Подобрать кредитную карту без подтверждения дохода: Кредитные карты без справки о доходах

Содержание

Кредитная карта без подтверждения дохода


Наличие кредитной карты делает нашу жизнь гораздо проще: не нужно отодвигать запланированное на далекую перспективу или задумываться, где бы взять денег на срочные расходы. Кредитная карта — это возможность иметь столь необходимые средства прямо сейчас, причем ее использование может быть для Вас совершенно бесплатным.




  • Выгодно

    • Снимайте наличные в банкоматах Ситибанка без комиссии, оформив услугу «Универсальный перевод». Услуга «Универсальный перевод плюс» позволит Вам получить без комиссии дополнительные (сверх текущей кредитной линии) денежные средства наличными в любой момент.

    • Воспользуйтесь возможностью оформить Просто кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием и без комиссии за снятие наличных.

    • Приобретайте товары и услуги на выгодных условиях благодаря значительному количеству партнеров банка в самых разных отраслях.

    • Пользуйтесь преимуществами льготного периода. Своевременно погашайте задолженность в течение 20–50 дней, и Вам не придется платить проценты.

    • Вы можете получить кредитную карту без подтверждения дохода.


  • Как выдается кредитная карта без подтверждения дохода?

    Самый быстрый способ получить кредитную карту — это оформить онлайн-заявку на нашем сайте. Ее заполнение займет у Вас не более пары минут. В течение двух рабочих дней наш сотрудник позвонит Вам для уточнения деталей и в случае положительного решения банка подъедет в удобное Вам место и время, чтобы начать оформление документов.


  • Чтобы оформить кредитную карту без подтверждения дохода, Вам потребуется минимум документов.


    • 1
      вариант

      российский паспорт,

      загранпаспорт с отметками о выезде за пределы России в течение последних 6 месяцев


    • 2
      вариант

      российский паспорт,

      документы, подтверждающие владение автомобилем иностранного производства не старше 8 лет,

      водительские права (для лиц от 25 лет).


    • 3
      вариант

      российский паспорт,

      выписка из Пенсионного фонда РФ, полученная через портал госуслуг.

Лучшие кредитные карты без подтверждения дохода представлены здесь.


  • Как выдается кредитная карта без подтверждения дохода?

    Если Вы уже являетесь клиентом Ситибанка, то вполне вероятно, что для получения кредитной карты Вам не потребуется дополнительно предъявлять документы. В индивидуальном порядке Ситибанк предоставляет своим клиентам возможность заказать карту в один клик, воспользовавшись специальным предложением в личном кабинете.

  • Если у Вас уже есть кредитная карта и Вы пользуетесь ею более полугода, Вы можете подать заявку с просьбой увеличить размер ее кредитной линии на 25–50% без подтверждения дохода. Сделать это можно через систему Citibank® Online* или позвонив в службу CitiPhone. Хорошая кредитная история будет способствовать принятию положительного решения по заявке.

* Онлайн.





Ипотека без подтверждения дохода в ПСБ








По каким программам применяется


Новостройка (приобретение квартиры)
Вторичное жилье (приобретение квартиры)
Кредит под залог квартиры



Кто может быть заемщиком


Наемный работник
Индивидуальный предприниматель

Учредитель (участник) юридического лица



Подтверждение дохода и трудовой деятельности


Не требуется



Первый взнос (по программам «Новостройка» и «Вторичное жилье»)


От 40% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры



Коэффициент кредит/залог (по программе «Кредит под залог квартиры»)


60-20% — приобретение другой недвижимости

50-20% — на любые цели



Процентная ставка, годовых


11,5% — по программе «Новостройка» (приобретение квартиры)
11,1% — по программе «Вторичное жилье» (приобретение квартиры)
11,1% — по программе «Кредит под залог квартиры» (приобретение другой недвижимости)
13,2% — по программе «Кредит под залог квартиры» (на любые цели)


Помощь в получении кредита без подтверждения дохода с плохой кредитной историей или просрочками в Москве

Компания Haton Credit оказывает услуги кредитного брокера, осуществляя поиск и оформление наиболее выгодных для клиентов кредитов. Мы готовы сотрудничать с каждым клиентом, независимо от его места работы, финансового благополучия, кредитной истории и прочих обстоятельств. Возможно оформление кредита без справки 2НДФЛ и поручителей, что для многих кредитополучателей раньше было главной причиной отказа в получении ссуды. Специалисты Haton Credit проконсультируют вас по интересующим вопросам, окажут юридическую помощь, ознакомят с условиями кредитного договора, гарантируя полную прозрачность сотрудничества.

Актуальность услуги

Сегодня кредит без справки о доходах получить очень сложно, т.к. банки не хотят выдавать ссуду лицам, которые не могут подтвердить свою платежеспособность. Финансовые организации ужесточили требования к потенциальным клиентам, которые хотят получить кредит. Даже при небольшом риске не возврата средств потенциальному заемщику может быть отказано. При этом причина отказа обычно не сообщается, поэтому человек даже не знает, как ему поступить, чтобы кредит наконец был одобрен.

Обратившись в нашу организацию, вы с большой вероятностью сможете взять кредит без справок. Мы напрямую сотрудничаем с ведущими банками Москвы, которые доверяют нам и нашим клиентам. Поэтому и требования к нашим клиентам не такие жесткие, как при обращении в банк напрямую. В связи с этим, большинство наших заявок одобряется, и клиенты получают кредит.

Если же вдруг в получении кредита вам будет отказано, то мы сможем сообщить причину этого  отказа. Возможно, вы сможете исправить ситуацию, и при следующем обращении ваша заявка будет одобрена.

Процесс сотрудничества

Чтобы взять кредит без справки через нашу организацию, необходимо оформить заявку на сайте, либо связаться с нашим менеджером. После согласования всех нюансов, вам понадобится приехать в наш офис, чтобы оформить документы. Возьмите с собой паспорт и СНИЛС. В кратчайшие сроки мы дадим ответ, сможем ли вам помочь. В случае отказа вы ничем не рискуете, ведь предоплату мы не берем. Если же мы одобрили вашу заявку, то в 99.9% кредит будет одобрен и банком. При оформлении кредита без подтверждения дохода выполняются следующие действия:

  1. Мы изучаем потребности клиента.
  2. Изучаем доступные кредитные продукты и выбираем наиболее актуальный.
  3. После изучения договора объясняем его суть доступным языком клиенту.
  4. Собираются все необходимые документы.
  5. Оформляются и отправляются заявки.
  6. Ожидание ответа от банка.

После того, как будет одобрен кредит наличными без справок, мы вместе с кредитополучателем отправляемся в банк. Там происходит оформление всех документов при нашем посредничестве. Клиент получает кредит наличными в полном размере, и только после этого оплачивает наши услуги.

Преимущества сотрудничества с Haton Credit:

  1. Гарантируем высокую скорость выполнения поставленных задач.
  2. Работая со многими банками, мы сможем подобрать самый актуальный кредитный продукт.
  3. Вы сможете взять кредит по минимальной процентной ставке.
  4. За счет того, что мы исключаем обязательное страхование, вы можете сэкономить до 30% от выплачиваемой суммы.
  5. Работа с клиентами без справки о доходах и справки 2НДФЛ.
  6. Оказание помощи клиентам, которые попали в черный список банка.
  7. Профессионализм и компетентность сотрудников во всех вопросах, которые связаны с кредитованием.
  8. Индивидуальный подход к каждому клиенту, что позволяет учесть все потребности конкретного кредитополучателя.
  9. Оплата наших услуг происходит только после получения клиентом всей суммы кредита на руки.

Мы оказываем помощь в получении кредита без подтверждения дохода на законных основаниях. С каждым клиентом заключается официальный договор, являющийся гарантом исполнения обязательств каждой из сторон. Получение кредита наличными без справок о доходах через Haton Credit станет легко выполнимой и быстрой задачей.

