплачивают все свои счета каждый месяц.)

После отслеживания в течение месяца разделите все свои расходы на конкретные категории, такие как развлечения, транспорт и уход за детьми. Сложите итоги по каждой категории, а затем сложите все вместе для общего итога. Затем вычтите эту сумму из своей ежемесячной зарплаты. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы определенно выиграете от бюджета.

ШАГ 2: Установить цели

Хотя некоторые люди получают всю необходимую мотивацию, наблюдая за ростом своих банковских счетов, большинству из нас нужна более конкретная причина придерживаться бюджета.Так что поставьте себе цели за свои деньги. Подумайте о том, что заставило бы вас чувствовать себя великолепно в финансовом отношении: это может быть погашение вашей кредитной линии или экономия 2500 долларов в год на высшее образование вашего сына. Поставьте второстепенную цель для чего-то веселого, как это сделали Лина и Стивен Зуссино. В октябре прошлого года пара Виктория начала экономить 450 долларов в месяц на поездку в Венецию со своей пятимесячной дочерью. «Что может быть более мотивирующим, чем что-то подобное?» говорит Лина. Они отправятся в путешествие в следующем месяце.

Чтобы напомнить вам о своих целях, Кэмпбелл рекомендует написать их на листе бумаги, а затем приклеить к холодильнику, чтобы вы видели их каждый день.С самого начала вовлеките всю семью в процесс принятия решений. Дети в возрасте семи лет могут участвовать в дискуссиях о спасении и могут иметь некоторые собственные идеи.

Итог: если все члены вашей семьи будут участвовать в достижении цели, у вас будет больше шансов ее достичь. «Когда только один человек имеет бюджетную цель, вы видите, как один из супругов тратит деньги, а другой пытается сэкономить», — говорит Кэмпбелл.

ШАГ 3: Создать бюджет

Теперь самое сложное, особенно если вы тратите больше, чем зарабатываете каждый месяц: выяснить, какие привычки в расходах вам необходимо изменить, чтобы сэкономить больше денег.

Во-первых, осознайте, что бюджетирование — это не настольная игра с одним жестким набором правил для всех. Все дело в выборе — с чем вы можете жить (и без!), Чтобы оставаться на цели. «Одна семья может отдавать предпочтение экологически чистым продуктам, что означает, что новые игрушки для детей каждую неделю или Starbucks каждый день тоже не могут быть приоритетами», — объясняет Стефани Холмс-Винтон, финансовый планировщик в Галифаксе. «Если все является приоритетом, ничто не является приоритетом».

В бюджете Zussinos, например, сделан сильный акцент на продукты, но они не могли заботиться о домашней электронике.«Мы не видим необходимости в большом экране телевизора, когда живем в кварталах от пляжа, и предпочитаем выходить на прогулку всей семьей в свободное время», — говорит Лина.

Зуссино также стремятся заработать дополнительные деньги, превращая хобби в доход. Лина, тренирующаяся в спортзале, тратила 720 долларов в год на членство в фитнес-клубе. Теперь она преподает класс и, взамен, получает то же самое членство бесплатно. Они также превратили свою страсть к выгодным покупкам в groceryalerts.ca , блог, который они ведут в свое свободное время.Три с половиной года спустя, сайт теперь привлекает рекламные доллары — достаточно, чтобы сделать вмятину в их венецианский фонд отдыха.

Просмотр журнала расходов поможет вам определить области, в которых вы тратите больше всего, и поможет увидеть, где есть место для сокращения и экономии. Если это звучит слишком глупо для вас, подумайте, что Йих называет «дисциплинированным планом расходов». Вы делите свои деньги на четыре сектора: расходы, сбережения (на случай чрезвычайных ситуаций), совместное использование (благотворительные цели) и инвестиции (на будущее, будь то выход на пенсию или образование ваших детей).Допустим, вы решили направить 80% своего дохода на расходы, 5% на сбережения, 5% на совместное использование и 10% на инвестиции. Ваше заданное соотношение будет применяться к любым поступающим деньгам, будь то ваша обычная зарплата, бонус или наследство. «Это действительно помогает людям избежать этого», — говорит Йих.

