Банки в зоне риска: Эксперты отнесли 38 российских банков к группе риска :: Финансы :: РБК

Содержание

В зону риска в 2020 году попали 38 банков России: кому грозит дефолт?

В 2020 году могут лишиться лицензии 38 российских банков. Таковы результаты исследования, которое провели аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». Какие организации находятся в зоне риска?

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в марте 2020 года представило очередное исследование «Индекса здоровья банковского сектора».

Эксперты отметили, что в последнем квартале прошлого года индекс здоровья банковского сектора улучшился. Впервые с начала 2018-го показатель превысил 90 процентов. Это вызвано снижением количества дефолтов финансовых организаций. В частности, если в 2018-м лицензий лишились 57 банков, то в 2019-м — всего 28.

Однако, 38 российских банков (9,5% от общего числа кредитных организаций в РФ), по мнению аналитиков агентства «Эксперт РА», все еще находятся в зоне повышенного риска и их рейтинги в ближайшее время вряд ли улучшатся.

«На начало 2019 года мы прогнозировали 46 дефолтов в течение 12 месяцев, а по факту было 28. Прогноз на этот год — по сути, часть нереализованных в прошлом году дефолтов и новые игроки», — заявил управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Какие банки находятся сегодня в зоне риска

Список проблемных банков агентством «Эксперт РА» не раскрывается. Однако критерии, по которым можно отнести банки к группе риска, обозначены.

В частности, «Эксперт РА» считает высокой вероятность дефолта банков с низкими оценками кредитоспособности, кредитный рейтинг которых не выше ruB+. По состоянию на 1 января 2020 года к этой или более низкой категории относилась 221 кредитная организация.

В числе кредитных организаций с низкими оценками кредитоспособности, по мнению «Эксперт РА», преобладают небольшие кредитные организации без определенной бизнес-модели, для которых характерны:

  • Избыточный запас ликвидности, который не может быть конвертирован в работающие активы из-за отсутствия источников долгосрочного фондирования и высокой волатильности ресурсной базы.
  • Низкая операционная эффективность деятельности, при который генерируемые доходы не обеспечивают устойчивое покрытие расходов на обеспечение деятельности.
  • Фокус на обслуживании узких групп нерыночных клиентов и зависимость финансового результата от их операций.
  • Продолжающееся сокращение рыночной клиентской базы на фоне отставания в развитии технологий и инфраструктуры от крупных банков.

Почему большинство проблемных банков находятся в Москве

В географическом разрезе большая часть таких кредитных организаций концентрируется на банковском рынке Московского региона, говорится в исследовании. Однако не надо считать это особенность ведения банковского бизнеса в столице.

«Концентрация проблемных игроков на московском рынке в целом отражает концентрацию нашего банковского сектора», — поясняет Юрий Беликов.

Какие банки уже лишились лицензии в 2020 году

С начала 2020 года ЦБ уже отозвал лицензии у четырех кредитных организаций. Это Нэклис-банк, Нижневолжский коммерческий банк, ПФС-банк и АПАбанк.

Еще два банка — «Русь» и Крайинвестбанк — подали в ЦБ заявления о ликвидации. Последний присоединился к крымскому РНКБ. Еще одна кредитная организация — Севастопольский морской банк — была отправлена на санацию, санатором стал РНКБ.

Продолжится ли чистка банковской системы

Герман ГрефГерман ГрефОтметим, что в декабре прошлого года председатель правления Сбербанка Герман Греф высказал мнение, что санация банковского сектора России подходит к концу. Он напомнил, что в 2019 году лицензии потеряли около 30 банков, однако ни один из первой сотни не пострадал. Это, по словам главы Сбербанка, говорит о том, что «большие истории с проблемами в банковском секторе уже остались в прошлом».

Агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) прогнозировало сокращение числа банков на 10% в 2020 году. По оценкам НКР, с рынка уйдут 25–30 кредитных организаций. Агентство АКРА не раскрыло РБК своих количественных прогнозов.

«В этом и в следующем году мы, скорее всего, увидим новые отзывы лицензий, в основном у банков за пределами первой сотни», — руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян.

Эльвира НабиуллинаЭльвира НабиуллинаЗа последние пять лет в России были отозваны лицензии примерно у 400 банков. Основными причинами стали невыполнение нормативов (достаточности капитала и ликвидности), фальсификация отчетности, а также вывод активов собственниками и руководством. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, расчистка банковского сектора будет завершена в обозримом будущем. В ближайшие годы регулятор сконцентрируется на продаже санируемых банков, которые перешли под его контроль после 2017 года.

38 банков лопнут в 2020 году. Какие организации находятся в зоне риска

6 Марта 2020
14028 2

Экономика

38 банков лопнут в 2020 году. Какие организации находятся в зоне риска

Центробанк продолжает отзывать лицензии у банков и до конца 2020 года может закрыть 38 финансовых организаций. Другими словами, каждый десятый банк в России объявит дефолт или лишится лицензии Центробанка. Об этом сообщает агентство «Эксперт РА». Большинство банков, находящихся под угрозой, сосредоточены в московском регионе.

Половина в зоне риска

  • На 1 января 2020 года в России работало 442 банка, четыре уже ушли с рынка: у Нэклис-банка ЦБ отозвал лицензию, одна кредитная организация попала под санацию, а два банка заявили о ликвидации. До конца года закрыться могут еще 38 банков – 9,5% от всех действующих.
  • Всего же кредитных организаций с низким рейтингом (B+) эксперты насчитали 221 – ровно половину от всех действующих банков. Однако эта оценка была сделана исходя из отчетности организаций, а отчетность на сайте регулятора раскрывают только 402 банка. Относительно 40 банков данных нет.
  • Аналитики не всегда верны в своих прогнозах. Так, например, в начале 2019 года эксперты предсказывали дефолт 46 банков, но по итогам года о дефолте объявили 28 организаций. В целом темпы отзыва лицензий в 2019 году резко сократились. И именно поэтому, по словам представителя «Эксперт РА» Юрия Беликова, некоторые дефолты могли быть перенесены на текущий год.
  • «Это существенное недовыполнение прогноза, как раз связанное с тем, что Банк России значительно замедлил расчистку банковского сектора и темпы отзыва лицензий. Прогноз на этот год – по сути, часть нереализованных в прошлом году дефолтов и новые игроки», – объяснил Беликов.

Проблемные игроки

  • Аналитики обращают внимание на ухудшение состояние банковского сектора – половина банков (221 кредитная организация) имеют низкий рейтинг кредитоспособности B+. Риск дефолта в их отношении весьма велик и по сути является делом времени.
  • В группе риска в основном находятся небольшие банки, в которых нет определенной бизнес-модели. Интересно, что все находятся в Москве.
  • Эксперты выделяют несколько характеристик для банков «зоны риска»: во-первых, у них может быть слишком большой запас ликвидности, который невозможно конвертировать в работающие активы. Это говорит о том, что у банков нет стабильных источников фондирования, в результате чего они вынуждены запасать ликвидность, а не запускать ресурсы на выдачу кредитов.
  • Во-вторых, низкий уровень операционной эффективности. Здесь речь идет о том, что доходы от существующей деятельности не дают возможности стабильно перекрывать расходы. Сюда же относится зависимость от узких групп нерыночных клиентов и сокращение рыночной клиентской базы.
  • Беликов уточняет, что прогноз, составленный экспертами агентства, не является неким черным списком банков. Он поясняет, что в основе расчетов – вероятностные оценки дефолтов. «Мы просто иллюстрируем наиболее подверженную риску часть банковского сектора, в том числе в региональном разрезе. Концентрация проблемных игроков на московском рынке в целом отражает концентрацию нашего банковского сектора», – резюмировал он в беседе с РБК.

Редакция

Капитал страны в Яндекс Дзен
Капитал страны в Яндекс Новости

Ваш комментарий успешно отправлен на модерацию и вскоре будет опубликован в случае отсутствия нарушений правил комментирования.

Благодарим за Ваше мнение.

Зачистка продолжается. В 2020 году могут «лопнуть» ещё 30 российских банков

Около 30 кредитных организаций в 2020 году лишатся лицензии Банка России. С рынка уйдут неустойчивые игроки, однако активной «чистки» ждать не стоит. Учитывая, что с начала года Центробанк РФ аннулировал документы у нескольких кредитных организаций, аналитика может подтвердиться. К концу года число действующих банков в России сократится на 10%, но рынок станет более стабильным и здоровым. Насколько аналитика верна — покажет время, но прогноз по отзывам в 2019 году оказался практически точным.

Рынок сократится на 10%

Национальное бюро кредитных рейтингов в аналитическом обзоре прогнозирует, что 2020 год ознаменует ещё 25−30 случаев отзыва лицензии. В НКР считают, что в 2020 году в число банков, лишённых генеральных документов, войдут финансовые организации, которые добровольно откажутся от лицензии. У Центробанка РФ нет смысла возвращаться к прежнему уровню «расчистки». В России на 1 января 2020 года было 442 кредитных организации, среди которых 402 банка. У четырёх игроков регулятор уже отнял лицензию: 31 января — у московского Апабанка, 24 января — у НВКбанка, 17 января — у ПФС-Банка и 10 января — Нэклис-Банка.

Вкладчики ждут в очереди около закрывшегося банка. Фото: business-vector.info.

Экспертные агентства так или иначе прогнозируют отзывы лицензий пачками. В 2019 года аналитики «Эксперт РА» ожидали крах 45 кредитных организаций. В итоге в прошлому году ЦБ отозвал лицензии у 31 банка.

«Здоровье» банковского сектора в России постепенно стабилизируется, когда из игры выбывают компании, растратившие капитал или показавшие отрицательные финансовые результаты. Но в зоне риска не только проблемные банки, но также кредитные организации со слабым прогнозом — например, у «Эксперт РА» это ruB-. Узнать, какой рейтинг аналитические агентства присвоили вашему банку, можно в карточке кредитной организации на «Выберу.ру».

Почему ЦБ отзывает лицензии?

Поводов для аннулирования генеральной лицензии много: добровольное ходатайство собственников банка, нарушение закона о противодействии легализации преступных доходов и финансировании терроризма, закона о банках и банковской деятельности, вывод активов. Если финансовая организация показывала неплохие результаты, но из-за смены собственника или экономических проблем оказалась на грани банкротства, ЦБ постарается её «спасти» — объединить с крупному финансовому холдингу или санировать.

В 2019 году в России закрылся 31 банк. Фото: bishelp.ru.

ЦБ начал активную «зачистку» банковского сектора России в 2013 году. Работа регулятора сократила количество ненадёжных игроков — за это время лицензии лишились около 400 банков. Больше 30 кредитных организаций прошли процедуру финансового оздоровления. Активнее всего ЦБ закрывал банки в 2014 — 2016 годах.

Банк России периодически возвращается к «чисткам». Подробную таблицу с причиной аннулирования лицензии, датой и названия банка смотрите в материале «Выберу.ру» «Список банков, лишённых лицензии в 2019 году».

Комментировать

Эксперты спрогнозировали отзыв лицензий у 46 российских банков :: Финансы :: РБК

Финансы ,

15 мая 2019, 07:01 

В группе риска есть и несколько банков из топ-100

В течение 12 месяцев до апреля 2020 года ЦБ может отозвать лицензии у 46 банков, прогнозируют аналитики «Эксперт РА». В зоне риска в основном находятся небольшие банки, но десять претендентов на вылет входят в топ-100

Фото: Анатолий Жданов / «Коммерсантъ»

Фото: Анатолий Жданов / «Коммерсантъ»

Банк России с 1 апреля 2019 года по 1 апреля 2020 года может отозвать лицензии у 46 банков, прогнозируют аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» в исследовании, посвященном расчету индекса здоровья банковского сектора (есть у РБК). По их мнению, дефолт грозит 10,9% действующих банков. На 2018 год «Эксперт РА» прогнозировал отзыв лицензии у 60 банков, по факту ЦБ отозвал 55 банковских лицензий.

Всего в России на 1 апреля, по данным ЦБ, было 430 банков, но «Эксперт РА» рассчитывает индекс по данным 422 банков, поскольку ряд банков не публикуют свою отчетность (такая возможность есть у кредитных организаций, попавших под санкции).

«Эксперт РА» предрек в 2018 году отзыв лицензий у 60 банков

<p>Эльвира Набиуллина</p>

<p></p>

Несмотря на уменьшение прогнозируемого числа банков в предбанкротном состоянии, индекс здоровья банковского сектора (вероятность того, что отдельно взятый банк не обанкротится) снижается третий квартал подряд. На 1 апреля он составил 89,1% против максимума в 89,8% на 1 июля 2018 года.

Причины отзывов

Время банкиров — Bankir.Ru

В интервью «Эксперту Online» он также поделился мыслями о том, какие банки сегодня находятся в зоне риска, насколько хороши меры денежных властей по поддержанию ликвидности и что еще государство могло бы сделать для оздоровления банковского сектора.

 

– Насколько тяжелы сегодня проблемы с ликвидностью у российских банков? Можно ли говорить о кризисе? Что происходит конкретно в вашем банке?

– У нас все в порядке. Мы к кризису готовились и все эти тенденции заблаговременно предвидели. Еще в начале года было ясно, что темпы роста активов банковской системы не соответствуют темпам роста денежной массы. Если раньше между денежной массой и темпами роста активов банковской системы была корреляция, то в начале этого года денежная масса начала падать, а банковские активы продолжали расти. Это был первый сигнал. Ну и мировой финансовый кризис все это время продолжал развиваться. Мы всегда мало вкладывали в ценные бумаги и остаток продали на пике в мае, мы сформировали достаточно большую ликвидную позицию, прекратили долгосрочное ипотечное розничное кредитование, у нас нет долгов иностранцам. То есть потенциальные предпосылки для возникновения проблем мы заблаговременно ликвидировали. Также надо отметить, что мы всегда выступали как классический банк, не играли на бирже, зарабатывали пусть и небольшой, но стабильный доход от чисто банковских операций.

– Таких, как вы, банков много?

– Я не знаю. Думаю, что нет, потому что оптимизм был большой. В выигрыше классические банки, которые привлекают депозиты и выдают кредиты. При этом лучше всего себя чувствуют региональные банки, которые находятся вдалеке от эпицентра событий. Но кризис ликвидности затронет и их.

 

 

 

– Какие банки находятся сейчас в зоне риска?

В зоне риска, во-первых, те банки, которые на межбанковском рынке выступали заемщиками. Среди них есть и крупные, и мелкие. Во-вторых, те кредитные организации, которые активно вкладывали в финансовые инструменты и рынки акций. В-третьих, те банки, которые привлекали большие займы за рубежом. Но если начнется паника, то в зону риска попадают все.

– Действия ЦБ, направленные на решение проблем с ликвидностью, могут реально помочь банкам? Снижение ставки ФОР, ставки репо?

Снижение ставки ФОР – это психологически важно, плюс это вливание в банки ликвидности. Это правильный и своевременный шаг. ЦБ адекватно реагирует на кризис. Но, я думаю, нужно подходить к проблеме глубже. Нужно быстро определить в банковском секторе правильно построенные банки, искусственным образом дать им преференции, чтобы они уже спасали остальных. И второе. Государство должно дать возможность банкам рефинансировать инвестиционные проекты. Тогда банки успокоятся и продолжат кредитовать экономику.

– Предложение Минфина Сбербанку, ВТБ и Газпромбанку привлечь средства федерального бюджета не повлечет за собой передел рынка?

Конечно, повлечет. Россия имела за последние шесть-семь лет колоссальный шанс перестроить свою экономику. Сегодня наша страна могла бы извлечь огромную выгоду из этого кризиса и стать одним из мировых лидеров. Но, к сожалению, экономика не была реструктурирована, и пользы мы не извлечем. Решение Минфина – это консервация сложившейся модели управления экономикой через государственные структуры. Надежда же на то, что госбанки будут масштабно кредитовать частные и помогать им в ущерб себе, очень мала.

– Предприниматели из небанковского сектора говорят о том, что банки их совсем перестали кредитовать. Это правда?

Да, правда. Эта проблема обострилась из-за непонимания рисков в текущей экономической ситуации, так как под угрозой банкротства может оказаться почти любой бизнес. Раньше кредитовали всех, а теперь предельно осторожничают и просто всем отказывают. Сейчас пришло время банкиров. Если предыдущие пять лет было время клиента, банки конкурировали за клиентов, клиенты «выкручивали им руки», то сейчас пошел обратный процесс. Теперь банки будут иметь полную власть над клиентом. И сейчас тот бизнес будет успешен, который сможет договориться с банком о реструктуризации задолженности и получении новых кредитов. Банки будут заинтересованы в кредитовании, однако условия станут строже. Это может заставить «подтянуться» компании небанковского сектора.

– Что ждет население? Люди уже привыкли жить в кредит.

Кредиты заморожены. Об ипотеке на какое-то время стоит вообще забыть. Население должно научиться жить по средствам.

– Как долго продлится кризис ликвидности?

Это зависит от ситуации в мире. Это самый большой кризис со времен Великой депрессии. Кризис будет не столько острым, сколько долгим. Каждый актив будет медленно искать свою цену. Проблема в том, что никто не знает, какова справедливая стоимость имеющихся активов. Все активы стоят неправильно, и сейчас они переоцениваются. Происходит фундаментальное изменение структуры мировых финансовых рынков. Очевидно одно – мировая финансовая система уже никогда не будет такой, как прежде.

Банки вошли в зону риска – Газета Коммерсантъ № 148 (6386) от 20.08.2018

Стремясь компенсировать снижение доходности бизнеса и стагнацию в области корпоративного кредитования, банки в последний год усиленно наращивали кредитование физлиц. Однако из-за отсутствия предпосылок для роста платежеспособности заемщиков такой подход с высокой вероятностью приведет к кризису в перспективе двух лет, предупреждают аналитики. Сами банкиры, хотя и признают рост рисков, пока серьезной угрозы не видят: основной рост выдач пришелся на наиболее стабильный сегмент ипотеки, а потенциальные риски финансовой устойчивости имеют лишь отдельные игроки.

С 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 объем задолженности физлиц перед банками вырос на 19%, динамика сегмента достигла пика с 2014 года, подсчитали аналитики «Эксперт РА». При этом, говорится в их исследовании, реальные располагаемые денежные доходы населения стагнировали, увеличившись не более чем на 7%, и предпосылок для дальнейшего роста платежеспособности заемщиков нет. Также негативное влияние на платежеспособность населения дополнительно окажет повышение НДС и цен на топливо, а также снижение курса рубля, что приведет к росту дефолтности в розничном сегменте в 2019–2020 годах.

Аналитики отмечают, что, пытаясь избежать перегрева рынка розничного кредитования, ЦБ принял меры по его охлаждению, увеличив коэффициенты риска по потребительским кредитам (см. “Ъ” от 23 июля), однако это лишь частично сгладит эффект от ухудшения качества розничных портфелей. На фоне снижения уровня резервирования по рознице, который за год опустился на два процентных пункта, до7,9% (минимум за последние несколько лет), и применения стандарта МСФО 9 с 1 января 2019 года банкам придется провести масштабную переоценку кредитного риска и досоздать резервы. «В результате до 2020 года розничное кредитование как полноценный драйвер банковского рынка изживет себя»,— приходят к выводу авторы исследования.

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 10 апреля 2018 года

При низкой инфляции и росте кредитов важно, чтобы в некоторых секторах не накапливалась избыточная долговая нагрузка…

Большинство банков, по мнению аналитиков, не смогут компенсировать создание резервов доходами от новых выдач и, как следствие, сохранить текущий уровень рентабельности». Таким образом, по капиталу и прибыльности банков будет нанесен двойной удар.

Впрочем, сами банкиры пока не склонны паниковать. По словам управляющего директора по розничным продуктам Абсолют-банка Антона Павлова, основной рост в рознице пришелся на ипотеку, которая в ус

Время банкиров

– Насколько тяжелы сегодня проблемы с ликвидностью у российских банков? Можно ли говорить о кризисе? Что происходит конкретно в вашем банке?

– У нас все в порядке. Мы к кризису готовились и все эти тенденции заблаговременно предвидели. Еще в начале года было ясно, что темпы роста активов банковской системы не соответствуют темпам роста денежной массы. Если раньше между денежной массой и темпами роста активов банковской системы была корреляция, то в начале этого года денежная масса начала падать, а банковские активы продолжали расти. Это был первый сигнал. Ну и мировой финансовый кризис все это время продолжал развиваться. Мы всегда мало вкладывали в ценные бумаги и остаток продали на пике в мае, мы сформировали достаточно большую ликвидную позицию, прекратили долгосрочное ипотечное розничное кредитование, у нас нет долгов иностранцам. То есть потенциальные предпосылки для возникновения проблем мы заблаговременно ликвидировали. Также надо отметить, что мы всегда выступали как классический банк, не играли на бирже, зарабатывали пусть и небольшой, но стабильный доход от чисто банковских операций.

– Таких, как вы, банков много?

– Я не знаю. Думаю, что нет, потому что оптимизм был большой. В выигрыше классические банки, которые привлекают депозиты и выдают кредиты. При этом лучше всего себя чувствуют региональные банки, которые находятся вдалеке от эпицентра событий. Но кризис ликвидности затронет и их.

– Какие банки находятся сейчас в зоне риска?

– В зоне риска, во-первых, те банки, которые на межбанковском рынке выступали заемщиками. Среди них есть и крупные, и мелкие. Во-вторых, те кредитные организации, которые активно вкладывали в финансовые инструменты и рынки акций. В-третьих, те банки, которые привлекали большие займы за рубежом. Но если начнется паника, то в зону риска попадают все.

– Действия ЦБ, направленные на решение проблем с ликвидностью, могут реально помочь банкам? Снижение ставки ФОР, ставки репо?

– Снижение ставки ФОР – это психологически важно, плюс это вливание в банки ликвидности. Это правильный и своевременный шаг. ЦБ адекватно реагирует на кризис. Но, я думаю, нужно подходить к проблеме глубже. Нужно быстро определить в банковском секторе правильно построенные банки, искусственным образом дать им преференции, чтобы они уже спасали остальных. И второе. Государство должно дать возможность банкам рефинансировать инвестиционные проекты. Тогда банки успокоятся и продолжат кредитовать экономику.

– Предложение Минфина Сбербанку, ВТБ и Газпромбанку привлечь средства федерального бюджета не повлечет за собой передел рынка?

– Конечно, повлечет. Россия имела за последние шесть-семь лет колоссальный шанс перестроить свою экономику. Сегодня наша страна могла бы извлечь огромную выгоду из этого кризиса и стать одним из мировых лидеров. Но, к сожалению, экономика не была реструктурирована, и пользы мы не извлечем. Решение Минфина – это консервация сложившейся модели управления экономикой через государственные структуры. Надежда же на то, что госбанки будут масштабно кредитовать частные и помогать им в ущерб себе, очень мала.

– Предприниматели из небанковского сектора говорят о том, что банки их совсем перестали кредитовать. Это правда?

– Да, правда. Эта проблема обострилась из-за непонимания рисков в текущей экономической ситуации, так как под угрозой банкротства может оказаться почти любой бизнес. Раньше кредитовали всех, а теперь предельно осторожничают и просто всем отказывают. Сейчас пришло время банкиров. Если предыдущие пять лет было время клиента, банки конкурировали за клиентов, клиенты «выкручивали им руки», то сейчас пошел обратный процесс. Теперь банки будут иметь полную власть над клиентом. И сейчас тот бизнес будет успешен, который сможет договориться с банком о реструктуризации задолженности и получении новых кредитов. Банки будут заинтересованы в кредитовании, однако условия станут строже. Это может заставить «подтянуться» компании небанковского сектора.

– Что ждет население? Люди уже привыкли жить в кредит.

– Кредиты заморожены. Об ипотеке на какое-то время стоит вообще забыть. Население должно научиться жить по средствам.

– Как долго продлится кризис ликвидности?

– Это зависит от ситуации в мире. Это самый большой кризис со времен Великой депрессии. Кризис будет не столько острым, сколько долгим. Каждый актив будет медленно искать свою цену. Проблема в том, что никто не знает, какова справедливая стоимость имеющихся активов. Все активы стоят неправильно, и сейчас они переоцениваются. Происходит фундаментальное изменение структуры мировых финансовых рынков. Очевидно одно – мировая финансовая система уже никогда не будет такой, как прежде.

лучших мировых практик в эпоху турбулентности Питера Хофлиха

Идеи о том, как реформировать отрасль финансовых услуг, от экспертов изнутри После финансового кризиса 2008 года практика всей мировой индустрии финансовых услуг изменилась. под вопросом. Все, от правительства до средств массовой информации и широкой общественности, переосмысливают дальнейший путь развития финансового сектора, но ставки высоки. Если негативные тенденции в отрасли сохранятся, а финансовые инновации позволят последствиям следующего кризиса расти в геометрической прогрессии, финал может стать своего рода взаимно гарантированным разрушением, которое приведет к падению экономики целых стран.Чтобы наметить дальнейший путь реформы финансовых услуг, необходимо фундаментально переосмыслить, как все делается, чтобы предотвратить катастрофу в ближайшем будущем, и Banks at Risk: Global Best Practices in the Age of Turbulence исследует, что нас ждет в будущем, путем обсуждения знающим экспертам.

Обобщение мнений десяти ключевых фигур в отрасли финансовых услуг — регулирующих органов, коммерческих банкиров, риск-менеджеров и специалистов по инфраструктуре — которые рассматривают как стратегические, так и операционные проблемы в своих оценках того, как очистить отрасль и двигаться к система правильно управляемого риска, книга исследует, что именно нам нужно сделать, чтобы предотвратить новый кризис.

Впервые своими мыслями делятся Лю Минкан, председатель Комиссии по регулированию банковской деятельности Китая; Эрик Розенгрен, президент Федерального резервного банка Бостона; Джоэл Веркама, помощник вице-президента Федерального резервного банка Бостона; Джейн Диплок, бывший председатель Международной организации комиссий по ценным бумагам и бывший глава комиссии Новой Зеландии по ценным бумагам; Хосе Мария Ролдан, руководитель отдела банковского надзора Банка Испании; Хесус Саурина, директор Департамента финансовой стабильности Банка Испании; Дик Ковачевич, бывший председатель и главный исполнительный директор Wells Fargo Bank; Майк Смит, генеральный директор ANZ Group и бывший руководитель операций HSBC в Азиатско-Тихоокеанском регионе; Шан Вейцзян, председатель и главный исполнительный директор Pacific Alliance Group и бывший старший партнер TPG Capital; Роб Клоуз, бывший генеральный директор CLS Group; Тхам Мин Сунг, директор по рискам в United Overseas Bank в Сингапуре; и Цуёси Ояма, бывший руководитель отдела оценки рисков в отделе международных отношений Банка Японии.

Уникальный взгляд на проблемы в отрасли финансовых услуг и их решения. Объединяет идеи по реформированию от множества всемирно уважаемых деятелей, работающих в отрасли, многие из которых впервые пишут о своих решениях. замечательное понимание того, как построить более устойчивое будущее. Banks at Risk , заставляющее задуматься, представляет реальные решения для реформирования индустрии финансовых услуг от мужчин и женщин, которые знают это лучше всего.

.

Банки, которым грозит кража личных данных, обвинения

Банки, которым грозит опасность кражи личных данных

Сэм Гринхилл для Daily Mail
Обновлено:

Банки HIGH Street были предупреждены о том, что они рискуют подвергнуться судебному преследованию за разрешение кражи личных данных клиентов работниками call-центра в Индии.

UK call centre worker

Мошенники покупают реквизиты банков и кредитных карт всего за 3 фунта стерлингов на человека, что позволяет им совершать набег на счета британцев или клонировать их карты.

Паника выяснилась, когда репортер под прикрытием заплатил Ккарану Бари, 24-летнему аналитику веб-сайтов, 3000 фунтов стерлингов за информацию о 1000 британских клиентах.

Когда власти Великобритании и Индии начали расследование, банки подверглись критике за перевод тысяч рабочих мест в call-центрах за границу в целях экономии денег.

Эксперты по мошенничеству предупредили, что нарушение безопасности, вероятно, будет «тонким концом клина», поскольку все больше финансовых учреждений меняют работу за границу.

Стивен Филиппсон, юрист, консультирующий Министерство внутренних дел по вопросам преступности, связанной с технологиями, сказал: «Люди понятия не имеют, насколько широко распространены их подробности.Любая экономия средств для британского бизнеса должна быть компенсирована подрывом доверия потребителей и растущей волной краж личных данных ».

Бари, который ушел в бега, работал в Daksh eServices, дочерней компании IBM, в районе Гургаон в Дели, где расположено около 40 центров обработки вызовов. Он сказал, что может получать до 200 000 реквизитов в месяц. Он передал секретные пароли владельцев счетов, адреса, номера телефонов и данные их кредитных карт, паспорта и водительские права.

У него даже были даты выдачи и истечения срока действия, а также трехзначный защитный номер на обратной стороне кредитных карт.Эти данные могут позволить мошеннику опорожнить чей-то банковский счет, купить товары через Интернет или по телефону с помощью кредитной карты или подать заявку на получение кредита на свое имя. Бахри утверждал, что получил информацию от коррумпированных работников колл-центра.

Банки, такие как Barclays, HSBC и Lloyds TSB, недавно переместили рабочие места колл-центров в Индию. Вчера служба по надзору за защитой данных сообщила, что предполагаемое нарушение может привести к судебному преследованию банков в соответствии с Законом о защите данных 1998 года.

Управление комиссара по информации заявило: «У них явно есть вопросы, на которые они должны ответить, касающиеся шагов, которые они предпринимают для обеспечения безопасности. данных о клиентах, к которым имеют доступ сотрудники колл-центра.’

Полиция лондонского Сити начала расследование после того, как The Sun предоставила досье о предполагаемом мошенничестве. Но было неясно, какую юрисдикцию они будут иметь в отношении предполагаемого преступления в Индии, где нет законов о защите данных. В Великобритании максимальный штраф в соответствии с Законом о защите данных составляет 5000 фунтов стерлингов.

Многие банки заявили, что еще рано говорить о том, пострадали ли их клиенты. Они также отстаивали свои процедуры проверки персонала. Ян Маллен из Британской банковской ассоциации сказал: «Персонал проверяется, но с более чем миллионом человек, занятых в бизнесе, иногда бывает плохое яблоко.’

Но профсоюз Amicus обвинил банки в получении прибыли в ущерб безопасности потребителей. Представитель сказал: «У нас в Великобритании довольно жесткое законодательство о защите данных, и вы можете регулировать его более эффективно. В Индии это сделать намного сложнее ».

Управление финансовых услуг заявило, что индийские колл-центры не представляют большей опасности для безопасности, чем британские. В нем говорилось, что персоналу центров не разрешалось пользоваться мобильными телефонами или фотоаппаратами, а на компьютерах не было жестких дисков, доступа к Интернету или электронной почте.

ОПРОС: Вы стали жертвой кражи документов?

Исход колл-центров

ВЕДУЩИЕ компании переместят около 30 000 рабочих мест для колл-центров за границу к концу этого года.

Это экономит им состояние в заработной плате. Персонал в Индии имеет высшее образование, но зарабатывает лишь часть британских ставок — всего 80 пенсов в час по сравнению с 8 фунтами стерлингов в час.

National Rail Inquiries, Lloyds TSB, многие справочные службы, Abbey, Barclays, Marks & Spencer и Tesco — все они пользуются преимуществами более низких затрат в Азии.

HSBC, который переместил 7 500 рабочих мест в Великобритании, предполагает, что экономит 10 400 фунтов стерлингов в год на каждой смене. По оценкам страховой компании Royal & SunAlliance, она экономит 10 миллионов фунтов стерлингов в год, переводя 1100 рабочих мест в Бангалор.

Профсоюз Amicus атаковал потерю рабочих мест, которая утверждает, что это обходится экономике Великобритании в 2,7 миллиарда фунтов стерлингов. Исследования также показывают, что потребители негодуют иметь дело с иностранными сотрудниками колл-центров. Но банки заявляют, что сбережения позволяют им предлагать бесплатные банковские услуги.

Некоторые ссылки в этой статье могут быть партнерскими.Если вы нажмете на них, мы можем получить небольшую комиссию. Это помогает нам финансировать This Is Money и делать их бесплатными. Мы не пишем статьи для продвижения товаров. Мы не позволяем коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость.

.

Долговой кризис «подвергает риску банки ЕС» — POLITICO

Европейский комиссар по конкуренции говорит, что, возможно, потребуется рекапитализация большего числа банков.

Европейский голос

По
Ян Уишарт

Обновлено

Может потребоваться рекапитализация большего числа банков Европейского Союза, чем девять банков, которые не прошли стресс-тесты в этом году, заявил сегодня Хоакин Альмуния, комиссар ЕС по вопросам конкуренции.

Он сказал, что чрезвычайные правила, разрешающие правительствам передавать государственные деньги банкам, будут расширены, чтобы справиться с текущим кризисом.

Выступая сегодня в Брюсселе, Альмуния сказал: «По мере усугубления кризиса суверенного долга может потребоваться рекапитализация большего числа банков, помимо девяти, о которых было сообщено в ходе июльских стресс-тестов».

Комиссар не дал никаких указаний на сумму необходимого дополнительного финансирования банкам, а также не указал никаких организаций. Его комментарии, кажется, поддерживают комментарии Кристин Лагард, управляющего директора Международного валютного фонда, которая заявила на конференции руководителей центральных банков в прошлом месяце, что в европейском банковском секторе необходима «срочная рекапитализация».

«Вот почему так важно безотлагательно разрешить кризис суверенного долга», — сказал Альмуния. «Без быстрого решения окончательный счет будет только расти, и банки не смогут выполнять свою ключевую роль в финансировании экономического роста».

Он добавил, что хочет ввести новый режим спасения и реструктуризации для банков, но этого нельзя было сделать, пока продолжался кризис.

«Это невозможно сделать сейчас, учитывая степень неопределенности и напряженности на рынках, но отсрочка, конечно, не означает пустой чек для банков и их правительств», — сказал он.

Комментарии Лагард в то время были отвергнуты, но министры финансов ЕС обсудили этот вопрос на встрече во Вроцлаве, Польша, в минувшие выходные.

Альмуния выступил с речью, когда он объявил, что Европейская комиссия одобрила реструктуризацию HSH Nordbank, одного из региональных банков Германии, который наиболее сильно пострадал от банковского кризиса. В 2009 году HSH Nordbank получил от государства 13 миллиардов евро.

Правила ЕС о государственной помощи требуют реструктуризации в этих обстоятельствах, чтобы обеспечить долгосрочную жизнеспособность банка и ограничить искажение конкуренции.

Альмуния заявил, что реструктуризация приведет к созданию «более компактного, но более прибыльного и стабильного банка» с улучшенными коэффициентами капитала.

Он сказал, что надеется завершить некоторые из других 19 планов реструктуризации, находящихся в настоящее время на рассмотрении, включая WestLB Германии и Банк Ирландии, «в ближайшее время», но не назвал дату.

Позже в этом году он внесет предложения о продлении правил государственной помощи, введенных в действие в 2008-09 годах, чтобы правительства могли оказывать государственную поддержку своим банкам после 2011 года, объявил он.

Связанные статьи по этим темам:

.

государственных банков рискуют покрыть будущие потери по ссудам

По сценарию Сандипа Сингха
| Нью-Дели |
Опубликовано: 13 февраля 2016 г. 4:59:22

public-sector-banks759

public-sector-banks759 ЕСЛИ РОСТА безнадежных ссуд, списаний и снижения темпов возврата было недостаточно, банки государственного сектора также увидели резкое снижение коэффициента покрытия резервов (PCR), что является показателем их способности покрывать будущие убытки по ссудам.

PCR — это отношение резервов к валовым неработающим активам (NPA), которое указывает объем средств, которые банк отложил для покрытия убытков по ссудам. Анализ данных PCR 20 банков государственного сектора за период с марта 2011 г. по март 2015 г. показывает устойчивое снижение коэффициента покрытия. Он упал с 72 процентов для группы из 20 банков в марте 2011 года до 57 процентов в марте 2015 года.

Punjab & Sind Bank показал наибольшее снижение на 35 процентных пунктов с 81.От 8% до 46,8% при коэффициенте покрытия резервов. За ним следует Andhra Bank с падением на 25 процентных пунктов.

1x1 1x1

Примечательно, что Государственный банк Индии занимает гораздо более выгодное положение по сравнению с другими ОВО. Фактически, SBI является одним из трех банков в списке, в котором за этот период произошел скачок своего PCR. Он вырос с 64,95 процента в марте 2011 года до 69,13 процента в марте 2015 года.

Ранее Резервный банк Индии (RBI) рекомендовал банкам достичь к сентябрю 2010 года общего коэффициента покрытия резервов «не менее 70 процентов».В генеральном циркуляре RBI по пруденциальным нормам признания доходов, классификации активов и создания резервов в отношении авансов от 1 июля 2013 г. банкам рекомендовалось достичь ПКП на уровне 70 процентов по состоянию на 30 сентября 2010 г., но не содержался призыв поддерживать его на постоянной основе. .

В циркуляре, однако, говорилось: «С макропруденциальной точки зрения, банки должны создавать резервы и резервы капитала в хорошие времена, то есть при хорошей прибыли, которые можно использовать для покрытия убытков во время спада.Это повысит устойчивость отдельных банков, а также стабильность финансового сектора ».

Несмотря на то, что 14 из 20 банков в списке достигли ПКР более 70 процентов в марте 2011 года по рекомендации RBI, с тех пор это соотношение снизилось. По состоянию на конец марта 2015 года ни у кого из списка не было 70-процентной PCR. Ближе всех к этому подошел SBI с 69,13%.

«В 2009-10 гг. Банки спорили с RBI о том, что создание резервов в больших объемах не требуется, поскольку списания были не такими высокими.Но сегодня списания намного выше, и банки государственного сектора переживают серьезный кризис. Если размер NPA является проблемой, то тот факт, что решение не предвидится, является более серьезной проблемой », — сказал бывший управляющий директор SBI, который обвинил« нечестных промоутеров »в том, что они сыграли большую роль в ухудшении здоровья ОВО.

Снижение PCR и рост NPA и списаний для банков государственного сектора предполагает, что дополнительные резервы, которые должны быть созданы банками в будущем, будут относительно намного выше.

Банковский аналитик одной из ведущих фирм, оказывающих финансовые услуги, сказал, что, поскольку банки недостаточно обеспечили рост NPA и сообщают об убытках, правительству придется вливать капитал.

«В то время как NPA продолжают расти, ОВО не в состоянии обеспечить рост NPA. Несколько банков сообщают об убытках из-за более высоких резервов, и теперь существует потребность в капитале, который правительству придется вливать », — сказал аналитик.

C H Venkatachalam, генеральный секретарь Всеиндийской ассоциации банковских служащих, сказал, что снижение коэффициента покрытия резервов NPA увеличивает риск для банков.«Коэффициент покрытия резервов NPA неуклонно снижается. В идеале он должен быть как можно более высоким, чтобы не было риска для банка в случае увеличения будущего дефолта », — сказал он.

📣 Индийский экспресс теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу (@indianexpress) и оставаться в курсе последних новостей

Чтобы получить все последние новости бизнеса, загрузите приложение Indian Express.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *