Полис нсж: Что такое инвестиционное (ИСЖ) и накопительное (НСЖ) страхование жизни?

Содержание

Накопительное страхование жизни (НСЖ): преимущества программы

Подробная информация о порядке получения выплаты, комплекте документов, а так же бланк заявления размещены на нашем сайте в разделе «Поддержка клиентов»

Размер выплаты при наступлении риска «Дожитие застрахованного» равен страховой сумме, установленной договором. Если условия договора предусматривают дополнительный доход и он был начислен, то сумма выплаты увеличивается на его размер.
Страховая сумма по риску «Дожитие Застрахованного» указанна в Вашем в Полисе, также Вы можете узнать ее в Кабинете клиента в разделе «Мои договоры» — «Общие условия».
Следует учитывать, что при выплате может быть удержан налог в соответствии со ст. 213 Налогового Кодекса РФ. С более подробной информацией о налогообложении Вы можете ознакомиться в разделе «Поддержка клиентов».

При выплате страховой суммы по риску «Дожитие застрахованного» может быть удержан налог в соответствии со ст. 213 Налогового Кодекса РФ. Подробная информация размещена в разделе «Поддержка клиентов».

Просим Вас при регистрации обращения обязательно указать информацию для идентификации: номер Вашего договора, дату заключения, ФИО страхователя. Подробно изложите суть вопроса и при необходимости добавьте копии документов.

Ознакомиться с информацией о доступных способах оплаты Вы можете на нашем сайте в разделе «Все способы оплаты»

Срок зачисления денежных средств в оплату договора может составить от 1 до 5 рабочих дней в зависимотсти от выбранного Вами способа оплаты. Подробная информация о сроках зачисления платежей указана на сайте в разделе «Оплатить полис страхования жизни». Проверить зачисление платежа Вы можете в Кабинете клиента в разделе «Мои расчеты» — «Список поступивших платежей» или в мобильном приложении КАПИТАЛ LIFE.
Если срок зачисления платежа истек и Вы обнаружили, что платеж не зачислен в оплату договора, пожалуйста, создайте обращение и приложите копию документа, подтверждающего оплату (чека, платежного поручения, квитанции об оплате).

Просим Вас при регистрации обращения обязательно указать информацию для идентификации: номер Вашего договора, дату заключения, ФИО страхователя. Подробно изложите суть вопроса и при необходимости приложите копии документов.

Если у Вас возникли сложности при навигации по Кабинету клиента, обратитесь, пожалуйста, в контакт центр по номеру 8 800 200-68-86 (0911 с мобильного) для получения консультации или зарегистрируйте обращение, нажав кнопку ниже «Напишите нам». Мы обязательно Вам ответим.

При возникновении ошибок входа в Кабинет клиента выполните следующие рекомендации:

  • осуществляйте вход, используя браузер Google Chrome
  • обновите версию браузера до последней
  • очистите кэш (Cache) и отключите файлы Cookie («куки») в настройках Вашего браузера
  • закройте браузер и откройте заново
  • проверьте используемую ссылку для входа в Кабинет клиента
  • убедитесь, что на клавиатуре включена английская раскладка и выключена клавиша «caps lock».

Если рекомендации не помогли, создайте обращение, нажав на кнопку «Напишите нам».
Просим Вас при регистрации обращения обязательно указать информацию для идентификации: номер Вашего договора, дату заключения, ФИО страхователя. Подробно изложите суть вопроса и приложите скриншот экрана с ошибкой.

Для входа в Кабинет клиента рекомендуем использовать браузер Google Chrome.
Если Вы забыли логин/пароль или ранее не пользовались услугой, то зайдите на страницу «Кабинета клиента» и нажмите на ссылку «Получите логин и пароль». Заполните онлайн-форму, указав номер мобильного телефона для получения СМС-сообщения с данными для входа. Обращаем Ваше внимание на то, что сообщение с учетными данными может быть направлено только на номер телефона, указанный в договоре.
Также у Вас есть возможность входа с помощью логина и пароля от своего аккаунта на портале Госуслуги. Для этого необходимо открыть страницу Кабинета клиента и выбрать опцию «Войти через Госуслуги».

Обращаем внимание, что учетные данные в СМС-сообщении могут быть направленны только на номер телефона, указанный в договоре страхования. Если СМС-сообщение не поступает:

  • убедитесь, что введенный Вами номер указан в договоре страхования
  • проверьте правильность ввода номера телефона
  • обратитесь к сотовому оператору и убедитесь в отсутствии подключенного запрета на прием текстовых сообщений с коротких номеров.

Для входа в Кабинет клиента рекомендуем использовать браузер Google Chrome.
Если Вы забыли логин/пароль или ранее не пользовались Кабинетом клиента — зайдите на сайте на страницу «Кабинет клиента» и нажмите на ссылку «Получите логин и пароль» . Заполните онлайн-форму, указав номер мобильного телефона для получения СМС-сообщения с данными для входа. Также у Вас есть возможность зайти в Кабинет клиента с помощью логина и пароля от своего аккаунта на портале Госуслуги. Для этого необходимо открыть страницу Кабинета клиента и выбрать опцию «Войти через Госуслуги».

Для решения вопроса просим зарегистрировать обращение, нажав кнопку ниже «Напишите нам. В тексте обращения укажите, какие именно данные не доступны в личном кабинете. Если не отображается договор, укажите его номер.

Для входа в Кабинет клиента рекомендуем использовать браузер Google Chrome.
Если Вы забыли логин/пароль или ранее не пользовались Кабинетом клиента — зайдите на сайте на страницу «Кабинет клиента» и нажмите на ссылку «Получите логин и пароль» . Заполните онлайн-форму, указав номер мобильного телефона для получения СМС-сообщения с данными для входа. Также у Вас есть возможность зайти в Кабинет клиента с помощью логина и пароля от своего аккаунта на портале Госуслуги. Для этого необходимо открыть страницу Кабинета клиента и выбрать опцию «Войти через Госуслуги».

Просим Вас при регистрации обращения обязательно указать информацию для идентификации: номер Вашего договора, дату заключения, ФИО страхователя. Подробно изложите суть вопроса и при необходимости добавьте копии документов.

Создайте обращение, нажав на кнопку «Напишите нам», изложите суть Вашего предложения и оно будет передано в соответствующее подразделение компании.

Если возникают технические ошибки и неполадки при работе с сайтом, рекомендуем Вам:

  • осуществлять вход, используя браузер Google Chrome
  • обновить версию браузера до последней
  • закрыть браузер и открыть заново.

В том случае, если данные рекомендации не помогли, создайте обращение, нажав на кнопку «Напишите нам».
Просим Вас при регистрации обращения обязательно указать актуальные контактные данные и информацию для идентификации, если у Вас уже есть договор с нашей компанией: номер Вашего договора, дату заключения, ФИО страхователя. Подробно изложите суть вопроса и приложите скриншот экрана с ошибкой. Мы обязательно передадим Ваше сообщение в ответственное подразделение.

Если Вы обнаружили опечатку в каком-либо разделе сайта, пожалуйста, создайте обращение, нажав на кнопку «Напишите нам», добавьте ссылку на раздел сайта и приложить скриншот ошибки. Мы обязательно передадим Ваше сообщение в соответствующее подразделение компании.

Ознакомиться с информацией о порядке и условиях досрочного расторжения договора накопительного страхования жизни Вы можете на сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы»

Ознакомиться с информацией о порядке и условиях досрочного расторжения договора инвестиционного страхования жизни Вы можете на сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы»

Ознакомиться с информацией о порядке и условиях досрочного расторжения договора пожизненного страхования Вы можете на сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы»

Ознакомиться с информацией о порядке и условиях досрочного расторжения договора страхования путешественников Вы можете на сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы»

Ознакомиться с информацией о порядке и условиях досрочного расторжения договора страхования от несчастных случаев Вы можете на сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы»

Условия выплаты при досрочном расторжении договора накопительного страхования жизни указаны в полисе и в Приложении №1 к договору – «Программе страхования». Более подробную информацию Вы можете получить на нашем сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы»

Условия выплаты при досрочном расторжении договора инвестиционного страхования жизни указаны в полисе и в Приложении №1 к договору – «Программе страхования». Более подробную информацию Вы можете получить на нашем сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы»

Условия досрочного расторжения договора пожизненного страхования указаны в полисе и в Приложении №1 к договору – «Программе страхования». Более подробную информацию Вы можете получить на нашем сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы»

Условия досрочного расторжения договора страхования граждан, выезжающих за рубеж, указаны в Правилах комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж.
Более подробную информацию Вы можете получить на нашем сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы»

Условия досрочного расторжения договора страхования граждан, путешествующих по России, указаны в Правила комплексного страхования граждан, путешествующих по территории РФ.
Более подробную информацию Вы можете получить на нашем сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы»

Условия досрочного расторжения договора страхования от несчастных случаев указаны в полисе и в Приложении №1 к договору – «Программе страхования». Более подробную информацию Вы можете получить на нашем сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы»

При определении размера выплаты в случае досрочного расторжения договора может быть удержан налог в том случае, если размер выкупной суммы превысит сумму уплаченных взносов. Более подробную информацию вы можете получить в разделе «Поддержка клиентов»
Так же, при выплате выкупной суммы будет учтен полученный страхователем ранее социальный налоговый вычет. Ознакомиться с информацией об этом Вы може на нашем сайте в разделе «Получить налоговый вычет».