Дополнительные советы по настройке бюджета см. В разделе «Как создать семейный бюджет»>

.

ШАГ 4: Следите за своим прогрессом

Проверяйте свой бюджет каждый месяц, чтобы узнать, насколько хорошо он работает.Зуссино относятся к своему бюджету аналогично бизнес-плану, каждый месяц пересматривая все расходы, чтобы выяснить, можно ли что-то изменить дальше. Например, Лине нравились особые напитки из кафе, за 100 долларов в месяц. Ей было неудобно тратить столько времени на кофе, поэтому она научилась делать напитки дома. Они также решили увеличить франшизу по страхованию автомобиля (сумму, которую им придется заплатить из кармана, если они предъявят претензию), сэкономив еще 150 долларов в год.

Внесение коррективов является обычной частью процесса составления бюджета.Будьте мотивированы, отмечая небольшие успехи, например, тот факт, что вы смогли что-то сэкономить, даже если это было всего на 5 долларов больше, чем вы сделали до того, как бюджет был эффективным. Как говорит Холмс-Винтон, «дело в том, что вы учитесь ограничивать свои расходы».

СЛЕДУЮЩИЕ ШАГИ: Инвестирование 101

Если вы уже разбираетесь с основными сбережениями, рассмотрите возможность создания инвестиционного портфеля. Для начинающих инвесторов финансовый консультант Джим Йих рекомендует:

  • Запишитесь на прием в финансовом учреждении, где вы ведете свои основные контрольные и сберегательные счета.Вам будет предложено заполнить анкету по профилю риска, чтобы определить тип инвестора.
  • На основании ваших ответов вы попадете в одну из пяти категорий: консервативный, умеренный, сбалансированный, ростовой или агрессивный инвестор. Все эти категории будут четко определять, какой частью вашего портфеля должны быть акции (акции и паевые инвестиционные фонды, которые держат корзины акций), фиксированный доход (например, GIC) и денежные средства. Например, агрессивный инвестор, вероятно, имеет все свои активы в акциях с более высоким риском, в то время как акции умеренного инвестора более равномерно разделены между акциями, фиксированным доходом с меньшим риском и денежными средствами.
  • Хотя вам не нужно будет платить комиссию финансовому консультанту в вашем банке за эту услугу, имейте в виду, что вы будете платить комиссию через так называемый «коэффициент расходов на управление» любых взаимных фондов, которые вы покупаете через своего консультанта. Сборы распределяются между компанией взаимного фонда и консультантами, которые продают фонды. Некоторые паевые инвестиционные фонды взимают до 2,5%, что может влиять на любую инвестиционную прибыль, поэтому обязательно спрашивайте о комиссионных, прежде чем покупать.
  • Если вы предпочитаете более практичный подход к инвестированию с меньшими затратами, ознакомьтесь со стратегией Couch Potato для получения советов (canadiancouchpotato.ком). План использует недорогие индексные фонды и биржевые фонды.

Версия этой статьи появилась в нашем выпуске за ноябрь 2012 года с заголовком «Составление бюджета», с. 74.

Хотите поговорить с другими родителями об этой проблеме? Присоединяйтесь к доске «Семейные финансы» на наших форумах>

,

Ваше полное руководство по семейному бюджету Встреча

Одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, как семья, это создать ежемесячный бюджет. Шутки в сторону. Тем не менее, разговоры о деньгах часто делают людей смущенными, неудобными или даже злыми — поэтому они просто избегают этой проблемы.

В недавнем опросе 33% молодых людей сказали, что говорить о деньгах было «табу» в их домах. 1 И 48% сказали, что их родители много боролись за деньги. 2

Почему? Почему у нас нет рациональных, регулярных разговоров о чем-то столь важном? Это очевидно, что мы должны.Пары, опрошенные в исследовании Ramsey Solutions, которые называют свой брак «отличным», примерно в два раза чаще говорят о деньгах на счету, чем те, кто говорит, что их брак «в порядке» или «в кризисе». И 87% этих «великих» браков также говорят, что они работают вместе, чтобы установить финансовые цели.

Ставить денежные цели, говорить о финансах, создавать бюджет — эти вещи улучшают браки и служат примером для следующего поколения, чтобы принимать правильные денежные решения.

Вот почему встреча всей семьей для создания бюджета является обязательной.Это создает время и пространство для планирования этих важных денег в атмосфере ясного и доброго общения.

Хорошо, тогда как вы организуете встречи по семейному бюджету? Это отличный вопрос. У нас отличные ответы.

Какова цель встречи по семейному бюджету?

Общение, сообщество, ответственность, действия и доброта. Это должно быть главным приоритетом на каждом семейном заседании. Давайте пройдемся по всем.

Связь

Вы хотите уйти от мысли, что говорить о деньгах — это табу.Вы хотите научить своих детей обсуждать финансовые вопросы вместо того, чтобы доводить проблему до кипения. Если вы не знаете, с чего начать, воспользуйтесь нашим бесплатным руководством по проведению собраний по бюджету.

Сообщество и ответственность

Семейный бюджет никогда не сработает, если все не будут в нем вместе — это сообщество и ответственность. Вы должны быть единым целым, которое открыто говорит не только о целях, но и о мельчайших привычках расходования средств и о том, с какой задолженностью сталкивается семья.

Акция

Вам также нужны действия — вы должны реально составить бюджет! Мы расскажем вам как за минуту.

Но есть еще одно действие, которое создает четкие цели всей семьей. Используйте Baby Steps, чтобы помочь вам сориентироваться в финансовом путешествии вашей семьи. Следуйте этому проверенному пути, чтобы разбить ваши денежные цели на управляемые и достижимые части, которые настроят вас на финансовый успех.

Доброта

Наконец, никогда не забывайте делать все это по-доброму.Совещание по семейному бюджету не время, чтобы оскорбить вашего супруга по поводу их расходов. Вы команда. Работайте вместе как команда, чтобы строить цели, составлять свой бюджет и держать свои расходы в соответствии. Если вы не знаете, с чего начать, получите бесплатное руководство по бюджетным встречам.

Кто должен быть вовлечен?

Вся семья должна быть вовлечена — в некоторой степени. Эта степень, тем не менее, может основываться на вашем уровне комфорта.

Ваши дети должны знать, что деньги не растут на деревьях и не текут свободно из банкомата.Они должны понимать, что банк — это не бесплатное хранилище денег, и что дебетовая карта, которую вы пролистываете, снимает наличные с вашего банковского счета, а не просто делает покупки кажущимися из ничего. Мы не живем в волшебном сказочном мире — мы живем в финансовом реальном мире. Чем раньше вы сможете преподать этот жизненный урок, тем более благодарными и трудолюбивыми будут ваши дети.

По крайней мере, вы должны объяснить основные настройки бюджета. Покажите своим детям, что вы работаете на доход, и этот доход покрывает все расходы семьи.В зависимости от их возраста, вы можете говорить о разных счетах, которые вы оплачиваете каждый месяц.

Это то место, где приходит ваш уровень комфорта. Некоторые семьи верят, что дают своим детям полное представление о том, сколько они зарабатывают и платят за все. Некоторые сдерживаются, разделяя только те бюджетные статьи, в которых участвуют дети. В любом случае, вы говорите о реальности денег и концепции бюджетирования. Это главная победа! (К сожалению, не тот, который идет с трофеем бюджета, хотя это действительно должно.)

Когда у вас должна быть встреча по семейному бюджету?

Мы вроде уже испортили эту изюминку: ежемесячно.Поскольку вы должны составлять бюджет каждый месяц, вы также должны встречаться каждый месяц.