Кредитные карты без справок о доходах

Кредитные карты без справок о доходах

На сегодняшний день, кредитная карта – это не роскошь, а необходимость, поскольку большинство граждан привыкли к безналичным расчетам. Даже зарплату легче и быстрее получать на кредитную карту. Безналичный расчет посредством пластиковых карт постепенно становится всё популярнее из-за своего удобства и безопасности по сравнению с наличными деньгами. Данный финансовый инструмент дает нам не только возможность оплаты без участия в сделке наличных денег, но и предоставляет возможность оформлять безналичный кредит. По сути, кредитную карту можно назвать аналогом обычной зарплатной карты, к которой все мы так привыкли. Разница лишь в том, что деньги на счете кредитной карты принадлежат банку, и вы будете обязаны их отдать. Данный вид кредита – это только вопрос выбора и предпочтения. Чтобы оформить кредитную карту уже сегодня, оставьте заявку на сайте банка Русский Стандарт. На данной странице сайта пользователи могут ознакомиться с кредитными картами, а также с основными условиями предоставления по каждому предложению. Вашему вниманию предлагаются следующие кредитные карты:

  • Русский Стандарт Классик Visa/Mastercard
  • Русский Стандарт Голд Visa/Mastercard
  • RSB Travel Classic
  • RSB Travel Premium
  • American Express Card
  • American Express Gold Card
  • The Platinum Card
  • British Airways American Express
  • Premium Card
  • Imperia Platinum
  • Diners Club Exclusive Card
  • Diners Club Premium Card
  • Miles & More Visa Classic Credit Card
  • Miles & More Visa Gold Credit Card
  • Miles & More Visa Signature Credit Card

Если вы хотите оформить кредитную карту в банке Русский Стандарт и хотите рассчитать будущий график погашения, то можете воспользоваться онлайн калькулятором на сайте. Для оформления кредита наличие справки официального заработка, залога, поручителей и регистрации не обязательно. Наш банк предоставляет самые выгодные условия сотрудничества. Получить кредитную карту без справки о доходах и поручителей возможно! Банк Русский Стандарт внедряет системы лояльности для разных категорий клиентов, упрощая процедуру получения кредита. Мы также берем во внимание то, что далеко не у всех есть время и возможность для сбора требуемых документов и справок. Вы можете получить свою карту без справки уже через неделю! Для оформления заявления вам потребуется два документа, удостоверяющих личность, например – паспорт и водительское удостоверение. Мы также готовы предоставлять кредитные карты без справок доходах как клиентам, которые уже имеют историю обслуживания в нашем банке, так и новым. Наши клиенты могут претендовать на увеличенный размер кредита, если они имеют депозит в нашем банке. Став клиентом банка Русский Стандарт, вы всегда сможете рассчитывать на высокий уровень сервиса и выгодные условия оформления кредитных карт. Если не знаете, где лучше получить кредитные карты справок поручителей, то обращайтесь к нам. Свяжитесь со специалистами банка Русский Стандарт по указанному номеру телефона. Менеджер предоставит информацию о предложениях, действующих в Москве и других городах. Вы также можете оставить онлайн заявку на кредитную карту и получить решение по смс уже в течение 15 минут. Затем вы можете контролировать состояние счета и выполнять платежи через интернет-банк, что всегда очень удобно.

Специальный налоговый режим для самозанятых граждан: Налог на профессиональный доход

Как стать налогоплательщиком налога на профессиональный доход

Чтобы использовать новый специальный налоговый режим, нужно пройти регистрацию и получить подтверждение. Без регистрации применение налогового режима и формирование чеков невозможно.

Регистрация в приложении «Мой налог» занимает несколько минут. Заполнять заявление на бумаге и посещать инспекцию не нужно. Доступны несколько способов:

  • с использованием паспорта для сканирования и проверки, а также фотографии, которую можно сделать прямо на камеру смартфона;
  • c использованием ИНН и пароля, которые используются для доступа в личный кабинет физлица на сайте nalog.ru;
  • с помощью учетной записи Единого портала государственных и муниципальных услуг.

Также налогоплательщик может зарегистрироваться, обратившись в уполномоченные банки, а при отсутствии смартфона — работать через вэб-версию приложения «Мой налог».

Способы регистрации:

  1. Бесплатное мобильное приложение «Мой налог»
  2. Кабинет налогоплательщика «Налога на профессиональный доход» на сайте ФНС России
  3. Уполномоченные банки
  4. С помощью учетной записи Единого портала государственных и муниципальных услуг

Регистрация занимает несколько минут. Заполнять заявление на бумаге не нужно. При регистрации в приложении «Мой налог» понадобится только паспорт для сканирования и проверки, а также фотография, которую можно сделать прямо на камеру
смартфона.

Регистрация очень простая. Вместо подписи заявления нужно просто моргнуть в камеру.

Приложение уже доступно для скачивания.

Скачать из App Store

Скачать из Google Play

Веб-версия

Как использовать налоговый режим иностранцам

Иностранные граждане тоже могут применять специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход». Но не все иностранцы, а только граждане стран, входящих в Евразийский экономический союз: Беларуси, Армении, Казахстана и Киргизии.

Граждане этих четырех республик могут зарегистрироваться через мобильное приложение «Мой налог» или личный кабинет налогоплательщика НПД «Мой налог». Но регистрация возможна только по ИНН и паролю от кабинета налогоплательщика-физического лица. По паспорту
зарегистрироваться нельзя.

Если у иностранного гражданина уже есть ИНН и пароль от кабинета налогоплательщика-физического лица, эти данные можно использовать для регистрации. Если ИНН или пароля пока нет, их легко получить в любой налоговой инспекции, которая занимается приемом
граждан. Доступ к личному кабинету можно получить одновременно с постановкой на налоговый учет и присвоением ИНН. При обращении нужно иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Как получить доступ в личный кабинет налогоплательщика.

После регистрации иностранному гражданину будут доступны все возможности мобильного приложения. Он сможет применять налоговый режим на тех же условиях, что и граждане России.

Граждане других государств, не входящих в ЕАЭС, не могут применять специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Как рассчитать сумму налога к уплате

Самостоятельно ничего считать не нужно. Применение налогового вычета, учет налоговых ставок в зависимости от налогоплательщика, контроль над ограничением по сумме дохода и другие особенности расчета полностью автоматизированы.

От налогоплательщика требуется только формирование чека по каждому поступлению от того вида деятельности, которая облагается налогом на профессиональный доход.

 

  • 1

    Сформируйте чек

    по каждому поступлению

  • 2

    Укажите плательщика

    и сумму дохода

  • 3

    Отправьте чек покупателю

    или распечатайте на бумаге

в течение

месяца

Получайте информацию о начислениях налога онлайн

до 12-го числа

следующего месяца

Узнайте сумму налога к уплате в приложении

до 25-го числа

следующего месяца

Заплатите начисленный налог

удобным способом

Halyk Info — Часто задаваемые вопросы

  • Частным клиентам
  • Бизнесу
  • Halyk Club
  • Halyk Info
  • О банке

Банк на карте
7111

Рус

  • Қаз
  • Eng
  •  

Банк на карте

    • Частным клиентам
    • Бизнесу
    • Halyk Club
    • Halyk Info
    • О банке
  •  


7111

  • Қаз
  • Рус
  • Eng

Homebank
Onlinebank

  • Частным клиентам

    • Homebank
    • Акции
    • Кредиты
    • Рассрочка
    • Карты
    • Депозиты
    • Переводы
    • Другие услуги
  • Бизнесу

    • Onlinebank
    • Открыть счет
    • Карты
    • Гарантии
    • Кредиты
    • Эквайринг
    • Кредитование КОРП
    • Вклады
    • Услуги
    • Сервисы
  • Halyk Club

    • Партнеры
    • Акции
    • Travel бонусы
    • Что такое Halyk Club
    • Стать партнером
  • Halyk Info
  • О банке

    • Пресс-центр
    • О банке
    • Акционеры и инвесторы
    • Руководство
    • Halyk Group
    • Контакты
    • Тендеры
    • Карьера
  • Главная
  • Halyk Info

Halyk Info

  • Частным лицам
  • Бизнесу

Искать

  • Дебетовые карты

    • ТОП 10 вопросов

    • Halyk Bonus

      • Условия и преимущества

      • Как получить карту?

      • Как пользоваться картой?

      • Лимиты по карте

      • SMS банкинг

      • Push-уведомления

      • Блокировка карты

      • Homebank Pay

      • QR платежи

      • Apple Pay

      • Samsung Pay

      • PIN-коды

      • 3D Secure

      • Halyk Homebank Pay

    • Sinooil

      • Условия и преимущества

      • Как получить карту?

      • Как пользоваться картой?

      • Лимиты по карте

      • SMS банкинг

      • Push-уведомления

      • Блокировка карты

      • Homebank Pay

      • QR платежи

      • Apple Pay

      • Samsung Pay

      • PIN-коды

      • 3D Secure

      • Halyk Homebank Pay

      • Как полозоваться картой?

    • Black

      • Условия и преимущества

      • Как получить карту?

      • Как пользоваться картой?

      • Лимиты по карте

      • SMS банкинг

      • Push-уведомления

      • Блокировка карты

      • Homebank Pay

      • QR платежи

      • Apple Pay

      • Samsung Pay

      • PIN-коды

      • 3D Secure

      • Halyk Homebank Pay

    • Diamond

      • Условия и преимущества

      • Как получить карту?

      • Как пользоваться картой?

      • Лимиты по карте

      • SMS банкинг

      • Push-уведомления

      • Блокировка карты

      • Homebank Pay

      • QR платежи

      • Apple Pay

      • Samsung Pay

      • PIN-коды

Нужен ли мне доход или работа, чтобы иметь право на получение кредитной карты?

Вам не всегда нужна работа, чтобы иметь право на получение кредитной карты, но обычно вы должны иметь возможность доказать, что у вас есть доход. Ваша способность совершать платежи напрямую связана с вашим доходом, поэтому доход является ключевым фактором в том, будет ли вы одобрены для использования карты, и если да, то каков будет ваш кредитный лимит.