Просим Вас при регистрации обращения обязательно указать информацию для идентификации: номер Вашего договора, дату заключения, ФИО страхователя. Подробно изложите суть вопроса и при необходимости приложите копии документов.

Для получения Справки об уплаченных взносах авторизуйтесь в Кабинете клиента и зайдите в раздел «Налоговый вычет» — «Документы для оформления».
Данный документ является подтверждением расходов налогоплательщика по договору страхования жизни для подачи документов в налоговую службу с целью получения социального налогового вычета. Соответствующие разъяснения даны Федеральной налоговой службой и Министерством финансов РФ (Запрос в ФНС, Ответ на Запрос ФНС).
Подробная информация о получении социального налогового вычета есть на нашем сайте в разделе «Получить налоговый вычет».

Проверить поступление платежа Вы можете в разделе «Мои расчеты» Кабинета клиента.
Информация о сроках зачисления платежей указана на сайте в разделе «Оплатить полис страхования жизни». Если срок зачисления платежа истек и он не отображается в Кабинете клиента, пожалуйста, создайте обращение и приложите копию документа, подтверждающего оплату (чека, платежного поручения, квитанции об оплате).

Просим Вас при регистрации обращения обязательно указать информацию для идентификации: номер Вашего договора, дату заключения, ФИО страхователя. Подробно изложите суть вопроса и при необходимости приложите копии документов.

Заявить о страховом случае можно онлайн на нашем сайте в разделе «Заявить о страховом случае» и в Кабинете клиента. После входа необходимо выбрать раздел «Заявление о страховом событии».
Перед регистрацией заявления рекомендуем ознакомиться с подробной Инструкцией по оформлению страховой выплаты.

Весь процесс рассмотрения Вашего заявления легко отслеживать в Кабинете клиента.
Специалисты КАПИТАЛ LIFE могут запрашивать дополнительные документы, а в некоторых случаях попросить Вас посетить офис компании для предоставления оригиналов документов.
После принятия решения Вам будет направлено уведомление, а Ваше заявление в Кабинете клиента изменит статус на «Принято решение». В случае положительного решения, страховая выплата поступит на указанные Вами в Заявлении реквизиты банковского счета.

Создайте обращение, укажите номер выплатного дела и прикрепите скан-копии или фотографии документов, которые хотите добавить к комплекту ранее поданных документов. Номер выплатного дела указан в СМС-сообщении, которое было направлено Вам при регистрации страхового события, также номер указан в Вашем Кабинете клиента в разделе «Заявления о страховой выплате».

Если Вам необходимы пояснения по размеру выплаты или ином принятом компанией решении, пожалуйста, зарегистрируйте обращение на сайте, обязательно указав номер выплатного дела и подробно изложив причины несогласия с решением по заявлению. При наличии документов, не предоставленных на рассмотрение ранее, также просим приложить их к обращению.
Номер выплатного дела указан в СМС-сообщении, которое было направлено Вам при регистрации страхового события, также номер указан в Вашем Кабинете клиента в разделе «Заявления о страховой выплате».

Просим Вас при регистрации обращения обязательно указать информацию для идентификации: номер Вашего договора, дату заключения, ФИО страхователя. Подробно изложите суть вопроса и при необходимости приложите копии документов.

Для входа в Кабинет клиента рекомендуем использовать браузер Google Chrome.
Если Вы забыли логин/пароль или ранее не пользовались Кабинетом клиента — зайдите на сайте на страницу «Кабинет клиента» и нажмите на ссылку «Получите логин и пароль». Заполните онлайн-форму, указав номер мобильного телефона для получения СМС-сообщения с данными для входа.

Также у Вас есть возможность зайти в Кабинет клиента с помощью логина и пароля от своего аккаунта на портале Госуслуги. Для этого необходимо открыть страницу Кабинета клиента и выбрать опцию «Войти через Госуслуги».

При наступлении страхового случая и необходимости получения срочной медицинской помощи, пожалуйста, обратитесь в Круглосуточный центр помощи, контактные данные которого указаны в Вашем полисе.
Для получения медицинской помощи нужно сообщить следующие данные:

  • имя и фамилию Застрахованного
  • время и обстоятельства происшедшего
  • номер контактного телефона и код страны для обратной связи
  • местонахождение Застрахованного
  • номер полиса, период и территорию его действия
  • характер требуемой помощи.

При наступлении страхового случая и необходимости получения срочной медицинской помощи, пожалуйста, обратитесь в Круглосуточный центр помощи, контактные данные которого указаны в Вашем полисе.
Для получения медицинской помощи нужно сообщить следующие данные:

  • имя и фамилию Застрахованного
  • время и обстоятельства происшедшего
  • номер контактного телефона и код страны для обратной связи
  • местонахождение Застрахованного
  • номер полиса, период и территорию его действия
  • характер требуемой помощи.

Просим Вас при регистрации обращения обязательно указать информацию для идентификации: номер Вашего договора, дату заключения, ФИО страхователя. Подробно изложите суть вопроса и при необходимости приложите копии документов.

Просим Вас при регистрации обращения обязательно указать информацию для идентификации: номер Вашегодоговора, дату заключения, ФИО страхователя. Подробно изложите суть вопроса и при необходимости приложите копии документов.

Просим Вас при регистрации обращения обязательно указать информацию для идентификации: номер Вашего договора, дату заключения, ФИО страхователя. Подробно изложите суть вопроса и при необходимости приложите копии документов.

Для того, чтобы мы могли передать благодарность сотруднику, пожалуйста, сообщите в обращении его ФИО и адрес офиса, в котором он работает.

Для того, чтобы мы могли провести тщательную проверку по жалобе, пожалуйста, укажите в обращении ФИО сотрудника, адрес офиса, в котором он работает, и подробно изложите все факты.

Просим Вас при регистрации обращения максимально подробно изложить суть вопроса.

Информация о вакансиях компании размещена на нашем сайте в разделе «Карьера». Если Вас заинтересовала одна из них, пожалуйста, откликнитесь на нее и мы обязательно с Вами свжемся.

Просим Вас при регистрации обращения максимально подробно изложить суть вопроса.

Направьте коммерческое предложение о сотрудничестве, зарегистрировав обращение, и оно будет передано в соответствующее подразделение компании. Мы обязательно с Вами свяжемся, если данное предложение нас заинтересует. Спасибо за понимание.

Благодарим за выбор услуг нашей компании. Пожалуйста, укажите в обращении Ваши контактные данные, город проживания и удобное время для звонка. Мы свяжемся с Вами и поможем подобрать наиболее подходящую программу страхования.

Просим Вас при регистрации обращения максимально подробно изложить суть вопроса.

Если Вы являетесь клиентом компании, укажите в тексте обращения номер Вашего договора страхования или ФИО и дату рождения страхователя/застрахованного. Указанная информация ускорит рассмотрение Вашего вопроса.

Просим максимально подробно изложить суть Вашего обращения, чтобы мы могли дать объективный ответ.

о чём нужно помнить, оформляя НСЖ

По итогам прошлого года страховые компании установили рекорд как по прибыли, так и по темпам роста. Одним из драйверов этого рынка стало страхование жизни. На него в 2018 году пришлось 60,2% совокупного прироста взносов.

Большую часть взносов по страхованию жизни компании получают при участии посредников (73,3%), основные из которых — банки. Кредитные организации заинтересованы в продажах прежде всего из-за высокой комиссии, которую они получают — в среднем 27,5% от размера страховой премии.

Один из видов страхования жизни — это накопительное страхование жизни (НСЖ), которое растёт на 10–15% в год.

Как работает НСЖ

Полис Накопительного страхования жизни (НСЖ) во многом похож на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Однако по нему нужно делать отчисления каждый год. Он напоминает «копилку», которую вы периодически пополняете. При этом НСЖ — это долгосрочное страхование (на 5–25 лет).

В течение нескольких лет (или десятков лет) вы вносите регулярные платежи, которые нельзя пропускать. По окончании срока полиса, если вы живы и здоровы, вы должны получить обратно внесённую сумму и инвестиционный доход. «Если произойдёт страховой случай (к примеру, инвалидность — ред.), то клиент получит всю страховую сумму, даже если он заплатил только первый регулярный взнос, — объясняет генеральный директор «Ренессанс Жизнь» Олег Киселёв. — Если клиент уйдёт из жизни раньше, чем закончится срок договора, страховая компания выплатит выгодоприобретателю (наследнику) сумму, которую клиент накопил бы за всё время действия полиса».