С инструментом бюджетирования EveryDollar, часть установки проста. Вы можете сделать свой первый бюджет в считанные минуты. И после этого вы просто копируете предыдущий месяц и настраиваете места, которые нужно настроить.

Зачем настраивать? Если у вас есть нерегулярный доход, вы уже знаете, что ваш денежный поток меняется от месяца к месяцу. Но даже при стабильной, установленной зарплате ваши расходы будут варьироваться. Некоторые вещи остаются такими же, как аренда.Некоторые изменения в зависимости от использования, например, продукты или ваш счет за электричество. И некоторые расходы приходят раз в год, например, школьные фотографии или годовщина свадьбы. Не забывайте об этих важных вещах (особенно вашей годовщине свадьбы, или вы будете в два раза больше бюджета, чтобы компенсировать это в следующем месяце).

Что вы должны делать на собрании по семейному бюджету?

1. Отметьте свой календарь.

Будь намеренным. Создайте место в своем календаре для этой встречи, как если бы вы встречались на работе.Выделите 30 минут и приходите подготовленными, как на работе! Эй, все эти «рабочие» связи имеют смысл. Вы работа за ваши деньги , и этот бюджет встречи все о том, ваши деньги работают для вас трудно .

2. Предельные отвлечения.

Положите маленьких детей спать. Если они не могут говорить, они не готовы к бюджетным встречам. Выключи телевизор. Завершите работу по дому, которая может вызывать , прибери меня , пока ты встречаешься.Создайте атмосферу, в которой вы сможете сосредоточиться на поставленной задаче.

3. Принеси закуски.

Свадьбы, дни рождения, новые дома — в каждом важном жизненном событии есть еда. Ваши ежемесячные бюджетные встречи не так масштабны, как эти вещи, но они по-прежнему очень важны. Итак, принесите закуски!

4. Поговорим о разнице между потребностями и желаниями.

Мы знаем, что капучино с карамельным кексом — это , а не , а не . Но другие линии могут размыться — и дети часто не знают разницы.Обязательно объясните своим детям в раннем возрасте, что потребности должны быть удовлетворены сначала . Это означает, что у вас есть бюджет на жилье, коммунальные услуги, еду и транспорт за до семейных отпусков или членство в местной труппе канатоходцев.

Вам также нужно поговорить о приоритетах . Вы не можете делать все каждый месяц. Например, если дети хотят участвовать во внеклассных занятиях, поговорите о том, как эти вещи стоят денег. Одна вещь на ребенка в сезон — это достаточно для их раз и для семейного бюджета .Создайте бюджетную строку для деятельности каждого ребенка, чтобы все это учитывалось.

5. Составьте план на ваши деньги — фактически составьте бюджет.

Определите ваш доход.

Первый шаг к составлению бюджета — перечислить ваш доход. Это все деньги, которые вы планируете принести из в этом месяце.

Определите ваши расходы.

Если это ваш первый бюджет, вы начнете с фиксированных расходов, таких как ипотека или аренда, коммунальные услуги, питание и транспорт.Затем перечислите общие ежемесячные расходы, такие как рестораны, развлечения и одежда. Вы можете проверить свои банковские выписки, чтобы получить представление о том, сколько вы обычно тратите.

Если это не ваш первый бюджетный родео, то вы уже обременены — вам просто нужно подумать о том, какие различия принесет этот месяц, как мы упоминали ранее. Получите эти месячные расходы в своем бюджете, и вы будете готовы к поездке.

Бюджет до нуля.

Прежде чем перейти к закату бюджета, убедитесь, что вы используете то, что мы называем методом начисления бюджета с нуля.Другими словами, весь ваш доход за вычетом всех ваших расходов должен быть равен нулю. Потому что, если у вас есть лишние деньги из вашего бюджета, будет , чтобы потеряться в тасовке расходов. Положите все свои деньги на работу — дайте все эти доллары на работу. Тогда , вы будете отвечать за каждый доллар, каждый день.

6. Будьте почтительны.

Не забудьте принести честность и доброту к столу. Иногда мы хотим тратить деньги на разные вещи. Возможно, вам придется говорить через цели, ожидания и желания.Но делайте все это с уважением к вашим краткосрочным и долгосрочным целям — и друг к другу!

7. Не упускайте из виду ваши цели.

Один из лучших способов воздержаться от споров о мелочах в бюджете каждого месяца — следить за важными вещами — «Эти маленькие шаги»! Это поможет вам установить и сосредоточиться на истинном, лучшем жизненном стандарте, который выходит за рамки непосредственных потребностей этого месяца и приближается к тому, что действительно имеет значение.

Вы — тот, кто делает разницу в реальных с вашими деньгами — для вас, ваших детей, ваших внуков и будущих поколений.Встреча по семейному бюджету — это не только месяц, а наследие общения, благодарности и мудрых денежных решений. Это стоит каждого 30-минутного ежемесячного собрания и каждой ежемесячной жертвы.

Какие практичные инструменты семейного бюджета?

Итак, вы знаете, что вам нужно составлять бюджет каждый месяц. Вы знаете, что вам нужно проводить встречи по семейному бюджету. Но с таким количеством способов составить бюджет, как вы выбираете метод, который вы на самом деле используете ?

Вставьте EveryDollar.Это практично. Это мобильный. Это бесплатно. С вашего рабочего стола или телефона EveryDollar идет туда, куда вы идете , а вы — , чтобы вы могли — и будете — показывать свои деньги, кто отвечает.

Вы.

,

Управление денежными средствами для семей: как составить семейный бюджет

Советы по управлению денежными средствами, обеспечивающие финансовую успешность вашей семьи на каждом этапе пути.

Управление семейными деньгами не слишком отличается от управления бюджетом одним человеком или даже парой. Самая важная вещь, о которой вам нужно подумать, — это где ваши расходы и нужно ли переосмыслить свои расходы. Ведь дети дорогие. Одна оценка показывает, что стоимость воспитания одного ребенка в возрасте до 18 лет составляет почти четверть миллиона долларов! Итак, вам нужен семейный бюджет, чтобы вы могли поддерживать финансовую стабильность в процессе воспитания детей.

Согласно исследованию потребительских расходов, составленному на основе данных BLS, в 2016 году среднегодовой доход до налогообложения составил 74 664 долларов США. К сожалению, ежегодные расходы составляли почти 80 процентов от этого числа (57 311 долл. США), что не дает семьям большого пространства для маневра, если появляется что-то неожиданное.

Областями, которые занимают большую часть семейного бюджета, являются жилье, транспорт и питание. В зависимости от стоимости жизни в вашем конкретном городе она может варьироваться, но это три большие области, где семьи должны сосредоточиться больше всего при создании бюджета домохозяйства.

Лучший совет для управления семейными деньгами должен быть подробным при создании вашего ежемесячного бюджета.

Базовый шаблон семейного бюджета

Debt.com предлагает бесплатный рабочий лист по планированию семейного бюджета, который поможет вам задуматься о месячном бюджете. Используйте его, чтобы покрыть свои расходы, чтобы увидеть, где ваша семья тратит больше всего денег, и где вы можете сэкономить.

Загрузить бесплатную рабочую таблицу семейного бюджета Debt.com »

Как составить бюджет

father and daughter counting money from a piggy bank father and daughter counting money from a piggy bank Приведенный выше планировщик семейного бюджета поможет вам создать рабочую таблицу семейного бюджета на месяц.Поймите, что бюджет каждой семьи будет отличаться в зависимости от их личной ситуации. Посмотрите на свои банковские выписки, чтобы точно узнать, сколько денег вносится ежемесячно, и поместите это число вверху. Затем просмотрите эти выписки и выписки по вашей кредитной карте, чтобы составить список того, что вы тратите каждый месяц.

Сделайте это в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть, можете ли вы определить какие-либо схемы ежемесячных расходов для статей в бюджете, которые различаются. Как только у вас будет семейный бюджет на месяц, вы можете рассчитать бюджетный план на год, оценив свои расходы и расходы, а также сумму, которую вы потенциально можете сэкономить.Вы можете установить целевые расходы двумя способами:

  1. Взять в среднем 3 месяца расходов, в частности, и установить среднее значение в качестве вашей целевой суммы расходов.
  2. Для счетов, которые колеблются в зависимости от сезона, просмотрите счета за прошлый год, чтобы найти самый дорогой месяц. Затем установите это как свою цель.

В планировщике семейного бюджета Debt.com вы также заметите, что сбережения включены в статью бюджета. Доказано, что включение целевых сбережений в ваш бюджет помогает семьям экономить деньги, а не оставлять сбережения на то, что осталось на конец месяца.Определите, сколько вы можете позволить себе экономить каждый месяц, а затем сделайте это отдельной строкой в ​​своем бюджете. Это как счет, который вы оплачиваете сами!

Money Management for Family

Управление семьей — это больше, чем просто ежемесячные расходы. Это также внеклассные мероприятия, няня, покупок в школе , семейные каникулы и расходы на отпуск . Ответственное управление своими деньгами является одним из наиболее важных аспектов бюджетирования. Семья должна всегда ставить на первое место расходы по ведению домашнего хозяйства.

Обратно на школьные и праздничные расходы

Mom shops with son Mom shops with son

Важно подумать о других крупных мероприятиях, проводимых ежегодно, и обязательно подготовиться к ним заранее. Если вы знаете, что вам нужно будет купить новую одежду, обувь и школьные принадлежности для ваших детей осенью, планирование на шесть месяцев должно дать вам достаточно средств, чтобы позволить себе то, что вам нужно, не чувствуя финансового затруднения.

То же самое относится и к праздничным расходам. Это может быть действительно полезно покупать подарки в течение года, если вы можете.Таким образом, когда наступают праздники, у вас уже есть запас подарков, и вы не теряете ни малейшего состояния или стресса из-за неспособности получить идеальный подарок для ваших близких. Настройка предопределенного бюджета для расходов также помогает. Таким образом, вы не выходите за борт, независимо от того, какое сейчас время года.

Не забудьте планирование отпуска!

Когда вы почувствуете, что все заложено в бюджет и учтено, семья может приступить к планированию бюджета на такие вещи, как внеклассные мероприятия и каникулы.Средняя стоимость семейного отдыха на двоих колеблется от 1798 до 4300 долларов, в зависимости от того, куда вы направляетесь и на какой срок, очевидно. В недавнем исследовании NerdWallet родители тратили в среднем 2256 долларов на семейный отдых.

Такие расходы часто требуют тщательных методов экономии и планирования заранее, чтобы убедиться, что вы получаете максимум за свои деньги. Планирование семейного отдыха с ограниченным бюджетом позволяет вам реально оценить все расходы, связанные с поездкой, и предвидеть ваши расходы.Это поможет вам узнать, сколько вам нужно сэкономить, чтобы отправиться в путешествие, например, в Disney World.

Семейные каникулы могут стать важным связующим звеном для семей, и их следует включать в бюджет в начале каждого года или всякий раз, когда ваша семья изменяет свой бюджет. Это верно, даже если ваша семья сталкивается с долгами.

Семейное управление долгом

Может быть трудно управлять семейными потребностями, когда есть задолженность. Но важно составить бюджет, чтобы расставить приоритеты по наиболее важным расходам и долгам, чтобы вы могли работать, чтобы избавиться от долгов.Эффективное управление долгом имеет важное значение, поэтому вы можете сосредоточиться на сбережениях для таких вещей, как образование ваших детей и ваша собственная пенсия.

Бюджетирование важно, когда вы хотите вывести свою семью из долгов. Посмотрите, где вы можете сократить расходы . Часто вы можете найти способы сократить необходимые расходы, такие как еда, чтобы освободить деньги для погашения долга.

Шаг 1. Найдите способы урезать свой бюджет

father and daughter at grocery store looking at produce father and daughter at grocery store looking at produce

Согласно последним данным USDA, недорогой продуктовый план для семьи из четырех человек стоит от 203 долларов.90 и $ 243,40 в зависимости от возраста детей. Ежемесячно это может превышать 1000 долларов в месяц, и это не считается едой вне дома. Понимание чего-то такого простого, как то, что вы покупаете, может творить чудеса. Тогда вы можете рассмотреть возможность использования купонов или переключения брендов, чтобы помочь вам сэкономить. Другие ежемесячные расходы могут быть договорными , как страхование автомобиля, телефон или кабель. Вы также можете сэкономить на электричестве и помочь окружающей среде, заменив несколько лампочек.

Другими способами добавления денег в ваш бюджет, если в вашем расписании есть время, может быть получение дополнительной работы за дополнительную плату.Если это невозможно, подумайте о продаже предметов в вашем доме, которые вы больше не используете для дополнительного денежного удара. Вы даже можете превратить такое хобби, как вязание или рукоделие, в побочный бизнес.

Шаг 2: Расставьте приоритеты по своим долгам для погашения

После того, как вы выяснили, как получить эти дополнительные средства в своем бюджете, определите, куда они должны идти . Это пойдет на погашение старой задолженности по кредитной карте или студенческих займов? Или, может быть, вы можете немного увеличить платежи по своим кредитным картам и урезать отпуск из дополнительных денег.Таким образом, вы можете избежать дополнительных расходов и процентных ставок при размещении ваших расходов на отдых на кредитной карте.

При управлении семейным долгом важно думать о своих потребностях, а не о желаниях и расставлять приоритеты. Иногда долги могут быть непреодолимыми и вызывать у вас чувство желания сдаться.

К счастью, есть много доступных инструментов бюджетирования, от простых методов, таких как списание или с использованием конвертов с деньгами , до приложений и электронных таблиц бюджетирования.

Если вы хотите создать семейный бюджет, но не знаете, с чего начать, попробуйте приложение для планирования бюджета. Debt.com рекомендует таблицы бюджетирования Tiller. Tiller позволяет автоматически синхронизировать всю вашу финансовую информацию и настроить бюджет.

Поднимите свою семейную игру на новый уровень с Tiller! Попробуйте бесплатно в течение 30 дней, чтобы создать полностью настраиваемые интерактивные рабочие листы для семейного бюджета, соответствующие вашим потребностям.

Бесплатная пробная версия

Управление задолженностью по студенческим кредитам

При воспитании семьи легко упустить из виду то, что еще не произошло, например, все расходы на обучение в колледже .Но семья также не хочет, чтобы эти расходы пострадали, карабкаясь в течение второго года обучения вашего ребенка, чтобы покрыть расходы на комнату в общежитии, а также домашнюю ипотеку.

father working with son on homework father working with son on homework По данным TICAS, Института доступа к колледжу и его успеваемости за 2016 год, выпускники покидают колледж с долгами на сумму от 25 000 до 36 000 долл. США, в зависимости от штата, в котором они учились. Если вы можете управлять этим в своем бюджете, попробуйте сэкономить на образовании ваших детей сейчас .Даже небольшая сумма может помочь компенсировать затраты, когда придет время отправлять младшего в университет. Подобная предусмотрительность пригодится в будущем, поможет сократить расходы для родителей, а также удержит вашего студента от чрезмерной задолженности колледжа. Подача заявки на стипендии также может помочь облегчить часть финансового бремени.

Обучение ваших детей правильным денежным привычкам на ранних этапах может помочь им в будущем избежать финансовых трудностей. И помните, хороший бюджет хорош только тому, кто следит за ним.Так что будьте умны придерживаться плана, который вы создали для себя и своей семьи.

Предоставили ли мы необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Дайте нам знать, если вам понравился пост. Это единственный способ, которым мы можем улучшить.

Последнее изменение статьи сделано 20 мая 2020 года. Опубликовано Debt.com, LLC

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о