Источники дохода, которые рассматривают эмитенты карт

Это, безусловно, помогает указывать на зарплату, когда вы подаете заявление на получение кредитной карты.Но при отсутствии зарплаты эмитенты кредитных карт рассматривают другие источники дохода.

«

Кредиторы обязаны по закону учитывать вашу платежеспособность при подаче заявления на получение кредитной карты».

Если вам не менее 21 года, федеральный закон позволяет указывать доход от вашего супруга, партнера или других членов семьи в заявлении на получение кредитной карты, если у вас есть доступ к этому доходу. Однако, если вам меньше 21 года, эмитенты кредитных карт должны учитывать ваш личный доход или активы.

Другие приемлемые источники дохода могут включать:

  • Социальное обеспечение или пенсионный доход

  • Распределение пенсионных фондов

  • Распределение наследственных или доверительных фондов

  • Алименты, алименты или отдельный доход на содержание, если вы будете использовать его для оплаты счета

  • Ликвидные активы, такие как сберегательный счет

Как доход влияет на заявку на карту

Даже если у вас большой доход, одобрение кредитной карты не гарантировано. Доход — это лишь один из факторов, на который обращаются эмитенты при рассмотрении вашего заявления. Ваша кредитная история и кредитный рейтинг также имеют значение, как и отношение долга к доходу.

Доход не отображается в вашем кредитном отчете, но эмитенты могут попытаться проверить его другими способами. ”

Отношение долга к доходу показывает, какая часть вашего дохода уже съедена платежами по долгу. Вы рассчитываете его, разделив ежемесячные выплаты по долгу на ваш валовой (до вычета налогов) ежемесячный доход.По закону кредиторы обязаны учитывать вашу платежеспособность при подаче заявления на получение кредитной карты. Вот почему эмитенты карт могут спрашивать не только о ваших доходах, но и об обязательствах, таких как аренда, оплата автомобиля, алименты или другие долги.

Эмитенты обычно имеют полный обзор вашего кредитного профиля. Хотя ваш доход не отображается в вашем кредитном отчете и не влияет на ваш кредитный рейтинг, эмитенты карт могут проверить ваш доход с помощью услуг, предоставляемых тремя бюро кредитной отчетности: Equifax, TransUnion и Experian. Эти службы используют моделирование доходов для оценки доходов на основе доступной информации. Эмитенты также могут запросить ваше разрешение на проверку ваших налоговых деклараций для подтверждения дохода.

Получение кредитной карты с небольшим доходом или без него

Если у вас недостаточно дохода, чтобы иметь право на получение кредитной карты самостоятельно, у вас все еще есть варианты.

Найдите соавтора: попросите друга или члена семьи с хорошим кредитным рейтингом подписать ваше заявление совместно. Содействующая сторона принимает на себя юридическую ответственность за осуществление платежей на вашем счете, если вы этого не сделаете.Большинство крупных эмитентов карт больше не принимают со-подписантов, хотя многие более мелкие компании это делают.

Стать авторизованным пользователем: когда вы авторизованный пользователь чужой учетной записи, вы получаете карту с вашим именем на ней, но ответственность за платежи несет владелец учетной записи. Вы можете заключить с ними соглашение о возмещении любых расходов.

Сэкономьте на обеспеченной кредитной карте. Для обеспеченной кредитной карты требуется авансовый залог, обычно равный кредитному лимиту. Депозит защищает эмитента, если вы не сможете произвести платеж.Вы получаете депозит обратно, когда закрываете или обновляете аккаунт. Защищенные карты предназначены для людей, которые хотят создать или восстановить кредит, поэтому требования к доходу, как правило, более мягкие.

Может быть легче получить кредитную карту, если у вас есть работа, чем если у вас ее нет, но хороший доход из другого надежного источника может во многом компенсировать разницу.

7 простых способов получить кредитную карту без работы

Увольнения, проблемы со здоровьем, переезд и ряд других факторов могут оставить людей без работы, а сводить концы с концами чрезвычайно сложно.Это также может подвергнуть вас риску пропуска платежей и плохой кредитной истории.

Хотя вам следует придерживаться строгого бюджета в период безработицы, вам все равно может потребоваться доступ к кредиту, чтобы пережить тяжелые времена. Уловка-22 в том, что получить кредитную карту без стабильного дохода может быть сложно.

К счастью, эмитенты кредитных карт обращают внимание на другие источники заработка, помимо работы, поэтому вы часто можете претендовать на это, если получите чек на государственную помощь или получите деньги от супруга или родственника.

7 советов по получению кредитной карты без работы

В конечном итоге вы захотите получить достаточный доход от работы или подработок для достижения финансовой стабильности. Но пока вы боретесь с безработицей, кредитная карта может помочь вам избежать более дорогостоящих методов заимствования, таких как ссуды до зарплаты или ломбарды. Вот как его получить, независимо от того, есть у вас доход или нет.

1. Подсчитайте весь свой доход

Приемлемые источники дохода зависят от эмитента кредитной карты, но часто включают в себя:

  • Заработная плата за неполный, полный или сезонный труд
  • Доход от самозанятости
  • Проценты или дивиденды
  • Пенсионный доход
  • Государственная помощь
  • Деньги, которые кто-то регулярно переводит на ваш счет.

Порог дохода, которому вы должны соответствовать, может быть не таким высоким, как вы думаете, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и нет долгов.

Чтобы обеспечить наибольшую вероятность успеха, при подсчете общей суммы учитывайте все приемлемые источники дохода. Прочтите условия карты, на которую вы подаете заявку, чтобы узнать, что подпадает под условия, поскольку вы можете включать такие вещи, как алименты и алименты.

2. Включите доход вашего супруга

Положения о платежеспособности Закона о картах 2009 года предусматривают, что эмитенты кредитных карт должны проверять вашу способность выполнять ежемесячные платежи до утверждения карты.

Однако эмитенты кредитных карт могут включать «любой доход и активы, доступ к которым потребитель имеет разумные основания ожидать». Это означает, например, что если вы делите совместный счет со своим супругом или супругом (-ой), который регулярно переводит деньги на ваш индивидуальный счет, вы можете засчитать эту сумму как доход для целей большинства приложений кредитных карт.

3. Пойдите с cosigner

Если перечисленных выше источников дохода недостаточно, чтобы соответствовать вашим требованиям, подумайте о том, чтобы попросить члена семьи или надежного друга со здоровым кредитом подписать за вас заявку на получение кредитной карты.

Подписываясь, ваш друг или член семьи соглашается нести ответственность за задолженность по вашей кредитной карте в случае, если вы не сможете ее оплатить. Это может повысить ваши шансы на получение одобрения, если у вас низкий доход. Но убедитесь, что вы сможете выполнять ежемесячные платежи, иначе ваш партнер также возьмет на себя ваш долг, что может снизить его кредитный рейтинг и потенциально навредить вашим отношениям с ним.

Вы также должны позаботиться о том, чтобы выбрать соавтора с хорошей или отличной репутацией, чтобы снизить риск отказа.Кроме того, выберите человека, который будет продолжать нести ответственность за своевременную оплату.

Обратите внимание, что не все эмитенты кредитных карт разрешают подавать заявки другим лицам. Вам нужно будет подтвердить, что это разрешено, или подать заявку на получение другой карты, которая разрешает совместное использование.

4. Стать авторизованным пользователем

Еще один способ получить доступ к кредиту без какого-либо дохода — стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты.Как правило, добавить авторизованного пользователя кредитной карты без ежегодной комиссии можно бесплатно, и основной владелец карты часто может установить для вас лимит расходов, если он беспокоится о том, что вы увеличите счет по кредитной карте.

Как авторизованный пользователь, вы получите кредитную карту, которую сможете использовать для покупок, но не несете ответственности за платежи. Этот вариант особенно полезен для людей с плохой кредитной историей или без кредитной истории, поскольку статус счета держателя карты влияет на ваш кредитный рейтинг.Если владелец карты разрешит вам использовать учетную запись с хорошей репутацией, это может помочь вам в получении кредита.

5. Рассмотрим обеспеченную кредитную карту

Если вам нужно восстановить свой кредит или создать кредитную историю, получить обеспеченную кредитную карту намного проще, чем необеспеченную карту.

Используя обеспеченную кредитную карту, вы вносите возвращаемый гарантийный депозит авансом, и эта сумма становится вашей кредитной линией или суммой, которую вы потенциально можете потратить.Депозит снижает риск для эмитента кредитной карты, поэтому у вас будет больше шансов получить одобрение. Загвоздка в том, что многие обеспеченные кредитные карты имеют высокие процентные ставки с небольшими льготами, а некоторые также имеют годовую комиссию.

Отличным вариантом для обеспеченной кредитной карты является защищенная кредитная карта Visa OpenSky. Когда вы подаете заявку на получение этой карты, не проводится проверка кредитоспособности, и вам также не нужно иметь текущий счет. Несмотря на то, что за карту взимается невысокая годовая плата в размере 35 долларов США, она также отчитывается перед тремя основными кредитными бюро. Это означает, что если вы будете использовать эту карту регулярно и ответственно, вы сможете начать улучшать свой кредитный рейтинг и вернуть свои финансы в нужное русло.

6. Получите дебетовую карту с дополнительными привилегиями для кредитной карты

Учетная запись Aspiration Spend & Save дает возможность получать кэшбэк при использовании дебетовой карты, а также годовой процентный доход (APY) до 1 % (на 17.06.2020).

С помощью Aspiration Spend вы можете получить до 10% кэшбэка при использовании дебетовой карты для расчетов с избранными торговцами, входящими в Коалицию совести банка.Примеры розничных торговцев в коалиции включают Toms, Warby Parker, Blue Apron, Arcadia, Inc. и другие.

Другие ценные функции учетной записи Aspiration Spend & Save включают:

  • Вы получаете неограниченное количество бесплатных операций по снятию средств в более чем 55 000 банкоматов.
  • Ваши депозиты не используются для финансирования разведки или добычи ископаемого топлива.
  • Вы можете сажать дерево каждый раз, когда проводите пальцем по дебетовой карте.
  • Вы можете управлять своей учетной записью из мобильного приложения Aspiration, которое доступно для iOS и Android.
  • Ваш первый набор бумажных чеков бесплатно.

Более того, если вы откроете счет Spend & Save и сделаете покупки на сумму 1000 долларов США с помощью дебетовой карты в течение первых 60 календарных дней после открытия, вы получите бонус в размере 100 долларов США. Зарегистрируйтесь здесь, чтобы убедиться, что вы имеете право на бонусное предложение.

7. Попробуйте альтернативные варианты кредитной карты

Если у вас есть текущий счет, ваш банк, скорее всего, выдаст вам дебетовую карту. Если у вас ее нет, вы можете приобрести подарочные карты Visa или попробовать альтернативную карту, например American Express Bluebird, которая выставляет себя в качестве альтернативы банковскому делу.

Он позволяет получить доступ к банкоматам и обеспечивает защиту от покупок и мошенничества. За определенные транзакции взимается комиссия, но вы также можете использовать карту совершенно бесплатно, если знаете правила.

Обратной стороной этих вариантов является то, что у вас будет доступ только к тем деньгам, которые в настоящее время находятся на вашем счете. Если вы боретесь и ищете способ покрыть свои расходы, пока вы ищете работу, эти альтернативы вам не помогут.

Часто задаваемые вопросы о том, как получить кредитную карту без работы

Можно ли получить кредитную карту без дохода?

Если в настоящее время у вас нет дохода, у вас все еще могут быть варианты подачи заявления на получение кредитной карты.Подумайте о работе с со-подписывающим лицом, о том, чтобы стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты друга или члена семьи, подать заявку на получение защищенной кредитной карты или выбрать дебетовую карту, которая предлагает некоторые уникальные льготы, которые вы обычно видите с кредитной картой.

Как вы впервые получаете кредитную карту?

Первый шаг, который нужно сделать перед подачей заявки на получение первой кредитной карты, — это проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Вы можете сделать это бесплатно через Experian, Equifax и Transunion один раз в год.Понимание вашего счета поможет вам сузить круг вариантов кредитной карты. Если ваша цель — получить кредит с течением времени, вам может подойти обеспеченная кредитная карта. Если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение бонусной кредитной карты, по которой можно получить возврат денег или вознаграждения за путешествия.

Можно ли получить кредитную карту без кредитной истории?

Вы можете получить одобрение на использование кредитной карты без кредитной истории; тем не менее, утверждение кредитной карты остается на усмотрение эмитента карты. Если вы подаете заявление на получение кредитной карты без кредитной истории или ограниченной кредитной истории, вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждение дохода или другую документацию. Стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты члена семьи или друга может быть отличным способом увеличить свой кредит — просто убедитесь, что вы оба работаете вместе, чтобы платежи производились вовремя каждый месяц. Вы также можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение обеспеченной кредитной карты, которая обслуживает потребителей с ограниченной кредитной историей или без нее.

Итог

Если вы хотите получить кредит или просто защитить свои деньги, пока не работаете, у вас есть варианты.Но помните, что даже самые лучшие кредитные карты не дают бесплатных денег, поэтому вам понадобится план, чтобы вернуть свою задолженность. Сложите источники дохода и установите строгий бюджет, а затем попытайтесь заняться подработкой, пока вы ищете новую работу на полный рабочий день.

Независимо от того, что привело к потере работы, вы, вероятно, не останетесь без работы навсегда. Держите голову выше, работайте над своим резюме, максимально ограничивайте свои расходы и продолжайте практиковать хорошие финансовые привычки, чтобы эмитенты кредитных карт считали вас кредитоспособным.Когда вы вернетесь в хорошее финансовое положение, вы сможете подать заявку на получение бонусной кредитной карты с более высоким кредитным лимитом, которая откроет двери для всех видов возможностей.

Могу ли я подать заявление на получение кредитной карты, если я безработный?

Если вы недавно были уволены, регистрация новой кредитной карты может временно помочь вам.

В экстренной ситуации кредитные карты позволяют вам оплачивать повседневные расходы или даже предметы первой необходимости, такие как продукты, до тех пор, пока ваш обычный денежный поток не восстановится.А если вы используете кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% в перерывах между работой, вы даже можете обойтись без процентов.

Хотя лучший совет — иметь резервную копию на случай чрезвычайных ситуаций, готовую к таким сценариям, как пандемия коронавируса, могут быть случаи, когда получение кредитной карты после недавней безработицы имеет смысл — но как вы имеете право на получение кредитной карты, если вы ее не делаете? нет работы?

«Это сложно», — сказал CNBC Select финансовый эксперт Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax.«Вам не нужна« работа », но вам нужна возможность платить».

Согласно Закону о картах от 2009 года, компании, выпускающие кредитные карты, должны учитывать «платежеспособность» заявителей перед выдачей новых кредитных карт или даже повышением кредитных лимитов. Это сделано для того, чтобы защитить потребителей от займов, превышающих сумму, которую они могут выплатить.

Но доход не всегда поступает в виде традиционных компенсаций, таких как зарплата и чаевые. Есть и другие формы дохода, на которые можно рассчитывать, если вы решите подать заявление на получение кредитной карты во время кризиса.

Ниже мы разбиваем другие формы дохода, которые вы можете указать в заявлении на получение кредитной карты, чтобы соответствовать критериям, и три способа продолжить наращивание кредита, если вашего текущего дохода недостаточно.

Вы можете указать альтернативные источники дохода в своем заявлении (включая пособие по безработице).

Доход от работы является очевидной иллюстрацией вашей способности оплачивать счета по кредитной карте. Но если у вас сейчас нет работы, вы можете включить в нее другие формы соответствующего дохода.

Формы доходов, не связанных с заработной платой, которые вы можете указать, включают:

  • Доходы от ваших инвестиций
  • Доходы от аренды недвижимости
  • Выплаты или наследство в трастовый фонд
  • Любые алименты, которые вы получаете
  • Выплаты алиментов, которые вы получаете
  • Выплаты по социальному обеспечению
  • Государственная помощь
  • Пенсионные выплаты

Если вы потеряли работу и получаете пособие по безработице, вы также можете засчитать свое пособие по безработице в качестве дохода при следующем заявлении на кредитную карту. Поскольку пособие по безработице облагается налогом, IRS считает его доходом (или «пособием, полностью облагаемым налогом как заработная плата»), что означает, что, как правило, эмитенты кредитных карт тоже.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) заявляет, что эмитенты карт должны учитывать «способность потребителя производить необходимые минимальные периодические платежи в соответствии с условиями счета на основе дохода или активов потребителя и текущих обязательств потребителя».

Это означает, что эмитенты карт должны подтвердить вашу способность производить платежи, но вы можете указать любую из вышеперечисленных форм дохода, которую вы в настоящее время получаете.Маловероятно, что эмитент карты попросит вас предоставить подтверждение дохода, например налоговые формы, если вы не молодой заемщик. Но лучше всего быть честным, чтобы ваш кредитный лимит был приемлемым. Вы должны убедиться, что можете позволить себе минимальные платежи и не иметь долгов.

Если вы состоите в браке, вы можете претендовать на доход своего супруга.

Даже если вас недавно уволили, вы можете требовать доход вашего нанятого супруга или партнера, если вы подаете налоговую декларацию как домашнее хозяйство.

«Если ваш супруг работает, вам разрешается указывать доход семьи в своем заявлении», — говорит Ульцгеймер.

Так было не всегда. Ульцхеймер отмечает, что, когда в 2009 году Закон о картах впервые стал законом, в нем не было положения о «семейном» доходе — по сути, исключая возможность получения кредитной карты неработающих супругов или домоседов.

3 способа увеличить свой кредит, если вашего текущего дохода недостаточно.

Если ваш доход недостаточен, чтобы иметь право на получение кредитной карты самостоятельно, есть несколько вариантов.Ниже мы обращаемся к кредитному эксперту Беверли Андерсон, президенту отдела глобальных потребительских решений Equifax, чтобы помочь вам узнать о каждом из них.