Важно понимать, что доходность полисов накопительного страхования жизни — это способ защиты накоплений, а не инструмент заработка. По оценкам Олега Киселёва, доходность НСЖ позволяет к концу срока страхования скомпенсировать инфляцию. «Я бы говорила про ожидаемую доходность, она будет на уровне депозитов, — говорит независимый финансовый советник Наталья Смирнова. — В хорошие годы, возможно, на пару процентов выше».

Генеральный директор «БКС Страхование жизни» Андрей Дроздов рассказывает, что по валютным НСЖ гарантированную норму доходности обычно никто не даёт, кроме крупнейших мировых холдингов. Здесь стоит ориентироваться скорее на доходность за последние 3 года, советует он. «По рублёвым НСЖ гарантированная доходность сейчас составляет 3–3,5% в среднем по рынку», — говорит Дроздов.

При страховой сумме более 10 миллионов ₽ (это порядка 300 тысяч ₽ взносов за год) застрахованному, вероятнее всего, придётся пройти медобследование. «Если человек болен и не знает об этом, то ему лучше сразу об этом узнать, даже если мы не сможем его застраховать, — говорит Дроздов. — Обычно в обследование входят 1–2 анализа и пара осмотров врачей. У нас доля клиентов, которым нужно пройти медкомиссию, составляет менее 10%».

В любом случае, прежде чем вкладывать свои средства в этот продукт, стоит оценить его преимущества и недостатки.

Преимущества НСЖ

1. Сочетает в себе две функции: страховую защиту и формирование личного капитала.

«Если ничего не произойдёт, то это будет накопление примерно как на вкладе или в самых надёжных облигациях (по доходности), — рассуждает Наталья Смирнова. — С другой стороны, если реализуются риски, то страховая компания сделает вам выплату, а потом, когда вы доживёте до конца программы, получите ещё одну выплату, по дожитию».

Андрей Дроздов объясняет, что есть два вида продуктов: по одним выплаты идут деньгами, по другим — в виде услуги (то есть лечения). Если наступило критическое заболевание, обычно страховая компания направляет человека на «второе мнение» (это входит в большинство продуктов), чтобы получить независимое заключение о том, что это за диагноз. Затем проводится детальная оценка суммы к выплате либо начинается лечение. Если в полисе клиент подключил дополнительный риск — освобождение от уплаты взносов, он в этот момент прекращает платить ежегодные взносы.

«В случае наступления страхового события страховщиком выплачивается страховая сумма по сработанному риску, — объясняет Дроздов. — На момент наступления страхового случая клиенту компенсируется лечение и выплачивается уже накопленная сумма. Есть и второй вариант: он предполагает, что человек получает лечение, перестаёт платить взносы, но накопленную сумму ему отдают по истечении срока страхования». Всё зависит от условий конкретного договора.

Наталья Смирнова уточняет, как устроена опция по освобождению от уплаты взносов при возникновении инвалидности. «Застрахованного освобождают от ежегодных взносов в полис, пока инвалидность не снимут, — говорит Смирнова. — И даже если инвалидность никогда не снимется, то когда он доживёт до конца программы, ему выплатят сумму в соответствии с риском дожития, указанную в полисе, плюс инвестдоход, который будет фактически заработан страховой компанией. Если опции освобождения от уплаты взносов в полисе нет, то если по инвалидности предусмотрена выплата, человек её получает, но обязанность платить взносы с него никто не снимает».

2. Капитал в рамках страховки не делится при разводе.

Кроме того, на него не обращается взыскание.

3. Выплаты по страховке имеют льготное налогообложение.

Облагаются налогом лишь доходы свыше размера ключевой ставки (в расчет берётся среднегодовая ставка рефинансирования Центрального банка РФ). А выплаты в связи с уходом застрахованного из жизни или причинением вреда здоровью не облагаются НДФЛ.

4. Можно получить социальный налоговый вычет.

Если программа оформлена в пользу себя и близких родственников и на срок от 5 лет, россиянин имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости полиса (по размеру налога на доходы физических лиц). Однако вычет можно получить с суммы не более 120 тысяч ₽, то есть вернуть можно не более 15 600 ₽.

Недостатки НСЖ

1. Есть риск потерять уплаченные страховые взносы.

Договоры НСЖ, предусматривающие периодическую уплату страхового взноса, прекращаются в случае пропуска очередного платежа. Обычно в первые 2 года действия договора выкупная сумма не выплачивается страхователю. Досрочное расторжение (особенно в первые годы) также приносит убытки.

Как рассказал Сравни.ру представитель пресс-службы ЦБ, зачастую потребитель узнаёт о необходимости уплаты по договору НСЖ очередного страхового взноса только по истечении первого года действия договора при наступлении срока второго платежа.

Всего в марте текущего года в Банк России поступило около 50 обращений по НСЖ. «Из поступающих обращений следует, что основными причинами неудовлетворённости данным страховым продуктом являются введение в заблуждение со стороны страховщика относительно основных условий договора страхования, а также пренебрежение детальным ознакомлением со стороны страхователя со всеми положениями договора», — рассказал представитель Центробанка.

2. Взносы не застрахованы в АСВ.

Полисы накопительного страхования жизни распространяются страховыми компаниями как через собственные агентские сети, так и через банковский канал продаж. И в том, и в другом случае необходимо знать, что все обязательства перед клиентом несёт именно страховая компания, а не банк, в котором проходило заключение договора. «Полисы страхования жизни не являются аналогом депозита и тем более самим депозитом, не страхуются в АСВ, поэтому вся ответственность по выплате во всех случаях, перечисленных в договоре, лежит на страховой компании», — предупреждает директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний агентства «Эксперт РА» Ольга Скуратова.  

3. Гарантированный доход может быть небольшим, а инвестиционного может вообще не быть.

По словам Натальи Смирновой, страховые компании либо указывают в договоре гарантированную доходность, либо прописывают конкретную гарантированную сумму к возврату по дожитию. «Не будучи андеррайтером, сложно высчитать, заложена там доходность или нет, — рассказывает она. — Ведь взносы, которые человек платит, состоят из двух частей: первая — рисковая, вторая идёт на накопление».  

Даже если вы исправно перечисляли деньги по графику, вы можете как получить инвестиционный доход, так и не получить его вовсе. «Всё зависит от выбранной стратегии инвестирования, а также конъюнктуры рынка инструментов инвестирования (облигации, акции, паи фондов и прочее)», — отмечает Ольга Скуратова. При этом клиент не имеет возможности влиять на стратегию инвестирования средств в рамках этой программы.

4. Если у человека есть проблемы со здоровьем, страховка будет дорогой или вовсе невозможной (для отдельных заболеваний).

«Поэтому здесь важно посчитать её целесообразность: возможно, проще просто накопить себе сумму в размере годового дохода на депозите, чем подписываться под дорогую страховку с не самым высоким покрытием», — резюмирует Наталья Смирнова.

Советы

По словам Натальи Смирновой, покупая полис НСЖ, в договоре следует обратить внимание на:

  • Исключения, не покрываемые страховкой, а также условия выплаты по рискам, покрываемым страховкой. Чтобы понимать, когда можно претендовать на выплату по инвалидности, когда — по диагностированию опасного заболевания, как скоро после события будет выплата, в каком размере и т. д.

  • Условия досрочного расторжения (график выкупных сумм), условия изменения размера взносов, чтобы понимать последствия в случае, если вы захотите расторгнуть полис раньше времени.

«Если включить в программу опцию освобождения от уплаты взносов, то у вас будет гарантия, что если вы лишитесь трудоспособности, то страховая компания будет делать взносы по программе вместо вас, так что вы всё равно накопите нужную сумму в конце», — напоминает Смирнова.

Ольга Скуратова также отмечает, что необходимо быть уверенным в высокой надёжности страховой компании. Для анализа можно использовать рейтинги финансовой надёжности компаний, которые присваивают и публикуют в открытом доступе кредитные рейтинговые агентства. «Кроме того, клиентам при покупке любых полисов страхования жизни крайне важно внимательно изучить текст договора страхования и разобраться во всех особенностях предлагаемого продукта, включая риски инвестирования», — говорит Скуратова.

По мнению Натальи Смирновой, этот инструмент может подойти тем, кто не дружит с дисциплиной, так как взнос нужно делать до определённой даты каждый год, а досрочное расторжение (особенно в первые годы действия договора) приносит убытки.  

Для людей в возрасте Смирнова считает более актуальной не НСЖ, а рентную страховку жизни. Она предполагает привязку к пенсионному возрасту и регулярные выплаты из полиса с определённого возраста в течение пожизненного или выбранного периода времени. «Это хорошее решение проблем пассивного дохода на пенсии, так как не нужно самому управлять накоплениями: страховая вам будет делать выплаты с заданной периодичностью, исходя из ваших взносов в программу, а также будет управлять накоплениями в консервативной манере, — говорит эксперт. — Но я всё равно бы не советовала делать эту программу единственным решением на пенсии, так как из неё нельзя досрочно без потерь забрать деньги или корректировать инвестстратегию».

Представитель пресс-службы ЦБ РФ рассказал Сравни.ру, что, согласно требованиям законодательства, страховщики и их агенты обязаны разъяснять страхователям и лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, все условия договора, предоставлять полную и достоверную информацию. В частности:

  • сведения о страховой организации, с которой заключается договор страхования;

  • порядок определения страховой выплаты и размера страховой суммы по каждому страховому риску;

  • информацию о сумме денежных средств страховой премии и периодичности её уплаты;

  • информацию обо всех платежах, связанных с заключением и исполнением договора страхования;

  • порядок расчёта дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;

  • сведения о наличии или отсутствии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;

  • информацию о том, что доходность, полученная в прошлом, не гарантирует доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;

  • порядок расчёта выкупной суммы;

  • информацию об обязанности страховой организации удержать налог при расчёте страховой выплаты (выкупной суммы) и о размере такого удержания.

Также важным является обязанность предоставлять страхователям информацию о том, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

НСЖ и ИСЖ – что это? Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Люди, которые ищут информацию о долгосрочном инвестировании, либо о страховании жизни – часто сталкиваются с аббревиатурами НСЖ и ИСЖ. Эта статья поможет вам разобраться с терминами, и смыслом тех услуг, что обозначаются этими сокращениями.

1. НСЖ – это полис накопительного страхования жизни

Полис накопительного страхования жизни работает следующим образом. Человек определяет сумму, которую он хотел бы накопить — и срок, за который он желает создать этот капитал. После чего открывает полис накопительного страхования жизни, и начинает создание капитала, делая регулярные взносы в свой контакт.

Посмотрите мой обзор «Как работает НСЖ — накопительное страхование жизни»:

И здесь возникает закономерный вопрос – а зачем для этих накоплений использовать страхование жизни? Ведь есть много иных инструментов для создания капитала – банковский вклад, например. В чём принципиальное отличие страхования жизни от иных способов накопления?

Дело в том, что полис страхует жизнь человека. Представьте ситуацию: человек начал накопления, и вдруг его по каким-то причинам не стало. Тогда накопления прекратятся, и задача по созданию капитала решена не будет.

А если планируемый капитал для семьи — это важнейшие накопления? Этими средствами семья планировала закрыть ипотечный кредит, или оплатить высшее образование ребёнка? Тогда под угрозой будет решение критически важных для семьи задач.

Так вот, чтобы исключить этот риск, и гарантировать семье решение важнейших задач – люди и используют страхование жизни. И когда человек открывает полис НСЖ, то фактически он гарантирует себе и близким, что сумма, указанная в контракте – поступит в семью в любом случае.

Потому что полис накопительного страхования жизни предусматривает выплату капитала в семью вне зависимости от того, доживёт или нет владелец контракта до окончания действия полиса. Если всё благополучно, и человек жив – то полис завершается, и к моменту его окончания человек собственными усилиями, периодически делая взносы в свой полис – создал нужный капитал.

Если же в период накопления владелец контракта уйдёт из жизни – то сумма, указанная в полисе будет немедленно выплачена в семью как страховая выплата по страховке. Принципиальное отличие накоплений в страховании жизни от иных инструментов в том, что в критической ситуации, если вдруг человек уходит из жизни – в семью поступает крупная сумма. Это тот капитал, что человек планировал создать, но не успел этого сделать. И тем самым страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность наших семей.

При этом нужно понимать, что НСЖ — слабый инструмент защиты. О том, почему накопительное страхование жизни не может обеспечить нашим близким реальную финансовую безопасность — узнайте в моём видео «Почему накопительное страхование жизни не решит ваших задач»:

Подробнее о контрактах НСЖ вы можете прочесть в моей статье «Что такое накопительное страхование жизни».

2. ИСЖ – это инвестиционное страхование жизни

Полис ИСЖ работает следующим образом: человек открывает полис (в большинстве случаев на срок от 3 до 7 лет), и делает единовременный крупный взнос. Далее полис действует выбранное количество лет, и по его окончании человек гарантированно получает свой единовременный взнос, плюс – возможный, но не гарантированный инвестиционный доход.

Почему этот полис называется инвестиционным страхованием? Дело в том, что, получив после открытия полиса единовременный взнос клиента – страховая компания делит его на 2 неравные части. Большая часть инвестируется в консервативные активы с таким расчётом, чтобы к завершению договора эти инвестиции сравнялись с единовременным взносом клиента. Таким образом страховая компания гарантирует клиенту возврат капитала.

А меньшая часть единовременного взноса инвестируется агрессивно. Возможно, к завершению контракта, если инвестиции будут удачны – клиент получит существенный инвестиционный доход. В противном же случае, даже если инвестиции будут убыточны – клиент по крайней мере получит свой единовременный взнос за счёт гарантированной части:

НСЖ и ИСЖ: принцип работы инвестиционного страхования жизниПринцип работы инвестиционного страхования жизни

Вот за счёт наличия небольшой доли единовременного взноса, которая инвестируется агрессивно в надежде получить высокую доходность – данный инструмент и получил название «инвестиционное страхование».

Подробно этот контракт описан в моей статье «Что такое инвестиционное страхование жизни».

3. НСЖ и ИСЖ – сходства и различия

Поговорим про сходства и различия этих контрактов. Сходство у них одно – оба эти контракта юридически являются полисами страхования жизни. А различий много.

Они отличаются по сути предлагаемых клиенту услуг. НСЖ – это создание капитала, ИСЖ – это инвестирование уже имеющегося капитала.

Они отличаются по форме взноса. В большинстве своём полисы НСЖ открываются с регулярными взносами. Это и понятно – ведь задача НСЖ в том, чтобы за счёт регулярных взносов создать капитал – гарантируя этот капитал при уходе из жизни застрахованного.

Полисы ИСЖ предусматривают крупный единовременный взнос при открытии контракта. Эти взносы будут инвестированы на долгий срок с тем, чтобы человек мог потенциально получить существенный инвестиционный доход.

НСЖ и ИСЖ отличаются сроками страхования. Полисы накопительного страхования часто открываются на 20 и более лет, в то время как инвестиционное страхование длится, как правило? до 7 лет.

В НСЖ страхование жизни реальное, в ИСЖ оно номинальное. Экономический смысл страхования в том, чтобы за небольшую страховую премию получить очень большую выплату при наступлении страхового события. В НСЖ это именно так – ежегодный взнос небольшой, но выплата при смерти застрахованного в десятки раз превышает сумму взноса.

А в ИСЖ семья при уходе из жизни владельца контакта получает сумму, сопоставимую с суммой единовременного взноса. Реального страхования в этом контракте нет, фактически полис ИСЖ –это инвестиционный план в юридической оболочке страхования жизни.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

НСЖ и ИСЖ – что это?

4. Стоит ли использовать накопительное и инвестиционное страхование жизни?

В контракты НСЖ и ИСЖ заложены правильные идеи. Нужно обеспечить семью финансовой безопасностью, нужно создавать капитал, и грамотно его инвестировать. Однако при этом, ввиду текущих особенностей российского законодательства — контракты НСЖ и ИСЖ неэффективны. И поэтому неинтересны для частных лиц.

Почему?

Если говорить про накопительное страхование жизни, то уровень страхования жизни в этом контракте обязательно должен быть равен сумме финального капитала. Тем самым, человек обязан накопить в полисе ту же сумму, на которую желает себя защитить. Это приводит к очень высокому взносу для необходимого человеку уровня страховой защиты.

Если говорить про накопления, то как инструмент создания капитала полис НСЖ очень неэффективен за счет низкой доходности на вложенные средства.

Если говорить про инвестиционное страхование жизни, то как инструмент инвестирования этот контракт не эффективен потому, что большинство из внесенных средств вкладывается в консервативные активы. Как вы помните, единовременный взнос клиента страховая компания делит на 2 неравные части, и лишь малую долю средств инвестирует в доходные активы. Это делается для того, чтобы гарантировать человеку возврат единовременного взноса к завершению полиса.

Между тем, отказавшись от гарантий, и грамотно составив сбалансированный инвестиционный портфель, практически не подвергая свой капитал риску – человек способен получить существенно большую инвестиционную доходность на весь свой капитал, а не на малую его часть. Поэтому нет смысла использовать инвестиционное страхование жизни.

Но тогда возникает вопрос: если контракты НСЖ и ИСЖ не эффективны – какие финансовые инструменты стоит использовать для инвестирования и страхования жизни? Исследуйте доступные россиянам и жителям СНГ контракты зарубежных компаний.

Для обеспечения финансовой безопасности семьи вам доступно страхование жизни в зарубежных странах. А для создания капитала используйте эффективные инвестиционные планы unit-linked. Они позволят вам инвестировать на мировых финансовых рынках , помогая при этом автоматизировать процесс накоплений.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация для выбора оптимального решения – пожалуйста, отправьте мне заявку на бесплатную онлайн-встречу:

НСЖ и ИСЖ – что это?

С уважением,
Владимир Авденин
финансовый консультант

что даёт полис рискового страхования жизни

По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), рисковые виды страхования занимают 31% рынка страхования жизни (по количеству действующих договоров). Такими итогами первого полугодия 2019 года ВСС поделился в августе на пресс-конференции. Это заметно больше, чем доля полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни, ИСЖ и НСЖ: 9% и 11% соответственно.

Рисковое страхование жизни — классический вид страхования. Оно устроено проще, чем ИСЖ и НСЖ. Программы рискового страхования жизни могут быть как однолетними, так и многолетними. Обычно в такой полис включены стандартные риски — ухода из жизни по любой причине и/или в результате несчастного случая, а также инвалидности (полная или частичная потеря трудоспособности). «Могут быть включены риски получения травм, диагностирования критических заболеваний, риск госпитализации и даже нахождения на больничном, — рассказывает руководитель Управления андеррайтинга и урегулирования убытков СК “Сбербанк страхование жизни” Наталия Богородская. — Это может быть индивидуальный полис для физического лица, программа корпоративного страхования сотрудников или страхование жизни заёмщиков».

Cтрахование жизни — это «финансовая подушка безопасности» для человека или его близких на случай, если он погибает или окончательно лишается возможности работать. Выплата по полису призвана временно помочь семье в самый трудный период. «В полис страхования жизни по принципу конструктора можно включить очень широкий круг и других рисков, самые популярные у клиентов — травмы и “первичное диагностирование критического заболевания”», — говорит руководитель управления актуарных расчётов и тарификации СК «Росгосстрах Жизнь» Евгений Косоруков. Важно также, что такой полис работает в любой точке мира. 

Кому стоит оформлять

Формально полис рискового страхования можно купить, начиная с 18 лет. Евгений Косоруков утверждает, что такие полисы подходят абсолютно всем: как тем, кто заботится о будущем своей семьи при возникновении непредвиденных событий, так и одиноким людям, желающим сохранить финансовую стабильность при наступлении неблагоприятных событий, связанных со здоровьем.

Однако более важно страхование жизни всё-таки для кормильцев. «Определённый возраст назвать нельзя, всё зависит от ситуации, — считает руководитель управления по розничным видам страхования САО “ВСК” Оксана Крупеня. — Скорее это средний возраст — 30 лет: когда появляется семья, а родители становятся пожилыми, когда возникают такие обязательства, как ипотека, а также появляется возможность путешествовать и заниматься, например, экстремальными видами спорта». 

Финансовый консультант Сергей Наумов также считает, что о рисковой страховке жизни и здоровья в первую очередь можно задуматься основному кормильцу семьи, от которого зависит львиная доля семейного дохода. «Если у человека нет семьи или людей, которые финансово от него зависят, подобная страховка ему не нужна», — считает эксперт. 

Рисковое страхование стоит иметь до максимально возможного возраста, считает независимый финансовый советник Наталья Смирнова, так как чем человек старше, тем выше вероятность возникновения болезней и того, что придётся их лечить. «Конечно, чем человек моложе и здоровее, тем дешевле страховка, так что идеально её покупать максимально рано и на максимальный срок, — рассуждает она. — Но даже если человеку 50 или 60 лет — всё равно советую иметь как минимум онкостраховку, чтобы знать, что при печальном диагнозе крупные расходы на лечение не выбьют из колеи».

Сколько стоит такая страховка

Страховщики используют тарифы, основанные на статистических данных о страховых случаях и выплатах. «Учитываются страховые таблицы смертности, заболеваемости и другие показатели, — рассказывает Наталия Богородская из СК “Сбербанк страхование жизни”. — Также основными факторами, влияющими на стоимость этого вида страхования, являются пол, возраст, состояние здоровья, образ жизни, профессия, а также спортивные увлечения застрахованного».

Особенно важные параметры для ценообразования — пол и возраст. Именно эти характеристики позволяют оценить вероятности наступления тех или иных событий, связанных со здоровьем застрахованного. «Например, страховка на 10 лет с покрытием в 1,5 миллиона ₽ для женщины 18 лет будет стоить около 2,5–3 тысяч ₽ в год, а для мужчины 18 лет подобная страховка стоит примерно 4,5–5 тысяч ₽, — рассказывает Евгений Косоруков из СК “Росгосстрах Жизнь”. — Для мужчины 50 лет такая же десятилетняя страховка будет стоить уже порядка 27–28 тысяч ₽ в год, женщина того же возраста будет платить 15–16 тысяч ₽».

При прочих равных женщинам рисковое страхование жизни обходится дешевле, чем мужчинам. Также чем старше человек, тем дороже будет стоить рисковое страхование его жизни. По оценке СК «Росгосстрах Жизнь», страховка на 20 лет с покрытием 1,5 миллиона ₽ будет стоить порядка 12–13 тысяч ₽ в год для мужчины 40 лет и 6–7 тысяч ₽ для 30-летнего мужчины.

Расчёт будет зависеть и от размера страховой суммы, и от срока страхования. К примеру, в СК «Сбербанк страхование жизни» индивидуальный полис страхования жизни со страховой суммой в 1 миллион ₽, сроком договора в 10 лет и ежегодной периодичностью уплаты взносов обойдётся 25-летнему мужчине в 6,4 тысячи ₽ (если планирует заниматься любительским спортом — 6,7 тысячи ₽). В полис включены риски смерти и инвалидности I–II группы. Если страховая сумма того же полиса для того же человека будет выше в 2 раза, то есть составит уже 2 миллиона ₽, его ежегодный взнос увеличится до 12,7 тысячи ₽, а при добавлении в покрытие любительского спорта — 13,3 тысячи ₽.

Кейсы и исключения

Оксана Крупеня из САО «ВСК» рассказала Сравни.ру историю о женщине 35 лет, которая приобрела в компании полис со страховой суммой 2,5 миллиона ₽. В него были включены риски смерти, инвалидности и временной нетрудоспособности — в результате несчастного случая. Срок страхования — 12 месяцев. Страховая премия — 23 250 ₽.

Страховой случай произошёл в том же году: молодая женщина переходила дорогу по нерегулируемому пешеходному переходу. Водитель проезжающего автомобиля не снизил скорость, произошло ДТП — наезд на пешехода. Пострадавшая оказалась на больничном с ушибом головного мозга, переломом скуловой кости, переломом лучевой кости в типичном месте, переломом дистального метафиза бедра и ушибами мягких тканей. Страховая выплата составила 225 тысяч ₽.

Клиент компании СК «Росгосстрах Жизнь», мужчина 1970 года рождения, который заключил договор страхования в июле 2018 года (размер взноса составил 12 650 ₽), в декабре 2018 года заявил риск «Наступление критических заболеваний». «Согласно представленным медицинским документам, он поступил в стационарное отделение больницы с жалобами на слабость и боли в животе, — рассказывает Евгений Косоруков. — До этого он обращался в поликлинику, где выявили анемию тяжелой стадии. В ходе проведённого обследования был поставлен диагноз “Рак ободочной кишки”, мужчину прооперировали». Страховая выплата по полису составила 500 000 ₽. На момент лечения мужчина не работал, и полученные денежные средства позволили ему продолжить восстановительное лечение и пройти курсы химиотерапии.

А генеральный директор компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселёв рассказывает, как 44-летнему москвичу, застрахованному по программе корпоративного страхования жизни, выплатили 3 миллиона ₽. У мужчины случился ишемический инсульт, он получил выплату по риску первичного диагностирования смертельно опасного заболевания. По аналогичной программе и такому же риску жительница Саранска получила 800 тысяч ₽.

Однако у таких продуктов есть и исключения, и в выплатах человеку могут отказать. В числе наиболее частых исключений, по словам директора по рейтингам страховых и инвестиционных компаний агентства «Эксперт РА» Ольги Скуратовой — самоубийство, военные действия, народные волнения, состояния наркотического или алкогольного опьянения. Этот список определён Гражданским Кодексом РФ. При этом полный перечень рисков и исключений из покрытия определяется условиями конкретного договора. «Полис может не покрывать события, которые произошли при занятиях рисковыми видами спорта (например, альпинизмом, дельтапланеризмом, водным мотоциклом), — добавляет Евгений Косоруков. — А может покрывать их, но только на любительском уровне, не на профессиональном».

Как выбрать полис

По словам Натальи Смирновой, прежде всего нужно смотреть на саму страховую компанию и выбирать среди наиболее надёжных — переживших 1998 год, имеющих высокий рейтинг надёжности (по шкале национальных рейтинговых агентств: РА Эксперт, НРА, АКРА), перестраховывающих риски в крупнейших перестраховочных компаниях (Munich Re, Swiss Re) и не находящихся в стадии поглощения, слияния, санации или реструктуризации. А вот уже в этих страховых можно выбирать программы страхования. 

Приобретая полис страхования жизни, важно понимать, что это не панацея от всех бед. Однако это продукт, который можно «настроить» в соответствии с потребностями и возможностями бюджета, и важно разумно подойти к его конфигурации. Алгоритм действий такой:

  • Ознакомиться с перечнем рисков, которые он покрывает. Прежде всего, нужно определиться, какие риски включать в полис, чтобы не покупать программы, где по умолчанию включены излишние позиции, причём, как правило, довольно дорогие, советует Наталья Смирнова — например, риск травмы достаточно дорогостоящий для застрахованного, а выплата по нему может быть ничтожной, так как производится по таблице травм, и мелкие травмы предполагают соответствующую компенсацию. «Риск госпитализации предполагает выплату за каждый день пребывания в клинике, но порою проще под такой риск использовать классическую “заначку” на депозите, а не доплачивать дополнительную сумму в качестве страхового взноса, — рассуждает Смирнова. — Моё мнение: страховка должна покрывать самые значимые, крупные риски: инвалидность, первичное диагностирование критического заболевания — такие, где возникает потребность в крупных суммах на лечение и восстановление. А мелкие траты на травмы, которые не ведут к инвалидности, проще покрывать из “заначки”». 

    Наиболее распространённые риски — это инвалидность 1 и 2 группы и уход из жизни по любой причине или в результате несчастного случая. В договоре «несчастный случай» и «любая причина» могут покрываться как совместно, так и по отдельности. «Если два риска застрахованы отдельно, то в результате несчастного случая страховая сумма удваивается, — рассказывает Евгений Косоруков. При этом нужно понимать, что выплату человек сможет получить только по включённым в полис рискам, даже если произошло другое трагическое событие. «Допустим, если травму страховка не покрывает, а покрывает только нерабочую группу инвалидности, то даже в очень сложной жизненной ситуации клиента выплаты не будет», — приводит пример Косоруков.

  • Посмотреть параметры выплат по рискам. Допустим, человек застраховался на 1 миллион ₽ по рискам «уход из жизни», «инвалидность» и «травма». 1 миллион ₽ — это страховая сумма по главному риску — уход из жизни. «В случае травмы выплата производится в % от страховой суммы, это прописано в таблице выплат, — объясняет Евгений Косоруков. — Поэтому в случае, скажем, перелома ноги клиент не получит 1 миллион ₽, он получит определённую долю от 1 миллиона ₽».

    Наталия Богородская советует оценить, сколько времени потребуется застрахованному или его семье, чтобы восстановить приемлемый уровень жизни в случае возникновения неблагоприятных ситуаций. Как минимум, страховая сумма по рискам ухода из жизни должна составлять не менее 5 годовых окладов.

  • Изучить порядок уплаты страховой премии. Рисковое страхование жизни обычно долгосрочное, и порядок уплаты взносов может быть периодическим (раз в год, раз в полгода, ежеквартально и т. д.). В случае просрочки платежа на определённое количество дней договор может быть расторгнут в одностороннем порядке (это прописано в договоре), и так можно остаться без страховой защиты, предупреждает Евгений Косоруков.

  • Ознакомиться со списком исключений по полису. Важно понимать, когда выплата не производится. Например, по болезням часто требуется период ожидания — обычно это несколько месяцев. «Если у человека диагностируют болезнь и он умирает до окончания периода ожидания, то выплаты не будет, — объясняет Наталья Смирнова. —  Это сделано, чтобы исключить риск, что человек, у которого уже есть на момент страхования болезнь, будет злоупотреблять страховкой». 

И Смирнова, и Косоруков советуют при оформлении полиса максимально честно отвечать на вопросы анкеты или декларации о здоровье. Это может повлиять на страховую выплату при наступлении страхового события.

«При этом важно понимать, что рисковое страхование помогает пережить возникшие трудности лишь временно, — напоминает финансовый консультант Сергей Наумов. —  Условно говоря, оно может обеспечить средствами на срок от месяца до года. Однако далее придётся снова полагаться на собственные накопления и доход или на накопления и доход оставшихся членов семьи».

Политики

— NSindex

Политики — это функция на странице описания страны, которая показывает ключевые политические решения страны.

В выпусках политика в первую очередь влияет на выпуски, на которые имеет право любая данная нация, а также на доступность вариантов в рамках выпусков, которые нация действительно получает. Например, выпуски часто имеют альтернативные варианты для стран с политикой Социализм и без нее.

В некоторых Проблемах отсутствие или наличие одной или нескольких политик может привести к другому набору статистических изменений, когда страна реагирует на Проблему.

Эта функция была представлена ​​9 ноября 2017 года. [1]

Текущие ограничения

Ряд политик в настоящее время основывается на оценках Всемирной переписи населения, поскольку более старые выпуски были написаны таким образом, что не предполагалось, что они будут бинарными решениями в будущем.

Следующие политики, которые в настоящее время зависят от результатов Всемирной переписи: Теократия , Владение оружием , State Press , Нет возражений , Нет наркотиков , Нет азартных игр , Общественный протест , Нет Брак , Атеизм , Нудизм , Скромность и Государственный надзор . [2]

Два прекращенных полиса, Free Press и Arranged Marriage , также были основаны на результатах Всемирной переписи населения.

Неверные пары политик

Существует ряд взаимоисключающих пар политик, а также ряд политик, которые подавляют другие политики, пока действует первая: [3]

Политика Неверная пара (и)
Атеизм Человеческое жертвоприношение, Теократия
Самодержавие Деволюция, родное представительство, пропорциональное представительство, ограничения срока
конопли Без наркотиков
Капитализм Социализм
Самостоятельное воспитание детей Комендантский час, Геронтицид, Половое воспитание
Гетеросексуальность Брачное равенство
Без компьютеров AI Personhood, AI Planning, ID Chips
Нет возражений Общественный протест
Без брака Равенство в браке, запрет на прелюбодеяние, постоянный брак, полигамия
Нет атомной энергетики Атомная энергия
Младенцы, произведенные в ндс Половое воспитание
Нет ОМУ Оружие массового поражения
Нудизм Прудизм
Сортировка Деволюция, родное представительство, пропорциональное представительство, ограничения срока

Согласно архиву Candlewhisper от 12 мая 2018 г., ряд недействительных и действительных пар политик находится на рассмотрении по запросу Троттердама. [4]

Список политик

Правительство

Случайным образом выбираются

ID [a] Имя Описание Выпуски Арт.
K08K8 Самодержавие В стране не проводятся демократические выборы. Список [5]
T64T64 Деволюция Правительственная власть в основном передана местным властям. Список [6]
B16B16 Феодализм Нация практикует феодальную систему лордов и крепостных. Список [7]
B23B23 Монархия Особый статус королевской семьи закреплен в законе. Список [8]
T42T42 Собственное представительство Только коренные граждане могут занимать выборные должности. Список [9]
P23xP23x Нет возражений Публичные протесты незаконны. Список [10]
P51P51 Клятва верности Ежедневное пение гимна или декларация клятвы являются обязательными в школах. Список [7]
E19E19 Пропорциональное представительство Голоса переводятся линейно в выборное представительство без мест или коллегии выборщиков. Список [11]
P23P23 Общественный протест Право на публичный протест считается важным. Список [8]
TV09TV9 Сортировка парламентариев. Список [12]
TV08TV8 Государственная пресса Разрешены только СМИ, контролируемые государством. Список [13]
E15E15 Срок действия Избранные представители должны покинуть свой пост по истечении установленного законом периода времени. Список [11]
K10K10 Теократия Поклонение официальной государственной религии обязательно. Список [5]

Общество

Политика для младенцев, произведенных в условиях НДС, была переименована в No Sex 20 ноября 2019 года. [14] [15] Согласно архиву Candlewhisper от 21 октября 2019 года, изменение названия было необходимо, потому что возникла путаница между странами, которые запрещали все формы секса (что активирует политику), и странами, которые запрещали только развлечения секс (что не активирует политику). [16]

ID [a] Имя Описание Выпуски Арт.
X09X8 AI Личность Искусственные существа являются юридически признанными гражданами. Список [12]
B29xB29x Атеизм Религиозное поклонение запрещено. Список [7]
P72P72 Целостность тела Граждане не могут прокалывать свои тела или обрезать своих детей. Список [5]
L50L50 Самостоятельное воспитание детей Дети остаются в пустыне, чтобы вырастить сами. Список [17]
N06N6 Принудительное извлечение органов Граждане не имеют права голоса в использовании своих тел в медицинских целях после смерти. Список [18]
K16K16 Эвтаназия Граждане имеют законное право покончить с собой. Список [11]
R16R16 Геронтицид Гражданам не разрешается дожить до старости. Список [12]
P03P3 Гетеросексуальность Однополые отношения незаконны. Список [5]
P25P25 Брачное равенство Граждане одного пола могут вступать в брак. Список [8]
P32P32 Без аборта Аборт запрещен. Список [7]
P60xP60x Без прелюбодеяния Прелюбодеяние запрещено законом. Список [13]
N11N11 Без контрацепции Противозачаточные средства запрещены. Список [5]
P44xP44x Без брака Брак запрещен. Список [5]
P58xP58x Не курить Курение запрещено даже наедине. Список [8]
TV06xTV6x Без спорта Физические контактные виды спорта запрещены. Список [14]
Q15xQ15x Нет зоопарков Животные не могут содержаться в закрытых помещениях. Список [19]
P18P18 нудизм Одежда запрещена. Список [12]
P69P69 Родительское лицензирование Граждане должны получить лицензию, чтобы иметь детей. Список [7]
P70P70 Постоянный брак Развод незаконен. Список [13]
P45P45 Многоженство Граждане могут иметь несколько супругов. Список [8]
E14E14 Прудизм Закон о строгой скромности определяет, как граждане могут одеваться. Список [10]
P29P29 Половое воспитание Дети школьного возраста проходят обязательное половое воспитание. Список [11]
X02X2 Младенцы без НДС Биологическое воспроизведение запрещено. Список [14]
A05A5 Вегетарианство Вегетарианство обязательно. Список [5]

Закон и порядок

ID [a] Имя Описание Выпуски Арт.
D14D14 Смертная казнь Граждане могут быть казнены за преступления. Список [10]
M11M11 Призыв Военная служба обязательна для всех граждан. Список [18]
B39B39 Телесные наказания Преступники могут быть подвергнуты физическому наказанию. Список [10]
P35P35 Комендантский час В стране действует комендантский час. Список [19]
N03N3 Сбор ДНК ДНК гражданина необходимо предоставить государству. Список [5]
K02xK2x Управление пистолетом Гражданам запрещено владеть огнестрельным оружием. Список [11]
Q02Q2 Владение оружием Все граждане должны иметь огнестрельное оружие. Список [12]
X03X3 Человеческое жертвоприношение Религиозные жертвоприношения людей являются законными. Список [17]
N03N9 ID чипов Граждане получают скрытый идентификационный чип. Список [19]
I43xI43x Нет судебной власти В стране упразднена судебная система. Список [17]
B13xB13x Нет тюрем СИЗО и тюрьмы не работают. Список [6]

Экономика

ID [a] Имя Описание Выпуски Арт.
P50P50 Программа позитивных действий Организации обязаны соблюдать демографические квоты. Список [11]
B05B5 AI Планирование Страна управляет плановой экономикой, основанной на искусственном интеллекте. Список [12]
I45I45 Автарки Нация проводит политику экономической самодостаточности. Список [12]
N05N5 Каннабис Каннабис можно купить на законных основаниях. Список [6]
I56I56 Капитализм Частный бизнес разрешен в рыночной экономике. Список [8] [20]
P31P31 Детский труд Дети могут легально работать в качестве рабочих и подрядчиков. Список [5]
P01P1 Отпуск по беременности и родам Женщины получают оплачиваемый отпуск по работе по родам. Список [8]
I34I34 Метрика Штат требует использования метрической системы. Список [8]
I27xI27x Нет самолета Самолеты запрещены. Список [11]
K01K1 Нет автомобилей Машины запрещены. Список [17]
Z09Z9 Нет компьютеров Компьютеры запрещены. Список [5]
R14xR14x Без наркотиков Все рекреационные наркотики запрещены. Список [9]
I48xI48x Азартные игры запрещены Азартные игры незаконны. Список [11]
P53xP53x Нет Интернета Граждане не могут подключаться к Интернету. Список [14]
R17xR17x Без атомной энергетики Производство атомной энергии запрещено. Список [14]
I37I37 Нет видеоигр Компьютерные игры запрещены. Список [12]
I11I11 Атомная энергетика Страна на атомной энергии. Список [6]
I31I31 Запрет Алкоголь запрещен. Список [13]
A07A7 Рабство Рабство законно. Список [17]
B43B43 Социализм Промышленность принадлежит и управляется государством в рамках централизованной плановой экономики. Список [18]
W05W5 Космическая программа Нация запускает космическую программу. Список [19]
N08N8 Универсальное здравоохранение Государство заботится о здоровье всех граждан. Список [8]

Международный

ID [a] Имя Описание Выпуски Арт.
L10L10 Климатический договор Страна подписала международное соглашение по климату. Список [8]
T50T50 Эмиграция запрещена Гражданам не разрешается выезд. Список [13]
M15M15 Иммиграция запрещена Иностранцы не могут стать резидентами. Список [13]
X04xX4x ОМУ нет Нация выступает против использования ОМУ. Список [11]
X04X4 Оружие массового поражения Нация заявляет о законном праве на использование ОМУ. Список [5]

Список прежних полисов

ID [a] Сектор Имя Описание Арт.
TV07TV7 Правительство Свободная пресса Право СМИ на бесплатное освещение событий защищено законом. [21] [22]
P44P44 Общество Брак по договоренности Браки устраивает государство. [12] [23]
E10E10 Экономика Контроль заработной платы Заработная плата устанавливается законом. [11] [24]
Z03Z3 Закон и порядок Государственный надзор Государство строго контролирует поведение и общение граждан. a b c d e f f f f баннеры. Суффикс x указывает на баннер с наложенным знаком «нет».

Список литературы

Внешние ссылки

,

Работа с политиками безопасности | Документы Microsoft

  • 5 минут на чтение

В этой статье

В этой статье объясняется, как настраиваются политики безопасности и как их просматривать в Центре безопасности.

Введение в политики безопасности

Политика безопасности определяет желаемую конфигурацию ваших рабочих нагрузок и помогает обеспечить соответствие требованиям безопасности вашей компании или регулирующих органов.

Центр безопасности Azure дает рекомендации по безопасности на основе выбранных вами политик.
Политики центра безопасности основаны на инициативах политики, созданных в политике Azure. Вы можете использовать политику Azure для управления своими политиками и для установки политик в группах управления и в нескольких подписках.

Security Center предлагает следующие варианты работы с политиками безопасности:

  • Просмотр и изменение встроенной политики по умолчанию. — Когда вы включаете Центр безопасности, встроенная инициатива с именем «ASC по умолчанию» автоматически назначается всем зарегистрированным подпискам в центре безопасности (бесплатные или стандартные ценовые уровни).Чтобы настроить эту инициативу, вы можете включить или отключить отдельные политики в ней. См. Список встроенных политик безопасности, чтобы понять, какие параметры доступны по умолчанию.

  • Добавьте свои собственные политики. — Если вы хотите настроить инициативы безопасности, применяемые к вашей подписке, вы можете сделать это в Центре безопасности. Затем вы получите рекомендации, если ваши машины не соблюдают созданные вами политики. Инструкции по созданию и назначению настраиваемых политик см. В разделе Использование настраиваемых политик безопасности.

  • Добавить политики соответствия нормативным требованиям — панель мониторинга соответствия нормативным требованиям Центра безопасности показывает состояние всех оценок в вашей среде в контексте определенного стандарта или нормативного акта (например, Azure CIS, NIST SP 800-53 R4, SWIFT CSP CSCF- v2020). Дополнительные сведения см. В разделе Повышение соответствия нормативным требованиям.

Управление политиками безопасности

Для просмотра политик безопасности в Центре безопасности:

  1. На панели мониторинга Центр безопасности выберите Политика безопасности .

    На экране Управление политиками вы можете увидеть количество групп управления, подписок и рабочих областей, а также структуру вашей группы управления.

  2. Выберите подписку или группу управления, политики которой вы хотите просмотреть.

  3. Откроется страница политики безопасности для этой подписки или группы управления. Он показывает доступные и назначенные политики.

    Примечание

    Если рядом с политикой по умолчанию есть метка «MG Inherited», это означает, что политика была назначена группе управления и унаследована просматриваемой подпиской.

  4. Выберите один из доступных вариантов на этой странице:

    1. Для работы с отраслевыми политиками выберите Добавить дополнительные стандарты . Дополнительные сведения см. В разделе Обновление пакетов динамического соответствия.

    2. Чтобы назначить настраиваемые инициативы и управлять ими, выберите Добавить настраиваемые инициативы . Дополнительные сведения см. В разделе Использование настраиваемых политик безопасности.

    3. Чтобы просмотреть и изменить политику по умолчанию, выберите Просмотреть действующую политику и действуйте, как описано ниже.

      Этот экран Политика безопасности отражает действия, предпринятые политиками, назначенными для выбранной подписки или группы управления.

      • Используйте ссылки вверху, чтобы открыть политику , назначение , которая применяется к подписке или группе управления. Эти ссылки позволяют получить доступ к назначению и изменить или отключить политику. Например, если вы видите, что конкретное назначение политики фактически запрещает защиту конечной точки, используйте ссылку, чтобы изменить или отключить политику.

      • В списке политик вы можете увидеть эффективное применение политики в вашей подписке или группе управления. Учитываются параметры каждой политики, применяемые к области действия, и отображается совокупный результат действий, предпринятых политикой. Например, если в одном назначении политика отключена, а в другом задано значение AuditIfNotExist, то кумулятивный эффект применяется к AuditIfNotExist. Более активный эффект всегда имеет приоритет.

      • Эффект политик может быть следующим: Добавить, Аудит, AuditIfNotExists, Запретить, DeployIfNotExists, Отключено. Дополнительные сведения о том, как применяются эффекты, см. В разделе Общие сведения об эффектах политики.

      Примечание

      При просмотре назначенных политик вы можете увидеть несколько назначений и увидеть, как каждое назначение настраивается отдельно.

Кто может редактировать политики безопасности?

Вы можете редактировать политики безопасности через портал политики Azure, через REST API или с помощью Windows PowerShell.

Центр безопасности

использует контроль доступа на основе ролей (RBAC), который предоставляет встроенные роли, которые вы можете назначать пользователям, группам и службам Azure. Когда пользователи открывают Центр безопасности, они видят только информацию, относящуюся к ресурсам, к которым у них есть доступ. Это означает, что пользователям назначается роль владельца , участника или читателя подписки на ресурс. Также есть две определенные роли центра безопасности:

  • Считыватель безопасности : имеет права на просмотр элементов центра безопасности, таких как рекомендации, предупреждения, политика и состояние.Не могу внести изменения.
  • Администратор безопасности : имеет те же права просмотра, что и считыватель безопасности . Также может обновлять политику безопасности и отклонять предупреждения.

Отключить политики безопасности и отключить рекомендации

Когда ваша инициатива по обеспечению безопасности вызывает рекомендацию, не имеющую отношения к вашей среде, вы можете предотвратить повторное появление этой рекомендации. Чтобы отключить рекомендацию, отключите определенную политику, которая генерирует рекомендацию.

Рекомендация, которую вы хотите отключить, по-прежнему будет отображаться, если она требуется для нормативного стандарта, который вы применили с помощью инструментов обеспечения соответствия нормативным требованиям Центра безопасности. Даже если вы отключили политику во встроенной инициативе, политика в инициативе регулирующего стандарта все равно будет вызывать рекомендацию, если это необходимо для соответствия. Вы не можете отключить политики из нормативных инициатив.

Для получения дополнительной информации о рекомендациях см. Управление рекомендациями по безопасности.

  1. В Центре безопасности в разделе Политика и соответствие выберите Политика безопасности .

  2. Выберите подписку или группу управления, для которой вы хотите отключить рекомендацию.

    Примечание

    Помните, что группа управления применяет свои политики к своим подпискам. Таким образом, если вы отключите политику подписки и подписка принадлежит группе управления, которая по-прежнему использует ту же политику, вы продолжите получать рекомендации по политике.Политика по-прежнему будет применяться на уровне управления, а рекомендации по-прежнему будут генерироваться.

  3. Выберите Просмотреть действующую политику .

  4. Выберите назначенную политику.

  5. В разделе ПАРАМЕТРЫ найдите политику, которая вызывает рекомендацию, которую вы хотите отключить, и в раскрывающемся списке выберите Отключено

  6. Выберите Сохранить .

    Примечание

    Изменения политики отключения вступят в силу в течение 12 часов.

Следующие шаги

В этой статье описаны политики безопасности. Дополнительную информацию см. В следующих статьях:

,

Политики

перейти к содержанию

  • О Эльзевире

    • О нас

    • Elsevier Connect

    • Карьера

  • Продукты и решения

.

Политики | Европейская комиссия

Перейти к основному содержанию

Home — Европейская комиссия

ан

английский

Поиск

Искать на этом сайте

Поиск

Вы здесь:

  1. На главную
  2. Политики

Фильтровать по

Ключевые слова

Подать заявление
Очистить фильтры

Политики (290)

  • Доступ и подключение

  • Доступ к рынкам

  • Правила бухгалтерского учета

  • Адаптация к изменению климата

  • Обучение взрослых

  • Сельскохозяйственные рынки и анализ

  • Сельское хозяйство и окружающая среда

  • Сельское хозяйство и развитие села

  • Алкоголь

  • Побочные продукты животного происхождения

  • Болезни животных

  • Корма для животных

  • Здоровье животных

  • Идентификация животных

  • Животные продукты

  • Забота о животных

  • Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма

  • Устойчивость к противомикробным препаратам

  • антимонопольный

  • убежище

  • Поддержка аудиовизуального сектора

  • Аудит финансовой отчетности компаний

  • Банковские и финансовые услуги

  • Банковский союз

  • Лучшее регулирование

  • Лучшее обучение для более безопасной еды

  • биоциды

  • Биологическая безопасность

  • биотехнология

  • Кровь, ткани и органы

  • Границы и безопасность

  • Бюджетная поддержка и диалог со странами-партнерами

  • Бизнес и промышленность

  • Расчет таможенных пошлин

  • рак

  • Союз рынков капитала

  • Картели

  • Вызовы глобализации

  • Химическая безопасность

  • химикалии

  • Циркулярная экономика

  • Гражданское правосудие

  • Гражданская защита

  • Чистый воздух

  • Климатические действия

  • Борьба с организованной преступностью

  • Борьба с дискриминацией

  • Передающиеся заболевания

  • Отчетность компании

  • Налог на компанию

  • Конкуренция

  • Политика конкуренции по отраслям

  • Консультативные комитеты

  • Потребительское финансирование и платежи

  • Защита потребителя

  • Потребители

  • Сотрудничество между регионами и странами

  • Уголовное правосудие

  • Готовность к кризисам и ответные меры в области общественного здравоохранения

  • Трансграничное здравоохранение

  • Культурные и творческие индустрии

  • Культура и СМИ

  • Поддержка сектора культуры

  • Таможня

  • Таможня и безопасность

  • Программы таможенного сотрудничества

  • Таможенный кодекс

  • Таможенные процедуры

  • Защита данных

  • Развитие стран и регионов

  • Цифровая экономика

  • Цифровая экономика и общество

  • Цифровые финансы

  • Цифровое здоровье

  • Цифровое общество

  • Прямая поддержка и прозрачность

  • Электронные закупки

  • Более простой импорт и экспорт

  • Экономика спорта

  • Экономика, финансы и евро

  • Образование и обучение

  • Эффективное производство энергии

  • Электромагнитные поля

  • Электронная таможня

  • Торговля выбросами

  • Трудоустройство

  • Работа и социальные вопросы

  • Эндокринные разрушители

  • энергии

  • Энергоэффективность

  • Энергетическая инфраструктура

  • Энергетические технологии и инновации

  • Энергоэффективные здания

  • Энергоэффективные продукты

  • Энергоэффективный автомобильный транспорт

  • Предпринимательство и малый бизнес

  • Окружающая среда

  • ЕС как заемщик

  • Гражданство ЕС

  • Экономическое управление ЕС

  • Экономическая ситуация в ЕС

  • Расширение ЕС

  • Политика ЕС в области здравоохранения объяснена

  • Справочные лаборатории ЕС

  • Санкции ЕС

  • Европейский рынок космических данных

  • Европейская политика соседства

  • Европейские справочные сети

  • Европейские стандарты

  • Акцизный сбор

  • Внешний пограничный контроль

  • Справедливое и устойчивое рыболовство

  • Борьба с мошенничеством в отношении расходов, доходов или персонала ЕС

  • Финансовая помощь странам ЕС

  • Финансовые рынки

  • Финансовый надзор и управление рисками

  • Финансирование энергоэффективности

  • Проверка пригодности пищевой цепи

  • Фторированные парниковые газы

  • Предупреждения о безопасности пищевых продуктов и кормов

  • Продовольственное мошенничество

  • Агенты улучшения пищевых продуктов

  • Безопасности пищевых продуктов

  • Пищевые отходы

  • Внешние дела и политика безопасности

  • Выбросы от леса и сельского хозяйства

  • лесоводство

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о