  1. Найдите соподписавшего: « Совместно подписывающее лицо — это лицо, которое соглашается нести юридическую ответственность по выплате долга, если заемщик не вернет ссуду в соответствии с договоренностью», — говорит Андерсон. Это может быть родитель, законный опекун или супруга, но имейте в виду, что они всего лишь ваша поддержка. Не каждый эмитент карты разрешает совместное подписание, но некоторые делают это. Например, кредитная карта Bank of America® Cash Rewards позволяет держателям карт с совместной подписью и предлагает 3% кэшбэк в выбранной вами категории, 2% кэшбэк в продуктовых магазинах и оптовых клубах и 1% кэшбэка на все другие покупки. .Чтобы узнать, допускает ли ваш предпочитаемый эмитент карты совместных подписей, вы можете позвонить в службу поддержки и спросить.
  2. Станьте авторизованным пользователем: «Как авторизованный пользователь учетной записи другой кредитной карты, вы получите кредитную карту на свое имя, связанную со счетом кредитной карты основного владельца учетной записи», — говорит Андерсон. Вы можете спросить друга, партнера или члена семьи, можно ли добавить вас в качестве пользователя одной из их кредитных карт.
  3. Получите обеспеченную кредитную карту: Это хороший способ заработать кредит, если ваш счет упал или если вы только начинаете набирать кредит, а обеспеченные кредитные карты, как правило, легче получить с менее строгими требованиями к доходу . Но вам нужно достаточно одноразовых сбережений, чтобы внести депозит. «Обеспеченная кредитная карта требует от вас внесения предоплаты, возможно, на ту же сумму, что и ваш кредитный лимит», — говорит Андерсон. Как правило, обеспеченные карты имеют более низкие кредитные лимиты и предназначены для консервативного использования для формирования хороших кредитных привычек и повышения вашей оценки. Ваш гарантийный депозит обычно возвращается при переходе на необеспеченную кредитную карту, если ваш баланс оплачен полностью.

Лучший выбор CNBC Select для лучшей защищенной кредитной карты и лучшей стартовой кредитной карты — это защищенная кредитная карта Discover it®, потому что держатели карт могут получить возврат наличных, а также соответствующий приветственный бонус в конце года (для новой карты только в первый год).Capital One® Secured лучше всего подходит для авансового депозита с низким уровнем гарантии (всего от 49 долларов США, в зависимости от вашей кредитоспособности), а карта First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® лучше всего подходит для высокого кредитного лимита (до 25000 долларов США). , эквивалент вашего депозита).

Рассмотрите влияние на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг

Прежде чем вы решите, следует ли подавать заявку на получение кредитной карты после увольнения, важно понять, как каждый из вышеперечисленных вариантов может повлиять на ваш кредитный рейтинг и / или лицо, подписавшееся с вами или добавившее вас в качестве авторизованного пользователя.

«Трудно показать, что вы продемонстрировали ответственное кредитное поведение, когда отсутствие кредитной истории означает, что вы не можете получить кредит, то есть ссуду или кредитную карту», ​​- говорит Андерсон. «Однако создание кредитной истории требует времени, и ответственные кредитные привычки приведут к положительной кредитной истории».

И если вы не получите кредитную карту в течение этого периода безработицы, спросите о том, чтобы ваши своевременные платежи по аренде, ипотеке, коммунальным услугам или сотовому телефону сообщались в кредитные бюро, чтобы они отображались в вашем кредитном отчете и потенциально повышали ваш счет (в этом могут помочь такие сервисы, как Experian Boost и Experian RentBureau). Некоторые эмитенты карт могут учитывать эти платежные обязательства при подаче заявки.

Не пропустите: Количество заявок на кредитные карты снизилось на 40% из-за коронавируса — вот когда нужно подавать заявку на новую карту

Информация о кредитной карте Bank of America® Cash Rewards, Capital One® Secured, и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по Защищенной кредитной карте Discover it®, щелкните здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как найти кредитную карту для студентов без дохода

В мире цифровых технологий — ну, все, — кредитные карты — это безопасный и удобный способ делать покупки. По сути, они скорее необходимость, чем роскошь. Это касается не только студентов колледжей, но и всех остальных, поэтому возникает вопрос, как найти кредитную карту для студентов без дохода.

Компании, выпускающие кредитные карты, хотят знать, что вы можете оплачивать счета по кредитной карте (и кто может их винить?). Но эмитенты карт также понимают, что студенты не получают шестизначную зарплату. Они также немного гибки в отношении того, какие типы дохода они будут принимать, особенно когда речь идет о студенческих кредитных картах.

Прежде чем вы решите, что не соответствуете требованиям, подумайте, подойдет ли вам студенческая кредитная карта. Мы поговорим больше о требованиях к студенческой кредитной карте и обсудим несколько альтернатив для создания и использования кредита.

У вас может быть достаточный доход для студенческой кредитной карты

Без сомнения, самой лучшей кредитной картой для студентов является студенческая кредитная карточка . Практически каждый крупный эмитент предлагает студенческую кредитную карту, и большинство из них не взимает ежегодную плату.Многие студенческие билеты также будут иметь денежное вознаграждение.

Что наиболее важно в студенческой кредитной карте, по крайней мере для наших целей сейчас, так это то, что она специально разработана для студентов. Это включает в себя гибкую квалификацию дохода, которая облегчает студентам колледжа — и их ограниченный заработок — получение одобрения.

Даже скромный доход в несколько тысяч долларов в год может дать вам право на получение студенческой кредитной карты. И вы не обязательно ограничены традиционным доходом от работы; многие эмитенты карт позволяют вам засчитывать определенные виды финансовой помощи, такие как стипендии и гранты, в качестве дохода при подаче заявки на студенческую кредитную карту.

Некоторые вещи, которые вы не должны считать доходом по студенческому билету, — это подарки или пособия. Тот факт, что ваши родители присылают вам деньги каждый месяц, не означает, что они будут учитываться в качестве дохода в заявке на получение кредитной карты студента. Если вы не уверены, можно ли что-то квалифицировать как доход, просто обратитесь к потенциальному эмитенту кредитной карты и спросите.

Студенческие кредитные карты могут предлагать студентам вознаграждения за повседневные покупки, а также могут вознаграждать студентов за расходы, такие как книги или продукты.Вам также понадобится карта, которая сообщает о ваших платежах в кредитные бюро, чтобы помочь создать свою кредитную историю.

Обеспеченные кредитные карты также имеют гибкие требования.

Если вы попробовали использовать студенческую кредитную карту и ничего не вышло, обеспеченная кредитная карта может быть хорошим вариантом. Единственное различие между защищенной картой и незащищенной картой состоит в том, что для защищенной карты требуется залог.

Для открытия обеспеченной кредитной карты необходимо внести возвращаемый гарантийный залог.Минимальный депозит будет варьироваться, но ожидайте, что вы внесете фиксированный депозит в размере не менее 200 долларов. Банк будет хранить депозит на заблокированном счете, и он останется нетронутым, пока вы не выполните дефолт по балансу кредитной карты. Сумма наличных, которую вы положите, будет определять ваш кредитный лимит.

Поскольку обеспеченная кредитная карта сопряжена с минимальным риском для эмитента карты, она может позволить себе гибкость в отношении требований к доходу и кредитному рейтингу. Вы можете получить квалификацию с низким доходом или даже без него.

По мере того, как вы используете свою защищенную карту и ежемесячно оплачиваете ее полностью, вы получаете кредит.В конце концов, ваш эмитент может преобразовать вашу защищенную карту в необеспеченную кредитную карту и вернуть ваш депозит. Вы также можете вернуть свой депозит, аннулировав свой защищенный карточный счет, если у вас нет непогашенного остатка.

Возможно, вам придется работать вместе

Если вы не можете найти кредитную карту для студента, не имеющего дохода, и у вас вычеркнули как студенческую кредитную карту, так и обеспеченную карту, вам может потребоваться вовлечь кого-то еще. В частности, вам может понадобиться соучастник или стать авторизованным пользователем.

Cosigners могут выступать в качестве залога для студентов без дохода

Небольшая горстка крупных эмитентов кредитных карт иногда позволяет вам подать заявку на получение кредитной карты у квалифицированного cosigner . В частности, иногда известно, что Bank of America и U.S. Bank одобряют владельцев кредитных карт.

Вкратце, соруководитель — это тот, кто ставит свой кредит и доход в качестве залога для кого-то другого. Таким образом, студент будет основным пользователем карты, в то время как соавтор просто соглашается выплатить долги в случае дефолта студента.

Стать соруководителем — важное решение, так как его кредит может быть поврежден, если платежи просрочены или вообще перестанут приходить. Содействующий также несет полную ответственность за выплату остатка, и, скорее всего, именно он будет тем, за кем придет коллекторское агентство, если дела пойдут не так.

Авторизованным пользователям не нужен доход

Когда вы подписываетесь на кредитную карту с партнером, и вы, и партнер принимаете на себя финансовые и кредитные риски. Если основной владелец карты ошибается, страдает кредитный рейтинг каждого.Однако в ситуации с авторизованным пользователем и риск намного более (но не полностью) односторонний.

Авторизованные пользователи — это люди, которые могут снимать покупки со счета кредитной карты, но не несут юридической ответственности за оплату баланса. По сути, кто-то другой является основным держателем карты на счете. Авторизованный пользователь может получить карту на свое имя, привязанную к учетной записи, и может делать покупки, как если бы она была его собственной.

Удобно, когда кто-то становится авторизованным пользователем учетной записи, об этой учетной записи, как правило, сообщается в кредитные бюро как для основного владельца учетной записи, так и для авторизованного пользователя.Это может означать мгновенную кредитную историю (и кредитный рейтинг) для студента, у которого раньше ее не было.

Хотя это может показаться легкой задачей для создания кредита, это определенно может иметь неприятные последствия, если авторизованный пользователь не несет особой ответственности. Предоставление студенту кредитной карты, которой он может свободно пользоваться, но не несет ответственности за оплату, может оказаться очень дорогостоящим для владельца основного счета.

И наоборот, проблемы владельца основного счета также могут стать проблемой авторизованного пользователя.Пропущенные платежи или большие остатки также будут отображаться в отчетах авторизованных пользователей. По этой причине крайне важно добавить авторизованного пользователя в учетную запись с хорошей кредитной историей, которая используется ответственно.

Не все компании, выпускающие карты, сообщают об авторизованных пользователях в кредитные бюро , ​​но большинство крупных эмитентов делают это. Чтобы узнать, о чем идет речь, просто проверьте свой кредитный отчет. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет в каждом главном бюро потребительского кредитования — Equifax, Experian и TransUnion — один раз в год. (В любом случае рекомендуется проверять свои кредитные отчеты хотя бы раз в год.)

Несколько последних советов

Воспользовавшись одним из этих решений, вы узнаете, как найти кредитную карту для студентов с нет дохода. Надеюсь, вы увидели, что отсутствие дохода не обязательно означает отсутствие возможностей.

Тем не менее, имейте в виду, что мошенников предостаточно. У вас может возникнуть соблазн самому попытать счастья с картой без требований к доходу, просто чтобы получить кредит. Но любая компания, выпускающая кредитные карты, которая продвигает сделку «кредитная карта без дохода», вряд ли будет на подъеме.

И последнее, что нужно отметить. Точно так же, как тип карты, которую вы подаете для решения вопросов (например, студенческая кредитная карта имеет разные плюсы и минусы, чем, например, обеспеченная карта), то, где вы подаете заявление, также имеет значение.

Большинство крупных эмитентов кредитных карт предлагают варианты для лиц с ограниченным доходом, но это не единственный вариант. Ваш местный кредитный союз может быть более снисходительным к вашему недостатку дохода, чем большой банк с советом инвесторов, чтобы удовлетворить его. Точно так же банк, который уже обслуживает ваш текущий счет , ​​может с большей вероятностью одобрить вам дополнительные продукты.

Получить кредитную карту без кредитной истории

Изображение Бейли Маринер © The Balance 2019

Людям без кредита часто бывает труднее всего получить одобрение кредитной карты. Это связано с тем, что большинство эмитентов кредитных карт требуют, чтобы соискатели имели некоторую кредитную историю, включая кредитный рейтинг, для одобрения заявки на новую кредитную карту.

Однако у вас не будет кредитного рейтинга до тех пор, пока в вашем кредитном отчете не будет хотя бы одной активной учетной записи на шесть месяцев.Некоторые эмитенты кредитных карт понимают, что у людей возникают проблемы с получением кредитной карты в первый раз, и они сделали кредитные карты специально для людей, у которых нет кредита.

Ниже приведены несколько способов повысить свои шансы на обеспечение безопасности собственной кредитной карты и начало кредитной истории.

Тебе понадобится работа

У вас должен быть достаточный доход для погашения остатка по кредитной карте, особенно если вам меньше 21 года. Доход, который вы указываете в заявлении на получение кредитной карты, должен быть вашим собственным: вы не можете использовать доход своих родителей, супруга или другого лица. члены семьи имеют право на получение кредитной карты, если у вас нет достаточного доступа к этим деньгам.Взаимодействие с другими людьми

Пределы дохода различаются в зависимости от кредитной карты, но вы должны зарабатывать как минимум достаточно денег, чтобы ежемесячно возвращать остаток по кредитной карте. Чем выше ваш доход, тем больше у вас шансов получить одобрение кредитной карты, даже если у вас нет кредитного рейтинга.

Предварительная квалификация для кредитной карты

У некоторых крупных эмитентов кредитных карт есть онлайн-предварительная квалификация, которая позволяет вам узнать, доступна ли кредитная карта для вашего кредитного профиля. Эти предварительные квалификации обычно представляют собой мягкие проверки кредитоспособности, то есть они не повлияют на ваш кредитный рейтинг и не появятся в вашей кредитной истории. сообщать, когда кто-то другой проверяет ваш отчет.Если вы в конечном итоге завершите заявку на получение кредитной карты, этот серьезный запрос будет отображаться в вашем кредитном отчете и может снизить ваш кредитный рейтинг.

Предварительная проверка кредитной карты не гарантирует одобрения. Другие факторы, такие как ваш доход, могут привести к отказу в выдаче кредитной карты, для которой вы прошли предварительную квалификацию. Если вам будет отказано, вы получите письмо по почте с указанием конкретной причины. Используйте эту информацию в письме, чтобы решить, что вы хотите делать дальше.У Capital One и Citi есть онлайн-заявки на предварительный квалификационный отбор.

Получите студенческую кредитную карту

Если вы студент, вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты. Эти карты предназначены для студентов колледжей, у которых может не быть достаточного дохода или кредитной истории. Чтобы получить квалификацию, вам может потребоваться предоставить доказательство того, что вы зачислены в соответствующий колледж или университет. Выбирайте внимательно. Некоторые студенческие кредитные карты имеют высокие процентные ставки и большие комиссии.

Подать заявку на получение кредитной карты магазина

Эмитенты кредитных карт розничных магазинов имеют репутацию утверждать заявки на кредитные карты для людей, не имеющих кредита.Вы с большей вероятностью получите одобрение от «карт с обратной связью», не имеющих марки Visa или MasterCard. Вы не сможете использовать кредитную карту за пределами этого конкретного магазина, но она даст вам шанс оживить вашу кредитную историю. Однако будьте осторожны, поскольку кредитные карты розничных магазинов имеют недостатки, такие как низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки. Держите свой баланс на низком уровне и погашайте его быстро, чтобы избежать больших процентов.

Получите безопасную кредитную карту

Защищенные кредитные карты — это карты, к которым обращаются люди, которые не могут получить одобрение на использование традиционной кредитной карты.Нет ничего плохого в том, чтобы иметь защищенную кредитную карту, если вы выбираете ту, которая отчитывается перед основными кредитными бюро и имеет небольшую комиссию.

Что отличает обеспеченную кредитную карту от других кредитных карт, так это то, что вы вносите залог для получения кредитного лимита. Некоторые обеспеченные кредитные карты имеют большую комиссию, но некоторые кредитные карты сводят комиссию к минимуму. Если у вас сразу не хватает денег для внесения залога, вы можете потратить несколько месяцев, чтобы накопить залог. .Capital One Secured MasterCard имеет минимальный гарантийный депозит в размере 49, 99 или 200 долларов США при кредитном лимите 200 долларов США.

Получите ссуду под застройку

Этот тип ссуды работает аналогично обеспеченной кредитной карте. Вы берете небольшую ссуду в банке и используете ссудные средства для открытия заблокированного сберегательного счета. Вы платите банку мелкими платежами в течение шести — 24 месяцев. Это может помочь вам со временем получить кредит. Минусом является то, что вам, возможно, придется выплачивать проценты по ссуде из собственного кармана, и у вас может не быть средств, которые можно было бы использовать для чего-либо еще, пока вы не погасите ссуду.

Получить со-подписывающего

Если вы не можете получить кредитную карту самостоятельно, возможно, вы сможете воспользоваться чьей-то хорошей кредитной историей. Вы можете найти кого-то с работой и хорошей кредитной историей, чтобы подать заявку вместе с вами, но имейте в виду, что получение кредитной карты с со-подписавшимся лицом имеет недостатки. Вашими финансами занимается другой человек, который следит за вашими покупками и следит за тем, чтобы вы платили по кредитной карте. Если вы не несете ответственности за кредитную карту — если вы пропустите платежи или полностью заполните карту, — это также повлияет на кредит со-подписывающей стороны. Тщательно подумайте, прежде чем получить кредитную карту у кого-то другого.

Стать авторизованным пользователем

Стать авторизованным пользователем чьей-либо кредитной учетной записи немного похоже на использование со-подписавшего, но, возможно, более рискованно. Кто-то, у кого уже есть учетная запись кредитной карты, может запросить добавление вас в свою учетную запись и заказать для вас дополнительную физическую кредитную карту. Опасность состоит в том, что вы можете оказаться на крючке для платежей по счету, если у владельца счета внезапно не окажется денег для оплаты счета.Взаимодействие с другими людьми

Человек, делающий вас авторизованным пользователем, рискует, что вы можете списать средства с карты, а затем пропустить город, поэтому в этом соглашении присутствует большая степень доверия с обеих сторон. Если вы пойдете по этому маршруту, обратитесь в кредитные бюро, чтобы убедиться, что вам сообщается об использовании, и поймите, что если основной владелец карты не оплатит счет вовремя, вы можете получить отрицательную отметку в своем кредитном отчете.

Сделайте небольшую покупку

Если у вас был кредит в прошлом, и у вас все еще есть открытые кредитные счета, но вы не использовали их некоторое время, подумайте о том, чтобы сделать небольшую покупку и быстро погасить ее.Даже хорошая кредитная активность может выпасть из вашего отчета через 10 лет со дня закрытия учетной записи, поэтому вам может потребоваться начать использовать любой существующий кредит, который у вас есть, чтобы вы могли снова создать свою кредитную историю, чтобы претендовать на новую кредитную учетную запись .

Дополнительные полезные советы, если у вас нет кредитной истории

После того, как вы одобрили получение кредитной карты, используйте ее ответственно, чтобы в будущем вы могли претендовать на получение лучших кредитных карт и займов. Поддерживайте низкий баланс и старайтесь оплачивать его полностью каждый месяц, чтобы создать хорошую кредитную историю.Также помните об этих других указателях:

  • Не сдавайтесь, если у вас нет предыдущей кредитной истории. Поговорите с кредиторами и спросите, есть ли у них другие способы предоставить вам кредитную карту. Некоторые кредиторы будут рассматривать историю платежей из записей об аренде или коммунальных услугах, и вы не узнаете об этом, пока не спросите.
  • Избегайте подачи большого количества заявок на кредитную карту. Если вам отказали в оформлении основной кредитной карты, даже если это студенческая, не подавайте заявку. Вместо этого ищите кредитную карту магазина или обеспеченную кредитную карту.Выбирайте эти кредитные карты заранее, чтобы вам не приходилось отчаянно искать кредитную карту, которая бы вас одобрила.
  • Остерегайтесь любой кредитной карты, которая гарантирует одобрение, без предварительной проверки своего кредитного рейтинга. Вероятно, здесь есть загвоздка в виде высоких комиссий или высоких процентных ставок, либо того и другого.
  • Предоплаченная карта — альтернатива кредитной карте, но она полезна только в том случае, если у вас нет текущего счета и дебетовой карты. Карты предоплаты не помогают создать кредитную историю.Они просто позволяют вам совершать транзакции, подобные кредитной карте, например, платить за заправку.

Как получить кредитную карту без работы

Кредитная карта необходима для многих современных транзакций, особенно если вы хотите арендовать автомобиль или забронировать отель. Получать кредитную карту без работы — дело рискованное, особенно если у вас нет дохода. Однако есть некоторые потребители, которые имеют постоянный стабильный доход, но не доход от работы.

Работа — не требование кредитной карты

Во многих заявлениях на получение кредитной карты запрашивается только общая информация о роде занятий или занятости и доходах.Возможно, вам просто придется выбрать, являетесь ли вы студентом, государственным служащим, домохозяйкой, самозанятым работником или безработным.

В некоторых приложениях может запрашиваться имя вашего работодателя, но вы можете ввести «Нет», если у вас нет работодателя. Вы можете обнаружить, что в некоторых приложениях информация о работодателе вообще не запрашивается. запрашивается в заявке на получение кредитной карты, по закону вы должны честно ответить на эту информацию.

Доход важнее

Даже если вам не нужно вводить данные о занятости, в заявлении на получение кредитной карты вы должны указать свой общий годовой доход.Вы можете включить алименты, алименты или любой другой доход, который будет учитываться при погашении остатка на кредитной карте.

Студенты колледжа могут включить любую финансовую помощь, оставшуюся после оплаты обучения, в свой доход в заявлении на получение кредитной карты.

Чтобы рассчитать общий годовой доход: умножьте недельный доход на 52; умножьте двухмесячный доход на 24; умножьте доход, который вы получаете каждую вторую неделю, на 26 и умножьте ежемесячный доход на 12.

Указание чужого дохода

Если вы совершеннолетний старше 21 года, вы можете использовать чужой доход в заявлении на выдачу кредитной карты, если у вас есть разумные основания рассчитывать на доступ к этому доходу для оплаты своих счетов. Например, если ваш супруг (а) регулярно переводит определенную сумму денег на ваш счет, вы можете использовать переведенную сумму в качестве своего дохода. Или, если вы поделились учетной записью с кем-то еще и имеете доступ ко всем средствам, вы можете использовать обычные депозиты в качестве дохода.

Вы не можете использовать чужой доход, если это лицо не переводит вам деньги регулярно и у вас нет совместного доступа к счету с ним.

Получите кредитную карту у кого-нибудь

Другой вариант получения кредитной карты без работы — это получить кредитную карту у другого лица, либо в качестве авторизованного пользователя, либо в качестве владельца совместного счета.Как авторизованный пользователь, вы имеете право использовать кредитную карту, но без юридической ответственности за оплату. Ваш доход и кредитная история не учитываются при добавлении в качестве авторизованного пользователя.

Владение совместным счетом дает вам права и обязанности по использованию кредитной карты. Когда вы подаете заявку совместно, ваш доход и кредитная история рассматриваются вместе с доходом другого заявителя. Однако, если у другого заявителя достаточный доход, вам может быть одобрено получение кредитной карты, даже если у вас лично нет работы.

Попробуйте безопасную кредитную карту

Хотя в заявках на получение обеспеченных кредитных карт часто спрашивают о вашей занятости и доходе, вы с большей вероятностью получите одобрение на использование одной из этих кредитных карт, потому что вы вносите гарантийный депозит в качестве залога. , вы можете внести гарантийный залог от 49 долларов США для получения кредитного лимита 200 долларов США, в зависимости от вашей кредитоспособности. Чем выше ваш гарантийный депозит, тем выше будет ваш кредитный лимит.Другие могут выплачивать вознаграждение за покупки по вашей кредитной карте.

Прежде чем подавать заявление на получение кредитной карты, не устроившись на работу, внимательно подумайте о своей способности погасить остаток по кредитной карте. Если вы получили одобрение на использование кредитной карты и у вас нет средств погасить свои расходы, вы столкнетесь с кредитными проблемами: просроченные платежи, списания и взыскание долгов, вызванные вашей способностью погашать.

Все, что вам нужно знать

Я помню, как подавал заявку на получение моей первой кредитной карты.Я чувствовал себя таким официальным, заполняя все эти маленькие коробочки и представляя день, когда моя блестящая новая карточка будет доставлена ​​по почте.

Но когда в форме попросили указать мой годовой доход, я остановился. Я только что закончил колледж и зарабатывал минимальную зарплату. Я не ожидал этого вопроса и понятия не имел, подходил ли я вообще.

«Какой годовой доход по кредитной карте?» Я поинтересовался. «Могу ли я лгать о доходах в заявлении на выдачу кредитной карты?» (Примечание: я не лгал и получил карту.)

Перенесемся на десять лет вперед, и теперь я заполнил еще много заявок на кредитные карты. Вот то, что я хотел бы знать, отправляя самую первую.

Почему кредитные карты запрашивают доход по заявлениям?

Эмитенты кредитных карт не просто пытаются шпионить — правда в том, что они по закону обязаны запрашивать ваш доход в соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 года.

Хотя в законе не указаны конкретные требования к доходу, в нем говорится, что банки могут ссужать вам деньги только в том случае, если они уверены, что вы можете производить ежемесячные платежи. А для этого им нужно знать, сколько денег вы зарабатываете.

Помимо выполнения своих юридических обязанностей, уровень вашего дохода также помогает компаниям, выпускающим кредитные карты, решить, насколько высокими должны быть ваши кредитные лимиты. Потому что, как и правительство, они хотят убедиться, что вы можете оплачивать свои счета, и отчасти это означает, что вам не нужно предоставлять больше кредита, чем предусмотрено.

Допустим, ваша годовая зарплата составляет около 5000 долларов в месяц. С такой суммой кредитная линия в размере 2500 долларов кажется разумной — даже если вы ее исчерпаете, вы сможете погашать ее полностью каждый месяц.(Что мы всегда рекомендуем, чтобы избежать интереса и помочь улучшить ваши кредитные рейтинги!)

Но если ваша заработная плата составляет 2000 долларов в месяц, кредитная линия на 2500 долларов, вероятно, будет слишком большой. У вас будет больший риск дефолта по карте, чем в первом сценарии.

Имейте в виду, что разные эмитенты карт имеют разные стандарты кредитоспособности. American Express может чувствовать себя комфортно, предоставляя вам более высокие лимиты кредита, чем, например, Chase (это всего лишь пример; American Express не обязательно даст вам более высокие лимиты, чем Chase).

Инсайдерский совет

Если эмитент вашей кредитной карты запрашивает ваш доход, возможно, он рассматривает возможность увеличения кредитного лимита. Хотя от вас не требуется делиться своим доходом с эмитентом карты, которая у вас уже есть, это может быть хорошо. Чем больше ваш кредитный лимит, тем больше у вас будет доступного кредита. Если вы установите больший лимит — и не увеличите свои расходы — вы уменьшите использование кредита и, в конечном итоге, сможете повысить свой кредитный рейтинг. Тем не менее, вам следует выбирать этот вариант, только если вы можете устоять перед соблазном потратить больше.

В качестве альтернативы, если дела идут не так хорошо с финансовой точки зрения, эмитент карты может рассмотреть возможность снижения вашего кредитного лимита или полного закрытия вашей учетной записи. Но ему не обязательно сначала спрашивать ваш доход.

Какие типы доходов вы можете указать в заявлении на получение кредитной карты?

Если вам больше 21 года, вы можете подсчитать любые источники дохода, к которым у вас есть «разумные ожидания доступа», в том числе:

  • Доход неполный или полный рабочий день
  • Алименты или алименты
  • Подарки или выплаты в трастовый фонд
  • Выплаты по социальному обеспечению или пенсии
  • Выплаты в пенсионный фонд
  • Инвестиционный доход

Если вы живете с партнером или супругой, вы также можете засчитать его или ее доход в свой «семейный доход», благодаря поправке, принятой Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в 2012 году.

С другой стороны, если вам меньше 21 года, вы можете считать только «личный доход» от вашей работы, стипендий или грантов. Вы не можете включать доход своих родителей, если они не подписываются на кредитную карту (что обычно не рекомендуется). И мы также не рекомендуем учитывать ваши студенческие ссуды, потому что это еще одна форма долга — и в большинстве случаев они не считаются доходом.

Как вы рассчитываете свой доход по заявкам на кредитную карту?

Иногда эмитенты кредитных карт запрашивают конкретный вид дохода, а в других случаях они держат его неопределенным.Таким образом, определение того, какое число нацарапать в графе дохода, может сбивать с толку.

Вот несколько терминов, которые вы можете увидеть, когда спросите о вашем годовом доходе в заявках на выдачу кредитной карты:

  • Валовой доход : Ваш общий годовой доход до вычета расходов. Если в приложении не указано иное, это обычно то, что ищет эмитент.
  • Чистая прибыль: Ваш валовой доход за вычетом налогов и других расходов (например, взнос 401 (k)).Другими словами, то, что вы в конечном итоге получаете в виде зарплаты, умноженное на количество раз, которое вам платят каждый год.
  • Ежемесячный доход: Ваш общий годовой доход, разделенный на 12.

Не лгите о своем доходе, но не переживайте, если не можете определить точную цифру. Вам не нужно вынимать калькулятор и складывать каждую зарплату за прошлый год. Просто дайте максимально точную оценку — и будьте честны. У вас могут возникнуть проблемы, если вы сознательно увеличите свой доход на большую сумму, но с вами все будет в порядке, если вы немного не в себе.

Инсайдерский совет

Если вам платят почасово, умножьте вашу зарплату на количество часов, которые вы работаете в неделю, и на количество рабочих недель в году. Например, если вы зарабатываете 12 долларов в час и работаете 35 часов в неделю в течение 50 недель каждый год, ваш общий годовой доход составит 21 000 долларов (12 x 35 x 50).

Какой годовой доход необходимо подтвердить для получения кредитной карты?

Извините, если вы ищете магическое число, но нет обязательного годового дохода для утверждения кредитной карты.Эмитенты кредитных карт обращают внимание на ряд информации, которую мы рассмотрим ниже.

Одним из важных факторов, который вы можете рассчитать самостоятельно, является отношение вашего долга к доходу, также известное как ваш DTI.

  • Допустим, вы зарабатываете 36 000 долларов в год или 3 000 долларов в месяц.
  • У вас есть ежемесячные платежи по автокредиту (200 долларов), студенческой ссуде (250 долларов) и ипотеке (800 долларов) на общую сумму 1250 долларов.
  • Если вы разделите свой ежемесячный долг (1250 долларов США) на ваш ежемесячный доход (3000 долларов США), вы получите DTI около 42%.

Для максимального шанса быть одобренным для кредитной карты, вы хотите, чтобы это число было как можно меньше. CFPB заявляет, что люди с DTI более 43% не могут претендовать на получение ипотечной ссуды, например, хотя это не относится к кредитным картам (нет конкретного значения DTI для утверждения кредитной карты).

В дополнение к вашему доходу эмитенты кредитных карт могут запросить остатки на ваших текущих и сберегательных счетах, сумму вашего ежемесячного жилищного платежа, а также имя и номер телефона вашего работодателя.

Как компании, выпускающие кредитные карты, подтверждают доход?

Поскольку доход не отображается в ваших кредитных отчетах, большинство эмитентов кредитных карт фактически не проверяют ваш доход. Для низких кредитных линий это не стоит их времени или денег.

Эмитенты могут использовать «моделирование дохода», которое использует информацию из ваших кредитных отчетов для оценки вашего дохода, или они могут проводить «финансовую проверку», если вы подаете несколько заявок на кредитную карту за короткий промежуток времени или проявляете подозрительное поведение.

Некоторым эмитентам карт, которые обслуживают людей с плохой кредитной или ограниченной кредитной историей, например Deserve, может также потребоваться доступ к вашему банковскому счету, чтобы проверить баланс самостоятельно. Это потому, что они хотят гарантировать, что люди с невысоким кредитным рейтингом смогут выплатить свои долги, а типичные системы кредитного рейтинга не предоставляют эту информацию.

Сообщается, что эмитенты

также могут проверить, имеет ли ваш доход смысл в контексте вашей работы. Однако они, вероятно, не станут звонить ни вашему работодателю, ни IRS.

Но это не значит, что вы должны лгать в заявлении на выдачу кредитной карты. Технически это было бы равносильно мошенничеству с кредитами, серьезному преступлению и могло бы повлечь за собой большие штрафы или даже тюремное заключение.

Хотя это необычайно редко, такое случается: один человек заплатил почти 50 000 долларов штрафа за ложное завышение своего дохода при подаче заявок на кредит, а другой получил пять лет тюрьмы.

Наиболее вероятным последствием лжи является то, что вы получите более высокий кредитный лимит, чем вы можете себе позволить.

Это может привести к тому, что вы накопите задолженность по кредитной карте с высокими процентами, которую вы не можете выплатить. И, если вы в конечном итоге объявите о банкротстве, эта ложь может помешать вам получить выплату по вашему долгу.

Другими словами? Скажи правду.

Инсайдерский совет

Недавний опрос Credit Card Insider показал, что 61% американцев считают, что доход напрямую влияет на ваш кредитный рейтинг. Это не так. Однако ваши кредитные лимиты или влияют на ваш коэффициент использования, что означает, что ваш доход может играть косвенную роль в процессе оценки.

Сколько я могу получить одобрение?

Трудно ответить на вопрос «Какой у меня кредитный лимит должен основываться на доходе?» потому что задействовано так много разных факторов, в том числе:

  • Кредитная история и баллы
  • Отношение долга к доходу
  • Работа и жилищное положение

Чтобы дать вам примерный диапазон, вот средние кредитные лимиты для различных оценок, согласно CNN Money и Experian:

Кредитный рейтинг Кредитный лимит
781–850 $ 9 543
661–780 5 209 долларов США
601–660 $ 2 277
500–600 $ 966
300–499 $ 509

Как видите, чем выше ваши баллы, тем выше обычно ваш кредитный лимит. Также поможет наличие более высокого дохода и низкого DTI.

Можно ли получить кредитные карты без дохода?

Если вы пытаетесь подать заявление на получение кредитной карты без дохода, у нас есть плохие новости: их на самом деле не существует.

Практически невозможно получить кредитную карту без годового дохода. Лучшим вариантом будет использование обеспеченных кредитных карт. Они требуют внесения авансового депозита, который в большинстве случаев затем служит вашим кредитным лимитом.

Однако, прежде чем подавать заявку на получение одного из них, спросите себя, как вы будете оплачивать счет каждый месяц.

Если у вас нет дохода и вы планируете увеличивать расходы, не выплачивая их, мы настоятельно рекомендуем вам вообще избегать использования кредитных карт. Из-за их высоких процентных ставок они представляют собой чрезвычайно беспощадную форму кредита.

Показательный пример: даже если вам каким-то образом удалось получить кредитную карту с годовой процентной ставкой 18% с лимитом в 1000 долларов, а затем довести ее до максимума и внести только минимальные платежи, вы потратите 798 долларов в виде дополнительных процентов, а вам потребуется десять лет, чтобы расплатиться.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *